Jak zbudować Fintech w Arabii Saudyjskiej?
Arabia Saudyjska ma 37 licencjonowanych banków, w tym 3 banki cyfrowe, z Saudyjski Bank Narodowy (SNB) wiodący w bankowości inwestycyjnej i Al Rajhi Bank przodują w finansach islamskich. Banki cyfrowe, takie jak STC Bank oraz D360 Bank napędzać innowacje fintech w ramach Wizja 2030 w celu poprawy usług finansowych. (Wikipedia)
Omówimy również, co należy wziąć pod uwagę przy wyborze banku i zaoferujemy kilka wskazówek, jak znaleźć odpowiedni dla siebie, a na koniec, jak założyć własny z rozwiązaniem InvestGlass.
1. Co należy wziąć pod uwagę przy wyborze banku
2. Jak działa bank w Arabii Saudyjskiej?
3. Jak otworzyć konto bankowe w Arabii Saudyjskiej?
4. Wskazówki dotyczące bankowości w Arabii Saudyjskiej
4. Fintech i bankowość inwestycyjna w Arabii Saudyjskiej
5. Jak założyć własną bankowość inwestycyjną, bank prywatny, neo bank
1. Co należy wziąć pod uwagę przy wyborze banku
Wybierając bank, należy wziąć pod uwagę takie czynniki, jak rodzaje oferowanych usług, koszt usług bankowych, wygoda i dostępność, obsługa klienta i oceny satysfakcji, stosowane środki bezpieczeństwa i dostępna technologia. Potrzeby każdej osoby będą się różnić w zależności od jej stylu życia i celów finansowych.
Jeśli chodzi o rodzaje oferowanych usług, wiele banków w Arabii Saudyjskiej oferuje szeroki zakres usług, takich jak depozyty, wypłaty, pożyczki na zasadach islamskich, inwestycje i inne produkty finansowe. Niektóre banki mogą również oferować usługi bankowości internetowej, karty debetowe, aplikacje bankowości mobilnej i inne.
Koszt jest również ważnym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę przy wyborze banku. Powinieneś sprawdzić opłaty związane z każdą usługą, z której planujesz korzystać, takie jak opłaty transakcyjne i opłaty za prowadzenie konta. Wiele banków oferuje zniżki lub nagrody za korzystanie z ich usług, co może pomóc obniżyć koszty.
Wygoda i dostępność są również ważnymi czynnikami przy wyborze banku. Upewnij się, że wybrany bank ma oddziały i bankomaty w dogodnych lokalizacjach, a także stronę internetową z łatwym w użyciu interfejsem. Ponadto upewnij się, że bank jest otwarty w dogodnych dla Ciebie godzinach i oferuje usługi bankowości telefonicznej lub internetowej w razie potrzeby.
Obsługa klienta jest kolejnym ważnym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę przy wyborze banku, jeśli mówisz tylko po angielsku, upewnij się, że bank komercyjny oferuje pomoc w języku angielskim. Zapoznaj się z ocenami satysfakcji klientów każdego banku i przeczytaj recenzje od byłych klientów, aby dowiedzieć się, jak wiarygodni są. Ponadto upewnij się, że bank oferuje pomocne zasoby, takie jak doradcy finansowi lub narzędzia do budżetowania, które pomogą Ci w finansach.
Wreszcie, bezpieczeństwo jest istotnym czynnikiem dla każdego, kto rozważa otwarcie konta bankowego. Upewnij się, że wybrany przez Ciebie bank stosuje silne środki bezpieczeństwa i wykorzystuje technologię szyfrowania do ochrony Twoich danych. W InvestGlass oferujemy narzędzie, które może być hostowane na serwerach banków w celu zwiększenia bezpieczeństwa, oferując jednocześnie rozwiązanie oparte na chmurze.
2. Najlepsze banki w Arabii Saudyjskiej
Saudyjski system bankowy szybko się rozwija i składa się z około 30 licencji. Banki znajdują się głównie w Rijadzie lub Dżuddzie, a niektóre z najbardziej znanych to :
Saudyjski Bank Narodowy البنك الأهلي السعودي
Saudi British Bank (SABB) البنك السعودي البريطاني (ساب))
Saudyjski Bank Inwestycyjny (Saudi Investment Bank) - bank centralny w Arabii Saudyjskiej
Banque Saudi Fransi البنك السعودي الفرنسي
Arab National Bank البنك العربي الوطني
Gulf International Bank Saudi Arabia (GIB-SA) بنك الخليج الدولي - السعودية
a także banki zagraniczne
- Emirates NBD
- Narodowy Bank Bahrajnu (NBB)
- Narodowy Bank Kuwejtu (NBK)
- Bank Muscat
- Deutsche Bank
- BNP Paribas
- J.P. Morgan Chase N.A
- Narodowy Bank Pakistanu (NBP)
- State Bank of India (SBI) Działalność banku została wstrzymana na wniosek banku o licencję w 2017 r.[4]
- T.C.ZIRAAT BANKASI A.S.
- Chiński Bank Przemysłowo-Handlowy (ICBC)
- Narodowy Bank Kataru (QNB)
- MUFG Bank, Ltd.
- First Abu Dhabi Bank (FAB)
- Bank handlowy Iraku (Licencjonowane - jeszcze się nie rozpoczęło na dzień 16 stycznia 2020 r.)
- Standard Chartered Bank (Licencjonowane - jeszcze się nie rozpoczęło na dzień 16 stycznia 2020 r.)
- Credit Suisse (Licencjonowane - jeszcze się nie rozpoczęło na dzień 16 stycznia 2020 r.)
Pełną i zaktualizowaną listę można znaleźć na stronie https://www.sama.gov.sa/en-US/LicenseEntities/Pages/LicensedBanks.aspx
Więcej informacji można również uzyskać w Arabii Saudyjskiej Urząd Monetarny, który jest regulowany przez Saudyjski Bank Centralny.
Wierzymy, że dzięki rozwiązaniom bankowym, takim jak InvestGlass, dziesięć największych banki zaczną oferować prywatne bankowość, neobankowość i rozszerzone usługi banków islamskich, aby konkurować z najlepszymi bankami na świecie!
Bankowość islamska, znana również jako finanse zgodne z szariatem, to rodzaj systemu finansowego, który jest zgodny z zasadami prawa islamskiego. Działa zgodnie z zasadami prawa islamskiego i dąży do wyeliminowania odsetek (riba). Wszystkie transakcje muszą być zgodne z surowymi kodeksami postępowania, koncentrującymi się na etycznych i społecznie odpowiedzialnych inwestycjach. Produkty i usługi, kredyty hipoteczne, zarządzanie gotówką, konta oszczędnościowe, przestrzegają określonych zasad. Wszystkie wiodące instytucje finansowe w Arabii Saudyjskiej oferują usługi bankowości islamskiej.
3. Jak działa bank w Arabii Saudyjskiej?
Ekspaci mogą otworzyć konto bankowe w Arabii Saudyjskiej z pozwoleniem na pracę i listem od pracodawcy. Ich konta są zwykle tworzone w celu przesyłania pieniędzy. zarządzanie aktywami, a czasem pożyczki osobiste. Warto to zrobić, aby uniknąć opłat za przelewy międzynarodowe. Lokalni mogą również łatwo otwierać konta bankowe.
Otwarcie konta bankowego w Arabii Saudyjskiej może zająć kilka tygodni, więc emigranci, którzy właśnie przeprowadzili się do tego kraju, powinni planować z wyprzedzeniem i zaplanować budżet na kilka tygodni wydatków gotówkowych. Zapewni im to wystarczającą ilość środków na pokrycie codziennych potrzeb podczas oczekiwania na zatwierdzenie konta bankowego.
Jako emigrant mieszkający w Arabii Saudyjskiej, dostęp do swoich finansów jest bardzo ważny. Wypłata gotówki za pomocą międzynarodowej karty bankowej w dowolnym bankomacie to wygodny i szybki sposób na uzyskanie potrzebnych środków. Chociaż może to być kosztowne, ponieważ większość banków pobiera do 30 SAR za każdą transakcję.
Więc jaki rodzaj konta bankowego otworzysz?
Rachunek bieżący
Rachunek bieżący umożliwia przeprowadzanie tradycyjnych transakcji bankowych, takich jak dokonywanie wpłat, wypłacanie gotówki i przelewanie pieniędzy. Ten rodzaj konta bankowego jest świetną opcją dla emigrantów mieszkających w Arabii Saudyjskiej, ponieważ zapewnia dostęp do środków w dowolnym miejscu i czasie.
Rachunki oszczędnościowe lub depozytowe
Konta oszczędnościowe umożliwiają oszczędzanie pieniędzy przez określony czas z marżą zysku od pieniędzy zdeponowanych na koncie. Często mogą istnieć ograniczenia dotyczące liczby wypłat z konta. Posiadacze kont oszczędnościowych zazwyczaj nie mogą poprosić o książeczki czekowe.
Konta depozytów terminowych
Konta depozytów terminowych są przeznaczone dla osób, które chcą, aby ich pieniądze pracowały dla nich i są w stanie odłożyć znaczne kwoty na pewien okres czasu. Zwykle mają wyższą marżę zysku niż konto oszczędnościowe i są zazwyczaj powiązane z określoną stałą kwotą depozytu i określonym okresem.
Konta damskie
Wiele banków w Arabii Saudyjskiej świadczy ekskluzywne i dostosowane usługi bankowe dla kobiet za pośrednictwem specjalnych rachunków bankowych przeznaczonych dla kobiet. Te specjalne konta zostały zaprojektowane w celu zaspokojenia wyjątkowych potrzeb kobiet i oferują szereg korzyści, takich jak dodatkowe premie oszczędnościowe, niższe opłaty oraz dostęp do ekskluzywnych produktów i usług.
Konta dla dzieci
Rodzice mogą otworzyć konta bankowe dla swoich dzieci, które mają pewne ograniczenia dotyczące liczby możliwych transakcji. Może to być dobry sposób na nauczenie dzieci finansów.
Rachunki inwestycyjne
Wiele banków w Arabii Saudyjskiej oferuje rachunki inwestycyjne/zarządzania aktywami. Rachunek inwestycyjny można otworzyć po podpisaniu z bankiem umowy inwestycyjnej na określony czas. Takie umowy obejmują zarządzanie środkami przy minimalnych gwarantowanych zwrotach i zazwyczaj wymagają minimalnego salda inwestycji.
Rachunki instytucji finansowych
Jeśli jesteś brokerem lub fintech'em finansowym, możesz połączyć się z największymi instytucjami finansowymi. Jest to szczególnie ważne, jeśli zajmujesz się finansowaniem handlu lub chcesz zbierać depozyty klientów.
4. Fintech i bankowość inwestycyjna w Arabii Saudyjskiej
Fintech jest szeroko rozwinięty w Arabii Saudyjskiej, z szeregiem startupów technologicznych i przedsiębiorców wprowadzających innowacyjne rozwiązania do sektora bankowego. Bankowość inwestycyjna również kwitnie w kraju, a wiele międzynarodowych banków jest obecnych w Królestwie.
W królestwie znajduje się obecnie ponad 150 aktywnych fintechów, w porównaniu z 80 w 2021 r. i zaledwie 8 w 2018 r. Wzrost ten wynika z królewskiej strategii fintech, uruchomionej w maju, która ma na celu uczynienie Arabii Saudyjskiej wiodącym krajem w dziedzinie fintech, a Rijad globalnym centrum technologicznym. Fintech skupi się na dostarczaniu nowoczesnych usług dla klientów korporacyjnych, kredytów hipotecznych, pożyczek, wymiany walut i innych usług, takich jak zarządzanie majątkiem.
InvestGlass doskonale nadaje się do dostosowania do przepisów, takich jak europejska MIFID, szwajcarska LSFIN i przyszłe ramy regulacyjne, w tym dwie piaskownice z Saudi Arabian Monetary Authority (SAMA) i Capital Markets Authority (CMA). InvestGlass można połączyć z istniejącymi rozwiązaniami fintech.
Arabia Saudyjska i ekosystem Fintech w 2022 r.
Ekosystem fintech to sieć współpracy organizacji, które dostarczają rozwiązania technologiczne dla branży usług finansowych. W Arabii Saudyjskiej ekosystem ten szybko się rozwija, a na rynek wchodzi kilku nowych graczy.
Strategia Fintech królestwa i jego wspierające ramy regulacyjne pomogły mu stać się wylęgarnią innowacji i współpracy między startupami, uznanymi firmami i inwestorami z całego świata.
Fintechy w Arabii Saudyjskiej ŹRÓDŁO: Raport roczny Fintech Saudi 2020-21
5. Zbuduj swój własny bank prywatny lub neo bank z InvestGlass
InvestGlass jest platforma zaprojektowana w celu oferowania rozwiązań cyfrowych dla bankowości i sektora zarządzania majątkiem. Został stworzony w celu zaoferowania łatwego, wydajnego i opłacalnego sposobu zarządzania aktywami przez inwestorów, instytucje finansowe i banki.
Platforma zapewnia kompleksowy pakiet aplikacje dostosowane do potrzeb banków, i zarządzających majątkiem. Umożliwia użytkownikom zarządzanie portfelami, świadczenie usług doradztwa inwestycyjnego, przeprowadzanie analiz wyników i raportowanie oraz wiele więcej. InvestGlass jest również zintegrowany z różnymi aplikacjami innych firm, takimi jak giełdy i banki, w celu łatwego transferu środków i płatności.
Platforma szwajcarskiej jakości może być hostowana na serwerach w Królestwie Arabii Saudyjskiej i przeznaczona zarówno dla małych, jak i największych instytucji finansowych. Rozwiązanie jest solidne i elastyczne, aby dopasować się do pełnego zakresu projektów bankowych
InvestGlass jest firmą szwajcarską, co oznacza, że nie podlegamy ustawom Patriot i Cloud Act. Dotyczy to w szczególności bankowości biznesowej, zarządzania majątkiem i bankowości korporacyjnej.
Gotowi na Fintech w Arabii Saudyjskiej i na Bliskim Wschodzie!
Jak widzieliśmy, istnieje wiele możliwości założenia prywatnego banku w Arabii Saudyjskiej. Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się otworzyć konto w jednym z uznanych banków, czy założyć własny neo-bank z InvestGlass, ważne jest, abyś zrozumiał przepisy i wymagania regulujące operacje bankowe w Arabii Saudyjskiej. Z odpowiednią wiedzą i zasobami, założenie odnoszącego sukcesy prywatnego banku może być łatwiejsze. Co więcej, InvestGlass zapewnia kompleksowe rozwiązania dostosowane specjalnie dla instytucji finansowych i zarządzających majątkiem, dzięki czemu mogą oni skuteczniej i wydajniej zarządzać swoimi portfelami. Jeśli rozważasz otwarcie nowego przedsięwzięcia w tym kraju, skorzystaj z tych wszystkich możliwości!