Главные тренды мобильного банкинга в 2025 году: Что ожидать и к чему готовиться

Интересуют последние банковские тенденции? В этом материале рассматриваются основные тенденции, включая усиленные меры безопасности, искусственный интеллект (ИИ) и технологию блокчейн, которые меняют современное состояние мобильного банкинга. Продолжайте читать, чтобы узнать, как эти технологические достижения будут влиять на ваш финансовый опыт в будущем.

Основные выводы

• Мобильные банковские приложения сегодня играют важнейшую роль для банков, повышая качество обслуживания клиентов, безопасность и операционную эффективность благодаря достижениям в области искусственного интеллекта, блокчейна и транзакций в режиме реального времени.

• Интеграция искусственного интеллекта и машинного обучения в мобильном банкинге способствует персонализированному финансовому планированию, предиктивной аналитике и расширенной поддержке клиентов, значительно повышая их вовлеченность.

• Открытое банковское обслуживание API и банки, работающие только с цифровыми технологиями, меняют банковский ландшафт, обеспечивая бесшовную интеграцию услуг и удовлетворяя растущие предпочтения потребителей в отношении персонализированных и эффективных финансовых решений.

Мобильные банковские приложения: Основа цифровой трансформации

Мобильное банковское приложение превратилось из необязательной услуги в важнейший канал для финансовых учреждений, повышающий как вовлеченность клиентов, так и эффективность операций. В перспективе развития мобильного банкинга особое внимание уделяется созданию инклюзивной, безопасной и ориентированной на потребителя среды, чему способствует технологическая эволюция мобильного банковского приложения.

Эти достижения используют такие технологии, как искусственный интеллект и блокчейн, для повышения эффективности и безопасности, которые являются основополагающими элементами современных банковских приложений на смартфонах. Интегрируя экосистемы, состоящие из различных поставщиков услуг, с помощью этих новых технологий банки могут значительно расширить спектр предлагаемых услуг, что напрямую ведет к повышению уровня удовлетворенности клиентов.

Чтобы сохранить конкурентоспособность на развивающемся рынке, на который влияют тенденции развития технологий мобильного банкинга, необходимо постоянно обновлять практику его использования. Это позволит банкам соответствовать меняющимся ожиданиям потребителей, стремящихся к таким современным удобствам.

Усиленные меры безопасности

Обеспечение безопасности имеет первостепенное значение в сфере мобильного банкинга. Для усиления защиты и обеспечения безопасности учетных записей пользователей в приложения для мобильного банкинга интегрирована многофакторная аутентификация, включая биометрические системы, которые служат грозными методами проверки пользователей и защиты данных.

В области цифровая проверка личности, Технология блокчейн играет ключевую роль, обеспечивая надежные и зашифрованные каналы связи для повышения безопасности, тем самым обеспечивая беспрецедентный уровень защиты. Эти достижения в области безопасности способствуют защите пользовательской информации и одновременно повышают доверие потребителей и надежность в рамках цифровой банкинг пейзаж.

Финансовые операции в режиме реального времени

В современную эпоху пользователи мобильных банков требуют немедленного доступа к своим транзакциям, включая операции, платежи и оповещения. Ожидание мгновенных платежей в режиме реального времени стало основным в сфере финансовых услуг, повышая операционную эффективность и ускоряя скорость транзакций, тем самым повышая уровень удовлетворенности клиентов. Современные системы, выявляющие мошенничество в режиме реального времени, необходимы для защиты от киберугроз и снижения вероятности мошеннических действий для обеспечения безопасности и надежности услуг мгновенных платежей.

Такие сервисы, как Zelle, наглядно демонстрируют, насколько простой может быть интеграция платежей третьих сторон, позволяя осуществлять прямые переводы между банковскими счетами с помощью всего лишь адреса электронной почты или номера телефона. Чтобы удовлетворить ожидания потребителей в отношении быстрого предоставления услуг и индивидуального подхода к финансовым вопросам, финансовые учреждения вкладывают ресурсы в передовые системы, способные проводить сложный анализ и принимать решения ’на лету".

Успехи, достигнутые в мобильной связи банковские платформы совершили революцию в управлении финансами клиентов, закрепив транзакции в режиме реального времени в качестве неотъемлемого компонента, который, как ожидается, будет определять будущее развитие банковского сектора.

Персонализированные инструменты финансового планирования

В мобильных банковских приложениях все чаще появляются инструменты персонализированного финансового планирования, что очень важно для современных мобильных приложений. Используя аналитику на основе искусственного интеллекта, эти приложения предоставляют индивидуальные финансовые рекомендации, основанные на уникальном поведении и предпочтениях пользователей. Такие усовершенствования, как eKYC, пользовательские панели, функции управления кредитами и образовательные модули в области финансов, были интегрированы для повышения вовлеченности путем предоставления практических знаний, которые приводят к повышению удовлетворенности быстрыми транзакциями и беспрепятственным взаимодействием с пользователем.

Например, Erica от Bank of America предоставляет полный набор услуг по управлению финансами, включая организацию счетов, отслеживание расходов и индивидуальные рекомендации для пользователей. Wells Fargo также предлагает сопоставимые услуги в рамках программы Your Financial Health, которая предоставляет индивидуальные консультации, направленные на помощь клиентам в достижении их финансовых целей.

Эти мобильные банковские решения используют предиктивную аналитику для предоставления сложных инвестиционных рекомендаций в сфере управления личными финансами, что делает специализированные банковские приложения и комплексные мобильные приложения незаменимыми ресурсами.

ИИ и машинное обучение в мобильном банкинге

ИИ и машинное обучение - ключевая тенденция, преобразующая мобильный банкинг за счет предоставления прогностических данных и индивидуальных финансовых стратегий. Изучая использование приложений, географические данные и действия клиентов, банки усиливают персонализацию, предлагая индивидуальные планы финансового благополучия. Передовая аналитика в банковских приложениях позволяет предоставлять персонализированные финансовые консультации и услуги, которые меняют сферу банковского дела. Стратегическое использование данных позволяет банкам формировать значимый опыт, который повышает удовлетворенность клиентов.

Инновации в области искусственного интеллекта повышают эффективность и удобство работы службы поддержки клиентов, делая ее доступной круглосуточно.

Предиктивная аналитика для персонализированных услуг

Предиктивная аналитика, основанная на искусственном интеллекте, кардинально меняет подход к работе с клиентами в финансовом секторе. Анализируя данные об отдельных транзакциях, банки могут преобразовать эту информацию в действенные идеи. Эти данные позволяют им предоставлять клиентам финансовые консультации, специально разработанные с учетом их поведения и структуры расходов.

Интегрируя данные с различных платформ, эти аналитики могут давать точные рекомендации и предлагать проактивные услуги. Такая высокая степень кастомизации повышает вовлеченность и удовлетворенность клиентов. Предиктивная аналитика играет важную роль в разработке передовых цифровых решений в сфере мобильного банкинга.

Поддержка клиентов на основе искусственного интеллекта

Искусственный интеллект значительно повышает качество обслуживания клиентов в сфере мобильного банкинга за счет использования чат-ботов и виртуальных помощников. Интеллектуальные чат-боты и виртуальные помощники на основе технологии обработки естественного языка (NLP) понимают и адекватно реагируют на запросы пользователей, тем самым эффективно обрабатывая запросы и решая проблемы. Эти управляемые искусственным интеллектом устройства не только эффективно отвечают, но и предлагают индивидуальные рекомендации, существенно повышая уровень обслуживание клиентов и вовлеченность.

Прогресс в области технологий распознавания голоса открыл возможности для более рационального взаимодействия с клиентами, обеспечивая им удобство выполнения банковских операций с помощью голосовых команд.

Усовершенствованная система безопасности с искусственным интеллектом

Искусственный интеллект (ИИ) выступает в качестве важнейшего средства защиты от мошенничества с использованием финансовых технологий, значительно усиливая протоколы безопасности в мобильном банкинге. Обнаруживая необычные действия и оперативно предпринимая контрмеры, искусственный интеллект улучшает выявление мошеннического поведения. Постоянный прогресс в области кибербезопасности - это ключ к противодействию новым угрозам, поддержанию доверия потребителей и соблюдению правовых норм.

Например, решение Mastercard Decision Intelligence Pro использует передовую аналитику для тщательной проверки более триллиона точек данных с целью выявления потенциально мошеннических операций. Такой уровень детального анализа наряду с несколькими уровнями защиты необходим для защиты от взломов, утечки конфиденциальной информации и обмана в сфере мобильного банкинга.

Голосовое управление и разговорный банкинг

Использование голосовых функций в мобильных банковских приложениях позволяет пользователям решать свои финансовые задачи с помощью голосовых инструкций, повышая доступность и удобство мобильного банкинга. Эта инновация обеспечивает плавное и эффективное проведение операций с персонализированной поддержкой посредством голосовых команд.

По мере распространения устройств с голосовым сопровождением включение этих возможностей в банковские приложения становится необходимым для банков, стремящихся сохранить конкурентные преимущества и повысить уровень удовлетворенности клиентов. Это важнейший шаг в формировании будущего мобильного банкинга.

Интеграция с голосовыми помощниками

Ally Bank внедрил голосовое управление банковскими операциями с помощью Amazon Alexa, которое позволяет пользователям использовать голосовые команды для совершения операций и проверки остатков на счетах. Банки внедряют голосовые помощники в носимые технологии, такие как смарт-часы, что повышает удобство доступа для потребителей.

Внедрение голосовых помощников значительно улучшает пользовательский опыт, делая банковские операции более доступными и простыми в использовании. Интеграция этой бесперебойной услуги представляет собой важнейшую тенденцию в развитии мобильного банкинга.

Голосовые команды для транзакций

Используя голосовые команды, пользователи могут выполнять такие задачи, как проверка остатков на счетах, осуществление платежей и получение финансовых новостей через мобильный банк. Эти голосовые функции позволяют клиентам работать со счетами, оплачивать счета или перемещать деньги без необходимости физического взаимодействия с устройством.

Чат-боты на базе искусственного интеллекта обеспечивают круглосуточную поддержку клиентов в мобильном банке. Они позволяют клиентам выполнять такие действия, как просмотр состояния счета и проведение транзакций, в режиме прямого диалога. Эта возможность существенно повышает удобство для пользователей, что делает интеграцию голосовых команд важным преимуществом в транзакционных сервисах мобильного банкинга.

Банки, работающие только с цифровыми технологиями, и необанки

Необанки и банки, работающие только с цифровыми технологиями, функционируют исключительно через Интернет, отказываясь от традиционной модели кирпично-портовых отделений и концентрируясь на предоставлении цифровых банковских решений. Такие учреждения, как Revolut, используют подход, ориентированный на мобильные устройства, что обеспечивает оперативную и эффективную доставку банковские услуги в роли банка, работающего только с цифровыми технологиями, и полностью приверженного практике банковского обслуживания только с использованием цифровых технологий.

Появление необанков заставило традиционные банковские учреждения перейти к стратегии mobile-first в попытке изменить ландшафт будущих финансовых услуг. Предлагая более быстрое обслуживание и новаторские денежные продукты, эти новые участники повышают уровень удовлетворенности клиентов в отрасли.

Стратегии, ориентированные на мобильные устройства

Рост популярности необанков вынуждает обычные банки внедрять стратегии, в которых приоритет отдается мобильным подходам. Банки, работающие исключительно в режиме онлайн, предлагают немедленные банковские услуги через мобильные приложения, позволяя пользователям оперативно совершать операции и контролировать свои финансовые дела с помощью смартфонов.

В условиях все более цифрового ландшафта эта тенденция подчеркивает растущую важность мобильного банкинга и настоятельную необходимость для традиционных финансовых учреждений внедрять решения, ориентированные на мобильные технологии, чтобы сохранить свою конкурентоспособность.

Конкурентные преимущества необанков

Необанки, являющиеся исключительно цифровыми финансовыми учреждениями, сосредоточены на предоставлении эффективных банковских услуг, отказываясь от расходов, связанных с физическими отделениями. Они используют свое уникальное положение для повышения удовлетворенности клиентов, предлагая более быстрые и креативные финансовые решения, чем обычно предлагают традиционные банки.

Преимущество, которое имеют необанки, говорит о трансформации вкусов потребителей в пользу онлайн-опций, что оказывает давление на традиционные банковские практики. Использование таких платформ, как SDK.finance, позволяет этим современным организациям быстрее выходить на рынок, экономя при этом ресурсы на развитие и поддерживая высокий уровень качества обслуживания и операционной эффективности.

Технология блокчейн в мобильном банкинге

Технология блокчейн предлагает безопасную децентрализованную структуру, которая усиливает защиту, устраняя центральные точки уязвимости. Автоматизируя операции и сводя к минимуму участие посредников, она также повышает эффективность транзакций.

Благодаря надежным записям транзакций блокчейн улучшает оценку рисков и обеспечивает безопасность и прозрачность финансовых операций. В будущем блокчейн будет играть важную роль в обеспечении безопасности и целостности мобильного банкинга.

Безопасные и прозрачные сделки

Технология блокчейн повышает безопасность мобильного банкинга благодаря использованию децентрализованной бухгалтерской книги, которая не поддается взлому и гарантирует целостность записей о транзакциях, делая их неизменными после ввода. Прозрачная природа блокчейна также позволяет каждому участнику просматривать и подтверждать детали транзакций, что резко снижает вероятность мошеннических действий.

Заглядывая в будущее, можно предположить, что такие приложения блокчейна, как смарт-контракты, автоматизируют и поддерживают договорные соглашения напрямую, без привлечения сторонних посредников, повышая при этом прозрачность. По сути, блокчейн облегчает проведение безопасных и открытых транзакций в среде мобильного банкинга, способствуя тем самым укреплению доверия и надежности.

Будущие применения блокчейна

Ожидается, что технология блокчейн повысит скорость транзакций и обеспечит безопасность пользовательских данных за счет использования передовых инноваций, таких как смарт-контракты и доказательства нулевого знания. Эти смарт-контракты призваны автоматизировать процессы в банковской сфере, снижая риск человеческих ошибок и одновременно повышая доверие, что делает их незаменимыми для новых мобильных банковских приложений.

Децентрализованные финансовые приложения) стремятся предоставлять стандартные финансовые услуги без посредников, используя силу блокчейна для создания новаторских цифровых решений.

Открытые банковские API и сторонние интеграции

Защищенные API, используемые в открытых банковских услугах, предоставляемых сторонними поставщиками. доступ к финансовым данным, что стимулирует создание инновационных услуг. Внедрение этих API революционизирует финансовые услуги, облегчая безопасный обмен данными, которые потребители разрешили использовать в различных приложениях.

Включение сторонних сервисов в существующие платформы банков обогащает их портфель услуг и обеспечивает единый пользовательский опыт. Эта бесшовная интеграция, необходимая для модернизации мобильного банкинга, отвечает динамичным запросам потребителей.

Бесшовная интеграция услуг

Открытые банковские API способствуют интеграции банков с различными финтех-сервисами, улучшая пользовательский опыт благодаря возможности комбинировать услуги без особых усилий. Эти API предоставляют финансовым учреждениям возможность создавать специальные конечные точки, обеспечивающие доступ третьих лиц, что делает цифровые банковские услуги более эффективными.

Внедрение открытых банковских API позволяет банкам представлять широкий спектр финансовых услуг на единой платформе, в результате чего пользователи получают более интегрированный и простой в навигации опыт. Это не только повышает удовлетворенность клиентов, но и способствует повышению операционной эффективности за счет использования инновационных цифровых решений.

Повышение качества обслуживания клиентов

Благодаря подключению сторонних сервисов через API банки могут предлагать индивидуальные финансовые варианты, которые повышают удовлетворенность клиентов. Использование обширных данных о клиентах позволяет банкам предоставлять индивидуальные предложения и конкретные финансовые консультации, повышая уровень обслуживания пользователей.

Принятие этой стратегии соответствует стремлению потребителей к персонализированным услугам, основанным на их данных, и превращает мобильный банкинг в более привлекательную платформу. В современную цифровую эпоху объединение потребностей потребителей с передовыми решениями является необходимым условием сохранения конкурентоспособности и значимости.

Тенденции, влияющие на ожидания потребителей

Тенденции в области мобильного банкинга существенно влияют на ожидания потребителей, которым требуются индивидуальные услуги, мгновенные платежи и экологичные варианты. Чтобы повысить лояльность клиентов, банкам необходимо адаптировать свои предложения к конкретным потребностям и предпочтениям пользователей для достижения гиперперсонализации.

Наблюдается заметный всплеск операций, связанных с платежами в режиме реального времени, что свидетельствует о переходе к немедленным финансовым решениям. Передовые технологии и искусственный интеллект (ИИ) становятся все более неотъемлемой частью трансформации цифрового банкинга. Предоставление отличного сервиса стало необходимым условием удовлетворения запросов потребителей.

Мобильные кошельки и цифровые платежи

Использование мобильных кошельков набирает обороты, что обусловлено стремлением пользователей к ускоренным и простым транзакциям. Банковские приложения развиваются и включают в себя бесконтактные платежи методы и кошельки, сигнализируя о переходе к комплексным цифровым платежным средам.

Эти критические события подчеркивают, что банки должны адаптироваться к требованиям пользователей, интегрируя мобильные кошельки в свои услуги. Такая адаптация необходима для сохранения актуальности в условиях конкуренции в индустрии мобильного банкинга.

Спрос на сложные функции

Клиенты ищут в мобильных банковских приложениях расширенные функции для более эффективного управления своими финансами. В таких приложениях используются инструменты искусственного интеллекта, предоставляющие индивидуальные рекомендации и мгновенный анализ, что позволяет осуществлять персонализированное планирование, а также повышает вовлеченность и удовлетворенность пользователей.

Банки могут повысить качество обслуживания клиентов и удовлетворить их растущие потребности, внедрив в свои услуги передовые цифровые решения и усовершенствованные функции.

Резюме

Если заглянуть в 2025 год, то можно ожидать значительной эволюции в сфере мобильного банкинга. Сердце этого цифрового сдвига лежит в мобильных банковских приложениях, которые продвигаются вперед благодаря передовым разработкам в области искусственного интеллекта, технологии блокчейн и открытых банковских API. Современные мобильные банковские услуги все чаще включают в себя передовые протоколы безопасности, а также возможности мгновенного проведения финансовых операций и специализированные инструменты для управления финансами - функции, которые теперь являются основополагающими для этих приложений. Появление банков, работающих исключительно в режиме онлайн, наряду с необанками, меняет ожидания клиентов, а также способы доступа к банковским услугам, внедряя такие элементы, как голосовая активация и разговорные интерфейсы.

Прогнозируя перспективы развития сектора, можно сказать, что персонализация, простота использования и надежные меры безопасности будут доминировать в будущем ландшафте мобильного банкинга. Банки надеются предоставить индивидуальные финансовые опции и повысить удовлетворенность клиентов благодаря предиктивной аналитике в сочетании с интеллектуальным обслуживанием клиентов на основе технологий искусственного интеллекта. Блокчейн обеспечивает дополнительный слой, гарантирующий безопасность и прозрачность транзакций, а возможность использования сторонних предложений через открытые пекарские API гарантирует более легкую интеграцию в существующие платформы. В условиях постоянно меняющихся требований потребителей традиционным банкам крайне важно не просто идти в ногу со временем, но и быть активными лидерами. Внедрение инноваций обеспечивает интересный пользовательский опыт, тем самым меняя не только текущие стандарты, связанные с мобильно-ориентированными финансовыми решениями, но и устанавливая новые ориентиры во всех аспектах, касающихся отраслевой практики в целом.

Часто задаваемые вопросы

Каковы основные тенденции развития мобильного банкинга в 2025 году?

Ключевыми тенденциями мобильного банкинга в 2025 году станут усиленные меры безопасности, транзакции в режиме реального времени, персонализированное финансовое планирование, а также интеграция искусственного интеллекта и машинного обучения.

Банки, работающие только с цифровыми технологиями, и технология блокчейн, а также голосовое управление и открытые банковские API будут и дальше формировать будущий ландшафт.

Как искусственный интеллект преобразует мобильный банкинг?

Искусственный интеллект совершает революцию в секторе мобильного банкинга, предоставляя перспективные знания и персонализированные услуги. Он повышает качество обслуживания клиентов за счет использования чат-ботов и виртуальных помощников, а также укрепляет системы обнаружения мошенничества и протоколы безопасности.

Какую роль играет блокчейн в мобильном банкинге?

Технология блокчейн значительно укрепляет мобильный банкинг, предоставляя децентрализованную систему ведения записей, которая обеспечивает безопасность и неизменность транзакций.

Эта технология позволяет интегрировать смарт-контракты и поддерживает разработку децентрализованных финансовых (DeFi) приложений в экосистеме мобильного банкинга.

Чем банки, работающие только с цифровыми технологиями, отличаются от традиционных банков?

Цифровые банки отличаются от традиционных банков тем, что работают исключительно в режиме онлайн без физических отделений, отдавая предпочтение скорости и эффективности предоставления услуг с помощью мобильных платформ.

Это позволяет создавать более инновационные финансовые решения и оптимизировать работу с клиентами.

Почему мобильные кошельки становятся популярными?

Растущая популярность мобильных кошельков объясняется их способностью быстро и удобно проводить транзакции, удовлетворяя растущий потребительский аппетит к эффективным цифровым методам оплаты.

В настоящее время наблюдается значительный переход к использованию безналичных и унифицированных платежных платформ, о чем свидетельствует данная тенденция.