テメノスのオルタナティブテメノスを超えて、コア・バンキングの未来はコネクティビティにある
進化を続ける金融テクノロジーの世界において、銀行や金融機関は常に革新的な方法を模索し、変化する顧客の期待に適応しています。また、金融セクターのさまざまな組織が、業務の近代化と競争力維持のためにデジタルトランスフォーメーションを推進しています。この変革の中心にあるのが、銀行業務の中枢神経系であるコア・バンキング・システムです。長年にわたり、従来のモノリシックなコア・バンキング・システムが業界標準でした。しかし、俊敏性とシームレスなデジタル体験を求める世界では、その硬直性と柔軟性の欠如がますます明らかになりつつある。.
ここで、コンポーザブル・バンキングのコンセプトが登場する。銀行は、単一のベンダーのエコシステムに縛られるのではなく、様々なプロバイダーから最適なアプリケーションやサービスを選択し、それらを統合した「ベスト・オブ・ブリード」アプローチを採用できるようになりました。よりオープンでコネクテッドなバンキング・アーキテクチャへのシフトは単なるトレンドではなく、金融サービスの提供方法における根本的な変化であり、デジタルトランスフォーメーションは金融セクターの組織にとって重要な推進力として機能している。.
テメノスはコア・バンキング市場において長きにわたり圧倒的な強さを誇ってきましたが、業界は今、シングルベンダーのソリューションにとどまらない展望を模索しています。その焦点は、どのようなコア・バンキング・システムにも接続でき、比類のない柔軟性と将来性のある投資を提供するプラットフォームに移っている。スイスを拠点とするソブリンCRMとバンキング・ソフトウェアのプロバイダーであるInvestGlass社は、ここで頭角を現している。.
何を学ぶか
-従来のモノリシックなコア・バンキング・システムの限界。.
-コンポーザブルでベスト・オブ・ブリードのバンキング・アーキテクチャの利点。.
-InvestGlassがコア・バンキング・システムへの接続レイヤーとしてどのように機能するか。.
-テメノスの多様な選択肢。.
-バンキング・テクノロジーの将来を見据え、ベンダーのロックインを回避する方法。.
従来の勘定系システムの制約
何十年もの間、銀行は最も重要な業務を管理するために、モノリシックなコア・バンキング・システムに依存してきた。これらのシステムは信頼性が高く安全ではありましたが、デジタル時代に対応した設計ではありませんでした。かつては豊富な機能を提供していた伝統的なシステムも、現在では現代の銀行業務のニーズをサポートするために必要な業務効率や高度な会計機能を提供するのに苦労している。硬直的で閉鎖的なアーキテクチャのため、技術革新やサードパーティ製アプリケーションとの統合、変化する顧客ニーズへの対応が難しく、コストもかかる。このため、銀行には以下のような課題が山積している：
-ベンダーロックイン：一旦特定のコア・バンキング・システムに投資してしまうと、他のプロバイダーに乗り換えるのは非常に難しく、コストもかかります。このような柔軟性の欠如は、イノベーションを阻害し、銀行をベンダーの言いなりにしてしまう可能性があります。.
-市場投入までの時間の短縮：従来のコア・バンキング・システムは複雑なため、些細な変更や更新であっても、実装に数カ月から数年かかることがある。このように技術革新のペースが遅いため、銀行は競争に追いつくことが難しくなります。.
-限られた顧客体験：従来のコア・バンキング・システムのサイロ化された性質は、シームレスでパーソナライズされた顧客体験を生み出すことを難しくしている。顧客は複数のアプリケーションやチャネルを使用して財務を管理する必要があり、断片的でフラストレーションのたまる体験につながります。.
-高いメンテナンス・コスト：レガシー・コア・バンキング・システムの維持とアップグレードは、銀行にとって大きな財務的負担となる。こうしたコストは利益を圧迫し、新技術への投資を制限する。.
こうした制約から、多くの銀行が従来のコア・バンキング・システムに代わるものを模索している。銀行が求めているのは、より柔軟で俊敏、かつオープンで、デジタル時代における革新と競争を可能にするソリューションである。.
コンポーザブル・バンキングの台頭：より柔軟な未来
従来のコア・バンキング・システムの限界に対応するため、新しいパラダイムが出現した： コンポーザブル・バンキング. .このアプローチにより、銀行はモノリシックなシステムから脱却し、さまざまな独立した、しかし相互接続されたコンポーネントを使用して、柔軟で最善のアーキテクチャを組み立てることができる。これは、アプリケーション・プログラミング・インターフェース（API）を使用することで可能となり、APIはこれらの異なるコンポーネントをまとめる接着剤の役割を果たす。.
コンポーザブル・バンキングを利用すれば、金融機関はクラウドネイティブなプラットフォーム、マイクロサービス、AI主導のサービスなど、幅広いバンキング・ソリューションや最新のツールから選択し、ニーズに合わせた柔軟なアーキテクチャを構築できる。.
コンポーザブル・バンキング・アーキテクチャーの利点は数多くある：
-敏捷性の向上：銀行は、新しいコンポーネントをプラグインするだけで、迅速かつ容易に新機能や新サービスを追加できる。これにより、変化する顧客ニーズや市場動向に迅速に対応できる。.
-ベンダーロックインの削減：コンポーザブル・アーキテクチャーにより、銀行はもはや単一のベンダーに縛られることはない。さまざまなプロバイダーのコンポーネントを組み合わせて、ニーズに最適なソリューションを構築することができます。.
-顧客体験の向上：ベスト・オブ・ブリードのアプリケーションを統合することで、銀行はすべてのチャネルでシームレスかつパーソナライズされた顧客体験を実現できます。.
-コスト削減：コンポーザブル・バンキングは、銀行が必要なコンポーネントのみに料金を支払うことで、ITコストの削減に貢献する。また、レガシーシステムの保守やアップグレードに伴う高額なコストも回避できる。.
よりオープンでコネクテッドなバンキング・アーキテクチャへのシフトは単なるトレンドではなく、金融サービスの提供方法における根本的な変化です。コンポーザブル・アプローチは、あらゆるコア・バンキング・プラットフォームとのシームレスな統合を可能にし、より大きな柔軟性、俊敏性、イノベーションをサポートします。.
インベストグラスモダンバンキングのコネクティビティレイヤー
コンポーザブル・バンキングの新時代において、焦点はコア・システムそのものから、その上に位置するコネクティビティ・レイヤーへと移っている。ここがInvestGlassの優れているところです。InvestGlassはモノリシックなコア・バンキング・システムではなく、テメノス、オラクル、SAPなど既存のコア・バンキング・システムに接続できる柔軟なAPI駆動型プラットフォームです。InvestGlassはまた、どのようなバンキング・ソリューションにも接続でき、幅広いバンキング・サービスをサポートすることができます。.
InvestGlassは強力なツール群を提供します。 コアバンキングシステム, を含む：
-スイスのソブリンCRM：最高水準のデータプライバシーとセキュリティを念頭に置いて構築されたInvestGlassは、スイスのソブリンCRMです。 リテール・バンキング向けCRM 銀行は顧客との関係をより効果的に管理し、パーソナライズされた体験を提供することができる。.
-デジタル・オンボーディング：オンボーディング・プロセスを合理化し、完全にデジタル化・自動化されたソリューションでペーパーワークを削減します。.
-ポートフォリオ管理：お客様の投資ポートフォリオやパフォーマンス・データにリアルタイムでアクセスできます。.
-マーケティングの自動化：ターゲットを絞った マーケティング 強力で使いやすいマーケティングオートメーションツールで、キャンペーンを実施し、リードを育成しましょう。.
APIの力を活用することにより、InvestGlassはどのようなコア・バンキング・システムにも接続することができ、顧客と従業員の両方にモダンでユーザーフレンドリーなフロントエンドを提供することができます。これによって銀行は、リスクの高い高価なコア・バンキングのリプレース・プロジェクトに着手することなく、顧客のニーズの変化に対応し、革新することができます。InvestGlassは、銀行がサービス提供や統合戦略を完全にコントロールし、包括的な銀行業務をサポートし、柔軟なデジタル変革を可能にします。.
APIファースト・アーキテクチャの威力
InvestGlassのコネクティビティ機能の中心はAPIファーストのアーキテクチャです。アプリケーション プログラミング インターフェース(API)は最新のソフトウェア統合の構成要素であり、異なるシステムがリアルタイムで通信し、データを交換することを可能にします。InvestGlassはRESTful APIやその他の業界標準プロトコルを使用し、ベンダーや技術スタックに関係なく、あらゆるコア・バンキング・システムに接続します。.
このAPIファーストのアプローチにはいくつかの重要な利点があります。第一に、InvestGlassとコア・バンキング・システム間のシームレスなデータフローを保証し、手作業によるデータ入力の必要性をなくし、エラーのリスクを軽減します。また、システム間の財務データや口座への安全でリアルタイムなアクセスを可能にし、統合されたデータフローと顧客資金の効率的な管理をサポートします。第二に、銀行は顧客データの真実の情報源を一元管理できるため、すべてのシステムで最新の情報にアクセスできるようになります。第三に、銀行は新しいAPIに接続するだけで、迅速かつ容易に新機能やサービスを追加できる。.
APIファーストのアーキテクチャーは、InvestGlassを柔軟で適応性の高いものにしています。新しいテクノロジーやプラットフォームが登場しても、InvestGlassはデータ分析やコンプライアンスを強化する高度なレポーティング・ソフトウェアを含め、それらと容易に統合することができます。これにより、InvestGlassへの投資は将来的にも保証され、銀行は今後も革新と競争を続けることができます。.
スイスの主権デザインによるセキュリティとプライバシー
InvestGlassの主な差別化要因のひとつは、スイスの主権に対するコミットメントである。データ流出やプライバシーへの懸念が高まる中、銀行やその顧客は、スイスの金融システムに対する関心をこれまで以上に高めている。 セキュリティとプライバシー データのInvestGlassは、最高水準のデータプライバシーとセキュリティを念頭に構築されたソリューションを提供することで、これらの懸念に対応しています。.
スイスの主権とは、InvestGlassがスイスにあるサーバーでホスティングされ、顧客データがスイスの厳格なデータ保護法の対象となることを意味します。これにより、銀行はデータが安全かつセキュアであり、関連するすべての規制を完全に遵守しているという安心感を得ることができます。さらに、InvestGlassはオンプレミスの展開オプションも提供しており、銀行はデータとインフラを完全に管理することができます。.
スイスの主権へのコミットメントは、InvestGlassプラットフォームの設計と開発にも及んでいる。このプラットフォームは、顧客データを保護するために業界をリードする暗号化と認証技術を使用し、一からセキュリティとプライバシーを念頭に構築されています。このため、銀行はInvestGlassを信頼し、細心の注意と安全性をもって最も重要なデータを取り扱うことができる。.
実際の成功例
InvestGlassのコネクティビティ・アプローチの威力は、実際のサクセス・ストーリーを通じて最もよく示されている。. アラブ銀行 スイス, 例えば、InvestGlassを活用してカスタマイズされたエンド・ツー・エンドのソリューションを構築し、革新的な顧客中心のテクノロジーを先取りしながら、優れた顧客体験を提供している。InvestGlassのプラットフォームは既存のコア・バンキング・システムとシームレスに統合され、アドバイザーは迅速かつ効率的にポートフォリオのリスクを分析し、投資機会を捉えることができる。InvestGlassは投資マネージャーや資産管理サービスもサポートし、金融機関が包括的な金融ソリューションを提供できるよう支援します。.
同様に、クレディ・アグリコル・ネクスト銀行は、InvestGlassでリード管理とCRMに革命を起こした。アポイントメントのスケジューリング、見込み客の流れの自動化、そして メーリングツール InvestGlassに統合されたソリューションは、ビジネス目標の達成において重要な役割を果たしました。これらのサクセスストーリーは、InvestGlassが単なる机上の空論ではなく、世界中の銀行に真の価値を提供している実証済みのソリューションであることを示しています。InvestGlassは銀行、投資顧問会社、資産管理会社など幅広い顧客にサービスを提供している。.
テメノスの選択肢
テメノスはコアバンキング市場で長年にわたり大きな力を発揮してきましたが、現在では、それぞれが独自の強みと専門性を持つ、多様なエコシステムが登場しています。これらの選択肢は、現代の金融機関の進化するニーズに対応するよう設計された、さまざまなコアバンキング・ソリューション、デジタルバンキング・ソリューション、デジタルバンキング・ソリューションを提供しています。以下の表は、競争環境のスナップショットである：
カテゴリー | 代替案の例 |
|---|---|
主要コア・バンキング・プロバイダー | - オラクル - FIS - ファイザーブ - SAP - インフォシス (EdgeVerve) |
特化した最新のコア・バンキング・プラットフォーム | - Finacle - Avaloq - Mambu - Thought Machine - FLEXCUBE |
デジタル＆エンゲージメント・プラットフォーム | - バックベース - オラクル・バンキング・デジタル・エクスペリエンス - Backbase Engagement Banking Platform |
特定機能プラットフォーム | - nCino（住宅ローンおよびローン組成用） - CloudBankin - Finflux |
この多様な状況は、専門化とベスト・オブ・ブリード・ソリューションへの傾向の高まりを浮き彫りにしている。多くのプロバイダーは、革新的なソリューションと最先端のテクノロジーで差別化を図り、銀行に高度なデジタルバンキング機能と柔軟なクラウドネイティブ・プラットフォームを提供している。銀行はもはや、画一的なアプローチに縛られることはない。その代わり、マンブーの現代的なクラウドネイティブ・コア、バックベースのデジタル・エンゲージメント・プラットフォーム、nCinoの専門的な融資ソリューションなど、それぞれのニーズに最適なソリューションを選択することができる。重要なのは、これらすべての異種システムをまとめることができる接続レイヤーを持つことであり、そこでInvestGlassの出番となる。.
主要コア・バンキング・プロバイダー
オラクル、FIS、フィサーブ、SAP、インフォシスEdgeVerveなど、主要なコア・バンキング・プロバイダーは、その包括的で堅牢なソリューションで、長い間市場を支配してきた。これらのプラットフォームは、リテール・バンキングとコーポレート・バンキングの両方に対応しており、法人顧客向けにカスタマイズされたソリューションを提供し、コーポレート・バンキングのニーズを含む幅広いバンキング業務をサポートしている。これらのプラットフォームは通常、口座管理から決済処理まで、エンド・ツー・エンドの機能を提供している。しかし、ベンダーロックイン、高コスト、技術革新サイクルの遅れなど、テメノスと同じような課題を抱えていることも少なくありません。これらの問題は、銀行セクター全体の金融機関に影響を及ぼしています。これらのシステムを利用している銀行は、コアインフラ全体を入れ替えることなく、フロントオフィス業務を近代化する方法をますます求めています。.
専門化された最新のコア・バンキング・プラットフォーム
特化した最新のコア・バンキング・プラットフォームの台頭は、業界に大きな変化をもたらしている。Mambu、Thought Machine、Avaloqのようなプラットフォームは、クラウドネイティブアーキテクチャ上に構築されており、従来のコアシステムよりも高い柔軟性と拡張性を提供している。これらのソリューションは、さまざまな企業や組織のニーズを満たすように設計されており、デジタルトランスフォーメーションや業務要件をサポートする。これらのプラットフォームはモジュール式でAPIファーストに設計されているため、銀行はサードパーティのアプリケーションやサービスとの統合が容易になります。しかし、このような最新のプラットフォームであっても、銀行はCRM、マーケティングオートメーション、その他のフロントオフィスシステムとのシームレスな統合を確保するために、堅牢な接続レイヤーを必要としています。.
デジタルとエンゲージメント・プラットフォーム
BackbaseやOracle Banking Digital Experienceのようなデジタルおよびエンゲージメント・プラットフォームは、すべてのデジタル・チャネルで優れた顧客体験を提供することに重点を置いています。これらのプラットフォームは、コア・バンキング・システムの上位に位置するように設計されており、顧客にモダンでユーザーフレンドリーなインターフェースを提供する。しかし、コア・システムやその他のバックオフィス・アプリケーションとの接続には、多くの場合、多大な統合作業が必要となります。そこでInvestGlassは、デジタル・エンゲージメント・プラットフォームとコア・バンキング・システムとの橋渡し役として、大きな付加価値を提供することができるのです。.
特定機能プラットフォーム
住宅ローンやローン組成のためのnCino、CloudBankin、Finfluxなど、特定の機能のプラットフォームは、銀行のバリューチェーン内の特定の痛みに対処している。決済処理に特化したプラットフォームもあり、金融機関がターゲットを絞った金融サービスを提供できるようサポートし、安全でシームレスな決済取引や、さまざまな金融ワークフローとの統合を可能にしている。これらのプラットフォームは、それぞれの分野で深い機能を提供しており、銀行は効率性と顧客満足度を向上させることができる。しかし、これらの専門的なプラットフォームをコアバンキングシステムやその他のアプリケーションと統合することは複雑で時間がかかる場合があります。InvestGlassは、どのようなコア・バンキング・システム、どのような専門プラットフォームとも統合できる統一されたコネクティビティ・レイヤーを提供することにより、このプロセスを簡素化します。.
バンキング・テクノロジー・スタックを選択する際の主な考慮事項
テメノスからの移行を検討している場合でも、単にフロントオフィス業務の近代化を検討している場合でも、バンキング・テクノロジー・スタックを評価する際には、いくつかの重要な考慮事項があります。金融業務の近代化と幅広い金融商品の提供を目指す金融機関にとって、金融ソフトウェアソリューションの評価は極めて重要です。.
統合の複雑さとコスト
における最も重要な課題の1つである。 バンキング・テクノロジー は統合である。従来のコア・バンキング・システムは、サードパーティのアプリケーションと簡単に統合できるようには設計されておらず、統合にかかるコストや複雑さが、イノベーションの大きな障壁となる可能性があります。新しいソリューションを評価する際には、既存のシステムといかに簡単に統合できるかを検討することが不可欠です。InvestGlassのAPIファースト・アーキテクチャは、統合の複雑さとコストを大幅に削減し、銀行は最小限の労力であらゆるコア・バンキング・システムに接続することができます。.
ベンダーのロックインと柔軟性
ベンダーロックインは銀行にとって大きな懸念事項であり、市場環境の変化に対応し、革新する能力を制限する可能性があります。バンキング・テクノロジー・ソリューションを選択する際には、必要に応じてベンダーを変更したり、新しいコンポーネントを追加したりできる柔軟性を確保することが重要です。InvestGlassは、どのようなコア・バンキング・システムにも対応できる接続レイヤーを提供することで、銀行がベンダー・ロックインを回避し、銀行のニーズに最適なソリューションを自由に選択できるよう支援します。.
データ・セキュリティとコンプライアンス
銀行業界では、データ・セキュリティとコンプライアンスが最も重要です。銀行は、その技術ソリューションがデータ保護の最高水準を満たし、すべての関連規制に準拠していることを保証しなければなりません。スイスの主権に対するInvestGlassのコミットメントとその強固なセキュリティ機能は、データセキュリティとコンプライアンスを優先する銀行にとって理想的な選択です。.
拡張性と将来性
銀行が成長し進化するにつれて、テクノロジー・ニーズも変化していきます。お客様のビジネスに合わせて拡張でき、新しいテクノロジーや市場動向に適応できるソリューションを選択することが不可欠です。InvestGlassの柔軟なAPI駆動型アーキテクチャは、お客様の銀行と共に成長し、新しいテクノロジーと統合できることを保証します。.
顧客体験と従業員の生産性
最終的に、バンキング・テクノロジー・ソリューションの成功は、顧客体験を向上させ、従業員の生産性を高める能力にかかっています。InvestGlassはその両面で、顧客にモダンでユーザーフレンドリーなインターフェイスを提供し、従業員の生産性を向上させます。 自動化ツール 従業員がより効率的かつ効果的に働けるようにします。InvestGlassは銀行の従業員が取引処理を合理化し、顧客サービスを向上させ、新しい技術を簡単に導入できるようにします。.
信用組合もまた、こうした生産性や経験の向上から恩恵を受けることができる。.
未来はつながる：コネクティビティが新たな核となる理由
もはや、どのコア・バンキング・システムが最良かという議論ではなく、デジタル世界の刻々と変化するニーズに適応できる柔軟で俊敏なバンキング・アーキテクチャをいかに構築するかという議論になっている。バンキングの未来は、コア・システムを置き換えることではなく、コア・システムを接続することにある。これこそがコンポーザブル・バンキングの真の力であり、InvestGlassが輝くところなのです。.
強力で柔軟な接続レイヤーを提供することにより、InvestGlassは銀行を従来のモノリシックなコア・バンキング・システムの制約から解放します。InvestGlassは、銀行が革新し、適応し、真に顧客中心のバンキング体験を創造することを可能にします。テメノス、オラクル、SAP、その他のコア・バンキング・システムのいずれをお使いの場合でも、InvestGlassはお客様の潜在能力を最大限に引き出し、将来に備えた銀行を構築するお手伝いをいたします。.
よくある質問 (FAQ)
1.コンポーザブル・バンキングとは？
コンポーザブル・バンキングとは、バンキング・サービスを設計・構築するためのアプローチであり、金融機関は、様々な独立した、しかし相互接続されたコンポーネントを使用して、柔軟で最善のアーキテクチャを組み立てることができる。これは、アプリケーション・プログラミング・インターフェース（API）を使用することで可能となり、APIはこれらの異なるコンポーネントをまとめる接着剤の役割を果たす。.
2.従来の勘定系システムの限界とは？
従来の勘定系システムは、硬直的でモノリシックであることが多く、サードパーティのアプリケーションとの統合が困難です。そのため、ベンダーが固定化され、市場投入までの時間がかかり、顧客体験が分断され、メンテナンス・コストがかさむことになる。.
3.InvestGlassはどのように様々な勘定系システムに接続するのですか？
InvestGlassはAPIファーストアーキテクチャーを採用し、あらゆるコアバンキングシステムに接続します。これにより、コアシステムとInvestGlassプラットフォーム間のシームレスなデータの流れが可能になり、銀行は顧客と従業員のために統一された一貫性のあるエクスペリエンスを創造することができます。.
4.InvestGlassをコネクティビティ・レイヤーとして使用するメリットは何ですか？
接続レイヤーとしてInvestGlassを使用することにより、銀行は既存のコア・バンキング・システムをリプレースすることなく業務を近代化することができます。これにより、より迅速なイノベーション、ベンダーロックインの削減、顧客体験の向上、ITコストの削減が可能になります。.
5.既存の勘定系システムを置き換えることなく、InvestGlassを使用できますか？
はい、もちろんです。InvestGlassは既存のコア・バンキング・システムと連動するように設計されています。コアの上のレイヤーとして機能するため、リスクの高い高価なコア・バンキングのリプレース・プロジェクトを行うことなく、新しい機能やサービスを追加することができます。.
6.InvestGlassはコア・バンキング・システムですか？
InvestGlassはコア・バンキング・システムではありません。既存のコア・バンキング・システムに接続するCRMおよびバンキング・ソフトウェア・プラットフォームです。これにより、コア・システムを維持しながら、業務の革新と近代化が可能になります。.
7.InvestGlassは他のCRMソリューションと何が違うのですか？
InvestGlassはスイスのソブリンCRMで、最高水準のデータプライバシーとセキュリティを念頭に構築されています。また、どのようなコア・バンキング・システムにも接続できるAPI駆動型プラットフォームであるため、コア・インフラ全体を取り替えることなく業務の近代化を図りたい銀行にとって理想的なソリューションです。.
8.テメノスに代わる選択肢にはどのようなものがありますか？
オラクル、FIS、フィサーブ、SAPなどの大手コア・バンキング・プロバイダーや、Finacle、Avaloq、Mambuといった専門性の高い競合企業など、テメノスに代わる選択肢は数多くある。また、住宅ローンやローン組成のためのnCinoやデジタル顧客エンゲージメントのためのBackbaseなど、特定の分野に特化したプラットフォームも数多く存在する。.
9.InvestGlassはどのように銀行の顧客体験を向上させることができますか？
InvestGlassは、すべてのチャネルで統一された一貫性のある顧客ビューを提供することで、顧客体験を向上させることができます。また、パーソナライズされたマーケティングキャンペーンを作成し、顧客のオンボーディングプロセスを合理化し、顧客に投資ポートフォリオへのリアルタイムアクセスを提供することができます。.
10.InvestGlassは全てのタイプの銀行に適していますか？
はい、InvestGlassは大規模な多国籍金融機関から小規模なコミュニティバンクまで、あらゆるタイプの銀行に適しています。その柔軟でスケーラブルなアーキテクチャは、どのような金融機関の特定のニーズにも対応することができます。.