Jak firmy pobierające opłaty maksymalizują wartość?

W dzisiejszym złożonym krajobrazie finansowym wybór odpowiedniego doradcy finansowego ma kluczowe znaczenie. Doradcy działający wyłącznie za opłatą są wynagradzani wyłącznie przez swoich klientów, zazwyczaj poprzez procent zarządzanych aktywów, opłaty godzinowe lub opłaty ryczałtowe, zapewniając bezstronne doradztwo. W przeciwieństwie do nich, płatni doradcy uzyskują dochody z opłat od klientów i prowizji stron trzecich od sprzedawanych produktów, co może prowadzić do potencjalnych konfliktów interesów. Zrozumienie tych różnic jest niezbędne do podejmowania świadomych decyzji finansowych. 

Stają się one coraz bardziej atrakcyjne dla osób, które szukają przejrzystości, uczciwości i porad wolnych od konfliktów interesów. Na tym blogu zagłębimy się w świat firm doradczych oferujących wyłącznie opłaty i zbadamy, w jaki sposób maksymalizują one wartość dla swoich klientów.

Zapoznamy Cię również z systemem fakturowania InvestGlass, najnowocześniejszym narzędziem zaprojektowanym specjalnie dla zorientowanych na klienta, wyłącznie płatnych doradców. Od przejrzystych struktur opłat po dedykowane strategie inwestycyjne i kompleksowe planowanie finansowe, rozpakujemy unikalne zalety, jakie może zaoferować doradca tylko za opłatą i dlaczego może być idealnym rozwiązaniem dla Twojej podróży finansowej. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak współpraca z doradcą działającym wyłącznie za opłatą może być przełomem na Twojej drodze do finansowego bezpieczeństwa i sukcesu.

Doradcy finansowi pobierający wyłącznie opłaty

Doradcy finansowi pobierający wyłącznie opłaty są związani standardem powierniczym, co oznacza, że są prawnie zobowiązani do działania w najlepszym interesie swoich klientów. Zapewniają kompleksowe usługi planowania finansowego, w tym zarządzanie inwestycjami, planowanie podatkowe, planowanie emerytalne i planowanie nieruchomości. Według National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), jego członkowie, którzy są wyłącznie płatnymi doradcami finansowymi, muszą przestrzegać surowych standardów zawodowych i etycznych, które stawiają na pierwszym miejscu najlepszy interes klienta.

Doradca finansowy działający na zasadzie fee only działa w oparciu o inny model wynagradzania niż doradca finansowy działający na zasadzie fee based. Podczas gdy doradcy płatni mogą otrzymywać opłaty za porady, a także zarabiać na prowizjach od sprzedaży produktów, wynagrodzenie doradcy płatnego nie jest powiązane ze sprzedażą produktów finansowych, co zmniejsza potencjalne konflikty interesów. Taki doradca pracuje nad stworzeniem kompleksowego planu finansowego dostosowanego do indywidualnych okoliczności i celów każdego klienta. Niezależnie od tego, czy doradca jest wynagradzany godzinowo, pobiera stałą opłatę, czy też stosuje roczną opłatę opartą na zarządzanych aktywach, klienci mogą być pewni przejrzystych, bezstronnych porad.

Kompleksowe doradztwo i wdrażanie planów

Płatny doradca finansowy zapewnia kompleksowe doradztwo, które obejmuje wszystkie aspekty życia finansowego klienta, a doradca jest odpowiedzialny za wdrożenie planu. Może to obejmować strategie zarządzania aktywami, konstruowanie zrównoważonego portfela inwestycyjnego i proaktywne dostosowywanie planu do zmieniających się okoliczności życiowych.

Planista finansowy wyłącznie za opłatą

Planista finansowy działający na zasadzie fee only, podobnie jak doradca finansowy działający na zasadzie fee only, jest opłacany bezpośrednio z pieniędzy zarobionych przez klientów i nie akceptuje prowizji ani innych rekompensat opartych na sprzedaży produktów finansowych. Garrett Planning Network, na przykład, jest krajowym stowarzyszeniem wyłącznie płatnych planistów finansowych zaangażowanych w służenie najlepszym interesom klientów poprzez kompleksowe, skoncentrowane na kliencie doradztwo. Planiści finansowi często skupiają się na czymś więcej niż tylko doradztwie inwestycyjnym; oferują holistyczne usługi, takie jak planowanie podatkowe i majątkowe, które są kluczowymi elementami solidnego planu finansowego.

Zarządzanie aktywami i inwestycjami

Doradcy pobierający wyłącznie opłaty są głęboko zaangażowani w planowanie podatkowe, zarządzanie aktywami i zarządzanie inwestycjami, zawsze starając się uzyskać jak najlepszy zwrot dla klientów, mając jednocześnie na uwadze ryzyko i koszty. Ponieważ są opłacani bezpośrednio przez klientów i nie zarabiają na prowizjach od produktów inwestycyjnych, ich porady są zgodne z interesami klientów, a nie z ich interesami. generowanie dochodu poprzez produkt sprzedaż.

Standard powierniczy i interesy klientów

Doradcy działający wyłącznie w oparciu o opłaty działają zgodnie ze standardem powierniczym, co oznacza, że jako doradcy są prawnie zobowiązani do działania w najlepszym interesie klientów. Priorytetowo traktują interesy klientów i w przeciwieństwie do doradców płatnych, nie mają do czynienia z takim samym poziomem konfliktów podczas oferowania porad. Odpowiedzialność ta ma kluczowe znaczenie dla ich usług, wzmacniając zaufanie między doradcą a klientem.

Struktura opłat i przejrzystość

Jedną z charakterystycznych cech doradców działających na zasadzie fee only jest przejrzysta struktura opłat. Niezależnie od tego, czy doradca zaleca, aby otrzymywał stawkę godzinową, zryczałtowaną opłatę za usługi, czy też procent od aktywów klienta, którymi zarządza, opłaty są jasno określone i uzgodnione z góry. Kontrastuje to z często złożonymi i nieprzejrzystymi strukturami wynagrodzeń występującymi w modelach opartych na opłatach i prowizjach.

Regulacja i odpowiedzialność

Zewnętrzni zarządzający aktywami, niezależni doradcy inwestycyjni, zarejestrowani doradcy inwestycyjni (RIA) i firmy maklerskie działające w modelu wyłącznie prowizyjnym podlegają regulacjom Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC), AMF, FINMA, FCA... Są oni zobowiązani do zapewnienia wysokiego poziomu przejrzystości i przestrzegania najwyższych standardów obsługi klienta, czyli standardu powierniczego. Organy regulacyjne zazwyczaj pytają w modelu biznesowym, w jaki sposób będą pobierane opłaty od klientów. Zapytają również o sposób radzenia sobie z zachętami i opłatami za polecenie.

InvestGlass Invoice System: Rozwiązanie zorientowane na klienta dla doradców

InvestGlass, znany ze swojej solidnej i intuicyjnej platformy, stworzył system fakturowania, który idealnie nadaje się dla doradców, którzy priorytetowo traktują podejście skoncentrowane na kliencie. System został zaprojektowany w celu usprawnienia rozliczeń, dzięki czemu proces jest przejrzysty i wydajny zarówno dla doradców, jak i klientów. Jako doradca rozliczający się wyłącznie na podstawie opłat, możesz łatwo skonfigurować system tak, aby dostosować go do swojej unikalnej struktury opłat, niezależnie od tego, czy obejmuje ona stawki godzinowe, opłaty ryczałtowe czy procent zarządzanych aktywów. W przeciwieństwie do doświadczenia z doradcą opartym na opłatach, klienci doradców korzystających z InvestGlass nigdy nie muszą martwić się o ukryte opłaty lub niespodziewane prowizje. Zautomatyzowane funkcje platformy oszczędzają również czas planistów, pozwalając im skupić się na dostarczaniu wartości swoim klientom, a nie na zadaniach administracyjnych. Dzięki InvestGlass doradcy oferujący wyłącznie prowizje mogą bez trudu utrzymać wysoki poziom przejrzystości i zaufania, który jest podstawą ich podejścia skoncentrowanego na kliencie. W zawodzie, w którym liczy się każda opłata, a przejrzystość jest najważniejsza, InvestGlass jest cennym partnerem dla doradców oferujących wyłącznie opłaty, którzy priorytetowo traktują najlepsze interesy swoich klientów.

Wnioski

W świecie, w którym produkty finansowe i związane z nimi opłaty mogą być złożone i mylące, doradcy oferujący wyłącznie prowizje oferują przejrzystą i skoncentrowaną na kliencie alternatywę. Eliminując konflikty interesów związane z modelami opartymi na prowizjach i opłatach oraz ściśle przestrzegając standardów powierniczych, firmy oferujące wyłącznie opłaty są w stanie oferować porady i usługi, które leżą w najlepszym interesie ich klientów, maksymalizując wartość, którą dostarczają na każdym etapie. planowanie finansowe pieniądze proces zarządzania.