Zrozumienie rozporządzenia w sprawie ram dostępu do danych finansowych

Czym jest rozporządzenie w sprawie ram dostępu do danych finansowych (FiDA)?

Rozporządzenie ramowe w sprawie dostępu do danych finansowych (FiDA) to wniosek legislacyjny Komisji Europejskiej mający na celu ustanowienie znormalizowanego podejścia do dostępu do danych finansowych w Unii Europejskiej. Rozporządzenie ma na celu wspieranie konkurencyjnego ekosystemu cyfrowego poprzez ułatwienie bezpiecznej i skutecznej wymiany danych między instytucjami finansowymi, użytkownikami danych i innymi zainteresowanymi stronami w sektorze finansowym. FiDA obejmuje ustanowienie obowiązkowego systemu udostępniania danych finansowych w celu zarządzania dostępem do danych klientów zgodnie z ramami dostępu do danych finansowych (FiDA) i innymi przepisami UE. Systemy te opracowują wspólne standardy dla danych i interfejsów technicznych, określają maksymalną rekompensatę, jaką mogą pobierać posiadacze danych, ustanawiają odpowiedzialność umowną członków oraz rozstrzygają spory między członkami systemu i kwestie członkostwa. FiDA ma na celu zwiększenie korzyści ekonomicznych płynących z innowacji opartych na danych, poprawę dostępności innowacyjnych produktów finansowych i promowanie włączenia finansowego.

Czym są informacje finansowe FiDA?

Informacje finansowe FiDA obejmują szeroki zakres klientów. dane przechowywane przez instytucje finansowe, W tym dane związane z rachunkami płatniczymi, umowami o kredyt hipoteczny, pracowniczymi programami emerytalnymi, produktami ubezpieczeniowymi innymi niż ubezpieczenia na życie i innymi powiązanymi aktywami finansowymi. Niezbędne jest uzyskanie zgody klientów na dostęp do danych klientów, a klienci muszą mieć możliwość zarządzania uprawnieniami za pomocą narzędzi takich jak pulpity uprawnień. Niniejsze rozporządzenie w sprawie ram dostępu do danych finansowych zapewnia, że użytkownicy danych, tacy jak dostawcy usług informacji finansowej i dostawcy usług informacji o rachunkach, mają zgodny z prawem dostęp do takich aktywów w celu świadczenia usług informacji finansowej. Użytkownicy danych są zobowiązani do przestrzegania poufności, wdrażania środków bezpieczeństwa i przetwarzania danych w określonych celach wyłącznie za zgodą klientów. Rozporządzenie obejmuje również dane związane z cyfrową odpornością operacyjną, płatnościami elektronicznymi i aktywami kryptograficznymi, zapewniając kompleksowe podejście do udostępniania danych finansowych.

Różnice między PSD2 a FiDA

Podczas gdy zarówno druga dyrektywa w sprawie usług płatniczych (PSD2), jak i FiDA mają na celu zwiększenie dostępu do danych finansowych, służą one różnym celom i zakresom w sektorze finansowym:

1. Zakres: Dyrektywa PSD2 koncentruje się przede wszystkim na regulacjach dotyczących usług płatniczych, umożliwiając dostawcom usług płatniczych i instytucjom płatniczym dostęp do danych dotyczących rachunków płatniczych. Z drugiej strony FiDA obejmuje szerszy zakres informacji finansowych, w tym ubezpieczeniowe produkty inwestycyjne, umowy o kredyt hipoteczny i powiązane aktywa finansowe.
2. Cel: Dyrektywa PSD2 ma na celu zwiększenie konkurencji na rynku usług płatniczych poprzez otwarcie dostępu do rachunków płatniczych. Cel FiDA jest szerszy i polega na promowaniu konkurencyjnego ekosystemu cyfrowego oraz wspieraniu trwającej transformacji cyfrowej w całym sektorze finansowym.
3. Pokrycie: PSD2 dotyczy w szczególności rynku usług płatniczych, podczas gdy FiDA obejmuje różne instrumenty i usługi finansowe, takie jak firmy inwestycyjne, produkty ubezpieczenia zdrowotnego i inne finansowe usługi informacyjne.
4. Wdrożenie: Dyrektywa PSD2 została już wdrożona, co doprowadziło do powstania inicjatyw otwartej bankowości. FiDA to wniosek legislacyjny, który będzie wymagał znacznych kosztów wdrożenia i koordynacji między różnymi zainteresowanymi stronami.

Czy dane finansowe są objęte RODO?

Tak, dane finansowe są objęte ogólnym rozporządzeniem o ochronie danych (RODO). RODO reguluje ochronę danych i prywatności wszystkich osób w Unii Europejskiej, w tym dostęp do danych finansowych i ich udostępnianie. Zgodnie z RODO instytucje finansowe i dostawcy usług w zakresie informacji finansowych muszą zapewnić, że dane klientów są przetwarzane zgodnie z prawem, w sposób przejrzysty i bezpieczny. RODO nakazuje uzyskanie wyraźnej zgody klientów przed uzyskaniem dostępu do ich danych finansowych lub ich udostępnieniem, chroniąc w ten sposób dane klientów i promując zaufanie do innowacji opartych na danych.

Wpływ FiDA na dostęp do danych finansowych

Rozporządzenie w sprawie ram dostępu do danych finansowych (FiDA) stanowi znaczący krok w kierunku bardziej zintegrowanego i wydajnego sektora finansowego. Ułatwiając bezpieczny dostęp do danych i ich udostępnianie, FiDA umożliwi nowym dostawcom wejście na rynek, zachęci do opracowywania innowacyjnych produktów finansowych i usprawni proces ubiegania się o pożyczkę. FiDA nakłada nowe obowiązki prawne na instytucje finansowe działające jako posiadacze danych i wymaga usług w zakresie informacji finansowych.

Kluczowe składniki FiDA i dane klientów

• Dostęp do danych: FiDA zapewnia, że dostawcy usług w zakresie informacji finansowych i inni użytkownicy danych mają niezbędny dostęp do danych klientów przechowywanych przez instytucje finansowe, wspierając przejrzystość i wydajność w sektorze finansowym.
• Interfejsy techniczne: Rozporządzenie nakazuje opracowanie odpowiednich interfejsów technicznych w celu ułatwienia płynnej wymiany danych i dostępu do nich.
• Ochrona danych: FiDA dostosowuje się do RODO, aby zapewnić solidne środki ochrony danych, chroniąc prywatność i bezpieczeństwo. bezpieczeństwo finansowe dane.
• Właściwe organy: Rozporządzenie wyznacza właściwe organy do nadzorowania zgodności i rozwiązywania wszelkich sporów związanych z dostępem do danych i ich udostępnianiem.
• Korzyści ekonomiczne: Promując innowacje oparte na danych, FiDA ma na celu zapewnienie znacznych korzyści ekonomicznych dla sektora finansowego i szerszej gospodarki.

Wnioski dla FIDA w sektorze finansowym

InvestGlass może znacznie ulepszyć systemy CRM, zapewniając ich zgodność z rozporządzeniem w sprawie dostępu do danych finansowych (FiDA). Dzięki integracji z InvestGlass instytucje finansowe mogą płynnie uczestniczyć w programach udostępniania danych finansowych, umożliwiając efektywną wymianę danych między posiadaczami danych a ich użytkownikami. Integracja ta umożliwia dostawcom usług informacji finansowej dostęp do niezbędnych danych klientów, ułatwiając lepsze świadczenie usług i wprowadzanie innowacji.

InvestGlass obsługuje szeroką gamę finansowych modeli biznesowych, w tym rynki kapitałowe i instytucje kredytowe. System CRM został zaprojektowany zgodnie z regulacjami Europejskiego Inspektora Ochrony Danych i ustawą o cyfrowej odporności operacyjnej, zapewniając solidną ochronę danych i odporność operacyjną. Platforma zapewnia odpowiedni interfejs techniczny dla płynnych transakcji danych, dostosowując się do wymagań FiDA w zakresie dostępu do danych.

Co więcej, panel uprawnień InvestGlass umożliwia instytucji finansowych do skutecznego zarządzania dostępem do danych klientów, zapewniając zgodność z ustawą o danych i utrzymując przejrzystość. Platforma wspiera inicjatywy otwartego finansowania, umożliwiając nowym produktom i usługom finansowym rozwój w konkurencyjnym ekosystemie cyfrowym.

Dzięki funkcjom takim jak integracja ratingów kredytowych i zarządzanie przedstawicielami prawnymi, InvestGlass zapewnia kompleksowe możliwości obsługi danych. Jest zgodny ze standardami Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego i ułatwia interakcje z właściwymi organami, zwiększając zgodność z przepisami i zaufanie.

InvestGlass obsługuje również technologie cyfrowe, które usprawniają procesy dla rachunków płatniczych i instytucji kredytowych, umożliwiając płynne udostępnianie danych i poprawiając doświadczenia klientów. Przyjmując InvestGlass, instytucje finansowe mogą poruszać się po zawiłościach FiDA i innych ram regulacyjnych, zapewniając zgodność i wspierając innowacje w sektorze finansowym.