Hvordan kan neobanker øge deres rentabilitet?

Hvis du ønsker at øge dit overskud, har Neonanks de produkter, du har brug for. Her er fem af vores mest populære produkter, som kan hjælpe dig med at opnå succes. Dette er baseret på vores nuværende kunders erfaringer med InvestGlass cloud-løsningen. Vi arbejder tæt sammen med vores kunder om at forbedre bankernes rentabilitet og finansielle resultater i en verden, hvor renterisiko er en farlig fare.

I dagens konkurrenceprægede finansielle landskab er det stadig en stor udfordring for neobanker at opnå rentabilitet. På trods af at de genererer over $40 milliarder i global omsætning i 2023, ca. 80% af neobankerne er stadig urentable, primært på grund af høje omkostninger til at skaffe kunder. 

Dette understreger vigtigheden af strategiske produkttilbud og effektiv drift for at forbedre de økonomiske resultater.

1. Køb nu og betal senere

Buy now pay later (BNPL) er en type finansiering, der giver forbrugerne mulighed for at købe varer nu og betale for dem over tid. Det er en form for kredit, og den kommer ofte med rentesatser og gebyrer. BNPL kan bruges til mange forskellige ting, f.eks. tøj, møbler og hårde hvidevarer.

Apple er begyndt at tilbyde en Buy now pay later-tjeneste for at øge rentabiliteten. Det vil give kunderne mulighed for at købe varer uden udbetaling og derefter betale for dem over tid. Denne nye løsning er en stor trussel mod de fintech-aktører, der har satset stort på dette produkt.

2. Digitale, hybride investeringer, der automatiserer finansielle institutioner, tilbyder

Neobanker bør kunne tilbyde en række digitale og hybride løsninger som f.eks. robotrådgivning. Robo-rådgivning er en automatiseret finansiel planlægningstjeneste, der giver anbefalinger til investeringer, opsparing og forbrug. Den bruges ofte af folk, som gerne vil investere, men som ikke har tid eller viden til at gøre det selv. InvestGlass tilbyder en robotrådgivning uden kode til bygherrer. Der er ikke brug for kode, og du kan forbinde dette værktøj med din investeringsportefølje og komme i gang. styring diskretionært porteføljemandat.

3. Kryptovalutaer skal konkurrere med den traditionelle finansielle sektor

Neobanker bør give adgang til kryptovalutaer, herunder tegnebøger. En kryptovaluta-tegnebog er en digital tegnebog, hvor du kan opbevare dine kryptovalutaer. Kryptovalutaer er digitale eller virtuelle tokens, der bruger kryptografi til at sikre deres transaktioner og kontrollere oprettelsen af nye enheder.

4. Digitalt realkreditlån skal øge rentabiliteten for neobanker

Neobank skal tilbyde fast ejendom finansieringsløsninger som f.eks. digitale realkreditlån. A digitalt realkreditlån er en online platform der giver dig mulighed for at ansøge om et realkreditlån og følge udviklingen i din ansøgning online. Denne type realkreditlån bliver stadig mere populær, da flere mennesker er trygge ved at foretage deres bankforretninger og finansielle transaktioner online.

Digitale realkreditlån kan være vanskelige, når renten bevæger sig. I lavrentemiljøet var situationen ret anspændt, men nu hvor renten stiger, er markedet mere attraktivt for neobanker, der ønsker at håndtere førstegangslån og rollover. De fleste banker har kapacitet til at lave fastforrentede lån, og de har bare ikke regnet på det. En neobank bør være forsigtig med kreditrisiko, hvis vi går ind i en stor recession. Nettorenteindtægterne kom under yderligere pres, da marginalerne fortsatte med at falde. Med DSP2, PSD2 og anden open banking er det nu lettere at analysere virksomhedsbalancer og eksterne faktorer for at reducere risikoen, selv i en tid uden økonomisk vækst.

5. Kunstig intelligens bygget med præfabrikerede regler for overholdelse af banksektoren

Kunstig intelligens AI er et must-have for neobanker for at kende deres kunder bedre, opdage økonomisk kriminalitet og også forbedre kundeservicen. AI er et bredt begreb, der dækker over en række teknologier, herunder maskinlæring, naturlig sprogbehandling og computersyn. AI hjælper med at håndtere risici på en passende måde. Du skal passe på ikke at være for åben i “kom ud”-fasen, ellers bliver du nødt til at afvise kunder i “bliv rig”-fasen ...

Kunstig intelligens bruges også til finansiel rådgivning, som normalt er den mest rentable del af bankvirksomhed, men uden AI er det umuligt at tilbyde denne type service. Risikostyring er ikke noget, neobanken har råd til. Din kunstige intelligens kan erstatte flere relationship managers’ opgaver takket være automatisering og effektivt partnerskab med udbydere af fintech-løsninger, der dækker underaktivklasser: pantsikrede værdipapirer, fast ejendom, privat egenkapital, og strukturerede produkter.

Kunstig intelligens kan også bruges til forvaltede porteføljer eller DPM. InvestGlass PMS er forbundet med banksystemet for at modtage daglige positioner og transaktioner. Maskinen vil automatisk rebalancere porteføljen og foreslå ændringer til investorer eller kunderådgivere, når du tilbyder hybrid banking. Bankvirksomhed Rentabilitet er mulig, når alle de gentagne opgaver automatiseres.

Gå derud, nå ud, bliv rig

Som med flere neo-banker er det vigtigt at levere de rigtige funktioner på det rigtige tidspunkt. Vi hjælper dine teams med at sikre, at det mindste levedygtige produkt bliver leveret i rette tid. InvestGlass-teamet orkestrerer fintech-parter for at forbedre den operationelle effektivitet.

I takt med at verden bevæger sig mod en mere digital æra, er det vigtigt for neobanker at tilbyde en række digitale løsninger for at forblive konkurrencedygtige. Det omfatter tjenester som "køb nu, betal senere", robotrådgivning og adgang til kryptovalutaer. De bør også tilbyde digitale realkreditlån, da denne type realkreditlån bliver stadig mere populær. Det er dog vigtigt at bemærke, at renten bevæger sig, så låntagere skal være forsigtige, når de optager et digitalt realkreditlån. Alt dette er muligt med InvestGlass Cloud.

InvestGlass er et cloudbaseret softwarefirma med kunstig intelligens, som tilbyder en række tjenester såsom robotrådgivning, køb nu og betal senere og adgang til handel med kryptovalutaer. De tilbyder også digitale realkreditlån, som bliver stadig mere populære. InvestGlass er den eneste schweizisk baserede løsning, der kører i skyen uden at have indflydelse på Cloud Act.

Lad os bygge det sammen!