ملكية الانتفاع في القطاع المصرفي والمالي في عام 2024

ن الخدمات المصرفية والمالية، وفهم الملكية المستفيدة-تحديد هوية الأفراد الذين يمتلكون أو يتحكمون في الكيانات القانونية في نهاية المطاف، هو أمر حيوي لمنع الجرائم المالية. وعلى الصعيد العالمي، فإن ما يقرب من $7 تريليون من الثروة الخاصة يتم إخفاؤها من خلال هياكل معقدة تنطوي على ملكية مجهولة، مما يؤكد الحاجة الملحة للشفافية (الملكية المفتوحة). يمكن أن تساعد اللوائح التي تتطلب الإفصاح عن الملكية المستفيدة في الحد من الفساد والتدفقات المالية غير المشروعة بنسبة تصل إلى 70%, )، مع التأكيد على أهمية إدارة ذلك بفعالية (منظمة الشفافية الدولية).

أحد المتطلبات التنظيمية الرئيسية هو قاعدة الملكية الانتفاعية، التي تُلزم البنوك بجمع المعلومات عن الملكية الانتفاعية للحسابات، وتحديد المالكين الفعليين للكيانات الاعتبارية، واستثناء أنواع معينة من الكيانات من تقديم معلومات تعريفية، ووضع إجراءات لتحديد المالكين المنتفعين لعملاء الكيانات الاعتبارية والتحقق منهم لمنع غسل الأموال والتهرب الضريبي.

في عالم متزايد الترابط، أصبحت شفافية ملكية الأصول أكثر أهمية من أي وقت مضى. وتأتي المؤسسات المالية في طليعة الجهود الرامية إلى الكشف عن المالكين الحقيقيين وراء الكيانات القانونية، مما يضمن بقاء النظام المالي العالمي قويًا وآمنًا. وبينما نتعمق في تعقيدات الملكية المنتفعة، سنكشف عن الآليات التي تحمي من الأنشطة غير المشروعة وتعزز شفافية المشهد المالي. ويهدف هذا الدليل إلى تقديم فهم شامل للملكية النفعية ودورها المحوري في التمويل الحديث، بدءاً من الأطر التنظيمية وصولاً إلى حلول الامتثال المبتكرة.

الوجبات الرئيسية

• تكشف الملكية المستفيدة في القطاعين المصرفي والمالي عن المالكين الحقيقيين للأصول، مما يساعد على الشفافية ومكافحة الجرائم المالية مثل غسيل الأموال والتهرب الضريبي.
• تتطلب اللوائح التنظيمية الرئيسية، مثل قاعدة الإبلاغ عن معلومات الملكية المستفيدة التي تسري اعتبارًا من 1 يناير 2024، إفصاحات مفصلة عن المالكين المستفيدين لتعزيز نزاهة النظام المالي.
• ينطوي تحديد المالكين المستفيدين على تقييم نسبة الملكية والسيطرة الكبيرة والملكية الائتمانية، ومعالجة الهياكل القانونية المعقدة وتحديات الامتثال.

فهم ملكية الانتفاع في الأعمال المصرفية والمالية

تهدف ملكية الانتفاع إلى كشف النقاب عن المالكين الحقيقيين للأصول الذين قد يكونون متخفين وراء كيانات قانونية معقدة وهياكل معقدة. تشير الملكية المستفيدة في جوهرها إلى الأفراد الذين يتمتعون في نهاية المطاف بمزايا الملكية، حتى عندما تكون ملكية الأصل باسم آخر. ويمكن اعتبار هؤلاء الأفراد مالكين مستفيدين. ويكتسب هذا المفهوم أهمية خاصة في المجالين المصرفي والمالي، حيث تكون الشفافية ضرورية للحفاظ على سلامة النظام المالي.

تساهم ملكية الانتفاع بشكل كبير في تبسيط عمليات ملكية الأصول في القطاع المصرفي والمالي، مع الحفاظ على خصوصية الأفراد. على سبيل المثال، غالبًا ما يستخدم الأفراد الأثرياء الصناديق الاستئمانية للعمل كمالك قانوني لممتلكاتهم، بينما يظلون هم وعائلاتهم المالكين المنتفعين. يسمح هذا الترتيب بإدارة الأصول بكفاءة مع توفير طبقة من الحماية والخصوصية للمالكين الحقيقيين.

ومع ذلك، فإن أهمية الملكية النفعية لا تقتصر على مجرد الملاءمة. فهي بمثابة أداة حاسمة في مكافحة الجرائم المالية والأنشطة غير المشروعة. من خلال اشتراط الإفصاح عن معلومات الملكية المنتفعة، يمكن للمؤسسات المالية أن تمنع بشكل أفضل غسل الأموال والتهرب الضريبي وغير ذلك من الأنشطة الشائنة التي تستغل غموض هياكل الملكية المعقدة.

وبالتعمق أكثر، سنكشف كيف تساعد المعلومات المكتسبة من الملكية المستفيدة في الكشف عن الأفراد الذين يقفون وراء الكيانات القانونية، وبالتالي تعزيز مرونة النظام المالي ضد إساءة الاستخدام.

اللوائح الرئيسية التي تحكم ملكية الانتفاع

ومع تنامي أهمية شفافية الملكية الانتفاعية، فقد تطور الإطار التنظيمي المتعلق بها. وتأتي في طليعة هذه الجهود شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN)، التي طبقت متطلبات صارمة على الكيانات القانونية لتحديد هوية المالكين المنتفعين. هذا التوجه التنظيمي هو جزء من مبادرة أوسع نطاقًا لمكافحة الجرائم المالية وتعزيز نزاهة النظام المالي العالمي.

يتمثل أحد أهم التطورات في هذا المجال في تنفيذ قاعدة الإبلاغ عن معلومات الملكية المستفيدة التي من المقرر أن تدخل حيز التنفيذ في 1 يناير 2024. تمثل هذه القاعدة، الصادرة بموجب قانون شفافية الشركات لعام 2021، لحظة فاصلة في مكافحة التدفقات المالية غير المشروعة. وهي تتطلب من الشركات المبلغة الإفصاح عن معلومات مفصلة عن المالكين المستفيدين ومقدمي طلبات الشركات، بما في ذلك:

• الأسماء القانونية الكاملة
• تواريخ الميلاد
• العناوين السكنية
• الأرقام التعريفية الفريدة

ولهذه اللوائح آثار واسعة النطاق. فالمؤسسات المالية ملزمة الآن بجمع معلومات شاملة عن الملكية والاحتفاظ بها للحد من استخدام الشركات الوهمية في المعاملات غير المشروعة. وعلاوة على ذلك، يهدف إنشاء سجل وطني للمعلومات المتعلقة بالملكية الانتفاعية، على النحو المنصوص عليه في قانون مكافحة غسل الأموال، إلى كشف الشركات الوهمية وحماية النظام المالي من إساءة الاستخدام.

تحديد المالكين المنتفعين

إن تحديد المالكين المنتفعين عملية بالغة الأهمية تتطلب فهماً دقيقاً لهياكل الملكية وآليات السيطرة. معايير تحديد الملكية المستفيدة متعددة الأوجه، وتركز على ثلاثة مجالات رئيسية: نسبة الملكية، والسيطرة الكبيرة، وملكية الصناديق الاستئمانية. ويمكن أن يؤدي تفصيل هذه المعايير إلى تعزيز فهمنا لكيفية تحديد الهيئات التنظيمية والمؤسسات المالية للمالكين المستفيدين.

أولاً وقبل كل شيء، تُستخدم نسبة الملكية كمؤشر أساسي للملكية المستفيدة. وعادةً ما يُعتبر الفرد الذي يمتلك ما لا يقل عن 251 تيرابايت من الأسهم أو قوة التصويت في الشركة مالكًا مستفيدًا. وتساعد هذه العتبة على تحديد الأفراد الذين لديهم حصة كبيرة في الكيان، وبالتالي تأثير كبير محتمل على عملياته وقراراته.

ومع ذلك، فإن نسبة الملكية وحدها لا تروي القصة بأكملها. فالسيطرة الكبيرة على الكيان القانوني هي عامل حاسم آخر في تحديد المالكين المستفيدين. ويمكن أن يظهر ذلك في أشكال مختلفة، مثل:

• تقلد مناصب عليا مثل الرئيس أو المدير المالي
• امتلاك سلطة عزل أغلبية أعضاء مجلس الإدارة
• ممارسة السيطرة بشكل غير مباشر من خلال وكلاء موالين يتصرفون بالنيابة عن أفراد ذوي نفوذ

يضمن هذا الفهم الدقيق للسيطرة أن تحديد ملكية المنفعة لا يقتصر على الملكية المباشرة فحسب، بل يشمل أيضًا أشكال التأثير الأكثر دقة التي يمكن أن تشكل تصرفات الكيان.

دور الملكية الانتفاعية في جهود مكافحة غسل الأموال (AML)

لقد أثبتت معلومات الملكية المستفيدة أنها أداة هائلة في المكافحة المستمرة للجرائم المالية، وخاصة في جهود مكافحة غسل الأموال (AML). تقوم البنوك والمؤسسات المالية بجمع هذه البيانات الهامة ليس فقط للامتثال للوائح التنظيمية ولكن أيضًا للقيام بدور فعال في منع غسل الأموال والتهرب الضريبي. من خلال فهم من يستفيد حقًا من الكيانات القانونية ويسيطر عليها، يمكن لهذه المؤسسات أن تكون أكثر فعالية:

• تحديد المخاطر المرتبطة بالأنشطة المالية غير المشروعة والتخفيف من حدتها
• كشف الاحتيال ومنع حدوثه
• ضمان الامتثال للمتطلبات التنظيمية
• تعزيز عمليات العناية الواجبة
• تعزيز الإطار العام لإدارة المخاطر

تتجاوز قيمة معلومات الملكية المستفيدة مجرد الامتثال. فهي بمثابة أداة حيوية لـ:

• تعقب المجرمين المشتبه بهم الذين يحاولون إخفاء أنشطتهم غير المشروعة وراء هياكل قانونية معقدة
• الكشف عن الأفراد الذين يقفون وراء المخططات الخارجية غير الشفافة، والتي يمكن أن تعيق بشكل كبير محاولات غسل الأموال وتمويل الإرهاب
• منع الأنشطة غير القانونية وضمان الشفافية في المعاملات المالية
• جعل الأمر أكثر صعوبة على الجهات الفاعلة السيئة في استغلال النظام المالي لأغراض شائنة

إن الحفاظ على نزاهة النظام المالي مسؤولية كبيرة، وهذا المستوى من الشفافية أمر بالغ الأهمية في تحقيقها.

للاستفادة من قوة معلومات الملكية المستفيدة بشكل فعال، يجب على البنوك وضع إجراءات قوية لتحديد المالكين المستفيدين لعملائها من الكيانات القانونية والتحقق من هويتهم. تتضمن هذه الإجراءات عادةً مزيجًا من الأساليب المستندية وغير المستندية لضمان دقة المعلومات التي يتم جمعها. ومن خلال تنفيذ عمليات التحقق الصارمة هذه، لا تفي المؤسسات المالية بالتزاماتها التنظيمية فحسب، بل تساهم أيضًا في جعل الكيانات القانونية أقل جاذبية للمجرمين الذين يسعون إلى إخفاء هوياتهم وأنشطتهم غير المشروعة من خلال عميل كيان قانوني.

التحديات في تحديد الملكية المستفيدة

على الرغم من الأهمية الواضحة لتحديد الملكية المستفيدة، إلا أن العملية لا تخلو من التعقيدات. حيث تواجه المؤسسات المالية والهيئات التنظيمية عدداً لا يحصى من التحديات في سعيها للكشف عن المستفيدين الحقيقيين وراء الهياكل القانونية المعقدة. وتتمثل إحدى أهم العقبات في التنقل في الشبكة المعقدة لهياكل الملكية التي يمكن أن تمتد عبر طبقات وولايات قضائية متعددة. وغالبًا ما تحجب هذه الترتيبات المعقدة هوية المالك المستفيد النهائي، مما يجعل من الصعب حتى على أكثر المحققين اجتهادًا تتبع مسار الملكية.

وما يزيد من هذا التعقيد هو الهياكل القانونية المختلفة التي يمكن استخدامها لزيادة التعتيم على الملكية المستفيدة. فالشراكات المحدودة، على سبيل المثال، تمثل تحديات فريدة في تحديد الملكية المنتفعة، لا سيما عندما يتعلق الأمر بالتمييز بين أدوار الشركاء العامين والشركاء المحدودين. وبالمثل، يمكن أن يؤدي استخدام الصناديق الاستئمانية والمؤسسات إلى إدخال طبقات إضافية من التعقيد، حيث أن هذه الهياكل غالباً ما يكون لها مجموعة من القواعد والمستفيدين.

ربما تكون إحدى العقبات الأكثر شهرة في تحديد ملكية المنتفعين هي استخدام الشركات الوهمية المجهولة الهوية. يمكن لهذه الكيانات، التي غالباً ما يتم إنشاؤها في ولايات قضائية ذات متطلبات شفافية متساهلة، أن تخفي بشكل فعال المالكين الحقيقيين للأصول والشركات. وتزيد الكيانات الوهمية من تعقيد الأمور من خلال إدخال طبقات إضافية من آليات التحكم والشروط التعاقدية التي يجب التعامل معها بعناية لتحديد المالك المستفيد الحقيقي.

من الواضح أن مواجهة هذه التحديات لا تتطلب أطرًا تنظيمية قوية فحسب، بل تتطلب أيضًا أدوات وتقنيات متقدمة يمكنها كشف أكثر هياكل الملكية تعقيدًا.

كيف تعزز شركة InvestGlass الامتثال لمبدأ الملكية المستفيدة

وفي مواجهة هذه التحديات المعقدة، تظهر حلول مبتكرة لمساعدة القطاع المالي على مواجهة التنقل بين المؤسسات المشهد المعقد للامتثال للملكية المستفيدة. أدخل إلى منصة InvestGlass، وهي منصة سويسرية قائمة على السحابة تُحدث ثورة في الطريقة التي تتعامل بها البنوك والمؤسسات المالية مع هذا الجانب المهم من عملياتها. من خلال تقديم مجموعة شاملة من الأدوات المصممة خصيصًا للمهنيين الذين يبحثون عن حل قانون سحابي غير أمريكي، تضع InvestGlass نفسها كمستقبل الحلول السويسرية في مجال الامتثال للملكية المستفيدة.

ما يميز منصة InvestGlass هو نهجها الشامل للامتثال وإدارة علاقات العملاء. تقدم المنصة مجموعة من الميزات التي تتصدى بشكل مباشر لتحديات تحديد الملكية المستفيدة والتحقق منها. بدءًا من الإعداد القائم على الذكاء الاصطناعي والتوعية الآلية إلى التهيئة الرقمية وإدارة المحافظ، يوفر InvestGlass حلاً شاملاً للمؤسسات المالية التي تتطلع إلى تبسيط عمليات الامتثال الخاصة بها. هذا النهج الشامل لا يعزز الكفاءة فحسب، بل يقلل أيضًا بشكل كبير من مخاطر الأخطاء والسهو في تحديد الملكية المستفيدة.

أحد أكثر التطورات المثيرة في عروض InvestGlass هو شراكتها الأخيرة مع شركة Sumsub، وهي شركة رائدة في تكنولوجيا التحقق من الهوية. يهدف هذا التعاون إلى تبسيط عملية اعرف عميلك (KYC) للمؤسسات المالية على مستوى العالم، مما يجعلها أسرع وأكثر امتثالاً. ومن خلال دمج أدوات التحقق من الهوية المتقدمة من Sumsub، تُظهر شركة InvestGlass التزامها بدمج أحدث التقنيات المتطورة لتعزيز تجربة المستخدم والكفاءة التشغيلية. بالنسبة للمؤسسات المالية التي تتصارع مع تعقيدات الامتثال للملكية المنتفعة، تقدم InvestGlass حلاً قويًا يجمع بين التأهيل الرقمي الشامل والأتمتة القائمة على الذكاء الاصطناعي وقابلية التخصيص التي لا مثيل لها.

دراسات الحالة: ملكية الانتفاع في الممارسة العملية

تُعد تسريبات وثائق بنما سيئة السمعة مثالاً حيًا على تأثير وأهمية شفافية الملكية النفعية. ويُعد هذا الحدث الضخم بمثابة دراسة حالة قوية، حيث يسلط الضوء على الدور الحاسم الذي تلعبه معلومات الملكية النفعية في الكشف عن هياكل الملكية المعقدة والأنشطة غير المشروعة. لقد أحدثت وثائق بنما، وهي مجموعة كبيرة من الوثائق التي تكشف عن الملكية النفعية للشركات الخارجية، صدمة في المجتمع المالي العالمي وخارجه.

كان الكشف عن وثائق بنما بعيد المدى، حيث كشفت عن مصالح الملكية النفعية للعديد من الأفراد والكيانات رفيعة المستوى. وكان من بين هؤلاء المتورطين رئيس الوزراء البريطاني ديفيد كاميرون، ورئيس الوزراء الأيسلندي سيغموندور غونلوغسون، وحتى الزعيم الروسي فلاديمير بوتين. لم يسلط التسريب الضوء على مدى استخدام هياكل الملكية المعقدة لإخفاء الأصول وتجنب الضرائب فحسب، بل حفزت أيضًا على إحداث تغييرات كبيرة في لوائح الشفافية في جميع أنحاء العالم. تؤكد دراسة الحالة هذه على الأهمية الحيوية لشفافية الملكية المستفيدة في الحفاظ على سلامة النظام المالي العالمي وتسلط الضوء على الحاجة المستمرة إلى عمليات قوية لتحديد الهوية والتحقق منها.

مزايا وعيوب شفافية الملكية المستفيدة ومساوئها

كما نوقش سابقًا، تُعد شفافية ملكية المنتفعين بمثابة سلاح قوي ضد الجرائم المالية. ولكن، مثلها مثل أي إجراء تنظيمي، فإنها تنطوي على مزايا وعيوب يجب النظر فيها بعناية.

على الجانب الإيجابي، توفر الشفافية في الملكية المستفيدة عدة فوائد هامة. فهي تحسّن من شفافية المعاملات، مما يجعل من الصعب على الجهات الفاعلة السيئة إخفاء الأنشطة غير المشروعة. وهذا الوضوح المتزايد لا يقلل من الاحتيال والأنشطة الإجرامية فحسب، بل يشجع أيضًا على تحمل المسؤولية بين المالكين المنتفعين، مما يقلل من فرص إساءة الاستخدام أو سوء السلوك.

علاوة على ذلك، يتيح فهم ترتيبات الملكية المستفيدة للشركات إدارة المخاطر المرتبطة بعلاقاتها التجارية بشكل أفضل. هذه المعرفة ضرورية للحفاظ على برامج امتثال قوية وتجنب المشاكل القانونية والعقوبات المحتملة. من خلال الحصول على صورة واضحة لمن يملك الكيانات التي تتفاعل معها ويسيطر عليها في نهاية المطاف، يمكن للمؤسسات المالية اتخاذ قرارات أكثر استنارة وحماية نفسها من تسهيل الأنشطة غير القانونية عن غير قصد.

ومع ذلك، يجب أن ندرك أن شفافية الملكية المستفيدة تجلب معها مجموعة من التحديات الخاصة بها. وتشمل بعض هذه التحديات ما يلي:

• مخاوف تتعلق بالخصوصية، حيث قد يكون لدى بعض الأفراد أو الشركات أسباب مشروعة لرغبتهم في الحفاظ على سرية مصالحهم في الملكية.
• يمكن أن تكون عملية تحديد المالكين المستفيدين والتحقق من هويتهم مكلفة وكثيفة الموارد بالنسبة للشركات.
• هناك أيضًا احتمال حدوث تأخيرات في العمليات المالية المختلفة، مثل الاتصالات وإصدار الأرباح ومدفوعات الفائدة، نتيجة لمتطلبات الامتثال الإضافية هذه.

وتظل الموازنة بين هذه المخاوف والحاجة إلى الشفافية تحديًا مستمرًا للجهات التنظيمية، مثل هيئة الأوراق المالية والبورصة والمؤسسات المالية والمؤسسات المالية الأخرى على حد سواء.

الاتجاهات المستقبلية في تنظيم الملكية المستفيدة

واستشرافًا للمستقبل، هناك اتجاهان رئيسيان في تنظيم الملكية المستفيدة يستعدان لإعادة تشكيل المشهد المستقبلي الشفافية المالية. أولًا وقبل كل شيء، هناك تركيز متزايد على تعزيز أمن وسرية قواعد بيانات الملكية المستفيدة. ويقر هذا الاتجاه بالطبيعة الحساسة للمعلومات الواردة في قواعد البيانات هذه والمخاطر المحتملة المرتبطة بـ انتهاكات البيانات أو الوصول غير المصرح به. مع استمرار تطور اللوائح التنظيمية، يمكننا أن نتوقع أن نرى تطبيق تدابير أمنية أكثر قوة وضوابط وصول أكثر صرامة لحماية هذه المعلومات القيمة.

وفي الوقت نفسه، هناك اتجاه لزيادة فائدة قواعد البيانات هذه لوكالات إنفاذ القانون. ويعكس هذا الاتجاه الاعتراف بأن المعلومات المتعلقة بملكية المنتفعين هي أداة حاسمة في مكافحة الجرائم المالية. ومع سعي السلطات للحصول على معلومات الملكية النفعية بشكل أكثر كفاءة، من المرجح أن تركز اللوائح المستقبلية على تحسين إمكانية الوصول إلى هذه المعلومات وسهولة استخدامها من قبل موظفي إنفاذ القانون المخولين، مع الحفاظ على الضمانات اللازمة لحماية الخصوصية الفردية. مع تطور هذه الاتجاهات، يمكننا أن نتوقع اتباع نهج أكثر توازناً في تنظيم ملكية المنتفعين الذي يعطي الأولوية لكل من الأمن و الفعالية في مكافحة الفساد المالي الجرائم.

الملخص

خلال رحلتنا في عالم الملكية النفعية المعقد في المجالين المصرفي والمالي، يتضح لنا أن هذا المفهوم يلعب دوراً محورياً في الحفاظ على سلامة نظامنا المالي العالمي. بدءاً من فهم التعريف الأساسي إلى استكشاف اللوائح المعقدة والتحديات المحيطة بتحديدها، رأينا كيف أن شفافية الملكية النفعية تمثل أداة حاسمة في مكافحة الجرائم المالية. وقد أبرزت دراسات الحالة التي درسناها، ولا سيما تسريبات أوراق بنما، التأثير الواقعي لهياكل الملكية غير الشفافة والحاجة الملحة إلى مزيد من الشفافية.

واستشرافًا للمستقبل، من المتوقع أن يتطور مشهد الملكية المستفيدة بشكل أكبر، مع وجود اتجاهات ناشئة تركز على تعزيز أمن معلومات الملكية وفائدتها. ومع استمرار المؤسسات المالية والهيئات التنظيمية في التعامل مع تحديات تحديد الهوية والامتثال، تتقدم الحلول المبتكرة مثل InvestGlass لتبسيط هذه العمليات. وعلى الرغم من أن الطريق إلى الشفافية الكاملة قد يكون معقدًا، إلا أن فوائد النظام المالي الأكثر انفتاحًا وخضوعًا للمساءلة واضحة. وبينما نمضي قدمًا، من المهم للغاية أن نواصل تحقيق التوازن بين الشفافية والخصوصية، بما يضمن أن تظل أنظمتنا المالية قوية وآمنة ومقاومة لإساءة الاستخدام. يعتمد مستقبل القطاع المالي على التزامنا الجماعي بالكشف عن المستفيدين الحقيقيين وراء ستار هياكل الملكية المعقدة.

الأسئلة الشائعة

ما هو المالك المستفيد بالضبط؟

المالك المستفيد هو الفرد الذي يمتلك كيانًا قانونيًا أو يتحكم فيه في نهاية المطاف، حتى لو لم يظهر اسمه في مستندات الملكية الرسمية. وغالباً ما يمتلكون 25% أو أكثر من أسهم الشركة أو يتحكمون بشكل كبير في عملياتها.

ما أهمية شفافية الملكية المستفيدة؟

إن شفافية الملكية المستفيدة مهمة لأنها تساعد على منع الجرائم المالية مثل غسيل الأموال والتهرب الضريبي وتمويل الإرهاب من خلال جعل من الصعب على المجرمين إخفاء الأنشطة غير المشروعة وراء هياكل الشركات المعقدة.

كيف تتعرف المؤسسات المالية على المالكين المستفيدين؟

تقوم المؤسسات المالية بتحديد المالكين المستفيدين من خلال مجموعة من الأساليب مثل جمع معلومات الملكية أثناء تأهيل العملاء، وإجراء العناية الواجبة، واستخدام التقنيات وقواعد البيانات المتقدمة للتحقق. كما أن الإحالة المرجعية والتحقق من المعلومات أمر بالغ الأهمية في هذه العملية.

ما هي التحديات الرئيسية في تحديد المالكين المستفيدين؟

قد يكون من الصعب تحديد المالكين المنتفعين بسبب هياكل الملكية المعقدة، واستخدام الكيانات الوهمية والشركات الوهمية، وصعوبات التحقق من المعلومات عبر الأطر التنظيمية، إلى جانب الإخفاء النشط للهويات من قبل بعض المالكين المنتفعين.

كيف يمكن للتكنولوجيا، مثل InvestGlass، أن تساعد في الامتثال لمبدأ الملكية المستفيدة؟

تعمل تقنية InvestGlass والتقنيات المماثلة على تبسيط عملية الامتثال للملكية المستفيدة من خلال تقديم ميزات مثل الإعداد القائم على الذكاء الاصطناعي والإعداد الرقمي وعمليات "اعرف عميلك" الآلية، مما يسهل على المؤسسات المالية جمع معلومات الملكية والتحقق منها وإدارتها. وهذا يقلل من مخاطر الأخطاء ويحسن الامتثال العام.