فك رموز الاختلافات بين الجنسين في الاستثمار: سد الفجوة من أجل المساواة المالية

تتأثر الفوارق بين الجنسين في الاستثمار بعوامل مختلفة، بما في ذلك إدراك المخاطر، والإلمام بالشؤون المالية، والمعايير المجتمعية. وقد وجدت الدراسات أن النساء غالبًا ما يُظهرن قدرًا أكبر من النفور من المخاطرة مقارنة بالرجال، مما يؤدي إلى خيارات استثمارية أكثر تحفظًا. على سبيل المثال، تشير الأبحاث إلى أن النساء أقل إقبالاً على المشاركة في سوق الأسهم، حيث تستثمر 17.61 تيرابايت فقط من النساء مقارنة ب 32.31 تيرابايت من الرجال. 

تؤثر هذه الفروق السلوكية بشكل كبير على النتائج المالية. قد تؤدي استراتيجيات الاستثمار المحافظة إلى تحقيق عوائد أقل بمرور الوقت، مما يساهم في وجود فجوة في الثروة بين الجنسين. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تواجه النساء قيودًا مالية وضغوطًا في الأمور المالية، مما يؤثر بشكل أكبر على قراراتهن الاستثمارية. 

إن فهم هذه الاختلافات أمر بالغ الأهمية لوضع استراتيجيات تعزز الثقافة المالية والثقة بين النساء، مما يمكنهن من اتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة والعمل على تحقيق المساواة المالية.

الوجبات الرئيسية

• غالباً ما تكون النساء المستثمرات أكثر تجنباً للمخاطرة ويفضلن استراتيجيات الاستثمار المتنوعة والمستقرة، وهو ما أدى إلى نتائج استثمارية أفضل بشكل عام مقارنة بالرجال.
• إن الفجوة المستمرة في الأجور بين الجنسين تقلل بشكل كبير من فرص الاستثمار المتاحة للمرأة وتساهم في وجود فجوة ملحوظة في مدخرات التقاعد، حيث تدخر النساء للتقاعد أقل من الرجال بحوالي 301 تيرابايت و3 تيرابايت.
• قد يشهد صعود النساء في سوق الأسهم، مع الزيادة الملحوظة في استثمار الإناث الأصغر سنًا، زيادة ملحوظة في استثمارات النساء الأصغر سنًا، مما قد يؤدي إلى زيادة الأصول المدارة بمقدار $3.22 تريليون دولار إضافي، مما يؤثر على التحول نحو الاستثمار المستدام.

استخدام النماذج الرقمية من InvestGlass لبناء مستشار آلي لشرائح متنوعة من المستثمرين

يوفر زجاج الاستثمار زجاج متعدد الاستخدامات منشئ النماذج الرقمية التي يمكن الاستفادة منها لإنشاء مستشار آلي مخصص، يلبي احتياجات مختلف شرائح المستثمرين. من خلال استخدام هذه النماذج، يمكن للمؤسسات المالية جمع البيانات الأساسية حول تفضيلات عملائها الاستثمارية ومدى تحملهم للمخاطر والأهداف المالية. تُعد هذه المعلومات ضرورية لـ مستشار آلي لتخصيص استراتيجيات وتوصيات الاستثمار.

في البداية، يمكن للشركات تصميم سلسلة من الأسئلة ضمن نموذج InvestGlass لتقييم الوضع المالي للمستثمر واستثماره الخبرة. يمكن أن تتراوح هذه الأسئلة من المعلومات الديموغرافية الأساسية إلى استفسارات أكثر تعقيداً حول تاريخ الاستثمار والتطلعات المالية المستقبلية. يمكن أن تكون النماذج مخصص لتضمين المنطق الشرطي الذي يوجه المستثمر من خلال مجموعة مخصصة من الأسئلة بناءً على إجاباته السابقة، مما يضمن الملاءمة والكفاءة.

بالنسبة للمستثمرين المبتدئين، يمكن أن يركز النموذج على تأسيس فهم أساسي لأهدافهم ومدى ارتياحهم للمخاطر، بينما بالنسبة للمستثمرين الأكثر خبرة، يمكن أن يتعمق النموذج في فئات أصول واستراتيجيات استثمار محددة يرغبون في استكشافها. يتيح ذلك مستشار آلي لتقسيم العملاء بفعالية وتقديم المشورة التي تتماشى مع الوضع المالي لكل فرد.

بمجرد جمع البيانات, يمكن لتحليلات InvestGlass القوية معالجة الردود لإنشاء ملف تعريف فريد للمستثمر. يعمل هذا الملف التعريفي على إبلاغ خوارزميات المستشار الآلي التي تُنشئ بعد ذلك اقتراحات محفظة مخصصة. تتألف هذه الاقتراحات من استثمارات متنوعة، مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة، وصناديق الاستثمار المتداولة، التي تتماشى مع ملف تعريف المخاطر وأهداف الاستثمار الخاصة بالعميل.

وبالإضافة إلى ذلك، يمكن إعداد المنصة لتوفير إدارة المحفظة, إعادة موازنة الاستثمارات تلقائيًا مع تغير ظروف السوق ومع قيام العملاء بتحديث معلوماتهم من خلال النماذج الرقمية. يضمن هذا النهج الديناميكي حصول كل شريحة من المستثمرين على إرشادات مالية مستمرة ومصممة خصيصاً.

من خلال الاستفادة من إمكانيات نماذج InvestGlass الرقمية، يمكن لمقدمي الخدمات المالية تقديم خدمات مالية قابلة للتطوير وفعالة ومخصصة الاستشارات الآلية تجربة لمجموعة متنوعة من المستثمرين، مما يعزز مشاركة العملاء ورضاهم.

استكشاف الفوارق بين الجنسين في الممارسات الاستثمارية

واجهت النساء تاريخيًا عوائق كبيرة أمام الاستثمار، وهو ما يقوض قدرتهن على تأمين مستقبل مزدهر. وقد ساهم انخفاض الأجور والمفاهيم المجتمعية الخاطئة في وجود فجوة في الاستثمار بين الجنسين، مما يضع المرأة في وضع غير مواتٍ في بناء ثروة طويلة الأجل. ومع ذلك، فإن مفهوم الاستثمار آخذ في التغير. فالمزيد من النساء يعتقدن الآن أنه يمكن للمرء أن يبدأ الاستثمار بمبالغ أقل، مما يعزز نظرة شاملة تجاه الاستثمار على أي مستوى مالي.

تميل المستثمرات إلى إعطاء الأولوية للقيمة مقابل المال مع التركيز على الرسوم المنخفضة. على عكس المستثمرين الذكور، تقل احتمالية توقع النساء أن تتفوق محافظهن الاستثمارية على أداء السوق. يشير هذا إلى نظرة استثمارية أكثر اتزانًا وواقعية، مما قد يساهم في أن يصبحن مستثمرات أفضل من الرجال على المدى الطويل، حيث أن المزيد من النساء يستثمرن بهذا النهج.

الإقبال على المخاطرة بين الجنسين

يُظهر الرجال والنساء شهية مختلفة للمخاطرة في الاستثمار. فالرجال لديهم قدرة أكبر على تحمل المخاطر ومن المرجح أن يتخذوا قرارات استثمارية أكثر خطورة مقارنة بالنساء. وهذا ما أكدته دراسة استقصائية أجراها بنك BNY Mellon، والتي كشفت أن ما يقرب من نصف النساء اللاتي شملهن الاستطلاع يرون أن الاستثمار في سوق الأسهم على أنها مخاطرة كبيرة للغاية.

تميل النساء إلى أن يكن أكثر تجنبًا للمخاطر، وغالبًا ما يُنظر إليهن كمستثمرات متحفظات بسبب الأدوار المجتمعية مثل كونهن راعيات. وينعكس هذا النهج الحذر في الاستثمار في خياراتهن الاستثمارية. حيث تمتلك النساء استثمارات أقل مخاطرة وكانت احتمالية تعرضهن لخسارة قدرها 301 تيرابايت أو أكثر خلال فترة دراسة محددة أقل من 501 تيرابايت أو أكثر. وعلاوة على ذلك، من المحتمل أن يساهم هذا الخيار الاستثماري المتحفظ أو المعتدل في تحقيق عوائد استثمارية أفضل.

InvestGlass CRM أداة قوية مصممة لمراقبة وتحليل مدى إقبال المستثمر على فرص الاستثمار المختلفة. من خلال تتبع التفاعلات والتفضيلات والبيانات المالية التاريخية، يمكن لإدارة علاقات العملاء تقديم رؤى حول سلوك المستثمر ومدى تحمله للمخاطر. وهذا يُمكِّن المستشارين الماليين من تكييف توصياتهم واستراتيجياتهم لتتماشى مع الملف الشخصي الفريد للمستثمر. بفضل تحليلاته المتقدمة وميزاته القابلة للتخصيص, يساعد نظام إدارة علاقات العملاء في InvestGlass CRM في تحديد التحولات في الاستثمار التخصيص، مما يضمن أن تظل التوصيات ذات صلة وفي الوقت المناسب، وبالتالي تعزيز نهج إدارة الاستثمار الأكثر استباقية وشخصية.

التباينات في استراتيجية الاستثمار

تتسم محافظ النساء عمومًا بأنها أكثر تنوعًا من محافظ الرجال، حيث تقوم نسبة أكبر من النساء بتوزيع استثماراتهن على الصناديق. ويوفر هذا التنويع للمرأة راحة البال والشعور بالتمكين عند إدارة شؤونها المالية.

في المقابل، تؤدي الثقة المفرطة إلى أن يتداول الرجال 45% أكثر من النساء. يمكن أن تؤدي عادات التداول العدوانية هذه إلى ضعف الأداء. وعلى العكس من ذلك، فإن النساء يتداولن بشكل أقل، ويبتعدن عن الاستثمار ‘بأسلوب اليانصيب’ وأسهم المضاربة. ويساهم هذا النهج بشكل كبير في أدائهن الاستثماري.

وجهات نظر التخطيط المالي

تُظهر النساء نهجاً أكثر تعاوناً في اتخاذ قرارات الاستثمار. من المرجح أن يعترفن بمستويات أقل من المعرفة المالية ويطلبن المساعدة. كما أن تركيزهن على التخطيط المالي و الصورة المالية يمكن أن تؤدي إلى مزيد من الفعالية نتائج الاستثمار بمرور الوقت.

التخطيط المالي للمرأة المتضررون بعوامل فريدة من نوعها مثل طول الأعمار وواجبات الرعاية المحتملة. ويستلزم ذلك اختلاف إدارة الأصول الاستراتيجيات، مما يؤكد الحاجة إلى اتباع نهج شامل وطويل الأجل للاستثمار. يمكن للمستشارين الماليين تلعب دورًا حاسمًا في مواجهة هذه التحديات.

تأثير الفجوة في الأجور بين الجنسين على فرص الاستثمار

تتأثر فرص المرأة في الاستثمار بشكل كبير بالفجوة في الأجور بين الجنسين. فهي تحد من مقدار الأموال المتاحة للاستثمار، مما يؤثر على نمو الأرباح بمرور الوقت. وتقل احتمالات استثمار النساء في الخطط التي يرعاها صاحب العمل أو حسابات الوساطة المالية مقارنة بالرجال، وهو ما يتفاقم بسبب انخفاض قدرتهن على تحقيق الأرباح بشكل عام. وهذا هو السبب في أهمية معالجة مسألة الفجوة في الاستثمار بين الجنسين.

تساهم الفجوة في الأجور بين الجنسين أيضًا في وجود فجوة كبيرة في مدخرات التقاعد. فالنساء يدخرن حوالي 301 تيرابايت و3 تيرابايت أقل من الرجال للتقاعد، ويرجع ذلك جزئياً إلى كسبهن 82 سنتاً مقابل كل دولار يُدفع للرجال. وتتفاقم هذه الفجوة بين الجنسين في التقاعد بسبب ‘عقوبة الأمومة’. فغالباً ما تأخذ المرأة إجازة من العمل لرعاية الطفل، وبالتالي تخسر الدخل والمزايا المتعلقة بالتقاعد.

الأرباح والقدرة الاستثمارية

وينتج عن الفجوة في الأجور بين الجنسين فجوة مقابلة في الاستثمار بين الجنسين، والمعروفة أيضًا باسم فجوة الاستثمار بين الجنسين. فالنساء يكسبن أموالاً أقل في المتوسط، وهذا بدوره يضعف معدلات الاستثمار لديهن. وفي المتوسط، تدخر النساء نسبة مئوية أقل من رواتبهن للتقاعد، ويفدن بأنهن يحتجن إلى قدر أكبر بكثير من الدخل المتاح قبل الاستثمار. ويساهم ذلك في وجود تفاوت كبير في أرصدة حسابات التقاعد بين الجنسين.

علاوة على ذلك، تعطي النساء الأولوية للأهداف المالية مثل صناديق الطوارئ وسداد الديون وإعالة الأطفال على الاستثمار. كما أنهن أقل احتمالاً للاستثمار في خطط مثل الحسابات التي يرعاها صاحب العمل أو حسابات السمسرة. كما أن إمكانية الوصول إلى خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل أقل بشكل عام بالنسبة للنساء، خاصة بالنسبة للعاملات بدوام جزئي، مما يزيد من تقييد فرصهن الاستثمارية.

تناقضات تخطيط التقاعد

بمتوسط مدخرات تقاعد يقدر بـ 43,000 يورو، أي أن متوسط مدخرات النساء أقل من نصف متوسط مدخرات الرجال، والذي يبلغ 91,000 يورو. وتشعر نسبة كبيرة من النساء بعدم الارتياح المالي بشأن التقاعد في التاريخ المستهدف. ما يقرب من نصف النساء اللاتي تتراوح أعمارهن بين 55 و66 عاماً ليس لديهن مدخرات تقاعد شخصية.

يؤدي عدم وجود إجازة أمومة مدفوعة الأجر إلى انخفاض مدخرات التقاعد. ولا يحصل على هذه الميزة سوى 32% من النساء، ويستخدم نصفهن تقريباً مدخراتهن لتمويل إجازة الأمومة. لذلك، من الأهمية بمكان أن يفكر الأزواج المتزوجون في بناء مدخرات تقاعدية للأزواج غير العاملين، خاصة عندما يتراجع أحد الشريكين لرعاية الأطفال.

المستثمرات: تحدي القوالب النمطية وتفوق التوقعات

في تحدٍ للقوالب النمطية الشائعة، غالبًا ما تتفوق النساء المستثمرات على نظرائهن من الرجال، وليس فقط مجاراتهم. فقد كشفت دراسات مختلفة، بما في ذلك دراسة أجرتها جامعة كاليفورنيا في بيركلي في التسعينيات وتحليل أجرته شركة Fidelity في عام 2021، أن استثمارات النساء تحقق عوائد أعلى. كما توصلت دراسة أجرتها كلية وارويك للأعمال إلى أنه على مدار ثلاث سنوات، تفوق أداء استثمارات النساء على مؤشر فوتسي 100 بمقدار 1.941 نقطة مئوية على مؤشر فوتسي 100، بينما تفوق أداء الرجال على المؤشر بمقدار 0.141 نقطة مئوية فقط.

ينبع ميل النساء تاريخيًا إلى تحقيق نتائج استثمارية أقوى من نهجهن الحذر، وقلة تداولاتهن، وتركيزهن على الاستثمارات طويلة الأجل. وبالفعل، تفوقت النساء العازبات على الرجال العازبين بمتوسط 1.441 تيرابايت 3 تيرابايت سنويًا في عوائد الاستثمار، وفقًا لدراسة ‘الأولاد سيظلون أولادًا’.

نتائج الاستبيان حول الأداء الاستثماري

بالإضافة إلى الدراسات المذكورة، أكدت دراسات استقصائية أخرى على الأداء المتفوق للمرأة في الاستثمارات. فعلى سبيل المثال، تفوّق أداء استثمارات النساء على مؤشر فوتسي 100 على مؤشر فوتسي 100 بمقدار 1.941 تيرابايت 3 تيرابايت، وهو ما يزيد بمقدار 1.801 تيرابايت 3 تيرابايت عن أداء الرجال خلال فترة الثلاث سنوات نفسها.

بالإضافة إلى ذلك، أظهرت 60% من النساء في سوق الأسهم نهجًا ثابتًا من خلال الحفاظ على استثماراتهن خلال فترات تراجع السوق، مقارنة بـ 43% من الرجال.

التغلب على عادات التداول المفرطة

تجدر الإشارة إلى أن أحد العوامل التي تساهم في الأداء الاستثماري المتفوق للنساء هو ميلهن إلى التداول بشكل أقل. فغالبًا ما يظهر الرجال ثقة مفرطة في الاستثمار، مما يؤدي إلى زيادة نشاط التداول. هذا النشاط المتزايد في التداول لدى الرجال يقلل من صافي عوائدهم بنسبة 2.65 نقطة مئوية سنويًا، وهو انخفاض أكبر مقارنة بالنساء.

على العكس من ذلك، فإن النساء، اللاتي يميلن إلى الهدوء وانتظار تقلبات السوق، يتداولن بشكل أقل، مما يؤدي إلى انخفاض أقل في عائداتهن السنوية بسبب التداول، بمقدار 1.721 تيرابايت في السنة فقط.

صعود النساء المستثمرات في سوق الأسهم

يشهد المشهد الاستثماري تحولاً كبيراً مع دخول المزيد من النساء إلى سوق الأسهم أكثر من أي وقت مضى. أبلغت شركة Fidelity Investments عن زيادة قدرها 48% في عدد العميلات الجدد من النساء في عام 2023 مقارنة بعام 2019. وعلاوة على ذلك، كانت هناك زيادة سنوية قدرها 211 تيرابايت 3 تيرابايت في عدد النساء اللاتي فتحن حسابات Roth IRA في عام 2023 لدى Fidelity. إذا استثمرت النساء بنفس معدل استثمار الرجال، فمن المحتمل أن يؤدي ذلك إلى $3.22 تريليون دولار إضافية من الأصول الخاضعة للإدارة من الأفراد. قد يكون لهذا التغيير آثار كبيرة على القطاع المالي الصناعة..

من المتوقع أن تتحكم النساء في المزيد من الثروة في الولايات المتحدة في السنوات الثلاث إلى الخمس المقبلة، مما يوجه جزءًا كبيرًا منها نحو ESG والاستثمارات المستدامة. سيؤثر ذلك بشكل كبير على مستقبل الاستثمار المستدام.

الشابات واتجاهات الاستثمار

بدأت الشابات، ولا سيما جيل الألفية وجيل Z، في الاستثمار بمعدل أعلى بشكل واضح. في الواقع، تبدأ النساء في المملكة المتحدة الاستثمار في سن 32 عامًا في المتوسط، أي أصغر من الرجال بثلاث سنوات، حيث تبدأ النساء في الفئة العمرية من 18 إلى 35 عامًا فتح حسابات الوساطة في سن 21 عامًا في المتوسط.

شعبية الاستثمار عالية بين النساء الأصغر سناً، حيث بلغت 71% من جيل Z و63% من جيل الألفية الاستثمار بنشاط في سوق الأسهم اعتبارًا من عام 2023. تستفيد المستثمرات الشابات من التواصل الشبكي لاكتساب رؤى السوق ويفضلون بشكل متزايد الاستثمار في الشركات تتماشى مع قيمهم المجتمعية والبيئية.

دور المرأة في إدارة الأصول

ويرتبط الحضور المتزايد للمرأة في سوق الأسهم بتزايد دورها في إدارة الأصول. يمكن أن تزيد الأصول الخاضعة لإدارة الأفراد من الأفراد بمقدار $3.22 تريليون دولار إضافية إذا استثمرت النساء بنفس معدل استثمار الرجال. إن اعتماد النساء على المنتجات الاستثمارية آخذ في الازدياد، ويتجلى ذلك في نمو 2041 تيرابايت و3.3 تريليون دولار في فتح النساء لحسابات التوفير الصحية منذ عام 2019.

ومع ذلك، فإن حوالي واحدة فقط من كل سبعة من العاملين في مجال الاستثمار من الإناث، مما يشير إلى نقص كبير في تمثيل المرأة في مجال التمويل. ومع ذلك، تُظهر النساء مشاركة أقل في الاستثمار بأسلوب ‘اليانصيب’ عالي المخاطر، ويحافظن على رباطة جأشهن أثناء تقلبات السوق، مما يضيف قيمة لإدارة الأصول من خلال عوائد أفضل على المدى الطويل.

استراتيجيات لتمكين المزيد من المستثمرات

وتشارك عدة استراتيجيات رئيسية، مثل تعزيز محو الأمية المالية، وإتاحة الوصول إلى الموارد، وبناء الثقة في الاستثمار، في تمكين المزيد من المستثمرات. إن مشاركة المرأة الاقتصادية تعزز التنمية وتقلل من أوجه عدم المساواة وتؤثر بشكل إيجابي على رفاهية الأسر والمجتمعات المحلية.

ولتعظيم تأثيرها الاقتصادي، تحتاج المرأة إلى الوصول الكامل إلى مجموعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الائتمان والخدمات المصرفية، التي تعتبر ضرورية لتنمية أصولها.

محو الأمية المالية والتعليم

إن تحسين محو الأمية المالية أمر أساسي لتمكين النساء من أن يصبحن مستثمرات أكثر فعالية وسد الفجوة الاستثمارية. وترتبط زيادة الإلمام بالشؤون المالية بزيادة الاستقلال المالي للنساء، مما يمكّنهن من اتخاذ خيارات مالية حاسمة بشكل مستقل، خاصة في المواقف التي لا يمكن التنبؤ بها. والواقع أن تحسين الثقافة المالية بين النساء يفيد أيضاً الجيل القادم، حيث يتعلم الأطفال من المثال الذي تقدمه أمهاتهم الواعيات مالياً.

ومع ذلك، من المهم معالجة العوائق التي تثني النساء عن الاستثمار. فكثير من النساء يشعرن أنهن بحاجة إلى دخل أعلى للبدء في الاستثمار، وغالبًا ما يسعين إلى الحصول على المعرفة الاستثمارية من معارفهن الشخصية، بما في ذلك الشركاء.

الوصول إلى موارد الاستثمار

ومن العوامل الأخرى الحاسمة لتمكين المرأة المستثمرة الوصول إلى موارد الاستثمار. ومع ذلك، فإن حوالي واحدة فقط من كل سبعة من العاملين في مجال الاستثمار من الإناث، مما يشير إلى نقص كبير في تمثيل المرأة في مجال التمويل.

يمكن أن يؤدي التدريب على ريادة الأعمال إلى تحسينات كبيرة في مجال الأعمال التجارية للنساء، بما في ذلك زيادة المبيعات والأرباح. كما أن تعزيز التواصل بين النساء من خلال شبكات الأعمال التجارية يمكن أن يوفر لهن إمكانية الوصول إلى المرشدين والمعلومات الحيوية والمستثمرين المحتملين.

يمكن لمؤسسات الإقراض التقليدية تقديم ائتمان أكثر سهولة للنساء من خلال تكييف متطلبات القروض، مثل قبول أداء الأعمال التجارية وتاريخ الادخار بدلاً من الممتلكات كضمان.

بناء الثقة في الاستثمار

إن بناء ثقة المرأة في اتخاذ القرارات الاستثمارية أمر حيوي لتعزيز استقلاليتها وتحسين رفاهيتها المالية. تقدم مبادرات مثل Ellevest مشورة وموارد مالية مصممة خصيصاً لتلبية احتياجات المرأة في مجال الاستثمار، مما يعزز مجتمعاً داعماً يمكن أن يعزز ثقة المرأة في الاستثمار.

موارد تعليمية عن المنتجات الاستثمارية والمحافظ الاستثمارية، بما في ذلك الاستثمارات الخاصة مثل:

• الأسهم
• السندات
• صناديق الاستثمار المشترك
• الاستثمار العقاري الصناديق الاستئمانية (REITs)

تزويد النساء بالمعرفة اللازمة لاتخاذ قرارات مستنيرة وتنويع محافظهن الاستثمارية. يعد وضع أهداف مالية محددة وقابلة للتحقيق أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة للنساء للتحكم في رحلتهن الاستثمارية، وبالتالي زيادة تركيزهن وثقتهن بشكل عام.

تلبية احتياجات المستثمرات من النساء المتنوعات

تتطلب تلبية احتياجات المستثمرات المتنوعة معالجة الفوارق العرقية والتأثيرات الاجتماعية والاقتصادية التي تؤثر على خياراتهن الاستثمارية. ولسوء الحظ، توجد تفاوتات كبيرة في عالم الاستثمار.

فيما يلي بعض الإحصائيات:

• 59% من النساء السوداوات لم ينخرطن في الاستثمار
• 48% من اللاتينيات لم يشاركوا في الاستثمار
• 34% من النساء البيض لم يشاركوا في الاستثمار
• 23% من الرجال البيض لم يشاركوا في الاستثمار

تسلط هذه الأرقام الضوء على الحاجة إلى بذل جهود هادفة لتثقيف النساء من جميع الخلفيات وتمكينهن من المشاركة في الاستثمار.

الفوارق العرقية في الاستثمار

لا تزال فجوة الثروة العرقية كبيرة، حيث تمتلك الأسر السوداء 15 بالمائة فقط من ثروة الأسر البيضاء. بعض النقاط الرئيسية التي يجب ملاحظتها حول فجوة الثروة العرقية هي:

• الأسر السوداء لديها ثروة أقل بكثير من الأسر البيضاء.
• حتى الأفراد السود الحاصلين على شهادات جامعية لديهم ثروة أقل من الأفراد البيض غير الحاصلين على شهادات جامعية.
• مستوى التعليم لا يسد فجوة الثروة العرقية.

تتعرقل فرص الاستثمار المتاحة للنساء السوداوات بشكل كبير بسبب العنصرية المنهجية والتحيز الجنسي المرتبطين بالتقليل التاريخي من قيمة عملهن. وعلاوة على ذلك، تظهر الإحصاءات أن:

• 59% من النساء السوداوات ليس لديهن أي أموال نقدية في الاستثمارات
• إنهم يواجهون عبء ديون غير متناسب، وعادة ما يتحملون ديون قروض طلابية أكثر من أقرانهم
• عادةً ما يكون لديهم عادةً 0 يورو في رصيد المنزل.

تساهم هذه العوامل في التحديات التي تواجهها النساء السوداوات في بناء الثروة وتحقيق الأمان المالي.

التأثيرات الاجتماعية والاقتصادية على خيارات الاستثمار

تلعب العوامل الاجتماعية والاقتصادية أيضًا دورًا حاسمًا في خيارات المرأة الاستثمارية. فقد وصف أكثر من ربع النساء اللاتي شملهن الاستطلاع الذي أجراه مصرف BNY Mellon صحتهن المالية بأنها سيئة أو سيئة للغاية، مما يشكل عائقاً أمام دخولهن في الأسواق المالية نظرًا للحاجة الملحوظة إلى ارتفاع الدخل المتاح.

تشير رائدات الأعمال إلى وجود عوائق كبيرة تحول دون حصولهن على رأس المال، حيث ذكرت 601 تيرابايت في الثلاثين من العمر تقريباً أنهن لا يتمتعن بنفس فرص الحصول على رأس المال التي يتمتع بها نظرائهن من الرجال. وهذا يؤثر بشكل كبير على قدراتهن الاستثمارية.

حركة الاستثمار المسؤول اجتماعيًا بين النساء

تتصدر النساء حركة الاستثمار المسؤول اجتماعيًا (SRI)، حيث تعطي النساء الأولوية للاستدامة والأثر البيئي في قراراتهن الاستثمارية. وقد شهدت الصناديق الاستثمارية المسؤولة اجتماعياً زيادة كبيرة، حيث تلقت 51.1 مليار يورو من صافي الأموال الجديدة من المستثمرين في عام 2020، وساهمت النساء المستثمرات إلى حد كبير في ذلك.

النساء يتصدرن مسيرة الريادة في مجال الاستثمار في الموارد البشرية

تتصدر النساء المشهد في مجال الاستثمار المستدام، حيث يظهرن تفضيلهن للاستثمارات التي تتماشى مع قيمهن الشخصية. وقد أعربت أكثر من خمسين في المائة من النساء عن اهتمامهن بالاستثمار المؤثر، مفضلات الاستثمارات التي تحقق نتائج اجتماعية أو بيئية إيجابية.

تأثير الاستثمار المسؤول اجتماعياً على الأسواق المالية

مع تنامي تأثير المرأة في الاستثمار المستدام، فإنها تعيد تشكيل مستقبل الأسواق المالية وتعزز اقتصادًا أكثر إنصافًا وشمولاً. لعبت النساء المستثمرات دورًا أساسيًا في النمو الكبير للاستثمارات المستدامة.

إن المنظمات التي تعطي الأولوية للمساواة والشمولية هي الأفضل تجهيزاً لتمكين القيادات النسائية القادرة على الإبحار في الأسواق العالمية نحو مستقبل مستدام.

زجاج الاستثمار والمراقبة البيئية والاجتماعية والحوكمة

تقدم شركة InvestGlass أداة شاملة للحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات (ESG) مصممة لرصد تفضيلات المستثمرين للاستثمارات المستدامة والمسؤولة ومواءمتها. هذه الأداة مدمجة في إنفست جلاس منصة، مما يوفر تجربة سلسة للمستشارين الماليين والمستثمرين على حد سواء.

تتيح أداة الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية والحوكمة إمكانية التتبع التفصيلي لاهتمام المستثمر بموضوعات الاستدامة، مثل التأثير البيئي والمسؤولية الاجتماعية وممارسات الحوكمة الأخلاقية. من خلال دمج معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات في أداة إنشاء النماذج الرقمية، يمكن للمؤسسات المالية جمع بيانات محددة حول قيم عملائها و أهداف الاستثمار المتعلقة بالعوامل البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات.

وبمجرد جمع البيانات، يمكن لتحليلات InvestGlass معالجة الردود لإنشاء المستثمر في الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية الملف الشخصي. ثم يتم استخدام هذا الملف الشخصي لإثراء استراتيجيات الاستثمار، مما يضمن أن توصيات المحفظة ليست فقط سليمة من الناحية المالية ولكنها تتماشى أيضًا مع القيم الشخصية للعميل والتحول العالمي نحو الاستثمار المستدام.

علاوة على ذلك، تتضمن أداة الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية وحوكمة الشركات إمكانات المراقبة المستمرة، مما يسمح للمستشارين بتعديل استراتيجيات الاستثمار مع توفر بيانات جديدة عن الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية وحوكمة الشركات أو مع تطور تفضيلات العملاء. يضمن هذا النهج الاستباقي أن يتمكن المستثمرون من الحفاظ على محفظة تعكس التزامهم بمبادئ الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية والحوكمة بمرور الوقت.

من خلال الاستفادة من زجاج الاستثمار أداة ESG، يمكن لمقدمي الخدمات المالية تلبية الطلب المتزايد على الاستثمارات التي تراعي التأثير الأوسع نطاقًا على المجتمع والبيئة، مما يوفر تجربة استثمارية أكثر أخلاقية وشخصية.

الملخص

في الختام، لا تكتفي النساء بتخطي الحواجز في عالم الاستثمار فحسب، بل إنهن يُعيدن تشكيله. فمن تحدي القوالب النمطية القديمة إلى قيادة حركة الاستثمار المسؤول اجتماعيًا، تثبت النساء أنهن مستثمرات ماهرات وناجحات. وبينما نسعى جاهدين من أجل اقتصاد أكثر إنصافًا وشمولاً، من المهم أن نواصل تمكين المستثمرات وتلبية احتياجات المستثمرات المتنوعة والاحتفاء بنجاحاتهن.

الأسئلة الشائعة

ما هي النسبة المئوية للمستثمرين حسب الجنس؟

ما يقرب من 481 تيرابايت 3 تيرابايت من النساء و661 تيرابايت 3 تيرابايت من الرجال لديهم استثمارات في سوق الأسهم، وفقًا لمسح أجرته NerdWallet. وقد يُعزى هذا الاختلاف إلى أن النساء لا يعطين الأولوية للاستثمار في المجال المالي.

كيف يؤثر الجنس على السلوك الاستثماري؟

يمكن أن يؤثر نوع الجنس بشكل كبير على السلوك الاستثماري حيث يميل الرجال إلى أن يكون لديهم إلمام مالي وتحمل مخاطر أعلى مقارنة بالنساء، مما يؤدي إلى سلوك استثماري أفضل. وهذا يدل على أهمية التثقيف المالي لكلا الجنسين.

ما هو الاستثمار في الأثر الجنساني؟

يراعي الاستثمار في الأثر الجنساني، المعروف أيضًا باسم الاستثمار في المنظور الجنساني (GLI)، العوامل القائمة على النوع الاجتماعي في عملية الاستثمار لتعزيز المساواة بين الجنسين وتحسين قرارات الاستثمار.

لماذا الاستثمار في المساواة بين الجنسين؟

إن الاستثمار في المساواة بين الجنسين أمر بالغ الأهمية لتعزيز النمو الشخصي والاقتصادي والإنجاز والتمكين بين النساء. كما أنه يعجل بالتنمية ويقلل من أوجه عدم المساواة ويحسن الرفاه العام، مما يجعله ضرورة اقتصادية وقضية من قضايا حقوق الإنسان.

لماذا توجد فجوة في الاستثمار بين الجنسين؟

توجد فجوة الاستثمار بين الجنسين بسبب انخفاض الأجور والمفاهيم المجتمعية الخاطئة واختلاف النظرة الاستثمارية بين الجنسين. وتساهم هذه العوامل في اختلال التوازن في الاستثمار.