Vigtigheden af KYC-sanering, og hvorfor du bør gøre det
I de seneste måneder har adskillige virksomheder fået store bøder for ikke at overholde reglerne om kundekendskab (KYC). I oktober 2024 fik Starling Bank f.eks. en bøde på 29 millioner pund af Storbritanniens Financial Conduct Authority (FCA) for utilstrækkelig kontrol med økonomisk kriminalitet, som gjorde banksystemet sårbart over for kriminelle og sanktionerede personer.
På samme måde modtog Metro Bank i november 2024 en Bøde på 16,7 millioner pund fra FCA på grund af manglende kontrol med hvidvaskning af penge mellem 2016 og 2020, som gjorde det muligt for ca. 60 millioner transaktioner til en værdi af 51 milliarder pund at gå uden om ordentlig kontrol. Disse hændelser understreger den kritiske betydning af at implementere robuste compliance-procedurer og -politikker for at undgå betydelige sanktioner og beskytte din virksomheds omdømme.
Hvad er de tre komponenter i KYC for finansielle institutioner?
De tre komponenter i KYC for finansielle institutioner er indsamling, vurdering og verificering af oplysninger.
KYC (Know Your Customer) hjælper med at identificere kunder på tværs af flere institutioner for at minimere svindel. Det giver også et højere beskyttelsesniveau for både virksomheder og forbrugere mod svigagtige transaktioner. Hvorfor skal det gøres rutinemæssigt?
For at indsamle oplysningerne skal du bruge et CRM, som findes i dine systemer.
Digitale formularer til at registrere kundedata og håndhæve en digital KYC-proces. Dette værktøj hjælper dig med at nå kundedata
Digital signatur, så din kunde kan underskrive dokumentation.
En kundedatafil til at gemme identifikationsdokumenter og tilbyde digitale selvbetjeningsløsninger med Kundeportal. Disse værktøjer vil tilsammen gøre det lettere for kunderne at afhjælpe problemer, da de vil understøtte indsatsen for at indsamle alle data.
Hvad er KYC-afhjælpningsprocessen?
I den finansielle sektor er KYC-saneringsprocessen, når en institution bliver opmærksom på en kundes aktive involvering i økonomisk kriminalitet, og de er nødt til at opdatere deres KYC-optegnelser.
For at banken eller en anden type institution kan fortsætte med at gøre forretninger med den kunde, skal de afhjælpe den konto ved enten at opdatere deres risikovurderingsscore eller opsige den helt.
Der kan være behov for øget due diligence, når en kunde befinder sig i en forhøjet risikokategori. Forskning har vist, at virksomheder, der har en KYC-afhjælpningsproces, er mere tilbøjelige til at være i overensstemmelse med Bekæmpelse af hvidvaskning af penge regler, da de højst sandsynligt vil opsige kontoen for enhver kunde, der udgør en høj risiko. Det kan hjælpe dem med at undgå store bøder og sanktioner fra myndighederne.
Hvad er AML-afhjælpning, og hvordan kan det opdage økonomisk kriminalitet?
AML remediation betyder anti-hvidvaskning af penge. Her er princippet at indsamle nok datapunkter via transaktionsovervågning til at spotte en anomali. Hvidvaskning af penge er processen med at dække pengesporet for at skjule, hvor de kommer fra. Målet er at forhindre ulovlig aktivitet som finansiering af terrorisme, narkotikahandel og skatteunddragelse samt at forhindre kriminelle i at få adgang til midler, de har skaffet sig på ulovlig vis.
Hvidvaskning af penge kan nu gælde for en Krypto-tegnebog. En kryptotegnebog er en tegnebog med kryptovalutaer. Kryptovalutaer beskytter ejerens identitet ved ikke at afsløre, hvem der står bag en transaktion for at beskytte dem mod mulig identifikation.
Opretholdelse af en ren kunde- og virksomhedsprofil og autentificering af kunder med KYC/AML information vil hjælpe dig med at komme foran i forhold til at overholde reglerne og afskrække svindlere fra at angribe din virksomhed. AML ændrer sig - så vi har med InvestGlass bygget et automatiseringsværktøj, som du selv kan ændre.
Hvad laver KYC-oprydningsanalytikere i finanssektoren?
Banker eller uafhængige rådgivere kan starte KYC-saneringsprojekter med allerede eksisterende løsninger leveret af Fintech. Fintech er virksomheder, der er blevet reguleret til at levere KYC/AML eller afhjælpningstjenester. De kan samarbejde med din virksomhed om at udføre projektet ved at levere alle de værktøjer og den viden, der er nødvendig for at starte et vellykket KYC-saneringsprojekt.
Komplekse saneringssager gøres enkle
Med InvestGlass CRM tilbyder vi en forudbygget compliance KYC-proces i en sikker cloud-løsning med et dusin fintech-specialister. Løsningen er perfekt til at tackle terrorfinansiering med kunstig intelligens filtrering af lavrisikokunder fra højrisikokunder. En godkendelsesproces er nøglen til at forbedre risikostyringsprocessen og vil fjerne fremtidige afhjælpningshovedpiner takket være teamets opgavedispatcher.
Se mere om KYC-sanering.