ソブリンアドバンテージ：欧州の銀行が顧客ライフサイクル管理にInvestGlassを選ぶ理由
ウェルス・マネジメントの世界では、クライアント・ライフサイクル・マネジメント（CLM）の効率性と有効性は、単なる業務上の細部にとどまらず、顧客との関係の基盤であり、収益性の原動力でもある。長年にわたり、この業界は一握りのプレーヤーによって支配され、そのソリューションはしばしばアメリカのテクノロジー・スタックによって構築されてきた。しかし、データ主権、柔軟性、真にエンド・ツー・エンドなアプローチを優先する新しいパラダイムが出現しつつある。スイスを拠点とするInvestGlassは、ヨーロッパ中の目の肥えた金融機関に選ばれるCLMに急速になりつつある。.
この記事では、英国を拠点とする著名なプロバイダーであるWealth DynamixとInvestGlassが提供するCLMの決定的な違いを探ります。多くの銀行家やファイナンシャル・アドバイザーにとって、InvestGlassが提供するスイス製のソブリン・ソリューションが、より戦略的で将来性のある選択である理由を掘り下げます。.
何を学ぶか
この包括的な分析では、従来のCLMプラットフォームと新世代のソブリン・ソリューションの基本的な違いを明らかにします。データ主権に関する懸念、展開の柔軟性、カスタマイズ機能、総所有コストについて検証します。この記事を読み終わる頃には、なぜ欧州の金融機関がWealth Dynamixのような既存のプレーヤーではなく、InvestGlassを選ぶようになってきているのかが理解できるでしょう。.
CLMの展望：二つの哲学の物語
Wealth Dynamixは、ウェルス・マネジメント・テクノロジー市場において確固たる地位を確立しており、顧客ライフサイクル全体の管理を支援する包括的なCLMプラットフォームを提供している。WDX1やSaaSベースのCLMiを含む同社のソリューションは、効率性を高め、顧客エンゲージメントを向上させ、規制コンプライアンスを確保するように設計されている。WDX1とSaaSベースのCLMiを含む同社のソリューションは、効率性の向上、顧客エンゲージメントの改善、法規制コンプライアンスの確保を目的として設計されており、堅牢で広く利用されているMicrosoft Dynamicsのパワーを活用して機能を提供している。.
しかし、米国の巨大ハイテク企業への依存は、親しみやすさと一定の安心感を提供する一方で、特に複雑化する規制環境の中で活動する欧州の金融機関にとっては、固有の課題ももたらす。そこで、InvestGlassは説得力のある代替案を提示する。100%スイスのソブリン・プラットフォームとして、InvestGlassは、データ主権、オープン・アーキテクチャ、完全な顧客管理の原則の上に構築された、根本的に異なる哲学を提供します。.
データ主権：欧州金融にとって譲れないもの
GDPR後の時代において、データ主権はもはやニッチな関心事ではなく、欧州で事業を展開する金融機関にとって基本的な要件となっている。顧客データがどこに保存され、どのように処理されるかを管理する能力は、単なるコンプライアンスの問題ではなく、信頼の問題である。顧客はデータ・プライバシーの重要性をますます認識するようになっており、ファイナンシャル・アドバイザーが顧客の最も強固な擁護者であることを期待している。.
ここがWealth DynamixとInvestGlassの違いが最も明確になるところだ。Wealth Dynamixはオンプレミスとクラウドの両方の展開オプションを提供しているが、クラウドサービスはマイクロソフトのAzureエコシステムと本質的にリンクしている。つまり、クラウドベースのソリューションを選択する企業にとって、顧客データは最終的に米国企業が管理するサーバー上に存在することになる。このことは、CLOUD法のような法律の下での米国当局による潜在的なアクセスに関する重大な懸念を引き起こす。.
一方、InvestGlassはこの課題に対して明確なソリューションを提供している。InvestGlassのプラットフォームは、安全なスイスのクラウド上でも、顧客自身のオンプレミス・サーバー上でも展開できる。このため、データレジデンシーを完全にコントロールすることができ、すべての顧客情報が欧州データ保護法の管轄内にとどまることを保証する。顧客データのプライバシー保護に真剣に取り組む銀行家やファイナンシャル・アドバイザーにとって、これは強力な差別化要因となる。.
“InvestGlassは米国クラウドに代わる最高の選択肢を提供します：スイスのクラウド・ホスティングを選ぶか、自社サーバーを使うか。”- インベストグラス
CLOUD法の意味を理解する
2018年に米国議会で可決されたClarifying Lawful Overseas Use of Data (CLOUD) Actは、米国の法執行機関が、データが米国内に保存されているか外国に保存されているかに関係なく、米国を拠点とするテクノロジー企業に対し、要求されたサーバーに保存されているデータの提供を強制できるようにするものである。これは、米国を拠点とするクラウド・プロバイダーを利用している欧州の金融機関にとって重大な意味を持つ。たとえ欧州のデータセンターにデータが保存されていたとしても、プロバイダーが米国企業であれば、そのデータは米国当局によってアクセスされる可能性がある。.
顧客の機密情報を扱うウェルス・マネージャーにとって、これは容認できないリスクとなる。InvestGlassが提供するスイスのソリューションは、この懸念を完全に払拭します。スイスは欧州連合（EU）の一部ではありませんが、GDPRと同等とみなされる独自の強固なデータ保護の枠組みを持っています。さらに、スイス企業はCLOUD法の適用を受けないため、顧客データの保護がさらに強化されます。.
柔軟性とカスタマイズ：2つのアプローチの物語
Wealth DynamixもInvestGlassも、柔軟でカスタマイズ可能なソリューションを提供すると主張している。しかし、この柔軟性を実現するためのアプローチは根本的に異なる。.
Wealth DynamixのWDX1プラットフォームはMicrosoft Dynamics上に構築されており、高度なカスタマイズが可能です。しかし、このカスタマイズにはDynamicsプラットフォームに関する専門的な知識が必要な場合が多く、複雑でコストのかかる開発プロジェクトになる可能性があります。このプロセスを加速させるテンプレートを提供する一方で、基盤となるプラットフォームは広大で複雑なエコシステムであるため、長期的な管理と適応が難しい場合があります。.
それとは対照的に、InvestGlassはオープンで柔軟なプラットフォームとして一から設計されています。そのノーコード／ローコード・アプローチにより、ビジネス・ユーザーはIT部門が関与することなく、ワークフロー、フォーム、レポートを作成、変更することができます。この俊敏性は、急速に変化する市場において重要な利点であり、企業は新しい規制への迅速な対応、新商品の発売、進化する顧客ニーズへの対応を可能にする。.
さらに、InvestGlassのオープンAPIとスマートな統合機能は、既存システムとの接続を容易にし、真に統一されたシームレスなテクノロジー環境を実現します。これは、データのサイロ化を生み、イノベーションの妨げとなる従来のCRMプラットフォームの専有的な性質とは対照的である。.
比較表カスタマイズ機能
| 特徴 | ウェルス・ダイナミクス | インベストガラス |
| カスタマイズ・アプローチ | Microsoft Dynamicsによるコードベース | ノーコード/ローコード・プラットフォーム |
| 必要な技術的専門知識 | 高い（ダイナミクスのスペシャリスト） | 低い（ビジネスユーザー） |
| 変更の実施時期 | 数週間から数ヶ月 | 数時間から数日 |
| カスタマイズ費用 | 高い（専門開発者） | 低い（内部リソース） |
| ワークフローの変更 | 開発が必要 | ビジュアル・ドラッグ＆ドロップ |
| フォームビルダー | 限定的でコードが多い | 直感的でコード不要 |
| APIアクセシビリティ | ダイナミクスAPI（複雑） | オープンで文書化されたAPI |
| 統合の柔軟性 | マイクロソフトのエコシステム | ベンダーを問わない |
エンド・ツー・エンドの優位性真の主権ツール
InvestGlassのセールスポイントのひとつは、真にエンド・ツー・エンドであることです。このプラットフォームは デジタル・オンボーディング, CRM、ポートフォリオ管理、マーケティング・オートメーション、顧客ポータルを単一の統合ソリューションに統合。これにより、複数の異なるシステムを使用する必要がなくなり、複雑さが軽減され、データの一貫性が向上し、顧客関係の全体的なビューが提供されます。.
この統合されたアプローチは、CLMの文脈では特に価値が高い。見込み客が御社と初めて接触した瞬間から、オンボーディング・プロセス、そして継続的なポートフォリオ管理まで、すべてのインタラクションが単一のシステムで把握・管理される。これは、単にバラバラのツールを集めただけでは不可能なレベルの洞察とコントロールを提供する。.
Wealth Dynamixも包括的なCLMソリューションを提供しているが、彼らの提供するものはよりモジュール化されている。これは、ある程度の柔軟性を提供することができる一方で、より断片的で統合性の低いユーザーエクスペリエンスにつながる可能性がある。CLMへの真にシームレスで統一されたアプローチを求めている企業にとって、InvestGlassプラットフォームのオールインワンの性質は大きな利点です。.
InvestGlassの6つのコアモジュール
InvestGlassの統合プラットフォームは、シームレスに連動する6つのコア・モジュールで構成されています：
1.デジタル・オンボーディング自動化されたKYC/AMLチェック、デジタル署名、文書管理により、顧客獲得プロセスを合理化します。数日から数週間ではなく、数時間で顧客をオンボーディングできる。.
2.CRM - スイス・ソブリン：すべての顧客との関係を管理し、やりとりを追跡し、コミュニケーションの完全な履歴を管理します。このCRMは特に金融サービス向けに設計されており、リレーションシップ・マッピングや家計管理などの機能を備えています。.
3.ポートフォリオ管理システム (PMS）：顧客のポートフォリオをリアルタイムでモニターし、パフォーマンスを追跡し、包括的なレポートを作成します。PMSは従来の銀行システムと統合され、暗号通貨資産も扱うことができます。.
4.Marketing Cloud：ターゲットを絞ったマーケティングキャンペーンを作成し、エンゲージメントを追跡し、セールスファネルを通じてリードを育成します。マーケティングオートメーション機能により、見込み客の取りこぼしがなくなります。.
5.顧客・従業員ポータル：お客様の情報、ドキュメント、ポートフォリオ・パフォーマンスへの安全なアクセスを提供します。ポータルは、お客様のブランド・アイデンティティに合わせて完全にカスタマイズできます。.
6.人工知能:AIを活用した自動化により、ルーティンワークの処理、パーソナライズされたレコメンデーションの提供、クロスセルやアップセルの機会の特定が可能になります。.
規制コンプライアンス：ビルトインとボルトオン
欧州で事業を展開するウェルス・マネージャーにとって、規制遵守はオプションではなく、事業を行う上での基本的な要件である。GDPR、MiFID II、FINSA、および様々な国内規制などの枠組みはすべて、顧客データの収集、保存、処理方法に厳しい要件を課しており、規制の状況は複雑で常に進化している。.
InvestGlassはコンプライアンスを中核として設計されています。このプラットフォームには、自動化された監査証跡、同意管理、データ保持ポリシーなど、企業が規制上の義務を果たすための機能が組み込まれています。このプラットフォームはスイス製で、スイスでホスティングできるため、欧州の規制要件に自然に適合する。.
Wealth Dynamixは、確かにコンプライアンス要件をサポートすることが可能ですが、基盤となるMicrosoft Dynamicsプラットフォームに依存しています。これは、コンプライアンス機能を設定またはカスタマイズする必要があり、導入プロセスに複雑さとコストがかかる可能性があることを意味する。さらに、米国を拠点とするクラウド・プロバイダーを使用することで、特にデータ転送や第三国での処理に関連して、さらなるコンプライアンス上の課題が生じる可能性がある。.
主な規制上の考慮事項
| 規制 | インベストグラスのアプローチ | ウェルス・ダイナミクス・アプローチ |
| GDPR | スイス・ネイティブ・ホスティング、ビルトイン同意管理 | 設定が必要、Azureホスティングの懸念 |
| MiFID II | 適合するように事前に設定されたワークフロー | カスタマイズが必要 |
| 金融庁 | スイス独自のコンプライアンス機能 | 追加開発が必要な場合もある |
| データ・レジデンシー | スイス/EUホスティングの保証 | Azureリージョンの選択による |
| 忘れられる権利 | データ削除ワークフローの自動化 | 手動設定が必要 |
| 監査証跡 | 包括的で不変なログ | 利用可能だが、セットアップが必要 |
総所有コスト：ステッカー価格を超えて見る
CLMソリューションを評価する際には、初期ライセンス料だけでなく、システムのライフタイムにわたる総所有コスト（TCO）を考慮することが不可欠である。これには、ソフトウェアのコストだけでなく、実装、カスタマイズ、統合、トレーニング、継続的なメンテナンスとサポートのコストも含まれる。.
Wealth Dynamixのソリューション、特にWDX1は、Microsoft Dynamicsプラットフォームが複雑なため、TCOが高くなる可能性があります。カスタマイズには専門の開発者が必要で、導入には何ヶ月もかかり、継続的なメンテナンスには費用がかかります。さらに、企業はマイクロソフトのエコシステムに縛られることになり、多額のコストをかけずに代替ソリューションに乗り換えるには限界がある。.
InvestGlassは、ノーコード/ローコードアプローチとそのオープンアーキテクチャにより、TCOを大幅に削減します。実装はより速く、カスタマイズは社内のリソースで行うことができ、プラットフォームは保守とアップグレードが容易なように設計されています。さらに、プラットフォームの柔軟性により、企業は単一ベンダーのエコシステムに縛られることなく、ニーズの変化に応じて自由に適応・進化することができる。.
クライアントのサクセスストーリー実際の結果
CLMプラットフォームの真のテストは、具体的なビジネス成果をもたらす能力です。InvestGlassは、効率性、顧客満足度、収益性の大幅な改善を達成したヨーロッパ中の金融機関のサクセスストーリーのポートフォリオを増やしています。.
スイスのある中堅プライベートバンクはInvestGlassを導入し、顧客のオンボーディング時間を平均14日から24時間以内に短縮することができました。この劇的な改善は、プラットフォームの自動化されたKYC/AMLチェック、デジタル署名機能、合理化されたワークフローによって達成されました。また、この銀行では、管理間接費が40%削減され、リレーションシップ・マネージャーが顧客対応業務に専念できるようになったと報告しています。.
もう1つの例は、断片化されたテクノロジー環境に苦慮していた英国の資産アドバイザリー会社である。同社はCRM、ポートフォリオ管理、顧客レポーティングを別々のシステムで行っていたため、データがサイロ化し、顧客との関係を全体的に把握することが困難でした。InvestGlassを導入したことで、すべてのシステムを単一のプラットフォームに統合することができ、データクオリティの向上、顧客インサイトの改善、クロスセリング機会の30%の増加につながりました。.
移行経路：Wealth DynamixからInvestGlassへの移行
現在Wealth Dynamixを使用しており、InvestGlassへの移行を検討している企業にとって、移行プロセスは簡単で、サポートも充実しています。InvestGlassは、Microsoft Dynamicsベースのプラットフォームを含む様々なCRMやCLMシステムからのデータ移行の経験があります。.
移行プロセスには通常、以下のステップが含まれる：
1.データ・アセスメント：既存のデータを包括的にレビューし、移行が必要なデータと、新システムでの構成方法を特定します。.
2.マッピングと変換：既存のデータ構造とInvestGlassデータモデル間のマッピングを作成し、必要に応じてデータを変換します。.
3.テスト移行：サンドボックス環境へのテストマイグレーションを実施し、最終的なマイグレーションの前に問題を特定し解決する。.
4.トレーニングと準備新システムについてチームをトレーニングし、移行に備える。.
5.最終的な移行最終的なデータ移行を実行し、InvestGlassプラットフォームに切り替えます。.
6.移行後のサポートスムーズな移行を保証し、発生しうる問題に対処するための継続的なサポートを提供する。.
既存システムの複雑さや移行するデータ量にもよりますが、通常8～12週間でプロセス全体が完了します。.
結論未来には主権がある
結論として、Wealth Dynamixは堅牢で評価の高いCLMソリューションを提供しているが、米国ベースの技術スタックに依存しており、より伝統的なモジュール式アプローチであるため、多くの欧州金融機関にとっては説得力に欠ける選択肢となっている。データ主権、柔軟性、真のエンド・ツー・エンド・アプローチが最重要視される時代において、InvestGlassは明確で説得力のある選択肢を提供している。.
スイス製のソブリン・ソリューションを選択することで、バンカーやファイナンシャル・アドバイザーは欧州のデータ保護法へのコンプライアンスを確保できるだけでなく、大きな競争上の優位性を得ることができる。変化する市場環境に迅速に適応し、真にシームレスで統合された顧客体験を提供し、信頼と透明性を基盤とした関係を構築する能力こそが、現代のウェルス・マネジメント業界における成功の鍵なのです。未来を受け入れる準備ができている人々にとって、選択肢は明確です：未来は主権者であり、未来はInvestGlassです。.
よくある質問
1.InvestGlassとWealth DynamixのCLMソリューションの主な違いは何ですか？
主な違いは、データ主権とテクノロジー・インフラへのアプローチにある。InvestGlassはスイスソブリン・プラットフォームで、オンプレミスとスイスのクラウド・ホスティングを提供する一方、Wealth Dynamixは米国ベースのテクノロジーであるマイクロソフト・ダイナミクスで構築されている。また、InvestGlassは真のノーコード/ローコード・プラットフォームを提供する一方、Wealth Dynamixはカスタマイズのためにより多くの技術的専門知識を必要とする。.
2.なぜウェルス・マネージャーにとってデータ主権が重要なのか？
データ主権は、GDPRのような欧州のデータ保護規制を遵守し、米国CLOUD法のような法律に基づき、データが外国政府のアクセス対象とならないようにすることで、顧客との信頼関係を構築する上で極めて重要である。また、データ・セキュリティの管理を強化し、規制上のリスクを軽減することもできる。.
3.InvestGlassは小規模の顧問会社に適していますか？
はい、InvestGlassは小規模な顧問会社から大規模な企業銀行まで、あらゆる規模の企業向けに設計されています。そのノーコード/ローコード・プラットフォームは、透明性のある価格設定と隠れたコストのない、小規模な会社にとってアクセスしやすく、手頃な価格となっています。.
4.InvestGlassは既存のシステムと統合できますか？
はい、InvestGlassはオープンAPIを持ち、他のシステムと簡単に統合できるように設計されています。このプラットフォームはコアバンキングシステム、ポートフォリオ管理ツール、AMLスクリーニングサービス、その他多くのサードパーティアプリケーションと統合することができます。.
5.InvestGlassプラットフォームの主な特徴は何ですか？
InvestGlassは、デジタル・オンボーディング、CRM、ポートフォリオ管理、マーケティング・オートメーション、顧客ポータルなどのツール一式を1つの統合プラットフォームで提供する。また、AIを活用した自動化機能や包括的なコンプライアンス機能も備えている。.
6.InvestGlassはコンプライアンスをどのように扱っていますか？
InvestGlassはコンプライアンスを中核として構築されており、MiFID II、FINSA、GDPRなどの規制要件を満たすことができます。このプラットフォームには、自動化された監査証跡、同意管理、データ保持ポリシー、規制報告用の組み込みワークフローが含まれています。.
7.他のCRMからInvestGlassへの移行は難しいですか？
InvestGlassはスムーズな移行のために設計されています。移行プロセスを通じて、チームがサポートとガイダンスを提供し、シームレスな体験をお約束します。典型的な移行スケジュールは、既存システムの複雑さにもよりますが、8-12週間です。.
8.InvestGlassはどのようなサポートを提供していますか？
InvestGlassは、初期設定やトレーニングから継続的なサポートまで、包括的なサポートを提供し、お客様がプラットフォームを最大限に活用できるようにします。サポートは複数の言語とタイムゾーンで利用可能で、大規模なクライアントには専任のアカウントマネージャーがつきます。.
9.InvestGlassの価格設定は他のソリューションと比べてどうですか？
InvestGlassは、様々なビジネスニーズや規模に合わせた透明で柔軟な価格設定モデルを提供しています。総所有コストは、導入コストの削減、カスタマイズ費用の削減、継続的なメンテナンス費用の削減により、Wealth Dynamixのような従来のソリューションよりも通常50-70%低くなっています。.
10.スイス製を選ぶ理由は？
InvestGlassのようなスイス製のソリューションは、安定した政治的・法的環境、強固なデータ保護法、品質と信頼性に対する高い評価といったメリットを提供します。スイスの中立性と強固なデータ保護の枠組みは、金融サービス・テクノロジーに理想的な基盤を提供します。.