नियोबैंक कैसे बनाएं और आपको कौन से लाइसेंस की आवश्यकता होगी

हाल के वर्षों में वित्तीय परिदृश्य में नाटकीय परिवर्तन आया है, और इस परिवर्तन के केंद्र में नियोबैंकों का उदय है। नियोबैंक एक पूर्णतः डिजिटल वित्तीय संस्थान है जो पारंपरिक बैंकों के समान कई सेवाएं प्रदान करता है—चालू खाते, बचत उत्पाद, डेबिट या क्रेडिट कार्ड, ऋण और भुगतान सुविधाएं—लेकिन इसका संचालन पूरी तरह से ऑनलाइन होता है। इसकी कोई भौतिक शाखा नहीं होती है, और ग्राहकों के साथ सभी संपर्क मोबाइल ऐप और वेब पोर्टल जैसे डिजिटल प्लेटफॉर्म के माध्यम से होते हैं।.

नियोबैंकों की लोकप्रियता बैंकिंग को सरल बनाने की उनकी क्षमता में निहित है। वे एक सहज, मोबाइल-केंद्रित अनुभव प्रदान करते हैं जो दर्शाता है कि लोग आज अपने वित्त का प्रबंधन कैसे करना चाहते हैं। हालांकि, एक नियोबैंक का निर्माण केवल एक आकर्षक ऐप डिजाइन करने या नवीन सुविधाएं प्रदान करने से कहीं अधिक है। इसके लिए नियामक आवश्यकताओं की स्पष्ट समझ आवश्यक है, विशेष रूप से आपके लक्षित बाजार में कानूनी रूप से संचालन के लिए आवश्यक लाइसेंस के प्रकार की। यहीं पर प्रक्रिया जटिल हो सकती है, और यहीं पर इन्वेस्टग्लास नए वित्तीय संस्थानों के लिए डिजिटल बुनियादी ढांचे के रूप में महत्वपूर्ण योगदान दे सकता है।.

नियोबैंक क्या है, इसे समझना

परंपरागत बैंक जहां पुराने सिस्टम और भौतिक नेटवर्क पर निर्भर करते हैं, वहीं नियोबैंक आधुनिक प्रौद्योगिकी पर आधारित होते हैं जो ग्राहक संबंध प्रबंधन, अनुपालन, भुगतान प्रणाली और निवेश उपकरणों को एक एकीकृत डिजिटल इकोसिस्टम में समाहित करते हैं। इन्वेस्टग्लास ऐसा ही एक वातावरण प्रदान करता है, जो वित्तीय संस्थानों के लिए उपकरणों का एक संपूर्ण सेट उपलब्ध कराता है। इसमें ग्राहक ऑनबोर्डिंग, ग्राहक को जानें (केवाईसी) और मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी (एएमएल) अनुपालन, पोर्टफोलियो और निवेश प्रबंधन, ग्राहक संबंध प्रबंधन और रिपोर्टिंग सुविधाएं शामिल हैं - ये सभी उत्कृष्ट उपयोगकर्ता अनुभव बनाए रखते हुए सख्त नियामक मानकों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।.

नियोबैंक अक्सर किसी विशेष बाज़ार वर्ग, जैसे फ्रीलांसर, छोटे और मध्यम उद्यम, या पर्यावरण के प्रति जागरूक उपभोक्ताओं पर ध्यान केंद्रित करते हुए, विशिष्ट ऑपरेटरों के रूप में शुरू होते हैं। समय के साथ, उपयुक्त लाइसेंस और बुनियादी ढांचा प्राप्त करने के बाद वे व्यापक बैंकिंग कार्यों में विस्तार कर सकते हैं।.

अपने नियोबैंक के लिए सही लाइसेंस का चयन करना

आपको जिस लाइसेंस की आवश्यकता होगी, वह आपके द्वारा दी जाने वाली सेवाओं और आपके परिचालन क्षेत्र पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, यूरोप में, वित्तीय संस्थान भुगतान सेवा निर्देश (PSD2) जैसे निर्देशों द्वारा शासित होते हैं, जो विभिन्न प्रकार के लाइसेंसों के माध्यम से नए प्रवेशकों को बाजार में प्रवेश करने की अनुमति देते हैं। प्रत्येक विकल्प के साथ अलग-अलग नियामक दायित्व, लागत और समयसीमा जुड़ी होती है।.

क्रेडिट संस्थान लाइसेंस या पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस

क्रेडिट संस्थान लाइसेंस प्राप्त करना—जिसे कभी-कभी पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस भी कहा जाता है—सबसे व्यापक लेकिन सबसे कठिन प्रक्रिया है। यह किसी कंपनी को जनता से जमा स्वीकार करने, ऋण जारी करने, बचत खातों का प्रबंधन करने और एक पारंपरिक बैंक की अधिकांश गतिविधियों को करने की अनुमति देता है। यह लाइसेंस कड़ाई से विनियमित है और पूंजी पर्याप्तता आवश्यकताओं, प्रबंधन के लिए उपयुक्तता और योग्यता मूल्यांकन, और राष्ट्रीय सक्षम प्राधिकरण, जैसे कि यूनाइटेड किंगडम में वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए), जर्मनी में बीएफिन, या स्विट्जरलैंड में फिनएमए द्वारा विस्तृत अनुपालन समीक्षाओं के अधीन है।.

पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस के लिए आवेदन प्रक्रिया में आमतौर पर बारह से चौबीस महीने लगते हैं और इसमें व्यापक दस्तावेज़ीकरण शामिल होता है। आवेदकों को एक सुदृढ़ शासन ढांचा, सुरक्षित तकनीकी अवसंरचना और पर्याप्त वित्तीय संसाधन प्रदर्शित करने होंगे। इन्वेस्टग्लास डिजिटल उपकरण प्रदान करके इस प्रक्रिया में सहायता करता है जो नियामक अपेक्षाओं के अनुरूप अनुपालन, जोखिम निगरानी और ग्राहक संचार को सुव्यवस्थित करते हैं। इन्वेस्टग्लास का उपयोग करके रिपोर्टिंग को स्वचालित और ग्राहक डेटा को केंद्रीकृत करके, संस्थान नियामकों के समक्ष अधिक पारदर्शी परिचालन मॉडल प्रस्तुत कर सकते हैं।.

उदाहरण के लिए, स्विट्जरलैंड में, FINMA द्वारा निर्धारित उच्च मानकों के कारण एक नया डिजिटल बैंक स्थापित करने की प्रक्रिया विशेष रूप से चुनौतीपूर्ण है। आवेदकों को न केवल वित्तीय स्थिरता बल्कि अनुभवी नेतृत्व और एक सुदृढ़ परिचालन संरचना भी प्रदर्शित करनी होगी। स्विट्जरलैंड में मुख्यालय होने के कारण, इन्वेस्टग्लास इस मामले में सहायता करने के लिए अच्छी स्थिति में है, जो FINMA के डेटा संरक्षण और ऑडिट आवश्यकताओं को पूरा करने वाले स्थानीय रूप से अनुपालन योग्य उपकरण प्रदान करता है।.

इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशन लाइसेंस (ईएमआई)

इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशन लाइसेंस बाजार में प्रवेश का एक आसान रास्ता प्रदान करता है। यह कंपनियों को इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा जारी करने, अंतर्राष्ट्रीय बैंक खाता संख्या (आईबीएएन) बनाने और भुगतान कार्ड प्रदान करने की अनुमति देता है। हालांकि, ईएमआई ग्राहकों को धनराशि उधार नहीं दे सकते या जमा बीमा प्रदान नहीं कर सकते। ईएमआई का प्राथमिक कार्य पारंपरिक ऋण गतिविधियों में शामिल हुए बिना, भुगतान, धन हस्तांतरण और कार्ड जारी करने जैसे रोजमर्रा के लेन-देन को सुगम बनाना है।.

EMI लाइसेंस प्राप्त करने की प्रक्रिया आम तौर पर पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस की तुलना में तेज़ होती है, जिसमें अक्सर एक वर्ष से भी कम समय लगता है। कानूनी और परामर्श शुल्क अलग-अलग होते हैं, लेकिन आमतौर पर एक लाख से डेढ़ लाख यूरो के बीच होते हैं। EMI उन स्टार्टअप और फिनटेक कंपनियों के लिए आदर्श है जो पूर्ण बैंकिंग क्षेत्र में प्रवेश किए बिना डिजिटल वॉलेट सेवाएं या भुगतान समाधान प्रदान करना चाहती हैं।.

इन्वेस्टग्लास तकनीक इस मॉडल को पूरी तरह से पूरक बनाती है। इसका प्लेटफ़ॉर्म क्लाइंट ऑनबोर्डिंग, लेनदेन निगरानी और अनुपालन प्रबंधन मॉड्यूल प्रदान करता है जो मौजूदा भुगतान अवसंरचनाओं के साथ सहजता से एकीकृत हो जाते हैं। इससे ईएमआई लाइसेंस प्राप्त संस्थान नियामक दायित्वों पर पूर्ण नियंत्रण बनाए रखते हुए ग्राहक अधिग्रहण और सेवा नवाचार पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।.

भुगतान संस्थान लाइसेंस (पीआई)

यूरोपीय संघ या यूनाइटेड किंगडम में परिचालन करने की इच्छुक फिनटेक कंपनियों के लिए भुगतान संस्थान लाइसेंस एक अन्य लोकप्रिय विकल्प है। यह लाइसेंस धारक को भुगतान संसाधित करने, डायरेक्ट डेबिट और कार्ड लेनदेन करने और धन हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करता है। हालांकि, ईएमआई लाइसेंस की तरह, यह संस्थानों को जमा स्वीकार करने या ग्राहक निधि से क्रेडिट जारी करने की अनुमति नहीं देता है।.

भुगतान संस्थान लाइसेंस उन संस्थानों के लिए एक व्यावहारिक प्रारंभिक कदम है जो भविष्य में पूर्ण बैंकिंग क्षेत्र में प्रवेश करने की योजना बना रहे हैं। नियामक प्रक्रिया अपेक्षाकृत सरल है और आमतौर पर छह से बारह महीने तक चलती है। प्रारंभिक पूंजी की आवश्यकता लगभग चार लाख पचास हजार से लेकर डेढ़ मिलियन यूरो तक होती है, जो व्यवसाय के पैमाने पर निर्भर करती है।.

इन्वेस्टग्लास अपने मॉड्यूलर आर्किटेक्चर के माध्यम से भुगतान संस्थानों को ग्राहक-संबंधी सभी प्रक्रियाओं के प्रबंधन में सहायता प्रदान करता है। ऑनबोर्डिंग और जोखिम स्कोरिंग से लेकर लेनदेन ट्रैकिंग और ग्राहक संचार तक, प्रत्येक घटक को लाइसेंसिंग ढांचे के अनुरूप अनुकूलित किया जा सकता है। इसके अलावा, इन्वेस्टग्लास उन भागीदार बैंकों से जुड़ सकता है जो कस्टडी सेवाएं और जमा गारंटी प्रदान करते हैं, जिससे पीआई-लाइसेंस प्राप्त कंपनियां अपने ग्राहकों को अधिक संपूर्ण वित्तीय अनुभव प्रदान कर सकती हैं।.

एजेंट या अम्ब्रेला मॉडल

नए स्टार्टअप जो लाइसेंसिंग में भारी निवेश करने से पहले अपने कॉन्सेप्ट को परखना चाहते हैं, उनके लिए अंब्रेला लाइसेंस के तहत काम करना एक व्यावहारिक समाधान है। इस व्यवस्था में, स्टार्टअप किसी लाइसेंस प्राप्त वित्तीय संस्थान, जैसे कि किसी स्थापित बैंक या इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान के एजेंट के रूप में कार्य करता है। इससे उन्हें लाइसेंस लिए बिना ही तेजी से लॉन्च करने और डिजिटल वित्तीय सेवाएं प्रदान करने की सुविधा मिलती है।.

इस मॉडल के फायदे गति और लागत-दक्षता हैं। इसके नुकसानों में मुख्य संस्था के सिस्टम, नीतियों और अनुपालन प्रक्रियाओं पर निर्भरता शामिल है। स्टार्टअप के विस्तार के साथ-साथ मासिक रखरखाव शुल्क भी एक चिंता का विषय बन सकता है।.

इन्वेस्टग्लास इस दृष्टिकोण के लिए विशेष रूप से उपयुक्त है। इसके व्हाइट-लेबल डिजिटल बैंकिंग टूल स्टार्टअप्स को अपने ब्रांड और ग्राहक अनुभव पर नियंत्रण बनाए रखते हुए, मौजूदा पार्टनर के लाइसेंस के तहत काम करने की सुविधा देते हैं। जब कंपनी अपने स्वयं के लाइसेंस पर जाने के लिए तैयार हो जाती है, तो उसी बुनियादी ढांचे का विस्तार बिना किसी बड़ी बाधा के किया जा सकता है।.

नियामक सैंडबॉक्स और नए भुगतान लाइसेंस

हाल के वर्षों में, नियामकों ने वित्तीय नवाचार को प्रोत्साहित करने के लिए अधिक लचीले ढांचे पेश किए हैं। कई यूरोपीय और एशियाई देशों में उपलब्ध नियामक सैंडबॉक्स, फिनटेक फर्मों को पूर्ण लाइसेंस के लिए आवेदन करने से पहले एक नियंत्रित वातावरण में उत्पादों और सेवाओं का परीक्षण करने की अनुमति देते हैं। ये योजनाएं विशेष रूप से उन फर्मों के बीच लोकप्रिय हैं जो एम्बेडेड फाइनेंस, क्रिप्टोकरेंसी एकीकरण या सूक्ष्म ऋण जैसे क्षेत्रों में संभावनाएं तलाश रही हैं।.

इन्वेस्टग्लास इन ढाँचों के अंतर्गत काम करने वाली संस्थाओं को स्केलेबल और अनुपालन योग्य प्रणालियाँ प्रदान करके सहायता करता है, जिन्हें नियामक आवश्यकताओं में बदलाव के अनुसार अनुकूलित किया जा सकता है। यह लचीलापन कंपनियों को पारदर्शिता और सुरक्षा बनाए रखते हुए नए वित्तीय मॉडलों के साथ प्रयोग करने की अनुमति देता है।.

इन्वेस्टग्लास के साथ नियोबैंक का निर्माण

एक नियोबैंक स्थापित करने में केवल सही लाइसेंस प्राप्त करने से कहीं अधिक कार्य शामिल होते हैं। इसके लिए एक मजबूत डिजिटल बुनियादी ढांचे की आवश्यकता होती है जो एकीकृत वातावरण में ग्राहक डेटा, अनुपालन, भुगतान और निवेश को संभालने में सक्षम हो। इन्वेस्टग्लास ठीक यही सुविधा प्रदान करता है। इसका प्लेटफॉर्म डिजिटल वित्तीय संस्थानों के लिए ग्राहक अधिग्रहण से लेकर नियामक रिपोर्टिंग तक, संपूर्ण संचालन को समर्थन देने के लिए बनाया गया है।.

InvestGlass का उपयोग करके, एक नया नियोबैंक विकास लागत और कार्यान्वयन समय को काफी कम कर सकता है। प्लेटफ़ॉर्म के नो-कोड कॉन्फ़िगरेशन टूल क्लाइंट ऑनबोर्डिंग, वर्कफ़्लो ऑटोमेशन और कंप्लायंस चेक को तेजी से स्थापित करने की सुविधा देते हैं। इसके अलावा, इसकी बहुभाषी और बहु-क्षेत्रीय क्षमताएं इसे यूरोप, मध्य पूर्व और एशिया में परिचालन करने वाले संस्थानों के लिए उपयुक्त बनाती हैं।.

इन्वेस्टग्लास को विभिन्न प्रकार के वित्तीय संस्थानों—बैंकों, वेल्थ मैनेजर्स, ब्रोकर्स और फिनटेक फर्मों—के साथ काम करने का व्यापक अनुभव है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि इसके उपकरण नियामकों और ग्राहकों दोनों की उच्च अपेक्षाओं को पूरा करते हैं। चाहे आपका लक्ष्य एक विशिष्ट भुगतान प्लेटफॉर्म बनाना हो या एक पूर्ण डिजिटल बैंक, इन्वेस्टग्लास वह आधार प्रदान करता है जिस पर आपका संस्थान सुरक्षित और कुशलतापूर्वक विकास कर सकता है।.

निष्कर्ष

नियोबैंक स्थापित करने में सही लाइसेंस का चयन सबसे महत्वपूर्ण चरणों में से एक है। पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस सबसे अधिक स्वतंत्रता प्रदान करता है, लेकिन इसके लिए पर्याप्त संसाधनों और समय की आवश्यकता होती है। इलेक्ट्रॉनिक मनी और भुगतान संस्थान लाइसेंस बाजार में तेजी से प्रवेश करने का मार्ग प्रशस्त करते हैं, जबकि अंब्रेला मॉडल और नियामक सैंडबॉक्स नए प्रवेशकों को न्यूनतम जोखिम के साथ अपने विचारों का परीक्षण करने की अनुमति देते हैं। दृष्टिकोण चाहे जो भी हो, सफलता सही तकनीकी और अनुपालन बुनियादी ढांचे पर निर्भर करती है।.

इन्वेस्टग्लास नियोबैंक को लॉन्च करने, प्रबंधित करने और उसका विस्तार करने के लिए एक संपूर्ण समाधान प्रदान करता है। ऑनबोर्डिंग और केवाईसी स्वचालन से लेकर पोर्टफोलियो प्रबंधन और रिपोर्टिंग तक, प्रक्रिया का हर हिस्सा एक ही प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध है। इससे उद्यमी और वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों के साथ विश्वास बनाने और उन्हें नवीन डिजिटल बैंकिंग अनुभव प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।.

यदि आप अपना खुद का नियोबैंक बनाने की योजना बना रहे हैं, तो इन्वेस्टग्लास से संपर्क करें और जानें कि हमारा प्लेटफॉर्म आपके लिए अवधारणा से लेकर पूरी तरह से चालू डिजिटल बैंक तक की यात्रा को कैसे सरल बना सकता है।.