如何履行 FINMA 新的行为职责？

在不断发展的财富管理行业中，监管变化在形成实践和标准方面发挥着重要作用。最近，瑞士金融市场监管局（FINMA）宣布对适用于投资咨询和投资组合管理服务的行为职责进行重大更新。这些变化凸显了瑞士金融市场监管局对加强投资者保护和促进金融行业诚信的承诺。作为财富管理专业人士，了解这些新指令的影响并做出相应调整至关重要。.

让我们看看 FINMA 的主要更新内容

2024 年 5 月 15 日，FINMA 公布了《金融服务法》（FinSA）和《金融机构法》（FinIA）的修正案，重点关注金融服务提供商的行为职责。与财富管理机构相关的要点如下

强化信息职责

包括财富经理在内的提供商必须向客户提供准确、全面的信息，确保建议的适宜性，并披露潜在风险。这包括

a) 明确建议的层次:在签订委托协议时，明确规定咨询是交易型还是投资组合型。.

b) 提供有关复杂杠杆产品的信息:提供有关差价合约和其他高杠杆工具等产品的详细解释。.

c) 披露集中风险:如果投资组合中的某项工具（不包括多元化基金）超过 10% 或某一发行商超过 20%，则通知客户。.

以客户为中心的方法

优先考虑客户的最佳利益至关重要。财富经理必须根据每位客户的个人需求、偏好和风险承受能力提供量身定制的服务。这包括

a) 评估客户的知识和经验:评估客户对相关资产类别的熟悉程度和经验。.

b) 获取详细的财务信息:收集有关客户整体财务状况的全面数据（例如，整个 ’资产负债表“，而不仅仅是净值），以便进行准确的风险分析。.

利益冲突披露

透明度仍然是核心。供应商必须披露所有相关信息，包括内部或外部金融产品可能产生的利益冲突。.

诱导披露

为减少利益冲突并保持独立性，服务提供者必须明确披露可能损害其为客户的最佳利益行事的责任的诱因（佣金、回扣或奖励）。.

InvestGlass 如何提供帮助：逐步指南

我们的 InvestGlass 投资组合管理工具旨在帮助财富经理无缝遵守 FINMA 的新行为职责。以下是您如何利用 InvestGlass 保持合规性并提升客户服务。.

步骤 1：设置客户配置文件

1. 登录 InvestGlass:访问您的仪表板并导航至 ‘客户管理 ’部分。.
2. 创建新客户档案:输入所有相关详细信息，包括个人信息、财务背景和投资目标。.
3. 评估知识和经验:利用综合问卷评估客户对不同资产类别的熟悉程度。.

步骤 2：明确建议的层次

1. 制定任务协议:在客户档案中明确说明咨询是以交易为基础还是以投资组合为基础。.
2. 记录协议:使用文件管理功能安全存储已签署的协议。.

步骤 3：提供详细的产品信息

1. 复杂产品披露:对于差价合约等产品，请使用产品描述模板提供详细说明。.
2. 风险披露:在客户资料中附上全面的风险披露文件，确保客户了解潜在风险。.

步骤 4：监控和披露集中风险

1. 投资组合分析:投资组合分析工具监控资产分配。.
2. 设置阈值警报:配置警报，当投资组合中的单个工具超过 10% 或发行商超过 20% 时发出通知。.
3. 披露风险:自动生成和发送客户风险披露报告。.

步骤 5：收集全面的财务信息和违规理由

1. 财务评估工具:利用 InvestGlass 的财务评估工具收集有关客户财务状况的详细信息。.
2. 投资组合监测工具:跟踪投资组合违规情况，并在必要时说明理由。. 

步骤 6：利益冲突和引诱披露

1. 信息披露管理:使用利益冲突披露功能记录和披露潜在冲突。.
2. 诱导跟踪:使用奖励跟踪模块跟踪所有佣金、回扣和奖励。.
3. 客户沟通:通过客户门户直接共享披露文件，确保透明度。.

步骤 7：通过自动通信短信和电子邮件提高客户信任度

1. 客户访问 InvestGlass:与客户共享 InvestGlass 平台的访问权限，以提高透明度。.
2. 向投资者推送通知：  InvestGlass 无代码 - 自动化工具帮助向每位客户单独推送警报。. 

步骤 8：保持更新和持续改进

1. 定期更新:随时更新 InvestGlass 工具，使其具备最新功能和监管准则。.
2. 客户反馈:收集客户反馈，不断改进服务。.
3. 培训与支持:利用 InvestGlass 的培训资源和支持，领先于监管变化。.

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在我们应对 FINMA 新行为职责（计划于 2025 年初实施）的影响时，InvestGlass 是银行在为客户提供卓越服务的同时保持合规性的最佳解决方案。InvestGlass 致力于打造支持更好决策、确保合规性和提高客户满意度的软件。我们全面的工具和功能旨在满足 FINMA 法规的严格要求，使 InvestGlass 成为追求可靠性和卓越性的金融机构的理想选择。.