客户尽职调查 (CDD) 是金融机构识别、核实和了解客户的系统化流程，通过该流程管理反洗钱 (AML) 和打击资助恐怖主义行为 (CFT) 风险，并确保合规。反洗钱合规性是客户尽职调查的重要组成部分，有助于金融机构预防金融犯罪和避免监管处罚。这一流程是全球 "了解您的客户"（KYC）框架的基础，也是金融行动特别工作组（FATF）40 项建议（2012 年修订）等标准以及欧盟第 4 条至第 5 条规定的要求。 第 6 号反洗钱指令. .客户尽职调查也是更广泛的金融犯罪合规框架的重要组成部分。.
InvestGlass 提供一个集成的瑞士托管平台，可自动执行银行、财富管理公司、保险公司和其他受监管机构的大部分客户尽职调查流程。本文针对在受监管环境中工作的合规、风险和运营团队提供了实用的分步概述。在 CDD 流程中，勤勉尽责对于遵守法规、预防欺诈和降低风险非常重要。无论您是要在 2026 年接待新客户，还是要在客户的整个生命周期中管理持续的客户关系，这里涵盖的原则和工作流程都将帮助您建立一个强大的 CDD 流程，在支持业务增长的同时满足监管要求。.
什么是客户尽职调查（CDD）？
客户尽职调查 (CDD) 是一个系统性的调查过程，通过收集、核实和评估自然人或法人实体的信息，了解他们的身份、所从事的业务活动以及所面临的金融犯罪风险程度，其中特别强调核实客户身份这一关键步骤。.
反洗钱/打击资助恐怖主义行为（CDD）、了解你的客户（KYC）和反洗钱/打击资助恐怖主义行为（AML/CFT）之间的关系
CDD、KYC 和 AML/CFT 之间的关系是金融犯罪合规的基础：
- AML（反洗钱）：指旨在防止犯罪分子将非法所得资金伪装成合法收入的法律、法规和程序。.
- CFT（打击资助恐怖主义行为）：包括侦查和防止利用金融系统资助恐怖主义的措施。.
- KYC（了解你的客户）：更广泛的框架，包括客户身份查验和持续关系管理，确保机构了解并监控客户。.
- CDD（客户尽职调查）：KYC 中的特定流程，侧重于识别、核实和评估客户风险。.
在实践中，反洗钱/打击资助恐怖主义的法规要求金融机构实施 "了解客户 "计划，并通过健全的 "客户身份查验 "流程加以落实。因此，"客户身份确认 "是 "了解客户 "的操作核心，两者对于反洗钱/打击资助恐怖主义的合规性都至关重要。.
学期 | 定义 |
|---|---|
CDD | 识别、核实和评估客户风险的具体流程 |
KYC | 更广泛的框架包括 CDD 和持续关系管理 |
AML | 规定 CDD 要求的反洗钱法规 |
CFT | 要求识别资助恐怖主义风险的反资助恐怖主义规则 |
主要的监管参考包括反洗钱金融行动特别工作组（FATF）的 40 项建议和金融犯罪执法网络（FinCEN）的 CDD 规则（2018 年 5 月 11 日在美国生效），该规则要求所涵盖的金融机构实施尽职调查的四个核心要素。.
典型的 CDD 流程要素
客户尽职调查流程通常包括
- 身份数据（姓名、出生日期、国籍、地址）
- 实际所有权信息
- 资金来源和财富来源
- 预期账户活动和交易模式
- 地域和行业风险
- 根据收集的信息评估客户的风险状况
CDD 适用于个人、公司、信托、基金会和其他实体，根据客户的风险状况而有不同的深度。在瑞士，《瑞士反洗钱法》（AMLA）和瑞士金融市场监管局（FINMA）的法令规定了尽职调查的要求，强调基于风险的控制和详尽的文件记录。彻底的客户调查方法包括以下两个方面 身份验证 和风险分析，以确保合规和有效的风险管理。.
客户尽职调查为何对金融机构至关重要
2015 年至 2024 年间，全球反洗钱罚款超过 $200 亿美元。仅丹斯克银行丑闻就涉及 10 亿贸易额的罚款，原因是该银行爱沙尼亚分行对 1,000 亿贸易额的可疑资金流进行的 CDD 不充分。瑞士信贷银行在 2022 年因多次反洗钱失误而被美国金融市场管理局（FINMA）处以 $475 亿美元的罚款，这些失误导致该银行最终于 2023 年倒闭。在客户尽职调查过程中未能评估相关风险可能会导致金融机构受到严厉的监管处罚和声誉损害。.
通过有效的 CDD 预防金融犯罪
有效的客户尽职调查有助于防止金融犯罪，包括
- 洗钱（根据联合国的数字，估计每年为 1TP4000 亿至 $2 万亿美元）
- 资助恐怖主义和资助恐怖主义的渠道
- 逃避制裁
- 欺诈和腐败
- 逃税
监管利害关系
违规的后果远不止罚款：
风险类别 | 潜在后果 |
|---|---|
行政管理 | 罚款最高可达年营业额的 10%（欧盟反洗钱法），补救令 |
犯罪 | 6AMLD 下高级管理层的个人责任 |
运行 | 许可证限制、失去代理行关系 |
声誉 | 客户外流、评级下调、媒体监督加强 |
丹斯克银行之后，北欧银行失去了 20-30% 的高风险关系，因为交易对手降低了对控制薄弱的机构的风险敞口。.
健全的 CDD 的战略优势
除了保护企业免受监管罚款外，稳健的 CDD 还能带来战略价值：
- 深入了解客户的情况和需求
- 改进客户细分和交叉销售（根据麦肯锡研究，收入提升 15-20%）
- 基于风险的定价更有依据
- 在透明的基础上加强客户关系
InvestGlass 可通过一致的工作流程降低合规风险，并通过透明的审计跟踪证明每个阶段都执行了 CDD，从而降低声誉风险。.
过渡：了解尽职调查的重要性为探讨金融机构必须实施的不同类型的尽职调查措施奠定了基础。下一节将概述这些主要类型及其在实践中的应用。.
客户尽职调查的主要类型
如反洗钱金融行动特别工作组指南和欧盟反洗钱法所述，金融机构在全球范围内主要采用三种形式的尽职调查措施。尽职调查的类型取决于客户的风险状况和业务关系的性质。.
CDD 类型概述
CDD 类型 | 说明 | 何时应用 |
|---|---|---|
标准 CDD | 中低风险客户的基准措施 | 大多数客户的个人资料简单明了 |
强化尽职调查（EDD） | 对高风险情况（如政治人物、高风险辖区）进行更深入的审查 | 高风险客户或复杂结构 |
简化/持续的尽职调查 | 可忽略风险或持续监测的简化措施 | 低风险或持续性关系 |
在入职过程中，机构必须评估每位潜在客户的风险状况，以确保合规和有效的风险管理。.
机构根据风险因素对客户进行分类，包括
- PEP 身份（政治公众人物、担任公职、腐败风险增加的个人）
- 被列入反洗钱金融行动特别工作组灰/黑名单或高风险司法管辖区的情况
- 复杂的企业结构
- 不寻常的交易情况或不利的媒体调查结果
随着风险级别从低到高，检查、文件收集和审批要求的深度和频率也会增加。InvestGlass 允许为每种 CDD 类型和风险等级配置不同的工作流程和现场要求。.
标准客户尽职调查
标准 CDD 作为基线水平，适用于大多数无明显高风险的客户，例如低风险国家的居民，其就业或商业活动简单明了。.
个人核心要素
- 护照或国民身份证明
- 利用可靠、独立的来源进行核查
- 基本了解关系的目的和预期性质
- 持续监控客户的活动，确保其符合预期行为和风险状况
法人客户的核心要素
- 法定名称、注册号、注册地址
- 董事和持股超过阈值（根据 FinCEN CDD 规则和欧盟制度，通常为 25% 实益拥有权）
- 实体的宗旨和预期活动
应使用核对表和表格统一记录标准的 CDD，最好在客户关系管理系统中实现数字化，以避免人工错误和数据缺失。.
强化尽职调查（EDD）
强化尽职调查（EDD）对高风险客户进行更严格的审查：
- 政治公众人物（PEPs）及其家属/相关人员
- 来自高风险辖区（欧盟高风险第三国名单、FATF 灰色名单）的客户
- 高风险领域：赌场、虚拟资产、代理银行业务
- 复杂结构：离岸信托、分层控股公司
教育发展司的其他步骤
- 获取详细的资金来源和财富来源文件
- 确凿证据（经审计的账目、销售合同、继承文件）
- 广泛的不良媒介筛查
- 高级管理层或合规签字
- 更频繁的审查周期（年度或季度）
InvestGlass 可根据风险评分自动触发 EDD，例如，在检测到政治人物或受制裁国家时自动升级，并通过可配置的审批工作流程处理案件。.
持续和事件驱动的尽职调查
客户身份查验不是 “一劳永逸 ”的工作。持续的 CDD 涉及在整个客户生命周期内对交易、行为和外部数据的持续监控。.
持续的尽职调查包括
- 根据预期模式监测交易
- 根据最新的制裁、PEP 和负面媒体名单重新筛查
- 根据风险评级进行定期审查
触发事件驱动审查的原因是
- 交易量突然增加（20-50% 偏离情况）
- 居住地变更为高风险辖区
- 企业客户的领导层变动
- 复杂新任务的入职
在 InvestGlass 中，可通过计划的审查任务、异常活动自动警报以及对现有客户的重新客户筛查来实施持续的 CDD。.
过渡：在了解了 CDD 的类型后，让我们来看看建立一个合规、有效的 CDD 流程所涉及的核心要素和实际步骤。.
客户尽职调查流程的核心要素
典型的 CDD 生命周期分为以下几个阶段：
- 客户识别
- 验证
- 风险评估
- 关于 CDD 级别的决定
- 入职决定
- 持续监测和审查
本节提供了一个实用的蓝图，合规和运营团队可将其调整为内部程序和核对表。InvestGlass 允许机构将每个要素映射到可配置的自动工作流程中，并内置审计跟踪。.
客户身份识别
针对个人，收集：
- 法定全名
- 出生日期和地点
- 国籍
- 居住地址
- 税号
- 联系方式
- 职业和雇主
对于法人实体，请收集：
- 注册名称和注册编号
- 成立日期和注册办事处
- 法律形式和目的
- 董事名单
- 控股股东和 实益拥有人
对于私人银行和财富管理机构而言，无论其任务是全权委托还是咨询、家族办公室结构以及相关信托或基金会，把握关系背景都至关重要。.
投资玻璃 数字入职 表格可针对每个细分市场（零售银行、高净值人士、企业客户、公共部门）量身定制，并支持英语、法语和德语等多语种流程。.
客户验证
在建立关系之前，必须使用可靠、独立的来源核实身份数据。这一要求出现在大多数反洗钱制度中，包括欧盟 5AML、瑞士 AMLA 和英国 MLR 2017。.
个人验证方法
- 检查 生物识别护照 或国家身份证
- 通过视频识别进行有效性检查
- 通过可信数据库或公用事业账单验证地址
企业验证方法
- 官方公司注册（瑞士商业注册处、英国公司注册处、欧盟商业注册处）
- 经认证的公司注册文件
InvestGlass 可通过应用程序接口与第三方电子身份、制裁和注册查询提供商集成，以简化身份验证，减少人工文件审查。.
实益拥有权和控制权
在 FinCEN CDD 规则（2018 年）以及欧盟在 4AMLD 和 5AMLD 之后提出的实益拥有权登记要求的推动下，监管机构对实益拥有权透明度的关注有所加强。.
金融机构必须识别最终拥有或控制超过规定门槛（通常为 25%，高风险情况下有时会更低）的法律实体的自然人。.
复杂结构的挑战
- 多个所有权层
- 被提名股东
- 公共记录有限辖区内的信托和基金会
- 行业调查显示，追踪多层 UBO（最终受益所有人）的失败率为 30-40%
InvestGlass 数据模型可捕捉多层所有权和控制图，并维护结构化记录，以满足审计和监管机构的要求。.
风险概况评估
风险评估的目的是根据多种输入信息确定风险等级（低、中、高）：
风险因素 | 实例 |
|---|---|
客户类型 | PEP 身份、公司复杂性 |
地理 | 高风险国家、制裁风险 |
产品 | 跨境支付、虚拟资产 |
行为 | 交易模式与同行基准对比 |
外部数据 | 制裁打击、不利媒体 |
定量评分和定性判断可合并为风险记分卡。InvestGlass 允许配置评分模型和自动计算风险评级，必要时还可覆盖和记录理由。.
确定 CDD 的适当级别
机构将风险评级转化为实际的勤勉措施：
风险评级 | CDD 级别 | 文件 | 批准 |
|---|---|---|---|
低 | 简化版 | 基本身份证、住址证明 | 自动化 |
中型 | 标准 | 全套文件 | RM（关系经理）签字 |
高 | 增强型 | EDD 套餐，财富之源 | 高级/合规审批 |
清晰、有据可查的风险偏好和决策规则可减少不一致性，加快客户入职速度。在 InvestGlass 中，工作流程分支规则根据指定的风险类别应用不同的步骤、必填字段和检查。.
持续监测和定期审查
持续监控客户包括观察交易、模式和资料变化，以发现异常或可疑行为。.
定期审查频率
- 低风险客户：每 3-5 年一次
- 中度风险：每 2-3 年一次
- 高风险：每年一次或更频繁
在发生重大地缘政治事件或外国资产控制办公室（OFAC，美国）、欧盟或经济事务国务秘书处（SECO，瑞士）等机构更新名单后，必须根据最新的制裁、政治人物和负面媒体名单进行重新筛查。.
InvestGlass 可安排审核任务，提示 关系经理 当客户信息过期时，记录所有审查步骤和结论，以作为监管证据。.
升级和可疑活动报告
当发现可疑交易或模式时，机构必须遵循升级程序，有可能导致向相关金融情报机构，如瑞士洗钱报告办公室（MROS）或美国金融犯罪执法网（FinCEN）提交可疑活动报告（SAR）或可疑交易报告（STR）。.
内部升级流程
- 前台或监控工具标示问题
- 二线合规审查案件
- 决定报告可疑交易或退出关系
全面的 CDD 记录、文件、说明、风险评分对于支持决策和响应当局的后续要求至关重要。InvestGlass 可以存储案件文件、附加文件、记录决定，并在需要时与案件管理或外部报告工具集成。.
过渡：随着 CDD 核心要素的确立，了解在全球和地区范围内形成这些要求的监管框架非常重要。.
监管框架和全球 CDD 要求
本节简明扼要地概述了对在国际上开展业务的银行和受监管公司提出 CDD 审慎调查要求的主要法规。.
虽然各司法管辖区的术语有所不同，但大多数制度都有共同的核心期望：
- 识别和验证客户
- 了解受益所有人
- 采用基于风险的方法
- 持续监控关系
在多个司法管辖区运营的机构往往需要统一集团范围内的 CDD 标准。InvestGlass 可以对每个国家或法律实体的不同监管规则集和文件标准进行编码。.
金融行动特别工作组的建议和国际标准
反洗钱金融行动特别工作组 (FATF) 通过其 40 项建议制定了全球反洗钱/打击资助恐怖主义的标准，其中包括有关 CDD、PEP 和受益所有权透明度的核心原则。.
反洗钱金融行动特别工作组的相互评估影响着各国如何严格执行 CDD，以及监管者如何审查金融机构的流程。瑞士在 2016 年被评为 ’基本合规“，但在私人银行业务方面存在差距，这促使瑞士在 2022 年之前采取后续改进措施。.
反洗钱金融行动特别工作组鼓励采取基于风险的方法，允许对低风险客户采取简化措施，对高风险情况采取电子数据保护措施。使内部政策与 FATF 的语言保持一致，可简化跨境业务和监管对话。.
欧盟反洗钱指令
欧洲联盟通过一系列指令逐步加强了 CDD：
指令 | 年份 | 关键的 CDD 增强功能 |
|---|---|---|
4AMLD | 2015 | 实益拥有权登记册，基于风险的方法 |
5AMLD | 2018 | 扩展 PEP 定义、虚拟资产、更严格的 EDD |
6AMLD | 2020 | 高级管理层的刑事责任 |
欧盟反洗钱一揽子计划和计划中的反洗钱管理局（AMLA）下的单一欧盟反洗钱规则手册将进一步统一各成员国的义务。.
InvestGlass 可存储特定司法管辖区字段（欧盟国家标识符、受益所有权登记 ID），并支持跨境一致性。.
美国金融犯罪执法网客户尽职调查规则
金融犯罪执法网络（FinCEN）客户尽职调查规则于 2018 年 5 月 11 日生效，为涵盖的金融机构确立了四个核心要素：
- 客户识别与验证
- 实际所有人身份识别与验证（25% 门槛）
- 了解人际关系的性质和目的
- 持续监测和可疑活动报告
该 CDD 规则与后来的发展相互影响，包括 2020 年美国《反洗钱法》和《公司透明度法》，后者引入了一个联邦受益所有权数据库，从 2024 年至 2025 年可供访问。.
InvestGlass 可根据这四个要素调整入职工作流程，并获取美国分公司或联营公司所需的受益所有权信息。.
瑞士《反洗钱法》和 FINMA 的期望
瑞士《反洗钱法》（AMLA）和金融管理局（FINMA）《反洗钱条例》规定的主要反洗钱要求包括
- 确定合同方和实际所有人的职责
- 澄清高风险关系的经济背景
- 强调文件质量和关系理解
- 基于风险的监管，特别是对私人银行和财富管理的监管
瑞士注重数据保护和银行保密，要求 CDD 系统严格保密并维护数据主权。InvestGlass 是作为瑞士 主权 该解决方案可在瑞士托管或内部部署，支持瑞士银行和资产管理公司平衡 CDD 义务与数据隐私要求。.
过渡：监管框架设定了标准，但实际执行情况因行业而异。下一节将探讨 CDD 在不同金融服务领域的应用情况。.
客户尽职调查实践：银行、财富管理公司和保险公司
虽然各行业都有 CDD 核心概念，但根据业务模式、客户复杂程度和交易量的不同，侧重点也大相径庭。.
零售和商业银行
活期账户、储蓄、消费信贷和中小型企业银行业务的大量入职要求简化数字 CDD，以避免出现瓶颈。.
重点领域
- 标准化身份检查与自动 制裁和 PEP 筛查
- 根据产品（跨境支付、贸易融资）和地域进行风险评分
- 交易监测反馈回路，将警报反馈到 CDD 风险重新评估中
InvestGlass 可预先填充表单，跨产品重复使用数据，并以最少的人工干预为低风险客户提供直通式处理。.
私人银行和财富管理机构
高净值和超高净值客户结构涉及多个司法管辖区的控股公司、信托、基金会和家族办公室。行业数据显示，20-30% 的超高净值客户与 PEP 有联系。.
主要挑战
- 对跨境关系的密集 EDD 预期
- 复杂的投资组合和定制投资产品
- 兼顾客户体验与严格监管
InvestGlass 将客户关系管理、投资组合管理和 CDD 整合在一个环境中，使客户关系经理无需离开平台即可访问风险概况、KYC 文件和投资数据。.
保险、资产管理和其他受监管行业
人寿保险公司、资产管理公司、独立财务顾问和房地产公司也面临着与金融部门反洗钱法规相一致的 CDD 义务。.
特定行业的考虑因素
- 将具有退保价值的人寿保单作为潜在的多边借贷渠道
- 有代理人安排的投资基金
- 需要确认买方和实际所有人身份的财产采购
InvestGlass 可为这些行业量身定制表格和工作流程，在获取标准 CDD 数据的同时，还可获取保单号码、基金单位和委托详情等其他数据。.
过渡：随着 CDD 复杂性的增加，技术和自动化变得至关重要。下文将探讨 InvestGlass 等监管科技解决方案如何简化和加强 CDD 流程。.
从手动 CDD 到自动 CDD：技术和监管科技的作用
传统的纸质、电子表格驱动的 CDD 流程造成了巨大的运营负担。行业研究表明，在 40 天的入职周期内，每个客户的人工 CDD 成本约为 $500。现代自动化解决方案可将简单案例的入职时间缩短至 5 分钟以内。.
手工 CDD 的挑战
人工检查增加：
- 入职时间和客户离职
- 业务费用
- 错误率和监管风险
- 难以管理跨境客户或企业等级制度
InvestGlass 是瑞士监管科技和财富科技解决方案，专为监管环境而设计。.
数字化入职和电子 KYC
数字化入职 通过 "旅程"，潜在客户可以在线填写 CDD 表格、上传文件、接受视频或自动电子身份检查，而无需前往分行。.
数字化入职的优势
- 根据客户类型、国家或风险指标显示或隐藏问题的动态表单
- 缩短登机时间，减少落机次数
- 提高数据质量
- 将收集到的数据立即输入下游系统 客户关系管理和组合 系统
InvestGlass 支持白标客户门户和数字入职模块，使银行和财富管理公司能够提供品牌化的合规体验。.
筛查和不良媒体监测
自动筛查工具不断对照检查客户：
- 制裁名单（外国资产管理处、欧盟、联合国、东南欧合作组织）
- 政治人物数据库和观察名单
- 负面媒体和负面消息来源
在传统系统中，误报率仍高达 95%。人工智能增强型匹配逻辑可将误报率降低 60-70%。.
InvestGlass 可与领先的筛选提供商集成，调入匹配结果，使合规团队能够在同一生态系统内处理警报。加盖时间戳的筛选、决定和理由记录可在审计和监督检查期间作为 CDD 的证据。.
工作流程自动化和个案管理
可配置的工作流程协调步骤包括
- 文件申请和收集
- 批准和升级
- 风险评分计算
- 定期审查和补救任务
规则引擎可自动将高风险案例转至合规部门，在触发时要求提供额外文件，或在完成必填字段之前阻止账户开立。.
InvestGlass 提供内置的工作流程自动化、任务管理和案件跟踪功能，将前台、合规和后台团队连接起来。仪表板和分析可监控 CDD 瓶颈、老化任务以及整个客户群的总体风险分布。.
财富管理中的人工智能辅助 CDD
人工智能支持但不能取代人类在 CDD 中的判断，尤其是在以下方面：
- 文件分类和数据提取（90% ID 的准确性）
- 总结负面媒体调查结果
- 突出客户声明中的不一致之处
- 识别不寻常的投资组合交易或任务变更
InvestGlass 包括人工智能驱动模块，专为监管环境设计，具有人工回路控制和自动建议的全面可审计性。.
过渡：以技术为推动力，设计一个强大的 CDD 框架需要明确的政策、程序和管理。下一节将概述如何利用 InvestGlass 建立这样一个框架。.
利用 InvestGlass 设计稳健的 CDD 框架
全面的 CDD 框架结合了政策、流程、技术和人员，所有这些都与机构的风险偏好和监管义务相一致。机构应至少每年一次或在监管发生重大变化时审查其框架。.
确定风险偏好和 CDD 政策
董事会和高级管理层必须确定可接受的风险水平，包括在以下方面的立场：
- 高风险国家和管辖区
- 敏感领域（赌博、虚拟资产、武器）
- 复杂的产品类型
这种风险偏好应转化为符合适用法规的书面 CDD 政策，并包括示例、阈值和决策标准。政策必须明确规定何时应用简化的 CDD、标准 CDD 和 EDD，以及何时退出或拒绝业务。.
InvestGlass 可以将这些规则嵌入数字工作流程，从而使日常决策自动反映已获批准的政策。.
程序和清单标准化
创建详细的、针对特定角色的程序和 CDD 核对表，确保不同地点和业务线的一致性：
- 信息申请模板
- 风险评估表
- EDD 文件要求
- 明确的最低标准
标准化使培训新员工、执行内部质量审查以及向监管机构展示控制更容易。InvestGlass 以在线表格和任务清单的形式提供这些核对表，减少了对纸张或静态电子表格的依赖。.
培训、文化和管理
对所有相关人员进行持续培训，内容包括 CDD 义务、红旗和系统使用，并每年进行复习和测试（目标是 80%+ 通过率）。.
建立负责任的文化意味着员工有能力上报问题，而不必担心遭到报复。管理遵循三条线模式：
线路 | 责任 |
|---|---|
第一（商务） | 执行 CDD，识别风险 |
第二（合规） | 监督、建议、监测 |
第三（内部审计） | 独立保证 |
InvestGlass 的报告和审计功能可帮助这些防线监控绩效和证明监督。.
数据质量、隐私和瑞士数据主权
高质量、准确和最新的数据对于有效的 CDD、风险管理和监管报告至关重要。.
欧盟 GDPR 和修订后的《瑞士联邦数据保护法》（nFADP）等法律规定的数据保护要求包括
- 目的限制
- 数据最小化
- 跨境转让限制
对于那些倾向于或被要求将客户数据保存在瑞士管辖范围内的银行和财富管理机构来说，瑞士的数据主权问题至关重要。.
InvestGlass 提供瑞士托管或内部部署，使机构能够履行 CDD 义务，同时保留对客户数据位置和访问的控制。.
降低 CDD 的成本和复杂性
许多机构面临着不断增长的 CDD 工作量、不断提高的监管期望和有限的预算。在规模较大的机构中，CDD 操作可能会占用 5-10% 的合规预算。.
对自动化和流程重新设计进行战略性投资，可以显著降低每个客户的成本，同时提高质量。.
简化入职和审查周期
集中管理客户数据和文件可消除各部门和业务单位之间的重复劳动。优点包括
- 在产品升级、交叉销售和定期审查过程中重复使用经过验证的数据
- 自动生成文件到期提醒（护照、公司登记册）
- 缩短入职周转时间
- 减少与客户的来回互动
InvestGlass 整合了客户关系管理、入职、KYC、投资组合管理和客户门户功能，避免了分散的系统增加成本和风险。.
减少误报和人工调查
筛选工具调整不当会产生过多的误报，消耗合规资源并减缓审批速度。.
减少噪音的策略：
- 基于风险的阈值
- 模糊匹配校准
- 将已知实体列入白名单
- 客户细分
InvestGlass 集成和工作流程功能可帮助分流警报，利用上下文信息丰富警报内容，并仅将相关案例转给人工审核。在入职阶段提高 CDD 数据质量可直接减少下游的误报。.
利用分析技术实现持续改进
对 CDD 流程进行分析，为流程重新设计和培训优先事项提供信息：
- 服务水平协议遵守情况跟踪
- 信息缺失率
- EDD 升级的主要原因
- 投资组合、地区和部门的风险趋势
InvestGlass 仪表板使合规和管理团队能够直观地了解关键的 CDD 指标，并深入研究单个案例。将 CDD 视为战略性数据资产，而不仅仅是一项监管义务，使机构能够评估其客户群的相关信息并确定增长机会。.
结论：利用 InvestGlass 建立可持续、合规的 CDD
客户尽职调查是一个持续的、基于风险的过程，需要强有力的政策、准确的数据和有效的技术。全球监管机构希望机构不仅能展示书面政策，还能在整个客户生命周期中始终如一地执行、证明和有效监督。.
其中的利害关系显而易见：CDD 不力的机构将面临监管罚款、声誉受损和失去重要的银行关系。而那些拥有稳健、管理良好的框架的机构则可以保护企业免受金融犯罪的侵害，同时建立更深厚、更有利可图的客户关系。.
InvestGlass 提供了一个瑞士主权平台，将客户关系管理、数字入职、KYC/CDD、投资组合管理和 银行营销自动化, InvestGlass 的客户包括财富管理机构、保险公司和其他受监管机构。InvestGlass 拥有瑞士数据主权、可配置的工作流程和整合的合规工作，可帮助机构确保合规性，同时降低运营成本。.
准备好转变您的 CDD 操作了吗？根据本指南中描述的框架评估您的现有流程，并考虑自动化、更好的数据管理和瑞士托管基础设施可在哪些方面降低风险和成本。申请演示 InvestGlass 如何将您特定的 CDD 政策和监管环境映射到可配置、可审计的工作流程中，以保护您的机构并为您的客户服务。.
关键术语和缩略语词汇表
- AML（反洗钱）：这是防止将非法获得的资金伪装成合法资金的法律和程序。.
- CFT（打击资助恐怖主义行为）：防止利用金融系统资助恐怖主义的措施。.
- KYC（了解你的客户）：核实客户身份和风险状况的过程。.
- CDD （客户尽职调查）：识别、核实和评估客户风险的过程。.
- EDD（强化尽职调查）：对高风险客户进行额外审查。.
- PEP（政治公众人物）：这是指担任重要公职、增加腐败风险的个人。.
- UBO（最终实益拥有人）：最终拥有或控制法人实体的自然人。.
- SAR（可疑活动报告）：发现可疑活动时向当局提交的报告。.
- STR（可疑交易报告）：与 SAR 类似，向当局报告可疑交易。.
- FinCEN（金融犯罪执法网络）：美国政府反洗钱/打击资助恐怖主义行为合规监督局。.
- OFAC（外国资产控制办公室）：美国财政部管理和执行经济制裁的办公室。.
- SECO（经济事务国务秘书处）：瑞士政府负责经济政策（包括制裁）的机构。.
- FATF（金融行动特别工作组）：这是制定反洗钱/打击资助恐怖主义标准的国际机构。.
- AMLA（反洗钱法）：瑞士关于反洗钱/打击资助恐怖主义行为要求的法律。.
- MROS（瑞士反洗钱报告办公室）：瑞士金融情报中心。.
- 三线模式：划分业务部门、合规部门和内部审计部门职责的治理框架。.
