Czym zajmuje się bankowość AML?

Jeśli chodzi o bankowość, przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML) to zestaw procedur zgodności, których banki muszą przestrzegać w celu wykrywania i zapobiegania nielegalnej działalności. Ale czym właściwie zajmuje się AML? W tym wpisie na blogu przyjrzymy się bliżej różnym aspektom AML i temu, jak współpracują one ze sobą, aby chronić zarówno banki, jak i ich klientów. Jeśli więc kiedykolwiek zastanawiałeś się, jak dokładnie działa AML lub co obejmuje, czytaj dalej!

AML w bankach to skrót od ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i tajemnicy bankowej.

Termin AML jest obecnie często używany, ale oznacza coś bardzo ważnego. Przeciwdziałanie praniu pieniędzy to praktyka stosowana przez rządy i instytucje finansowe na całym świecie, aby nie tylko zapobiegać nielegalnym działaniom, ale także zniechęcać przestępców do angażowania się w te działania. Zasadniczo zapewnia to, że wszystkie transakcje gospodarcze są legalne, a obie zaangażowane strony są znanymi podmiotami. AML poczyniła ogromne postępy w ograniczaniu działalności przestępczej, dzięki czemu nasze gospodarki i systemy finansowe pozostają bezpieczne przez wiele lat. AML w bankach zazwyczaj obejmuje :

• ostrzeżenia o handlu narkotykami
• zwalczanie finansowania terroryzmu
• nielegalne fundusze
• działalność przestępcza
• nielegalne fundusze
• finansować terroryzm
• osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne
• oszustwa związane z papierami wartościowymi
• oszustwa transakcyjne

Nowi potencjalni klienci muszą mieć legalne dochody i nie mogą być w przeszłości karani.

Zgodność z polityką AML w USA Na przykład w Stanach Zjednoczonych zgodnie z ustawą o tajemnicy bankowej ( BSA ), banki muszą stworzyć Skuteczny program zgodności AML, a także ustanowienie odpowiednich systemów i programów należytej staranności wobec klienta. Banki muszą również sprawdzać zgodność z sankcjami gospodarczymi i handlowymi nałożonymi przez Biuro Kontroli Aktywów Zagranicznych (OFAC).

Pod koniec czerwca 2019 r. Rada Federalna przyjęła projekt do wiadomości parlamentu. Parlament przyjął nowelizację w marcu 2021 roku. Zmieniona ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i jej przepisy wykonawcze wejdą w życie 1 stycznia 2023 r.

Pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu to dwa z głównych wyzwań w dzisiejszej globalnej gospodarce. Aby chronić swoich klientów i przestrzegać międzynarodowych zobowiązań, banki muszą przestrzegać szeregu przepisów, które służą jako ramy dla właściwego prowadzenia dokumentacji, należytej staranności wobec klienta i zgłaszania podejrzanych transakcji. Chociaż przepisy mogą wydawać się uciążliwe dla osób pracujących w finansach, ostatecznie odgrywają one ważną rolę w utrzymaniu integralności rynków finansowych i ochronie przed wszelkimi nieetycznymi działaniami w różnych krajach.

Obejmują one należytą staranność wobec klienta, zgłaszanie podejrzanych działań i prowadzenie dokumentacji.

Banki mają wiele obowiązków związanych z bezpieczeństwem swoich klientów i systemów finansowych. Jednym z podstawowych obowiązków jest należyta staranność wobec klienta, która obejmuje weryfikację tożsamości klientów i zrozumienie charakteru ich działalności lub operacji. Banki muszą również zgłaszać wszelkie podejrzane działania tak szybko, jak to możliwe, aby można było im zapobiec lub im przeciwdziałać. Wreszcie, banki mają obowiązek prowadzenia rejestrów wszystkich transakcji i działań, aby mogły je dostarczyć na żądanie organów rządowych. Bez tych kontroli banki nie byłyby w stanie prawidłowo nadzorować działalności finansowej klientów. Ostatecznie odpowiedzialność za te zadania spoczywa na bankach, dzięki czemu mogą one zapewnić bezpieczne środowisko dla pieniędzy klientów.

Dzięki narzędziom InvestGlass AML, osoby odpowiedzialne za zgodność z przepisami AML mogą zautomatyzować proces z podejściem opartym na ryzyku. InvestGlass opracował zautomatyzowane narzędzia AML, które umożliwiają inspektorom ds. zgodności łatwe sprawdzanie tożsamości klientów i monitorowanie ich działalności finansowej. Zautomatyzowany system wykorzystuje podejście oparte na ryzyku, co oznacza, że może szybko zidentyfikować klientów lub transakcje wysokiego ryzyka, które mogą stanowić zagrożenie praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu.

Za pomocą formularza InvestGlass można zbierać informacje od wielu beneficjentów rzeczywistych i ograniczonego pełnomocnictwa KYC. Ten proces z formularze cyfrowe pomagają chronić bank przeciwko przestępstwom finansowym. Możesz także zadawać właściwe pytania w tych cyfrowych formularzach, aby tworzyć raporty o podejrzanych działaniach. Kierownictwo wyższego szczebla doceni fakt, że AML w banki są cyfrowymi proces.

Przepisy te pomagają zapewnić bezpieczeństwo systemu finansowego

Regulacje finansowe mają na celu ochronę inwestorów, zapobieganie nadmiernej zmienności rynków i ograniczanie ryzyka gospodarczego. Określają one minimalne wymagania dotyczące funkcjonowania firm finansowych i rynków, w tym licencji i certyfikatów, a także umów outsourcingowych. Pomagając w utrzymaniu bezpieczeństwa systemu finansowego, regulacje te tworzą środowisko sprzyjające zrównoważonemu wzrostowi i tworzą zabezpieczenia przed niewłaściwym postępowaniem. Bez nich znacznie trudniej byłoby osobom fizycznym bezpiecznie i łatwo inwestować. Nie tylko działają one jako środek odstraszający przed praktykami, które mogłyby zaszkodzić integralności rynków, ale także pomagają konsumentom, pociągając firmy do odpowiedzialności poprzez fundusze kompensacyjne, które pokrywają straty wynikające z niewłaściwych porad lub złych inwestycji. Ostatecznie przepisy te zapewniają, że wszyscy grają według tych samych zasad i tworzą integracyjną, bezpieczną przestrzeń dla inwestycji w gospodarkę.

Banki muszą przeprowadzać ciągłą analizę due diligence klientów, dlatego potrzebują potężnego CRM, takiego jak InvestGlass. CRM InvestGlass - oprogramowanie do zarządzania relacjami z klientami - zapewnia dane w czasie rzeczywistym, pomagając bankom monitorować aktywność klientów, w tym zmiany ich sytuacji finansowej w czasie. Pomaga im również zrozumieć źródło funduszy i wykryć wszelkie wzorce, które mogą wskazywać na pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu. Potężna technologia stojąca za InvestGlass umożliwia bankom szybką identyfikację podejrzanych działań i podjęcie odpowiednich działań, zanim będzie za późno. Dzięki InvestGlass, banki mogą mieć pewność, że są zgodne z przepisami przestrzegają wszystkich przepisów finansowych i zapewniają niezbędną ochronę swoim klientom.

Ogólnie rzecz biorąc, przepisy i regulacje AML stanowią ramy zapewniające, że banki podejmują odpowiednie środki w celu zapobiegania praniu pieniędzy lub finansowaniu terroryzmu. Przeprowadzając badania due diligence klientów, zgłaszając podejrzane działania i monitorując aktywność klientów, banki mogą mieć pewność, że są zgodne ze wszystkimi przepisami i tworzą bezpieczne środowisko dla finansów klientów. InvestGlass zapewnia potężne narzędzia, które pomagają bankom przestrzegać tych przepisów, jednocześnie pomagając im wyprzedzać potencjalne zagrożenia i chronić swoich klientów przed szkodami finansowymi. Dzięki InvestGlass banki mogą zapewnić, że ich klienci są bezpieczni, a ich operacje są zgodne z przepisami.

Jeśli jesteś instytucją finansową, możesz zauważyć pewne zmiany w sposobie działania swojego banku, ale ogólnie rzecz biorąc, jest to dla większego dobra!

Dla klientów każdego banku powszechne jest ciągłe obserwowanie zmian i modyfikacji w sposobie działania banku. Chociaż czasami może to być niewygodne, jest to dla większego dobra i jest konieczne, aby banki chroniły fundusze, bezpieczeństwo i ochronę swoich klientów. Aby dostosować się do zmieniających się zasad, banki muszą ściśle monitorować potencjalne zagrożenia, wdrażać zaktualizowane praktyki i ponownie oceniać sposób świadczenia usług. Wszystkie te zmiany są niezbędnymi krokami podejmowanymi przez banki w celu zapewnienia ochrony przed potencjalnymi zagrożeniami. Pomimo potencjalnej frustracji związanej ze zmianami w operacjach bankowych, środki te naprawdę pozwalają klientom, którzy ufają swoim instytucjom bankowym w zakresie informacji finansowych, czuć się bezpiecznie, wiedząc, że ich aktywa są bezpieczne.

Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy mogą się zmieniać wraz z upływem czasu, w miarę jak zmienia się ryzyko związane z finansowaniem terroryzmu i praniem pieniędzy. Monitorowanie transakcji jest kluczowe dla instytucji finansowych, aby zachować zgodność z przepisami i chronić swoich klientów. InvestGlass pomaga instytucjom finansowym monitorować aktywność klientów, wykrywać podejrzane działania i podejmować odpowiednie działania, zanim będzie za późno. Potężne oprogramowanie, takie jak InvestGlass, umożliwia bankom szybką identyfikację podejrzanych działań i podjęcie niezbędnych środków w celu ochrony swoich klientów przed potencjalnymi szkodami.

AML to ważny zestaw przepisów, których banki muszą przestrzegać, aby zapobiegać praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Przepisy te pomagają zapewnić bezpieczeństwo systemu finansowego. Jeśli jesteś klientem banku, możesz zauważyć pewne zmiany w sposobie działania banku, ale ogólnie rzecz biorąc, jest to dla większego dobra! Dziękuję za przeczytanie i mam nadzieję, że ten artykuł był pomocny w wyjaśnieniu, czym jest AML i dlaczego jest tak ważny.