Welke licentie heb je nodig om een neobank te worden?

De verschuiving naar digitaal bankieren versnelt, met 36% van volwassenen in het VK nu alleen digitale accounts gebruiken, en 64% van millennials vertrouwen op app-gebaseerd bankieren (Vinder). Toonaangevende neobanken zoals Revolut en Monzo floreren, met Revolut heeft wereldwijd meer dan 45 miljoen gebruikers en Monzo heeft meer dan 10 miljoen Britse klanten in 2024 (Brits technieuws). Naarmate de digitale voorkeuren groeien, moeten traditionele banken innoveren om concurrerend te blijven.

Welke licentie heb je nodig om een neobank te worden?

Wil je gezien worden als nichebank neobank is een nieuwe vorm van digital-only bank. Net als traditionele banken bieden ze producten en diensten aan zoals betaalrekeningen met betaalpassen (of creditcards als de neobank die aanbiedt), spaarrekeningen, leningen, hypotheken, diensten voor beleggingsbeheer en meer.

Het verschil? Zijn traditionele stenen banken bestand?

De meeste neobanken hebben een betalingsvergunning die een instelling niet kwalificeert om als “neobank” te worden aangeduid. Alleen instellingen met een vergunning voor een kredietinstelling mogen zichzelf een “bank” of een “neobank” noemen... de meeste banken worden ondersteund door de Temenos of Arkea infrastructuur.

Vandaag de dag is het aantal nieuwe neobanken dat elk jaar de markt betreedt 5 keer zo groot als in 2016. Deze revolutie heeft zich grotendeels geconcentreerd in Europa en Azië.

Spelers die je kent en waar je je misschien door wilt laten inspireren zijn in het Verenigd Koninkrijk (Starling Bank), Frankrijk (Qonto), Finland (Holvi), Duitsland (N26) en Rusland (Tinkoff).

De nieuwe financiële diensten in Europa

In Europa maken neobanken gebruik van de Europese Payment Services Directive PSD1, waardoor nieuwe instellingen met minder strenge goedkeuringen de markt voor financiële diensten kunnen betreden. Het is daarom makkelijker om een vergunning te krijgen in Frankrijk dankzij de nationale bevoegde instanties, zoals de ACPR (Frankrijk), in het Verenigd Koninkrijk met de FCA of in Duitsland met de BaFin. 

Welke licentie heb je nodig om een neobank te worden versus traditionele banken?

De krediet- of bankvergunning is geen spaarrekening

Met een krediet- of banklicentie kan een financiële instelling deposito's van klanten accepteren en krediet uitgeven met behulp van het geld van klanten. Ja, we staan heel dicht bij een traditionele bank. Bankrekeningen worden nu geopend bij virtuele bankportalen en dergelijke bedrijven bieden FOREX-transacties, robo-adviseur, eenvoudig advies en hulp bij vermogensbeheer en diensten met betrekking tot effecten zoals maatschappelijk verantwoord beleggen.

Het abonnement op services wordt gemaakt via een platform voor digitaal bankieren en dit is een echte concurrentiestrategie voor bestaande banken.

Bankvergunningen worden afgegeven door een bevoegde autoriteit. Het aanvragen van dit type vergunning kan behoorlijk moeilijk zijn voor nieuwe bankiers. digitale bank. Bijvoorbeeld in Zwitserland, waar het bouwen van dit soort nieuwe digitale bank het is een echte uitdaging, hoger dan Cervin klimt en we raden je sterk aan om contact met ons op te nemen voordat je dit proces start. Om dit type bank op te bouwen heb je meestal meer kapitaal nodig en zeer sterk en bekend personeel in Bern.

Het opbouwen van dit type traditionele bank kan minstens 12 tot 24 maanden in beslag nemen, afhankelijk van de jurisdictie die je kiest. Om dit type bank op te bouwen heb je meestal ook een zeer sterke partner nodig voor bankdiensten op het gebied van bewaring en boekhouding.

Vergunning voor instelling voor elektronisch geld

Een andere optie is om een licentie voor elektronisch geld die financiële betalingsdiensten, waaronder het aanmaken van IBAN's en BIN-sponsoring - creditcard. Met een elektronisch-geldvergunning kan de vergunning klanten dezelfde bankervaring bieden voor dagelijkse betalingen. Een elektronisch-geldvergunning heeft echter een aantal echte beperkingen. Dus als je conventionele banken wilt creëren, is dit een doodlopende weg.

Een vergunning voor een instelling voor elektronisch geld is vrij kosteneffectief en een zeer goede optie voor degenen die diensten op het gebied van elektronisch geld willen aanbieden. Dit type vergunning is niet bedoeld om krediet te verstrekken of kredietrisico te analyseren. Dit type licentie werkt niet voor depositoverzekeringen of traditionele bewaring van het geld van klanten. Als je geld wilt bewaren, moet je kiezen voor een...

Neobanken helpen traditionele banken... traditionele banken helpen neobanken. Een bedankvergunning kan meestal in minder dan 12 maanden worden verkregen en de juridische kosten zijn ook of minder belangrijk. Reken op ongeveer €150.000 voor het aanvragen van een traditionele vergunning. De gemiddelde kosten voor het opzetten van dit type virtuele bank bedragen één tot twee miljoen euro.

De Licentie Betaalinstelling  

Een andere optie is om te gaan voor een licentie als betaalinstelling of PI. Deze ondersteunt betaaldiensten en alles wat met een kaart of automatische incasso op het directe systeem kan worden uitgevoerd. Dissolution biedt ook contant geld met trekkingen en bostransacties. Dankzij DSP2 PSD2 is overgaan tot ontbinding eigenlijk heel efficiënt in Europa. Oplossing heeft echter ook enkele beperkingen

PI staat geen langetermijnkrediet toe, maar je kunt een specifieke lening overbruggen met andere financiële instellingen. In zekere zin is dit een kortere weg als je een volledige banklicentie wilt hebben. Je moet zorgvuldig kijken naar het programma van een partnerbank en zien hoe jouw persoonlijke leenservice onder hun paraplu kan worden ondergebracht.

In tegenstelling tot EMI kan PI geen bewaring nemen! Je moet werken met een kredietinstelling waar de fondsen worden gegarandeerd tot € 100.000 per klant door het depositogarantie- en resolutiefonds in Frankrijk - het FGDR - Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.

Je gaat voor een PI als je ooit een gevestigde bank wilt worden. De aanvraagprocedure duurt minder dan 12 maanden. De juridische kosten voor dit type structuur variëren van €50K tot €150K. De prijs hangt af van de financiële producten en bankrekeningactiviteiten die je wilt aanbieden. Gemiddeld zal je challengerbank sterk moeten zijn van €450.000 tot €1,5 miljoen om de hele operatie te financieren.

Het agentmodel van de betalingsdienstaanbieder

Als je een Aziatisch model bent, moet je je eigen type lichtvergunning hebben en je helpen. Moeten start-ups en organisaties het op prijs stellen om onder de paraplu van een ander bedrijf te gaan? Start-ups opereren onder derden totdat ze voldoende omvang hebben bereikt om toe te treden tot de kudde van uitdagende banken. Ze zullen een virtuele bankbeleid evenals een licentiebeleid voor partner virtueel bankieren. Deze nieuwe banken werken met een white label debit card.

De overkoepelende bank is nu een dienstverlener en depositorekeningen, valutawissels, lopende rekeningen, budgetbeheer, online bankieren heeft meestal een vergunning voor twee dagen overkoepelend bedrijf. Dit overkoepelende bedrijf zal geld verdienen met bips van de activa. onder beheer of transactiestroom. Erg leuke manier om de markt voordat je je eigen bank begint. Het grootste voordeel is natuurlijk dat je snel kunt beginnen. Het grootste nadeel is dat je afhankelijk bent van een systeem en controle van een derde partij... dus als je complexe KYC en sanering moet beheren. Je moet zorgvuldig testen of de overkoepelende financiële dienstverleners meegaan met je groei. Maandelijkse onderhoudskosten kunnen een obstakel vormen voor dit model.

Betaling Neo neo licenties

Overal ter wereld is het nu mogelijk om te profiteren van flexibelere regelgeving. Je kunt je eigen bank bouwen zonder de complexe bankvergunning door de start van pseudo-bankvergunningen. Dit nieuwe type vergunning opent de poorten naar nieuwe digitale bankmogelijkheden.

De nieuwe versie van Instaprint bank biedt in werkelijkheid financiële diensten aan zoals betalingen met soepele regelgeving. Betalingsvergunningen worden vaak geassocieerd met regelgevingsdozen die proeftuinen vormen voor nieuwe digitale banken.

Hoe helpt InvestGlass u bij het bouwen van uw eigen bankdiensten?

InvestGlass is een CRM-kernsysteem van de volgende generatie dat je verbindt met elke fintech via een API. We verbinden de CRM-kern met typische neobankservices en helpen bedrijven om samen te werken met de beste fintech. We bouwen robo-adviseurs om elk type onboarding te creëren voor financiële gezondheid, verzekeringen, hypotheken, MIFID, FinSa onboarding en meer.

InvestGlass is een cloud-native platform, maar we kunnen InvestGlass ook on-premise opzetten. We houden van het creëren van nieuwe bedrijfsmodellen:

• upgraden van traditionele banken
• verbindende bancaire diensten
• app voor geldbeheer
• verbinding maken met geldoverdrachten
• verzekeringsmaatschappijen creëren
• fysieke bankkantoren moderniseren
• peer-to-peer betalingssysteem instellen
• een volwaardig platform voor bancaire diensten bouwen
• fysieke filialen verbinden met nieuwe digitale ervaringen
• het opheffen van automatisering, bij het automatiseren van klantrelatiediensten
• mobiele app maken