Que fait l'AML dans le domaine bancaire ?
Dans le domaine bancaire, la lutte contre le blanchiment de capitaux (AML) est un ensemble de procédures de conformité que les banques doivent suivre afin de détecter et de prévenir les activités illégales. Mais que fait réellement la lutte contre le blanchiment d'argent ? Dans cet article de blog, nous examinerons de plus près les différents aspects de la lutte contre le blanchiment d'argent et la manière dont ils s'articulent pour protéger les banques et leurs clients. Si vous vous êtes déjà demandé comment fonctionne exactement la lutte contre le blanchiment d'argent ou ce qu'elle recouvre, lisez la suite !
AML in banks est l'abréviation de anti-money laundering and bank secrecy act (loi sur le blanchiment d'argent et le secret bancaire).
Le terme AML est souvent utilisé de nos jours, mais il représente quelque chose de très important. Lutte contre le blanchiment de capitaux est une pratique mise en place par les gouvernements et les institutions financières du monde entier, non seulement pour empêcher les activités illégales, mais aussi pour dissuader les criminels de s'engager dans ces activités. En substance, elle garantit que toutes les transactions économiques sont légitimes et que les deux parties impliquées sont des entités connues. La lutte contre le blanchiment d'argent a permis de réduire considérablement les activités criminelles, de sorte que nos économies et nos systèmes financiers restent sûrs et sécurisés pour les années à venir. Dans les banques, la lutte contre le blanchiment d'argent comprend généralement les éléments suivants
- alertes au trafic de drogue
- lutte contre le financement du terrorisme
- fonds illégaux
- activités criminelles
- fonds illégaux
- financer le terrorisme
- personnes politiquement exposées
- fraude en matière de valeurs mobilières
- fraude aux transactions
Les nouveaux prospects doivent avoir des revenus légitimes et ne pas avoir fait l'objet de poursuites pénales.
Conformité de la politique de lutte contre le blanchiment d'argent aux États-Unis. Par exemple, aux États-Unis, en vertu de la loi sur le secret bancaire (Bank Secrecy Act - BSA), les banques doivent créer Les banques doivent mettre en place un programme efficace de lutte contre le blanchiment d'argent, ainsi que des systèmes et des programmes appropriés de vigilance à l'égard de la clientèle. Les banques doivent également se prémunir contre les sanctions économiques et commerciales de l'Office of Foreign Assets Control (OFAC).
Le Conseil fédéral a adopté le message à l'attention du Parlement fin juin 2019. Le Parlement a adopté la révision en mars 2021. La loi révisée sur le blanchiment d'argent et ses dispositions d'exécution entreront en vigueur le 1er janvier 2023.
Le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme sont deux des principaux défis de l'économie mondiale d'aujourd'hui. Pour protéger leurs clients et se conformer aux obligations internationales, les banques doivent respecter un ensemble de réglementations qui servent de cadre à la tenue de registres appropriés, au contrôle préalable des clients et à la déclaration des transactions suspectes. Si ces réglementations peuvent sembler gênantes pour ceux qui travaillent dans la finance, elles jouent en fin de compte un rôle important dans le maintien de l'intégrité des marchés financiers et la protection contre les activités contraires à l'éthique dans les différents pays.
Inclure la diligence raisonnable à l'égard des clients, le signalement d'activités suspectes et la tenue de registres.
Les banques ont de nombreuses responsabilités à assumer pour assurer la sécurité de leurs clients et de leurs systèmes financiers. L'une de ces responsabilités essentielles est le devoir de vigilance à l'égard des clients, qui consiste à vérifier leur identité et à comprendre la nature de leurs activités ou de leurs opérations. Les banques doivent également signaler toute activité suspecte le plus rapidement possible afin qu'elle puisse être examinée, évitée ou traitée. Enfin, les banques doivent obligatoirement tenir des registres de toutes les transactions et activités afin de pouvoir les fournir à la demande des autorités gouvernementales. Sans ces contrôles, les banques ne seraient pas en mesure de surveiller correctement les activités financières de leurs clients. En fin de compte, la responsabilité de ces tâches incombe aux banques afin qu'elles puissent garantir un environnement sûr pour l'argent des clients.
Avec les outils AML d'InvestGlass, les responsables de la conformité AML peuvent automatiser le processus avec une approche basée sur le risque. InvestGlass a mis au point des outils automatisés de lutte contre le blanchiment d'argent qui permettent aux responsables de la conformité de vérifier facilement l'identité des clients et de surveiller leurs activités financières. Le système automatisé utilise une approche basée sur le risque, ce qui signifie qu'il peut rapidement identifier les clients ou les transactions à haut risque qui peuvent constituer une menace de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme.
Avec le formulaire InvestGlass, vous pouvez collecter des informations auprès de multiples bénéficiaires effectifs, et des procurations limitées KYC. Ce processus avec les formulaires numériques contribuent à protéger la banque contre les délits financiers. Vous pouvez également poser les bonnes questions dans ces formulaires numériques afin de produire des rapports sur les activités suspectes. Les cadres supérieurs apprécieront que la lutte contre le blanchiment d'argent en Les banques sont des banques numériques processus.
Ces règlements contribuent à assurer la sécurité du système financier.
Les réglementations financières existent pour protéger les investisseurs, empêcher les marchés de devenir trop volatils et atténuer les risques économiques. Elles fixent les exigences minimales pour le fonctionnement des entreprises et des marchés financiers, y compris les licences et les certifications, ainsi que les accords d'externalisation. En contribuant à la sécurité du système financier, ces réglementations créent un environnement propice à une croissance durable et mettent en place des garde-fous contre les comportements répréhensibles. Sans elles, il serait beaucoup plus difficile pour les particuliers d'investir facilement et en toute sécurité. Non seulement elles dissuadent les pratiques susceptibles de nuire à l'intégrité des marchés, mais elles aident aussi les consommateurs en responsabilisant les entreprises par le biais de fonds d'indemnisation qui couvrent les pertes résultant de mauvais conseils ou de mauvais investissements. En fin de compte, ces réglementations garantissent que tout le monde joue selon les mêmes règles et créent un espace inclusif et sûr pour les investissements dans l'économie.
Les banques doivent faire preuve de diligence raisonnable à l'égard de leurs clients, c'est pourquoi vous avez besoin d'un CRM puissant comme InvestGlass. Le CRM - logiciel de gestion des relations avec la clientèle - d'InvestGlass fournit des données en temps réel pour aider les banques à surveiller l'activité des clients, y compris l'évolution de leur situation financière au fil du temps. Il les aide également à comprendre la source des fonds et à détecter toute tendance susceptible d'indiquer un blanchiment d'argent ou un financement du terrorisme. La puissante technologie qui sous-tend InvestGlass permet aux banques d'identifier rapidement les activités suspectes et de prendre les mesures qui s'imposent avant qu'il ne soit trop tard. Avec InvestGlass, les banques peuvent être sûres qu'elles sont conformes respecter toutes les réglementations financières et assurer la protection nécessaire de leurs clients.
Dans l'ensemble, les lois et règlements relatifs à la lutte contre le blanchiment d'argent fournissent un cadre garantissant que les banques prennent les mesures appropriées pour empêcher le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme. En faisant preuve de diligence à l'égard des clients, en signalant les activités suspectes et en surveillant les activités des clients, les banques peuvent s'assurer qu'elles respectent toutes les réglementations et qu'elles créent un environnement sûr pour les finances des clients. InvestGlass fournit des outils puissants pour aider les banques à se conformer à ces lois tout en les aidant à devancer les menaces potentielles et à protéger leurs clients contre les préjudices financiers. Avec InvestGlass, les banques peuvent s'assurer que leurs clients sont en sécurité et que leurs opérations sont conformes.
Si vous êtes une institution financière, vous remarquerez peut-être quelques changements dans le fonctionnement de votre banque, mais dans l'ensemble, c'est pour le bien de tous !
Pour les clients d'une banque, il est courant d'assister à des changements et à des modifications constants dans la manière dont la banque fonctionne. Bien que cela puisse parfois être gênant, c'est pour le bien de tous et c'est nécessaire pour que les banques protègent les fonds, la sécurité et la sûreté de leurs clients. Pour se conformer aux politiques évolutives, les banques doivent surveiller de près les risques potentiels, mettre en œuvre des pratiques actualisées et réévaluer la manière dont elles fournissent leurs services. Tous ces changements sont des mesures nécessaires que les banques prennent pour se protéger des menaces potentielles. Malgré les frustrations potentielles liées aux changements dans les opérations bancaires, ces mesures permettent vraiment aux clients qui confient leurs informations financières à leurs institutions bancaires de se sentir en sécurité, sachant que leurs actifs sont en sûreté.
Les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent peuvent changer en fonction de l'évolution du financement du terrorisme et du risque de blanchiment d'argent. La surveillance des transactions est essentielle pour les institutions financières afin de rester conformes et de protéger leurs clients. InvestGlass aide les institutions financières à surveiller l'activité des clients, à détecter les activités suspectes et à prendre les mesures appropriées avant qu'il ne soit trop tard. Un logiciel puissant comme InvestGlass permet aux banques d'identifier rapidement les activités suspectes et de prendre les mesures nécessaires pour protéger leurs clients de tout préjudice potentiel.
La lutte contre le blanchiment d'argent est un ensemble important de règles que les banques doivent respecter afin de prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Ces réglementations contribuent à la sécurité du système financier. Si vous êtes client d'une banque, vous remarquerez peut-être quelques changements dans le fonctionnement de votre banque, mais dans l'ensemble, c'est pour le bien de tous ! J'espère que cet article vous a aidé à comprendre ce qu'est la lutte contre le blanchiment d'argent et pourquoi elle est si importante.