Jak neobanki mogą zwiększyć swoją rentowność?
Jeśli chcesz zwiększyć swoje zyski, Neonanks ma produkty, których potrzebujesz. Oto pięć naszych najpopularniejszych produktów, które mogą pomóc w osiągnięciu sukcesu. Jest to oparte na doświadczeniach naszych obecnych klientów z rozwiązaniem chmurowym InvestGlass. Ściśle współpracujemy z naszymi klientami, aby poprawić rentowność banków i wyniki finansowe w świecie, w którym ryzyko stopy procentowej jest niebezpiecznym zagrożeniem
W dzisiejszym konkurencyjnym krajobrazie finansowym osiągnięcie rentowności pozostaje poważnym wyzwaniem dla neobanków. Pomimo wygenerowania ponad $40 mld globalnych przychodów w 2023 r., Około 80% neobanków jest nadal nierentownych, głównie ze względu na wysokie koszty pozyskiwania klientów.
Podkreśla to znaczenie strategicznej oferty produktów i wydajnych operacji w celu poprawy wyników finansowych.
1. Kup teraz zapłać później
Kup teraz zapłać później (BNPL) to rodzaj finansowania, który pozwala konsumentom na zakup przedmiotów teraz i spłatę ich w czasie. Jest to forma kredytu i często wiąże się z stopy procentowe i opłaty. BNPL można wykorzystać na różne rzeczy, takie jak odzież, meble i urządzenia.
Apple zaczęło oferować usługę Kup teraz, zapłać później, aby zwiększyć rentowność. Pozwoli to klientom kupować przedmioty bez zaliczki, a następnie płacić za nie w miarę upływu czasu. To nowe rozwiązanie stanowi poważne zagrożenie dla graczy z branży fintech, którzy postawili na ten produkt.
2. Cyfrowe, hybrydowe inwestycje automatyzujące ofertę instytucji finansowych
Neobanki powinny być w stanie oferować szereg rozwiązań cyfrowych i hybrydowych, takich jak robo-doradztwo. Robo doradztwo to zautomatyzowana usługa planowania finansowego, która zapewnia rekomendacje dotyczące inwestycji, oszczędzania i wydatków. Często korzystają z niej osoby, które chcą inwestować, ale nie mają czasu lub wiedzy, aby zrobić to samodzielnie. InvestGlass oferuje bezkodową usługę robo adivsory dla deweloperów. Nie jest potrzebny żaden kod i można podłączyć to narzędzie do swojego portfela inwestycyjnego i rozpocząć zarządzający uznaniowy mandat portfela.
3. Kryptowaluty konkurujące z tradycyjnym sektorem usług finansowych
Neobanki powinny zapewniać dostęp do kryptowalut, w tym portfeli. Portfel kryptowalutowy to cyfrowy portfel, w którym można przechowywać kryptowaluty. Kryptowaluty to cyfrowe lub wirtualne tokeny, które wykorzystują kryptografię do zabezpieczania transakcji i kontrolowania tworzenia nowych jednostek.
4. Cyfrowy kredyt hipoteczny zwiększy rentowność neobanków
Neobank musi oferować nieruchomość rozwiązania finansowe, takie jak cyfrowe kredyty hipoteczne. A hipoteka cyfrowa to platforma internetowa który umożliwia złożenie wniosku o kredyt hipoteczny i śledzenie postępów w jego rozpatrywaniu online. Ten rodzaj kredytu hipotecznego staje się coraz bardziej popularny, ponieważ coraz więcej osób korzysta z bankowości i transakcji finansowych online.
Cyfrowe kredyty hipoteczne mogą być trudne, gdy zmieniają się stopy procentowe. W środowisku niskich stóp procentowych sytuacja była dość napięta, teraz, gdy stopy procentowe rosną, rynek jest teraz bardziej atrakcyjny dla neobanku, który chce zarządzać pierwszymi kredytami hipotecznymi i rolowaniem. Większość banków ma zdolność do udzielania kredytów o stałym oprocentowaniu i po prostu nie przeprowadziła jeszcze obliczeń. Neobank powinien uważać na ryzyko kredytowe, jeśli wchodzimy w wielką recesję. Wynik z tytułu odsetek znalazł się pod dalszą presją, ponieważ marże nadal spadały. Dzięki DSP2, PSD2 i innej otwartej bankowości łatwiej jest teraz analizować bilanse firm i czynniki zewnętrzne, aby zmniejszyć ryzyko nawet w erze braku wzrostu gospodarczego.
5. Sztuczna inteligencja oparta na gotowych regułach zgodności z przepisami branży bankowej
Sztuczna inteligencja Sztuczna inteligencja jest niezbędna dla neobanków, aby lepiej poznać swoich klientów, wykrywać przestępstwa finansowe, a także poprawić obsługę klienta. Sztuczna inteligencja to szeroki termin, który obejmuje szereg technologii, w tym uczenie maszynowe, przetwarzanie języka naturalnego i wizję komputerową. Sztuczna inteligencja pomaga zarządzanie ryzykiem odpowiednio. Powinieneś uważać, aby nie być zbyt otwartym w fazie “Wyjdź tam”, w przeciwnym razie będziesz musiał pozbyć się klientów w fazie “Bogać się”...
Sztuczna inteligencja jest również wykorzystywana do doradztwa finansowego, jest to zwykle najbardziej dochodowa część bankowości, ale bez sztucznej inteligencji niemożliwe jest oferowanie tego rodzaju usług. Zarządzanie ryzykiem nie jest czymś, na co neobank może sobie pozwolić. Twoja sztuczna inteligencja może zastąpić kilka zadań menedżerów relacji dzięki automatyzacji i efektywnemu partnerstwu z dostawcami rozwiązań fintech obejmujących podklasę aktywów: papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką, nieruchomości, private equity, i produkty strukturyzowane.
Sztuczna inteligencja może być również wykorzystywana w zarządzanych portfelach lub DPM. InvestGlass PMS jest podłączony do systemu bankowego, aby otrzymywać codzienne pozycje i transakcje. Urządzenie automatycznie zrównoważy portfel i zasugeruje zmiany inwestorom lub menedżerom relacji, gdy oferujesz bankowość hybrydową. Bankowość rentowność jest możliwe, gdy wszystkie te powtarzalne zadania są zautomatyzowane.
Wyjdź tam, zdobądź zasięg, wzbogać się
Podobnie jak w przypadku kilku banków neo, ważne jest, aby dostarczyć odpowiednie funkcje we właściwym czasie. Pomagamy zespołom upewnić się, że minimalny realny produkt zostanie dostarczony w odpowiednim czasie. Zespół InvestGlass organizuje strony fintech w celu poprawy wydajności operacyjnej.
W miarę jak świat zmierza w kierunku bardziej cyfrowej ery, ważne jest, aby neobanki oferowały szereg rozwiązań cyfrowych w celu utrzymania konkurencyjności. Obejmuje to usługi takie jak kup teraz zapłać później, robo-doradztwo i dostęp do kryptowalut. Powinny one również oferować cyfrowe kredyty hipoteczne, ponieważ ten rodzaj kredytu staje się coraz bardziej popularny. Należy jednak pamiętać, że stopy procentowe zmieniają się, więc pożyczkobiorcy muszą zachować ostrożność przy zaciąganiu cyfrowego kredytu hipotecznego. Wszystko to jest możliwe dzięki InvestGlass Cloud.
InvestGlass to oparta na chmurze firma zajmująca się oprogramowaniem sztucznej inteligencji, która oferuje szereg usług, takich jak robo-doradztwo, kup teraz, zapłać później i dostęp do handlu kryptowalutami. Oferuje również cyfrowe kredyty hipoteczne, które stają się coraz bardziej popularne. InvestGlass jest jedynym szwajcarskim rozwiązaniem działającym w chmurze bez wpływu na ustawę o chmurze.
Zbudujmy go razem!