Eski Bankacılık Sistemleri Nasıl Modernize Edilir?

2024 ve 2025 yıllarında, eski platformlar hala BT bütçelerinin yarısından fazlasını tükettiğinden ve gerçek dijital katılım, anında ödeme ve yapay zeka destekli hizmetleri engellediğinden, bankalar artık çekirdek modernizasyonunu erteleyemez.

Modernizasyon, riskli büyük değişim anlamına gelmek zorunda değildir; bankalar çekirdekleri API'lerle sarabilir, seçilen iş yüklerini özel buluta taşıyabilir ve hizmet kesintisi olmadan mikro hizmetleri kademeli olarak uygulamaya koyabilir.

Veri ikametgahı ve müşteri gizliliğine ilişkin İsviçre ve Avrupa düzenlemeleri, mimari seçimlerini kritik hale getirmektedir ve İsviçre'de veya şirket içinde egemen barındırma, modernizasyonu FINMA ve GDPR kurallarıyla tam olarak uyumlu hale getirebilir.

CRM ile modern bir müşteri yaşam döngüsü yığını, dijital işe alım, KYC, portföy yönetimi ve pazarlama otomasyonunun çekirdek etrafında entegre edilmesi, genellikle çekirdek gelişirken değeri ortaya çıkarmanın en hızlı yoludur.

InvestGlass, eski çekirdekler arka planda sabit kalırken, işe alım, uyum ve müşteri katılımını dijitalleştirmek için bir modernizasyon katmanı olarak kullanılan İsviçre egemen CRM ve otomasyon platformu ile bankaları desteklemektedir.

Eski Bankacılık Sistemlerini Modernize Etmek Neden Artık Beklenemez?

2020 ve 2023 yılları arasında finans sektörü, müşteri davranışlarında şimdiye kadar kaydedilen en dramatik değişimlerden birine tanık oldu. Uzaktan bankacılık kullanımı arttı, dijital katılım temel bir beklenti haline geldi ve müşteriler bankalarını büyük teknoloji ve yeni bankalar tarafından sunulan sorunsuz deneyimler karşısında değerlendirmeye başladı. Ancak 2023'ün sonlarına gelindiğinde, küresel bankacılık BT harcamalarının yüzde 60'ından fazlası hala yenilikçi çözümler oluşturmak yerine eski sistemleri sürdürmeye ayrılmış durumdaydı. Bu dengesizlik artık sürdürülebilir değil.

Anında işe alım, uzaktan danışmanlık ve yirmi dört yedi erişim için müşteri beklentileri, her şeyi saniyeler içinde sunan platformlar tarafından şekillendiriliyor. Bin dokuz yüz doksanlı yılların ana bilgisayar merkezli mimarileri buna ayak uyduramıyor. Bir müşteri dijital bir rakipte dakikalar içinde hesap açabilirken, geleneksel bir bankada günlerce süren evrak işleriyle karşılaştığında, rekabet uçurumu acı verici bir şekilde netleşiyor.

Düzenleyiciler de bu durumu dikkate aldı:

• 2023 yılının başlarında, dünya çapındaki denetçiler kesintiler ve geçiş hataları nedeniyle yüz milyonlarca dolar para cezası uyguladı
• Zayıf modernizasyon uygulaması artık hiç modernizasyon yapmamak kadar riskli görülüyor
• Teknoloji dayanıklılığı finans kurumları için yönetim kurulu düzeyinde bir öncelik haline geldi

Modernizasyon temelde dayanıklılık ve operasyonel risklerin azaltılmasıyla ilgilidir, sadece parlak mobil arayüzler veya maliyetlerin düşürülmesiyle ilgili değildir. Geciken bankalar artan bakım maliyetleri, yetenek kıtlığı ve artan düzenleyici incelemelerle karşı karşıya kalmaktadır. Artık soru modernizasyonun yapılıp yapılmayacağı değil, hizmetleri aksatmadan veya veri bütünlüğünü tehlikeye atmadan nasıl yapılacağıdır.

2024'te Eski Bankacılık Sistemi Olarak Ne Sayılıyor?

Eski bankacılık sistemleri tipik olarak COBOL, PL/I veya eski Java sürümlerinde yazılmış, ana bilgisayarlara veya on dokuz seksenli yıllar ile iki binli yılların başları arasında kullanılmaya başlanan sıkı bir şekilde bağlanmış Unix sunuculara yerleştirilmiş monolitik çekirdeklerdir. Bu sistemler kendi zamanlarında devrim niteliğindeydi ancak şimdi iş büyümesi ve inovasyon üzerinde önemli kısıtlamalar teşkil etmektedir.

Eski özelliklerin somut örnekleri şunlardır:

• Gerçek zamanlı işlemler yerine toplu tabanlı gecelik ödeme işlemleri
• Müşteri görünürlüğünü geciktiren gün sonu mutabakat pencereleri
• Yeşil ekranlı vezne arayüzleri hala birçok evrensel bankada kullanılmaktadır
• Harici entegrasyonlar için sınırlı veya hiç olmayan API maruziyeti
• Modern analitiğe direnen tescilli veri formatları

Bir sistem sadece eski olduğu için değil, uygulama programlama arayüzlerini kolayca ortaya çıkaramadığı, gerçek zamanlı veri erişimini destekleyemediği veya sıfır güven mimarisi ve güçlü şifreleme gibi mevcut güvenlik uygulamalarını karşılayamadığı için eski hale gelir. Her değişiklik aylar süren test ve koordinasyon gerektirdiğinde ve teknoloji altyapısı yasal gerekliliklere uyum sağlayamadığında, sistem bir etkinleştirici olmaktan ziyade bir kısıtlama haline gelmiştir.

Tipik olarak eski sınırlamalardan etkilenen temel işlevler:

Fonksiyon	Ortak Miras Kısıtı
Cari hesaplar	Toplu gönderi gecikmeleri
Kart işlemleri	Sınırlı gerçek zamanlı yetkilendirme
İpotekler	Manuel belge işleme
Hazine işlemleri	Silolanmış veri sistemleri
Portföy kayıt tutma	Yalnızca gün sonu değerlemeleri

Eski Çekirdek Platformların Ortak Sıkıntı Noktaları

Eski çekirdek sistemlerin sorunlu noktaları, bankaları her operasyon düzeyinde etkileyen dört farklı kategoriye ayrılır.

Operasyonel maliyet: Bazı bankalar, BT bütçelerinin yüzde yetmişinden fazlasının banka faaliyetlerini yürütmeye kilitlendiğini ve inovasyon, yapay zeka pilotları veya rekabetçi ürün geliştirme için çok az alan bıraktığını bildiriyor. Donanım eskidikçe ve uzman desteği azaldıkça yüksek bakım maliyetleri her yıl artıyor.

Çeviklik kısıtlamaları: Monolitik bir çekirdekte yapılacak herhangi bir değişiklik, aylar süren testler ve koordineli dağıtımlar gerektirebilir. Sürdürülebilir yatırım yetkileri veya yenilikçi tasarruf teklifleri gibi yeni ürünlerin piyasaya sürülmesi bir sprint yerine çok çeyrekli bir egzersiz haline gelir.

Riske maruz kalma: Avrupa bankaları, başarısız toplu işler nedeniyle birkaç günlük kesintiler yaşadı, müşterileri hizmet kesintilerine maruz bıraktı ve kurumları düzenleyici cezalara maruz bıraktı. Sistemin karmaşıklığı olaylara müdahaleyi yavaşlatmakta ve kök neden analizini zorlaştırmaktadır.

Yetenek kıtlığı: Kıt COBOL uzmanları emekli oluyor ve bu eski programlama dillerini anlayan uzman havuzu her yıl küçülüyor. Azalan bir yetenek tabanına güvenmek, birçok kurumun hafife aldığı gizli bir esneklik riskidir.

Eski Bankacılık Sistemlerini Modernize Etmek İçin Stratejik Seçenekler

Tek bir modernizasyon planı yoktur. Bankalar kendi özel koşullarına, risk toleranslarına ve stratejik hedeflerine göre yaklaşımlar seçmelidir. Birçok kurum, eski sistemleri modernleştirmenin tek bir olaydan ziyade bir yolculuk olduğunu kabul ederek birkaç yıl boyunca birden fazla stratejiyi birleştirir.

Başlıca modernizasyon stratejileri şunlardır:

1. Temiz bir sayfa için tam çekirdek değişimi
2. Eski çekirdeğin etrafında soyma ve kapsülleme
3. Hizmet Olarak Bankacılık ve sıfırdan platformlar
4. Değere giden hızlı bir yol olarak dijital katılım katmanı

Yaklaşım	Maliyet	Risk	Değerleme Zamanı	İçin En İyisi
Tam çekirdek değişimi	Çok yüksek	Yüksek	3-5+ yıl	Sürdürülemez eski çekirdeklere sahip bankalar
Peeling ve enkapsülasyon	Orta	Düşük ila orta	1-3 yıl	İstikrar ile kademeli dönüşüm
Hizmet Olarak Bankacılık	Değişken	Orta	6-18 ay	Yeni ürünler, dijital markalar
Dijital katılım katmanı	Düşük ila orta	Düşük	3-12 ay	Anında CX ve uyumluluk kazanımları

Aşağıdaki alt bölümler, düzenleyici etki, geçiş riski, satıcı bağımlılığı ve uzun vadeli esneklik gibi banka yöneticileriyle ilgili ödünleşimlere odaklanarak her bir yaklaşımı incelemektedir.

Temiz Bir Başlangıç İçin Tam Çekirdek Değişimi

Tam değişim, bankanın bir ana bilgisayar veya tescilli çekirdekten modern bir modüler çekirdek platforma geçtiği büyük patlama yaklaşımını temsil eder. Avrupa ve Orta Doğu bankaları 2015 ile 2024 yılları arasında bu tür programlar üstlenmiş olup, proje süreleri genellikle üç yılı aşmakta ve bütçeleri yüz milyonlarca Euro'ya ulaşmaktadır.

Tam sistem değişiminin avantajları:

• Azaltılmış sistem karmaşıklığı ile basitleştirilmiş mimari
• Tüm bankacılık hizmetlerinde gerçek zamanlı işleme yetenekleri
• Daha kolay ürün yapılandırması ve daha hızlı pazara sunma süresi
• Modern bankacılık düzenlemeleri için tasarlanmış uyuma hazır veri modelleri

Dikkate alınması gereken başlıca riskler:

• Bankacılık işlemlerini günlerce kesintiye uğratabilecek kesinti arızaları
• Hassas finansal verileri etkileyen veri taşıma hataları
• Personel direnci ve kurumsal bilgi kaybı
• Uzun geri ödeme süreleri ile önemli yatırım gereksinimleri

Bu yol en çok, mevcut çekirdek ekonomik olarak belirli bir tarihten sonra sürdürülemediğinde veya tüm çekirdek bankacılık sistemi temelden yeniden yapılandırma gerektirdiğinde uygundur. Bu yolu düşünen bankalar, herhangi bir üretim kesintisinden önce sağlam operasyonel hazırlık planlaması ve kapsamlı paralel testler sağlamalıdır.

Eski Çekirdek Etrafında Soyma ve Kapsülleme

Soyma, ödemeler, müşteri ana verileri veya kart düzenleme gibi belirli bankacılık işlevlerinin eski çekirdekten özel modern bileşenlere kademeli olarak taşınmasını içerir. Kapsülleme, dahili kodu değiştirmeden API'ler veya hizmet katmanları aracılığıyla kalan temel işlevselliği ortaya çıkararak yeni dijital kanalların daha kolay entegre edilmesini sağlar.

Bir bankanın 2024 yılında, mevduat muhasebesini ana bilgisayarda bırakırken anlık transferler için ayrı bir gerçek zamanlı ödeme motoru sunduğunu düşünün. Bu yaklaşım, hedeflenen değişiklikler yoluyla riski yönetirken anında değer sağlar.

Bu stratejinin faydaları:

• Aşamalı değişiklikler yoluyla azaltılmış risk
• Yatırımın birden fazla bütçe döngüsüne yayılması
• Sürekli öğrenme ve iyileştirme fırsatları
• İyi çalışan mevcut sistemlerin korunması

Yönetişim gereksinimleri:

• Karmaşık bir hibrit manzara yaratmaktan kaçınmak için güçlü mimari gözetim
• Entegrasyon noktalarının açık dokümantasyonu
• Hangi yeteneklerin eski ve modern platformlarda kaldığının düzenli olarak gözden geçirilmesi

Bu yaklaşım, her şeyi tek bir dönüşüm programına yatırmadan operasyonel verimliliği ve dijital bankacılık yeteneklerini geliştirmesi gereken bankalara uygundur.

Hizmet Olarak Bankacılık ve Yeşil Alan Platformları

Bazı kurumlar, mevcut müşteriler için ana eski çekirdeği korurken, üçüncü taraf BaaS platformlarında sıfırdan dijital markalar veya ürün serileri başlatıyor. Bu yaklaşım, kart çıkarma, küçük işletme kredisi verme veya pazara giriş hızının önemli olduğu beyaz etiketli yatırım hesapları için yaygındır.

İsviçre ve Avrupa Birliği gibi bölgelerdeki düzenleyici gereklilikler ve veri ikamet beklentileri, BaaS sağlayıcılarının müşteri verileri etrafında net kontroller sunması gerektiği anlamına gelir. Özel bulut ve egemen barındırma seçenekleri, yoğun düzenlemelere tabi bir ortamda faaliyet gösteren finans kurumları için kritik değerlendirme kriterleri haline gelmektedir.

BaaS'ı değerlendirirken dikkat edilmesi gerekenler:

Faktör	Değerlendirme Sorusu
Satıcı kilidi	Çıkış stratejileri ve veri taşınabilirliği seçenekleri nelerdir?
Entegrasyon yetenekleri	Platform mevcut sistemlere nasıl bağlanıyor?
Veri egemenliği	Müşteri verileri nerede saklanır ve işlenir?
Mevzuata uygunluk	Sağlayıcı yerel denetim gerekliliklerini karşılıyor mu?

BaaS, tam bir ikame olmaktan ziyade temel modernizasyonun bir tamamlayıcısıdır. Büyük yerleşik bankalar için, eski modernizasyon paralel olarak ilerlerken hızlı denemelere olanak tanır.

Değere Giden Hızlı Bir Yol Olarak Dijital Etkileşim Katmanı

Dijital etkileşim katmanı yaklaşımı, API'ler aracılığıyla eski çekirdeğe bağlı yeni bir CRM, işe alım yolculukları, portallar ve analitik platformları dağıtarak önce müşteriye bakan yığını modernize eder. Bu yöntem on iki ila on sekiz ay içinde uygulanabilir ve temel defter sistemine dokunmadan ilişki yöneticileri, uyum ekipleri ve son müşteriler için deneyimi hemen iyileştirir.

InvestGlass, dijital katılım, KYC, portföy yönetimi, pazarlama otomasyonu ve mevcut temel bankacılık sistemlerinin ve ana bilgisayarların üzerinde yer alan bir müşteri portalı sağlayarak tam olarak bu kategoriye uyuyor. Platform, bir modernizasyon katmanı görevi görerek bankaların modern bankacılık deneyimleri sunmasını sağlarken eski platformlar arka uç işlemlerini gerçekleştirmeye devam ediyor.

Bir İsviçre özel bankasının bu yaklaşımı nasıl uygulayabileceğini düşünün:

1. InvestGlass CRM'i dağıtın ve üç ila altı ay içinde işe alıştırma yapın
2. Hesap verileri için API'ler aracılığıyla eski çekirdeğe bağlanın
3. Gerçek zamanlı portföy görünümlerine sahip yeni bir müşteri portalı başlatın
4. Aciliyeti azaltılmış çekirdek değiştirme planlamasına başlayın

Bu model, 2024 ve 2025 yıllarında müşteri deneyimi ve düzenleyici iş akışlarının en önemli öncelikler olduğu özel bankalar, varlık yöneticileri ve evrensel bankalar için özellikle caziptir.

Hizmet Kesintisi Olmadan Modernizasyon İçin Adım Adım Bir Yol Haritası

Bu yol haritası, bankaların müşteri hizmetlerini kesintiye uğratmadan veya yasal yükümlülüklerini yerine getirmeden modernleştiği gerçek programlardan esinlenen pragmatik sekiz adımlı bir yaklaşım sunmaktadır. Her adım bir öncekinin üzerine inşa edilerek riski yönetirken ivme yaratır.

The steps incorporate parallel runs, canary releases, strict change management, and data migration rehearsals all proven techniques for reducing outage risk during transformation.

Adım 1 Eski Mimari ve Verilerin Derinlemesine Keşfini Yapın

İlk adım, temel bankacılık, kanallar, CRM, risk sistemleri, raporlama ambarları ve entegrasyon ara yazılımları dahil olmak üzere mevcut sistemlerin kapsamlı bir denetimidir. Bu keşif aşaması, sonraki tüm modernizasyon çabaları için temel oluşturur.

Keşif faaliyetleri şunları içerir:

• Veri akışlarının, arayüzlerin, toplu işlerin ve manuel geçici çözümlerin haritalanması
• Eski yığından üretilen düzenleyici raporların belgelenmesi
• Uygulama bağımlılık eşleme araçlarını kullanma
• Operasyon personeli ile görüşmeler yapılması
• Son üç yıla ait olay kayıtlarının incelenmesi

Çıktı, yüksek riskli alanları, hızlı kazanımları ve kapsüllemenin en basit olacağı yerleri işaretleyen bir modernizasyon ısı haritasıdır. Bu ısı haritası modernizasyon planının temelini oluşturur ve ilk çabaların nereye odaklanacağına öncelik verilmesine yardımcı olur.

Adım 2 Program İçin Güçlü Yönetişim ve Risk Kontrolü Oluşturun

Bankalar, BT, iş kolları, risk, uyum ve operasyonları içeren, net bir yetki ve karar haklarına sahip çapraz fonksiyonel bir yönlendirme komitesi oluşturmalıdır. Bu yönetişim yapısı, modernizasyon çabalarının iş stratejisi ve mevzuat gereklilikleri ile uyumlu kalmasını sağlar.

Temel yönetişim eserleri:

• Teknik değişikliklerin onaylanması için değişiklik kontrol kurulları
• Tasarım kararları için mimari inceleme forumları
• Düzenleyici beklentilerle uyumlu aylık risk incelemeleri
• Tanımlanmış kabul edilebilir hizmet seviyeleri ve geri alma politikaları
• Büyük değişiklikler için iletişim planları

Otomatik test ve sürekli entegrasyon gibi modern araçlar, sürekli hizmet kullanılabilirliğini tehlikeye atabilecek aceleye getirilmiş dağıtımları önlemek için yönetişime resmi olarak entegre edilmelidir.

Adım 3 Mikro Hizmetler ve API'ler ile Önce Kenarlarda Modernleşin

İlk çalışmalar, değerin hızlı bir şekilde sunulabileceği ve ana deftere yönelik riskin sınırlı olduğu dijital kanallar, CRM, analitik ve ödeme ağ geçitlerine odaklanmalıdır. Bu yaklaşım, operasyonel süreçlerin aşamalı olarak iyileştirilmesi ilkesiyle uyumludur.

Bankalar mikro hizmetleri aşağıdaki gibi ayrı yetenekler için kullanabilir:

• İşlem uyarıları ve müşteri bildirimleri
• Uyumluluk amacıyla belge oluşturma
• Pazarlama kampanyaları ve müşteri iletişimleri
• KYC kontrolleri ve kimlik doğrulama

API ağ geçitleri ve entegrasyon platformları, yeni hizmetlerin ana bilgisayar karmaşıklığını ortaya çıkarmadan web ve mobil uygulamalar tarafından tüketilebilmesini sağlar. Bir banka, InvestGlass ile yeni bir dijital katılım yolculuğu ekleyebilirken, ana bilgisayarda hesap açma değişmeden kalabilir ve eski kesinti olmadan anında değer gösterebilir.

Adım 4 Eski ve Modern Bileşenleri Paralel Çalıştırın

Paralel çalışma, yeni hizmetin eskisiyle birlikte çalışması, aynı işlemleri alması ve böylece çıktıların geçişten önce karşılaştırılabilmesi anlamına gelir. Bu teknik, modernizasyon sırasında doğal olarak istikrarsızlıktan korkan operasyon personeli ve denetçiler arasında güven oluşturur.

Güvenli paralel çalışma için teknikler:

• Anında geri alma sağlayan özellik geçişleri
• Yeni özellikleri önce küçük bir kullanıcı alt kümesine sunan kanarya sürümleri
• Herhangi bir sorunun patlama yarıçapını azaltan aşamalı müşteri geçişi
• Yeni ve eski sistemler arasında gerçek zamanlı mutabakat
• İç ve dış denetçiler için ayrıntılı denetim izleri

Eski bileşenleri devreden çıkarmadan önce birkaç hafta veya hatta tam raporlama döngüleri boyunca paralel çalıştırmak, yeni çözümün gerçek dünya koşullarında beklendiği gibi performans göstermesini sağlar.

Adım 5 Veri Geçişini Özel Bir Mühendislik Programı Olarak Ele Alın

Veri geçişi, kendi bütçesi, test döngüleri ve onay kapıları olan yeni bir sistem uygulaması kadar dikkatli bir şekilde planlanmalıdır. Bu, veri bütünlüğünü ve mevzuata uygunluğu doğrudan etkilediği için herhangi bir modernizasyon çalışmasının en hassas aşamasıdır.

Veri taşıma adımları:

Aşama	Faaliyetler
Envanter	Tüm kaynak veri sistemlerini ve formatlarını belgeleyin
Kalite değerlendirmesi	Düzeltme gerektiren veri sorunlarını belirleyin
Şema eşleme	Yeni veri modellerine dönüşümleri tanımlama
Kuru Çalışmalar	Çoklu prova geçişlerini yürütme
Uzlaşma	Taşınan verileri kaynakla karşılaştırarak doğrulama

Geçmiş kayıtların yargı yetkisine bağlı olarak beş ila on yıl boyunca korunması gibi düzenleyici ihtiyaçlar ele alınmalıdır. Değişiklik verisi yakalama gibi modern teknikler, uzun süren geçişler sırasında eski ve yeni depoları aynı hizada tutarak veri kaybı riskini azaltır.

Adım 6 Buluta Hazır veya Egemene Hazır Operasyon İçin Hazırlanın

Bir banka temel iş yüklerini yerinde tutmaya karar verse bile, uygulamalar kapsayıcılar, kod olarak altyapı ve otomatik dağıtım hatları kullanılarak buluta hazır bir tarzda oluşturulabilir. Bu yaklaşım, sistemlerin fiziksel olarak nerede çalıştığından bağımsız olarak esnekliği ve operasyonel verimliliği artırır.

Bulut ve egemenlik hazırlığı için temel hususlar:

• Avrupa ve İsviçre'de veri ikamet gereklilikleri
• Hassas iş yükleri için İsviçre veri merkezlerinde özel bulut
• Bulut benimseme adayları olarak sandbox analitiği gibi kritik olmayan iş yükleri
• Gelişmiş esneklik için aktif aktif kullanılabilirlik bölgeleri
• Talep artışlarının üstesinden gelmek için otomatik ölçeklendirme

İsviçre'deki InvestGlass barındırma seçenekleri, bankaların modern mimariyi sıkı veri koruması ile nasıl birleştirebileceğini ve İsviçre veri egemenliğinden ödün vermeden bulut bilişim avantajlarını nasıl sağlayabileceğini göstermektedir.

Adım 7 İlk Günden İtibaren Güvenlik, Uyumluluk ve Denetlenebilirliği Yerleştirin

Güvenlik, güçlü kimlik doğrulama, bekleyen ve aktarım halindeki verilerin şifrelenmesi ve ince taneli erişim kontrolü ile her yeni bileşende tasarlanmalıdır. Mevzuat uyumluluğunun pazara erişimi belirlediği, yoğun düzenlemelere tabi bir ortamda bu isteğe bağlı değildir.

Temel güvenlik ve uyumluluk kontrolleri:

• Güçlü çok faktörlü kimlik doğrulama
• Güncel standartları karşılayan şifreleme
• İnce taneli rol tabanlı erişim kontrolü
• Sürekli izleme ve SIEM araçları
• Otomatik uyumluluk kontrolleri

GDPR, FINMA genelgeleri ve PSD2 gibi belirli düzenleyici çerçeveler, günlük kaydı, onay yönetimi ve işlem izleme tasarımını etkiler. Müşteri iletişimleri, portföy değişiklikleri ve işe alım kararları için denetim izleri, düzenleyicilere ve iç denetçilere yardımcı olmak için doğrudan InvestGlass gibi platformlarda yakalanabilir.

Adım 8 Ekipleri Eğitin ve Sürekli Değişimi Operasyonel Hale Getirin

İlişki yöneticileri, şube personeli, arka ofis ekipleri ve uyum görevlilerinin hepsinin yeni portallar, iş akışları ve gösterge tabloları konusunda eğitime ihtiyacı vardır. Modernizasyonun insani yönü genellikle teknolojik ilerlemelerin gerçek iş değerine dönüşüp dönüşmeyeceğini belirler.

Etkili eğitim yaklaşımları:

• Yaygınlaştırma programları ile uyumlu aşamalı eğitim programları
• Kendi kendine beceri geliştirme için e-öğrenme modülleri
• Erken test ve geri bildirim için pilot şubeler veya ekipler
• Akranlarının yeni araçlara uyum sağlamasına yardımcı olan şampiyonlar
• Hibrit yığınları yansıtan güncellenmiş çalışma kitapları

Sürekli iyileştirme kültürü ve her sürümden sonra düzenli retrospektifler momentumu sürdürür ve eski manuel geçici çözümlere gerilemeyi önler. Personelin güveni programın başarısıyla doğrudan ilişkilidir.

Modern Bankacılık Mimarileri İçin Teknoloji Yapı Taşları

Modern bankacılık sistemleri esneklik, ölçeklenebilirlik ve esneklik sağlamak için birlikte çalışan tutarlı bir dizi teknoloji yapı taşına dayanır. Bu bileşenler entegrasyon platformları, kuyruklar ve veri sanallaştırma katmanları aracılığıyla eski çekirdeklerle etkileşime girer.

InvestGlass, merkezi müşteri ve süreç merkezi olarak hareket ederek, temel bankacılık altyapısına bağlanırken işe alım, KYC ve portföy iş akışlarını düzenleyerek bu bileşenlerin yanında yer alır.

Yeni Entegrasyon Dokusu Olarak API'ler ve Mikro Hizmetler

Uygulama programlama arayüzleri, hesap verileri, ödeme başlatma veya portföy görünümleri gibi belirli bankacılık işlevlerini dahili ve harici uygulamalara açmanın birincil yolu haline gelmiştir. Bu, eski platformlar tarafından kullanılan tescilli protokollerden temel bir değişimi temsil etmektedir.

Mikro hizmetler, ödeme yetkilendirmesi veya KYC kontrolleri gibi belirli iş yeteneklerine odaklanan küçük, bağımsız olarak dağıtılabilir hizmetlerdir. Bankalar, erişimi güvence altına almak ve yönetmek için API ağ geçitleri kullanır ve Avrupa'daki Açık Bankacılık API'leri gibi standartlar finans sektörü genelinde birlikte çalışabilirliği teşvik eder.

Bankalar için faydalar:

• Eski çekirdekler hizmet katmanları tarafından sarılabilir
• Yeni dijital portallar modern JSON tabanlı API'ler aracılığıyla iletişim kurar
• Gerçek zamanlı bakiye güncellemeleri gibi mobil bankacılık özellikleri mümkün hale geliyor
• Yatırım panoları birden fazla kaynaktan sorunsuz bir şekilde veri çekebilir

Veri Platformları ve Gerçek Zamanlı Analitik

Gecelik toplu iş tabanlı raporlamadan neredeyse gerçek zamanlı analitiğe geçiş, bankaların verilerden yararlanma biçiminde önemli bir değişimi temsil ediyor. Veri gölleri, göl evleri ve akış platformları, silo halindeki eski veritabanlarıyla daha önce mümkün olmayan içgörüleri mümkün kılmaktadır.

Modern veri platformlarının sağladığı yetenekler:

Yetenek	İş Etkisi
Gelişmiş risk modelleri	Daha iyi risk yönetimi kararları
Uyumluluk izleme	Proaktif mevzuata bağlılık
Kişiselleştirilmiş pazarlama	Daha yüksek müşteri memnuniyeti
Otomatik düzenleyici raporlama	Azaltılmış manuel çaba

InvestGlass, ilişki yöneticilerine müşteri portföylerinin, etkileşimlerinin ve uyumluluk durumunun eksiksiz bir görünümünü sağlamak için bu tür verileri tüketebilir ve zenginleştirebilir. Özel bir banka, konsantre pozisyonlarda proaktif danışmanlık çağrılarını tetiklemek için günlük portföy analizlerini kullanabilir ve verilerin nasıl daha iyi müşteri sonuçları sağladığını gösterebilir.

Bulut, Özel Bulut ve Egemen Barındırma

Genel bulut, özel bulut ve egemen bulut arasındaki farkları anlamak, bilinçli mimari kararlar almak için çok önemlidir. Bankalar hassas iş yükleri için, özellikle de veri konumuyla ilgili düzenleyici incelemeler göz önüne alındığında, genellikle özel veya egemen seçenekleri tercih eder.

2020'den itibaren İsviçre ve Avrupa Birliği'ndeki düzenleyiciler, bulut sağlayıcılarının bankacılık verilerini nasıl ele alması gerektiğini açıklayan bir kılavuz yayınladı. Bu durum, katı koşullar altında bulutun benimsenmesi konusundaki rahatlığı artırırken veri egemenliğinin önemini de pekiştirdi.

Ev sahipliği seçimleri için karar kriterleri:

• Veri konumu ve yargı yetkisi gereksinimleri
• Gerçek zamanlı bankacılık hizmetleri için gecikme gereksinimleri
• Esneklik ve felaket kurtarma ihtiyaçları
• Satıcı yoğunlaşma riski

InvestGlass, İsviçre veri merkezlerinde barındırmanın yanı sıra yerinde dağıtımlar da sunarak bankalara modernleşirken veri egemenliği beklentilerini karşılamak için somut bir yol sunar. Bu esneklik, İsviçre tabanlı gizlilik ve kontrol konusunda farklılaşan kurumlar için kritik öneme sahiptir.

Düşük Kodlu Otomasyon ve İş Akışı Motorları

Düşük kodlu araçlar ve iş akışı motorları, bankaların kapsamlı özel kodlama yapmadan işe alım, KYC incelemesi, kredi onayları ve yatırım uygunluk kontrolleri gibi iş süreçlerini dijitalleştirmesine ve otomatikleştirmesine olanak tanır. Bu da kıt geliştirme kaynaklarına olan bağımlılığı azaltır.

Tipik düşük kod kullanım durumları:

• Dijital işe alım formu yapılandırması
• KYC karar kuralı ayarlamaları
• Onay iş akışı değişiklikleri
• Belge toplama otomasyonu
• E imza entegrasyonu

InvestGlass, tek bir müşteri yolculuğunda kimlik doğrulama, belge toplama, risk puanlama ve e-imzayı düzenleyen kodsuz ve düşük kodlu iş akışı özellikleri içerir. Bir varlık yöneticisi, daha önce manuel olan bu süreçleri otomatikleştirerek hesap açma süresini günlerden saatlere indirebilir.

Müşteri Yaşam Döngüsünü ve CRM'i Çekirdek Etrafında Modernleştirme

Modern müşteri yaşam döngüsü yönetimi en hızlı modernizasyon kazanımlarından biridir çünkü geliri, müşteri memnuniyetini ve mevzuata uygunluğu doğrudan iyileştirirken temel muhasebeye büyük ölçüde dokunmaz. Birçok bankada CRM verileri, işe alım süreçleri ve portföy bilgileri elektronik tablolara, e-postalara, eski ön büro araçlarına ve manuel kontrol listelerine dağılmış durumdadır.

Birleşik bir CRM ve otomasyon platformu, müşterinin tek bir görünümünü oluşturur ve ilk temastan devam eden portföy incelemelerine kadar tüm etkileşimleri düzenler. InvestGlass, finans kurumları için özel olarak geliştirilmiştir ve işe alım, KYC, portföy yönetimi, pazarlama ve müşteri portalları için entegre bir yığın ile parçalanmış araçların yerini alabilir.

Yeni Ön Kapı Olarak Dijital Onboarding ve KYC

Dijital katılım, müşterilerin web veya mobil yolculukları kullanarak, belgeleri yükleyerek, uygunluk sorularını yanıtlayarak ve sözleşmeleri elektronik olarak imzalayarak ilişkileri uzaktan başlatmalarına olanak tanır. Bu yetenek, neobankalarla rekabet eden geleneksel bankalar için sahip olunması gereken bir özellik olmaktan çıkıp bir zorunluluk haline gelmiştir.

KYC, kara para aklamayı önleme kuralları ve yatırım ürünleri için uygunluk yükümlülükleri gibi düzenleyici çerçeveler bu yolculuklara dahil edilmelidir. InvestGlass iş akışları, kanıtları ve denetim izlerini İsviçre'de veya yerinde depolarken veri yakalama, tarama, risk puanlama ve onaylar yoluyla müşterilere ve danışmanlara rehberlik eder.

Bankaların bekleyebileceği niceliksel gelişmeler:

Metrik	Tipik İyileştirme
İşe başlama süresi	Birkaç gün ila bir günden az
NIGO oranları	Önemli ölçüde azalma
Manuel temas noktaları	50% veya daha fazla azaltma
Uyumluluk belgeleri	100% otomatik yakalama

Dijital işe alım, hem müşteriler hem de personel için gözle görülür bir modernizasyon başarısını temsil eder ve daha geniş çaplı dönüşüm için ivme kazandıran güçlü bir erken girişimdir.

Bankalar ve Varlık Yöneticileri için CRM

Genel CRM araçları genellikle düzenlenmiş ortamlar için uygun değildir ve yatırım tercihlerini, risk profillerini ve düzenleyici etkileşimleri izleme yetenekleri eksiktir. Bankacılığa özel bir CRM, operasyonel verimlilik iyileştirmelerini desteklerken bu eksiklikleri giderir.

InvestGlass, iletişim yönetimi, fırsat takibi, uyumluluk bayrakları ve portföy görünümlerini tek bir arayüzde birleştirir. Bankalar, manuel geçici çözümleri zorlamak yerine segmentasyonu, puanlamayı ve inceleme aralıklarını iç politikalar ve yasal beklentiler doğrultusunda yapılandırabilir.

Önemli olan entegrasyon yetenekleri:

• Çekirdek sistemlerden gerçek zamanlı bakiyeler
• Saklama kuruluşlarından elde tutma ve işlem verileri
• Bekleyen uyum görevleri ve son tarihler
• Müşteri iletişim geçmişi

Cenevre veya Zürih'teki bir özel banka, böyle bir platform kullanarak CRM iş akışlarını hem MiFID II hem de yerel uygunluk kurallarıyla uyumlu hale getirebilir ve kuruluş genelinde tutarlı danışman davranışı sağlayabilir.

Portföy Yönetimi ve Danışmanlık Otomasyonu

Birçok varlık ve özel bankada, portföy verileri ayrı temel yatırım sistemlerinde veya elektronik tablolarda bulunmakta, bu da tutarlı danışmanlık süreçleri ve raporlama sunmayı zorlaştırmaktadır. Entegre portföy yönetimi bu dağınıklığı giderir.

InvestGlass, pozisyonlar için altın bir kaynak olarak banka çekirdeğine veya saklama kuruluşuna bağlanırken varlıkları, performansı, model portföyleri ve yeniden dengelemeyi merkezileştirebilir. Danışmanlık iş akışları, uygunluk kontrollerini, senaryo analizlerini ve periyodik incelemeleri otomatikleştirerek manuel montaj yerine şablonlar aracılığıyla müşteriye hazır raporlar oluşturur.

Somut sonuçlar şunları içerir:

• Müşteri toplantıları için daha hızlı hazırlık
• Danışmanların yüksek değerli görüşmelere odaklanması için daha fazla zaman
• Tüm tavsiye ve portföy değişiklikleri için eksiksiz denetim izi
• Manuel hatalardan kaynaklanan operasyonel riskin azaltılması

Pazarlama Otomasyonu ve Müşteri Portalları

Modern bankalar, iletişim tercihlerine ve yatırımcı sınıflandırmalarına saygı gösteren uyumlu, segmentlere ayrılmış kampanyalar yürütmek için pazarlama otomasyonunu kullanır. Bu özellik, müşteri deneyimini geliştirirken uygun iletişimlerle ilgili yasal gereklilikleri de destekliyor.

InvestGlass, portföy olaylarına, yaşam olaylarına veya işe alım aşamalarına dayalı kampanyaları tetikleyebilir ve bankaların zamanında ve ilgili mesajlar sunmasına yardımcı olur. Müşteri portalları ve mobil arayüzler, son müşterilerin portföylerini, belgelerini ve mesajlarını incelemelerine ve e-posta olmadan güvenli bir şekilde talep göndermelerine olanak tanır.

Portallar, belirli iş kolları veya harici ortaklar için markalanabilir, bağımsız danışman ağlarını veya uygun izin kontrollerine sahip harici varlık yöneticilerini destekleyebilir. Bu esneklik, müşteri katılımını reaktif olmaktan proaktif olmaya dönüştürür.

Modernizasyonda Risk Yönetimi, Uyum ve Veri Egemenliği

İsviçre, Avrupa Birliği ve diğer bölgelerdeki düzenleyiciler, banka modernizasyon projelerinde teknoloji riski, dış kaynak kullanımı ve veri korumasını giderek daha fazla incelemektedir. Ancak modernizasyon aslında daha iyi veri, otomasyon ve denetim izleri yoluyla uyum ve risk yönetimi kontrollerini güçlendirmek için bir fırsattır.

Veri egemenliği, müşteri verilerini belirli denetim kuralları uyarınca ulusal sınırlar içinde tutmayı tercih eden veya tutması gereken İsviçre kurumları için özellikle önemlidir. Mimari kararları en baştan doğru almak, daha sonra maliyetli düzeltmeler yapılmasını önler.

Teknoloji ve Dış Kaynak Kullanımına Yönelik Düzenleyici Beklentiler

FINMA ve Avrupa merkez bankaları gibi denetçiler, yaklaşık 2018'den bu yana esneklik, dış kaynak kullanımı ve bulut kullanımına ilişkin genelgeler ve kılavuzlar yayınlamıştır. Bankalar, veri konumu, alt yükleniciler ve güvenlik sorumlulukları da dahil olmak üzere tedarik zincirlerini anladıklarını göstermelidir.

Ele alınması gereken düzenleyici gereklilikler:

Gereksinim	Kanıt Gerekiyor
Tedarik zinciri şeffaflığı	Belgelendirilmiş tedarikçi ilişkileri
İş sürekliliği	Test edilmiş kurtarma planları
Çıkış stratejileri	Satıcı feshi için sözleşmeye dayalı düzenlemeler
Veri ikametgahı	Veri konumlarının açık dokümantasyonu
Denetim izleri	Kapsamlı kayıt tutma ve saklama

Net veri kalıntısı, tam denetim izleri ve yapılandırılabilir saklama politikaları olan platformları seçmek, yerinde denetimler sırasında düzenleyici sorularını yanıtlamayı kolaylaştırır.

İsviçre Veri Egemenliği ve Yerinde Seçenekler

İsviçre veri egemenliği, müşteri verilerinin gizlilik, stratejik ve itibarla ilgili nedenlerle İsviçre yargı alanında tutulması anlamına gelir. Bu, özellikle İsviçre temelli gizlilik ve kontrol konusunda farklılaşan bağımsız varlık yöneticileri, aile ofisleri ve kanton bankaları için geçerlidir.

InvestGlass, İsviçre veri merkezlerinde barındırma ve müşterinin kendi teknoloji altyapısında yerinde dağıtım seçeneği ile bunu doğrudan ele alır. Bu model, kurumların hassas finansal verileri yabancı bulut bölgelerine taşımadan dijital katılım, CRM, portföy yönetimi ve müşteri portallarını modernize etmelerine olanak tanır.

Daha da önemlisi, egemen barındırma otomasyon veya makine öğrenimi yeteneklerinden vazgeçmek anlamına gelmez. Modeller hala İsviçre ortamlarında çalışabilir ve bankalar tam veri kontrolünü korurken modern teknolojilerin avantajlarından yararlanabilir.

Otomatik Uyumluluk İş Akışları ve RegTech Entegrasyonu

Modernizasyon, dahili kural motorlarına ve harici RegTech sağlayıcılarına bağlanarak KYC, AML, yaptırım taraması, işlem izleme ve uygunluk için otomatik kontroller sağlar. Bu otomasyon, uyumluluğu manuel bir yük olmaktan çıkarıp kolaylaştırılmış bir sürece dönüştürür.

InvestGlass bu kontrolleri tutarlı, denetlenebilir bir iş akışı içinde düzenler, her müşteri ve işlem için kararları, gerekçeleri ve onayları kaydeder. Tarama veya risk puanlaması için uzman tedarikçilerle entegrasyonlar, müşteri ana verilerini egemenlik sınırları içinde tutarken API'ler aracılığıyla gerçekleştirilebilir.

Uyum ekipleri için faydalar:

• Gösterge tablosu tabanlı gözetim, elektronik tablo takibinin yerini alıyor
• Uyarılar, kuyruklar ve yaşlanma ölçümleri görünürlük sağlar
• Tutarlı süreçler sayesinde azaltılmış düzenleyici risk
• Daha kaliteli kararları destekleyen daha düşük personel yorgunluğu

InvestGlass Eski Sistem Modernizasyonunu Nasıl Destekler?

InvestGlass, mevcut banka çekirdeklerini değiştirmek yerine onları tamamlamak ve modernize etmek için tasarlanmıştır. Platform, dijital işe alım, KYC, portföy yönetimi, pazarlama otomasyonu, belge yönetimi ve müşteri portalını tek bir ekosistemde birleştiren İsviçre egemenliğinde bir CRM ve otomasyon çözümüdür.

InvestGlass, API'ler veya güvenli dosya arayüzleri aracılığıyla eski sistemlere entegre olur, temel defterler ve kayıtlar sabit kalırken modern bir etkileşim ve süreç katmanı olarak hareket eder. Bu konumlandırma, onu tam sistem değiştirme riskleri olmadan dijital dönüşüm arayan bankalar için ideal bir ortak haline getirir.

Eski Çekirdekler ve Saklama Kuruluşları ile Entegrasyon Kalıpları

InvestGlass, bankanın ortamına bağlı olarak API'ler, güvenli dosya değişimi veya mesaj kuyrukları kullanarak ana bilgisayar tabanlı çekirdeklere, portföy muhasebe sistemlerine ve harici saklama kuruluşlarına bağlanır.

Tipik veri akışları:

Yön	Veri Tipi	Amaç
Gelen	Günlük pozisyonlar ve işlemler	Portföy görünümleri ve analizleri
Gelen	Statik müşteri verileri	CRM zenginleştirme
Giden	Yeni hesap talepleri	Hesap açma otomasyonu
Giden	Güncellenmiş müşteri verileri	Çekirdek sistem senkronizasyonu

Platform, İsviçre ve Avrupa'daki bağımsız varlık yöneticileri ve harici varlık yöneticileri arasında yaygın olan çoklu saklama kuruluşu mimarilerini desteklemektedir. Entegrasyon tipik olarak aşamalıdır, yalnızca veri görüntüleme ile başlar ve güven tesis edildikten sonra tam çift yönlü iş akışlarına doğru ilerler.

InvestGlass ile Tipik Uygulama Yolculuğu

Gerçekçi bir uygulama zaman çizelgesi, işe alım, CRM ve temel raporlamayı kapsayan ilk dağıtım için üç ila altı ayı ve ardından gelişmiş portföy özellikleri ve otomasyon için daha fazla dalgayı kapsar.

Proje aşamaları:

1. Keşif ve gereksinim toplama
2. Platformu süreçlerle uyumlu hale getirmek için konfigürasyon atölyeleri
3. Mevcut sistemlerle entegrasyon kurulumu
4. Etkilenen tüm personel için kullanıcı eğitimi
5. Seçilen iş birimi ile pilot lansman
6. Kurum genelinde daha geniş çapta yaygınlaştırma

InvestGlass özel kodlama yerine yapılandırılabilir olduğundan, yeni formlar, iş akışları ve raporlar gibi birçok değişiklik uzun geliştirme döngüleri olmadan sunulabilir. Bankalar tek bir iş birimiyle başlayabilir ve kademeli olarak diğer segmentlere ve coğrafyalara genişletebilir. Bir Avrupa özel bankası, ilk uygulama aşamasından sonra manuel işe alım adımlarını yarıdan fazla azalttı.

Müşteriler Tarafından Elde Edilen İş Sonuçları

Müşteriler genellikle InvestGlass uygulamasıyla somut, ölçülebilir sonuçlar elde eder:

Operasyonel iyileştirmeler:

• Günlerden saatlere kadar kısalan işe alım süreleri
• Müşteri süreçlerinde daha az manuel temas noktası
• Müşteri kayıtlarında iyileştirilmiş veri kalitesi
• Daha yüksek ilişki yöneticisi verimliliği

Uyumluluk avantajları:

• Eksiksiz dokümantasyon ile daha tutarlı KYC dosyaları
• Periyodik incelemeler için otomatik hatırlatıcılar
• İsviçre'de saklanan denetlenebilir kayıtlar

Müşteri bağlılığı kazanımları:

• Portalların son müşteriler tarafından daha fazla benimsenmesi
• Hedefli kampanyalara daha iyi yanıt
• Daha zamanında portföy incelemeleri ve iletişimler

Danışmanlar, uyumluluk ve operasyon ekipleri InvestGlass'taki her müşterinin aynı güncel görünümünü paylaştıkça şirket içi işbirliği gelişir.

Modernizasyon Sonrası Sürekli İyileştirme ve Geleceğe Hazırlama

Modernizasyon tek seferlik bir proje değil, devam eden bir iyileştirme sürecidir. Düzenlemeler, müşteri beklentileri ve teknolojik trendler yirmili yılların sonlarına doğru gelişmeye devam etmektedir ve bankalar sürekli adaptasyon için yetenekler geliştirmelidir.

Bir banka modern bir etkileşim ve veri katmanına sahip olduğunda, temel geçiş kararlarını her yıl yeniden gözden geçirmeden müşteri yolculukları, ürünler ve analitik üzerinde hızla yineleme yapabilir. InvestGlass gibi platformlar, yapılandırma araçları, düzenli özellik güncellemeleri ve düzenleyici trendlerle yakın uyum yoluyla bu tür sürekli gelişimi destekler.

Bankalar ufuklu düşünmelidir: gelecek yıl, gelecek üç yıl ve gelecek on yılda neler gelişecek.

Modernizasyon Başarı Ölçütlerinin Tanımlanması ve İzlenmesi

Bankalar, yatırımların beklenen getirileri sağladığından emin olmak ve daha fazla iyileştirme yapılacak alanları belirlemek için her modernizasyon dalgasından sonra temel performans göstergelerini izlemelidir.

Önerilen ölçümler:

Kategori	Temel Performans Göstergeleri
Sistem sağlığı	Çalışma süresi, olay sıklığı
Süreç verimliliği	İşe alım döngü süresi, STP oranları
Müşteri etkisi	Müşteri memnuniyeti, NPS skorları
Operasyonlar	Manuel teslimler, uyumluluk kontrol süresi
İş Dünyası	Yeni ürün lansman hızı, gelir artışı

InvestGlass, düzenlediği süreçler için bu metriklerin çoğunu yerel olarak sağlayarak ağır raporlama projeleri olmadan etkiyi ölçmeyi kolaylaştırır. Bankalar her şeyi takip etmek yerine stratejik hedeflerle uyumlu odaklanmış bir dizi metrik seçmelidir.

Yapay Zeka ve Gelişmiş Kişiselleştirme İçin Hazırlık

Veriler ve dahili süreçler merkezileştirildikten sonra, bankalar belge analizi, bir sonraki en iyi eylem önerileri ve tahmine dayalı risk uyarıları gibi görevler için yapay zekayı güvenle deneyebilir. Makine öğrenimi, müşteri memnuniyetini artırmak ve operasyonel verimliliği geliştirmek için yeni olanaklar sunar.

Yapay zekanın benimsenmesi için dikkat edilmesi gerekenler:

• Açıklanabilirliğe ilişkin düzenleyici beklentiler
• Müşteriyi etkileyen kararlar için insan gözetimi gereklilikleri
• Yapay zeka kullanımı için dahili kılavuzlar ve etik ilkeler
• Güvenilir modeller için gerekli veri kalitesi temelleri

InvestGlass, örneğin müşteri davranışlarına dayalı olarak danışmanlar için takip eylemleri önerirken nihai kararları insanlara bırakmak gibi yapay zeka güdümlü araçları kontrollü bir şekilde bir araya getirir. YZ başarısı, bu makale boyunca açıklanan sağlam veri ve süreç temellerine bağlıdır ve modernizasyonu gelişmiş yetenekler için bir ön koşul haline getirir.

Eski Bankacılık Sistemlerinin Modernizasyonu Hakkında Sıkça Sorulan Sorular

Tipik bir eski bankacılık sistemi modernizasyonu ne kadar sürer?

Zaman çizelgeleri kapsam ve yaklaşıma göre değişir, ancak birçok banka modernizasyon programlarını iki ila beş yıl boyunca aşamalı olarak yürütür. Dijital işe alım veya CRM iyileştirmeleri gibi görünür kazanımlar ilk altı ila on iki ay içinde teslim edilebilir. Çekirdeğin tamamen değiştirilmesi genellikle birkaç yıl alırken, mevcut çekirdek etrafında modern bir etkileşim ve süreç katmanı oluşturmak çok daha hızlı olabilir ve daha az risk taşır. İşe alım, CRM ve portal yetenekleri için InvestGlass projeleri, entegrasyon kapsamına ve dahili kaynaklara bağlı olarak genellikle birkaç ay içinde ilk üretim kullanımını sağlar. Kapsamı iyi belirlenmiş aşamalarla başlamak, daha uzun dönüşüm yolculukları boyunca ivmenin ve paydaş desteğinin korunmasına yardımcı olur.

Bankalar eski sistemlerini modernize etmenin maliyetini nasıl tahmin edebilir?

Maliyet tahmini, yazılım lisansları veya abonelikleri, entegrasyon çalışmaları, dahili personel zamanı, eğitim, veri geçişi ve potansiyel hizmetten çıkarma tasarrufları dahil olmak üzere birçok boyutu dikkate almalıdır. Bankalar, seçilen modernizasyon stratejilerine dayalı olarak daha doğru bütçe tahminlerini destekleyen mevcut sistemleri ve süreçleri haritalamak için bir keşif aşamasıyla başlamalıdır. Müşteri yaşam döngüsü işlevleri için InvestGlass gibi yapılandırılabilir SaaS platformlarının kullanılması, her şeyi şirket içinde oluşturmaya kıyasla özel geliştirme maliyetlerini azaltır. Bankalar ayrıca daha az manuel çalışma, eski teknolojide daha az bakım ve daha az olaydan kaynaklanan uzun vadeli operasyonel tasarrufları modellemelidir. Modernizasyon, tek seferlik bir masraftan ziyade üç ila yedi yıl içinde geri ödemesi olan önemli bir yatırım olarak görülmelidir.

Genel buluta geçmeden eski bankacılık sistemlerini modernize etmek mümkün mü

Evet, mimariler API'ler, mikro hizmetler ve otomasyon gibi modern uygulamaları benimsediği sürece bankalar hassas iş yüklerini özel veri merkezlerinde veya egemen bulutlarda tutarken modernleşebilir. Birçok Avrupa ve İsviçre kurumu, müşteriye dönük platformlar ve analitiklerin özel veya egemen bulutlarda, çekirdeklerin ise şirket içinde veya sıkı kontrol edilen ortamlarda çalıştığı hibrit bir modeli tercih etmektedir. InvestGlass, hem İsviçre'de barındırılan SaaS'ı hem de tam yerinde dağıtımı destekleyerek katı bulut politikalarına sahip kurumlar için bile modernizasyonu mümkün kılar. Önemli olan, mimari modernizasyonunu bulut sağlayıcı seçiminden ayırmak, bunları birbiriyle ilişkili ancak farklı kararlar olarak ele almaktır.

Modernizasyon sırasında personel ve müşterilerle değişimi nasıl yönetiriz?

Başarılı modernizasyon programları, hem çalışanlar hem de müşteriler için iletişim, eğitim, destek ve geri bildirim döngülerini kapsayan yapılandırılmış değişim yönetimini içerir. Pratik eylemler arasında ön saflardaki personelin tasarım atölyelerine dahil edilmesi, yeni araçlara erken erişim sağlanması ve meslektaşların uyum sağlamasına yardımcı olacak şampiyonların atanması yer alır. Bankalar, yeni portallar veya işe alım deneyimleri hakkında müşterilerle açık bir şekilde iletişim kurmalı, gerektiğinde bir geçiş dönemi için paralel eski ve yeni kanallar sunmalıdır. InvestGlass gibi platformlar, birden fazla eski sisteme kıyasla eğitim çabasını azaltan sezgisel arayüzler ve yapılandırılabilir iş akışları sağlar. Personel ve müşteriler arasında benimseme oranlarının ve memnuniyetin ölçülmesi, ekstra desteğe ihtiyaç duyulan alanların belirlenmesine yardımcı olur.

Modernizasyon bunaltıcı geliyorsa bir banka nereden başlamalı?

Bankalar, müşteri yolculuklarının ve mevzuatla ilgili sorunlu noktaların odaklanmış bir değerlendirmesiyle işe başlamalı, ardından ilk proje için işe alım, CRM veya belirli bir ürün grubu gibi bir veya iki yüksek etkili alan seçmelidir. Düzenlemelere tabi ortamları anlayan deneyimli tedarikçilerle ortaklık kurmak bu ilk adımı hızlandırabilir ve belirsizliği azaltabilir. InvestGlass gibi modern bir katılım katmanının uygulanması genellikle veri kalitesini, süreç görünürlüğünü ve sonraki aşamalar için entegrasyon hazırlığını geliştirerek güçlü bir temel sağlar. Küçük, görünür başarılar güven ve destek oluşturarak zaman içinde daha derin çekirdek modernizasyonunun üstesinden gelmeyi kolaylaştırır. Amaç, stratejik hedefleri risk, değer ve mevzuat taahhütlerini dengeleyen net, aşamalı bir modernizasyon planına dönüştürmektir.