Hoe werkt Banking as a Service (BAAS)?

Dit is een sector binnen FinTech die de levering van bankproducten en vermogensbeheerders ontwricht. Deze technologie maakt het mogelijk om verschillende oplossingen direct aan te sluiten op één infrastructuur.

Capgemini's World Retail Banking Report 2019 laat zien dat het publiek FinTech en grote techbedrijven accepteert in plaats van traditionele banken. 75% van de technisch onderlegde consumenten gebruikt ten minste één financieel product van een groot technologiebedrijf. Klanten kiezen voor niet-traditionele opties vanwege lagere kosten (70%), gebruikerservaring (68%) en snelheid (54%). Meer dan 80% van de consumenten die de komende 3 jaar van financiële dienstverlener zouden veranderen, gebruiken een bankproduct van een groot techbedrijf of digitale bank. Ja, een Zwitserse privébank kan een digitaal bank.

We hebben gezien dat techgiganten (zoals Apple en Google) hun eigen financiële diensten onder hun merknaam aanbieden, zoals de Google Checking Apple Card. BaaS gaat over digitale bankstructuren die financiële diensten creëren en leveren door gegevens te delen, betere procesbeheersystemen en gespecialiseerde innovatie: leningen, crowdfunding, inclusiefinanciering, asset-backed securities lending, enz.

Toch is het niet zo eenvoudig om het juiste pakket voor verschillende klantsegmenten te starten. Grote banken en vermogensbeheerders hebben te maken met IT-verleidingen om legacy-oplossingen te behouden. We hebben gezien dat onboarding van klanten meestal de eerste stap is die door grote banken wordt geanalyseerd. Het InvestGlass team heeft tijdens de COVID-crisis 3 banken geadviseerd bij het aansluiten van hun oplossingen. Het idee is eenvoudig:

Als je beter en goedkoper vindt, dan is het een match!

FinTech-oplossing tijdens de crisis van het Coronavirus

We werken graag met Onfido, dat een kant-en-klare oplossing biedt voor digitaal inwerken. De Onfido oplossing bevat ook een KYC remediation tool die perfect is om de workflows voor het openen van rekeningen te versnellen. Leveranciers van contactoplossingen helpen traditionele banken flexibeler te worden. Het bancaire ecosysteem is nu de sleutel tot een echt concurrentievoordeel. Het is niet langer een wereld waarin we dure technologie kopen, maar meer een wereld waarin we flexibele FinTech-oplossingen kopen om een nieuwe generatie kernplatforms voor bankieren creëren.

Samengestelde banktechnologie

Onlangs hebben we gekeken naar Gedachtenmachine die perfect geschikt is voor banken die op zoek zijn naar white label banksoftware. De oplossing kan worden aangesloten op virtuele kaartsystemen en is van nature geschikt voor het verstrekken van leningen, en voldoet aan meerdere regelgevingen. Als u op zoek bent naar de volgende Monzo N26 Qonto kan het de juiste partner zijn om te testen. Natuurlijk kan het een uitdaging zijn om de puntjes op de i te zetten, net als een baksteen die niet perfect past, maar API is de mortel die je nodig hebt. Geen “werkers” a.u.b. - je verdient een API in 2021! n computing is een application programming interface (API) een interface die interacties definieert tussen meerdere softwaretoepassingen of gemengde hardware-software intermediairs. 

Banking-as-a-Service trends voor 2020

De toekomst van BaaS zal een veel meer volwassen, modulaire en geoptimaliseerde versie zijn van wat we vandaag zien. De definitie van BaaS zal worden opgesplitst in meerdere domeinen met nieuwkomers op de markt, vooral grote techgiganten - CHINA Alibaba met de nieuwe cloud ? Ja, de oplossingen komen uit de VS en China, maar waarom niet uit Zwitserland? Wij geloven dat veel bedrijven op zoek zullen gaan naar Cloud Act Gratis oplossingen zoals Neuroprofiler, Bindmiddel, InvestGlass CRM in de komende jaren.

De API-business zal ook veranderen. We hebben met “déséspoir” veel core banking-oplossingen gezien met slechte of weinig API. Ja, de toekomst is API, en ja het is met AI-enabled bots. De toekomst van BaaS zal in de eerste plaats klantgericht zijn, zou de klant op zoek zijn naar Islamitisch bankieren. Dan, boom zullen we verbinden met een islamitische obligatie thematische toepassing en hetzelfde voor veganistische, ISR ESG.

We kunnen ons ook voorstellen dat er meer KYC-protocollen zullen worden gestandaardiseerd, net als bij de authenticatiestandaarden. Voor de communicatiestandaard zullen we verbeteringen zien met nieuwe protocollen geïnspireerd door blockchain, zoals de NYM protocol - bouwen aan de toekomst van communicatie of Qwil een fantastische chatapplicatie die wordt gebruikt door vermogensbeheerders in het Verenigd Koninkrijk.

Meer lezen?

• FinTech Focus: Wat is Banking-as-a-Service (BaaS)? - SAMENVATTING: Ontdek hoe virtuele banken werken (ook bekend als neobanken of challengerbanken) en waarom 2020 het bankmodel zal veranderen... (medium.com)
• Een lijst van fintechbedrijven die gratis technologie leveren tijdens de crisis door het Coronavirus - Om te helpen in deze moeilijke tijden, bieden veel fintech-bedrijven gratis, kortingen of versnelde implementaties aan. (forbes.com)
• SaaS vs. lokaal voor digitaal bankieren: 5 aandachtspunten - Vandaag de dag zijn bedrijven in hoog tempo overgestapt op cloudtechnologieën. Met de ontwrichtende technologieën en inn... (finextra.com)