فحص عقوبات PEP: دليل الامتثال الكامل للمؤسسات المالية في عام 2025

في المعركة العالمية ضد الجرائم المالية، لا توجد مجالات أخرى بالغة الأهمية أو معقدة مثل فحص الأشخاص ذوي النفوذ السياسي (PEPs) والأفراد المدرجين على قوائم العقوبات. بالنسبة للمؤسسات المالية، من البنوك العالمية إلى شركات إدارة الثروات الصغيرة، فإن الفشل في تحديد وإدارة العلاقات بشكل صحيح مع هؤلاء الأفراد ذوي المخاطر العالية ليس مجرد إغفال امتثال. إنه طريق مباشر لفرض غرامات تنظيمية شديدة، وتدمير السمعة، واحتمالية التواطؤ في الأنشطة غير المشروعة نفسها والجرائم المالية التي صمم النظام المالي العالمي لمنعها.

خذ في الاعتبار المخاطر: في عام 2023 وحده، دفعت المؤسسات المالية العالمية أكثر من 4.2 مليار جنيه إسترليني كغرامات متعلقة بمكافحة غسيل الأموال، وكان جزء كبير منها نابعًا من أوجه قصور في فحص الأشخاص المعرضين سياسيًا (PEP) والعقوبات. واجه بنك أوروبي كبير غرامة قدرها 1.1 مليار جنيه إسترليني لمعالجته معاملات شملت كيانات خاضعة للعقوبات، وهي معاملات كان من الممكن منعها من خلال الفحص السليم. يمكن أن يؤدي عدم الامتثال أيضًا إلى عقوبات مالية وخطر كبير على السمعة، مما يؤكد بشكل أكبر على أهمية تدابير الامتثال القوية.

يشكل فحص الأشخاص ذوي المناصب العامة البارزة والعقوبات حجر الزاوية في أي برنامج فعال لمكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CFT). إنها العملية المنهجية التي تقوم من خلالها المؤسسات المالية بالتحقق من عملائها بمقارنتهم بالقوائم الرسمية المختلفة للأفراد والكيانات الذين يخضعون إما لعقوبات اقتصادية، بما في ذلك فحص العقوبات والعقوبات المالية، أو الذين يشغلون مناصب عامة بارزة تجعلهم عرضة للفساد.

من خبرتنا: من خلال عملنا مع أكثر من 500 مؤسسة مالية في جميع أنحاء أوروبا وسويسرا، شهدنا تحولاً هائلاً في مشهد الامتثال. فما كان في السابق عملية مراجعة يدوية ربع سنوية قد تطور إلى عملية فحص في الوقت الفعلي مدعومة بالذكاء الاصطناعي تتم بسلاسة أثناء تأهيل العملاء. كان التعقيد المتزايد للوائح العقوبات وإدخال تدابير تقييدية جديدة من الدوافع الرئيسية لهذا التغيير التكنولوجي. المؤسسات التي تتبنى هذا التطور تقلل من تكاليف امتثالها بنسبة تصل إلى 60% مع تحسين معدلات الكشف في نفس الوقت.

يقدم هذا الدليل الشامل تعمقًا في تقييم الـ PEP والعقوبات في عام 2025. سنعرف ما يشكل شخصية سياسية بارزة، ونستكشف القوائم المتعددة للعقوبات وقوائم المعاملات التي يجب على المؤسسات التعامل معها، ونحدد أفضل الممارسات لبناء برنامج فحص قوي قائم على المخاطر. سنفحص أيضًا الدور الحاسم للتكنولوجيا من برامج الفحص الآلية إلى تقييم المخاطر المدعوم بالذكاء الاصطناعي في إدارة هذا التحدي المعقد للامتثال.

وأخيراً، سنستكشف كيف يمكن للمنصات المتكاملة مثل إنفست جلاس تحدث ثورة في الامتثال من خلال تضمين الفحص السلس لشخصيات مشبوهة وعقوبات مباشرة في التهيئة الرقمية وعملية إدارة دورة حياة العميل.

فهم عالم الفحص عالي المخاطر

لتقدير أهمية فحص الأشخاص المحددين أمنيًا وفحص العقوبات (فحص كل من الأشخاص المحددين أمنيًا والعقوبات)، يجب أن تفهم فئتي المخاطر المتمايزتين ولكنهما مرتبطتين ببعضهما البعض والمصممتين للتخفيف من حدة المخاطر. لا يساعد الفحص الفعال في منع الجرائم المالية والعقوبات التنظيمية فحسب، بل يحمي أيضًا سمعة عملك من خلال ضمان بقاء مؤسستك جديرة بالثقة والامتثال في السوق.

فحص العقوبات: الالتزام بالحظر الاقتصادي

العقوبات هي تدابير سياسية واقتصادية تتخذها الدول والمنظمات الدولية لتحقيق أهداف محددة للسياسة الخارجية. ويمكنها أن تستهدف بلداناً بأكملها (مثل كوريا الشمالية أو إيران)، والمعروفة باسم البلدان الخاضعة للعقوبات، أو أفراداً وكيانات ومجموعات محددة متورطة في أنشطة مثل الإرهاب أو الانتشار النووي أو انتهاكات حقوق الإنسان. إن تحديد البلدان الخاضعة للعقوبات أمر بالغ الأهمية للامتثال وإدارة المخاطر.

عندما يظهر شخص أو كيان في قائمة عقوبات، يُحظر على المؤسسات المالية عمومًا التعامل معهم. هذا ليس مجرد اقتراح، بل هو التزام قانوني له عواقب وخيمة لعدم الامتثال. للوفاء بهذه الالتزامات، يجب على المؤسسات إجراء فحوصات للعقوبات أثناء تسجيل العملاء والمراقبة المستمرة لضمان عدم تعاملهم مع أفراد أو كيانات أو دول خاضعة للعقوبات.

قوائم العقوبات الرئيسية التي يجب على المؤسسات المالية فحصها:

القيود التجارية هي شكل شائع من أشكال العقوبات ويجب أخذها في الاعتبار كجزء من الامتثال لهذه القوائم.

نقطة امتثال حرجة: فحص العقوبات هو التزام مسؤولية صارمة. لا مجال للخطأ. معاملة واحدة مع فرد خاضع للعقوبات، حتى لو كانت غير مقصودة، يمكن أن تؤدي إلى عقوبات صارمة وملاحقة جنائية. فحص العقوبات ضروري أيضًا لإدارة المخاطر في أي علاقة تجارية مع العملاء أو الشركاء.

فحوصات PEP: إدارة مخاطر الفساد

ووفقًا لفرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF)، وهي الجهة العالمية التي تضع المعايير العالمية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، فإن الأشخاص الذين يمارسون أنشطة غير مشروعة تشمل

-رؤساء الدول أو الحكومات

-رئيس الوزراء

-مسؤولون حكوميون رفيعو المستوى

-كبار السياسيين والمسؤولين الحكوميين

-كبار المسؤولين القضائيين أو العسكريين

-كبار المسؤولين التنفيذيين في الشركات المملوكة للدولة

-مسؤولو الأحزاب السياسية

ويمتد التعريف أيضًا ليشمل أفراد أسرهم (الأزواج والشركاء والأبناء والأبوين) والشركاء المقربين (الأفراد المعروفين بملكية مشتركة ذات منفعة مشتركة أو علاقات عمل وثيقة). لا يقتصر الخطر على الأشخاص ذوي الملاءة الشخصية الخاصة فقط؛ بل يشمل أيضًا الشركاء التجاريين والشركاء التجاريين، الذين قد يشكلون مخاطر كبيرة في الامتثال لمكافحة غسل الأموال.

تمييز مهم: إن الأشخاص ذوي الشخصيات المرموقة ليسوا مجرمين، وليس من غير القانوني أن يكون أحد الأشخاص ذوي الشخصيات المرموقة عميلاً. ومع ذلك، فإن مركزهم ونفوذهم يجعلهم أكثر عرضة للتورط في الرشوة والفساد. ونتيجة لذلك، توصي مجموعة العمل المالي بأن تقوم المؤسسات المالية بتطبيق إجراءات العناية الواجبة المعززة (EDD) على العلاقات مع الأشخاص ذوي الشخصيات المرموقة. ويُعد تحديد الأشخاص ذوي النفوذ والرشوة جزءًا مهمًا من عمليات الامتثال والعناية الواجبة.

هناك مخاطر متزايدة عند القيام بأعمال تجارية مع الأشخاص ذوي الشخصيات البارزة وشركائهم، حيث يمكن أن تعرّض هذه العلاقات المؤسسات لاحتمالات الفساد وغسيل الأموال والجرائم المالية الأخرى.

فئات برنامج الوقاية من الإجهاض ومستويات المخاطر

نظرة تنظيمية ثاقبة:

“إن قاعدة الـ 12 شهرًا بالنسبة للأشخاص ذوي الملاءة المالية الخاصة السابقين هي الحد الأدنى وليس الحد الأقصى. في فحوصاتنا التنظيمية، نتوقع أن تطبق المؤسسات نهجًا قائمًا على المخاطر. قد يشكل رئيس الدولة السابق خطرًا مرتفعًا لسنوات عديدة بعد ترك منصبه، خاصةً إذا كان لديه نفوذ أو علاقات سياسية.”

كبير ممتحني هيئة السلوك المالي السابق، الآن مستشار الامتثال في إنفست جلاس

من المهم مراقبة التغييرات في حالة الأشخاص ذوي المخاطر المحتملة كجزء من الفحص المستمر للعملاء. وهذا يضمن تحديد أي مخاطر جديدة أو تغييرات في حالة المخاطر على الفور وإعادة تقييم المخاطر بشكل مناسب طوال دورة حياة العميل.

تحديات الفحص الحديث

من الناحية النظرية، تبدو عملية فحص العملاء مقابل قوائم الشخصيات السياسية البارزة (PEP) وقوائم العقوبات واضحة ومباشرة. أما من الناحية العملية، فهي محفوفة بالتحديات التي يمكن أن تطغى على فرق الامتثال ذات الموارد الجيدة. تعتبر هذه عمليات الفحص، التي تشمل فحوصات الشخصيات السياسية البارزة والعقوبات و"اعرف عميلك" (KYC)/"اعرف عملك" (KYB)، خطوات أساسية في عملية الامتثال.

ولمواجهة هذه التحديات بفعالية، يجب على المؤسسات تنفيذ تدابير صارمة للتحقق من الهوية وإجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء. هذه الإجراءات ضرورية للتحقق من الهويات، وتحديد المخاطر مثل الفساد أو الجرائم المالية، وضمان الامتثال التنظيمي المستمر.

التحدي 1: الحجم الهائل للبيانات

هناك المئات من قوائم العقوبات وقوائم الأشخاص الخاضعين للعقوبات وقوائم الأشخاص ذوي الملاءة المالية في جميع أنحاء العالم، والتي تحتوي على ملايين الأسماء. وكجزء من عملية الفحص، من الضروري أيضًا تحديد المالكين المستفيدين والتحقق منهم للامتثال للمتطلبات التنظيمية مثل مكافحة غسل الأموال و"اعرف عميلك"، بما في ذلك تلك التي وضعتها شبكة مكافحة الجرائم المالية وقانون شفافية الشركات. تتغير هذه القوائم باستمرار، حيث تُضاف أسماء جديدة وتُزال يومياً. وتحتوي قائمة مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) وحدها على أكثر من 10,000 اسم ويتم تحديثها عدة مرات في الأسبوع. يمثل الفحص الفعال للعملاء الجدد أثناء الإعداد تحديًا كبيرًا للمؤسسات المالية التي تهدف إلى تلبية معايير الامتثال.

التحدي 2: ضعف جودة البيانات

قد تكون البيانات المتعلقة بالجزاءات وقوائم الأشخاص المحددين بعقوبات أو قوائم الأشخاص المحددين بعقوبات غير مكتملة أو غير دقيقة، مع

-الاختلافات في التهجئة والترجمة الصوتية من لغات مختلفة

-استخدام الأسماء المستعارة والأسماء المتعددة

-تاريخ الميلاد غير مكتمل أو معلومات تحديد الهوية

-عناوين أو معلومات جنسية قديمة

يمكن أن تؤدي مشكلات جودة البيانات هذه إلى نتائج سلبية كاذبة أثناء الفحص، حيث يتم إغفال الأفراد أو الاتصالات التي يجب الإبلاغ عنها، مما يزيد من مخاطر الامتثال.

التحدي 3: المشكلة الإيجابية الكاذبة

أحد أكبر التحديات التشغيلية في الفحص هو العدد الكبير من النتائج الإيجابية الخاطئة، حيث يتم مطابقة العملاء الشرعيين بشكل غير صحيح مع اسم مدرج في قائمة المراقبة. يعد تقليل النتائج الإيجابية الخاطئة أمرًا بالغ الأهمية لتحسين كفاءة الامتثال، حيث يسمح للفرق بتركيز الموارد على المخاطر الحقيقية بدلاً من التحقيقات غير الضرورية.

التأثير الواقعي: كانت إحدى شركات إدارة الثروات متوسطة الحجم في المملكة المتحدة التي عملنا معها تصدر أكثر من 1200 تنبيه فحص شهرياً، منها 98.5% كانت تنبيهات إيجابية كاذبة. كان فريق الامتثال في الشركة يقضي 80% من وقته في التحقيق في التنبيهات التي لا تشكل أي خطر فعلي. وبعد تطبيق نظام الفحص المدعوم بالذكاء الاصطناعي من InvestGlass، انخفضت التنبيهات الإيجابية الكاذبة إلى 2.3%، مما أتاح للفريق التركيز على المخاطر الحقيقية.

الأسباب الشائعة للإيجابيات الكاذبة:

-الأسماء الشائعة (مثل “محمد علي” و“جون سميث”)

-تطابق الاسم الجزئي

-الاختلافات في التهجئة أو التحويل الحرفي

-بيانات غير مكتملة في سجلات العملاء

التحدي 4: تنفيذ النهج القائم على المخاطر

لا تشكل جميع الشخصيات السياسية البارزة نفس المستوى من المخاطر. فمستشار محلي في بلد يشهد فسادًا قليلًا يختلف اختلافًا جوهريًا عن وزير حكومي في ولاية قضائية معرضة لمخاطر فساد عالية. يشكل بعض الشخصيات السياسية البارزة أو الولايات القضائية مخاطر متزايدة لجرائم مالية، مثل غسيل الأموال والفساد، وبالتالي تتطلب ضوابط أكثر صرامة. ومع ذلك، فإن تنفيذ نهج قائم على المخاطر حقيقي — نهج يميز بشكل مناسب مع الالتزام بالامتثال — قد يكون صعبًا بدون التكنولوجيا والأطر الصحيحة.

التحدي 5: الفحص الآني والمستمر

لا يكون الفحص حدثًا لمرة واحدة فقط عند التعيين. بل يجب أن يكون عملية مستمرة، مع:

-إعادة الفحص الدوري للعملاء الحاليين (عادةً كل ثلاثة أشهر أو شهريًا)

-فحص المعاملات في الوقت الحقيقي للقبض على الأطراف الخاضعة للجزاءات التي تحاول استخدام وسطاء

-الفحص المستند إلى الأحداث عند تحديث القوائم أو تغيير معلومات العميل

إن العناية الواجبة المستمرة ضرورية لضمان الامتثال، لا سيما عند مراقبة الأشخاص ذوي الشخصيات المرموقة. وينبغي للمؤسسات المالية أن تنفذ إجراءات لرصد الأشخاص ذوي الشخصيات المرموقة وشركائهم من أجل رصد أي تغييرات في المخاطر، كجزء من إطار امتثال قوي.

أفضل الممارسات للتحقق من الشخصيات البارزة وفحص العقوبات

وللتغلب على هذه التحديات وبناء برنامج فحص قوي وفعال، ينبغي على المؤسسات المالية تنفيذ أفضل الممارسات التالية. تُعد العناية الواجبة بالعملاء والتحقق الدقيق من العملاء عنصرين أساسيين، مما يساعد على تحديد الأشخاص المعرضين سياسياً والتخفيف من المخاطر مثل الفساد والجرائم المالية.

1. تطبيق حل الفحص الآلي المركزي الآلي

لم يعد الفحص اليدوي قابلاً للتطبيق. إن حل الفحص المركزي المؤتمت ضروري لإدارة حجم وتعقيد متطلبات الفحص الحديثة.

يجب أن يكون الحل الخاص بك:

-توفير تغطية شاملة للقائمة عبر قوائم العقوبات العالمية والمحلية وقوائم الأشخاص المميزين

-أتمتة عملية الفرز والتكامل مع عمليات سير العمل الخاصة بالتأهيل ومراقبة المعاملات

-تمكين فحص الأشخاص المكشوفين سياسيًا (PEPs) وإجراء فحوصات الأشخاص المكشوفين سياسيًا كجزء من الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال ولوائح اعرف عميلك

-استخدام خوارزميات مطابقة متطورة بما في ذلك المنطق الضبابي والمطابقة الصوتية وإزالة اللبس المدعومة بالذكاء الاصطناعي لتقليل النتائج الإيجابية الخاطئة

-تحديث القوائم تلقائيًا في الوقت الفعلي عندما تنشر سلطات العقوبات التغييرات

-الاحتفاظ بسجل تدقيق كامل لجميع أنشطة الفحص للفحوصات التنظيمية

2. اعتماد نهج قائم على المخاطر

يسمح لك النهج القائم على المخاطر بتركيز موارد الامتثال على المجالات ذات المخاطر الأعلى مع الحفاظ على الامتثال التنظيمي.

إطار التنفيذ:

الخطوة 1: وضع سياسة واضحة لاختبار الحماية الشخصية يجب أن تحدد سياستك ما يلي:

-ما الذي يشكل اختبار الأداء المهني الشخصي في سياق عملك التجاري

-مستويات المخاطر لمختلف فئات PEP

-متطلبات التنمية الاقتصادية والاجتماعية لكل مستوى من مستويات المخاطر

-سلطات الموافقة على إقامة علاقات PEP

الخطوة 2: إجراء تقييمات شاملة للمخاطر تقييم مخاطر منع الاحتيال السياسي والعقوبات على أساس:

-عوامل الخطر لدى العميل: حالة PEP، والجنسية، ومصدر الثروة، والمهنة

-عوامل مخاطر المنتجات: المنتجات كثيفة النقد، والتحويلات الدولية، والهياكل المعقدة

-عوامل الخطر الجغرافي: درجات مؤشر مدركات الفساد، وأنظمة العقوبات، والاستقرار السياسي

عند إجراء تقييمات المخاطر، من الضروري تقييم احتمالات الجرائم المالية والأنشطة الإجرامية، مثل غسيل الأموال والاحتيال والفساد، لضمان الامتثال القوي وحماية مؤسستك.

الخطوة 3: تطبيق إجراءات العناية الواجبة المعززة (EDD) على العملاء ذوي المخاطر العالية

3. تكامل الفحص مع نظام إدارة علاقات العملاء ومنصة التأهيل

لا ينبغي أن يكون الفحص عملية مستقلة بذاتها. يجب أن تتكامل بسلاسة مع إدارة علاقات العملاء (CRM) و التهيئة الرقمية المنصات. يضمن دمج عملية الفحص في عملية التأهيل الامتثال والعناية الواجبة للعملاء منذ البداية.

فوائد الدمج:

-مصدر واحد للحقيقة: يتم تخزين جميع بيانات العملاء، بما في ذلك ملف المخاطر ونتائج الفحص، مركزياً

-تجربة عملاء سلسة: إجراء الفحص في الخلفية أثناء عملية التأهيل دون حدوث احتكاك

-تحسين الكفاءة: وصول فرق الامتثال إلى جميع معلومات التحقيق في مكان واحد

-سير العمل الآلي: يتم توجيه التنبيهات تلقائيًا إلى مسؤولي الامتثال المناسبين

-تسجيل المخاطر في الوقت الحقيقي: يتم تحديث درجات مخاطر العملاء تلقائيًا بناءً على نتائج الفحص

رؤى تكنولوجية:

“مستقبل الامتثال هو الامتثال غير المرئي. يجب ألا يتعرض العملاء للتأخير أو الاحتكاك بسبب عمليات الفحص الضرورية. فمع التكامل المناسب، يحدث الفحص في أجزاء من الثانية أثناء عملية الإعداد، ولا يواجه العملاء سوى رحلة إعداد سلسة واحترافية.”

الدكتورة إيلينا رودريغز، كبيرة مسؤولي التكنولوجيا في إنفست جلاس

4. إنشاء تدفقات عمل واضحة للتحقيق في الإنذارات وإدارتها

عندما يتم تحديد تطابق محتمل، من الضروري وجود سير عمل واضح وفعال للتحقيق في الإنذار وحلّه.

ينبغي أن يكون سير عمل التنبيهات الفعال:

1. توليد التنبيهات التلقائي مع تسجيل المخاطر وتحديد الأولويات
2. التوجيه الذكي للتنبيهات إلى مسؤول الامتثال المناسب بناءً على الخبرة وعبء العمل
3. لوحة معلومات التحقيق التي توفر جميع المعلومات اللازمة:

- الملف الشخصي للعميل والوثائق

- تفاصيل التطابق المحتمل

- نتائج الفحص التاريخي

- التنبيهات أو التحقيقات ذات الصلة

4. بروتوكولات التصعيد للتنبيهات عالية المخاطر التي تتطلب مراجعة الإدارة العليا
5. خيارات التصرف مع سجل تدقيق واضح، كما هو مطلوب من قبل الهيئات التنظيمية للتوثيق والرقابة:

- إيجابي حقيقي (تطابق مؤكد)

- إيجابية كاذبة (لا يوجد تطابق)

- تطابق محتمل (يتطلب المزيد من التحقيق)

6. تكامل التقارير التنظيمية لمطابقات العقوبات المؤكدة

7- إدارة الحالات تتبع حالة التحقيقات والإجراءات المتخذة

5. الاستفادة من الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي للحد من النتائج الإيجابية الكاذبة

تستخدم حلول الفحص الحديثة الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتقليل النتائج الإيجابية الخاطئة بشكل كبير مع الحفاظ على معدلات اكتشاف عالية.

قدرات مدعومة بالذكاء الاصطناعي:

-التحليل السياقي: تقييم نقاط البيانات الإضافية (الجنسية، تاريخ الميلاد، العنوان) لتمييز التطابقات

-تعلم الخوارزميات: التعلم من قرارات التصرف السابقة لتحسين دقة المطابقة في المستقبل

-تحليل الشبكات: تحديد العلاقات الخفية بين العملاء والأطراف الخاضعة للعقوبات

-الفحص السلبي لوسائل الإعلام: المسح التلقائي لمصادر الأخبار بحثًا عن معلومات سلبية عن العملاء

-تقدير المخاطر التنبؤية: تعيين درجات المخاطر استنادًا إلى عوامل متعددة تتجاوز مجرد مطابقة الأسماء

توظف InvestGlass خوارزميات الذكاء الاصطناعي المتقدمة التي تتعلم من قرارات فريق الامتثال لديك، مما يحسن باستمرار دقة المطابقة ويقلل من المعدلات الإيجابية الخاطئة بنسبة تصل إلى 95%.

6. مراقبة برنامج الفحص ومراجعته باستمرار

يتطور المشهد التنظيمي وبيئة المخاطر باستمرار. يجب مراقبة برنامج الفحص الخاص بك ومراجعته باستمرار لضمان فعاليته.

إدارة البرامج الجارية:

-مواكبة التغييرات التنظيمية: مراقبة إرشادات مجموعة العمل المالي واللوائح التنظيمية المحلية وأفضل الممارسات في هذا المجال

-تحديثات منتظمة لتقييم المخاطر: كل ثلاثة أشهر أو عند حدوث تغييرات كبيرة

-مراقبة العناية الواجبة المستمرة وتغييرات الحالة: القيام باستمرار بالعناية الواجبة المستمرة ورصد التغييرات في حالة ملفات تعريف العملاء لتحديد المخاطر الجديدة أو التغييرات في حالة المخاطر

-اختبار الفعالية: الاختبار السنوي المستقل لضوابط الفحص

-ضمان الجودة: المراجعة المستندة إلى عينة من عمليات التصرف في الإنذارات

-تدريب الموظفين: التدريب المستمر على المخاطر الجديدة واللوائح التنظيمية وقدرات النظام

-تحديثات التكنولوجيا: التأكد من تحديث برامج الفحص ومصادر القائمة

متطلبات الامتثال الإقليمية: منظور عالمي

تتباين متطلبات فحص الشخصيات البارزة وفحص العقوبات حسب الولاية القضائية، على الرغم من أنها تتسق بشكل متزايد من خلال المعايير الدولية. عادةً ما تتم إدارة تنفيذ العقوبات المالية من قبل الوكالات الحكومية في كل منطقة، مثل مكتب تنفيذ العقوبات المالية في المملكة المتحدة (OFSI)، الذي يقوم بتجميع ونشر قوائم العقوبات بموجب أطر قانونية مختلفة.

متطلبات الامتثال حسب المنطقة

حل زجاج الاستثمار: الفحص السلس والمتكامل والذكي

بالنسبة للمؤسسات المالية التي تسعى إلى إنشاء برنامج حديث وفعّال وكفء لفحص الأشخاص ذوي السمعة الحسنة وفحص العقوبات، من الضروري وجود منصة متكاملة وذكية. توفر منصة InvestGlass حلاً شاملاً مصممًا خصيصًا للخدمات المالية، حيث تدمج الفحص السلس مباشرةً في عمليات الامتثال وإدارة دورة حياة العميل. وتتيح المنصة إجراء فحوصات شاملة، بما في ذلك فحص الأشخاص المكشوفين سياسياً، للمساعدة في ضمان الامتثال التنظيمي وتخفيف المخاطر.

منصة موحدة للإدارة الشاملة للمخاطر

يوفر InvestGlass منصة موحدة تجمع بين إدارة علاقات العملاء الخاصة بك, عملية "اعرف عميلك, وسير عمل الامتثال في حل واحد متكامل. يوفر هذا النهج الشامل لإدارة المخاطر رؤية شاملة لكل عميل، مما يتيح إجراء تقييم أكثر دقة ودقة للمخاطر. من خلال الحفاظ على فهم شامل للعلاقة التجارية طوال دورة حياتها، يمكنك إدارة المخاطر بشكل أفضل، وإجراء العناية الواجبة المستمرة للعملاء، ومراقبة قضايا مثل الأشخاص المكشوفين سياسيًا (PEPs) والأطراف ذات الصلة.

الميزات الرئيسية لفحص زجاج الاستثمار:

1. تغطية عالمية شاملة

-أكثر من 400 قائمة عقوبات وقوائم الأشخاص ذوي السمعة السيئة من أكثر من 200 ولاية قضائية

-تحديثات القائمة في الوقت الفعلي (عدة مرات يومياً)

-الفحص الإعلامي المعاكس عبر أكثر من 100,000 مصدر إخباري

-الفحوصات الشاملة بما في ذلك فحوصات PEP والعقوبات و KYB/KYC

-اختيار قائمة قابلة للتخصيص بناءً على مدى استعدادك للمخاطرة

2. المطابقة وإلغاء التوضيح المدعوم بالذكاء الاصطناعي

-المنطق الضبابي المتقدم وخوارزميات المطابقة الصوتية

-التعلم الآلي الذي يحسن الدقة بمرور الوقت

-التحليل السياقي باستخدام نقاط بيانات متعددة

-تخفيض إيجابي كاذب يصل إلى 95%

3. التكامل السلس

-مضمنة في التهيئة الرقمية سير العمل

-متكامل مع نظام إدارة علاقات العملاء للحصول على عرض كامل للعملاء

-إعادة الفحص الدوري التلقائي

-فحص المعاملات في الوقت الحقيقي

4. إدارة التنبيهات الذكية

-تحديد أولويات التنبيهات على أساس المخاطر

-التوجيه الآلي إلى مسؤولي الامتثال المناسبين

-استكمال مساحة عمل التحقيق مع جميع البيانات ذات الصلة

-مراجعة الحسابات للامتحانات التنظيمية

5. سيادة البيانات السويسرية

-مستضاف في مراكز بيانات سويسرية بأمان من الدرجة المصرفية

-الامتثال الكامل للائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) وحماية البيانات السويسرية

-عدم نقل البيانات إلى دول ثالثة

-تحكم كامل في بيانات الامتثال الحساسة الخاصة بك

6. التقارير التنظيمية

-توليد SAR/STR آلي للمطابقات المؤكدة

-قوالب التقارير التنظيمية للولايات القضائية المتعددة

-سجل تدقيق كامل للتدقيق والتوثيق

-التكامل مع أنظمة إعداد التقارير التنظيمية

قصة نجاح العميل:

“قبل شركة InvestGlass، كان فحص PEP لدينا عملية يدوية ربع سنوية تستغرق أسبوعين من فريقنا لإكمالها. وكنا نعمل دائمًا بمعلومات قديمة. أما الآن، فيتم الفحص تلقائيًا أثناء الإعداد وبشكل مستمر في الخلفية. لقد قمنا بتخفيض تكاليف الامتثال لدينا بمقدار 651 تيرابايت 3 تيرابايت مع تحسين قدراتنا على الكشف في الوقت نفسه. كان العائد على الاستثمار واضحاً خلال الربع الأول.”

كبير مسؤولي الامتثال، بنك سويسري خاص

اكتشف كيف يمكن ل InvestGlass أن تحوّل برنامج الامتثال الخاص بك من خلال زيارة موقعنا إدارة المخاطر السيادة السويسرية الصفحة أو اتصل بأخصائيي الامتثال لدينا.

خارطة طريق التنفيذ: بناء برنامج الفحص الخاص بك

يتطلب تنفيذ برنامج فعّال لفحص السلائف الشخصية وفحص العقوبات تخطيطاً دقيقاً وتنفيذاً مرحلياً.

المرحلة 1: التقييم والتخطيط (الأسابيع 1-4)

الأنشطة:

-إجراء تحليل الثغرات في قدرات الفحص الحالية

-تحديد مدى الرغبة في المخاطرة وسياسة منع المخاطر

-اختيار منصة تكنولوجيا الفحص

-إنشاء هيكل الحوكمة وسلطات الموافقة

-تصميم تدفقات العمل وإجراءات التصعيد

المنجزات:

-سياسة فحص منع انتشار فيروس نقص المناعة البشرية والوقاية منه وفحص العقوبات

-إطار تقييم المخاطر

-مواصفات المتطلبات التقنية

-خطة مشروع التنفيذ

المرحلة 2: تطبيق التكنولوجيا (الأسابيع 5-12)

الأنشطة:

-تكوين منصة الفرز وقائمة المصادر

-الاندماج مع نظام إدارة علاقات العملاء وأنظمة التأهيل

-إعداد قواعد وعتبات المطابقة

-تكوين تدفقات عمل التنبيهات والتوجيهات

-تطوير لوحات متابعة التقارير

المنجزات:

-نظام فحص مهيأ بالكامل

-التكامل مع الأنظمة الحالية

-وصول المستخدم والأذونات

-نتائج الاختبار والتحقق من الصحة

المرحلة 3: ترحيل البيانات ومعالجتها (الأسابيع من 13 إلى 16)

الأنشطة:

-فحص قاعدة العملاء الحاليين

-التحقق من الإنذارات وحلها

-تحديث تصنيفات مخاطر العملاء

-تنفيذ برنامج EDD للموظفين الذين تم تحديدهم من ذوي الاحتياجات الخاصة

-توثيق أنشطة الإصلاح

المنجزات:

-قاعدة بيانات العملاء التي تم فحصها

-ملامح المخاطر المحدّثة

-وثائق EDD

-تقرير الإصلاح للإدارة والهيئات التنظيمية

المرحلة 4: التدريب والانطلاق (الأسابيع 17-20)

الأنشطة:

-تدريب فريق الامتثال على النظام الجديد

-تدريب موظفي الخط الأمامي على التعرف على باءات الوقاية من العدوى بفيروس كورونا

-إجراء اختبار قبول المستخدم

-إطلاق عملية الفحص الجديدة

-مراقبة ودعم العمليات الأولية

المنجزات:

-الموظفون المدربون

-أدلة المستخدم والإجراءات

-استكمال قائمة التحقق من بدء التشغيل

-مقاييس الأداء الأولية

المرحلة 5: التحسين والتحسين المستمر (جاري)

الأنشطة:

-مراقبة المعدلات الإيجابية الكاذبة وتعديل قواعد المطابقة

-مراجعة أوقات التحقيق في التنبيهات وتبسيط سير العمل

-إجراء مراجعات ضمان الجودة

-تحديث تقييمات وسياسات المخاطر

-تنفيذ التعلم بالذكاء الاصطناعي من قرارات التصرف

المنجزات:

-تقارير الأداء الشهرية

-مراجعات الفعالية الفصلية

-الاختبار السنوي المستقل

-مبادرات التحسين المستمر

المزالق الشائعة وكيفية تجنبها

حتى برامج الفحص ذات النوايا الحسنة يمكن أن تقصر في أداء مهامها. فيما يلي المزالق الشائعة وكيفية تجنبها.

المطب 1: الاعتماد المفرط على التكنولوجيا دون رقابة بشرية

المشكلة: الفحص الآلي ضروري، لكن التكنولوجيا وحدها ليست كافية. يمكن أن تفوت الخوارزميات مخاطر دقيقة أو تولد تنبيهات تتطلب حكم الخبراء.

الحل: الحفاظ على محترفي الامتثال المهرة الذين يفهمون السياق وراء التنبيهات ويمكنهم اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن المخاطر. استخدم التكنولوجيا لتعزيز الخبرة البشرية وليس استبدالها.

المزالق 2: عدم كفاية التوثيق

المشكلة: إن عدم توثيق قرارات الفحص وتقييمات المخاطر وإجراءات EDDD يجعلك عرضة للخطر أثناء الفحوصات التنظيمية.

الحل: تنفيذ متطلبات التوثيق الشامل لجميع أنشطة الفحص. تحتفظ InvestGlass تلقائيًا بسجلات تدقيق كاملة لجميع أنشطة الفحص والتحقيق.

المزالق 3: تقييمات المخاطر الثابتة

المشكلة: إجراء تقييمات للمخاطر عند بدء التشغيل ولكن لا يتم تحديثها مع تغير الظروف (عقوبات جديدة، تغيرات في سلوك العملاء، أحداث جيوسياسية).

الحل: تنفيذ المراقبة المستمرة وإعادة الفحص الدوري. تعيين محفزات لإعادة تقييم المخاطر بناءً على أحداث أو فترات زمنية محددة.

المأزق 4: التدريب غير الكافي

المشكلة: يمكن لموظفي الخطوط الأمامية الذين لا يفهمون تعريفات PEP أو متطلبات الفحص أن يقوموا بإلحاق العملاء ذوي المخاطر العالية دون بذل العناية الواجبة المناسبة.

الحل: توفير تدريب شامل ومحدد الأدوار على فحص منع انتشار فيروس كورونا وفحص العقوبات. تضمين سيناريوهات واقعية ودراسات حالة. إجراء تدريب سنوي لتجديد المعلومات.

المزالق 5: وظائف الامتثال المنعزلة

المشكلة: يؤدي فحص الأشخاص ذوي السمعة الحسنة الذي يتم إجراؤه بشكل منفصل عن مراقبة المعاملات ووظيفة "اعرف عميلك" ووظائف الامتثال الأخرى إلى تقييم غير كامل للمخاطر.

الحل: تطبيق منصة امتثال متكاملة مثل InvestGlass التي توفر رؤية شاملة لمخاطر العملاء عبر جميع وظائف الامتثال.

مستقبل الفحص المسبق للشخصيات المشبوهة وفحص العقوبات

بينما نتطلع إلى المستقبل، هناك العديد من الاتجاهات التي تشكل مستقبل الفحص. لن تؤدي تقنيات الفحص المحسّنة إلى تحسين الامتثال فحسب، بل ستؤدي أيضًا دورًا حاسمًا في الحفاظ على الأمن الدولي من خلال إتاحة إنفاذ أكثر فعالية للعقوبات المالية.

1. زيادة استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي

سيستمر الذكاء الاصطناعي في تحسين دقة المطابقة، وتقليل النتائج الإيجابية الخاطئة، وتحديد العلاقات الخفية بين العملاء والأفراد ذوي المخاطر العالية. ستعمل معالجة اللغة الطبيعية على تعزيز الفحص السلبي لوسائل الإعلام وتصنيف المقالات الإخبارية وترتيب أولوياتها تلقائياً.

2. مشاركة البيانات العالمية في الوقت الحقيقي

سيتحسن التعاون الدولي في مجال العقوبات ومعلومات الأشخاص المشبوهين جنسياً مع زيادة توحيد صيغ البيانات وتبادلها في الوقت الحقيقي بين الولايات القضائية. وسيؤدي ذلك إلى تخفيف العبء على المؤسسات الفردية مع تحسين الفعالية العالمية.

3. البلوك تشين للامتثال للعقوبات

قد تتيح تكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزعة إمكانية إجراء فحص فوري وشفاف للعقوبات في الوقت الحقيقي لمعاملات العملات الرقمية والأصول الرقمية، مما يعالج الفجوة الحالية في العديد من برامج الفحص.

4. تحليلات المخاطر التنبؤية

وبالإضافة إلى تحديد الأشخاص الحاليين من الشخصيات البارزة والأفراد الخاضعين للعقوبات، ستتنبأ الأنظمة المستقبلية بالأفراد أو الكيانات التي من المحتمل أن تصبح عالية المخاطر بناءً على الأنماط السلوكية وتحليل الشبكات والتطورات الجيوسياسية.

5. التوحيد القياسي للتكنولوجيا التنظيمية (RegTech)

ستظهر معايير على مستوى الصناعة لتنسيقات بيانات الفحص ومنهجيات تسجيل المخاطر وإعداد التقارير، مما يسهل على المؤسسات إثبات الامتثال وعلى الجهات التنظيمية إجراء الفحوصات.

الوجبات الرئيسية

يُعد فحص الأشخاص ذوي السلائف الشخصية المشبوهة والعقوبات عنصراً حاسماً في برنامج الامتثال لأي مؤسسة مالية. المخاطر كبيرة، ولكن مع اتباع النهج الصحيح والتكنولوجيا، يمكنك بناء برنامج فعال يحمي مؤسستك مع توفير تجربة سلسة للعملاء.

تذكّر

-فهم الفرق بين فحص العقوبات (المسؤولية الصارمة) وفحص فحص PEP (الفحص على أساس المخاطر)

-تنفيذ فحص شامل وآلي عبر جميع نقاط التواصل مع العملاء

-اعتماد نهج قائم على المخاطر يركز الموارد على العلاقات الأكثر خطورة

-قم بدمج الفحص مع نظام إدارة علاقات العملاء ومنصات التأهيل لتحقيق الكفاءة والفعالية

-الاستفادة من الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتقليل النتائج الإيجابية الخاطئة وتحسين الكشف

-الحفاظ على وثائق قوية ومسارات تدقيق قوية للفحوصات التنظيمية

-مراقبة برنامج الفحص الخاص بك وتحسينه باستمرار مع تطور المخاطر

من خلال تطبيق أفضل الممارسات والاستفادة من منصات التكنولوجيا الحديثة مثل InvestGlass، ستحول الفحص من عبء امتثال إلى ميزة استراتيجية تحمي مؤسستك مع تمكين النمو الفعال.

هل أنت جاهز لتحديث برنامج الفحص الوقائي وفحص العقوبات؟ تواصل مع فريق الامتثال لدينا لمعرفة كيف يمكن ل InvestGlass مساعدتك في بناء قدرة فحص عالمية المستوى مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات مؤسستك.

الأسئلة الشائعة (FAQs)

1. ما الفرق بين الشخص الخاضع للجزاءات والشخص الخاضع للعقوبات؟

الشخص ذو الشخصية الاعتبارية الخاصة هو شخص يشغل أو شغل وظيفة عامة بارزة، مما يجعله أكثر عرضة للفساد. ويُعدّ وجود عميل من الشخصيات البارزة كعميل أمراً قانونياً ولكنه يتطلب بذل العناية الواجبة المعززة (EDD). الشخص الخاضع للعقوبات هو شخص تم تعيينه على وجه التحديد من قبل حكومة أو هيئة دولية باعتباره خاضعاً لقيود اقتصادية. ويحظر القانون عموماً التعامل مع الأفراد الخاضعين للعقوبات بموجب القانون، ويمكن أن تؤدي الانتهاكات إلى فرض عقوبات صارمة.

2. ما هي المدة التي يظل فيها الشخص مصنفاً كشخص من ذوي الاحتياجات الخاصة بعد ترك منصبه؟

وفقًا لتوجيهات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية ومعظم اللوائح، يجب معاملة الفرد على أنه شخص ذو شخصية اعتبارية خاصة لمدة 12 شهرًا على الأقل بعد تركه لوظيفته العامة البارزة. ومع ذلك، فإن هذا هو الحد الأدنى من المتطلبات. وتطبق العديد من المؤسسات نهجاً قائماً على المخاطر وتستمر في معاملة كبار المسؤولين السابقين (مثل رؤساء الدول السابقين) باعتبارهم أشخاصاً ذوي شخصيات بارزة محتملة الشخصية لفترات أطول بكثير، وأحياناً إلى أجل غير مسمى، وذلك اعتماداً على استمرار نفوذهم وعلاقاتهم.

3. هل يُعتبر أفراد الأسرة والمقربون من الأشخاص الذين يمارسون أنشطة تجارية غير مشروعة من الأشخاص الذين يمارسون أنشطة تجارية غير مشروعة؟

نعم، يشمل تعريف فرقة العمل للإجراءات المالية المعنية بالإجراءات المالية للأشخاص ذوي الملاءة المالية الخاصة أفراد الأسرة (الأزواج والشركاء والأبناء والآباء) والشركاء المقربين (الأفراد المعروفين بملكية مشتركة أو علاقات عمل وثيقة مع الشخص ذي الملاءة المالية الخاصة). وينبغي أن يخضع هؤلاء الأفراد لنفس تدابير مكافحة الفساد والرشوة التي يخضع لها الأشخاص الذين لهم علاقة عمل وثيقة مع الشخص المعني بالشخص المعني بالشخصية، حيث يمكن استخدامهم كقنوات للفساد أو الرشوة.

4. كم مرة يجب علينا إعادة فحص العملاء الحاليين؟

تتمثل أفضل الممارسات في إجراء إعادة الفحص الدوري كل ثلاثة أشهر على الأقل، مع إجراء فحص أكثر تواتراً (شهرياً أو حتى يومياً) للعملاء ذوي المخاطر العالية. بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك تنفيذ الفحص القائم على الأحداث الذي يعيد فحص العملاء تلقائيًا عند تحديث قوائم العقوبات أو عند تغيير معلومات العميل. يعمل نظام InvestGlass على أتمتة هذه العملية، وإجراء فحص مستمر للخلفية دون تدخل يدوي.

5. ما الذي يجب أن نفعله إذا حددنا عميلاً على أنه عميل من ذوي الاحتياجات الخاصة بعد التأهيل؟

إذا حددت عميلاً على أنه عميل من الأشخاص ذوي الملاءة المالية الخاصة بعد إقامة العلاقة، يجب عليك تطبيق تدابير العناية الواجبة المعززة على الفور. ويشمل ذلك الحصول على موافقة الإدارة العليا لمواصلة العلاقة، وتحديد مصدر الثروة ومصدر الأموال، وتنفيذ المراقبة المستمرة المعززة. توثيق ظروف التأخر في تحديد الهوية والإجراءات العلاجية المتخذة. تساعد إمكانات الفحص المستمر التي يوفرها نظام InvestGlass في منع عمليات التحديد المتأخرة من خلال إعادة فحص العملاء تلقائيًا عند توفر بيانات جديدة عن الأشخاص ذوي الشخصيات البارزة.

6. كيف نحد من النتائج الإيجابية الكاذبة في برنامج الفحص؟

يمكن الحد من النتائج الإيجابية الكاذبة من خلال عدة استراتيجيات: (1) استخدام خوارزميات مطابقة متقدمة تتضمن المنطق الضبابي والمطابقة الصوتية والتحليل السياقي؛ (2) جمع بيانات العملاء الكاملة عند بدء التسجيل، بما في ذلك الاسم الكامل وتاريخ الميلاد والجنسية والعنوان؛ (3) تطبيق الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي الذي يتعلم من قرارات التصرف؛ (4) استخدام عتبات قائمة على المخاطر تضبط حساسية المطابقة بناءً على ملف تعريف مخاطر العميل؛ (5) الاستفادة من منصات مثل InvestGlass التي تستخدم الذكاء الاصطناعي المتطور لتحقيق معدلات إيجابية كاذبة تصل إلى 95%.

7. ما هي العقوبات المفروضة على انتهاكات العقوبات؟

يمكن أن تؤدي انتهاكات العقوبات إلى فرض عقوبات صارمة، بما في ذلك: (1) عقوبات مالية مدنية تتراوح بين آلاف وملايين الجنيهات لكل انتهاك؛ (2) عقوبات جنائية بما في ذلك سجن الأفراد المتورطين؛ (3) فقدان التراخيص المصرفية أو الأذونات التنظيمية؛ (4) الإضرار بالسمعة وفقدان العلاقات المصرفية المراسلة. في الولايات المتحدة الأمريكية، يمكن لمكتب مراقبة الأصول الأجنبية فرض عقوبات تصل إلى $20 مليون أو ضعف قيمة المعاملة لكل انتهاك. وفي الاتحاد الأوروبي، يمكن أن تصل العقوبات إلى 5 ملايين يورو أو 10% من حجم المبيعات السنوية.

8. هل نحن بحاجة إلى فحص الأشخاص المحليين من ذوي الشخصيات البارزة أو الأجانب فقط؟

تختلف المتطلبات حسب الولاية القضائية. وتوصي فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية بالإفصاح الإلكتروني الإلزامي عن هوية الأشخاص المرتشين الأجانب، والإفصاح الإلكتروني القائم على المخاطر بالنسبة للأشخاص المرتشين المحليين. ومع ذلك، فإن العديد من الولايات القضائية (بما في ذلك الاتحاد الأوروبي في إطار قانون 5AMLD) تتطلب الآن تحديد هوية الأشخاص ذوي الملاءة المالية العالية الأجانب والمحليين على حد سواء. وحتى عندما لا يكون ذلك مطلوبًا بشكل صارم، فإن أفضل الممارسات تتمثل في تحديد الأشخاص المحليين من ذوي الشخصيات المرموقة محليًا وتطبيق نهج قائم على المخاطر لتحديد المستوى المناسب من العناية الواجبة. يقوم برنامج InvestGlass بفحص قوائم الأشخاص ذوي الشخصيات البارزة الشخصية الأجنبية والمحلية على حد سواء، مما يتيح لك تنفيذ سياسات خاصة بالولاية القضائية.

9. كيف يؤثر النظام الأوروبي العام لحماية البيانات الشخصية على فحص الشخصيات البارزة وفحص العقوبات في أوروبا؟

يتطلب النظام الأوروبي العام لحماية البيانات أن يكون لديك أساس قانوني لمعالجة البيانات الشخصية، بما في ذلك لأغراض الفحص. بالنسبة لفحص العقوبات، عادةً ما يكون أساسك القانوني هو “الالتزام القانوني” (الامتثال لقوانين العقوبات). بالنسبة لفحص الأشخاص الطبيعيين المميزين، قد يكون الأساس القانوني الخاص بك هو “الالتزام القانوني” (الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال) أو “المصالح المشروعة” (منع الجرائم المالية). يجب أن تكون شفافًا بشأن أنشطة الفحص الخاصة بك في إشعارات الخصوصية، وأن تسمح للأفراد بالوصول إلى بياناتهم، وأن تحافظ على التدابير الأمنية المناسبة. تم تصميم InvestGlass مع مراعاة الامتثال للائحة العامة لحماية البيانات في جوهرها، بما في ذلك تقليل البيانات إلى الحد الأدنى، وتحديد الغرض، وسيادة البيانات السويسرية.

10. هل يمكننا الاستعانة بطرف ثالث لفحص برنامج منع الاحتيال السياسي وفحص العقوبات؟

نعم، يمكنك الاستعانة بمصادر خارجية لجوانب التكنولوجيا والبيانات الخاصة بالفحص إلى مزود خارجي. ومع ذلك، لا يمكنك الاستعانة بمصادر خارجية للمسؤولية النهائية عن الامتثال. فأنت تظل مسؤولاً عن ضمان إجراء الفحص بفعالية واتخاذ الإجراءات المناسبة بشأن التنبيهات. عند الاستعانة بمصادر خارجية، تأكد من أن: (1) أن يكون لدى مزوّد الخدمة تغطية شاملة للقائمة؛ (2) أن تفي التقنية بمتطلبات الدقة والأداء الخاصة بك؛ (3) أن تحتفظ بإمكانية الوصول إلى مسارات التدقيق والوثائق؛ (4) أن يكون لديك اتفاقيات مستوى الخدمة واضحة لتحديثات القائمة وتوافر النظام؛ (5) أن يلتزم مزوّد الخدمة بلوائح حماية البيانات. توفّر InvestGlass حلاً مُدارًا بالكامل للفحص مع ضمان تحكمك الكامل في برنامج الامتثال الخاص بك ورؤيتك له.

الموارد ذات الصلة:

•كيفية أتمتة عملية "اعرف عميلك

•برنامج "اعرف عميلك" من InvestGlass لإعداد العملاء: مراجعة متعمقة

•أهمية معالجة اعرف عميلك ولماذا يجب عليك القيام بذلك

•ما هي الخطوات الخمس المتضمنة في "اعرف عميلك"؟

•الذكاء الاصطناعي: مغير قواعد اللعبة في مكافحة غسيل الأموال