5 rzeczy, które warto wiedzieć przed zbudowaniem własnego Robo Advisora
Robo-doradcy przekształciły planowanie finansowe, wykorzystując uczenie maszynowe i algorytmy do automatyzacji zarządzania inwestycjami, oferując opłacalna alternatywa do ludzkich doradców. Platformy takie jak Betterment zapewniać spersonalizowane strategie inwestycyjne przy minimalnej interwencji człowieka (Betterment - Wikipedia). Wzrost robo-doradcy ma Zdemokratyzowane zarządzanie majątkiem, czyniąc planowanie finansowe dostępnym dla szerszego grona odbiorców (Robo-doradca - Wikipedia).
Jeśli rozważasz zbudowanie własnego robo-doradcy, ważne jest, aby zrozumieć różne czynniki z tym związane. W tym przewodniku omówimy kluczowe aspekty tworzenia udanej platformy robo-doradców, od technologii i funkcji po zalety i potencjalne wyzwania. InvestGlass zawiera wskaźniki ryzyka i ESG kontrola w celu poszanowania klientów oraz adekwatności i stosowności strategii.
Zrozumienie doradców-robotów i ich znaczenia w planowaniu finansowym:
Robo-doradcy to platformy cyfrowe, które wykorzystują algorytmy do zarządzania i tworzenia portfele inwestycyjne dla klientów. W ostatnich latach zyskały one na popularności ze względu na niższe opłaty w porównaniu z tradycyjnymi doradcami finansowymi oraz możliwość zapewnienia dostępu do narzędzi do zarządzania inwestycjami i planowania finansowego, które kiedyś były dostępne tylko dla zamożnych inwestorów. Automatyzując proces inwestycyjny, robo-doradcy pomagają klientom opracowywać strategie inwestycyjne i efektywnie nimi zarządzać. Platformy te oceniają tolerancję na ryzyko użytkownika za pomocą quizów onboardingowych, aby dostosować portfele inwestycyjne do indywidualnych preferencji klienta, zapewniając zgodność z jego celami finansowymi. To sprawia, że robo-doradcy są cennym dodatkiem do krajobrazu planowania finansowego.
Cechy platformy Robo-Advisor:
Aby zbudować własnego robo-doradcę, należy wdrożyć szereg funkcji, które zaspokoją potrzeby klientów. Mogą one obejmować:
Zarządzanie portfelem: Robo-doradcy powinni oferować zautomatyzowaną budowę i zarządzanie portfelem, koncentrując się na alokacji aktywów w celu utrzymania pożądanego profilu ryzyka i optymalizacji strategii finansowych. Może to obejmować wykorzystanie funduszy giełdowych, funduszy inwestycyjnych lub innych instrumentów inwestycyjnych, z algorytmami dostosowującymi portfel inwestycyjny w oparciu o profile klientów i regularne równoważenie w celu dostosowania do docelowych alokacji.
Narzędzia planowania finansowego: Narzędzia te mogą pomóc klientom w ustalaniu celów finansowych, planowaniu emerytury lub zarządzaniu finansami osobistymi. Przykłady obejmują planowanie celów, konta emerytalne i śledzenie wartości netto.
Zbieranie strat podatkowych: Ta funkcja może pomóc klientom zminimalizować ich zobowiązania podatkowe poprzez strategiczną sprzedaż inwestycji, które straciły na wartości, aby zrównoważyć zyski z innych aktywów.
Zróżnicowane opcje portfela: Solidna platforma robo-doradców powinna oferować różnorodne opcje portfela, aby zaspokoić różne preferencje klientów, w tym inwestowanie odpowiedzialne społecznie, private equity, i nie tylko.
Integracja ludzkiego doradcy finansowego: Niektórzy klienci mogą nadal pragnąć osobistego kontaktu z ludzkim doradcą, a inni zgodzą się na korzystanie z niego. sztuczna inteligencja. Zapewnienie opcji połączenia się z ludzkim doradcą finansowym może pomóc wypełnić lukę między zautomatyzowanymi i tradycyjnymi usługami doradczymi.
Doświadczenie mobilne: Przyjazna dla użytkownika aplikacja mobilna może poprawić ogólne wrażenia klientów, umożliwiając im monitorowanie inwestycji i dostęp do narzędzi planowania finansowego w podróży.
Rola ludzkich doradców finansowych w platformie Robo-Advisor:
Chociaż robo-doradcy oferują wiele korzyści, niekoniecznie zastępują potrzebę korzystania z usług ludzkich doradców finansowych. Robo-doradcy zarządzają inwestycjami za pośrednictwem rachunku inwestycyjnego robo-doradcy, pobierając opłaty za zarządzanie rachunkiem jako procent zainwestowanej kwoty. Zamiast tego mogą one uzupełniać usługi świadczone przez ludzkich doradców, którzy mogą skupić się na oferowaniu spersonalizowanych porad, rozwiązywaniu złożonych sytuacji finansowych i budowaniu długoterminowych relacji z klientami. Integrując ludzkich doradców z platformą robo-doradców, można zaspokoić potrzeby klientów preferujących hybrydowe podejście do planowania finansowego.
Wymagania techniczne dotyczące budowy robota-doradcy:
Stworzenie robo-doradcy wymaga połączenia wiedzy technicznej i finansowej. Techniczne podstawy udanej platformy robo-doradców obejmują kilka kluczowych elementów:
Po pierwsze, będziesz potrzebować biegłej znajomości języków programowania, takich jak Python, Java lub C++. Języki te są niezbędne do opracowywania podstawowych algorytmów, które napędzają zautomatyzowane inwestowanie i zarządzanie portfelem. Ponadto, solidne rozwiązania do przechowywania i zarządzania danymi, w tym bazy danych SQL i NoSQL, mają kluczowe znaczenie dla obsługi ogromnych ilości danych finansowych.
Algorytmy i biblioteki uczenia maszynowego, takie jak TensorFlow czy Scikit-Learn, odgrywają kluczową rolę w tworzeniu inteligentnych strategii inwestycyjnych. Narzędzia te umożliwiają robo-doradcom analizowanie historycznych danych rynkowych i podejmowanie decyzji opartych na danych. Infrastruktura chmurowa, dostarczana przez usługi takie jak Amazon Web Services (AWS) lub Microsoft Azure, zapewnia skalowalność i niezawodność, umożliwiając platformie obsługę rosnącej liczby użytkowników i transakcji.
Bezpieczeństwo jest najważniejsze w branży finansowej. Wdrożenie szyfrowania i zapór ogniowych chroni wrażliwe dane klientów i transakcje finansowe przed zagrożeniami cybernetycznymi. Ponadto integracja zewnętrznych źródeł danych, takich jak finansowe interfejsy API i kanały danych rynkowych, wzbogaca możliwości platformy, zapewniając wgląd i aktualizacje w czasie rzeczywistym.
Przyjazny dla użytkownika interfejs jest niezbędny do interakcji z klientami. Opracowanie intuicyjnego i responsywnego interfejsu zapewnia, że klienci mogą łatwo poruszać się po platformie, monitorować swoje portfele inwestycyjne i uzyskiwać dostęp do narzędzi planowania finansowego. Ponadto wdrożenie funkcji zarządzania ryzykiem i zgodności z przepisami ma kluczowe znaczenie dla przestrzegania standardów regulacyjnych i ochrony zarówno platformy, jak i jej użytkowników.
Biorąc pod uwagę złożoność tych wymagań technicznych, niezbędne jest zebranie wykwalifikowanego zespołu technicznego. Zespół ten powinien posiadać wiedzę specjalistyczną w zakresie tworzenia oprogramowania, analizy danych, uczenia maszynowego i cyberbezpieczeństwa, aby zbudować solidną i niezawodną platformę robo-doradców.
Wyzwania związane z budową robotycznego doradcy:
Stworzenie robo-doradcy to wieloaspektowe przedsięwzięcie, które wiąże się z kilkoma istotnymi wyzwaniami. Jednym z najważniejszych wyzwań jest opracowanie solidnego i dokładnego algorytmu zdolnego do udzielania spersonalizowanych porad inwestycyjnych. Wymaga to dogłębnego zrozumienia rynków finansowych, strategii inwestycyjnych i zdolności do analizowania ogromnych ilości historycznych danych rynkowych.
Zapewnienie bezpieczeństwa i integralności danych klientów i transakcji finansowych jest kolejnym krytycznym wyzwaniem. Wraz z rosnącą popularnością cyberzagrożeń, wdrażanie zaawansowanych środków bezpieczeństwa, takich jak szyfrowanie i zapory sieciowe, jest niezbędne do ochrony poufnych informacji i utrzymania zaufania klientów.
Zgodność z wymogami regulacyjnymi i standardami branżowymi jest niezbywalnym aspektem budowania robo-doradcy. Poruszanie się w złożonym krajobrazie regulacyjnym wymaga dogłębnego zrozumienia przepisów finansowych i możliwości wdrożenia funkcji zgodności w ramach platformy.
Skalowalność to kolejne wyzwanie, którego nie można pominąć. Doradca robo musi być w stanie obsłużyć dużą liczbę klientów i transakcji bez uszczerbku dla wydajności. Wymaga to solidnej infrastruktury chmurowej i wydajnych rozwiązań do zarządzania danymi.
Stworzenie przyjaznego dla użytkownika interfejsu ma kluczowe znaczenie dla zadowolenia klientów. Platforma powinna być intuicyjna i łatwa w nawigacji, umożliwiając klientom monitorowanie ich portfeli inwestycyjnych i płynny dostęp do narzędzi planowania finansowego.
Pokonanie tych wyzwań wymaga wykwalifikowanego zespołu technicznego z doświadczeniem w uczeniu maszynowym, analizie danych i tworzeniu oprogramowania. Dodatkowo, głębokie zrozumienie rynków finansowych, strategii inwestycyjnych i wymogów regulacyjnych jest niezbędne do zbudowania udanej platformy robo-doradców.
Zalety i wady budowania własnego Robo-Doradcy:
Rozważając stworzenie własnego robo-doradcy, należy rozważyć potencjalne korzyści i wady:
Korzyści:
Niższe opłaty: Robo-doradcy zazwyczaj pobierają niższe opłaty za zarządzanie w porównaniu do tradycyjnych doradców finansowych, co czyni ich bardziej atrakcyjnymi dla świadomych kosztów inwestorów. Opłaty za zarządzanie są kluczowym czynnikiem w ocenie opłacalności robo-doradców, ponieważ są one zwykle obliczane jako procent kwoty inwestycji.
Szerszy dostęp: Zautomatyzowane platformy mogą obsługiwać szerszy zakres klientów, w tym tych z niższymi minimalnymi rachunkami lub mniejszymi aktywami do zainwestowania.
Dostępność 24/7: Klienci mogą uzyskać dostęp do swoich portfeli inwestycyjnych i narzędzi planowania finansowego w dowolnym momencie, zapewniając wygodniejsze doświadczenie.
Wady:
Inwestycja początkowa: Budowa platformy robo-doradców wymaga znacznych kosztów początkowych związanych z technologią, infrastrukturą i zgodnością z przepisami.
Uruchomienie i rozwój:
Uruchomienie robo-doradcy wymaga skrupulatnie zaplanowanej strategii i bezbłędnej realizacji. Plan uruchomienia powinien obejmować marketing i działania promocyjne w celu zwiększenia świadomości i przyciągnięcia potencjalnych klientów. Skuteczne strategie pozyskiwania klientów są niezbędne do zbudowania solidnej bazy użytkowników od samego początku.
Rozsądnym podejściem jest rozpoczęcie od minimalnego produktu (MVP). MVP pozwala przetestować podstawowe funkcje platformy i zebrać cenne opinie od pierwszych użytkowników. Opinie te mają zasadnicze znaczenie dla udoskonalenia i ulepszenia platformy przed jej uruchomieniem na pełną skalę.
Dobrze zdefiniowana strategia rozwoju ma kluczowe znaczenie dla długoterminowego sukcesu robo-doradcy. Poszerzanie bazy klientów i zwiększanie zarządzanych aktywów to główne cele. Poprawa doświadczenia użytkownika poprzez ciągłe ulepszenia i rozwój nowych funkcji, takich jak zbieranie strat podatkowych i planowanie emerytalne, może znacznie zwiększyć zadowolenie i utrzymanie klientów.
Ciągłe monitorowanie i ocena wydajności platformy są niezbędne do zapewnienia, że spełnia ona swoje cele i zadania. Regularne aktualizacje i ulepszenia oparte na opiniach użytkowników i trendach rynkowych sprawią, że platforma będzie konkurencyjna i istotna.
Uruchomienie i rozwój robo-doradcy wymaga dogłębnego zrozumienia branży finansowej, skutecznych strategii marketingowych i efektywnych technik pozyskiwania klientów. Koncentrując się na tych obszarach, można z powodzeniem budować i rozwijać platformę robo-doradców, która spełnia zmieniające się potrzeby klientów i wyróżnia się na konkurencyjnym rynku finansowym.
Wnioski
Podsumowując, stworzenie własnego robo-doradcy to ambitne i potencjalnie satysfakcjonujące przedsięwzięcie, które może pomóc zrewolucjonizować planowanie finansowe i zarządzanie majątkiem klientów. Jednakże, poruszanie się po złożoności technologii, integracji funkcji i zgodności z różnymi bankowe krajobrazy regulacyjne mogą stanowić wyzwanie. Tutaj właśnie wkracza InvestGlass.
Jako doświadczony i zaufany partner w branży fintech, InvestGlass może pomóc Ci zbudować niestandardową platformę robo-doradcy dostosowaną do Twoich konkretnych potrzeb i wymagań. Nasz zespół ekspertów poprowadzi Cię przez każdy etap procesu, zapewniając, że Twoja platforma jest zgodna z przepisami bankowymi, zoptymalizowana pod kątem doświadczenia użytkownika i wyposażona w najnowsze narzędzia do zarządzania inwestycjami i funkcje planowania finansowego.
Współpracując z InvestGlass, możesz wykorzystać moc robo-doradztwa, aby zapewnić bardziej wydajne, opłacalne i dostępne rozwiązanie dla potrzeb finansowych swoich klientów, jednocześnie pozostając konkurencyjnym w stale ewoluującym świecie finansów. Dzięki naszej wiedzy i wsparciu możesz z powodzeniem zbudować robo-doradcę, który będzie wyróżniał się na rynku i zapewni Twojej firmie długoterminowy wzrost i sukces.