Zbuduj Neobank dla diaspory: uwolnienie potencjału wzrostu w 2023 r.

Globalny krajobraz finansowy przechodzi znaczącą transformację, a bankowość cyfrowa zmienia sposób, w jaki osoby fizyczne zarządzają swoimi finansami. Zmiana ta ma szczególny wpływ na afrykańską diasporę, która stanowi znaczącą siłę ekonomiczną wnoszącą znaczący wkład do swoich krajów ojczystych. W 2022 r. przekazy pieniężne do Afryki Subsaharyjskiej osiągnęły poziom $53 mld, podkreślając istotną rolę diaspory w gospodarkach regionalnych. 

Tradycyjne instytucje bankowe często nie były w stanie zaspokoić wyjątkowych potrzeb finansowych tych społeczności, co stanowi lukratywną okazję dla neobanków. Oferując dostosowane usługi, takie jak tanie opcje przekazów pieniężnych, rachunki wielowalutowe i płynne platformy cyfrowe, neobanki mogą skutecznie wypełnić lukę między diasporą a ich krajami pochodzenia. Na przykład, Moneco, to cyfrowa aplikacja finansowa z siedzibą we Francji, zaprojektowana specjalnie z myślą o afrykańskiej diasporze, zapewniająca bezpieczne i wygodne rozwiązania finansowe, które łączą użytkowników na różnych kontynentach. 

Co więcej, zagłębiamy się w to, jak zbudować neobank dla diaspory, zapewniając, że te rozwiązania bankowości cyfrowej dostosowane do ich potrzeb finansowych potrzeby i preferencje.

Kluczowe wnioski

• Neobanki mają potencjał, aby obniżyć koszty przekazów pieniężnych i ułatwić integrację finansową społeczności afrykańskiej diaspory, która stanowi lukratywną okazję rynkową.
• InvestGlass zapewnia kompleksowe narzędzia, które umożliwiają neobanków, aby zaspokoić potrzeby społeczności diaspory, uwalniając potencjał wzrostu i promując włączenie finansowe na rynkach wschodzących.
• Neobanki puszka skuteczne wejście na rynki wschodzące koncentrując się na zaangażowaniu klientów, budowaniu silnych strategii marki, wdrażaniu rozwiązań cyfrowych, różnicowaniu swoich usług i równoważeniu rentowności ze wzrostem.

Popyt ze strony diaspory: Wejście na lukratywny rynek

Diaspora afrykańska, z rocznymi przekazami pieniężnymi w wysokości $360 miliardów do Afryki, jest świadectwem rosnącego popytu na usługi cyfrowe. usługi finansowe na rynkach wschodzących. Tradycyjne banki od dawna starają się sprostać wyjątkowym potrzebom tego rynku, często pobierając wygórowane opłaty za przelewy pieniężne i nie zapewniając odpowiedniego dostępu do usług finansowych. Neobankowość stanowi obiecującą alternatywę, oferując potencjał zmniejszenia kosztów przekazów pieniężnych i ułatwienia integracji finansowej w Afryce i poza nią, szczególnie dla osób o ograniczonych zasobach ekonomicznych.

Neobanki, aspirujące do wykorzystania tego potencjału, powinny skupić się na łagodzeniu tradycyjnych wyzwań bankowych napotykanych przez społeczności diaspory. Wyzwania te obejmują wysokie opłaty, ograniczony dostęp i brak dostosowanych usług. Pokonanie tych wyzwań nie tylko odblokowuje znaczny potencjał wzrostu, ale także ustawia te neobanki poza konwencjonalnymi bankami europejskimi, często krytykowanymi za niezdolność do zaspokojenia specyficznych potrzeb tego rynku.

Afrykańska diaspora: Rosnąca siła ekonomiczna

Diaspora afrykańska odnosi się do globalnej populacji społeczności wywodzących się od rdzennych Afrykanów lub ludzi z Afryki, głównie w obu Amerykach, ale także w Europie, na Bliskim Wschodzie i w Azji Południowo-Wschodniej. Jako znacząca część światowej populacji, większość ludności afrykańskiej pozostaje nieubankowiona i niedostatecznie ubankowiona, co prowadzi do znacznego zapotrzebowania na usługi finansowe. Ich wpływ na globalną gospodarkę jest nie do przecenienia, z miliardami dolarów przesyłanych rocznie w przekazach pieniężnych i dynamicznym ruchem mobilnych pieniędzy, ułatwionym przez rozwiązania takie jak M-PESA.

Ta rosnąca siła ekonomiczna oznacza szansę dla neobanków na oferowanie cyfrowych usług finansowych zaprojektowanych specjalnie dla afrykańskiej diaspory. Neobanki, poprzez świadczenie usług dostosowanych do lokalnych walut, przystępnych cenowo przekazów pieniężnych i dostępnych usług finansowych, może penetrować rynek tradycyjnie pomijany przez konwencjonalne banki.

Wyzwania stojące przed społecznościami diaspory w tradycyjnej bankowości

Społeczności diaspory często napotykają liczne wyzwania, próbując uzyskać dostęp do tradycyjnych usług bankowych. Niektóre typowe przeszkody obejmują:

• Wysokie opłaty
• Ograniczony dostęp
• Brak dostosowanych usług, takich jak dostęp offline do usług bankowych
• Złożoność i opóźnienia w dostępie do produktów i usług finansowych z powodu braku wiedzy i zrozumienia systemu bankowego.
• Bariery językowe
• Różnice kulturowe

Wyzwania te podkreślają konieczność oferowania cyfrowych usług finansowych dostosowanych do różnych potrzeb społeczności diaspory. Neobanki mają szansę wypełnić tę pustkę stworzone przez tradycyjne banki poprzez dostarczanie dostępnych, przystępnych cenowo i spersonalizowanych rozwiązań finansowych. To nie tylko wzmacnia pozycję jednostek i społeczności, ale także sprzyja włączeniu finansowemu i wzrostowi gospodarczemu.

Budowanie neobanku dla diaspory: kluczowe elementy

Stworzenie udanego neobanku dla diaspory wymaga uwzględnienia trzech kluczowych elementów:

1. Cyfrowe usługi finansowe: Stanowią one podstawową ofertę neobanków, umożliwiając klientom zarządzanie kontami, przelewanie środków i dokonywanie płatności drogą elektroniczną.
2. Płatności transgraniczne: Są one niezbędne do ułatwienia transferów pieniężnych między różnymi krajami, zaspokajając potrzeby społeczności migrantów, którzy często wysyłają środki do swoich krajów ojczystych.
3. Indywidualne rozwiązania: Pozwalają one neobankom dostosować swoje usługi do unikalnych wymagań finansowych społeczności diaspory, zapewniając spersonalizowane i płynne doświadczenie bankowe.

Koncentracja na tych kluczowych elementach pozwala neobankom skutecznie radzić sobie z tradycyjnymi wyzwaniami bankowymi, przed którymi stoją społeczności diaspory, odblokowując w ten sposób znaczny potencjał wzrostu. To nie tylko odróżnia je od konwencjonalnych banków, ale także pomaga im stać się wiodącymi dostawcami usług finansowych dla afrykańskiej diaspory i innych rynków wschodzących.

Cyfrowe usługi finansowe: Podstawowe oferty

Cyfrowe usługi finansowe stanowią trzon neobanków, zapewniając szeroki zakres usług, które zaspokajają potrzeby współczesnych klientów. Usługi te obejmują tworzenie kont, przetwarzanie transakcji, wydawanie kart, przetwarzanie płatności i cyfrowe rozwiązania płatnicze. Firmy takie jak LemFi upraszczają wdrażanie użytkowników. Proces ten jest zakończony w ciągu kilku minut. Umożliwia to użytkownikom dostęp do wielowalutowego ekosystemu, dając im opcje wysyłania, odbierania, przechowywania, konwertowania i oszczędzania pieniędzy w wielu walutach.

Cyfrowe usługi finansowe umożliwiają neobankom zapewnienie wygody i dostępności społecznościom diaspory, zwłaszcza tym, które mają ograniczony dostęp do tradycyjnych usług bankowych. Dostarczanie rozwiązań dostosowanych do ich unikalnych potrzeb może pomóc neobankom zrealizować potencjał wzrostu i stać się wiodącymi dostawcami usług finansowych dla afrykańskiej diaspory i innych rozwijających się rynków.

Płatności transgraniczne i przekazy pieniężne: Redukcja kosztów i zwiększenie wygody

Płatności transgraniczne i przekazy pieniężne są kluczową usługą dla społeczności migrantów, którzy często wysyłają pieniądze do swoich krajów ojczystych, aby wspierać swoje rodziny i przyczyniać się do wzrostu gospodarczego. Neobanki mogą wykorzystywać bezpieczne, opłacalne i wydajne platformy, aby ułatwić oszczędności i zwiększyć wygodę płatności transgranicznych i przekazów pieniężnych.

Na przykład LemFi oferuje wielowalutowy ekosystem, który umożliwia użytkownikom:

• Wysyłanie pieniędzy za granicę
• Otrzymywanie pieniędzy z zagranicy
• Posiadanie wielu walut
• Przeliczanie walut
• Oszczędzanie w walutach kraju pochodzenia i kraju goszczącego

Korzystając z tych funkcji, użytkownicy mogą łatwo zarządzać swoimi przelewami międzynarodowymi i w pełni wykorzystywać swoje zasoby finansowe, w tym płatności rachunków.

Neobanki, obniżając koszty i poprawiając wygodę płatności transgranicznych i przekazów pieniężnych, mogą złagodzić wyzwania, z jakimi borykają się społeczności diaspory w tradycyjnej bankowości i uwolnić znaczny potencjał wzrostu. W konsekwencji promuje to integrację finansową i wspomaga rozwój gospodarczy na rynkach wschodzących.

Zaspokajanie różnorodnych potrzeb: Indywidualne rozwiązania dla społeczności migrantów

Społeczności migrantów często napotykają wyjątkowe trudności finansowe z powodu braku dostępu do konwencjonalnych usług bankowych. Aby zaspokoić ich zróżnicowane potrzeby, neobanki muszą oferować niestandardowe rozwiązania, które spełniają konkretne wymagania tych społeczności. Może to obejmować dostęp do lokalnych walut, opłacalne przekazy pieniężne i dostęp do usług finansowych w ich kraju ojczystym.

Oferowanie spersonalizowanych rozwiązań umożliwia neobankom skuteczne zaspokajanie unikalnych potrzeb społeczności diaspory, odblokowując znaczny potencjał wzrostu. W konsekwencji promuje to integrację finansową i wspomaga rozwój gospodarczy na rynkach wschodzących.

InvestGlass: Wzmocnienie pozycji neobanków dla diaspory

InvestGlass, platforma z siedzibą w Szwajcarii, niedawno zakończyła z sukcesem runda finansowania prowadzona przez wybitnych inwestorów. Platforma zapewnia kompleksowy zestaw narzędzi dla profesjonalistów z branży finansowej, w tym CRM, PMS, portal dla klientów oraz cyfrowy onboarding narzędzia. Narzędzia te umożliwiają neobankom przyciąganie i zatrzymywanie nowych klientów, usprawnianie operacji oraz zapewnianie zgodności i bezpieczeństwa, a wszystko to przy jednoczesnym zaspokajaniu wyjątkowych potrzeb rynku diaspory.

Wykorzystanie solidnego zestawu narzędzi InvestGlass umożliwia neobankom skuteczne radzenie sobie z wyzwaniami, przed którymi stoją społeczności diaspory w tradycyjnej bankowości, odblokowując w ten sposób znaczny potencjał wzrostu. W konsekwencji promuje to integrację finansową i wspomaga rozwój gospodarczy na rynkach wschodzących.

CRM i narzędzia marketingowe: Przyciąganie i utrzymywanie nowych klientów

Zarządzanie relacjami z klientami (CRM) i marketing Narzędzia CRM i marketingowe są kluczowymi elementami udanego neobanku, ponieważ pomagają przyciągnąć i utrzymać nowych klientów na rynku diaspory. InvestGlass zapewnia szereg narzędzi CRM i marketingowych, w tym segmentację i targetowanie klientów, zautomatyzowane kampanie i analizy do pomiaru skuteczności działań marketingowych. Narzędzia te mogą pomóc neobankom budować silne relacje z klientami, identyfikować idealną grupę docelową i oceniać wydajność ich strategii marketingowych.

Wykorzystanie narzędzi CRM i marketingowych InvestGlass umożliwia neobankom:

• skutecznie przyciągać i zatrzymywać klientów na rynku diaspory, napędzając w ten sposób wzrost i integrację finansową
• zmniejszenie wydatków i zwiększenie skuteczności poprzez automatyzację kampanii marketingowych
• zapewnić analitykę do śledzenia zaangażowania klientów

Narzędzia te mogą w znacznym stopniu pomóc neobankom w rozwoju i osiągnięciu sukcesu na rynku.

Automatyzacja i zarządzanie danymi: Usprawnienie operacji i poprawa procesu decyzyjnego

Automatyzacja i zarządzanie danymi są niezbędnymi elementami udanego neobanku, ponieważ pomagają usprawnić operacje i zwiększyć możliwości podejmowania decyzji. InvestGlass oferuje szereg rozwiązań w zakresie automatyzacji i zarządzania danymi, w tym Automatyzacja procesów ręcznych takich jak wdrażanie klientów, kontrole zgodności i obsługa klienta, zmniejszając w ten sposób koszty operacyjne i zwiększając wydajność. Ponadto InvestGlass zapewnia wgląd w dane klientów w czasie rzeczywistym, umożliwiając neobankom podejmowanie świadomych decyzji i optymalizację ich działalności.

Wykorzystanie rozwiązań do automatyzacji i zarządzania danymi InvestGlass umożliwia neobanków, aby skutecznie sprostać wyzwaniom diaspory w tradycyjnej bankowości, uwalniając tym samym znaczny potencjał wzrostu. W konsekwencji promuje to włączenie finansowe i wspomaga rozwój gospodarczy na rynkach wschodzących.

Zgodność i bezpieczeństwo: Poruszanie się po wyzwaniach regulacyjnych

Dla neobanków zapewnienie zgodności i bezpieczeństwa ma kluczowe znaczenie dla ochrony danych klientów i spełnienia standardów regulacyjnych. InvestGlass zapewnia kompleksowe rozwiązania w zakresie zgodności i bezpieczeństwa, aby pomóc neobankom w radzeniu sobie z wyzwaniami regulacyjnymi, takimi jak zautomatyzowane kontrole AML/KYC, szyfrowanie danych i wykrywanie oszustw.

Neobanki takie jak Kuda Bank i Chipper Cash są doskonałymi przykładami sukcesu instytucji, które wykorzystały rozwiązania InvestGlass do skutecznego radzenia sobie z wyzwaniami regulacyjnymi i napędzania wzrostu na rynku diaspory. Zapewnienie zgodności i bezpieczeństwa pomaga neobankom zdobyć zaufanie klientów i pozycjonuje je jako wiarygodnych dostawców usług finansowych dla afrykańskiej diaspory i innych rynków wschodzących.

Studia przypadków: Skuteczne neobanki obsługujące diasporę

Historie sukcesu neobanków takich jak Kuda Bank i Chipper Cash służą jako inspirujące przykłady dla tych, którzy chcą wykorzystać potencjał rynku diaspory. Te studia przypadków pokazują ogromny potencjał wzrostu i innowacji, który można osiągnąć poprzez zaspokojenie wyjątkowych potrzeb finansowych społeczności diaspory i wykorzystanie najnowocześniejszych technologii.

Sukces tych neobanków zapewnia cenny wgląd w strategie i elementy niezbędne do stworzenia udanego neobanku dla diaspory, ostatecznie promując włączenie finansowe i przyczyniając się do rozwoju gospodarczego rynków wschodzących.

Kuda Bank: Rewolucja w bankowości w Nigerii

Kuda Bank, wyłącznie cyfrowy bank w Nigerii, oferuje kompleksowy pakiet usług, takich jak opcje kont bankowych, karty debetowe i przelewy pieniężne. Kuda Bank odniósł ogromny sukces, szczycąc się ponad milionem klientów i rozszerzając swój zasięg na inne kraje afrykańskie. Dostarczając cyfrowe usługi finansowe dostosowane do potrzeb diaspory, Kuda Bank zrewolucjonizował bankowość w Nigerii i uwolnił znaczny potencjał wzrostu.

Sukces Kuda Bank potwierdza potencjał neobanków w zaspokajaniu unikalnych potrzeb finansowych społeczności diaspory. Dzięki innowacyjnym rozwiązaniom i zaawansowanej technologii, Kuda Bank wyróżnił się jako lider w branży bankowości internetowej. cyfrowy sektora bankowego, promując integrację finansową i przyczyniając się do rozwoju gospodarczego Nigerii.

Chipper Cash: Ułatwianie transakcji transgranicznych w Afryce i poza nią

Chipper Cash, platforma płatności mobilnych, ułatwia transakcje transgraniczne w Afryce, zapewniając cenną usługę dla społeczności diaspory. Z ponad 5 milionami użytkowników i obecnością w 8 krajach afrykańskich, Chipper Cash stał się niezawodnym i godnym zaufania źródłem płatności transgranicznych i przekazów pieniężnych. Oferując konkurencyjne stawki transgraniczne i upraszczając proces wysyłania i otrzymywania pieniędzy, Chipper Cash uwolnił znaczny potencjał wzrostu i przyczynił się do integracji finansowej w Afryce.

Sukces Chipper Cash podkreśla ogromny potencjał neobanków w zaspokajaniu unikalnych potrzeb finansowych społeczności diaspory. Dzięki innowacyjnym rozwiązaniom i zaawansowanej technologii, Chipper Cash wyróżnia się jako lider w sektorze płatności mobilnych, promując integrację finansową i przyczyniając się do rozwoju gospodarczego w Afryce i poza nią.

Pokonywanie przeszkód: Strategie sukcesu neobanku na rynkach wschodzących

Aby osiągnąć sukces na rynkach wschodzących, neobanki muszą pokonać kilka przeszkód, takich jak budowanie zaufania klientów, pokonywanie przeszkód regulacyjnych i wykorzystywanie lokalnych partnerstw. Nadając priorytet zaangażowaniu klientów, opracowując silną strategię marki, przyjmując podejście cyfrowe, koncentrując się na zróżnicowaniu i równoważąc rentowność ze wzrostem, neobanki mogą odblokować znaczny potencjał wzrostu i stać się wiodącym dostawcą usług finansowych dla afrykańskiej diaspory i innych rynków wschodzących.

Sukces Kuda Bank i Chipper Cash pokazuje ogromny potencjał neobanków w zakresie zaspokajania specyficznych potrzeb finansowych społeczności diaspory. Przyjęcie tych strategii i wykorzystanie zaawansowanej technologii może pomóc neobankom wspierać integrację finansową i przyczynić się do rozwoju gospodarczego rynków wschodzących.

Budowanie zaufania: Zdobywanie zaufania klientów w bankowości cyfrowej

Zdobycie zaufania ma kluczowe znaczenie dla zdobycia zaufania klientów do bankowości cyfrowej, szczególnie na rynkach, na których tradycyjna bankowość nie spełnia potrzeb diaspory. Poprzez priorytetowe traktowanie zaangażowania klientów i świadczenie usług dostosowanych do unikalnych potrzeb społeczności diaspory, neobanki mogą budować zaufanie i lojalność wśród swoich klientów. W konsekwencji promuje to integrację finansową i wspomaga rozwój gospodarczy na rynkach wschodzących.

Budowanie zaufania jest szczególnie ważne na rynku afrykańskiej diaspory, gdzie wiele osób ma ograniczony dostęp do tradycyjnych usług bankowych i może być sceptycznie nastawionych do cyfrowych alternatyw. Oferowanie innowacyjnych rozwiązań i wykorzystywanie zaawansowanych technologii może pomóc neobankom zdobyć zaufanie klientów i stać się wiarygodnymi dostawcami usług finansowych dla afrykańskiej diaspory i innych rynków wschodzących.

Pokonywanie przeszkód regulacyjnych: Zapewnienie zgodności i bezpieczeństwa

W szybko zmieniającym się krajobrazie neobanków skuteczne pokonywanie przeszkód regulacyjnych jest niezbędne do zapewnienia zgodności i bezpieczeństwa. Neobanki muszą:

• Bądź na bieżąco z odpowiednimi przepisami i szybko dostosowuj się do nowych.
• Upewnij się, że ich systemy są bezpieczne, a dane klientów są chronione Korzystając z narzędzi takich jak InvestGlass, neobanki mogą:
• Automatyzacja kontroli zgodności
• Bezpieczne zarządzanie danymi klientów pomaga im radzić sobie z wyzwaniami regulacyjnymi i budować zaufanie klientów.

Sukces Kuda Bank i Chipper Cash podkreśla znaczenie pokonywania przeszkód regulacyjnych oraz zapewniania zgodności i bezpieczeństwa w sektorze neobanków. Przyjęcie tych strategii i wykorzystanie zaawansowanych technologii może pomóc neobankom wspierać integrację finansową i przyczynić się do rozwoju gospodarczego rynków wschodzących.

Wykorzystanie lokalnych partnerstw: Zwiększanie zasięgu i ulepszanie usług

Nawiązywanie lokalnych partnerstw może pomóc neobankom w rozszerzeniu ich zasięgu i ulepszeniu usług, dostosowanych do unikalnych potrzeb społeczności diaspory. Tworząc partnerstwa z lokalnymi organizacjami i firmami, neobanki mogą korzystać z lokalnej wiedzy i zasobów partnerów, a także czerpać korzyści z ich istniejącej bazy klientów. Może to umożliwić neobankom opracowywanie innowacyjnych rozwiązań i usług dostosowanych do specyficznych potrzeb społeczności diaspory.

Sukces Kuda Bank i Chipper Cash podkreśla znaczenie tworzenia lokalnych partnerstw dla sukcesu neobanków na rynkach wschodzących. Przyjęcie tych strategii i wykorzystanie zaawansowanych technologii może pomóc neobankom wspierać integrację finansową i przyczynić się do rozwoju gospodarczego rynków wschodzących.

Podsumowanie

Podsumowując, rosnąca siła ekonomiczna afrykańskiej diaspory stanowi lukratywny rynek dla neobanków, które chcą wykorzystać ten potencjał. Koncentrując się na kluczowych elementach, takich jak cyfrowe usługi finansowe, płatności transgraniczne i niestandardowe rozwiązania, neobanki mogą zaspokoić unikalne potrzeby społeczności diaspory i odblokować znaczny potencjał wzrostu. Historie sukcesu Kuda Bank i Chipper Cash służą jako inspirujące przykłady tego, co można osiągnąć, gdy neobanki przyjmują strategie, które priorytetowo traktują zaufanie klientów, zapewniają zgodność z przepisami i wykorzystują lokalne partnerstwa. W ten sposób mogą napędzać integrację finansową i przyczyniać się do rozwoju gospodarczego na rynkach wschodzących.

Często zadawane pytania

Jak zbudować bank Neo?

Aby zbudować Neobank od podstaw, ważne jest, aby zdefiniować swoją wizję i misję, zrozumieć zgodność z przepisami, zebrać świetny zespół, nadać priorytet doświadczeniu użytkownika i marketingowi, nadać priorytet zgodności i bezpieczeństwu, opracować odpowiednie procesy biznesowe i wybrać odpowiednie podejście do inżynierii oprogramowania.

Czym jest globalny Neobank?

Neobank to bank cyfrowy, który świadczy usługi bankowe wyłącznie online za pośrednictwem aplikacji komputerowych lub mobilnych, bez potrzeby korzystania z tradycyjnej technologii bankowej lub kosztownych fizycznych oddziałów.

Jaka jest różnica między Neobankiem a Fintech?

Neobanki to cyfrowe firmy finansowe, które świadczą usługi bankowe, takie jak rachunki czekowe i karty debetowe, ale nie mają fizycznych lokalizacji. Koncentrują się na tradycyjnych działaniach bankowych, takich jak depozyty i pożyczki, podczas gdy fintechy zapewniają bardziej innowacyjne produkty, takie jak systemy płatności peer-to-peer lub inwestycje w kryptowaluty.

Jakie są neobanki w Afryce?

Neobanki w Afryce, takie jak Kuda Bank (Nigeria), Tyme Bank (RPA), FairMoney (Nigeria), Kopo Kopo (Kenia), Xeno (Uganda), Carbon (Nigeria) i 7aweshly (Egipt) zapewniają ludziom większy dostęp do szeregu usług finansowych po niższych kosztach niż tradycyjne banki.

Jakie są wyjątkowe potrzeby finansowe społeczności diaspory?

Społeczności diaspory mają wyjątkowe potrzeby finansowe, takie jak wysokie opłaty, ograniczony dostęp do bankowości i dostosowane usługi, które zaspokajają ich potrzeby. Wyzwania te muszą zostać spełnione, aby osiągnąć stabilność finansową.