Кредитование малого и среднего бизнеса: Где оно находится сейчас и куда движется?

Малые и средние предприятия (МСП) являются основой экономики многих стран мира. Они создают рабочие места, вносят большой вклад в инновации и предлагают широкий спектр товаров и услуг, обеспечивающих жизнедеятельность нашего общества. Малые и средние предприятия составляют 90% предприятий и более 50% рабочих мест по всему миру, Однако многим трудно получить доступ к традиционному финансированию (см.Всемирный банк). Такие финтех-компании, как Тала, который обеспечил $150-миллионный объект для поддержки малого бизнеса в Мексике, и Аллика Банк, с 1 млрд фунтов стерлингов в виде кредитов для малого и среднего бизнеса в Великобритании, ликвидируют этот пробел в финансировании.

Однако малые и средние предприятия часто не имеют доступа к таким вариантам финансирования бизнеса, как кредиты на пополнение оборотных средств, ипотека или другие варианты финансирования, традиционно доступные исключительно крупным компаниям с большим капиталом. В этой статье мы расскажем о финтех-решениях, которые могут предложить вам поиск решений для малого бизнеса. Мы расскажем о существующих схемах финансирования и о будущем этого сектора.

Современное состояние кредитования малого и среднего бизнеса

Современное состояние кредитования малого и среднего бизнеса характеризуется динамичным и быстро развивающимся рынком. Технологический прогресс, изменение нормативно-правовой базы и потребности клиентов приводят к значительным изменениям. Пандемия COVID-19 еще больше ускорила внедрение цифровых кредитных решений, в результате чего рынок кредитования малого и среднего бизнеса вступил в новую эру роста и инноваций. По мере того как предприятия адаптируются к этим изменениям, спрос на гибкие и доступные финансовые продукты продолжает расти, делая рынок кредитования более конкурентным, чем когда-либо.

Тенденции рынка кредитования малого и среднего бизнеса

На рынке кредитования малого и среднего бизнеса наблюдается несколько ключевых тенденций, которые меняют его ландшафт:

• Расширение использования цифровых кредитных платформ: Платформы онлайн-кредитования набирают обороты среди малых и средних предприятий, обеспечивая более быстрый и удобный доступ к кредитам. Эти платформы упрощают процесс подачи заявки, облегчая малым предприятиям получение необходимого финансирования.

  
  

• Растущий спрос на альтернативные варианты финансирования: Малые и средние предприятия все чаще прибегают к альтернативным вариантам финансирования, таким как финансирование счетов-фактур и кредитование на основе активов, в дополнение к традиционным банковским кредитам. Эти варианты обеспечивают большую гибкость и могут быть адаптированы к конкретным потребностям предприятий.

  
  

• Возрастающее значение аналитики данных: Кредиторы используют аналитику данных для повышения эффективности принятия кредитных решений и снижения рисков. Анализируя огромные объемы данных, кредиторы могут получить более глубокое представление о финансовом состоянии бизнеса и принимать более обоснованные решения о кредитовании.

  
  

• Все большее внимание уделяется клиентскому опыту: В условиях конкурентного рынка кредиторы уделяют первостепенное внимание работе с клиентами, предлагая индивидуальные услуги и индивидуальные финансовые решения. Такая ориентация на клиента помогает строить более прочные отношения и способствует повышению лояльности клиентов МСБ.

Влияние COVID-19 на кредитование малого и среднего бизнеса

Пандемия COVID-19 оказала серьезное влияние на рынок кредитования малого и среднего бизнеса. Многие предприятия столкнулись с серьезными проблемами с движением денежных средств, что вызвало всплеск спроса на государственную поддержку и финансовую помощь. Пандемия также ускорила внедрение цифровых кредитных решений, поскольку традиционное личное взаимодействие стало менее целесообразным. В ответ на это кредиторы стали внедрять более гибкие и инновационные финансовые продукты, чтобы удовлетворить растущие потребности МСП. Этот переход к цифровым и гибким решениям, скорее всего, продолжится, определяя будущее рынка кредитования МСП.

Что представляет собой рынок кредитования малого и среднего бизнеса в сравнении с традиционным банковским кредитом?

Кредитование малого и среднего бизнеса является частью традиционного банковского кредитования, которое, как правило, предназначено для крупных компаний с большими капиталами. Когда речь идет о кредитовании, размер имеет значение, поскольку банки считают, что способность компании погасить кредит в значительной степени зависит от активов или залога. Традиционные банки меньше беспокоятся, если у них есть отраслевой опыт. Как вы, наверное, знаете, каждый раз, когда вы обращаетесь за кредитом, банк должен проанализировать вашу компанию на основе имеющихся данных. Если этот статус будет сужен, финансирование станет просто невозможным. Банк хочет ограничить кредитный риск. В то же время важно, чтобы кредиты были не только доступны, но и предоставлялись предприятиям безопасным и гибким способом, облегчающим их деятельность.

Каковы четыре типа кредитов для бизнеса?

Четыре типа бизнес-кредитов: :

- Собственный капитал: Кредиторы предоставляют компании деньги в обмен на долю в капитале компании.

- Долг: кредитор предоставляет деньги, а заемщик со временем выплачивает их с процентами.

- Мезонинное финансирование: Мезонинный кредит - это кредит, который находится между долговым финансированием (с регулярными ежемесячными платежами).

- Инвесторы-ангелы: Группа или частное лицо, предоставляющее средства новой небольшой компании в обмен на частичное владение (обычно они также ищут возможность руководить компанией). Инвесторами-ангелами могут быть также ваши друзья и родственники.

Эти четыре типа бизнес-кредитов могут быть организованы на портале рынка. С помощью нашего решения Investglass придумал построить десяток кредитных порталов. Портал соединяет клиентов и фирмы, предлагая идеальное соответствие между кредитами: одолжить и взять.

Какой малый и средний бизнес вам стоит открыть?

Кредитные платформы

Кредитные платформы - новое явление в индустрии финансовых услуг. Они обеспечивают прозрачное сравнение ипотечных кредитов и, в зависимости от платформы, предоставляют своим клиентам консультационные услуги. Создание платформы с помощью InvestGlass - это хорошее начало, прежде чем создание нео-банка.

Платформы стали популярными благодаря более легкому доступу и возможности стандартизации продуктовых предложений среди кредиторов. Кредиторы все чаще ищут партнеров с платформами, чтобы предоставлять свои продукты для использования на платформе.

Одним из основных преимуществ, которые предлагают платформы кредиторам, является доступ к клиентской базе, которая, как правило, превышает ту, которую они могли бы привлечь самостоятельно, благодаря более высоким коэффициентам конверсии и более низким ценам. маркетинг затраты. Малый бизнес не будет возражать против поиска поддержки нового финтех-решения.

Платформы также могут стать ключевой движущей силой инноваций. Например, используя данные о клиентах, которые они собирают в течение долгого времени, платформы могут предоставить кредиторам информацию об их клиентах, что может помочь им создать более эффективные продукты и услуги. Платформа InvestGlass white label поможет вам создать свою собственную платформу. Менее чем за день вы создадите свое собственное решение для кредитования малого и среднего бизнеса на базе InvestGlass.

Государственная поддержка меняет индустрию кредитования, поскольку КОВИД Кредитование. Проведите мудрый анализ, как правительство Кредит COVID В течение 12 месяцев менял ландшафт, предлагая деньги любым компаниям в западных странах.

 

Цифровые процессы и алгоритм погашения

Цифровые процессы взяли верх над клиентским опытом в банковской сфере учреждения. Они могут предлагать только цифровые кредиты для тех, кто хочет получить быстрый ответ, а компании, выпускающие кредитные карты, часто используют передовые цифровые решения, такие как виртуальные номера карт или чипы безопасности на физическом считывателе, чтобы защитить свои инвестиции от атак, распространенных на криптовалютном рынке.

Отраслевые экосистемы и круг финансирования

Ипотека является продуктом начального уровня и обеспечивает множество точек сопряжения для дополнительных продуктов для розничных клиентов, таких как страхование. Долгое время эта возможность практически не использовалась в Швейцарии и Лондоне; но когда поиск альтернативных источников дохода сочетается с возможностями жилищного финансирования (в первую очередь), участников рынка становится все больше.

 

Как малые и средние предприятия могут использовать финтех-решения?

Малые предприятия могут использовать финансирование счетов-фактур и воспользоваться конкурентными преимуществами финтеха по сравнению с традиционными банками обычно отвечают более консервативным позиционированием.

Финтех обычно предлагает современные схемы и понимает средний бизнес быстрее, чем традиционные банки. цифровая регистрация и автоматизированная нотация, заменяющая ручную экспертизу.

Как мы предлагаем с InvestGlass и открытые банковские решения, В облачном решении можно напрямую связаться с кредиторами. Наше решение предлагает безопасный доступ к финансированию, а клиенты найдут целый ряд кредитных услуг. Investglass не предоставляет финансовые услуги, поэтому мы подключаем CRM на бухгалтерский инструмент, соответствующий вашей стране.

Если вы специализируетесь на британском финансировании, у нас есть связи для британских малых и средних предприятий, занимающихся финтех-кредитованием. Наши специалисты изучат специфику вашего кредитования, чтобы помочь вам приобрести лучшее финтех-решение, способствующее вашему будущему росту.

Данные размещаются на швейцарских серверах в Женеве и Лозанне. Если того требуют регулирующие органы вашей отрасли или местные власти, мы можем разместить CRM-систему InvestGlass на вашем сервере. Хостинг системы может оказаться дорогостоящим для малого бизнеса, поэтому обычно мы предлагаем начать с облачного решения, а затем перейти на локальный сервер.

Специалисты InvestGlass по финтеху сначала проанализируют ваш конкретный целевой сектор кредитования бизнеса, а затем займутся организацией облачного решения для финтеха в области финансирования выставления счетов, решений по управлению рисками, приложений для борьбы с денежным кредитованием и торговых приложений.

Ключевые игроки на рынке кредитования малого и среднего бизнеса

Рынок кредитования малого и среднего бизнеса характеризуется разнообразием игроков, включая традиционные банки, альтернативные кредиторы и финтех-компании. Каждый из этих игроков привносит в рынок уникальные преимущества и предложения, способствуя формированию динамичного и конкурентного кредитного ландшафта.

Банки и традиционные кредиторы

Традиционные банки остаются краеугольным камнем рынка кредитования малого и среднего бизнеса, предоставляя предприятиям широкий спектр финансовых продуктов и услуг. Однако они все чаще сталкиваются с конкуренцией со стороны альтернативных кредиторов и финтех-компаний, которые предлагают более гибкие и инновационные решения.

Среди основных банков и традиционных кредиторов на рынке кредитования малого и среднего бизнеса можно назвать следующие:

• Уличные банки: Крупные игроки, такие как Barclays и Lloyds Banking Group, продолжают доминировать на рынке, предлагая традиционные банковские кредиты, финансирование счетов-фактур и другие финансовые продукты.

  
  

• Банки-челленджеры: Новые участники рынка, такие как Metro Bank и Aldermore, добиваются успеха, предоставляя более гибкие и ориентированные на клиента услуги.

  
  

• Кредиторы-специалисты: Такие компании, как Close Brothers и Bibby Financial Services, специализируются в таких нишевых областях, как кредитование на основе активов и финансирование счетов-фактур, удовлетворяя специфические потребности малых и средних предприятий.

Эти традиционные кредиторы также инвестируют в цифровые технологии, чтобы повысить качество обслуживания клиентов и оптимизировать свою деятельность. Внедряя инновации, они стремятся оставаться конкурентоспособными и соответствовать меняющимся требованиям рынка кредитования малого и среднего бизнеса.

Получите конкурентное преимущество с помощью автоматизации InvestGlass для малого и среднего бизнеса

InvestGlass предлагает мощные инструменты автоматизации, которые могут существенно помочь банкам и традиционным кредиторам на рынке кредитования малого и среднего бизнеса. Используя возможности InvestGlass цифровая регистрация, Благодаря функциям CRM и автоматизации рабочих процессов кредиторы могут оптимизировать свою деятельность, улучшить взаимодействие с клиентами и повысить уровень соблюдения нормативных требований. Способность платформы автоматизировать повторяющиеся задачи, управлять клиентской документацией и предоставлять аналитические данные помогает банкам и кредиторам предлагать более эффективные и индивидуальные услуги для малого и среднего бизнеса. Кроме того, интеграционные возможности InvestGlass обеспечивают бесшовное соединение с существующими банковскими системами, что позволяет более плавно перейти к цифровым и автоматизированным процессам.