HNWIS ne anlama geliyor?
HNWIS ne anlama geliyor?
Yüksek Net Değerli Birey (HNWI), finansal hizmetler endüstrisi tarafından yüksek gelirli ve/veya önemli varlıklara sahip bireyleri ifade etmek için kullanılan bir tanımlamadır. HNWI'ler tipik olarak $1 milyon veya daha fazla yatırım yapılabilir varlığa sahiptir ve ayrıca $250.000'i aşan yıllık gelirleri olabilir. Bazı durumlarda, yıllık gelirleri ortalamanın önemli ölçüde üzerindeyse, daha az varlığa sahip bir birey yine de HNWI olarak kabul edilebilir.
HNWI terimi genellikle bankalar, yatırım yöneticileri ve diğer finansal hizmet sağlayıcıları tarafından ürün ve hizmetlerinden faydalanabilecek potansiyel müşterileri tanımlamak için kullanılır. HNWI'yi neyin oluşturduğuna dair kesin bir tanım bulunmamakla birlikte, bu tanımlama genellikle önemli miktarda harcanabilir gelire ve/veya yatırım yapılabilir varlığa sahip bireyler için ayrılmıştır.
HNWI'ler finansal hizmetler sektörü için önemli bir hedef pazardır, çünkü tipik olarak yüksek düzeyde harcanabilir gelire sahiptirler ve daha düşük gelirli bireylere göre paralarını yatırıma dönüştürme olasılıkları daha yüksektir.
Capgemini tarafından yayımlanan Dünya Servet Raporu 2022'ye göre, dünya genelinde yaklaşık 18,6 milyon HNWI bulunmakta ve bunların toplam serveti $64,9 trilyon ABD dolarıdır. Bu rakam, 2020'den bu yana 2,4 milyon HNWI ve $5,6 trilyon ABD doları servet artışını temsil etmektedir. Kuzey Amerika en fazla sayıda HNWI'ye (6,7 milyon) ev sahipliği yaparken, onu Avrupa (5,3 milyon) ve Asya-Pasifik (4,5 milyon) takip etmektedir (Dünya Servet Raporu).
Servet yöneticileri yüksek net değere sahip bireylerin servetini nasıl korur?
Özel servet yöneticileri genellikle HNWI'lerin servetlerini korumalarına ve büyütmelerine yardımcı olmak için onlarla birlikte çalışır. Bu, paralarını zaman içinde değer kazanacak varlıklara yatırmak, vergilerini etkili bir şekilde yönetmelerine yardımcı olmak ve finansal planlama tavsiyeleri sağlamak gibi çeşitli faaliyetleri içerebilir.
Birçok HNWI'nin karmaşık finansal durumları vardır, bu nedenle özel tavsiye ve çözümler sunabilen varlık yönetimi şirketleriyle çalışmaları önemlidir. Varlık yönetimi firmaları genellikle finansal piyasalar hakkında derin bir anlayışa sahiptir ve HNWI'lerin servetlerini uzun vadede büyütmelerine yardımcı olmak için likit varlıklarda iyi konumlanmışlardır.
Varlık yöneticileri, diğer finans profesyonelleri tarafından sağlanan ayrıcalıklı hizmetler karşısında giderek daha fazla zorlanmaktadır. özel bankacilik. Özel bankacılık hnwis'in servetinin nasıl yönetileceği konusunda daha küresel bir yaklaşıma sahiptir: yatırım stratejileri, vergi danışmanlığı, IPO (ilk halka arz) öncesi plasmanlar, çeşitli ülkelerde değer yatırımı ve hatta özel etkinliklerin organizasyonu özel bankacılığın bazı hizmetleridir.
Yüksek net değere sahip bir birey hangi tipik yatırım yapılabilir varlıklara yatırım yapar?
HNWI'ler tipik olarak hisse senetleri, tahviller, gayrimenkuller de dahil olmak üzere çeşitli varlıklara yatırım yaparlar. özel sermaye. Hedge fonlar ve risk sermayesi gibi daha spekülatif varlıklara da yatırım yapabilirler. Likit varlıkların yanı sıra likit olmayan varlıklara da yatırım yaparlar. Genellikle yatırım yapılabilir varlıklarda en az 30 000$ tutarlar. HNWI genellikle akredite yatırımcılar olarak görülür ve bankalar daha sofistike yatırım araçları sunacaktır. Çoğu finansal danışman, tekliflerini bu yatırımcı segmentine göre kalibre etmek için ürün uzmanları sunacaktır.
Yüksek net değere sahip bir birey olmanın faydaları nelerdir?
HNWI statüsüne sahip olmanın getirdiği çeşitli avantajlar vardır. İlk olarak, yüksek net değere sahip bireyler tipik olarak diğer bireylerden daha yüksek düzeyde harcanabilir gelire sahiptir, bu da yatırımlara daha kolay erişebilecekleri ve daha fazla risk alabilecekleri anlamına gelir. İkinci olarak, HNWI'ler genellikle daha spekülatif varlıklara yatırım yapacak sermayeye sahip olduklarından, diğer yatırımcılara göre daha geniş bir yatırım fırsatları yelpazesine erişebilirler. Son olarak, HNWI'ler özel servet yöneticilerinin hizmetleri için ödeme yapabildiklerinden, tipik olarak diğer yatırımcılardan daha yüksek düzeyde finansal tavsiye ve desteğe erişebilirler.
Yüksek net değere sahip bir birey olmanın zorlukları nelerdir?
HNWI olmanın getirdiği bir dizi zorluk da vardır. Yüksek net değere sahip bireyler genellikle karmaşık finansal durumlara sahiptir ve bu da birlikte çalışılacak doğru varlık yönetimi şirketini bulmayı zorlaştırabilir. Son olarak, yüksek net değere sahip bireyler, müdahaleci ve stresli olabilen kamu incelemesine ve medya ilgisine de maruz kalabilirler.
Yatırım yönetimi şirketleri ve diğer finans kurumları, HNWI'lerin kişisel varlıklarını yönetmelerine ve sınırsız harcamalarını azaltmalarına yardımcı olabilir. Bir yatırım danışmanının HNWI servetini doğru bir şekilde yönetebilmesi için iyi organize olması ve HNWI sınıflandırması yapması gerekir. Bu durumda, bir CRM kullanmak çok faydalı olabilir. InvestGlass, tamamen esnek ve özelleştirilebilir İsviçre merkezli bir CRM ve PMS'dir. Küresel bankalar ve diğer finans kuruluşları, işlerini geliştirmek ve müşterilerine karşı daha reaktif olmak için InvestGlass'ı kullanıyor. Birçok yatırım yönetimi şirketi, müşterilerinin ultra yüksek net değerlerini yönetmek için bu İsviçre Bulutunu kullanıyor.
Önemli çıkarımlar
Yüksek net değere sahip bireyler, dünya nüfusunun en üst 1%'lik kesimini oluşturmakta ve $1 milyondan fazla yatırım yapılabilir varlığa sahip bulunmaktadır. Belirli bir miktarda nakit paraya sahip oldukları ve böylece geniş bir yatırım paneline erişebildikleri için özel servet yöneticileri tarafından yüksek talep görmektedirler. InvestGlass, varlık yöneticilerinin ultra HWNI ile ilgilenmeleri için gerekli CRM ve PMS araçlarını sağlar. PYS, portföy yöneti̇m si̇stemi̇ portföylerin nasıl ücretlendirildiğini vurgulayacaktır.
Platform, özel sermaye ve özel borç gibi her türlü varlık için araçlarla oluşturulmuştur. Çözüm İsviçre sunucularında barındırılmaktadır, bu da müşterilerin adlarının Amerikan sunucularında kaydedilmeyeceğinin bir başka garantisidir. Çözüm, bankalar ve çok aileli memurlar için geliştirilmiştir. InvestGlass dijital formları, gelecekteki yatırımlar için nakdin nasıl korunabileceğini gösteren bir emeklilik planını simüle etmenin harika bir yolu olacaktır. Dijital portal ile HNWI'ler indirimli ücretler, özel etkinliklere erişim, özel fiyatlar, lüks otel yükseltme programı ve birçok indirim gibi ayrıcalıklardan yararlanacak.
InvestGlass PMS, banka veya aracı kurum hesaplarına bağlanabilir ve araçları, MIFID ve LSFIN FIDLEG ile ilgili olarak yeni talepleri kolaylaştıracaktır.