الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية الرقمية: كيف يتم استخدامه؟
لقد أحدث ظهور الذكاء الاصطناعي (AI) ثورة في العديد من القطاعات، والقطاع المصرفي ليس استثناءً من ذلك. فقد تم دمج حلول الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي (ML) التقليدية تدريجياً في القطاع المصرفي منذ أواخر العقد الأول من القرن الحادي والعشرين. ومع ذلك، مع أحدث الإنجازات - مثل ChatGPT ونماذج الذكاء الاصطناعي التوليدي الأخرى - المتاحة الآن للاستخدام العام، أصبحت المؤسسات المالية على شفا تحول جذري.
يجلب الذكاء الاصطناعي مجموعة من المزايا للخدمات المصرفية المعاصرة، مثل أتمتة العمليات المعقدة، وتعزيز الأمن السيبراني، وتمكين تجارب العملاء شديدة التخصيص. ويؤكد استبيان أجرته شركة WifiTalents على هذه المزايا، حيث كشف عن تحسينات قابلة للقياس من خلال اعتماد الذكاء الاصطناعي، بما في ذلك:
- انخفاض يصل إلى 4% في معدلات التخلف عن سداد القروض
- زيادة 20% في دقة التقييم الائتماني
- تعزيز ما يصل إلى 45% في الكشف عن مخططات غسل الأموال
- أكثر من 10% زيادة في الاحتفاظ بالعملاء
يقرّ ما بين 601 تيرابايت إلى 801 تيرابايت إلى 3 تيرابايت من كبار المسؤولين التنفيذيين في البنوك بالتأثير العميق للذكاء الاصطناعي على تحسين خدمة العملاء وتخصيص العروض والحد من مخاطر الامتثال التنظيمي. ينعكس هذا الوعي في الاستثمارات الكبيرة في مجال الذكاء الاصطناعي في هذا القطاع، والتي تجاوزت $35 مليار دولار في عام 2023، مع تخصيص البنوك أكثر من $21 مليار دولار.
الذكاء الاصطناعي المثالي للقطاع
من المتوقع أن يتجاوز حجم سوق الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية في جميع أنحاء العالم $130 مليار دولار بحلول عام 2027، مما يوضح الزخم المتسارع في تمويل الذكاء الاصطناعي. تشمل المؤسسات الرائدة التي أحرزت تقدمًا سريعًا في تبني الذكاء الاصطناعي كابيتال وان، وجي بي مورغان تشيس، والبنك الملكي الكندي - على الرغم من أن العديد من البنوك الأخرى تحذو حذوها أيضًا من خلال دمج الابتكارات القائمة على الذكاء الاصطناعي في عملياتها.
في ظل التطور السريع للقطاع المالي اليوم، تتجه شركات الخدمات المالية إلى الحلول القائمة على الذكاء الاصطناعي مثل InvestGlass للحفاظ على قدرتها التنافسية في القطاع المصرفي. ومن خلال دمج النماذج الأساسية وتقنيات التعلم الآلي المتقدمة، تستفيد InvestGlass من البيانات في الوقت الحقيقي لأتمتة العمليات المصرفية الهامة مثل معالجة المستندات وتحليل السجل الائتماني والكشف عن المعاملات الاحتيالية. لا يقتصر هذا التحول الرقمي على تبسيط العمليات فحسب، بل يعزز أيضًا إدارة المخاطر بشكل أفضل، مما يساعد على اكتشاف الجرائم المالية والتخفيف من حدتها بسهولة.
بالإضافة إلى ذلك، تعمل إمكانات الذكاء الاصطناعي في InvestGlass على تعزيز مشاركة العملاء من خلال تفاعلات العملاء المخصصة، مما يسمح للمؤسسات بتلبية تفضيلات العملاء وتوقع سلوكهم المستقبلي - مما يؤدي إلى زيادة رضا العملاء وولائهم. ويتوقع العملاء الآن أن تقدم البنوك تجارب سلسة للعملاء، وتُظهر الأمثلة الواقعية كيف أن روبوتات الذكاء الاصطناعي المدعومة من InvestGlass تعالج استفسارات المستخدمين بكفاءة وتوفر منتجات مالية مصممة خصيصًا. من خلال استخراج البيانات بسرعة ودقة، يمكن لشركات الخدمات المالية البقاء على اطلاع على اتجاهات السوق، وتعديل العروض في أسواق رأس المال، وتحقيق خفض التكاليف مع الحماية من التهديدات الإلكترونية.
وبشكلٍ عام، تُظهر تطبيقات الذكاء الاصطناعي هذه قدرة الذكاء الاصطناعي على إحداث ثورة في القطاع المالي، وتمكين المؤسسات من تحسين الكفاءة، والحفاظ على مرونتها في مواجهة التغييرات التنظيمية، وفتح فرص نمو جديدة - مما يؤدي في النهاية إلى إعادة تشكيل ما يمكن أن يتوقعه العملاء من الخدمات المصرفية الحديثة.
كيف يعمل الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية الرقمية على إعادة تشكيل القطاع
يعمل الذكاء الاصطناعي على تسهيل العديد من التحولات الجذرية في عالم الخدمات المصرفية، بدءًا من الخدمات التي تركز على المستخدم والمصممة خصيصًا لزيادة الكفاءة التشغيلية والأمن. فيما يلي المجالات الرئيسية المتأثرة بالذكاء الاصطناعي:
- الأتمتة
يقود الذكاء الاصطناعي الجيل التالي من الأتمتة من خلال تحسين المهام المتكررة الرئيسية في البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. يقلل هذا النهج بشكل كبير من الحاجة إلى التدخل البشري في الإجراءات اليومية، مما يحرر الموظفين للتركيز على أهداف أكثر استراتيجية. - تعزيز الكفاءة والسرعة
تعمل الأتمتة المدعومة بالذكاء الاصطناعي على تعزيز السرعة والدقة في العمليات المصرفية بشكل كبير. من خلال القضاء على الأخطاء البشرية، يساعد الذكاء الاصطناعي البنوك على تبسيط العمليات وتسريع عملية اتخاذ القرار، مما يؤدي إلى نتائج أكثر دقة. - إعادة تصور خدمة العملاء
أصبحت الخدمة الشخصية عند الطلب هي القاعدة الآن. لقد أدى اعتماد الذكاء الاصطناعي إلى رفع مستوى التخصيص والاستجابة، مما يمنح عملاء البنوك ميزة الدعم الفوري والمخصص. - تعزيز الأمن المشدد
لقد تم تعزيز الأمن السيبراني من خلال الذكاء الاصطناعي، وتحسين عمليات "اعرف عميلك" (KYC) والقدرة على اكتشاف الأنشطة الاحتيالية. تساعد هذه التطورات المؤسسات المالية على اكتشاف المخاطر مبكرًا واتخاذ الإجراءات التصحيحية بسرعة ودقة أكبر. - استشارات مالية مصممة خصيصًا
تقوم أدوات الذكاء الاصطناعي بجمع كميات كبيرة من بيانات العملاء وتفسيرها، مما يوفر رؤى تسمح للبنوك بإصدار توصيات منتجات مستهدفة بناءً على الاحتياجات الفردية.
مقدمة في الذكاء الاصطناعي في الأعمال المصرفية
شهد القطاع المصرفي تحولات كبيرة في السنوات الأخيرة، و الذكاء الاصطناعي وقد لعب الذكاء الاصطناعي (AI) دورًا محوريًا في هذا التطور. فقد أحدثت تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي ثورة في طريقة تقديم الخدمات المصرفية، مما جعلها أكثر كفاءة وتخصيصًا وأمانًا. وقد مكّن دمج الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية المؤسسات المالية من تحليل كميات هائلة من بيانات العملاء، وتحديد الأنماط، واتخاذ قرارات مستنيرة. ومن خلال الاستفادة من الذكاء الاصطناعي، يمكن للبنوك تبسيط العمليات وتعزيز تجارب العملاء وتحسين إدارة المخاطر. بدءًا من أتمتة المهام الروتينية إلى توفير الكشف المتقدم عن الاحتيال، يعمل الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي على إعادة تشكيل مشهد الصناعة. في هذا القسم، سنستكشف في هذا القسم مفهوم الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي وتطبيقاته وتأثيره على الصناعة.
تعريف الذكاء الاصطناعي في الأعمال المصرفية
يشير الذكاء الاصطناعي (AI) في المجال المصرفي إلى نشر أنظمة الكمبيوتر المصممة لأداء المهام التي تتطلب عادةً ذكاءً بشريًا. وتشمل هذه المهام تحليل البيانات والتعرف على الأنماط واتخاذ القرارات. تحاكي تقنية الذكاء الاصطناعي عمليات التفكير البشري ويمكن تطبيقها على مختلف جوانب العمل المصرفي، مثل خدمة العملاء وإدارة المخاطر والتحليل المالي. من خلال الاستفادة من الذكاء الاصطناعي، يمكن للبنوك تعزيز كفاءتها التشغيلية وتوفير تجارب شخصية للعملاء وتحسين عروض خدماتها بشكل عام. لا يقتصر الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية على الأتمتة فحسب، بل يتعلق بإنشاء أنظمة ذكية يمكنها التعلم من البيانات والتكيف مع المعلومات الجديدة واتخاذ قرارات مستنيرة تحقق نتائج أفضل لكل من البنك وعملائه.
نبذة تاريخية موجزة عن الذكاء الاصطناعي في الأعمال المصرفية
بدأت رحلة الذكاء الاصطناعي في العمل المصرفي في الثمانينيات مع إدخال الأنظمة الخبيرة التي تحاكي عمليات اتخاذ القرار البشرية. وقد أرست هذه الأنظمة المبكرة الأساس لتطبيقات الذكاء الاصطناعي الأكثر تقدمًا. في تسعينيات القرن الماضي، بدأت البنوك في استخدام الذكاء الاصطناعي في تسجيل الائتمان وتقييم المخاطر، مما يمثل تحولاً كبيراً نحو اتخاذ القرارات القائمة على البيانات. شهد العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ظهور التعلم الآلي، وهو مجموعة فرعية من الذكاء الاصطناعي تُمكِّن أجهزة الكمبيوتر من التعلم من البيانات دون برمجة صريحة. كانت هذه الفترة بمثابة قفزة كبيرة في قدرات الذكاء الاصطناعي، مما سمح بتحليل البيانات والنمذجة التنبؤية الأكثر تطوراً. واليوم، أصبح الذكاء الاصطناعي جزءًا لا يتجزأ من القطاع المصرفي، حيث تستخدم المؤسسات المالية أنظمة مدعومة بالذكاء الاصطناعي لتعزيز خدمة العملاء، والكشف عن الاحتيال، وتحسين العمليات التشغيلية المختلفة. يعكس تطور الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي التزام القطاع المستمر بالابتكار والكفاءة.
أهمية الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي
يُحدث الذكاء الاصطناعي ثورة في القطاع المصرفي بعدة طرق مهمة:
- تحسين خدمة العملاء: توفر روبوتات الدردشة الآلية والمساعدون الافتراضيون المدعومون بالذكاء الاصطناعي دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وحل الاستفسارات والمشكلات بسرعة وكفاءة. هذا التوافر المستمر يعزز من رضا العملاء وولائهم.
- إدارة المخاطر المعززة: يمكن للذكاء الاصطناعي تحليل كميات هائلة من البيانات لتحديد المخاطر المحتملة واكتشاف الأنشطة الاحتيالية. يمكّن هذا النهج الاستباقي البنوك من تخفيف المخاطر وحماية بيانات العملاء بشكل أكثر فعالية.
- زيادة الكفاءة: من خلال أتمتة المهام المتكررة مثل إدخال البيانات ومعالجة المستندات، يحرر الذكاء الاصطناعي الموظفين للتركيز على الأنشطة ذات القيمة الأعلى. وهذا لا يعزز الإنتاجية فحسب، بل يقلل أيضًا من التكاليف التشغيلية.
- اتخاذ قرارات أفضل: توفر قدرة الذكاء الاصطناعي على تحليل مجموعات البيانات الضخمة رؤى قيّمة تسترشد بها قرارات الأعمال. سواء كان الأمر يتعلق بتسجيل الائتمان أو تحليل الاستثمار، يساعد الذكاء الاصطناعي البنوك على اتخاذ قرارات أكثر دقة وفي الوقت المناسب.
في الأساس، الذكاء الاصطناعي ليس مجرد أداة للتشغيل الآلي؛ بل هو أحد الأصول الاستراتيجية التي تعزز كل جانب من جوانب العمليات المصرفية، بدءًا من خدمة العملاء إلى إدارة المخاطر.
التطبيقات الرئيسية للذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية والبنكية
تتمتع التكنولوجيا القائمة على الذكاء الاصطناعي بأهمية واسعة النطاق في الخدمات المصرفية الرقمية والتكنولوجيا المالية والتمويل اللامركزي (DeFi)، مما يوفر فوائد واسعة النطاق. ومن بين الاستخدامات الأكثر انتشارًا:
- أتمتة العمليات: يمكن للذكاء الاصطناعي التعامل مع العديد من المهام الروتينية بسرعة ودقة أكبر من البشر، مما يقلل من الأخطاء والتكاليف التشغيلية.
- التعرف على الصوت والوجه: تعمل هذه الحلول البيومترية على زيادة أمان المستخدم وراحته، مما يتيح الأوامر الصوتية لاستفسارات العملاء وعمليات المصادقة المتقدمة.
- جمع البيانات وتحليلها: تتفوق خوارزميات الذكاء الاصطناعي في معالجة مجموعات البيانات الكبيرة بسرعة، مما يساعد البنوك على اكتساب رؤى قائمة على البيانات لاتخاذ قرارات مستنيرة من خلال تحليل البيانات المتقدمة.
- مراقبة الامتثال: يمكن لنماذج الذكاء الاصطناعي المدربة تدريباً جيداً أن تفحص مستندات الامتثال الشاملة في الوقت الفعلي، وتحدد المشكلات وتقلل من المخاطر المرتبطة بالتكليفات التنظيمية.
- روبوتات المحادثة: توفر روبوتات الدردشة الآلية التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي، والتي تستخدم معالجة اللغة الطبيعية (NLP)، دعماً سهل الاستخدام يشبه الدعم البشري على مدار الساعة، مما يعزز من رضا العملاء.
- ابتكارات تجربة العملاء المبتكرة: يمكن للبنوك اعتماد تقسيم أكثر ذكاءً وتحليل سلوك المستخدم لتقديم عروض مخصصة، مما يعزز ولاء العملاء.
- الأمن السيبراني وكشف الاحتيال: تعمل خوارزميات الذكاء الاصطناعي على تحديد النشاط غير المعتاد بشكل أسرع وأكثر دقة من الطرق التقليدية، مما يحسن من الوعي بالتهديدات ويقلل من الاحتيال المالي.
- تحليل السوق والتنبؤ به: من خلال استخدام التحليلات التنبؤية، يمكن للبنوك تقييم الظروف المستقبلية، بدءًا من طلب العملاء ومشاعر السوق إلى أسعار الأسهم وتوقعات الإيرادات.
- إدارة المخاطر: يساعد الذكاء الاصطناعي في إجراء تحليل أكثر دقة للمخاطر الائتمانية من خلال تقييم نقاط بيانات متعددة عن الخلفية المالية لمقدم الطلب.
الأمن السيبراني وكشف الاحتيال
يلعب الذكاء الاصطناعي دورًا محوريًا في تعزيز الأمن السيبراني والكشف عن الاحتيال في القطاع المصرفي. يمكن للأنظمة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي تحليل كميات هائلة من البيانات لتحديد التهديدات الأمنية المحتملة واكتشاف الأنشطة الاحتيالية، مثل التصيد الاحتيالي وسرقة الهوية. وتستخدم هذه الأنظمة خوارزميات متقدمة للتعرف على الأنماط والسلوكيات غير المعتادة، مما يمكّن البنوك من الاستجابة للتهديدات في الوقت الفعلي. بالإضافة إلى ذلك، يساعد الذكاء الاصطناعي البنوك على تطوير استراتيجيات أكثر فعالية لإدارة المخاطر من خلال توفير رؤى حول نقاط الضعف المحتملة واقتراح تدابير استباقية للتخفيف من المخاطر. وبالاستفادة من الذكاء الاصطناعي، يمكن للبنوك ضمان أمن وسلامة بيانات العملاء، والحماية من الاحتيال المالي والتهديدات الإلكترونية. ولا يقتصر ذلك على حماية العملاء فحسب، بل يعزز أيضًا الثقة والموثوقية العامة للنظام المصرفي.
روبوتات المحادثة والمساعدون الافتراضيون
تُحدث روبوتات المحادثة والمساعدون الافتراضيون ثورة في القطاع المصرفي من خلال توفير دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وتحسين تجربة العملاء بشكل عام. يمكن لهذه الأدوات التي تعمل بالذكاء الاصطناعي مساعدة العملاء في مهام مختلفة، مثل التحقق من أرصدة الحسابات وتحويل الأموال ودفع الفواتير. كما يمكن أن تساعد روبوتات الدردشة الآلية البنوك في تقليل عبء العمل على فرق دعم العملاء، مما يسمح لهم بالتركيز على المشكلات الأكثر تعقيداً.
تتمثل إحدى المزايا الرئيسية لروبوتات الدردشة الآلية في الخدمات المصرفية في قدرتها على تقديم دعم مخصص للعملاء. فمن خلال تحليل بيانات العملاء وسلوكياتهم، يمكن لروبوتات الدردشة الآلية تقديم توصيات وحلول مصممة خصيصًا للعملاء، مما يحسن تجربتهم بشكل عام. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تساعد روبوتات الدردشة الآلية البنوك على تقليل مخاطر الأخطاء البشرية، حيث يمكنها معالجة المعاملات وتقديم المعلومات بسرعة ودقة.
يتم استخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي أيضاً لتطوير روبوتات دردشة آلية أكثر تقدماً يمكنها فهم اللغة الطبيعية والاستجابة وفقاً لذلك. يمكن لروبوتات الدردشة الآلية هذه إجراء محادثات مع العملاء، والإجابة على أسئلتهم وتزويدهم بالمعلومات التي يحتاجون إليها. هذه التكنولوجيا لديها القدرة على تغيير الطريقة التي تتفاعل بها البنوك مع عملائها، مما يجعلها أكثر كفاءة وتخصيصاً.
قرارات القروض والائتمان
يتم استخدام الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي لتحسين قرارات القروض والائتمان. يمكن للأنظمة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي تحليل كميات كبيرة من البيانات، بما في ذلك الدرجات الائتمانية والتاريخ المالي وعوامل أخرى، لتحديد الجدارة الائتمانية للفرد أو الشركة. يمكن أن يساعد ذلك البنوك على اتخاذ قرارات أكثر استنارة وتقليل مخاطر الإقراض للعملاء الذين قد لا يستطيعون سداد قروضهم.
تتمثل إحدى الفوائد الرئيسية للذكاء الاصطناعي في قرارات القروض والائتمان في قدرته على تحليل كميات كبيرة من البيانات بسرعة ودقة. وهذا يمكن أن يساعد البنوك على تحديد الأنماط والاتجاهات التي قد لا تكون واضحة للمحللين البشريين، مما يحسن من دقة قراراتهم. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للأنظمة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي أن تساعد البنوك على الحد من مخاطر التحيز في عمليات اتخاذ القرارات، حيث إنها تعتمد على البيانات والخوارزميات بدلاً من الحكم البشري.
يُستخدم الذكاء الاصطناعي التوليدي أيضًا لتطوير أنظمة أكثر تقدمًا لاتخاذ قرارات القروض والائتمان. يمكن لهذه الأنظمة تحليل كميات كبيرة من البيانات وإنشاء تقارير وتوصيات للبنوك، مما يساعدها على اتخاذ قرارات أكثر استنارة. هذه التكنولوجيا لديها القدرة على تغيير الطريقة التي تتخذ بها البنوك قرارات القروض والائتمان، مما يجعلها أكثر كفاءة ودقة.
تبني الذكاء الاصطناعي التوليدي في الخدمات المصرفية الرقمية
يُمثّل الذكاء الاصطناعي التوليدي أحدث إنجاز في مجال الذكاء الاصطناعي، حيث يقدم مزايا ملحوظة للبنوك مثل
- تطوير النموذج والتحليل
- أتمتة المهام اليدوية
- إدارة وتوليف البيانات غير المهيكلة وتوليفها
- تحسين ضوابط المخاطر
- ضمان الامتثال التنظيمي
- تقديم مساعدة الخبراء الافتراضية للعملاء
- تيسير التعاون السلس بين إدارات البنك
تشمل التطبيقات العملية للذكاء الاصطناعي التوليدي في الخدمات المصرفية خدمة العملاء المؤتمتة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع مع تفاعلات شخصية، وأدوات التخطيط المالي المتقدمة، والتداول الخوارزمي، وتحليل المشاعر في الوقت الفعلي. يستفيد مقدمو الخدمات المالية من الذكاء الاصطناعي التوليدي لتقديم هذه القدرات، مما يعزز الكفاءة التشغيلية وعمليات اتخاذ القرار. يمكن دمج هذه الأدوات من خلال الشراكة مع بائعي البرمجيات المصرفية ذوي الخبرة لتطوير حلول متطورة مدعومة بالذكاء الاصطناعي.
الذكاء الاصطناعي في المحافظ الرقمية وأنظمة الدفع
يمتد المسار المستقبلي للذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية أيضًا إلى المحافظ الرقمية وبوابات الدفع. وهنا، تشمل الأدوار الأساسية للذكاء الاصطناعي الكشف عن الاحتيال، ومصادقة المستخدم، وأتمتة "اعرف عميلك". عندما يتم تشغيلها بواسطة الذكاء الاصطناعي، يمكن للمحافظ الرقمية أن تقدم:
- دعم العملاء المتميزين: يمكن للمحافظ الرقمية المدعومة بالذكاء الاصطناعي أن توفر دعمًا فائقًا للعملاء من خلال مساعدة المستخدمين في معاملاتهم المصرفية، مما يضمن تجربة سلسة وآمنة.
- أمان متقدم
- مساعدة المستخدم الشخصية
يمكن أن يضمن العمل مع شريك تقني متمرس مثل RNDpoint انتقالاً رقمياً سلساً وعملية تطبيق مبسطة للذكاء الاصطناعي.
الخدمات المصرفية الشخصية باستخدام الذكاء الاصطناعي
تُعد الخدمات المصرفية الشخصية جانبًا رئيسيًا من جوانب الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية. تُمكِّن تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي المؤسسات المالية من تحليل بيانات العملاء وسلوكهم، وتقديم توصيات وخدمات مخصصة. يمكن لروبوتات الدردشة الآلية والمساعدين الافتراضيين المدعومين بالذكاء الاصطناعي مساعدة العملاء في استفساراتهم، وتقديم المشورة المالية المخصصة، وتقديم توصيات مخصصة للمنتجات. يمكن استخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي، وهو نوع من الذكاء الاصطناعي الذي يمكنه إنشاء محتوى جديد، لإنشاء تقارير مالية وكشوف حسابات ومستندات أخرى مخصصة. كما يمكن استخدام خوارزميات التعلُّم الآلي لتحليل معاملات العملاء وسلوكهم، وتحديد الأنماط والحالات الشاذة التي يمكن أن تساعد المؤسسات المالية على تقديم خدمات أكثر تخصيصًا. من خلال الاستفادة من تقنيات الذكاء الاصطناعي هذه، يمكن للبنوك تعزيز رضا العملاء وولائهم، وتقديم تجربة مصرفية أكثر تخصيصًا.
المزايا الأساسية لحلول الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية الحديثة
تجلب أدوات الذكاء الاصطناعي العديد من الفوائد للمؤسسات المصرفية، بما في ذلك التحسينات التشغيلية والفعالية من حيث التكلفة ونمو الإيرادات. تشمل المجالات الرئيسية التي يبرز فيها الذكاء الاصطناعي ما يلي:
- تجربة عملاء مخصصة للعملاء: في سوق مصرفي شديد التنافسية، يُعد رضا العملاء أمرًا بالغ الأهمية. يُمكِّن الذكاء الاصطناعي البنوك من تصميم الخدمات والعروض بناءً على بيانات المستخدم، وتوفير عمليات "اعرف عميلك" بشكل أسرع، وتقديم دعم متواصل وعالي الجودة.
- انخفاض تكاليف التشغيل: يمكن لشركات الخدمات المالية خفض تكاليف التشغيل بشكل كبير من خلال أتمتة المهام المتكررة وتسريع معالجة المعاملات من خلال الذكاء الاصطناعي. وهذا يقلل بشكل كبير من نفقات العمالة ويقلل من الخسائر المرتبطة بالأخطاء.
- أمان أقوى: يقوم الذكاء الاصطناعي بمراجعة بيانات المعاملات باستمرار لاكتشاف الحالات الشاذة في الوقت الفعلي، مما يكشف بسرعة ويمنع السلوك الاحتيالي. بالإضافة إلى ذلك، تعمل حلول المصادقة والتحقق من الهوية القائمة على الذكاء الاصطناعي على تعزيز الأمن العام.
- تحليل مخاطر الائتمان الأكثر ذكاءً: يتجاوز الذكاء الاصطناعي أنظمة التقييم القديمة من خلال دمج التحليلات التنبؤية. ويساعد هذا التغيير البنوك على اتخاذ قرارات ائتمانية أكثر دقة، مما يقلل من معدلات التخلف عن السداد ويقلل من المخاطر.
- روبوتات الدردشة الآلية للذكاء الاصطناعي: تتعامل روبوتات الدردشة الذكية التي تعمل بالذكاء الاصطناعي مع أعداد كبيرة من الاستفسارات، وتوفر الدعم الشخصي في أي وقت من اليوم. يُحدِث هذا الابتكار تحولاً في خدمة العملاء، مما يتيح المزيد من التجارب المصرفية الفردية والفعالة.
قصص النجاح الواقعية في العالم الحقيقي في الخدمات المصرفية القائمة على الذكاء الاصطناعي
اعتمدت العديد من البنوك الكبرى على مستوى العالم الذكاء الاصطناعي لتحسين خدماتها. ومن الأمثلة البارزة على ذلك:
- بنك جي بي مورجان تشيس
رائد في اعتماد الذكاء الاصطناعي في إنشاء المنتجات ومنع الاحتيال وتجربة العملاء وإدارة المخاطر. كما يستخدم قسم الاستثمار في البنك أيضًا عملية اتخاذ القرارات الآلية المدعومة بالتحليلات المتقدمة. وفقًا للرئيس التنفيذي جيمي ديمون، يسمح الذكاء الاصطناعي للموظفين بإكمال المهام الروتينية في 3.5 أيام فقط في الأسبوع. - بنك أوف أمريكا
من أوائل من تبنوا الذكاء الاصطناعي، من المقرر أن يستثمر بنك أوف أمريكا $3.8 مليار دولار في الذكاء الاصطناعي في عام 2024. وقد تجاوز مساعده الافتراضي "إيريكا" - الذي أطلقه في عام 2018 - 1.5 مليار جلسة مستخدم، بينما يخدم "كاش برو"، وهو روبوت محادثة آخر قائم على الذكاء الاصطناعي، العملاء التجاريين والشركات. - سيتي جروب
تستخدم Citi تسجيل الائتمان المدعوم بالذكاء الاصطناعي لاتخاذ قرارات ائتمانية أسرع وأكثر دقة. كما يعمل مطوروها البالغ عددهم 40,000 مطور على تحسين خوارزميات الذكاء الاصطناعي لتعزيز مراقبة الامتثال في الوقت الفعلي. وفي الوقت نفسه، يدعم الذكاء الاصطناعي المبادرات الأوسع نطاقاً في الكشف عن حالات الشذوذ في المدفوعات وتحسين التنقل بين العملاء.
الذكاء الاصطناعي وإدارة بيانات العملاء
تُعد إدارة بيانات العملاء جانبًا مهمًا من جوانب الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي. يمكن أن تساعد تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي المؤسسات المالية على جمع وتحليل وإدارة كميات هائلة من بيانات العملاء. يمكن أن تساعد تحليلات البيانات المدعومة بالذكاء الاصطناعي المؤسسات المالية على تحديد الأنماط والاتجاهات في سلوك العملاء، مما يوفر رؤى قيمة يمكن أن تسترشد بها قرارات الأعمال. يمكن للذكاء الاصطناعي أيضًا مساعدة المؤسسات المالية على ضمان أمن وسلامة بيانات العملاء، واكتشاف ومنع الاحتيال والأنشطة الضارة الأخرى. من خلال استخدام نماذج وأنظمة الذكاء الاصطناعي، يمكن للبنوك تحسين عمليات جمع البيانات وتحليلها، مما يؤدي إلى عمليات أكثر دقة وكفاءة. سنستكشف في هذا القسم دور الذكاء الاصطناعي في إدارة بيانات العملاء وتطبيقاته وفوائده للمؤسسات المالية.
التحديات والمخاطر المرتبطة بالذكاء الاصطناعي في الأعمال المصرفية
على الرغم من الإمكانيات الهائلة للذكاء الاصطناعي، إلا أن تطبيقه في القطاع المصرفي يصطدم بالعقبات التالية
- أمن البيانات
تُعد البيانات التي تجمعها البنوك وتخزنها ذات قيمة وحساسة للغاية، مما يجعل من الضروري التعاون مع بائعي الذكاء الاصطناعي الموثوق بهم للحفاظ على سلامة البيانات وتجنب الانتهاكات التنظيمية. - جودة البيانات
يتطلب الذكاء الاصطناعي مجموعات بيانات منظمة وعالية الجودة لتدريب النماذج. يمكن أن تؤدي البيانات غير المتسقة أو ذات الجودة الرديئة إلى نتائج معيبة، مما يجعل أنظمة الذكاء الاصطناعي أقل جدارة بالثقة وأكثر قابلية للتنبؤ. - الخصوصية والوصول إلى البيانات
مجموعات البيانات الكبيرة ضرورية لتدريب الذكاء الاصطناعي. ومع ذلك، يمكن أن يؤدي جمع البيانات الضخمة من مصادر خارجية إلى تعقيدات أخلاقية وقانونية، مما يحد من ضبط الذكاء الاصطناعي في بعض الحالات. - الشفافية الخوارزمية
لا يزال الذكاء الاصطناعي عرضة للتحيزات ويفتقر إلى المساءلة الواضحة في اتخاذ القرارات. وبينما تتعلم النماذج من البيانات التاريخية، فإنها قد تديم أو تضخم التحيزات الموجودة مسبقاً ما لم يعالج المطورون هذه المشكلة بصرامة. - تكلفة التنفيذ
قد تكون مشاريع الذكاء الاصطناعي مكلفة. المؤسسات المالية الكبيرة فقط التي لديها ميزانيات كبيرة للابتكار هي التي يمكنها تحمل تكاليف تطوير ونشر وصيانة بنية تحتية قوية قائمة على الذكاء الاصطناعي. - الامتثال والاهتمامات الأخلاقية
بالإضافة إلى إرشادات الخصوصية مثل اللائحة العامة لحماية البيانات، يجب على المؤسسات المالية توخي الحذر من المزالق الأخلاقية. يمكن أن تؤدي أنظمة الذكاء الاصطناعي إلى نتائج متحيزة، لذلك من الضروري اتباع نهج شفاف وعادل لتعزيز الثقة ومنع التمييز.
لماذا يجب على البنوك اعتماد استراتيجية الذكاء الاصطناعي أولاً؟
تتمتع البنوك بتاريخ طويل من تبني التقنيات الجديدة، من أجهزة الصراف الآلي إلى تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، للحفاظ على قدرتها التنافسية وملاءمتها. يمثل الذكاء الاصطناعي المرحلة التالية في الابتكار المصرفي. يمكن لعقلية الذكاء الاصطناعي أولاً أن تمنح المؤسسات المالية ميزة استراتيجية في:
- إنشاء عروض قيمة فريدة من نوعها
من خلال تحليل بيانات المستخدمين التفصيلية، يمكن للبنوك تطوير منتجات وعروض تلبي احتياجات السوق الفعلية. - تحسين تجارب العملاء
تُعد الخدمات الشخصية والحلول عند الطلب جزءًا حيويًا من الخدمات المصرفية الحديثة، ويساعد الذكاء الاصطناعي في تقديمها. - خفض التكاليف
يمكن أن تؤدي عمليات سير العمل الآلية والقرارات المستندة إلى البيانات إلى خفض النفقات التشغيلية بشكل كبير. - تعزيز الوصول والاتصال
تساعد حلول الذكاء الاصطناعي في تحسين توافر الخدمة وإمكانية الوصول إليها للعملاء في جميع أنحاء العالم. - صقل عملية صنع القرار
تعمل التحليلات في الوقت الفعلي المدعومة بالذكاء الاصطناعي على زيادة جودة اتخاذ القرار في كل شيء بدءًا من الموافقات الائتمانية وحتى إطلاق المنتجات الجديدة. - تحسين الرقابة على المخاطر
تكتشف الأنظمة التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي المشاكل في وقت مبكر، سواء كانت تنشأ في الامتثال أو الاحتيال أو العمليات الداخلية.
إلى جانب فرص الإيرادات الجديدة وزيادة الاحتفاظ بالعملاء، يمكن للذكاء الاصطناعي أن يحول الكفاءة التشغيلية للبنوك بشكل كبير، مما يمهد الطريق لمستقبل أكثر ربحية وابتكارًا.
كيف يمكن ل RNDpoint مساعدتك في تحويل تجربة عملائك إلى الأفضل
بمجرد أن تقرر دمج الذكاء الاصطناعي في عملياتك المالية، فإن العثور على شريك كفء أمر ضروري. تقدم RNDpoint حلولاً متخصصة للمؤسسات المالية:
- الخبرة المتعمقة في مجال الذكاء الاصطناعي
نحن نتفوق في تطوير أنظمة الذكاء الاصطناعي المتقدمة في مجالات البيع بالتجزئة والسلع الاستهلاكية والتجارة الإلكترونية والخدمات المصرفية. - معرفة واسعة بالتكنولوجيا المالية
يتيح لنا إلمامنا بتقنيات الدفع الناشئة توجيهك نحو استراتيجيات الذكاء الاصطناعي الفعالة التي تتماشى مع اتجاهات الصناعة. - حلول الذكاء الاصطناعي المخصصة
يمكن لفريقنا المساعدة في مواجهة التحديات مثل الحد من الاحتيال، والإشراف على الامتثال، وتحليلات بيانات العملاء، ونمو الإيرادات، والتنبؤ بالمبيعات.
تواصل مع شركة RNDpoint للاستفادة من حلول الذكاء الاصطناعي عالية التأثير وإطلاق العنان للفرص غير المستكشفة لتعزيز عمليات أعمالك.
دور "إنفست جلاس" في مجال الذكاء الاصطناعي للخدمات المصرفية
إنفست جلاس في طليعة الشركات التي توفر حلول مدعومة بالذكاء الاصطناعي مصممة خصيصاً للقطاع المصرفي. تُمكِّن تقنيتنا المتطورة المؤسسات المالية من تسخير القوة التحويلية للذكاء الاصطناعي، وتعزيز خدماتها المصرفية وتحليل بيانات العملاء والكفاءة التشغيلية.
نحن ندرك الإمكانات الثورية لتكنولوجيا الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي. وقد طوّر فريق الخبراء لدينا نماذج متطورة للذكاء الاصطناعي تُمكِّن مقدمي الخدمات المالية من اكتساب رؤى أعمق حول سلوك العملاء، واكتشاف الأنشطة الاحتيالية، واتخاذ قرارات قائمة على البيانات.
صُممت حلول الذكاء الاصطناعي التي نقدمها لتتكامل بسلاسة مع الأنظمة المصرفية الحالية، مما يسمح للمؤسسات المالية بالاستفادة من الذكاء الاصطناعي دون تعطيل عملياتها الحالية. تتسم أنظمة الذكاء الاصطناعي هذه بالبراعة في تحليل كميات هائلة من بيانات العملاء، وتحديد الأنماط، وتقديم رؤى قابلة للتنفيذ تساعد البنوك على تحسين خدماتها وتقليل التكاليف التشغيلية.
أحد المجالات الرئيسية التي تُحدِث فيها InvestGlass تأثيرًا كبيرًا هو الكشف عن الاحتيال. يتم تدريب نماذج الذكاء الاصطناعي الخاصة بنا بدقة لتحديد الأنماط المشبوهة في المعاملات المصرفية، مما يمكّن المؤسسات المالية من اكتشاف الأنشطة الاحتيالية ومنعها في الوقت الفعلي. وهذا لا يحمي أصول العملاء فحسب، بل يخفف أيضًا من مخاطر الخسائر المالية للبنوك.
بالإضافة إلى الكشف عن الاحتيال، تعمل حلول الذكاء الاصطناعي من InvestGlass على تحسين خدمة العملاء من خلال تحليل بيانات العملاء لتقديم توصيات مخصصة. وهذا يسمح للبنوك بتقديم خدمات مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة لكل عميل، وبالتالي تحسين رضا العملاء وولائهم.
تلتزم شركة InvestGlass بمساعدة المؤسسات المالية على تسخير قوة الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي للارتقاء بخدماتها المصرفية. يكرس فريق الخبراء لدينا جهوده لتطوير حلول مبتكرة للذكاء الاصطناعي تمكّن البنوك من البقاء في الطليعة وتقديم تجارب استثنائية للعملاء.
من خلال الشراكة مع شركة InvestGlass، يمكن للمؤسسات المالية الوصول إلى أحدث تقنيات الذكاء الاصطناعي التي تساعدها:
- تحسين تحليل بيانات العملاء والرؤى الخاصة بهم
- تعزيز الكشف عن الاحتيال ومنعه
- تبسيط العمليات المصرفية وتقليل التكاليف
- تقديم خدمات مخصصة وتحسين رضا العملاء
- الحفاظ على الميزة التنافسية في القطاع المصرفي
نحن في InvestGlass، نؤمن بأن الذكاء الاصطناعي لديه القدرة على إحداث تحول في القطاع المصرفي. يكرس فريق عملنا جهوده لمساعدة المؤسسات المالية على الاستفادة من الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتحسين خدماتها المصرفية وتقديم تجارب استثنائية للعملاء.
الأسئلة الشائعة (FAQ)
ما هي الفوائد الرئيسية للذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية الرقمية؟
يعمل الذكاء الاصطناعي على تعزيز التخصيص في خدمات العملاء، وأتمتة المهام المصرفية الأساسية، وتعزيز الكشف عن الحالات الشاذة والاحتيال، وبالتالي تحسين إدارة المخاطر وتخصيص الموارد.
ما هو دور الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية الرقمية؟
يتولى الذكاء الاصطناعي العمليات المصرفية المتكررة، مما يجعلها أكثر كفاءة ويقلل من المخاطر. ويمكنه أيضًا تعزيز حماية البيانات من خلال التعلم من النشاط الجاري لاكتشاف الاحتيال والتهديدات الأخرى في الوقت الفعلي. وعلاوة على ذلك، تعمل روبوتات الدردشة الآلية والأدوات التنبؤية المدعومة بالذكاء الاصطناعي على تحسين دعم العملاء واتخاذ القرارات المستنيرة بالبيانات بشكل كبير.
ما هي اتجاهات الذكاء الاصطناعي الرائدة في مجال الخدمات المصرفية؟
تعتمد البنوك على الذكاء الاصطناعي في كل شيء، بدءًا من تعزيز الأمن السيبراني ومنع الاحتيال إلى تشغيل روبوتات الدردشة الآلية، واتخاذ قرارات القروض، وتحليل بيانات المستخدمين، وضمان الامتثال للوائح التنظيمية دائمة التطور.
كيف تدمج البنوك الكبيرة الذكاء الاصطناعي؟
تستخدم بنوك رائدة مثل جيه بي مورغان تشيس وكابيتال وان وجولدمان ساكس الذكاء الاصطناعي في وظائف متعددة، لا سيما في مجال الأمن السيبراني واكتشاف الاحتيال وتحسين جودة خدمة العملاء.
كيف يمكن للبنوك استخدام الذكاء الاصطناعي لتعزيز التخصيص؟
تراقب الأنظمة القائمة على الذكاء الاصطناعي سلوكيات العملاء واستفساراتهم وتفضيلاتهم. ومن خلال تحليل هذه المعلومات، يمكنها تقديم توصيات مصممة خصيصاً لتلبية احتياجات العملاء، مما يؤدي إلى ارتفاع معدلات الرضا.
كيف يدعم الذكاء الاصطناعي إدارة المخاطر في البنوك؟
يعمل الذكاء الاصطناعي على بيانات حية ويمكنه الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة في مرحلة مبكرة، مما يساعد البنوك على تجنب الخسائر المالية والاحتيال دون توسيع أقسام الأمن لديها بشكل كبير.