O que é AML e LCB FT na França ou CFT?

PROCEDIMENTOS DO KYC: POR QUE VERIFICAR A IDENTIDADE DO CLIENTE?

Por que solicitamos tantas informações durante um procedimento de "conheça seu cliente"? Como instituição financeira, somos legalmente obrigados a implementar medidas de diligência devida do cliente, a fim de cumprir os regulamentos internacionais de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (AML/CFT) ou o LCB FT francês.

Nesta postagem, explicaremos o que é o procedimento know-your-client, bem como o AML / LCB-FT francês.

O procedimento KYC é usado nos setores bancário, de pagamentos e de seguros como parte das medidas de diligência devida do cliente exigidas por lei. Essa medida é necessária para cumprir com os requisitos internacionais combate à lavagem de dinheiro e combate ao financiamento do terrorismo (AML/CFT).

Na França, a estrutura legal para medidas de AML/CFT está definida nos artigos L561-2. O KYC é para pessoas. O KYB ou “know your business” é para empresas.

O principal objetivo do procedimento KYC é evitar que as instituições financeiras sejam usadas, intencionalmente ou não, por elementos criminosos para fins de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. O KYC O processo também permite que os bancos e outras instituições financeiras para entender melhor seus clientes e suas transações financeiras.

Regidos pela legislação europeia e suíça, os principais elementos do KYC são semelhantes na maioria das legislações nacionais. Os procedimentos adotados pelos órgãos de supervisão prudencial imporão um maior monitoramento dos pagamentos tradicionais, mas também das criptomoedas relacionadas. A maioria das empresas de investimento está adotando a estrutura regulatória da União Europeia.

Qual é o objetivo do procedimento KYC para instituições financeiras?

O procedimento KYC consiste em coletar dados e informações sobre o cliente para:

- Verificar a identidade do cliente

- Compreender as atividades e o perfil de negócios do cliente

- Determinar o perfil de risco do cliente

- Monitorar as transações do cliente

Os dados são verificados em vários bancos de dados. A equipe da InvestGlass conecta o seu CRM a dados estatísticos e ferramentas de avaliação de risco para garantir a conformidade. Cada empresa pode gerenciar o risco de diferentes países, portanto, a decisão final de abrir uma conta geralmente é sua. A menos que suas operações estejam sendo executadas sob o guarda-chuva de outra empresa, você deverá cumprir as diretrizes conjuntas.

Os clientes da InvestGlass estão sempre usando o integração digital formulários para coletar informações como sobrenome, nome, endereço postal, e-mail, telefone celular... mas também coletar os seguintes elementos RG ou passaporte + comprovante de endereço de menos de 3 meses.

Para pessoas jurídicas, as empresas coletarão uma cópia de um documento de identidade do representante legal, o extrato KBIS de menos de 3 meses, a cópia dos estatutos, por exemplo...

O cartão de identidade comercial ou “Extrait Kbis” inclui mais informações do que antes. Um cartão Extrait Kbis é criado para cada empresa registrada na Chambre de Commerce ou Chambre de Metiers. Esse documento oficial é chamado KBIS e atesta a identidade e o endereço da empresa, sua atividade, sua administração ou controle e a existência ou não de processos coletivos contra a empresa. Esse documento é atualizado para refletir as mudanças que afetam a empresa.

Para empresas limitadas, como EURL, SARL, SAS, SASU, ele indicará :

• A extensão dos poderes do liquidante, se aplicável.
• A data e o local do registro original, caso a empresa tenha sido transferida para uma área diferente.
• Uma referência à reconstrução do capital, se aplicável.

Pode ser necessária uma reunião presencial, mas criamos nossa solução para facilitar a coleta de documentos com formulários inteligentes. O KBIS pode não ser suficiente para identificar o último proprietário beneficiário de uma empresa. A orientação da FAFT e a filtragem do crime organizado precisam de um pouco mais de controle do que os documentos das autoridades públicas.

Quem é afetado pelo KYC no setor financeiro?

Os procedimentos de KYC são importantes na Europa desde os ataques terroristas de 2015 em Paris. A 4ª Diretiva da UE contra a Lavagem de Dinheiro (4AMLD) exige que os Estados-Membros garantam que as medidas de diligência devida do cliente (CDD) sejam executadas quando as empresas estabelecem relações comerciais e de forma contínua.

A DSP 1 e a DSP2 aumentam a necessidade de verificações de AML e LCB-FT para as empresas. A DSP2 é mais rigorosa do que a DSP1 e exige que as empresas levem em conta as atividades comerciais do cliente e sua localização geográfica.

Se uma empresa não cumprir as exigências do KYC, poderá sofrer penalidades financeiras ou ser obrigada a deixar de fazer negócios com o cliente em questão. Em casos extremos, as empresas podem ter suas licenças de operação revogadas.

Se você quiser saber mais sobre o diretriz 2015/849 então, pela 5ª Diretriz de 30 de maio de 2018, conhecida como 2018/843 e logo o “novo e futuro” 6 AML.

O KYC é sistemático para AML e LCB-FT?

Sim, é sistemático para todas as instituições financeiras.

Na Europa, a 4ª Diretiva da UE contra a Lavagem de Dinheiro (4AMLD) exige que os Estados-Membros garantam que as medidas de diligência devida do cliente (CDD) sejam executadas quando as empresas estabelecem relações comerciais e de forma contínua. As transações suspeitas são então informadas às autoridades por meio de STR - Suspicious Transaction Reports (Relatórios de Transações Suspeitas). As instituições de crédito estão realizando KYC diariamente.

Por que a KYC e o combate à lavagem de dinheiro são necessários?

É claro que você deseja identificar transações suspeitas. É claro que você deseja remover todos os clientes de alto risco... mas, ao mesmo tempo, precisa operar de forma “normal” e fluida. As autoridades bancárias europeias entendem que a implementação efetiva no sistema financeiro pode ser muito complexa. Elas estão criando uma nova verificação de identidade europeia que deve simplificar seu procedimento. O Parlamento Europeu também está pressionando por mais troca de informações.

A abertura de contas bancárias deve ser facilitada, pelo que entendemos das autoridades de supervisão europeias... vejamos! Os provedores de serviços de pagamento ainda realizarão testes de base sensíveis ao risco e a unidade de inteligência financeira ainda será enfatizada quando as autoridades nacionais realizarem inspeções no local. A lei nacional do Reino Unido é outro desafio no qual a maioria das empresas de fintech está trabalhando. Como o Reino Unido está fora da autoridade bancária europeia desde o Brexit, a nova diretriz da EBA não é aplicável. A 5ª Diretiva de 2018/843 está sendo implementada atualmente no Reino Unido.

Como detectar a lavagem de dinheiro?

Para detectar a lavagem de dinheiro, você pode usar a automação de transações InvestGlass. Ela o ajudará a monitorar, em tempo real, todas as transações de seus clientes e a cruzá-las com os dados do banco de dados de inteligência financeira. A inteligência por trás da automação pode ser configurada pela sua equipe de conformidade sem nenhum conhecimento de programação. Atividades ilegais podem ser detectadas, a máquina identificará o comportamento dos fundos e enviará uma mensagem aos seus colegas.

A medida AML LCB FT pode ser usada em clientes novos e existentes. Os controles internos estão conectados ao InvestGlass processo de aprovação e gerenciamento de tarefas para desenvolver um entendimento comum do que a abordagem baseada em riscos envolve ao financiar operações ou qualquer relacionamento comercial que você tenha.

As informações coletadas são seguras?

Para a InvestGlass, a qualidade do armazenamento de informações é uma prioridade. Nossos servidores são hospedados em servidores de nível bancário. Por padrão, os servidores da InvestGlass são hospedados na Suíça em dois locais. Você também pode solicitar que a InvestGlass seja hospedada em seus servidores. Para obter mais informações, entre em contato conosco.

A InvestGlass também está sujeita à proteção de dados suíça e ao GDPR europeu. O GDPR é um regulamento da UE em resposta à Lei de Proteção de Dados de 1998 do Reino Unido. Ele fortalece as regras de proteção de dados da UE, dando aos indivíduos mais controle sobre seus dados pessoais e estabelecendo novos direitos para os indivíduos. As instituições de crédito e os bancos se preocupam com o GDPR devido aos riscos associados à não conformidade, incluindo multas significativas.

Novas ideias para combater a lavagem de dinheiro?

1. A primeira etapa é garantir que você elimine os países terceiros de alto risco e que colete dados estatísticos de qualidade.
2. A segunda etapa é criar um bom processo de avaliação de risco em que você possa abrir contas bancárias com facilidade e eliminar facilmente o terrorismo, a fraude e o crime organizado.
3. A terceira etapa é automatizar o combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo com a automação do CRM. Se a empresa não conseguir verificar a identidade de um cliente com razoável certeza, ela não estabelecerá um relacionamento comercial nem prosseguirá com a transação.
4. A quarta etapa é configurar uma conexão inteligente com uma verificação de ID local aprovada para identificar a pessoa ou a empresa
5. A quinta etapa é criar os formulários de integração, conectar-se à API com relação à sua abordagem baseada em risco, identificando claramente o proprietário beneficiário
6. A segunda etapa é atualizar seu AML CFT, AML LBC FT mensalmente para garantir que seu processo esteja respeitando os padrões técnicos
7. Por último, mas não menos importante, configure a automação para relatar transações suspeitas

As ferramentas de remediação InvestGlass CRM e KYC foram criadas para ajudar qualquer sistema financeiro. A InvestGlass foi desenvolvida para o setor financeiro e pode ser adaptada a qualquer indústria. As empresas de investimento apreciarão o fato de a InvestGlass ser hospedada e incorporada na Suíça.

Os proprietários beneficiários da InvestGlass são suíços, o que é mais uma segurança para a maioria das instituições financeiras que buscam uma propriedade fora dos EUA. Estamos atualizando o modelo InvestGlass AML para ajudar a criar instituições de crédito modernas, neobancos modernos e muito mais.

A InvestGlass oferece conexões com várias fintechs de identificação eletrônica, incluindo a ONFIDO, ID da base, Credas e outros. Essas soluções também são adaptadas para emissores de dinheiro eletrônico e corretores de criptografia. O combate à lavagem de dinheiro é mais fácil graças a essas incríveis soluções Fintech.

A máquina de avaliação de risco InvestGlass é flexível, o que é ótimo para as operações das instituições financeiras em uma variedade de setores financeiros. Assim, o processo AML CFT será adaptado para se adequar aos seus padrões técnicos regulatórios.

Comece hoje mesmo com o CRM e a automação da InvestGlass