क्लाइंट लाइफ़साइक्लमैनिमेंट (CLM) प्रारंभिक प्रॉस्पेक्टिंग से लेकर संरचित ऑफबोर्डिंग तक उच्च कुल संपत्ति (HNI) और अति उच्च कुल संपत्ति (UHNI) वाले क्लाइंट संबंधों के व्यापक समन्वय का प्रतिनिधित्व करता है। यूरोप और स्विट्जरलैंड में काम करने वाले प्राइवेट बैंकों के लिए, CLM बैक-ऑफिस प्रशासनिक कार्य से विकसित होकर एक रणनीतिक क्षमता बन गया है जो सीधे तौर पर राजस्व वृद्धि, विनियामक स्थिति और क्लाइंट संतुष्टि को प्रभावित करती है।.
यह लेख इस बात की परीक्षा करता है कि आज के निजी बैंकों के लिए सीएलएम (CLM) का क्या अर्थ है, 2024 में यह क्यों महत्वपूर्ण है, और इन्वेस्टग्लास (InvestGlass) जैसी तकनीक पूरे ग्राहक जीवनचक्र का समर्थन कैसे करती है। हम ग्राहक यात्रा के प्रत्येक चरण का पता लगाते हैं, से लेकर डिजिटल ऑनबोर्डिंग और खाता खोलने से लेकर निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन, समय-समय पर समीक्षा और अंततः ऑफबोर्डिंग तक।.
यूरोपीय और स्विस निजी बैंक मार्जिन संकुचन सहित तीव्र दबावों का सामना कर रहे हैं, जिससे स्विट्जरलैंड में शुद्ध ब्याज मार्जिन 2023 तक 11 आधार अंक से नीचे आ गया है। FINMA परिपत्रों, MiFID II उपयुक्तता आवश्यकताओं, 100 से अधिक अधिकारक्षेत्रों में CRS स्वचालित कर सूचना आदान-प्रदान, और FATCA अनुपालन दायित्वों के माध्यम से नियामक जांच और तीव्र होती जा रही है। इस बीच, हालिया डेलॉइट सर्वेक्षणों के अनुसार, 72% उच्च-नेट-वर्थ व्यक्तियों (HNWIs) अब मोबाइल-प्रथम ऑनबोर्डिंग की मांग करते हैं, फिर भी वे अत्यधिक व्यक्तिगत सेवा वितरण की उम्मीद करते हैं।.
इन्वेस्टग्लास एक स्विस कंपनी है। सार्वभौम investglass एक ऐसा सीआरएम और ऑटोमेशन प्लेटफॉर्म है जिसे विशेष रूप से अमेरिकी और चीनी प्रणालियों के यूरोपीय विकल्प के रूप में डिज़ाइन किया गया है। स्विट्जरलैंड के डेटा सेंटर्स या ऑन-प्रिमाइसेस में डेटा होस्ट करके, investglass बैंकों और उनके ग्राहकों के लिए डेटा संप्रभुता की रक्षा करता है, तथा संवेदनशील जानकारी को विदेशी कानून से जुड़े अतिरिक्त प्रादेशिक जोखिमों से बचाता है।.
आधुनिक प्राइवेट बैंकिंग में क्लाइंट लाइफ़साइकिल मैनेजमेंट (ग्राहक जीवनचक्र प्रबंधन) क्यों महत्वपूर्ण है
प्रभावी ग्राहक जीवनचक्र प्रबंधन, ग्राहकों की तेजी से अधिग्रहण, स्वचालन के माध्यम से लागत नियंत्रण, और त्रुटिहीन नियामक अनुपालन के जरिए सीधे राजस्व वृद्धि से जुड़ता है। निजी बैंक जो ऑनबोर्डिंग समय को उद्योग के औसत 40 से 60 दिनों से घटाकर 10 दिनों से कम कर देते हैं, वे सालाना 15 से 20% तक नए ग्राहकों के प्रबंधित संपत्ति में वृद्धि कर सकते हैं। स्वचालन मैन्युअल केवाईसी प्रयासों को 70% तक कम कर सकता है, साथ ही अनुपालन विफलताओं से भी बचा सकता है, जिनके कारण 2022 में केवल एएमएल (AML) चूकों के लिए स्विट्जरलैंड के बैंकों पर 100 मिलियन CHF से अधिक का जुर्माना लगाया गया था।.
खंडित प्रणालियाँ पर्याप्त परिचालन जोखिम उत्पन्न करती हैं। कई निजी बैंक अभी भी लीड ट्रैकिंग के लिए स्प्रेडशीट, केवाईसी समन्वय के लिए ईमेल श्रृंखलाओं, और खाता खोलने के लिए कागजी हस्ताक्षरों पर निर्भर हैं। ये मैनुअल प्रक्रियाएँ डेटा साइलो उत्पन्न करती हैं, जिससे ग्राहक प्रोफाइलिंग में त्रुटि दर 25% तक पहुँच जाती है, उपयुक्तता पुनर्मूल्यांकन में देरी करने वाले लंबी अवधि के आवधिक समीक्षाएँ होती हैं, और घटे हुए नेट प्रमोटर स्कोर ग्राहक पलायन को 12 से 15% तक बढ़ा देते हैं।.
प्रतिस्पर्धी परिदृश्य नाटकीय रूप से बदल गया है। फिनटेक और नियोबैंक अब ईआईडीएएस-अनुपालक वीडियो सत्यापन और 24/7 एआई-संचालित सलाहकार सेवा के साथ तत्काल डिजिटल ऑनबोर्डिंग प्रदान करते हैं, और 2020 से यूरोपीय एचएनडब्ल्यूआई खंडों में 30% बाजार हिस्सेदारी वृद्धि हासिल कर रहे हैं। 2010 से पहले की प्रक्रियाओं में फंसे पारंपरिक निजी बैंक विशेष रूप से जटिल संरचनाओं सहित संघर्ष कर रहे हैं, जिनमें शामिल हैं:
- पारिवारिक कार्यालय जिन्हें बहु-न्यायिक क्षेत्राधिकार लाभान्वित स्वामित्व खुलासे की आवश्यकता है
- EU 5AMLD के तहत बढ़ी हुई उचित परिश्रम आवश्यकताओं वाले ट्रस्ट और फाउंडेशन
- सीमा-पार ग्राहक जो CRS और FATCA रिपोर्टिंग दायित्वों को उत्प्रेरित करते हैं
- विवेकाधीन जनादेश जिनके लिए निरंतर उपयुक्तता दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है
CLM एक एकल उपकरण के बजाय एक एंड-टू-एंड परिचालन मॉडल के रूप में कार्य करता है। InvestGlass जैसे प्लेटफ़ॉर्म पूरे जीवनचक्र में डेटा, कार्यप्रवाह और ग्राहक संचार को केंद्रीकृत करते हैं, जिससे 40% तेज़ आवधिक समीक्षाएं और बेहतर क्रॉस-सेल अनुपात प्राप्त होते हैं। एक स्विस निजी बैंक जो स्वचालित केवाईसी API-लिंक्ड प्रतिबंध स्क्रीनिंग के माध्यम से राजनीति से जुड़े व्यक्तियों (PEP) के लिए समीक्षा चक्र को 30 दिनों से घटाकर 72 घंटे कर दिया गया, जो एकीकृत जीवनचक्र प्रबंधन के व्यावहारिक प्रभाव को प्रदर्शित करता है।.
प्राइवेट बैंकिंग ग्राहक जीवन चक्र के मुख्य चरण
प्राइवेट बैंकिंग में क्लाइंट लाइफसाइकिल (ग्राहक जीवन चक्र) पहले संपर्क से लेकर ऑफबोर्डिंग तक एक संरचित क्रम का अनुसरण करता है। प्रत्येक चरण डिजिटलीकरण के ऐसे अवसर प्रदान करता है जो प्राइवेट बैंकिंग को अलग पहचान देने वाली व्यक्तिगत सेवा को बनाए रखते हुए परिचालन दक्षता में सुधार करते हैं।.
संभावित ग्राहक तलाशना और लीड प्रबंधन से शुरू होता है रिश्ते प्रबंधक और बिजनेस डेवलपर्स वेल्थ फोरम, फैमिली ऑफिस रेफरल, और वकीलों और लेखाकारों जैसे बाहरी इंट्रोड्यूसर सहित हाई-टच चैनलों से लीड कैप्चर करते हैं। इन्वेस्टग्लास जैसे वेल्थ मैनेजमेंट-विशिष्ट सीआरएम का उपयोग करने से ईमेल साइलो और खंडित स्प्रेडशीट से डेटा हानि से बचा जा सकता है।. प्रमुख स्कोरिंग अल्गोरिदम AUM क्षमता, रेफ़रल की मजबूती और जोखिम संकेतकों के आधार पर संभावित ग्राहकों को प्राथमिकता दे सकते हैं, जिससे खंडित व्यवस्थाओं में 60% की तुलना में 95% लीड्स हासिल होते हैं।.
डिजिटल ऑनबोर्डिंग और खाता खोलना 2024 में रिमोट अनिवार्य पहचान सत्यापन ईआईडीएएस (eIDAS) लेवल 2 वीडियो केवाईसी या फिनमा (FINMA)-स्वीकृत बायोमेट्रिक टूल के माध्यम से। विशिष्ट चरणों में धन के स्रोत की घोषणाओं के लिए डिजिटल फॉर्म, सीआरएस (CRS) और फैटका (FATCA) जीआईआईएन (GIIN) पंजीकरण के तहत कर स्व-प्रमाणन, और स्वचालित जोखिम स्कोरिंग एकीकरण शामिल हैं। पीईपी और प्रतिबंध स्क्रीनिंग. स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग कम जोखिम वाले घरेलू ग्राहकों के लिए 80% स्वचालन हासिल करती है, हालांकि जटिल ऑफशोर संरचनाओं के लिए अतिरिक्त मैनुअल समीक्षा की आवश्यकता हो सकती है।.
केवाईसी, एएमएल और उपयुक्तता FATF सिफारिशों के अनुसार, PEPs, ट्रस्ट और सीमा-पार ग्राहकों के लिए बढ़ी हुई उचित परिश्रम की आवश्यकता होती है। CLM प्लेटफ़ॉर्म OFAC, EU और स्विस SECO सूचियों के विरुद्ध निरंतर स्क्रीनिंग, प्रतिकूल मीडिया निगरानी, और 20% जैसे थ्रेशोल्ड द्वारा ट्रिगर किए गए वार्षिक समीक्षाओं को स्वचालित करते हैं, जो औसत गतिविधि से 20% से अधिक लेनदेन स्पाइक के लिए होती है। MiFID II के तहत उपयुक्तता दस्तावेज़ीकरण में ग्राहक के ज्ञान, अनुभव और उद्देश्यों का उत्पादों से मिलान करना आवश्यक है, और 2023 के सर्वेक्षणों में 48% बैंकों ने प्रक्रिया में होने वाली अड़चनों के कारण ऑनबोर्डिंग छोड़ने की सूचना दी है।.
चालू संबंध और पोर्टफोलियो प्रबंधन विवेकानुसार आदेशों (डिसक्रेशनरी मैंडेट) के लिए समय-समय पर होने वाली निवेश समीक्षाओं को शामिल करता है।, ईएसजी एकीकरण SFDR आवश्यकताओं, MiFID-अनुकूल उपयुक्तता पुनर्जाँच, और PRIIPs KID सहित विनियामक रिपोर्टिंग के अनुसार। सभी गतिविधियाँ संपूर्ण क्लाइंट प्रोफ़ाइल से जुड़ती हैं जो पूरी क्लाइंट यात्रा के दौरान सर्वोत्तम हित कर्तव्यों का प्रमाण देने के लिए संचार इतिहास को लॉग करती हैं।.
आवधिक समीक्षाएँ, सुधार और ट्रिगर घटनाएँ कंक्रीट ट्रिगर्स पर सक्रिय होते हैं जिनमें सीአਰएस री-सर्टिफिकेशन को बढ़ावा देने वाले पते में बदलाव, धन के स्रोत को ताज़ा करने की आवश्यकता वाले आईपीओ आय जैसे तरलता के मामले, पीढ़ीगत प्रोफाइलिंग को ट्रिगर करने वाली विरासतें, डीएसी6 रिपोर्ट योग्य व्यवस्था के तहत कर निवास में बदलाव, या स्वचालित निगरानी से नकारात्मक समाचार अलर्ट शामिल हैं। सीएलएम प्रणालियाँ 10 से 30 दिनों के भीतर ऑडिट-प्रूफ सुधार सुनिश्चित करने के लिए मेकर-चेकर वर्कफ़्लो भेजती हैं।.
ऑफ़बोर्डिंग और रिटेंशन संरचित निकासों की आवश्यकता है जो FINMA के रिकॉर्ड-रखरखाव के 10-वर्ष न्यूनतम जनादेश के अनुसार ऑडिट ट्रेल्स को संरक्षित करें, GDPR अनुच्छेद 17 के मिटाने के अधिकारों के विरुद्ध संतुलित दस्तावेज़ प्रतिधारण नियमों को लागू करें, और एकीकृत सर्वेक्षणों के माध्यम से NPS प्रतिक्रिया प्राप्त करें। CLM एनालिटिक्स द्वारा सक्षम सक्रिय प्रतिधारण, जोखिम में पड़े 85% ग्राहकों को उनके जाने का निर्णय लेने से पहले बनाए रख सकता है।.
निजी बैंकिंग में क्लाइंट लाइफसाइकिल ऑपरेशंस का स्वचालन
स्वचालन अब निजी बैंकिंग में क्लाइंट लाइफसाइकिल मैनेजमेंट (CLM) का केंद्र बिंदु बन गया है। लागत दबावों के कारण स्विट्ज़रलैंड की फर्मों में परिचालन खर्च राजस्व का 60 से 70 प्रतिशत तक खा जाता है। SFDR ESG प्रकटीकरण सहित जटिल नियमों के लिए सुसंगत दस्तावेज़ीकरण की मांग होती है। ग्राहक नियमित अनुरोधों के लिए 24 घंटे से कम समय में प्रतिक्रिया की अपेक्षा करते हैं। ये कारक CLM को अलग-थलग संचालन से एकीकृत पारिस्थितिकी तंत्र में बदल देते हैं।.
बैंकिंग उद्योग में पुरानी चुनौतियाँ बनी हुई हैं:
- अपतटीय (ऑफ़शोर) और तटवर्ती (ऑनसोर) इकाइयों के लिए अलग-अलग लेजर के साथ प्रति क्षेत्र कई बुकिंग सिस्टम
- मैनुअल PDF डेटा प्रविष्टि से 18% त्रुटि दरें प्राप्त हो रही हैं।
- कई विक्रेताओं के असंबद्ध केवाईसी उपकरण
- फ्रंट-टू-बैक ऑफिस के बीच का व्यवधान क्लाइंट स्टेटिक डेटा के रीयल-टाइम मिलान (रिकंसीडिएशन) में बाधा बन रहा है।
InvestGlass जैसे प्लेटफ़ॉर्म में वर्कफ़्लो स्वचालन पूरे ग्राहक जीवनचक्र में प्रक्रियाओं को मानकीकृत और समन्वित करता है। कॉन्फ़िगर करने योग्य पाइपलाइनें ऑनबोर्डिंग, तरलताहीन विकल्पों के लिए उत्पाद अनुमोदन मैट्रिक्स, स्वचालित सीमा गणनाओं के साथ क्रेडिट लाइन आवेदन, जोखिम स्तरों के अनुसार आवधिक केवाईसी नवीनीकरण, और दस्तावेज़ समाप्ति अलर्ट को संभालती हैं। बैंकों ने इस तरह की स्वचालन से 50 से 70% तक की थ्रूपुट वृद्धि की रिपोर्ट की है।.
प्राइवेट बैंकिंग के लिए उपयुक्त ठोस ऑटोमेशन उदाहरणों में शामिल हैं:
- पासपोर्ट की समाप्ति तिथि के 90 दिन पहले, पासपोर्ट समाप्त होने के करीब होने पर स्वचालित कार्य निर्माण (ऑटोमैटिक टास्क क्रिएशन)।
- उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए 12 महीने के बाद धन के अनुसूचीबद्ध स्रोत का रीफ्रेश
- कम जोखिम वाले घरेलू ग्राहकों के लिए मैनुअल जाँच को दरकिनार करते हुए सीधे-सीधे प्रोसेसिंग
- विवेकानुदान आदेशों के लिए आवधिक समीक्षा प्रलेखन का स्वचालित सृजन
- जब ट्रांजैक्शन मॉनिटरिंग असामान्य पैटर्न को चिह्नित करती है, तो आंतरिक टीमों को कार्य असाइनमेंट
एआई और नियम इंजन इन दक्षताओं को बढ़ाते हैं, सार्वजनिक डेटा से नेट-वर्थ के प्रॉक्सी पर आने वाले लीड्स को स्कोर करके, एएमएल संदर्भों में लेयरिंग का संकेत देने वाले असामान्य वायर पैटर्न जैसी विसंगतियों को चिह्नित करके, 92% संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने वाले अनसुपरवाइज्ड लर्निंग मॉडल के साथ लेनदेन निगरानी में सहायता करके, और अगला निर्धारित करके-प्रोफ़ाइल भावना विश्लेषण के आधार पर संबंध प्रबंधकों के लिए सर्वोत्तम-कार्रवाई का सुझाव देना।.
InvestGlass स्विस होस्टेड या ऑन-प्रिमाइसेस ऑटोमेशन प्रदान करता है, जिससे निजी बैंक सभी डेटा प्रवाहों पर नियंत्रण बनाए रख सकते हैं। संवेदनशील जानकारी अमेरिकी या चीनी क्लाउड वातावरण से होकर गुजरने के बजाय संप्रभु बुनियादी ढांचे के भीतर ही रहती है, जो उन चिंताओं को दूर करती है, जिनके कारण 40% यूरोपीय बैंकों ने अपने तकनीकी विक्रेताओं में विविधता लाई है।.
लाइफ़साइकिल (जीवनचक्र) के दौरान डेटा, अनुपालन और जोखिम प्रबंधन
निजी बैंकिंग में प्रभावी जीवनचक्र प्रबंधन मूल रूप से विश्वसनीय डेटा, नियामक नियंत्रण और KYC, AML, कर तथा निवेशक संरक्षण आवश्यकताओं को कवर करने वाली लेखा-परीक्षित प्रक्रियाओं पर निर्भर करता है। एक एकीकृत गोल्डन सोर्स ग्राहक पहचानकर्ताओं, CRS अनुभाग VIII के तहत अंतिम लाभकारी मालिक श्रृंखलाओं, FATCA और CRS वर्गीकरणों, EU टैक्सोनॉमी विनियम के अनुसार ESG टैक्सोनॉमी, और MiFID निवेश प्रोफाइल का मिलान करता है। डेटा विसंगतियाँ FINMA सुधार आदेशों की 30% प्रक्रिया को सक्रिय करती हैं, जिससे सटीकता अत्यंत महत्वपूर्ण हो जाती है।.
प्राइवेट बैंकों के लिए चल रहे केवाईसी और एएमएल कर्तव्यों में शामिल हैं:
आवश्यकता | आवृत्ति | ट्रिगर इवेंट्स |
|---|---|---|
प्रतिबंध और PEP स्क्रीनिंग | वास्तविक समय | नए ग्राहक, प्रोफ़ाइल परिवर्तन |
प्रतिकूल मीडिया निगरानी | अनंत | स्वचालित समाचार अलर्ट |
जोखिम समीक्षाएं (उन्नत) | वार्षिक | पीईपीएस, उच्च-जोखिम वाले ग्राहक |
जोखिम समीक्षा (मानक) | द्विवार्षिक | निम्न और मध्यम-जोखिम वाले ग्राहक |
घटना-संचालित समीक्षाएँ | जैसा आवश्यक हो | €15,000 से अधिक के लेनदेन, प्रोफ़ाइल परिवर्तन |
यूरोपीय संघ AMLR के तहत अनुपालन न करने पर जुर्माना €5 मिलियन या वैश्विक टर्नओवर का 10% तक हो सकता है, जिससे मजबूत दस्तावेज़ प्रबंधन और जोखिम प्रबंधन अनिवार्य हो जाता है।.
InvestGlass एम्बेडेड अनुपालन वर्कफ़्लो (workflows) का समर्थन करता है जिसमें कॉन्फ़िगर करने योग्य नियम, मेकर-चेकर कर्तव्यों का पृथक्करण, और समाप्त हो चुके दस्तावेज़ों के लिए स्वचालित अनुस्मारक शामिल हैं। यह प्लेटफ़ॉर्म MiFID II और III लक्षित बाज़ार मूल्यांकन, PRIIPs KID स्वचालित डिलीवरी, SFDR अनुच्छेद 10 खुलासे, सीमा पार MiFID पासपोर्टिंग आवश्यकताओं, और स्विस AQO रिपोर्टिंग दायित्वों को संभालता है।.
संवेदनशील ग्राहक जानकारी संभालने वाले निजी बैंकों के लिए स्विस डेटा संप्रभुता सर्वोपरि बनी हुई है। InvestGlass को ज्यूरिख के डेटा सेंटरों या बैंक के वर्चुअल प्राइवेट क्लाउड्स में होस्ट करने से AES-256 एन्क्रिप्शन पर प्रदर्शनीय नियंत्रण, FINMA निरीक्षणों के लिए एक्सेस लॉग, और शून्य विदेशी डेटा ट्रांज़िट सक्षम होता है। यह अमेरिकी प्रदाताओं के विपरीत है, जो CLOUD एक्ट के दायरे में आते हैं, जिसने कई यूरोपीय संस्थानों को संप्रभु विकल्पों की तलाश करने के लिए प्रेरित किया है।.
प्राइवेट बैंकों के लिए सीएलएम ऑपरेटिंग मॉडल डिजाइन करना
निजी बैंकों को दशकों पहले डिज़ाइन की गई मैन्युअल प्रक्रियाओं को केवल स्वचालित करने के बजाय अपने सीएलएम ऑपरेटिंग मॉडल पर पुनर्विचार करना चाहिए। वास्तविक डिजिटल परिवर्तन के लिए ग्राहक यात्रा के प्रत्येक चरण का परीक्षण करने और यह पहचानने की आवश्यकता होती है कि उभरती हुई प्रौद्योगिकियां कहाँ वास्तविक मूल्य पैदा कर सकती हैं।.
वर्तमान स्थिति का आकलन करने में लीड कैप्चर से लेकर ऑफबोर्डिंग तक क्लाइंट की यात्राओं को मैप करना और बाधाओं की पहचान करना शामिल है। आम चुनौतियों में शामिल हैं:
- मानक एचएनडब्ल्यूआई (HNWI) के लिए 10 दिनों के लक्ष्य के मुकाबले ऑनबोर्डिंग का समय 40 दिनों से अधिक हो रहा है।
- 15% से ऊपर केवाईसी अपवाद दरें
- 75% से कम डेटा पूर्णता
- 12 महीनों के बाद 5% से नीचे वॉलेट हिस्सेदारी वृद्धि में ठहराव
- मैनुअल टचपॉइंट्स रिलेशनशिप मैनेजर का समय ले रहे हैं
CLM परिवर्तन के लिए ठोस मेट्रिक्स में मानक ग्राहकों के लिए 10 दिनों से कम ऑनबोर्डिंग समय का लक्ष्य, KYC स्ट्रेट-थ्रू दर 80% से अधिक, डेटा पूर्णता में सुधार 95% से अधिक, और संबंध के पहले वर्ष में वॉलेट वृद्धि में अधिक हिस्सेदारी शामिल होनी चाहिए। ये मेट्रिक्स सीधे राजस्व और लागतों में परिवर्तित होते हैं।.
सीएलएम संचालन समिति के माध्यम से शासन आवश्यक साबित होता है। इस समिति में फ्रंट ऑफिस, अनुपालन, जोखिम प्रबंधन, संचालन और आईटी के प्रतिनिधि शामिल होने चाहिए, जिसमें प्रक्रिया की परिभाषाओं और निरंतर सुधार के लिए स्पष्ट स्वामित्व हो। त्रैमासिक समीक्षा टीमों को प्रतिस्पर्धी प्राथमिकताओं को संतुलित करने और मापे गए परिणामों के आधार पर वर्कफ़्लो को समायोजित करने की अनुमति देती है।.
कई अधिकारक्षेत्रों और बुकिंग केंद्रों में काम करने वाले निजी बैंकों के लिए अनुकूलन क्षमता अत्यंत महत्वपूर्ण है। InvestGlass भारी कोड परिवर्तनों के बिना देश-विशिष्ट वर्कफ़्लो, प्रत्येक नियामक व्यवस्था के लिए उत्पाद व्हाइटलिस्ट और अनुमोदन पदानुक्रम को ड्रैग-एंड-ड्रॉप के माध्यम से कॉन्फ़िगर करने की सुविधा प्रदान करता है, जिससे कार्यान्वयन की समय-सीमा 18 महीने से घटकर 6 महीने हो जाती है।.
एक चरणबद्ध कार्यान्वयन दृष्टिकोण आमतौर पर सबसे अच्छा काम करता है:
चरण | केंद्र | समय | अपेक्षित परिणाम |
|---|---|---|---|
चरण 1 | स्विस ऑनशोर HNWI ऑनबोर्डिंग और केवाईसी | तीन महीने | ऑनबोर्ड होने के समय में 50% की कमी |
चरण 2 | वैकल्पिक जनादेश समीक्षाएँ | तीन महीने | स्वचालित उपयुक्तता जांचें |
चरण 3 | सीमा-पार ग्राहक | तीन महीने | सीआरएस ऑटो-फाइलिंग, मल्टी-ज्यूरिडिक्शन सपोर्ट |
चरण 4 | जटिल संरचनाएँ | तीन महीने | ट्रस्ट और फाउंडेशन यूबीओ झरने |
यह चरणबद्ध दृष्टिकोण निजी बैंकों को प्रारंभ में ही मूल्य प्रदर्शित करने की अनुमति देता है, साथ ही अधिक जटिल परिवर्तनों को प्रबंधित करने के लिए आंतरिक क्षमता का निर्माण भी करता है।.
InvestGlass निजी बैंकों के लिए एक संप्रभु CLM समाधान क्यों है
इन्वेस्टग्लास एक स्विस संप्रभु कंपनी है। सीआरएम और सीएलएम यह प्लेटफ़ॉर्म विशेष रूप से उन बैंकों, निजी बैंकों और वेल्थ मैनेजर्स के लिए बनाया गया है जो अमेरिकी या चीनी तकनीकी प्रदाताओं पर निर्भरता से बचना चाहते हैं। यह प्लेटफ़ॉर्म इस मूलभूत चिंता को संबोधित करता है कि संवेदनशील ग्राहक डेटा संस्थान और उसके ग्राहकों के नियंत्रण में ही रहे, न कि विदेशी क्षेत्राधिकार के अधीन।.
InvestGlass विनियमित संस्थानों के लिए डिज़ाइन किए गए एक ही एकीकृत प्लेटफ़ॉर्म में CRM, डिजिटल ऑनबोर्डिंग, KYC और AML वर्कफ़्लो, पोर्टफोलियो प्रबंधन, मार्केटिंग स्वचालन और एक सुरक्षित क्लाइंट पोर्टल को जोड़ता है। यह एकीकरण क्लाइंट लाइफ़साइकिल के सभी चरणों में डेटा की निरंतरता सुनिश्चित करते हुए कई पॉइंट समाधानों को प्रबंधित करने की जटिलता को समाप्त करता है।.
होस्टिंग लचीलापन संस्थानों को यह चुनने की अनुमति देता है कि उनके वातावरण के लिए क्या उपयुक्त है:
- संप्रभु बुनियादी ढाँचे के साथ पूरी तरह से स्विट्ज़रलैंड के डेटा केंद्रों में होस्ट किया गया।
- बैंक के अपने डेटा केंद्रों के भीतर ऑन-प्रिमाइसेस तैनाती
- क्लाइंट डेटा स्टोरेज और एन्क्रिप्शन कुंजियों पर पूर्ण नियंत्रण
- मौजूदा कोर बैंकिंग प्रणालियों के साथ कस्टम इंटीग्रेशन
निजी बैंकिंग से प्रासंगिक ठोस सीएलएम (CLM) क्षमताओं में व्यक्तियों, कंपनियों और ट्रस्टों के लिए डिजिटल खाता खोलना शामिल है, जिसमें धन के स्रोत के दस्तावेजीकरण के लिए कॉन्फ़िगर करने योग्य वर्कफ़्लो शामिल हैं। जोखिम स्कोरिंग स्थिर और गतिशील डेटा को मिलाने वाले बेयसियन (Bayesian) मॉडल का उपयोग करती है। निर्णय वृक्षों (decision trees) वाले उपयुक्तता प्रश्नावली MiFID अनुपालन का समर्थन करते हैं। 50 या अधिक परिभाषित घटनाओं पर स्वचालित आवधिक समीक्षाएं शुरू होती हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि कुछ भी छूटे नहीं।.
रिलेशनशिप मैनेजर दैनिक सीएलएम गतिविधियों के लिए इन्वेस्टग्लास का उपयोग करते हैं, जिसमें इंटरैक्शन को ट्रैक करना, मोंटे कार्लो सिमुलेशन के साथ व्यक्तिगत प्रस्ताव तैयार करना, समीक्षाओं को शेड्यूल करना और एआई-समर्थित अंतर्दृष्टि तक पहुँचना शामिल है। अनुपालन टीमें डेटा प्रविष्टि या मिलान का बोझ पैदा किए बिना वाणिज्यिक गतिविधियों और नियामक दायित्वों के बीच तालमेल सुनिश्चित करते हुए उसी क्लाइंट रिकॉर्ड की निगरानी करती हैं।.
InvestGlass 10 या उससे अधिक वर्षों के अपरिवर्तनीय ऑडिट ट्रेल के साथ कठोर ऑडिट आवश्यकताओं का समर्थन करता है, जो प्रत्येक ग्राहक के लिए पूर्ण जीवनचक्र इतिहास प्रदान करता है। यह गैर-बाह्य क्षेत्रीय, संप्रभुता-संरक्षण समाधान चाहने वाले संस्थानों के लिए यूरोपीय डेटा सुरक्षा अपेक्षाओं के साथ संरेखित करता है जो प्रतिस्पर्धी लाभ और परिचालन दक्षता दोनों प्रदान करता है।.
पायलट मापनीय प्रभाव प्रदर्शित करते हैं: 60% ऑनबोर्डिंग में तेजी, 25 अंकों की NPS वृद्धि, और परिभाषित प्रूफ-ऑफ-कॉन्सेप्ट अवधियों के भीतर 40% जोखिम अपवादों में कमी। CLM परिवर्तन पर विचार कर रहे निजी बैंकों को एक विशिष्ट बुकिंग केंद्र के लिए ऑनबोर्डिंग को डिजिटाइज़ करने वाले पायलट का मूल्यांकन करना चाहिए, छह महीने की अवधि में वर्तमान आधाररेखाओं के सापेक्ष स्वचालन के प्रभाव को मापते हुए। यह व्यावहारिक दृष्टिकोण संस्थानों को शीघ्रता से मूल्य प्रदान करने की अनुमति देता है, साथ ही व्यापक परिवर्तन पहलों में विश्वास भी बढ़ाता है।.
