O que é KYC para criptomoedas?

Para entender por que o KYC é importante para as criptomoedas, é importante entender primeiro o que é KYC. KYC é a abreviação de “conheça seu cliente” e refere-se ao processo de verificação da identidade de uma pessoa ou empresa que deseja fazer negócios com outra parte. Esse processo geralmente envolve a coleta e a verificação de informações pessoais como nome, endereço, data de nascimento, carteira de identidade e número do seguro social.

Apresentamos aqui as noções básicas de por onde você deve começar, qual é a situação da Suíça e como sugerimos que você comece a utilizar as ferramentas KYC da InvestGlass. Orquestramos sua solução de fintech e nos conectamos com os melhores Combate à lavagem de dinheiro soluções.

Os fundamentos da conformidade KYC para criptografia?

1. Colete informações de identificação sobre a pessoa ou empresa com a qual você deseja fazer negócios. Essas informações devem incluir nome, endereço, data de nascimento, contas de serviços públicos e experiência financeira - tolerância a riscos. Os requisitos de KYC mudam de um país para outro.

2. Verifique se as informações coletadas são precisas e válidas. Você pode fazer isso verificando se há inconsistências ou erros e entrando em contato com a pessoa ou empresa para confirmar as informações. O processo de verificação pode ser automatizado com um mecanismo baseado em regras. A InvestGlass fornece regras de automação para manter a conformidade, mesmo quando o número de usuários aumenta rapidamente.

3. Realize verificações adicionais para ter certeza de que a pessoa ou empresa é quem diz ser. Isso pode incluir a verificação de antecedentes ou a verificação da identidade por meio de um serviço on-line. Isso pode incluir a execução de uma verificação de antecedentes ou a verificação da identidade por meio de um serviço on-line. Podemos estar no negócio de trocas descentralizadas e transações anônimas, mas as mesmas regras se aplicarão ao seu negócio de consultoria e corretagem como a maioria dos outros negócios regulamentados.

4. Mantenha registros detalhados de todas as informações coletadas e de todas as medidas tomadas para verificar a identidade de alguém. (Conta de serviços públicos, número da carteira de criptomoedas, às vezes carteira de motorista ou carteira de identidade)... As informações fornecidas são armazenadas em CRM da InvestGlass com sede na Suíça.

As medidas de KYC dependerão da bolsa de criptomoedas que você estiver usando e dos requisitos mínimos do órgão regulador local.

Quais são os conflitos de KYC com as bolsas de criptomoedas?

Para evitar a lavagem de dinheiro, as bolsas de criptomoedas começaram a usar insights de dados AML/KYC. AML (anti-lavagem de dinheiro) refere-se ao conjunto de leis e regulamentos que visam impedir a atividade ilegal de lavagem de dinheiro. Ao usar os insights de dados de AML/KYC, as bolsas de criptomoedas podem identificar atividades suspeitas e evitar a lavagem de dinheiro. Esse é um desenvolvimento significativo, pois ajudará a tornar as criptomoedas mais confiáveis e a aumentar a adoção. Você encontrará aqui alguns dos principais participantes que você deve conhecer:

- Binance, A KYC, uma das maiores bolsas de criptomoedas do mundo, recentemente parou de permitir que novos usuários se registrassem em sua plataforma devido às crescentes exigências de KYC dos órgãos reguladores.

- Bitfinex, A KYC, outra grande bolsa, também foi afetada por problemas de KYC. Em 2017, a bolsa foi forçada a interromper as retiradas depois que um de seus parceiros bancários exigiu que ela fornecesse mais informações sobre seus clientes.

- Bitstamp, A KYC, outra grande bolsa, também teve que lidar com problemas de KYC no passado. Em 2016, a bolsa suspendeu os saques por várias semanas depois que seus bancos exigiram mais informações sobre seus clientes.

- A Kraken, conhecida por ser uma das bolsas mais compatíveis, teve que interromper o serviço para o Japão a fim de atender às normas KYC/AML.

- Poloniex é uma das bolsas mais antigas ainda em operação e também teve que fazer alterações em sua plataforma para cumprir as normas KYC/AML.

Como as corretoras de criptomoedas e as instituições financeiras tradicionais estão trabalhando juntas?

A maioria dos bancos é regulamentada por rigorosas leis de sigilo bancário. Eles não têm permissão para divulgar informações de clientes a terceiros. Entretanto, há circunstâncias especiais em que são obrigados a fazê-lo, como intimações ou ordens judiciais. Nesses casos, o cliente seria notificado de que suas informações estavam sendo compartilhadas.

Como corretor ou intermediário, você precisa garantir que seu processo seja sólido e que a identidade do cliente seja bem compartilhada com as instituições financeiras com as quais você está trabalhando.

Como manter o controle das atividades ilegais?

O InvestGlass é um software de gerenciamento de portfólio que pode ajudá-lo a acompanhar as atividades ilegais. O software permite que você monitore seus portfólios em tempo real e também permite que você configure alertas para palavras-chave específicas. Isso significa que você pode ser notificado imediatamente se houver qualquer menção a atividades ilegais em seus portfólios. A InvestGlass também pode ajudá-lo a rastrear a origem da atividade para que você possa tomar medidas para impedi-la. Além disso, a InvestGlass oferece uma ampla gama de recursos que podem ajudá-lo a gerenciar seus portfólios de forma mais eficaz. Isso inclui uma ferramenta de gerenciamento de risco, um sistema de acompanhamento de desempenho e vários outros recursos. Com a InvestGlass, você pode ter certeza de que as suas carteiras estão protegidas contra atividades ilegais.

Como a conformidade com a regra de viagens beneficia os VASPs e as instituições financeiras

A conformidade com a regra de viagem oferece vantagens substanciais para os provedores de serviços de ativos virtuais (VASPs) e instituições financeiras. Veja como:

1. Acesso a sistemas bancários tradicionais
   • A conformidade abre caminho para interações mais tranquilas com os bancos tradicionais. Ao aderir à Travel Rule, os VASPs demonstram um compromisso com os padrões regulatórios, o que ajuda a criar confiança com as instituições financeiras. Isso pode simplificar o processo de estabelecimento de relações bancárias, tornando os gateways de criptografia fiduciária mais acessíveis.
     
2. Atração de investidores institucionais
   • Os investidores institucionais geralmente buscam garantias de que seus investimentos são seguros e seguem as diretrizes regulatórias. Os VASPs que cumprem a Travel Rule estão mais bem posicionados para atrair esses investidores, garantindo novas fontes de financiamento e aumentando o potencial de crescimento. Essa conformidade representa uma camada adicional de credibilidade que tranquiliza os investidores quanto à integridade das transações.
     
3. Maior transparência e segurança nas transações
   • A implementação da Travel Rule aumenta a transparência das transações, garantindo que as partes envolvidas nas transações sejam claramente identificadas. Essa transparência gera confiança entre os clientes, pois reduz os riscos associados à fraude e à lavagem de dinheiro. Com medidas de segurança aprimoradas, os VASPs podem oferecer a seus clientes um ambiente de negociação mais seguro.
     
4. Adoção mais ampla de ativos virtuais no mercado
   • A conformidade apoia a aceitação mais ampla de ativos virtuais na vida cotidiana. Ao se alinharem com as regulamentações financeiras globais, os VASPs podem facilitar a integração de criptomoedas em atividades econômicas regulares. Isso amplia sua base de clientes e promove mais casos de uso cotidiano para moedas virtuais.
     
5. Aprovação regulatória e posição no setor
   • O alinhamento com as normas internacionais, como a Travel Rule, melhora a posição de uma empresa no setor financeiro. Isso indica uma abordagem proativa de conformidade, o que pode facilitar as aprovações regulatórias para novos produtos e serviços. Isso pode dar aos VASPs e às instituições financeiras uma vantagem competitiva no mercado de criptomoedas em rápida evolução.

Ao adotar a regra de viagem, os VASPs e as instituições financeiras não apenas atendem aos requisitos legais, mas também abrem inúmeras possibilidades de crescimento e colaboração.

E quanto ao KYC e à conformidade na Suíça?

A Suíça é um dos países mais populares para empresas de criptomoeda e blockchain. O país tem um ambiente regulatório muito favorável e também abriga várias bolsas importantes. No entanto, a Suíça também está sujeita às regulamentações KYC e AML. Isso significa que as empresas que operam no país devem tomar medidas para garantir que estejam em conformidade com essas regras KYC: da Lei de Instituições Financeiras (FinIA) e da Lei de Serviços Financeiros (FinSA).

Para cumprir essas normas, as empresas devem tomar medidas para coletar e verificar a identidade de seus clientes - Lei Antilavagem de Dinheiro (AMLA) Esse processo é conhecido como “conheça seu cliente” (KYC). O KYC envolve a coleta de informações sobre a identidade de um cliente, como nome, endereço, data de nascimento e informações de contato. A empresa deve então verificar isso e as funções de conformidade podem ser gerenciadas internamente ou terceirizadas para especialistas. Atualmente, a legislação suíça permite a terceirização das funções de conformidade, mas para a TI é preferível que seja onshore.

Outros documentos úteis para fazer negócios com criptografia na Suíça:

1. 2016/07 Circular da FINMA “Vídeo e identificação on-line” (03.03.2016)

2. Diretrizes da SBA sobre a abertura de contas corporativas para empresas de blockchain

3. Orientação da FINMA 02/2019 Pagamentos no blockchain

4. Ficha informativa: Combate à lavagem de dinheiro: os intermediários financeiros devem cumprir os requisitos de devida diligência

5. Diretrizes para o reconhecimento da autorregulação na gestão de ativos como um padrão mínimo

6. CO Diretrizes para consultas sobre a estrutura regulatória para ofertas iniciais de moedas (ICOs)

7. Suplemento às diretrizes para consultas sobre a estrutura regulatória para ofertas iniciais de moedas (ICOs)

8. Diretrizes para a licença FinTech

9. Diretrizes sobre licenciamento como uma instalação de negociação DLT de acordo com o Art. 73a ff. FinMIA

10. Os gestores de ativos externos, respectivamente, os gestores de investimentos e os administradores fiduciários são supervisionados por organizações de supervisão, como a AOOS (www.aoos.ch)

11. FINcontrol Suisse AG (www.fincontrol.ch), OSIF (www.osif.ch), SO-FIT (www.so-fit.ch) ou OSFIN (www.osfin.ch). SRO VQF (https://www.vqf.ch/en/sro), SRO PolyReg (www.polyreg.ch) ou SRO ARIF (www.arif.ch), Ombudsman Office ( https://www.efd.admin.ch/efd/en/home/the-fdf/ombudsman-finsa.html).

12. Os prospectos para oferta pública de valores mobiliários precisam ser aprovados por escritórios de prospectos, como a BX Swiss AG (www.regservices.ch) ou SIX Exchange Regulation AG (www.ser-ag.com)

Vantagens da conformidade com as regras de viagem do FinCEN e do FATF para criptomoedas e ativos virtuais

A conformidade com as regras de viagem do FinCEN e do FATF oferece benefícios substanciais para empresas de criptomoedas e ativos virtuais:

1. Aumento das oportunidades de mercado
   A adesão a essas normas pode abrir portas para novos empreendimentos comerciais. Ao se alinharem aos padrões globais, as empresas aumentam seu apelo e se tornam perspectivas atraentes em um cenário financeiro em rápida evolução.
   
2. Adoção aprimorada do mainstream
   A conformidade abre caminho para que as criptomoedas sejam integradas às transações financeiras cotidianas. Esse alinhamento regulatório promove a confiança nas moedas virtuais, tornando-as mais acessíveis e utilizáveis pelo público em geral.
   
3. Relacionamentos bancários aprimorados
   As empresas de criptomoeda que atendem a esses requisitos de conformidade obtêm melhor acesso aos serviços bancários tradicionais. Essa conexão com instituições financeiras convencionais facilita as transações e colaborações com investidores institucionais.
   
4. Aumento da transparência e da confiança
   Ao aderir a essas regras, as empresas podem oferecer maior transparência em suas operações. Essa transparência gera confiança nos consumidores, pois cada transação é realizada com maior visibilidade e responsabilidade.

Em essência, a conformidade com as regras de viagem do FinCEN e do FATF pode aumentar significativamente a credibilidade e os recursos operacionais das empresas de criptomoeda, permitindo que elas prosperem nos mercados financeiros digitais e tradicionais.

Por que iniciar seu negócio de criptomoedas com a InvestGlass?

O InvestGlass é um software suíço de CRM que permite gerenciar seus portfólios, clientes e transações com facilidade. O software está disponível em inglês e francês e se integra a várias bolsas de valores, permitindo que você acompanhe todas as atividades do seu portfólio em um só lugar. Além disso, os dados da InvestGlass são armazenados de forma segura e protegida na Suíça. Os dados dos clientes permanecem na Suíça. A verificação da conta pode, no entanto, usar provedores terceirizados cujo acesso é feito com servidores na Alemanha ou na Irlanda. A equipe da InvestGlass o ajudará na seleção de fornecedores terceirizados. Nossos clientes intermediários financeiros estão frequentemente usando processo de aprovação e, paralelamente, estruturar a correção e os controles de KYC.

A automação da ferramenta foi criada para evitar fraudes, financiamento de terrorismo, evasão fiscal e atividades fraudulentas; ela pode ser conectada à maioria das trocas de criptomoedas e você pode se conectar para negociar criptomoedas com o sistema dedicado de gerenciamento de pedidos. O objetivo final é aproveitar as soluções de automação da InvestGlass para controlar usuários não verificados e possíveis atividades criminosas. O CRM foi desenvolvido para corretores e consultores.

O CRM e o PMS (sistema de gerenciamento de portfólio) são feitos para serem adotados em massa pela sua equipe. A solução é totalmente personalizável para criar um processo KYC completo e sob medida. Trabalhamos com vários fornecedores de processos de verificação de identidade que estão conectados ao CRM por meio de nossa API. Uma API significa que a solução é flexível e pode ser facilmente ampliada com mais recursos à medida que suas necessidades evoluem.

O PMS - ferramenta de gerenciamento de portfólio - é compatível com trocas de criptomoedas. Você pode adaptá-la a qualquer tipo de ativo de criptografia, o que é útil para os relatórios de seus clientes. Os relatórios de Bitcoin são simplificados com registros de transações pré-criados.

O KYC é uma parte importante dos negócios no mundo das criptomoedas, e a Suíça oferece vários recursos para ajudar as empresas a cumprir os regulamentos do KYC. InvestGlass, o software suíço de CRM, impulsionará seu crescimento com segurança.