वित्तीय डेटा एक्सेस फ्रेमवर्क विनियमन को समझना

वित्तीय डेटा अभिगम ढांचा विनियमन (FiDA) क्या है?

वित्तीय डेटा पहुंच (FiDA) ढांचागत विनियमन यूरोपीय आयोग का एक विधायी प्रस्ताव है जिसका उद्देश्य यूरोपीय संघ के भीतर वित्तीय डेटा तक पहुंच के लिए एक मानकीकृत दृष्टिकोण स्थापित करना है। यह विनियमन वित्तीय संस्थानों, डेटा उपयोगकर्ताओं और वित्तीय क्षेत्र के अन्य हितधारकों के बीच सुरक्षित और कुशल डेटा साझाकरण को सुगम बनाकर एक प्रतिस्पर्धी डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र को बढ़ावा देने के लिए बनाया गया है। FiDA में वित्तीय डेटा पहुंच ढांचे (FiDA) और अन्य यूरोपीय संघ के नियमों के अनुरूप ग्राहक डेटा तक पहुंच को नियंत्रित करने के लिए एक अनिवार्य वित्तीय डेटा साझाकरण योजना की स्थापना शामिल है। ये योजनाएं डेटा और तकनीकी इंटरफेस के लिए सामान्य मानक विकसित करती हैं, डेटा धारकों द्वारा लिए जा सकने वाले अधिकतम मुआवजे का निर्धारण करती हैं, सदस्यों की संविदात्मक देयता स्थापित करती हैं और योजना सदस्यों के बीच विवादों और सदस्यता संबंधी मुद्दों का समाधान करती हैं। FiDA का उद्देश्य डेटा-संचालित नवाचार से प्राप्त आर्थिक लाभों को बढ़ाना, नवीन वित्तीय उत्पादों की उपलब्धता में सुधार करना और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना है।.

FiDA की वित्तीय जानकारी क्या है?

FiDA की वित्तीय जानकारी में ग्राहकों की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है। वित्तीय संस्थानों के पास मौजूद डेटा, इसमें भुगतान खातों, बंधक ऋण समझौतों, व्यावसायिक पेंशन योजनाओं, गैर-जीवन बीमा उत्पादों और अन्य संबंधित वित्तीय परिसंपत्तियों से संबंधित डेटा शामिल है। ग्राहक डेटा तक पहुँचने के लिए ग्राहकों से अनुमति प्राप्त करना आवश्यक है, और ग्राहकों के पास अनुमति डैशबोर्ड जैसे उपकरणों के माध्यम से अनुमतियों को प्रबंधित करने की क्षमता होनी चाहिए। यह वित्तीय डेटा पहुँच ढांचा विनियमन सुनिश्चित करता है कि वित्तीय सूचना सेवा प्रदाताओं और खाता सूचना सेवा प्रदाताओं जैसे डेटा उपयोगकर्ताओं को वित्तीय सूचना सेवाएं प्रदान करने के लिए ऐसी परिसंपत्तियों तक कानूनी पहुँच प्राप्त हो। डेटा उपयोगकर्ता गोपनीयता का सम्मान करने, सुरक्षा उपायों को लागू करने और ग्राहकों की अनुमति से केवल विशिष्ट उद्देश्यों के लिए डेटा संसाधित करने के लिए बाध्य हैं। यह विनियमन डिजिटल परिचालन लचीलापन, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान और क्रिप्टो परिसंपत्तियों से संबंधित डेटा को भी कवर करता है, जिससे वित्तीय डेटा साझाकरण के लिए एक व्यापक दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है।.

PSD2 और FiDA के बीच अंतर

जबकि द्वितीय भुगतान सेवा निर्देश (PSD2) और FiDA दोनों का उद्देश्य वित्तीय डेटा तक पहुंच को बढ़ाना है, वे वित्तीय क्षेत्र के भीतर अलग-अलग उद्देश्यों और दायरे की पूर्ति करते हैं:

1. दायराPSD2 मुख्य रूप से भुगतान सेवाओं के विनियमन पर केंद्रित है, जिससे भुगतान सेवा प्रदाताओं और भुगतान संस्थानों को भुगतान खातों के डेटा तक पहुंच प्राप्त होती है। दूसरी ओर, FiDA में वित्तीय जानकारी की एक व्यापक श्रेणी शामिल है, जिसमें बीमा-आधारित निवेश उत्पाद, बंधक ऋण समझौते और संबंधित वित्तीय परिसंपत्तियां शामिल हैं।.
2. उद्देश्यPSD2 का उद्देश्य भुगतान खातों तक पहुंच खोलकर भुगतान सेवाओं के बाजार में प्रतिस्पर्धा बढ़ाना है। FiDA का लक्ष्य इससे कहीं अधिक व्यापक है, जिसका उद्देश्य एक प्रतिस्पर्धी डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र को बढ़ावा देना और वित्तीय क्षेत्र में चल रहे डिजिटल परिवर्तन का समर्थन करना है।.
3. कवरेजPSD2 विशेष रूप से भुगतान सेवाओं के बाजार से संबंधित है, जबकि FiDA में विभिन्न वित्तीय उपकरण और सेवाएं शामिल हैं, जैसे कि निवेश फर्म, स्वास्थ्य बीमा उत्पाद और अन्य वित्तीय सूचना सेवाएं।.
4. कार्यान्वयनPSD2 पहले ही लागू हो चुका है, जिसके परिणामस्वरूप ओपन बैंकिंग पहलों का उदय हुआ है। FiDA एक विधायी प्रस्ताव है जिसके कार्यान्वयन में काफी लागत आएगी और विभिन्न हितधारकों के बीच समन्वय की आवश्यकता होगी।.

क्या वित्तीय डेटा GDPR के अंतर्गत आता है?

जी हां, वित्तीय डेटा सामान्य डेटा संरक्षण विनियमन (जीडीपीआर) के अंतर्गत आता है। जीडीपीआर यूरोपीय संघ के सभी व्यक्तियों के लिए डेटा सुरक्षा और गोपनीयता को नियंत्रित करता है, जिसमें वित्तीय डेटा तक पहुंच और उसे साझा करना भी शामिल है। जीडीपीआर के तहत, वित्तीय संस्थानों और वित्तीय सूचना सेवा प्रदाताओं को यह सुनिश्चित करना होगा कि ग्राहक डेटा को कानूनी, पारदर्शी और सुरक्षित तरीके से संसाधित किया जाए। जीडीपीआर ग्राहकों के वित्तीय डेटा तक पहुंचने या उसे साझा करने से पहले उनकी स्पष्ट सहमति प्राप्त करना अनिवार्य बनाता है, जिससे ग्राहक डेटा की सुरक्षा सुनिश्चित होती है और डेटा-आधारित नवाचार में विश्वास बढ़ता है।.

वित्तीय डेटा तक पहुंच पर FiDA का प्रभाव

वित्तीय डेटा पहुंच ढांचा विनियमन (FiDA) एक अधिक एकीकृत और कुशल वित्तीय क्षेत्र की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। सुरक्षित डेटा पहुंच और साझाकरण को सुगम बनाकर, FiDA नए प्रदाताओं को बाजार में प्रवेश करने, नवीन वित्तीय उत्पादों के विकास को प्रोत्साहित करने और ऋण आवेदन प्रक्रिया को बेहतर बनाने में सक्षम बनाएगा। FiDA डेटा धारक के रूप में कार्य करने वाले वित्तीय संस्थानों पर नए कानूनी दायित्व लागू करता है और वित्तीय सूचना सेवा प्रदाताओं के लिए अनिवार्य बनाता है।

FiDA के प्रमुख घटक और ग्राहक डेटा

• डेटा एक्सेसएफआईडीए यह सुनिश्चित करता है कि वित्तीय सूचना सेवा प्रदाता और अन्य डेटा उपयोगकर्ताओं के पास आवश्यक पहुंच है वित्तीय संस्थानों के पास मौजूद ग्राहक डेटा तक पहुंच प्रदान करना, जिससे वित्तीय क्षेत्र में पारदर्शिता और दक्षता को बढ़ावा मिले।.
• तकनीकी इंटरफेसइस नियम के तहत निर्बाध डेटा साझाकरण और पहुंच को सुविधाजनक बनाने के लिए उपयुक्त तकनीकी इंटरफेस विकसित करना अनिवार्य है।.
• डेटा सुरक्षाFiDA मजबूत डेटा सुरक्षा उपायों को सुनिश्चित करने और गोपनीयता की रक्षा करने के लिए GDPR के अनुरूप काम करता है। वित्तीय सुरक्षा डेटा।.
• सक्षम प्राधिकारियोंइस विनियमन में अनुपालन की निगरानी करने और डेटा तक पहुंच और साझाकरण से संबंधित किसी भी विवाद को संबोधित करने के लिए सक्षम अधिकारियों को नामित किया गया है।.
• आर्थिक लाभडेटा-आधारित नवाचार को बढ़ावा देकर, FiDA का लक्ष्य वित्तीय क्षेत्र और व्यापक अर्थव्यवस्था को पर्याप्त आर्थिक लाभ पहुंचाना है।.

वित्तीय क्षेत्र में FIDA के लिए निष्कर्ष

InvestGlass वित्तीय डेटा पहुंच (FiDA) विनियमन के साथ CRM प्रणालियों की अनुकूलता सुनिश्चित करके उन्हें काफी बेहतर बना सकता है। InvestGlass के साथ एकीकृत होकर, वित्तीय संस्थान वित्तीय डेटा साझाकरण योजनाओं में सहजता से भाग ले सकते हैं, जिससे डेटा धारकों और डेटा उपयोगकर्ताओं के बीच कुशल डेटा आदान-प्रदान संभव हो पाता है। यह एकीकरण वित्तीय सूचना सेवा प्रदाताओं को आवश्यक ग्राहक डेटा तक पहुंच प्रदान करता है, जिससे बेहतर सेवा वितरण और नवाचार को बढ़ावा मिलता है।.

इन्वेस्टग्लास पूंजी बाजार और ऋण संस्थानों सहित विभिन्न प्रकार के वित्तीय व्यवसाय मॉडलों का समर्थन करता है। इसका सीआरएम सिस्टम यूरोपीय डेटा संरक्षण पर्यवेक्षक और डिजिटल परिचालन लचीलापन अधिनियम द्वारा निर्धारित नियमों का अनुपालन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो मजबूत डेटा सुरक्षा और परिचालन लचीलापन सुनिश्चित करता है। यह प्लेटफ़ॉर्म सुचारू डेटा लेनदेन के लिए एक उपयुक्त तकनीकी इंटरफ़ेस प्रदान करता है, जो एफआईडीए की डेटा पहुंच आवश्यकताओं के अनुरूप है।.

इसके अलावा, इन्वेस्टग्लास का अनुमति डैशबोर्ड अनुमति देता है वित्तीय संस्थानों को ग्राहक डेटा तक पहुंच को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना चाहिए।, यह प्लेटफॉर्म डेटा अधिनियम का अनुपालन सुनिश्चित करता है और पारदर्शिता बनाए रखता है। यह प्लेटफॉर्म ओपन फाइनेंस पहलों का समर्थन करता है, जिससे प्रतिस्पर्धी डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र में नए वित्तीय उत्पादों और सेवाओं को फलने-फूलने में मदद मिलती है।.

क्रेडिट रेटिंग एकीकरण और कानूनी प्रतिनिधि प्रबंधन जैसी सुविधाओं के साथ, इन्वेस्टग्लास व्यापक डेटा प्रबंधन क्षमता सुनिश्चित करता है। यह यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण के मानकों के अनुरूप है और सक्षम अधिकारियों के साथ बातचीत को सुगम बनाता है, जिससे नियामक अनुपालन और विश्वास बढ़ता है।.

इन्वेस्टग्लास डिजिटल तकनीकों का भी समर्थन करता है जो भुगतान खातों और क्रेडिट संस्थानों के लिए प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करती हैं, जिससे निर्बाध डेटा साझाकरण संभव होता है और ग्राहक अनुभव बेहतर होता है। इन्वेस्टग्लास को अपनाकर, वित्तीय संस्थान FiDA और अन्य नियामक ढांचों की जटिलताओं को आसानी से समझ सकते हैं, अनुपालन सुनिश्चित कर सकते हैं और वित्तीय क्षेत्र में नवाचार को बढ़ावा दे सकते हैं।.