هذا القطاع في مجال التكنولوجيا المالية يُحدث تغييراً جذرياً في تقديم المنتجات المصرفية ومديري الأصول. تسمح هذه التكنولوجيا بتوصيل حلول مختلفة مباشرة في بنية تحتية واحدة.
تقرير كابجيميني عن الخدمات المصرفية للأفراد في العالم لعام 2019 يُظهر قبول الجمهور للتكنولوجيا المالية وشركات التكنولوجيا الكبرى على البنوك التقليدية. يستخدم 75% من المستهلكين الملمين بالتكنولوجيا منتجًا ماليًا واحدًا على الأقل من شركة تكنولوجيا كبيرة. يختار العملاء الخيارات غير التقليدية بسبب انخفاض الرسوم (70%) وتجربة المستخدم (68%) والسرعة (54%). أكثر من 80% من المستهلكين الذين سيغيرون مقدمي الخدمات المالية في السنوات الثلاث القادمة، يستخدمون منتج مصرفي من شركة تقنية كبيرة أو رقمية بنك. نعم، يمكن أن يصبح البنك السويسري الخاص رقمي البنك.
لقد رأينا عمالقة التكنولوجيا (مثل Apple وGoogle) يقدمون خدمات مالية ذات علامات تجارية خاصة بهم مثل بطاقة Apple Checking من Google. أما BaaS فهي عبارة عن هياكل مصرفية رقمية قائمة على الخدمات المصرفية الرقمية التي تنشئ وتقدم خدمات مالية من خلال مشاركة البيانات وأنظمة إدارة العمليات بشكل أفضل والابتكار المتخصص: القروض والتمويل الجماعي وتمويل الإدماج وإقراض الأوراق المالية المدعومة بالأصول، إلخ.
ومع ذلك، ليس من السهل بدء الحزمة المناسبة لشرائح العملاء المختلفة. يتعين على البنوك الكبيرة ومديري الأصول التعامل مع إغراءات تكنولوجيا المعلومات للحفاظ على الحلول القديمة. لقد رأينا أن تأهيل العملاء هو عادةً الخطوة الأولى التي يتم تحليلها من قبل البنوك الكبيرة. وقد قام فريق InvestGlass بتقديم المشورة خلال أزمة COVID 3 بنوك في اتصال حلولها. الفكرة بسيطة :
إذا وجدت أفضل وأرخص ثمناً، فهذا تطابق!
حلول التكنولوجيا المالية خلال أزمة فيروس كورونا المستجد (كوفيد-19)
نحن نحب العمل مع Onfido التي تقدم حلاً جاهزًا لـ التهيئة الرقمية. يشتمل حل Onfido أيضًا على أداة معالجة "اعرف عميلك" وهي أداة مثالية لتسريع سير عمل فتح الحساب. يساعد مزودو حلول الاتصال البنوك التقليدية على أن تصبح أكثر مرونة. النظام البيئي المصرفي هو الآن مفتاح الميزة التنافسية الحقيقية. لم يعد العالم بعد الآن عالمًا نشتري فيه تكنولوجيا باهظة الثمن، بل أصبح عالمًا نشتري فيه حلول التكنولوجيا المالية الرشيقة من أجل إنشاء جيل جديد من المنصات المصرفية الأساسية.
التكنولوجيا المصرفية القابلة للتركيب
بحثنا مؤخرًا في آلة التفكير والذي يوفر الحل الأمثل للبنوك التي تبحث عن برامج مصرفية ذات علامة بيضاء. يمكن توصيل الحل بأنظمة البطاقات الافتراضية ويتناسب بشكل طبيعي مع أعمال القروض، كما أنه يتناسب مع الأنظمة التنظيمية المتعددة. إذا كنت تبحث عن بناء مونزو N26 كونتو يمكن أن يكون الشريك المناسب للاختبار. بالطبع، يمكن أن يكون الربط بين النقاط تحديًا أشبه ما يكون باللبنة التي لا تتناسب تمامًا ولكن واجهة برمجة التطبيقات (API) - هي - الملاط الذي تحتاجه. لا “عمال” من فضلك - أنت تستحق واجهة برمجة التطبيقات في عام 2021 ! n الحوسبة، واجهة برمجة التطبيقات (API) هي واجهة تحدد التفاعلات بين تطبيقات برمجية متعددة أو وسطاء الأجهزة والبرمجيات المختلطة.
اتجاهات الخدمات المصرفية كخدمة لعام 2020
سيكون مستقبل BaaS نسخة أكثر نضجًا ونمطية ومحسّنة مما نراه اليوم. سوف ينقسم تعريف BaaS إلى مجالات متعددة مع الداخلين الجدد إلى السوق، وخاصة عمالقة التكنولوجيا الكبار - الصين Alibaba مع السحابة الجديدة؟ نعم ستأتي الحلول من الولايات المتحدة ومن الصين ولكن لماذا لا تأتي من سويسرا؟ نعتقد أن العديد من الشركات ستبحث عن كلاود آكت مجاناً حلول مثل Neuroprofiler العصبي, موصولة, إنفست جلاس إدارة علاقات العملاء في السنوات القليلة المقبلة.
ستتغير أعمال واجهة برمجة التطبيقات (API) أيضًا. لقد رأينا بـ “ديسبوار” للعديد من الحلول المصرفية الأساسية ذات واجهة برمجة التطبيقات الضعيفة أو القليلة. نعم، المستقبل هو واجهة برمجة التطبيقات، ونعم هو مع الروبوتات التي تدعم الذكاء الاصطناعي. سيكون مستقبل BaaS مرتكزًا على العميل أولاً، فهل سيبحث العميل عن الصيرفة الإسلامية. ثم، طفرة سنقوم بربطها بتطبيق موضوعي للسندات الإسلامية ونفس الشيء بالنسبة للنباتي، ISR ESG.
كما يمكننا أن نتخيل أيضاً أنه سيتم توحيد المزيد من بروتوكولات "اعرف عميلك" وكذلك مع معايير المصادقة. بالنسبة لمعيار الاتصالات، سنرى تحسينات مع البروتوكولات الجديدة المستوحاة من البلوك تشين مثل NYM البروتوكول - بناء مستقبل الاتصالات أو كويل تطبيق دردشة رائع يستخدمه مديرو الثروات في المملكة المتحدة.
اقرأ المزيد؟
- التركيز على التكنولوجيا المالية: ما هي الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)؟ - ملخص: استكشف كيف تعمل البنوك الافتراضية (المعروفة أيضًا باسم البنوك الجديدة أو البنوك المنافسة)، ولماذا سيغير عام 2020 النموذج المصرفي ... (medi.com)
- قائمة بشركات التكنولوجيا المالية التي تقدم التكنولوجيا المجانية خلال أزمة فيروس كورونا المستجد - للمساعدة في هذه الأوقات العصيبة، تقدم العديد من شركات التكنولوجيا المالية عروض نشر مجانية أو مخفضة أو مسرعة. (forbes.com)
- البرمجيات كخدمة مقابل الخدمات المصرفية الرقمية في مكان العمل: 5 نقاط يجب مراعاتها - تحولت الشركات اليوم بسرعة إلى التقنيات السحابية. ومع التقنيات التخريبية والتكنولوجيات... (finextra.com)
مقالات ذات صلة
سويس سوفرين سي آر إم: مبني على الذكاء الاصطناعي.
جاهز للتصرف.
