Что такое KYC для криптовалют?

Чтобы понять, почему KYC имеет значение для криптовалют, важно сначала разобраться, что такое KYC. KYC - это сокращение от “знай своего клиента”, и оно означает процесс проверки личности человека или компании, которые хотят вести бизнес с другой стороной. Этот процесс обычно включает в себя сбор и проверку личной информации, такой как имя, адрес, дата рождения, удостоверение личности и номер социального страхования.

Здесь мы рассказываем о том, с чего следует начать, какова ситуация в Швейцарии и как мы предлагаем вам начать использовать инструменты KYC от InvestGlass. Мы организуем ваше финтех-решение и соединим с лучшими Борьба с отмыванием денег решения.

Основы соблюдения KYC для криптовалют?

1. Соберите идентифицирующую информацию о человеке или компании, с которыми вы хотите вести дела. Эта информация должна включать имя, адрес, дату рождения, счета за коммунальные услуги, финансовый опыт - толерантность к риску. Требования KYC меняются в зависимости от страны.

2. Проверьте точность и достоверность собранной информации. Это можно сделать, проверив несоответствия или ошибки, а также связавшись с человеком или компанией для подтверждения информации. Процесс проверки можно автоматизировать с помощью механизма, основанного на правилах. InvestGlass предоставляет правила автоматизации, позволяющие оставаться в соответствии с требованиями даже при быстром увеличении числа пользователей.

3. Проведите дополнительные проверки, чтобы убедиться, что человек или компания являются теми, за кого себя выдают. Это может включать проверку биографии или проверку личности через онлайн-сервис. Мы можем заниматься децентрализованными биржами и анонимными транзакциями, однако к вашему консультационному и брокерскому бизнесу будут применяться те же правила, что и к большинству других регулируемых видов бизнеса.

4. Ведите подробный учет всей информации, которую вы собираете, и всех действий, которые вы предпринимаете для подтверждения личности человека. (Счет за коммунальные услуги, номер криптокошелька, иногда водительские права или удостоверение личности)... Предоставленная вами информация затем хранится в InvestGlass CRM расположенный в Швейцарии.

Меры KYC будут зависеть от используемой вами криптовалютной биржи и минимальных требований местного регулятора.

Что такое столкновения KYC с криптовалютными биржами?

Чтобы предотвратить отмывание денег, криптобиржи начали использовать данные AML/KYC. AML (anti-money laundering) означает набор законов и правил, направленных на предотвращение незаконной деятельности по отмыванию денег. Используя данные AML/KYC, криптовалютные биржи могут выявлять подозрительную активность и предотвращать отмывание денег. Это важное событие, поскольку оно поможет сделать криптовалюты более надежными и повысить их популярность. Здесь вы найдете некоторых ключевых игроков, о которых вам следует знать:

- Binance, Одна из крупнейших в мире криптовалютных бирж недавно перестала допускать новых пользователей к регистрации на своей платформе из-за растущих требований регуляторов к KYC.

- Bitfinex, Другая крупная биржа также пострадала от проблем с KYC. В 2017 году биржа была вынуждена приостановить вывод средств после того, как один из ее банковских партнеров потребовал предоставить больше информации о клиентах.

- Bitstamp, Другой крупной бирже также приходилось сталкиваться с проблемами KYC в прошлом. В 2016 году биржа приостановила вывод средств на несколько недель после того, как банки потребовали предоставить дополнительную информацию о ее клиентах.

- Kraken, известная как одна из самых законопослушных бирж, была вынуждена прекратить обслуживание Японии, чтобы соответствовать требованиям KYC/AML.

- Poloniex одна из старейших бирж, которая до сих пор работает, и ей тоже пришлось внести изменения в свою платформу, чтобы соответствовать требованиям KYC/AML.

Как сотрудничают криптоброкеры и традиционные финансовые учреждения?

Деятельность большинства банков регулируется строгими законами о банковской тайне. Они не имеют права передавать информацию о клиенте третьим лицам. Однако существуют особые обстоятельства, когда они вынуждены это делать, например, по повестке или решению суда. В таких случаях клиент будет уведомлен о том, что его информация будет передана.

Как брокер или посредник, вы должны быть уверены в том, что ваш процесс надежен и что личность клиента хорошо известна финансовым учреждениям, с которыми вы работаете.

Как отслеживать незаконную деятельность?

InvestGlass - это программное обеспечение для управления портфелями, которое поможет вам отслеживать незаконную деятельность. Программа позволяет отслеживать портфели в режиме реального времени, а также настраивать оповещения по определенным ключевым словам. Это означает, что вы можете немедленно получить уведомление, если в ваших портфелях появятся какие-либо упоминания о незаконной деятельности. InvestGlass также поможет вам отследить источник такой деятельности, чтобы вы могли принять меры по ее пресечению. Кроме того, InvestGlass предоставляет широкий спектр функций, которые помогут вам более эффективно управлять своими портфелями. Среди них - инструмент управления рисками, система отслеживания эффективности и ряд других функций. С InvestGlass вы можете быть уверены, что ваши портфели надежно защищены от незаконной деятельности.

Как соблюдение правила о путешествиях выгодно VASP и финансовым учреждениям

Соблюдение правила о путешествиях дает существенные преимущества поставщикам услуг виртуальных активов (VASP) и финансовым учреждениям. Вот как:

1. Доступ к традиционным банковским системам
   • Соблюдение правил прокладывает путь к более гладкому взаимодействию с традиционными банками. Придерживаясь Правил путешествий, VASP демонстрируют приверженность нормативным стандартам, что способствует укреплению доверия со стороны финансовых учреждений. Это может упростить процесс установления банковских отношений и сделать фиатно-криптовалютные шлюзы более доступными.
     
2. Привлечение институциональных инвесторов
   • Институциональные инвесторы часто хотят быть уверенными в том, что их инвестиции надежны и соответствуют нормативным требованиям. VASP, соблюдающие Правило о путешествиях, имеют больше возможностей для привлечения таких инвесторов, обеспечивая новые источники финансирования и повышая потенциал роста. Такое соответствие представляет собой дополнительный уровень доверия, который убеждает инвесторов в честности транзакций.
     
3. Повышение прозрачности и безопасности транзакций
   • Внедрение Правил совершения поездок повышает прозрачность операций, обеспечивая четкую идентификацию сторон, участвующих в сделках. Такая прозрачность укрепляет доверие клиентов, поскольку снижает риски, связанные с мошенничеством и отмыванием денег. Благодаря усиленным мерам безопасности VASP могут предложить своим клиентам более безопасную торговую среду.
     
4. Более широкое внедрение виртуальных активов на рынке
   • Соответствие нормативным требованиям способствует более широкому внедрению виртуальных активов в повседневную жизнь. Согласовывая свои действия с глобальными финансовыми правилами, VASP могут способствовать интеграции криптовалют в обычную экономическую деятельность. Это расширяет их клиентскую базу и способствует более повседневному использованию виртуальных валют.
     
5. Одобрение регулирующих органов и авторитет в отрасли
   • Соответствие международным правилам, таким как Travel Rule, повышает авторитет компании в финансовой отрасли. Это свидетельствует о проактивном подходе к соблюдению требований, что потенциально облегчает получение разрешений от регулирующих органов на новые продукты и услуги. Это может дать VASP и финансовым учреждениям конкурентное преимущество на быстро развивающемся криптовалютном рынке.

Приняв Travel Rule, VASP и финансовые учреждения не только выполняют требования законодательства, но и открывают многочисленные возможности для роста и сотрудничества.

Что касается KYC и Compliance в Швейцарии?

Швейцария - одна из самых популярных стран для криптовалютных и блокчейн-компаний. В стране очень благоприятная нормативно-правовая база, а также расположено несколько крупных бирж. Однако на Швейцарию также распространяются правила KYC и AML. Это означает, что компании, работающие в стране, должны принимать меры для обеспечения соответствия правилам KYC: Закону о финансовых учреждениях (FinIA) и Закону о финансовых услугах (FinSA).

Для того чтобы соответствовать этим правилам, компании должны предпринять шаги по сбору и проверке личности своих клиентов - Закон о борьбе с отмыванием денег (Anti-Money Laundering Act, AMLA) Этот процесс известен как “знай своего клиента” (KYC). KYC подразумевает сбор информации о личности клиента, такой как его имя, адрес, дата рождения и контактная информация. Затем компания должна проверить эту информацию, а функции по обеспечению соответствия могут выполняться как собственными силами, так и передаваться на аутсорсинг специалистам. В настоящее время швейцарское законодательство разрешает передавать на аутсорсинг функции обеспечения соответствия, но для ИТ-компаний предпочтительнее, чтобы они были локальными.

Другие полезные документы для ведения криптобизнеса в Швейцарии:

1. 2016/07 Циркуляр FINMA “Видео- и онлайн-идентификация” (03.03.2016)

2. Руководство SBA по открытию корпоративных счетов для блокчейн-компаний

3. Руководство FINMA 02/2019 Платежи на блокчейне

4. Информационный бюллетень: Борьба с отмыванием денег: финансовые посредники должны соблюдать требования должной осмотрительности

5. Руководящие принципы признания саморегулирования в сфере управления активами в качестве минимального стандарта

6. CO Руководящие принципы для запросов, касающихся нормативно-правовой базы для первичных предложений монет (ICO)

7. Дополнение к руководящим принципам для запросов, касающихся нормативно-правовой базы для первичных предложений монет (ICO)

8. Руководство по получению лицензии на финтех

9. Руководство по лицензированию в качестве торговой площадки DLT в соответствии со ст. 73a ff. FinMIA

10. Внешние управляющие активами, соответственно, инвестиционные менеджеры и доверительные управляющие контролируются надзорными организациями, такими как AOOS (www.aoos.ch)

11. FINcontrol Suisse AG (www.fincontrol.ch), OSIF (www.osif.ch), SO-FIT (www.so-fit.ch) или ОСФИН (www.osfin.ch). СРО VQF (https://www.vqf.ch/en/sro), СРО ПолиРег (www.polyreg.ch) или СРО АРИФ (www.arif.ch), Управление омбудсмена ( https://www.efd.admin.ch/efd/en/home/the-fdf/ombudsman-finsa.html).

12. Проспекты эмиссии ценных бумаг для публичного размещения должны быть одобрены бюро проспектов эмиссии, например BX Swiss AG (www.regservices.ch) или SIX Exchange Regulation AG (www.ser-ag.com)

Преимущества соблюдения правил путешествий для криптовалюты и виртуальных активов, установленных FinCEN и FATF

Соблюдение Правил путешествий FinCEN и FATF дает существенные преимущества компаниям, занимающимся криптовалютами и виртуальными активами:

1. Расширение возможностей рынка
   Соблюдение этих правил может открыть двери для новых бизнес-предприятий. Соответствуя мировым стандартам, компании повышают свою привлекательность и становятся привлекательными в быстро меняющемся финансовом ландшафте.
   
2. Расширенное внедрение в массовое производство
   Соответствие нормативным требованиям открывает путь к интеграции криптовалют в повседневные финансовые операции. Такое согласование нормативных требований способствует укреплению доверия к виртуальным валютам, делая их более доступными и удобными для широкой публики.
   
3. Улучшение банковских отношений
   Криптовалютные компании, соблюдающие эти требования, получают более широкий доступ к традиционным банковским услугам. Такая связь с традиционными финансовыми учреждениями способствует более гладкому проведению транзакций и сотрудничеству с институциональными инвесторами.
   
4. Повышение прозрачности и доверия
   Соблюдая эти правила, компании могут обеспечить повышенную прозрачность своей деятельности. Такая прозрачность укрепляет доверие потребителей, поскольку каждая сделка проводится с большей наглядностью и подотчетностью.

По сути, соблюдение Правил путешествий FinCEN и FATF может значительно повысить доверие к криптовалютным компаниям и их операционные возможности, позволяя им процветать как на цифровых, так и на традиционных финансовых рынках.

Почему стоит начать свой криптовалютный бизнес с InvestGlass?

InvestGlass - это швейцарское CRM-программное обеспечение, позволяющее с легкостью управлять портфелями, клиентами и сделками. Программа доступна на английском и французском языках и интегрируется с рядом бирж, позволяя вам отслеживать всю активность вашего портфеля в одном месте. Кроме того, данные InvestGlass надежно и безопасно хранятся в Швейцарии. Данные клиентов остаются в Швейцарии. Однако для верификации счета могут использоваться сторонние провайдеры, доступ к которым осуществляется через серверы в Германии или Ирландии. Команда InvestGlass поможет вам с выбором сторонних поставщиков. Наши клиенты, являющиеся финансовыми посредниками, часто используют процесс утверждения цепочку последовательно, а также параллельно структурировать свои средства защиты и контроля KYC.

Инструмент автоматизации создан для предотвращения мошенничества, финансирования терроризма, уклонения от уплаты налогов и мошеннической деятельности, он может быть подключен к большинству криптовалютных бирж, и вы можете подключиться к торговле криптовалютами с помощью специальной системы управления ордерами. Конечная цель - использовать автоматизированные решения InvestGlass для контроля непроверенных пользователей и потенциальной преступной деятельности. CRM создана для брокеров и консультантов.

CRM и PMS (система управления портфелем) созданы для массового внедрения вашей командой. Решение полностью настраивается для создания индивидуального и полного процесса KYC. Мы сотрудничали с несколькими поставщиками процессов проверки личности, которые подключаются к CRM через наш API. Наличие API означает, что решение является гибким и может быть легко дополнено новыми функциями по мере развития ваших потребностей.

PMS - инструмент управления портфелем - дружественен криптовалютным биржам. Вы можете адаптировать его к любому виду криптоактивов, что удобно для отчетности ваших клиентов. Отчетность по биткоинам упрощается благодаря предварительно созданным регистрам транзакций.

KYC - важная часть ведения бизнеса в криптовалютном мире, и Швейцария предоставляет ряд ресурсов, помогающих компаниям соблюдать правила KYC. Швейцарское CRM-программное обеспечение InvestGlass будет способствовать вашему росту, обеспечивая безопасность.