프랑스의 AML 및 LCB FT 또는 CFT란 무엇인가요?
KYC 절차: 왜 고객 신원을 확인해야 할까요?
고객 알기 절차에서 많은 정보를 요구하는 이유는 무엇인가요? 당사는 금융기관으로서 국제 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지(AML/CFT) 규정 또는 프랑스 LCB FT를 준수하기 위해 고객 실사 조치를 이행할 법적 의무가 있습니다.
이 게시물에서는 고객 알기 제도와 프랑스 AML/LCB-FT에 대해 설명합니다.
KYC 절차는 은행, 결제 및 보험 업계에서 법에서 요구하는 고객 실사 조치의 일부로 사용됩니다. 이 조치는 국제적인 규정을 준수하기 위해 필요합니다. 자금 세탁 방지 테러자금조달방지(AML/CFT) 규제에 대응하고 있습니다.
프랑스에서는 AML/CFT 조치에 대한 법적 프레임워크가 다음과 같은 조항에 명시되어 있습니다. L561-2. KYC는 사람을 위한 것입니다. KYB 또는 “고객 알기 제도”는 기업을 위한 것입니다.
KYC 절차의 주된 목적은 금융 기관이 의도적이든 의도적이지 않든 범죄 조직에 의해 자금 세탁이나 테러 자금 조달의 목적으로 이용되는 것을 방지하는 것입니다. KYC 프로세스를 통해 은행 및 기타 금융 기관은 고객과 금융 거래를 더 잘 이해할 수 있습니다.
유럽 및 스위스 법률에 따라 적용되는 KYC 핵심 요소는 대부분의 국가 법률에서 유사합니다. 푸르덴셜 감독 기관이 채택한 절차에 따라 기존 결제뿐만 아니라 암호화폐 관련 모니터링도 강화될 것입니다. 대부분의 투자 회사는 유럽연합의 규제 프레임워크를 채택하고 있습니다.
금융 기관을 위한 KYC 절차의 목적은 무엇인가요?
KYC 절차는 고객에 대한 데이터와 정보를 수집하는 것으로 구성됩니다:
- 고객 신원 확인
- 고객의 비즈니스 활동 및 프로필 이해
- 고객의 위험 프로필 파악
- 고객 거래 모니터링
데이터는 여러 데이터베이스와 대조하여 확인됩니다. InvestGlass 팀은 CRM을 통계 데이터 및 위험 평가 도구에 연결하여 규정 준수를 보장합니다. 회사마다 각기 다른 국가의 리스크를 관리할 수 있으므로 계좌 개설에 대한 최종 결정은 투자자가 내리는 경우가 많습니다. 다른 회사의 산하에 운영되는 경우가 아니라면 공동 지침을 준수해야 합니다.
InvestGlass 고객은 항상 디지털 온보딩 양식을 통해 성, 이름, 우편 주소, 이메일, 휴대폰 등의 정보를 수집할 뿐만 아니라 다음 요소도 수집합니다. 신분증 또는 여권 + 3개월 미만의 주소 증명.
법인의 경우, 회사는 법정 대표자의 신분증 사본, 3개월 미만의 KBIS 추출본, 법령 사본 등을 수집합니다....
비즈니스 신원 카트 또는 “Extrait Kbis”에는 이전보다 더 많은 정보가 포함되어 있습니다. 상공회의소 또는 상공회의소에 등록된 각 사업체에 대해 Extrait Kbis 카드가 발급됩니다. 이 공식 문서는 KBIS라고 불리며 비즈니스의 신원과 주소, 활동, 관리 또는 통제, 비즈니스에 대한 집단 소송의 존재 여부를 증명합니다. 이 문서는 비즈니스에 영향을 미치는 변경 사항을 반영하기 위해 업데이트됩니다.
EURL, SARL, SAS, SASU와 같은 유한회사의 경우 로 표시됩니다:
- 청산인의 권한 범위(해당되는 경우).
- 다른 지역으로 사업체를 이전한 경우 원래 등록한 날짜와 위치.
- 해당되는 경우 자본 재건에 대한 참조입니다.
대면 회의가 필요할 수도 있지만 스마트 양식으로 문서를 쉽게 수집할 수 있도록 솔루션을 구축했습니다. KBIS만으로는 기업의 최종 실소유주를 파악하기에 충분하지 않을 수 있습니다. FAFT 안내 및 조직 범죄 필터링은 공공 기관의 문서보다 조금 더 많은 통제가 필요합니다.
금융 부문에서 KYC의 영향을 받는 대상은 누구인가요?
2015년 파리 테러 이후 유럽에서는 고객신원확인(KYC) 절차가 중요해졌습니다. 제4차 EU 자금세탁방지 지침(4AMLD)에 따라 회원국은 기업이 비즈니스 관계를 맺을 때와 지속적으로 고객 실사(CDD) 조치를 수행하도록 요구하고 있습니다.
DSP 1과 DSP2는 기업에 대한 AML 및 LCB-FT 점검의 필요성을 높입니다. DSP2는 DSP1보다 더 엄격하며 기업은 고객의 비즈니스 활동과 지리적 위치를 모두 고려해야 합니다.
기업이 KYC 요건을 준수하지 않으면 금전적 처벌을 받거나 해당 고객과의 거래를 중단해야 할 수 있습니다. 극단적인 경우에는 운영 라이선스가 취소될 수도 있습니다.
더 자세히 알아보려면 지침 2015/849 그리고 2018년 5월 30일의 5번째 지침으로 알려진 2018/843 그리고 곧 “새롭고 미래” 6 AML.
AML 및 LCB-FT에 대한 KYC는 체계적입니까?
예, 모든 금융 기관에 체계적으로 적용되고 있습니다.
유럽에서는 제4차 EU 자금세탁방지 지침(4AMLD)에 따라 회원국은 기업이 비즈니스 관계를 맺을 때와 지속적으로 고객 실사(CDD) 조치를 취하도록 규정하고 있습니다. 그런 다음 의심스러운 거래는 STR(의심스러운 거래 보고서)을 통해 당국에 보고됩니다. 신용 기관은 매일 KYC를 실시하고 있습니다.
고객신원확인 및 자금세탁방지가 필요한 이유는 무엇인가요?
물론 의심스러운 거래를 발견하고 싶을 것입니다. 물론 고위험 고객을 모두 제거하고 싶지만, 동시에 “정상적'이고 유동적인 방식으로 운영해야 합니다. 유럽 은행 당국은 금융 시스템에서 효과적인 구현이 매우 복잡할 수 있다는 점을 잘 알고 있습니다. 따라서 절차를 간소화할 수 있는 새로운 유럽 신원 확인을 구축하고 있습니다. 유럽 의회도 더 많은 정보 교환을 추진하고 있습니다.
유럽 감독 당국에서 파악한 바에 따르면 은행 계좌 개설이 더 쉬워질 것으로 보입니다... 어디 보자! 결제 서비스 제공업체는 여전히 위험에 민감한 기초 테스트를 수행하고 국가 당국이 현장 검사를 실시할 때 금융 정보 부서는 여전히 강조됩니다. 영국 국내법은 대부분의 핀테크 기업이 해결해야 할 또 다른 과제입니다. 영국은 브렉시트 이후 유럽 은행 감독 당국 밖에 있기 때문에 새로운 EBA 지침이 적용되지 않습니다. 현재 영국에서는 2018/843 제5차 지침이 시행되고 있습니다.
자금 세탁을 어떻게 감지하나요?
자금세탁을 감지하려면 InvestGlass 거래 자동화를 사용할 수 있습니다. 이 기능은 고객의 모든 거래를 실시간으로 모니터링하고 금융 정보 데이터베이스의 데이터와 대조하는 데 도움이 됩니다. 자동화의 기반이 되는 인텔리전스는 프로그래밍 지식이 없어도 컴플라이언스 팀이 설정할 수 있습니다. 불법 활동이 발견되면 기계가 자금 행동을 식별한 다음 동료에게 메시지를 보냅니다.
신규 및 기존 고객에 대해 AML LCB FT 조치를 사용할 수 있습니다. 내부 통제는 InvestGlass 승인 프로세스 및 업무 관리를 통해 운영 자금 조달이나 비즈니스 관계에 있어 위험 기반 접근 방식에 대한 공통된 이해를 개발할 수 있습니다.
수집된 정보는 안전한가요?
인베스트글래스는 정보 저장 품질을 최우선으로 생각합니다. 당사의 서버는 은행급 서버에서 호스팅됩니다. 기본적으로 InvestGlass 서버는 스위스에 있는 두 개의 사이트에서 호스팅됩니다. InvestGlass를 귀하의 서버에서 호스팅하도록 요청할 수도 있습니다. 자세한 내용은 당사에 문의하시기 바랍니다.
InvestGlass는 또한 스위스 데이터 보호 및 유럽 GDPR의 적용을 받습니다. GDPR은 영국의 데이터 보호법 1998에 대응하는 EU의 규정입니다. 개인이 자신의 개인 데이터를 더 잘 통제하고 개인에게 새로운 권리를 부여함으로써 EU 데이터 보호 규정을 강화합니다. 신용 기관과 은행은 상당한 벌금을 포함하여 규정 미준수와 관련된 위험 때문에 GDPR에 관심을 기울이고 있습니다.
자금 세탁 방지를 위한 새로운 아이디어가 필요하신가요?
- 첫 번째 단계는 고위험 제3국을 배제하고 양질의 통계 데이터를 수집하는 것입니다.
- 두 번째 단계는 은행 계좌를 쉽게 개설하고 테러, 사기, 조직 범죄를 쉽게 제거할 수 있는 올바른 위험 평가 프로세스를 구축하는 것입니다.
- 세 번째 단계는 CRM 자동화를 통해 자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지를 자동화하는 것입니다. 비즈니스가 고객의 신원을 합리적으로 확실하게 확인하지 못하면 비즈니스 관계를 설정하거나 거래를 진행하지 않습니다.
- 네 번째 단계는 승인된 로컬 ID 확인에 스마트 연결을 설정하여 개인 또는 회사를 식별하는 것입니다.
- 다섯 번째 단계는 온보딩 양식을 구축하고, 위험 기반 접근 방식과 관련하여 API에 연결하여 수익 소유자를 명확하게 파악하는 것입니다.
- 시스 단계는 프로세스가 기술 표준을 준수하고 있는지 확인하기 위해 매월 AML CFT, AML LBC FT를 업데이트하는 것입니다.
- 마지막으로, 의심스러운 거래 보고를 위한 자동화 설정
InvestGlass CRM 및 KYC 개선 도구는 모든 금융 시스템에 도움이 되도록 제작되었습니다. InvestGlass는 금융 부문을 위해 구축되었지만 모든 산업에 적용할 수 있습니다. 투자 회사는 InvestGlass가 스위스에서 호스팅되고 통합되었다는 점을 높이 평가할 것입니다.
InvestGlass의 실소유자는 스위스로, 미국 이외의 소유권을 원하는 대부분의 금융 기관에 적합한 또 다른 보안입니다. 최신 신용 기관, 최신 네오 뱅크 등을 구축할 수 있도록 InvestGlass AML 템플릿을 업데이트하고 있습니다.
InvestGlass는 ONFIDO를 비롯한 여러 전자 신원 확인 핀테크에 대한 연결을 제공합니다, 기준 ID, 크레다 등 다양한 솔루션이 있습니다. 이러한 솔루션은 전자 화폐 발행업체와 암호화폐 브로커-딜러에게도 적용됩니다. 이러한 놀라운 핀테크 솔루션 덕분에 자금 세탁을 방지하는 것이 더 쉬워졌습니다.
InvestGlass 위험 평가 머신은 유연성이 뛰어나 다양한 금융 부문의 금융 기관 운영에 적합합니다. 그런 다음 규제 기술 표준에 맞게 AML CFT 프로세스를 조정할 수 있습니다.