फ्रांस में एएमएल और एलसीबी एफटी या सीएफटी क्या है?

केवाईसी प्रक्रियाएं: ग्राहक की पहचान सत्यापित करना क्यों आवश्यक है?

ग्राहक को जानने की प्रक्रिया के दौरान हम इतनी सारी जानकारी क्यों मांग रहे हैं? एक वित्तीय संस्थान के रूप में, हम अंतरराष्ट्रीय मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करने वाले (AML/CFT) नियमों या फ्रेंच में LCB FT का अनुपालन करने के लिए ग्राहक की उचित जांच-पड़ताल के उपायों को लागू करने के लिए कानूनी रूप से बाध्य हैं।.

इस पोस्ट में, हम नो-योर-क्लाइंट प्रक्रिया और साथ ही फ्रांसीसी एएमएल/एलसीबी-एफटी के बारे में विस्तार से बताएंगे।.

बैंकिंग, भुगतान और बीमा उद्योगों में ग्राहक सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए कानून द्वारा आवश्यक उपायों के तहत केवाईसी प्रक्रिया का उपयोग किया जाता है। अंतरराष्ट्रीय मानकों का अनुपालन करने के लिए यह उपाय आवश्यक है। मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करने (एएमएल/सीएफटी) संबंधी विनियम।.

फ्रांस में, एएमएल/सीएफटी उपायों के लिए कानूनी ढांचा अनुच्छेदों में निर्धारित किया गया है। एल561-2. केवाईसी लोगों के लिए है। केवाईबी या "अपने व्यवसाय को जानें" कंपनियों के लिए है।.

केवाईसी प्रक्रिया का मुख्य उद्देश्य वित्तीय संस्थानों को आपराधिक तत्वों द्वारा जानबूझकर या अनजाने में धन शोधन या आतंकवादी वित्तपोषण के लिए उपयोग किए जाने से रोकना है। इस प्रक्रिया से बैंकों को भी अनुमति मिलती है और अन्य वित्तीय संस्थानों को अपने ग्राहकों और उनके वित्तीय लेन-देन को बेहतर ढंग से समझने में मदद मिलती है।.

यूरोपीय और स्विस कानूनों द्वारा शासित होने के कारण, अधिकांश देशों के कानूनों में केवाईसी (केवाईसी) के प्रमुख तत्व समान हैं। विवेकपूर्ण पर्यवेक्षण निकायों द्वारा अपनाई गई प्रक्रियाएं पारंपरिक भुगतानों के साथ-साथ क्रिप्टोकरेंसी से संबंधित भुगतानों की भी कड़ी निगरानी सुनिश्चित करेंगी। अधिकांश निवेश कंपनियां यूरोपीय संघ के नियामक ढांचे को अपना रही हैं।.

वित्तीय संस्थानों के लिए केवाईसी प्रक्रिया का उद्देश्य क्या है?

केवाईसी प्रक्रिया में ग्राहक के बारे में डेटा और जानकारी एकत्र करना शामिल है ताकि:

ग्राहक की पहचान सत्यापित करें

ग्राहक की व्यावसायिक गतिविधियों और प्रोफाइल को समझें।

ग्राहक की जोखिम प्रोफ़ाइल का निर्धारण करें

– ग्राहक के लेन-देन पर नज़र रखें

डेटा की जांच कई डेटाबेस के आधार पर की जाती है। इन्वेस्टग्लास टीम आपके सीआरएम को सांख्यिकीय डेटा और जोखिम मूल्यांकन उपकरणों से जोड़कर अनुपालन सुनिश्चित करती है। प्रत्येक फर्म अलग-अलग देशों के जोखिम का प्रबंधन कर सकती है, इसलिए खाता खोलने का अंतिम निर्णय अक्सर आपका ही होता है। यदि आपका संचालन किसी अन्य कंपनी के अंतर्गत नहीं हो रहा है, तो आपको संयुक्त दिशानिर्देशों का पालन करना होगा।.

इन्वेस्टग्लास के ग्राहक हमेशा इसका उपयोग करते हैं डिजिटल ऑनबोर्डिंग ऐसे फॉर्म जिनमें उपनाम, पहला नाम, डाक पता, ईमेल, मोबाइल फोन आदि जैसी जानकारी एकत्र की जाती है, लेकिन साथ ही निम्नलिखित तत्व भी एकत्र किए जाते हैं: पहचान पत्र या पासपोर्ट + 3 महीने से कम पुराना पते का प्रमाण।.

कानूनी संस्थाओं के लिए, फर्मों को कानूनी प्रतिनिधि के पहचान पत्र की एक प्रति, 3 महीने से कम पुराना केबीआईएस उद्धरण, उदाहरण के लिए, नियमों की प्रति आदि एकत्र करनी होगी।

व्यवसाय पहचान पत्र या "एक्सट्रेट केबीआईएस" में पहले से अधिक जानकारी शामिल होती है। चैंबर ऑफ कॉमर्स या चैंबर ऑफ मेटियर्स में पंजीकृत प्रत्येक व्यवसाय के लिए एक एक्सट्रेट केबीआईएस कार्ड जारी किया जाता है। इस आधिकारिक दस्तावेज़ को केबीआईएस कहा जाता है और यह व्यवसाय की पहचान और पते, उसकी गतिविधियों, उसके प्रबंधन या नियंत्रण, और व्यवसाय के विरुद्ध किसी भी सामूहिक कार्यवाही के अस्तित्व या अनुपस्थिति की पुष्टि करता है। व्यवसाय को प्रभावित करने वाले परिवर्तनों को दर्शाने के लिए इस दस्तावेज़ को अद्यतन किया जाता है।.

EURL, SARL, SAS, SASU जैसी सीमित कंपनियों के लिए यह इंगित करेगा:

• यदि लागू हो तो परिसमापक की शक्तियों की सीमा।.
• यदि व्यवसाय को किसी अन्य क्षेत्र में स्थानांतरित किया गया था, तो मूल पंजीकरण की तिथि और स्थान।.
• यदि लागू हो तो पूंजी के पुनर्निर्माण का संदर्भ।.

आमने-सामने की बैठक आवश्यक हो सकती है, लेकिन हमने स्मार्ट फॉर्म के साथ दस्तावेज़ों को इकट्ठा करने की प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए अपना समाधान तैयार किया है। KBIS किसी कंपनी के अंतिम वास्तविक मालिक का पता लगाने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। FAFT मार्गदर्शन और संगठित अपराध फ़िल्टरिंग के लिए सार्वजनिक प्राधिकरणों के दस्तावेज़ों की तुलना में अधिक नियंत्रण की आवश्यकता होती है।.

वित्तीय क्षेत्र में केवाईसी से कौन प्रभावित होता है?

2015 में पेरिस में हुए आतंकवादी हमलों के बाद से यूरोप में केवाईसी प्रक्रियाएं महत्वपूर्ण हो गई हैं। यूरोपीय संघ के चौथे मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी निर्देश (4AMLD) के तहत सदस्य देशों को यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि कंपनियां व्यावसायिक संबंध स्थापित करते समय और निरंतर आधार पर ग्राहक उचित परिश्रम (सीडीडी) उपायों का पालन करें।.

डीएसपी 1 और डीएसपी 2 कंपनियों के लिए एएमएल और एलसीबी-एफटी जांच की आवश्यकता को बढ़ाते हैं। डीएसपी 2, डीएसपी 1 से अधिक सख्त है और कंपनियों को ग्राहक की व्यावसायिक गतिविधियों और उनके भौगोलिक स्थान दोनों को ध्यान में रखने की आवश्यकता होती है।.

यदि कोई फर्म केवाईसी (पहचान और गोपनीयता) संबंधी आवश्यकताओं का पालन नहीं करती है, तो उसे वित्तीय दंड का सामना करना पड़ सकता है या संबंधित ग्राहक के साथ व्यापार बंद करने के लिए कहा जा सकता है। अत्यधिक गंभीर मामलों में, फर्मों के परिचालन लाइसेंस रद्द किए जा सकते हैं।.

यदि आप इसके बारे में और अधिक जानना चाहते हैं निर्देश 2015/849 फिर 30 मई, 2018 के 5वें निर्देश द्वारा, जिसे इस नाम से जाना जाता है 2018/843 और जल्द ही “नया और भविष्य” 6 एएमएल.

क्या एएमएल और एलसीबी-एफटी के लिए केवाईसी व्यवस्थित है?

जी हां, यह सभी वित्तीय संस्थानों के लिए एक व्यवस्थित प्रक्रिया है।.

यूरोप में, यूरोपीय संघ के चौथे मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी निर्देश (4AMLD) के तहत सदस्य देशों को यह सुनिश्चित करना अनिवार्य है कि कंपनियां व्यावसायिक संबंध स्थापित करते समय और निरंतर आधार पर ग्राहक सुरक्षा जांच (CDD) उपायों का पालन करें। संदिग्ध लेन-देन की सूचना संदिग्ध लेनदेन रिपोर्ट (STR) के माध्यम से अधिकारियों को दी जाती है। क्रेडिट संस्थान प्रतिदिन ग्राहक सुरक्षा जांच (KYC) करते हैं।.

केवाईसी और मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी उपाय क्यों आवश्यक हैं?

बेशक, आप संदिग्ध लेन-देन का पता लगाना चाहते हैं। बेशक, आप सभी उच्च जोखिम वाले ग्राहकों को हटाना चाहते हैं... लेकिन साथ ही आपको एक "सामान्य" और सुचारू तरीके से काम करने की भी आवश्यकता है। यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण समझते हैं कि वित्तीय प्रणाली में प्रभावी कार्यान्वयन बहुत जटिल हो सकता है। वे एक नई यूरोपीय पहचान सत्यापन प्रणाली विकसित कर रहे हैं जिससे आपकी प्रक्रिया सरल हो जाएगी। यूरोपीय संसद भी सूचनाओं के आदान-प्रदान को बढ़ावा दे रही है।.

यूरोपीय निगरानी अधिकारियों से मिली जानकारी के अनुसार, बैंक खाते खोलना आसान होना चाहिए... देखते हैं क्या होता है! भुगतान सेवा प्रदाता अभी भी जोखिम-संवेदनशीलता परीक्षण करेंगे और राष्ट्रीय अधिकारियों द्वारा मौके पर निरीक्षण किए जाने पर वित्तीय खुफिया इकाई पर दबाव बना रहेगा। ब्रिटेन का राष्ट्रीय कानून एक और चुनौती है जिस पर अधिकांश फिनटेक कंपनियां काम कर रही हैं। ब्रेक्जिट के बाद से ब्रिटेन यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण से बाहर है, इसलिए नया ईबीए निर्देश लागू नहीं होता है। 2018/843 का पांचवां निर्देश वर्तमान में ब्रिटेन में लागू किया जा रहा है।.

मनी लॉन्ड्रिंग का पता कैसे लगाएं?

मनी लॉन्ड्रिंग का पता लगाने के लिए आप इन्वेस्टग्लास ट्रांजैक्शन ऑटोमेशन का उपयोग कर सकते हैं। यह आपको अपने सभी ग्राहकों के लेन-देन की वास्तविक समय में निगरानी करने और वित्तीय खुफिया डेटाबेस के डेटा से उनका मिलान करने में मदद करेगा। ऑटोमेशन के पीछे की इंटेलिजेंस को आपकी कंप्लायंस टीम बिना किसी प्रोग्रामिंग ज्ञान के सेटअप कर सकती है। अवैध गतिविधि का पता लगाया जा सकता है, मशीन फंड के व्यवहार की पहचान करेगी और फिर आपके सहयोगियों को संदेश भेजेगी।.

AML LCB FT माप का उपयोग नए और मौजूदा ग्राहकों पर किया जा सकता है। आंतरिक नियंत्रण InvestGlass से जुड़े हुए हैं। अनुमोदन प्रक्रिया और कार्यों का प्रबंधन करना ताकि जोखिम-आधारित दृष्टिकोण में शामिल बातों की एक सामान्य समझ विकसित हो सके, जब आप परिचालन या किसी भी व्यावसायिक संबंध के वित्तपोषण में इसका उपयोग करते हैं।.

क्या एकत्रित की गई जानकारी सुरक्षित है?

InvestGlass के लिए सूचना संग्रहण की गुणवत्ता सर्वोपरि है। हमारे सर्वर बैंक-स्तरीय सर्वरों पर होस्ट किए जाते हैं। डिफ़ॉल्ट रूप से, InvestGlass के सर्वर स्विट्ज़रलैंड में दो स्थानों पर होस्ट किए जाते हैं। आप चाहें तो InvestGlass को अपने सर्वरों पर भी होस्ट करने का अनुरोध कर सकते हैं। अधिक जानकारी के लिए कृपया हमसे संपर्क करें।.

इन्वेस्टग्लास स्विस डेटा संरक्षण और यूरोपीय GDPR के अधीन भी है। GDPR, ब्रिटेन के डेटा संरक्षण अधिनियम 1998 के जवाब में यूरोपीय संघ का एक विनियमन है। यह व्यक्तियों को उनके व्यक्तिगत डेटा पर अधिक नियंत्रण देकर और व्यक्तियों के लिए नए अधिकार स्थापित करके यूरोपीय संघ के डेटा संरक्षण नियमों को मजबूत करता है। क्रेडिट संस्थान और बैंक GDPR के प्रति सजग हैं क्योंकि इसके अनुपालन न करने से जुड़े जोखिम हैं, जिनमें भारी जुर्माना भी शामिल है।.

मनी लॉन्ड्रिंग से निपटने के लिए नए विचार?

1. पहला कदम यह सुनिश्चित करना है कि आप उच्च जोखिम वाले तीसरे देशों को हटा दें और गुणवत्तापूर्ण सांख्यिकीय डेटा एकत्र करें।.
2. दूसरा चरण एक अच्छी जोखिम मूल्यांकन प्रक्रिया का निर्माण करना है, जिसके माध्यम से आप आसानी से बैंक खाते खोल सकते हैं और आतंकवाद, धोखाधड़ी और संगठित अपराध को आसानी से समाप्त कर सकते हैं।.
3. तीसरा चरण है सीआरएम स्वचालन के माध्यम से मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण को रोकने की प्रक्रिया को स्वचालित करना। यदि व्यवसाय उचित निश्चितता के साथ ग्राहक की पहचान सत्यापित करने में विफल रहता है, तो वह न तो व्यावसायिक संबंध स्थापित करेगा और न ही लेन-देन को आगे बढ़ाएगा।.
4. चौथा चरण किसी व्यक्ति या कंपनी की पहचान करने के लिए स्वीकृत स्थानीय आईडी जांच से स्मार्ट कनेक्शन स्थापित करना है।
5. पांचवा चरण ऑनबोर्डिंग फॉर्म बनाना, जोखिम-आधारित दृष्टिकोण के अनुसार एपीआई से कनेक्ट करना और वास्तविक लाभार्थी की स्पष्ट पहचान करना है।
6. छठा चरण यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी प्रक्रिया तकनीकी मानकों का पालन कर रही है, अपने एएमएल सीएफटी और एएमएल एलबीसी एफटी को मासिक आधार पर अपडेट करना है।
7. अंत में, संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्टिंग के लिए स्वचालित व्यवस्था स्थापित करें।

InvestGlass के CRM और KYC सुधार उपकरण किसी भी वित्तीय प्रणाली की सहायता के लिए बनाए गए हैं। InvestGlass को वित्तीय क्षेत्र के लिए विकसित किया गया है और इसे किसी भी उद्योग के अनुरूप ढाला जा सकता है। निवेश फर्मों को यह जानकर खुशी होगी कि InvestGlass स्विट्जरलैंड में होस्ट और रजिस्टर्ड है।.

इन्वेस्टग्लास के लाभकारी मालिक स्विस नागरिक हैं, जो गैर-अमेरिकी स्वामित्व की तलाश कर रहे अधिकांश वित्तीय संस्थानों के लिए एक और सुरक्षा प्रदान करता है। हम आधुनिक क्रेडिट संस्थानों, आधुनिक नियो बैंकों और अन्य को विकसित करने में मदद करने के लिए इन्वेस्टग्लास एएमएल टेम्पलेट को अपडेट कर रहे हैं।.

इन्वेस्टग्लास कई इलेक्ट्रॉनिक पहचान फिनटेक कंपनियों से संपर्क स्थापित करने की सुविधा प्रदान करता है, जिनमें ONFIDO भी शामिल है।, आधार आईडी, क्रेडस और अन्य कई समाधान उपलब्ध हैं। ये समाधान इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा जारीकर्ताओं और क्रिप्टो ब्रोकर-डीलरों के लिए भी उपयुक्त हैं। इन बेहतरीन फिनटेक समाधानों की बदौलत मनी लॉन्ड्रिंग से निपटना आसान हो गया है।.

इन्वेस्टग्लास की जोखिम मूल्यांकन प्रणाली लचीली है, जो विभिन्न वित्तीय क्षेत्रों में कार्यरत वित्तीय संस्थानों के लिए बेहद उपयोगी है। इसके बाद, एएमएल सीएफटी प्रक्रिया को आपके नियामक तकनीकी मानकों के अनुरूप ढाला जाएगा।.

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