كيف تبدأ شركة تكنولوجيا الثروات: دليل كامل لعام 2025
يمر قطاع إدارة الثروات بتحول رقمي يوفر فرصاً غير مسبوقة لرواد الأعمال المبتكرين. فمع معاناة مديري الثروات التقليديين للتكيف مع توقعات العملاء المتغيرة والمتطلبات التنظيمية، برز قطاع تكنولوجيا الثروات كأحد أكثر المجالات الواعدة في شركات التكنولوجيا المالية.
تُحدث ابتكارات تكنولوجيا الثروات، بما في ذلك استخدام الذكاء الاصطناعي، تحولاً في صناعة إدارة الثروات من خلال تحسين سير عمل المستشارين، وتعزيز تجارب العملاء، وخلق فرص جديدة لرواد الأعمال لتقديم حلول متقدمة.
إن تأسيس شركة لتكنولوجيا الثروات يعني الدخول إلى سوق تسعى فيه الغالبية العظمى من شركات إدارة الثروات بنشاط إلى الحصول على أدوات رقمية لتحسين الكفاءة وتعزيز تجربة العميل وإدارة تعقيدات الامتثال. سيرشدك هذا الدليل الشامل إلى كل خطوة أساسية لإطلاق شركة ناجحة في مجال تكنولوجيا الثروات، بدءًا من أبحاث السوق الأولية إلى توسيع نطاق الحل الخاص بك.
سواء كنت تتطلع إلى تطوير حلول للمستشارين الماليين، أو إنشاء أدوات لمديري الأصول، أو بناء منصات تُحدث ثورة في تفاعلات العملاء، ستساعدك خارطة الطريق هذه على التعامل مع التحديات والفرص الفريدة في مجال إدارة الثروات.
فهم الفرص المتاحة في سوق تكنولوجيا الثروات
من المتوقع أن ينمو سوق تكنولوجيا الثروات من $6.08 مليار دولار في عام 2024 ليصل إلى توسع كبير بحلول عام 2028، مدفوعًا بالطلب المتزايد على المنصات الرقمية والخدمات المالية المؤتمتة. يمثل هذا النمو تحولاً جوهرياً في كيفية خدمة المتخصصين في إدارة الثروات لعملائهم وإدارة ممارساتهم. كما أن التوسع المتوقع في سوق تكنولوجيا الثروات مدفوع أيضًا بالتركيز على النمو طويل الأجل والحلول القابلة للتطوير والتكيف مع احتياجات الصناعة المتطورة.
تحليل فجوة السوق الحالية
لم يكن الطلب على التخطيط المالي القائم على الذكاء الاصطناعي وأتمتة الامتثال ومنصات مشاركة العملاء المحسّنة أعلى مما هو عليه الآن. لا يزال العديد من المستشارين يعتمدون على الأنظمة القديمة التي تخلق أوجه قصور في سير العمل اليومي، مما يوفر فرصًا واضحة لحلول تكنولوجيا الثروات المبتكرة.
تشمل المجالات الرئيسية التي تُظهر أقوى طلب على الخدمات ما يلي:
- الحسابات المُدارة الموحدة التي تدمج استراتيجيات الاستثمار المتعددة في منصة واحدة
- حلول الأمن السيبراني المصممة خصيصاً للمؤسسات المالية
- منصات الفهرسة المباشرة التي تتيح تخصيص إدارة المحفظة
- لوحات المعلومات الآنية لإدارة المحافظ الاستثمارية وإدارة المخاطر
- أدوات أتمتة الامتثال التي تقلل من عبء المتطلبات التنظيمية
ولمعالجة هذه المجالات التي يكثر عليها الطلب، تعمل شركات تكنولوجيا الثروات على توسيع نطاق عروض خدماتها لتشمل الرؤى المدعومة بالذكاء الاصطناعي ووحدات الامتثال وتكامل البيانات وسير عمل إدارة البائعين، مما يضمن بقاء منصاتها قابلة للتكيف وشاملة.
تحديد الشرائح المحرومة من الخدمات
يمثل مستشارو الاستثمار المُسجّلون (RIAs) أحد أكثر القطاعات التي تعاني من نقص الخدمات في مجال تكنولوجيا الثروات. على عكس شركات إدارة الثروات الكبيرة التي لديها ميزانيات مخصصة للتكنولوجيا، تواجه العديد من وكالات الاستثمار المسجلة تحديات كبيرة عند إنشاء شركة، بما في ذلك الهيكلة والعلامة التجارية والامتثال والإعداد التشغيلي، كل ذلك في الوقت الذي تكافح فيه بموارد محدودة وتلبية نفس متطلبات الامتثال التنظيمي وتوقعات العملاء.
تشمل القطاعات الواعدة الأخرى ما يلي:
- المستشارون الماليون المستقلون الذين يبحثون عن حلول تكنولوجية فعالة من حيث التكلفة
- مديرو الأصول الصغيرة الذين يحتاجون إلى أدوات متطورة لإدارة المحافظ الاستثمارية
- مدراء الثروات الذين يتطلعون إلى تحسين عملية تأهيل العملاء الجدد
- أخصائيو التخطيط المالي الذين يحتاجون إلى منصات تواصل أفضل مع العملاء
تحليل مشهد المنافسين
إن فهم اللاعبين الراسخين مثل eMoney وMoneyGuidePro وRightCapital أمر بالغ الأهمية لتحديد الثغرات في السوق. إن وجود استراتيجية عمل واضحة المعالم أمر ضروري لتحسين وضع السوق وتحقيق ميزة تنافسية، خاصةً من خلال الاستفادة من التكنولوجيا والابتكار لتمييز عروضك. وقد نجحت هذه الشركات في بناء مراكز قوية في مجالات محددة مثل التخطيط المالي وإدارة المحافظ، ولكن الشركات الناشئة تواصل تحقيق النجاح من خلال التركيز على قطاعات السوق المتخصصة أو تحسين جوانب محددة من تجربة العميل.
ادرس كيفية مقاربة هذه الشركات لعروض المنتجات ونماذج التسعير واكتساب العملاء لتحديد المجالات التي يمكنك فيها تقديم قيمة أعلى أو خدمة شرائح العملاء التي لا تحظى بخدمات كافية.
تحديد عرض القيمة الفريدة من نوعها الخاص بك
يعتمد نجاحك في قطاع تكنولوجيا الثروات على حل مشاكل محددة لا تعالجها الحلول الحالية بشكل كافٍ. ركز على المشاكل التي تؤثر بشكل مباشر على العمليات اليومية لمحترفي إدارة الثروات أو قدرتهم على خدمة العملاء بفعالية. ولا يقل أهمية عن ذلك ضمان التوافق بين الحل الخاص بك وسير عمل العميل والمتطلبات التنظيمية لتحقيق الاتساق الاستراتيجي والتكامل السلس.
ضع في اعتبارك مقترحات القيمة المحتملة التالية
- تقليل الوقت المستغرق في مهام الامتثال من خلال الأتمتة الذكية
- تقديم رؤى قابلة للتنفيذ تساعد المستشارين على إظهار القيمة للعملاء
- تبسيط إدارة بيانات العميل عبر منصات متعددة
- تعزيز الأدوات الرقمية للتفاعل مع العملاء والتواصل معهم
- تحسين تقييم مدى تحمّل المخاطر ومواءمة استراتيجيات الاستثمار
إجراء أبحاث السوق والتحقق من صحتها
تستثمر شركات تكنولوجيا الثروات الناجحة بشكل كبير في فهم السوق المستهدفة قبل بناء حلولها. وتعد مرحلة البحث هذه ضرورية للتحقق من صحة مفهوم عملك وضمان ملاءمة المنتج للسوق. كما أن تأمين أول عملاء لك خلال مرحلة التحقق هذه أمر ضروري لبناء المصداقية وجمع الملاحظات القيمة.
مقابلة المستخدمين المستهدفين على نطاق واسع
خطط لإجراء مقابلات مع ما لا يقل عن 50 مدير ثروة ووكالة استثمار إقليمية ومستشار مالي لفهم التحديات التشغيلية التي تواجههم بشكل متعمق. وينبغي أن تركز هذه المحادثات على تحديد نقاط الألم في سير عملهم الحالي والإحباطات التكنولوجية والاحتياجات التي لم تتم تلبيتها.
نظّم مقابلاتك حول هذه المجالات الرئيسية:
- الاستخدام اليومي للتكنولوجيا وتحديات سير العمل اليومي
- قيود البرامج الحالية ومشكلات التكامل
- تفضيلات التواصل مع العملاء والتحديات التي تواجههم
- عبء الامتثال والمخاوف التنظيمية
- الاستعداد لتبني أدوات تكنولوجيا الثروة الجديدة
تحليل الحلول الحالية
قامت شركات مثل Docupace وGeoWealth وSurge Ventures ببناء أعمال ناجحة من خلال معالجة ثغرات محددة في منظومة تكنولوجيا إدارة الثروات. ادرس مناهجهم لفهم ما ينجح وأين تبقى الفرص المتاحة.
انتبه بشكل خاص إلى:
- مجموعات الميزات ونماذج التسعير
- ملاحظات العملاء ومراجعاتهم
- قدرات التكامل مع البرامج الحالية
- التركيز على السوق المستهدفة وتحديد المواقع
- استراتيجيات الوصول إلى السوق ونُهج الشراكة
الاستعداد للسداد في المسح
يساعدك فهم مدى استعداد السوق المستهدف للدفع مقابل ميزات محددة على التحقق من صحة الطلب وإبلاغ نموذج عملك. قم باستطلاع آراء العملاء المحتملين حول إنفاقهم الحالي على التكنولوجيا، وتخصيص الميزانية للحلول الجديدة، وحساسية التسعير.
يجب أن تتناول الأسئلة الرئيسية ما يلي:
- مخصصات ميزانية التكنولوجيا الحالية
- نقاط الألم التي تستحق الدفع لحلها
- نماذج التسعير المفضلة (الاشتراك، لكل مستخدم، نسبة مئوية من الأصول)
- متطلبات التكامل مع العلاقات القائمة
- عمليات اتخاذ القرار لاعتماد التكنولوجيا
دراسة المتطلبات التنظيمية
تعمل صناعة إدارة الثروات في ظل أطر تنظيمية معقدة بما في ذلك هيئة تنظيم الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (FINRA) وهيئة الأوراق المالية والبورصات ومتطلبات الامتثال على مستوى الولاية. يجب على كل شركة لإدارة الثروات التعامل مع هذه اللوائح التنظيمية لضمان الامتثال والحفاظ على المعايير المهنية. يساعدك فهم هذه اللوائح في وقت مبكر على تصميم حلول تلبي احتياجات الامتثال منذ البداية.
تشمل الاعتبارات التنظيمية الأساسية ما يلي:
- متطلبات أمن البيانات والخصوصية
- التزامات حفظ السجلات وسجلات التدقيق
- قواعد التواصل مع العملاء والإفصاح عن المعلومات
- المشورة الاستثمارية والمعايير الائتمانية
- متطلبات مكافحة غسيل الأموال (AML)
التحقق من الصحة من خلال البرامج التجريبية
قبل الاستثمار في التطوير الكامل، قم بالتحقق من صحة مفهومك من خلال برامج تجريبية مع 3-5 شركات من أوائل الشركات التي تبنت الفكرة. توفر هذه الشراكات ملاحظات قيّمة مع إثبات صحة المفهوم للمستثمرين المحتملين والعملاء المستقبليين.
هيكلة البرامج التجريبية من أجل:
- اختبار الوظائف الأساسية مع سير عمل المستخدم الحقيقي
- جمع ملاحظات مفصلة عن تجربة المستخدم
- التحقق من صحة متطلبات التكامل
- قياس الأثر على الكفاءة ورضا العملاء
- بناء دراسات حالة للمستقبل التسويق الجهود المبذولة
لا تقتصر البرامج التجريبية الناجحة على التحقق من صحة الحل الخاص بك فحسب، بل تضع أيضًا الأساس للنمو المربح أثناء توسيع نطاق شركة تكنولوجيا الثروة الخاصة بك.
تطوير حل تكنولوجيا الثروة الخاص بك
يتطلب بناء حل ناجح لتكنولوجيا الثروة دراسة متأنية لمجال تركيزك وبنية التكنولوجيا وتصميم تجربة المستخدم. المفتاح هو إنشاء منصة تتكامل بسلاسة مع تدفقات العمل الحالية مع توفير قيمة واضحة للمستخدمين.
اختر مجال تركيزك
وبدلاً من محاولة حل كل مشكلة في إدارة الثروات، تركز شركات تكنولوجيا الثروات الناجحة على مجالات محددة يمكنها أن تقدم فيها قيمة استثنائية. ضع في اعتبارك مجالات التركيز الأساسية التالية:
أنظمة إدارة علاقات العملاء: الأدوات التي تساعد مديري الثروات على إدارة العلاقات مع العملاء وتتبع الاتصالات والاحتفاظ بمعلومات تفصيلية عن العملاء.
إدارة المحافظ الاستثمارية: المنصات التي تساعد في إدارة الاستثمارات مثل صناديق الاستثمار المشتركة، وصناديق المؤشرات المتداولة، وغيرها من المنتجات، بالإضافة إلى دعم استراتيجيات الاستثمار، والمحافظ النموذجية، وإدارة المخاطر، وتتبع الأداء.
التخطيط المالي: حلول تعمل على أتمتة عمليات التخطيط المالي وتحليل السيناريوهات وتتبع أهداف العميل.
أتمتة الامتثال: الأدوات التي تعمل على تبسيط الامتثال التنظيمي وأتمتة التقارير وإدارة اللوائح المتغيرة.
الأمن السيبراني: حلول أمنية متخصصة مصممة لتلبية الاحتياجات الفريدة للمؤسسات المالية ومديري الثروات.
بناء بنية معيارية تعتمد على واجهة برمجة التطبيقات أولاً
يجب أن تتكامل حلول تكنولوجيا الثروات الحديثة بسلاسة مع المنصات الحالية مثل Salesforce أو Schwab أو Fidelity. يضمن نهج واجهة برمجة التطبيقات أولاً إمكانية اتصال الحل الخاص بك مع الأنظمة التقنية المتنوعة التي تستخدمها شركات إدارة الثروات.
تشمل المبادئ المعمارية الرئيسية ما يلي:
- تصميم الخدمات المصغرة الذي يسمح بالتوسع المستقل للمكونات المختلفة
- واجهات برمجة تطبيقات RESTful لسهولة التكامل مع المنصات الخارجية
- دعم خطاف الويب لمزامنة البيانات في الوقت الفعلي
- إمكانات العلامة البيضاء للشركات التي ترغب في وضع علامة تجارية للحل
- بنية متعددة المستأجرين لخدمة عملاء متعددين بكفاءة عالية
تنفيذ البنية التحتية المستندة إلى السحابة
توفر المنصات السحابية مثل AWS أو Azure أو Google Cloud قابلية التوسع والأمان التي تتطلبها حلول تكنولوجيا الثروة. تتيح البنية التحتية السحابية أيضاً ميزات الامتثال وأمن البيانات التي تطلبها المؤسسات المالية.
اعتبارات السحابة الأساسية:
- إمكانات التحجيم التلقائي للتعامل مع أعباء العمل المختلفة
- التكرار الجغرافي للموثوقية والتعافي من الكوارث
- شهادات الامتثال (SOC 2، ISO 27001) للخدمات المالية
- تشفير البيانات سواء أثناء النقل أو في السكون
- عمليات التدقيق الأمني المنتظمة وتقييمات الثغرات الأمنية
تطوير واجهات تستجيب للأجهزة المحمولة
يحتاج العديد من المستشارين ومديري الثروات إلى الوصول إلى بيانات العميل ومعلومات المحفظة أثناء الاجتماع مع العملاء أو السفر. يضمن التصميم المتجاوب مع الأجهزة المحمولة أن يوفر الحل الخاص بك قيمة عبر جميع الأجهزة وحالات الاستخدام.
ركز على:
- تقدمي تطبيق الويب وظائف للوصول إلى الهاتف المحمول
- إمكانات عدم الاتصال بالإنترنت للمناطق ذات الاتصال الضعيف
- واجهات مُحسَّنة تعمل باللمس للاستخدام على الأجهزة اللوحية والمحمولة
- أوقات تحميل سريعة حتى على الاتصالات الأبطأ
- تجربة مستخدم متسقة عبر جميع الأجهزة
اعتبارات مكدس التكنولوجيا
تطوير الواجهة الأمامية: توفر React أو Angular أو Vue.js المرونة اللازمة لواجهات المستخدم المتجاوبة التي تعمل بشكل جيد عبر الأجهزة والمتصفحات.
أنظمة الواجهة الخلفية: توفر أنظمة Node.js أو Python أو Java خيارات قوية لمعالجة البيانات وإدارة واجهة برمجة التطبيقات، مع وجود أنظمة بيئية قوية للتطبيقات المالية.
حلول قواعد البيانات: توفر PostgreSQL الموثوقية لبيانات المعاملات، بينما توفر MongoDB المرونة لأنواع البيانات المتنوعة. يمكن لخيارات السحابة الأصلية مثل AWS RDS تبسيط الإدارة.
تكامل الذكاء الاصطناعي/تعلم الآلة: الذكاء الاصطناعي تُتيح منصات مثل TensorFlow أو AWS SageMaker أو Azure Machine Learning التحليلات المتقدمة وأتمتة سير العمل وقدرات التحليلات التنبؤية التي تتطلبها العديد من حلول تكنولوجيا الثروة الحديثة.
تكاملات الطرف الثالث: توفر Plaid أو Yodlee أو Envestnet تجميع الحسابات وموجزات البيانات التي تشكل أساس العديد من تطبيقات تكنولوجيا الثروة.
تضمين ميزات الأمان الأساسية
الأمن أمر بالغ الأهمية في حلول تكنولوجيا الثروات. يجب على منصتك حماية بيانات العميل الحساسة مع تلبية المتطلبات التنظيمية الصارمة.
تتضمن ميزات الأمان المهمة ما يلي:
- المصادقة الثنائية لجميع حسابات المستخدمين
- تشفير البيانات من طرف إلى طرف لجميع معلومات العميل
- مسارات تدقيق شاملة للامتثال التنظيمي
- ضوابط الوصول المستندة إلى الأدوار للحد من التعرض للبيانات
- اختبار الاختراق المنتظم لتحديد نقاط الضعف
ضمان الامتثال التنظيمي والأمن
يمثل الامتثال التنظيمي أحد أهم التحديات في بدء شركة لتكنولوجيا الثروات. تعمل صناعة الخدمات المالية بموجب لوائح تنظيمية صارمة مصممة لحماية المستثمرين والحفاظ على نزاهة السوق. إن ضمان المواءمة بين عمليات الامتثال وبروتوكولات الأمان والمتطلبات التنظيمية أمر ضروري لتحقيق الاتساق الاستراتيجي والعمليات السلسة.
استشر محامي الامتثال للتكنولوجيا المالية
من الضروري العمل مع محامين متخصصين في لوائح وكالات الاستثمار الريادية ولوائح الوسطاء والتجار منذ المراحل الأولى لشركتك. يتفهم هؤلاء الخبراء القانونيون الفروق الدقيقة في لوائح التكنولوجيا المالية ويمكنهم مساعدتك في التعامل مع متطلبات الامتثال المعقدة.
المجالات الرئيسية التي تتسم فيها الخبرة القانونية بأهمية بالغة
- الامتثال لقانون الأوراق المالية للميزات المتعلقة بالاستثمار
- لوائح خصوصية البيانات بما في ذلك اللوائح العامة لحماية البيانات ومتطلبات قانون حماية خصوصية البيانات
- متطلبات التسجيل في الولاية للعمليات متعددة الولايات
- لوائح مستشار الاستثمار في حالة تقديم ميزات المشورة
- قواعد الوسيط-المتداول للوظائف المتعلقة بالمعاملات
تنفيذ شهادة SOC 2 من النوع الثاني
تُظهر شهادة SOC 2 من النوع الثاني التزامك بأمن البيانات والضوابط التشغيلية. وغالباً ما تكون هذه الشهادة مطلوبة من قبل شركات إدارة الثروات قبل أن تفكر في الحل الذي تقدمه.
تتضمن عملية الاعتماد:
- الضوابط الأمنية لحماية بيانات العميل
- تدابير التوفر لضمان وقت تشغيل النظام
- سلامة المعالجة للحفاظ على دقة البيانات
- حماية سرية المعلومات الحساسة
- ضمانات الخصوصية المتوافقة مع اللوائح
تطوير سياسات خصوصية شاملة
يجب أن تتوافق سياسات الخصوصية مع الأطر التنظيمية المتعددة، بما في ذلك اللائحة العامة لحماية البيانات وقانون خصوصية المستهلك وقانون خصوصية المستهلكين ولوائح الخصوصية المالية. يجب أن تشرح هذه السياسات بوضوح كيفية جمع معلومات العميل واستخدامها وحمايتها.
عناصر السياسة الأساسية:
- ممارسات وأغراض جمع البيانات
- مشاركة المعلومات مع أطراف ثالثة
- حقوق المستخدم فيما يتعلق ببياناته
- إجراءات الاحتفاظ بالبيانات وحذفها
- عمليات الإخطار بالاختراق
إنشاء مسارات التدقيق وإعداد التقارير
تتطلب الفحوصات التنظيمية توثيقاً مفصلاً لجميع أنشطة النظام. يجب أن تحتفظ منصتك بمسارات تدقيق شاملة وتوفر إمكانات إعداد التقارير التي تفي بالمتطلبات التنظيمية.
ميزات إعداد التقارير الرئيسية:
- سجلات نشاط المستخدم لجميع عمليات الوصول إلى النظام
- تتبع تعديل البيانات لأغراض التدقيق
- تقارير الامتثال الآلي للإيداعات التنظيمية
- تقارير الاستثناءات للأنشطة غير الاعتيادية
- حفظ البيانات التاريخية لفترات الاحتفاظ المطلوبة
إنشاء إطار عمل الأمن السيبراني
إن وجود إطار عمل قوي للأمن السيبراني يحمي أعمالك وعملائك مع إظهار الامتثال للتوقعات التنظيمية. يجب أن يتضمن هذا الإطار كلاً من التدابير الوقائية وإجراءات الاستجابة للحوادث.
مكونات الإطار:
- اختبارات الاختراق المنتظمة من قبل شركات أمنية خارجية
- تقييمات الثغرات الأمنية وإجراءات المعالجة
- خطط الاستجابة لحوادث الاختراقات الأمنية
- برامج التدريب والتوعية الأمنية للموظفين
- إدارة مخاطر البائعين لعمليات تكامل الجهات الخارجية
بناء نموذج عملك واستراتيجية التمويل
يعد اختيار نموذج العمل ونهج التمويل المناسبين أمرًا بالغ الأهمية لتحقيق النجاح على المدى الطويل في قطاع تكنولوجيا الثروة التنافسي. يجب أن تصمم كل شركة من شركات تكنولوجيا الثروات نموذج أعمالها بما يتناسب مع السوق المستهدف، وغالباً ما تميز شركات تكنولوجيا الثروات الناجحة نفسها من خلال استراتيجيات التمويل والنمو المبتكرة. يجب أن يتماشى نموذجك مع تفضيلات العملاء مع توفير نمو مستدام في الإيرادات.
اختر نموذج التسعير الخاص بك
تعمل نماذج التسعير المختلفة بشكل أفضل مع أنواع مختلفة من حلول تكنولوجيا الثروة وشرائح العملاء. ضع في اعتبارك هذه الأساليب الشائعة:
اشتراكات SaaS: تعمل الاشتراكات الشهرية أو السنوية بشكل جيد للحلول البرمجية التي توفر قيمة مستمرة. ويوفر هذا النموذج إيرادات يمكن التنبؤ بها ويتناسب مع نمو العملاء.
الترخيص لكل مستخدم: يعد فرض الرسوم على أساس عدد المستخدمين أمراً منطقياً بالنسبة للمنصات التي تستخدمها فرق المستشارين. هذا النموذج يوائم التكاليف مع الاستخدام ويتدرج بشكل طبيعي.
رسوم الأصول الخاضعة للإدارة: تعمل نسبة مئوية من الأصول المُدارة على الحلول التي تؤثر بشكل مباشر على إدارة الاستثمار. يعمل هذا النموذج على مواءمة نجاحك مع نمو عملائك.
التسعير القائم على المعاملات: يعمل فرض رسوم على كل معاملة أو تنفيذ صفقة على المنصات التي تسهل أنشطة الاستثمار. ويربط هذا النموذج الإيرادات مباشرةً باستخدام المنصة.
وضع التوقعات المالية
يتوقع المستثمرون توقعات مالية مفصلة توضح مساراً واضحاً للربحية في غضون 18-36 شهراً. يجب أن تتضمن توقعاتك افتراضات واقعية حول اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم ونموهم.
عناصر الإسقاط الرئيسية:
- تكاليف استحواذ العملاء ومعدلات الاستحواذ المتوقعة
- افتراضات نمو الإيرادات الشهرية المتكررة ونسبة التذبذب الشهرية
- نفقات التشغيل بما في ذلك التكنولوجيا والامتثال والموظفين
- الهوامش الإجمالية ومسار اقتصاديات الوحدات الإيجابية
- متطلبات رأس المال لتوسيع نطاق العمليات
البحث عن مصادر تمويل مناسبة
يجتذب قطاع تكنولوجيا الثروات اهتمام شركات رأس المال المخاطر المتخصصة في مجال التكنولوجيا المالية التي تفهم ديناميكيات السوق والتحديات التنظيمية. استهداف المستثمرين الذين لديهم شركات محفظة ذات صلة وخبرة في القطاع.
تشمل مصادر التمويل المحتملة ما يلي:
شركات رأس المال المخاطر التي تركز على التكنولوجيا المالية: أندريسن هورويتز وبيسمر فينتشر بارتنرز وكيو إي دي إنفستورز لديهم ممارسات نشطة في مجال تكنولوجيا الثروات ويفهمون تحديات القطاع.
المستثمرون الاستراتيجيون: شركات مثل Charles Schwab وTD Ameritrade وEnvestnet تستثمر أحيانًا في الشركات الناشئة الواعدة في مجال تكنولوجيا الثروات التي تكمل استراتيجياتها.
التمويل التأسيسي: توقع أن تتراوح جولات التمويل التأسيسي بين $1-5 مليون دولار لتطوير المنتج الأولي والتحقق من صحة السوق.
تمويل السلسلة أ: خطة لمتطلبات السلسلة أ تتراوح عادةً بين $5-15 مليون دولار لتوسيع نطاق العمليات واكتساب العملاء.
النظر في الشراكات الاستراتيجية
يمكن أن توفر الشراكات مع الجهات الفاعلة الراسخة في مجال إدارة الثروات المصداقية والوصول إلى العملاء وفرص التكامل التقني. وغالباً ما تكون هذه العلاقات أكثر قيمة من الاستثمار المالي البحت.
تشمل فرص الشراكة ما يلي:
- علاقات أمناء الحفظ التي توفر إمكانية الوصول إلى شبكات المستشارين
- شراكات التكامل التكنولوجي مع المنصات الحالية
- اتفاقيات الإحالة مع مقدمي الخدمات التكميلية
- شراكات العلامة البيضاء مع المؤسسات المالية الكبرى
- شراكات التنفيذ مع خبراء تكامل الأنظمة والاستشاريين
تجميع فريقك ومجلسك الاستشاري
يعد بناء الفريق المناسب أمرًا بالغ الأهمية للتعامل مع المشهد المعقد لتكنولوجيا إدارة الثروات. يحتاج فريقك إلى الجمع بين الخبرة التقنية والمعرفة العميقة بالمجال والفهم التنظيمي.
توظيف مهندسين ذوي خبرة في مجال التكنولوجيا المالية
ابحث عن المهندسين ذوي الخلفيات في شركات مثل Betterment أو Wealthfront أو المؤسسات المالية التقليدية. يتفهم هؤلاء المهنيين التحديات التقنية الفريدة لبناء البرمجيات المالية، بما في ذلك متطلبات الأمان، والتعامل مع البيانات، وتعقيدات التكامل.
الأدوار الفنية الرئيسية المطلوب شغلها:
مهندس رئيسي: شخص لديه خبرة في بناء تطبيقات مالية قابلة للتطوير وإدارة الفرق التقنية.
مطورو الواجهة الأمامية: متخصصون في إنشاء واجهات مستخدم سهلة الاستخدام للبيانات المالية المعقدة وسير العمل.
مهندسو الواجهة الخلفية: خبراء في تطوير واجهة برمجة التطبيقات، وتصميم قواعد البيانات، وتكامل الأنظمة للخدمات المالية.
مهندسو DevOps: المحترفون الذين يمكنهم ضمان النشر الموثوق والمراقبة والأمان في البيئات السحابية.
متخصصون في الأمن: مهندسون يركزون بشكل خاص على الأمن السيبراني ومتطلبات الامتثال للتطبيقات المالية.
توظيف مدراء منتجات بارعين في المجال
يحتاج مديرو المنتجات في مجال تكنولوجيا الثروات إلى فهم عميق لسير عمل إدارة الثروات والمتطلبات التنظيمية ونقاط ضعف المستشارين. ابحث عن المرشحين ذوي الخبرة في المؤسسات المالية أو شركات تكنولوجيا الثروات.
الخبرة في إدارة المنتجات المطلوبة:
- تدفقات عمل إدارة الثروات والعمليات اليومية للمستشارين
- متطلبات الامتثال التنظيمي والآثار المترتبة عليه
- تصميم تجربة المستخدم للتطبيقات المالية
- متطلبات التكامل مع حزم التكنولوجيا الحالية
- تحديد موقع السوق والتحليل التنافسي
إضافة الامتثال والخبرة القانونية
الامتثال التنظيمي مهم للغاية بحيث لا يمكن الاستعانة بمصادر خارجية بالكامل. سواء من خلال التعيينات بدوام كامل أو من خلال العلاقات الاستشارية، تأكد من أن لديك إمكانية الوصول إلى الخبراء الذين يفهمون المشهد التنظيمي.
مجالات الخبرة في الامتثال:
- لوائح الأوراق المالية ومتطلبات مستشار الاستثمار
- قوانين خصوصية البيانات ولوائح الخصوصية المالية
- معايير الأمن السيبراني وإجراءات الاستجابة للحوادث
- متطلبات حفظ السجلات وإعداد التدقيق
- الامتثال متعدد الولايات للعمليات الوطنية
بناء مجلس استشاري استراتيجي
يوفر المجلس الاستشاري الفعال مصداقية الصناعة والتوجيه الاستراتيجي والتعريف بالعملاء المحتملين. يلعب المجلس الاستشاري دورًا مهمًا في تشكيل اتجاه الشركة من خلال تقديم رؤى الخبراء وتعزيز سمعتها في الصناعة. قم بتضمين المستشارين الذين يجلبون خبرات تكميلية وإمكانية الوصول إلى الشبكة.
تكوين المجلس الاستشاري المثالي:
المديرون التنفيذيون السابقون في إدارة الثروات: القادة الذين يفهمون الصناعة من منظور الممارسين ويمكنهم تقديم رؤى حول السوق.
الخبراء التنظيميون: المنظمون السابقون أو خبراء الامتثال الذين يمكنهم توجيه الاستراتيجية التنظيمية وتوفير المصداقية.
مؤسسو التكنولوجيا المالية الناجحون: رواد الأعمال الذين نجحوا في بناء وتوسيع نطاق شركات التكنولوجيا المالية ويمكنهم تقديم التوجيه التشغيلي.
قادة التكنولوجيا: كبار مسؤولي التكنولوجيا أو كبار المهندسين من شركات التكنولوجيا المالية الناجحة الذين يمكنهم تقديم المشورة بشأن الاستراتيجية التقنية.
تطوير الأعمال الخبراء: المحترفون ذوو الشبكات القوية في مجال إدارة الثروات الذين يمكنهم تسهيل الشراكات والتعريف بالعملاء.
إنشاء شراكات التنفيذ
تفضل العديد من شركات إدارة الثروات العمل مع شركاء التنفيذ الراسخين بدلاً من العمل مباشرةً مع الشركات الناشئة. يمكن أن يؤدي بناء العلاقات مع شركات تكامل الأنظمة والاستشاريين إلى تسريع دخولك إلى السوق.
تشمل مزايا الشراكة ما يلي:
- المصداقية من خلال الارتباط مع مقدمي الخدمات المعروفين
- الوصول إلى العملاء من خلال علاقات العملاء الحالية
- الخبرة التنفيذية لعمليات التكامل المعقدة
- دعم إدارة التغيير للشركات المعتمدة
- إمكانيات الدعم المستمر لعملائك
استراتيجية التوجه إلى السوق واكتساب العملاء
يتطلب النجاح في طرح حلول تكنولوجيا الثروات في السوق فهم كيفية اتخاذ المتخصصين في إدارة الثروات قراراتهم التكنولوجية وأين يبحثون عن معلومات حول الحلول الجديدة.
استهداف المتبنين الأوائل في فعاليات الصناعة
توفر مؤتمرات الصناعة وصولاً مركّزًا إلى السوق المستهدفة وفرصًا لعرض حلولك على العملاء المحتملين المؤهلين. ركز على الفعاليات التي يجتمع فيها صانعو القرار للتعرف على التقنيات الجديدة.
المؤتمرات الرئيسية التي يجب أخذها في الاعتبار:
مؤتمر المستشارين T3: المؤتمر التكنولوجي الأول لمحترفي إدارة الثروات الذي يركز بشكل خاص على احتياجات المستشارين التكنولوجية.
المؤتمر السنوي لجمعية المحاسبين القانونيين الدولية: يستقطب استشاريي إدارة الاستثمار والمستثمرين المؤسسيين المهتمين بالاستثمار في المجالات المتقدمة التحليلات وإدارة المحافظ الاستثمارية الأدوات.
مؤتمر FPA السنوي: يستقطب خبراء التخطيط المالي المهتمين بحلول تكنولوجيا الثروات التي تركز على التخطيط.
فعاليات ريا الإقليمية: غالبًا ما توفر الفعاليات الإقليمية الأصغر حجمًا إمكانية وصول أفضل إلى صانعي القرار ومحادثات أكثر جدوى.
تطوير محتوى الريادة الفكرية
إن المحتوى التعليمي الذي يعالج مشاكل محددة يرسخ خبرتك ويبني الثقة مع العملاء المحتملين. ركّز على الموضوعات التي تُظهر فهماً عميقاً لتحديات إدارة الثروات.
مواضيع المحتوى التي يتردد صداها:
- استراتيجيات الحد من عبء الامتثال والأتمتة
- تحسين الكفاءة التشغيلية من خلال التكنولوجيا
- تحسين تجربة العميل باستخدام الأدوات الرقمية
- إدارة المخاطر وتقنيات تحسين المحفظة الاستثمارية
- التغييرات التنظيمية وآثارها التكنولوجية
يمكن أن يساعدك التعاقد مع كاتب مستقل من ذوي الخبرة في مجال الخدمات المالية على إنتاج محتوى عالي الجودة وموجّه يخاطب جمهورك مباشرةً.
الشراكة مع مزودي البنية التحتية في الصناعة
أمناء RIA, والوسطاء-التجار ومنصات إدارة الأصول الجاهزة (TAMPs) بمثابة قنوات توزيع طبيعية لحلول تكنولوجيا الثروات. وغالباً ما تحتفظ هذه المؤسسات بقوائم البائعين المعتمدين ويمكنها تقديم إحالات لعملائها.
استراتيجيات الشراكة:
- برامج التكامل التكنولوجي مع أمناء الحفظ الرئيسيين
- حالة البائع المفضل لدى الوسطاء-المتداولين المفضلين
- شراكات TAMP لحلول إدارة الأصول
- العلاقات الاستشارية مع شركات إدارة الممارسة
- تحالفات استراتيجية مع مزودي التكنولوجيا التكميلية
تقديم برامج تجريبية استراتيجية
تساعد البرامج التجريبية ذات الأسعار المخفضة في إنشاء دراسات حالة وشهادات مع السماح للعملاء المحتملين بتقييم الحل الخاص بك بمخاطر محدودة. هيكلة البرامج التجريبية لإثبات القيمة الواضحة وبناء الزخم للتنفيذ الكامل.
عناصر البرنامج التجريبي:
- نطاق محدود يركز على حالات استخدام محددة
- مقاييس النجاح التي توضح الأثر القابل للقياس
- التزامات الجدول الزمني من كلا الطرفين
- مسارات التوسع إلى التنفيذ الكامل
- اتفاقيات دراسة الحالة لأغراض التسويق
الاستفادة من قنوات التسويق الرقمي
يستهلك المتخصصون في إدارة الثروات وسائل الإعلام المتخصصة في هذا المجال ويشاركون في مجتمعات الإنترنت حيث يبحثون عن معلومات حول التقنيات الجديدة وأفضل الممارسات.
تشمل القنوات الرقمية الفعالة ما يلي:
مجلة التخطيط المالي: تصل إلى جمهور واسع من المتخصصين في التخطيط المالي من خلال المحتوى المطبوع والرقمي.
أخبار الاستثمار: تغطي سوق RIA وسوق المستشارين المستقلين بالأخبار والتحليلات والتغطية التكنولوجية.
المدونات الصوتية في المجال: يستهلك العديد من المتخصصين في إدارة الثروات المدونات الصوتية أثناء التنقل أو أثناء ممارسة الرياضة.
لينكد إن: يعمل محتوى التواصل المهني والقيادة الفكرية بشكل جيد مع هذا الجمهور.
برامج الندوات عبر الإنترنت: تتيح لك الندوات التعليمية عبر الإنترنت إظهار خبرتك مع عرض قدرات الحل الخاص بك.
توسيع نطاق أعمالك في مجال تكنولوجيا الثروات وتنميتها
بمجرد أن تحقق قوة جذب أولية في السوق، يتطلب توسيع نطاق أعمالك في مجال تكنولوجيا الثروات أساليب منهجية لنجاح العملاء وتطوير المنتجات وتوسيع السوق.
إنشاء برامج نجاح العملاء
تُعد معدلات الاحتفاظ المرتفعة أمرًا بالغ الأهمية في قطاع تكنولوجيا الثروات نظرًا للتكاليف الكبيرة لاكتساب العملاء ودورات المبيعات الطويلة المعتادة في هذا السوق. تساعد برامج نجاح العملاء الاستباقية على ضمان تحقيق العملاء للقيمة من الحلول التي تقدمها.
استراتيجيات نجاح العملاء:
التميّز في التأهيل: قم بتطوير عمليات تأهيل موحدة تساعد العملاء الجدد على تحقيق المكاسب المبكرة وبناء الثقة في الحل الذي تقدمه.
المراجعات المنتظمة: جدولة مراجعات الأعمال الفصلية لتقييم رضا العملاء وتحديد فرص التوسع ومعالجة أي مخاوف بشكل استباقي.
برامج التدريب: توفير التدريب المستمر لضمان زيادة قيمة منصتك للعملاء إلى أقصى حد ممكن مع إصدار ميزات جديدة.
مجتمعات المستخدمين: تعزيز المجتمعات حيث يمكن للعملاء مشاركة أفضل الممارسات والتعلم من تجارب بعضهم البعض.
مقاييس النجاح: تتبع مقاييس مثل الوقت اللازم لتحقيق القيمة، واعتماد الميزات، ورضا العملاء لتحديد الحسابات المعرضة للخطر في وقت مبكر.
بناء وثائق قوية لواجهة برمجة التطبيقات (API)
مع نمو قاعدة عملائك، تزداد أهمية القدرة على التكامل مع أنظمة التكنولوجيا المتنوعة. تتيح الوثائق الشاملة لواجهة برمجة التطبيقات (API) وموارد المطورين إمكانية التكامل بشكل أسرع وتقلل من الاحتكاك في التنفيذ.
أولويات موارد المطورين:
- وثائق API تفاعلية مع إمكانيات الاختبار
- تطوير SDK للغات البرمجة الشائعة
- أمثلة على التكامل مع المنصات الشائعة
- بيئات تجريبية للاختبار والتطوير
- برامج دعم المطورين والمنتديات المجتمعية
توسيع عروض المنتجات بشكل استراتيجي
ستكشف ملاحظات العملاء ومتطلبات السوق عن فرص لتوسيع عروض منتجاتك. يعد اعتماد ابتكارات تكنولوجيا الثروات أمرًا بالغ الأهمية لتوسيع عروض منتجاتك والحفاظ على ميزة تنافسية في صناعة إدارة الثروات المتطورة. ومع ذلك، فإن الحفاظ على التركيز أثناء تنمية قدراتك يتطلب تحديد الأولويات بعناية.
اعتبارات التوسعة:
- المشاكل المجاورة التي يواجهها العملاء الحاليون أيضاً
- ميزات تكميلية تعزز عرض القيمة الأساسية لديك
- فرص التكامل التي تقلل من تعقيدات العميل
- ثغرات السوق التي تم تحديدها من خلال التحليل التنافسي
- إمكانية البيع التبادلي لزيادة الإيرادات لكل عميل
النظر في عمليات الاستحواذ الاستراتيجية
مع نمو أعمالك، يمكن أن يؤدي الاستحواذ على تقنيات تكميلية أو فرق عمل موهوبة إلى تسريع نموك وتعزيز مركزك التنافسي. يشهد قطاع تكنولوجيا الثروات اندماجاً منتظماً حيث تسعى الشركات إلى بناء منصات شاملة.
قد تشمل أهداف الاستحواذ ما يلي:
- أدوات متخصصة تخدم قاعدة عملائك الحالية
- المواهب الفنية ذات الخبرة التي يصعب العثور عليها
- قواعد العملاء في الأسواق المجاورة
- الملكية الفكرية التي تعزز الحل الخاص بك
- فرص التوسع الجغرافي
خطة التوسع الدولي
تتمتع أسواق مثل المملكة المتحدة وكندا وأستراليا بأطر تنظيمية وهياكل إدارة الثروات المتشابهة التي قد تسمح لك بتوسيع السوق التي يمكن مخاطبتها مع تعقيدات يمكن التحكم فيها نسبيًا.
عوامل التوسع الدولي:
- الاختلافات التنظيمية ومتطلبات الامتثال المحلية
- حجم السوق وتحليل المشهد التنافسي
- فرص الشراكة مع الشركات المحلية
- احتياجات التوطين للاختلافات اللغوية والثقافية
- البنية التحتية للتكنولوجيا ومتطلبات إقامة البيانات
المزالق الشائعة التي يجب تجنبها عند تأسيس شركة لتكنولوجيا الثروات
يمكن أن يساعدك التعلم من أخطاء الآخرين على اجتياز المسار الصعب لبناء شركة ناجحة في مجال تكنولوجيا الثروة. وقد تسببت هذه المزالق الشائعة في إخراج العديد من الشركات الناشئة الواعدة في قطاع الخدمات المالية عن مسارها.
التقليل من التعقيد التنظيمي
يعمل قطاع إدارة الثروات في ظل بعض الأطر التنظيمية الأكثر تعقيداً في مجال الأعمال. ويستخف العديد من رواد الأعمال بالوقت والتكلفة اللازمين لتحقيق الامتثال والحفاظ عليه.
تشمل التحديات التنظيمية ما يلي:
متطلبات متعددة الاختصاصات القضائية: يتطلب العمل عبر حدود الولاية الامتثال لأنظمة تنظيمية متعددة، لكل منها متطلبات فريدة من نوعها.
المعايير المتطورة: تتطلب اللوائح المتغيرة جهود امتثال مستمرة وقد تستلزم إجراء تعديلات كبيرة على المنتج.
التحضير لمراجعة الحسابات: تتطلب الفحوصات التنظيمية المنتظمة توثيقًا مكثفًا ويمكن أن تستهلك موارد كبيرة.
إدارة المسؤولية: يمكن أن يؤدي الفشل في الامتثال إلى عقوبات مالية كبيرة وضرر بالسمعة.
المتطلبات المهنية: تتطلب بعض الأنشطة تراخيص ومؤهلات مهنية محددة.
البناء بدون مدخلات الممارسين
إن الحلول التقنية التي لا تعالج مشاكل الممارسين الحقيقية تكافح لاكتساب قوة جذب في السوق بغض النظر عن تطورها التقني. فقد قامت العديد من الشركات الناشئة الفاشلة في مجال تكنولوجيا الثروة ببناء حلول قائمة على افتراضات بدلاً من البحث الحقيقي للمستخدمين.
أولويات بحث المستخدم:
- تحليل سير العمل لفهم العمليات اليومية
- تحديد نقطة الألم من خلال الملاحظة المباشرة
- تحديد أولويات الميزات بناءً على تأثير المستخدم
- اختبار قابلية الاستخدام مع ممارسين فعليين
- متطلبات التكامل ضمن حزم التكنولوجيا الحالية
محاولة حل الكثير من المشاكل الكثيرة جداً
غالبًا ما يؤدي إغراء بناء منصة شاملة تعالج كل جانب من جوانب إدارة الثروات إلى منتجات غير مركزة لا تتفوق في أي مجال معين. تبدأ شركات تكنولوجيا الثروات الناجحة عادةً بتركيز ضيق وتتوسع بشكل مدروس.
استراتيجيات التركيز:
- إتقان حالة استخدام واحدة قبل توسيع النطاق
- عرض قيمة واضح يسهل التواصل معه
- تأثير قابل للقياس في مجال التركيز المختار
- تمايز يمكن الدفاع عنه عن الحلول الحالية
- مسار التوسعة الذي يعتمد على النجاح الأولي
عدم كفاية تدابير الأمن السيبراني
يمكن أن تكون خروقات البيانات في قطاع الخدمات المالية أحداثًا تنهي الشركة. وغالبًا ما يكون الجمع بين العقوبات التنظيمية، والدعاوى القضائية ضد العملاء، والضرر الذي يلحق بالسمعة قاتلاً للشركات التي لا تتخذ تدابير أمنية كافية.
الأولويات الأمنية:
- الأمن الاستباقي بدلاً من تدابير رد الفعل
- عمليات تدقيق واختبار الاختراق من طرف ثالث
- تدريب الموظفين على أفضل الممارسات الأمنية
- تخطيط الاستجابة للحوادث والاستعداد لها
- التغطية التأمينية لأحداث الأمن السيبراني
ضعف قدرات التكامل
تستخدم شركات إدارة الثروات عادةً العديد من المنصات التكنولوجية وتتوقع أن تتكامل الحلول الجديدة بسلاسة مع برامجها الحالية. وغالباً ما تعاني الشركات التي لا تعطي الأولوية لإمكانيات التكامل من صعوبة في اعتمادها.
متطلبات التكامل:
- تصميم واجهة برمجة التطبيقات أولاً من البداية
- البروتوكولات القياسية لعمليات التكامل المشتركة
- مزامنة البيانات عبر المنصات
- إمكانيات تسجيل دخول واحد
- خيارات التسمية البيضاء للتطبيقات ذات العلامات التجارية
يتطلب بناء شركة ناجحة في مجال تكنولوجيا الثروات التعامل بحذر مع تعقيدات القطاع والمتطلبات التنظيمية والضغوط التنافسية. ومع ذلك، لا تزال فرص الابتكار والنمو في هذا القطاع كبيرة بالنسبة لرواد الأعمال الذين يتعاملون مع السوق بإعداد مناسب وتوقعات واقعية.
يكمن مفتاح النجاح في فهم السوق المستهدف بعمق، وبناء الحلول التي تعالج المشاكل الحقيقية، والحفاظ على التركيز أثناء توسيع نطاق عملك. من خلال اتباع الاستراتيجيات الموضحة في هذا الدليل وتجنب المزالق الشائعة، ستكون في وضع جيد لبناء شركة مزدهرة في مجال تكنولوجيا الثروات تخدم الاحتياجات المتطورة لمحترفي إدارة الثروات وعملائهم.
تستمر صناعة إدارة الثروات في التطور بسرعة، مما يخلق فرصًا مستمرة للحلول المبتكرة التي تعمل على تحسين الكفاءة وتعزيز تجربة العملاء ومساعدة الشركات على البقاء في صدارة الضغوط التنظيمية والتنافسية. بالنسبة لرواد الأعمال المستعدين لمواجهة هذه التحديات، فإن المكافآت المحتملة تجعل الرحلة جديرة بالاهتمام.
كيف أبدأ شركة إدارة الثروات الخاصة بي؟
تأسيس شركة لإدارة الثروات تتضمن عدة خطوات رئيسية:
- الحصول على التراخيص والشهادات - اعتمادًا على موقعك، قد تحتاج إلى التسجيل كمستشار استثماري أو الحصول على الشهادات ذات الصلة (مثل CFP أو CFA).
- حدد مجال تخصصك - حدد ما إذا كنت ستخدم الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية، أو صغار المستثمرين، أو أسواقاً معينة (مثل محترفي التكنولوجيا أو المتقاعدين).
- وضع خطة عمل - حدد الخطوط العريضة لخدماتك وهيكل الرسوم وخطة التسويق والاحتياجات التشغيلية.
- التسجيل والامتثال للوائح التنظيمية - العمل مع الخبراء القانونيين وخبراء الامتثال للتسجيل لدى السلطات المالية (على سبيل المثال، هيئة الأوراق المالية والبورصات في الولايات المتحدة، وهيئة الأوراق المالية والأسواق المالية في سويسرا).
- بناء مجموعتك التقنية - استخدام نظام إدارة علاقات العملاء, ونظام إدارة المحافظ، وبوابة العميل لإدارة العمليات بكفاءة.
- تسويق خدماتك - بناء الثقة من خلال تسويق المحتوى والشراكات وإحالات العملاء.
ما هي شركة WealthTech؟
تجمع شركة WealthTech بين إدارة الثروات والتكنولوجيا. فهي تقدم أدوات أو منصات رقمية تساعد المستشارين والمستثمرين على إدارة الاستثمارات والمحافظ وعلاقات العملاء. ومن الأمثلة على ذلك:
- المستشارون الآليون (مثل Betterment وNutmeg)
- برنامج إدارة المحافظ الاستثمارية (مثل InvestGlass)
- أدوات تأهيل العملاء والامتثال
تعمل WealthTech على تبسيط إدارة الاستثمار من خلال الأتمتة والذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات.
كيف أبدأ شركة التكنولوجيا المالية الخاصة بي؟
لإطلاق شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية:
- حدد مشكلة في الخدمات المالية - مثل الرسوم المرتفعة، أو بطء التجهيز، أو الافتقار إلى الشفافية.
- تحقق من صحة فكرتك من خلال البحث عن طلب السوق والمنافسين.
- إنشاء منتج MVP (الحد الأدنى من المنتجات القابلة للتطبيق) باستخدام واجهات برمجة تطبيقات مالية آمنة ومتوافقة.
- الامتثال للوائح مثل قوانين مكافحة غسيل الأموال، و"اعرف عميلك"، وقوانين خصوصية البيانات.
- تأمين التمويل من المستثمرين أو مسرعات الأعمال.
- الإطلاق والتوسع مع التركيز على تجربة العملاء والأمان.
هل يمكنك تأسيس شركة الاستشارات المالية الخاصة بك؟
نعم، يمكنك بدء عملك الخاص في مجال الاستشارات المالية إذا استوفيت المتطلبات التنظيمية وحصلت على الشهادات المناسبة. ستحتاج إلى
- تسجيل تنظيمي (RIA أو IFA أو ما شابه ذلك حسب البلد)
- تأمين المسؤولية المهنية
- نموذج عمل واضح (نموذج عمل واضح (قائم على الرسوم فقط أو قائم على العمولة أو مختلط)
- أدوات لإدارة علاقات العملاء، والامتثال، وإعداد التقارير
يستخدم العديد من المستشارين المستقلين منصات WealthTech لتبسيط العمليات والتركيز على خدمة العملاء.