اعرف عميلك (KYC) يتجاوز مجرد الامتثال التنظيمي - فهو ضروري لضمان الثقة والأمان والإدارة الفعالة للمخاطر في الخدمات المالية. تنفق البنوك والمؤسسات المالية ما يقرب من $60 مليون سنوياً حول الامتثال لمبدأ "اعرف عميلك"، مع تسليط الضوء على أهميته في الحماية من الاحتيال والجرائم المالية (تومسون رويترز). لا تفي إجراءات "اعرف عميلك" الفعّالة بالمعايير التنظيمية فحسب، بل تُمكِّن المؤسسات أيضًا من تقديم خدمات أكثر أمانًا وتخصيصًا وتعزيز العلاقات مع العملاء.
تنطوي عملية "اعرف عميلك" على عناصر حاسمة مثل تحديد هوية العميل وفحصه في قوائم مكافحة غسيل الأموال وإجراء تقييمات شاملة للمخاطر لفهم الخلفية المالية للعميل وأهدافه. ومن خلال جمع المعلومات التفصيلية، تحمي المؤسسات نفسها وتُمكِّن عملاءها من خلال مواءمة الاستثمارات والحسابات مع مدى تحمُّلهم للمخاطر ومعرفتهم.
الفعالية إدارة المخاطر جزءًا لا يتجزأ من عملية "اعرف عميلك"، مما يضمن قدرة المؤسسات المالية على تحديد التهديدات المحتملة والتخفيف من حدتها في وقت مبكر.
يضمن هذا النهج المزدوج الغرض سلاسة المعاملات والحماية من تهديدات الاحتيال وغسيل الأموال. ومع ذلك، يمكن أن يؤدي عدم الامتثال إلى فرض غرامات وعقوبات باهظة - ناهيك عن الأضرار التي لا يمكن إصلاحها بسمعة البنك وجدارته بالثقة. وباعتبار "اعرف عميلك" خط دفاع بالغ الأهمية، فإن المؤسسات لا تكتفي بتلبية المتطلبات فحسب، بل تقدم أيضاً خدمات مصممة خصيصاً للحفاظ على أمن أعمالها وعملائها.
ما هي عملية "اعرف عميلك"؟
كيف يمكن للمؤسسات المالية والمصارف والشركات الأخرى إجراء عملية "اعرف عميلك" كاملة ومتوافقة مع إدارة المخاطر والتحقق من الهوية بفعالية أثناء فتح الحساب و تأهيل العملاء? إن يمكن تبسيط عملية اعرف عميلك في 5 خطوات تعزيز الامتثال وتجنب الاحتيال:
الالتزام بالمتطلبات التنظيمية أمر بالغ الأهمية في كل خطوة لضمان الامتثال وتجنب العقوبات.
جمع المعلومات
التحقق من المستندات
التحقق من صحة المعلومات
بدء المعالجة
عمليات الموافقة
1 - جمع المعلومات
يجمع جمع المعلومات بين حدثين رئيسيين: جمع البيانات و تقييم المخاطر.
أولاً، يجب عليك جمع المعلومات والبيانات الشخصية عن أنشطة العميل. يمكن القيام بذلك من خلال اجتماع شخصي أو استمارات أو استمارات رقمية. الهدف هو الحصول على معلومات كافية للتمكن من التعرف على العميل المحتمل شخصيًا وبدون شك. ويشمل ذلك الإدخال اليدوي للبيانات الشخصية بالإضافة إلى تحميل ملفات مثل بطاقة الهوية وجواز السفر وإثبات الإقامة وبطاقة الخصم/الائتمان ووثائق الشركة. ومع ذلك، فإن تجربة العملاء والمشاركة يجب أن تظل إيجابية ويجب أن تظل سرعة العملية سريعة قدر الإمكان. كما أنه ضروري لضمان أن البيانات الخصوصية عند التعامل مع المعلومات الشخصية.
الحفاظ على مستويات عالية من مشاركة العملاء أثناء جمع البيانات أمر ضروري لضمان تجربة إيجابية ومعلومات دقيقة.
ثانيًا، خاصةً عند فتح الحساب، يجب عليك إبلاغ العميل المحتمل ومتابعة تقييم المخاطر على أساس العديد من عوامل المخاطرة. هذه الخطوة مهمة للغاية لأنها تحمي كلاً من المستثمرين والمؤسسة المالية. عادةً ما يتم استخدام النماذج الرقمية والأسئلة المحددة لتقييم مستويات المخاطر المختلفة ومخاطر العميل المطابقة.
2 - التحقق من المستندات
بمجرد الانتهاء من جمع البيانات، تحتاج إلى إجراء عملية التحقق من المستندات للتحقق من هوية العملاء وصحة مستنداتهم. من أجل مقارنة البيانات, الذكاء الاصطناعي أن تستخرج البيانات من المستندات (بطاقة الهوية، جواز السفر، بطاقة الخصم/الائتمان، إثبات الإقامة، وثائق الشركة، إلخ) ومقارنتها بالمعلومات المدخلة يدوياً. هذا التحقق من المقارنة هو عملية تحقق مسبق أساسية ولكنها مفيدة.
إنفست جلاس إدارة علاقات العملاء السيادية
التحقق من الهوية أمر بالغ الأهمية لضمان تطابق المعلومات المقدمة مع الهوية الفعلية للعميل.
ومن الإجراءات الواجبة الأخرى معالجة التحقُّق من الهوية عن طريق تحديد الهوية بالفيديو أو رقميًا التوقيعات. سيطلب منك المتخصصون في هذا المجال التقاط صور حقيقية لضمان صدق هويتك. التوقيعات الرقمية أيضًا تعزيز الأمان من خلال المطالبة بمصادقة ثنائية العوامل.
3 - التحقق من صحة المعلومات
الخطوة الثالثة هي عادةً عندما تقوم عملية ’اعرف عميلك" بإجراء عمليات التحقق من الامتثال من خلال التحقق من ارتباط العملاء بمكافحة غسل الأموال - مكافحة غسيل الأموال - والقوائم المنظمة الإلزامية الأخرى لضمان الامتثال للمتطلبات التنظيمية. الامتثال التنظيمي غير قابل للتفاوض ويجب الالتزام به بشكل صارم لتجنب التداعيات القانونية. الجهات التنظيمية في جميع البلدان النظر في هذه الخطوة عن كثب عند تقييم عملاء البنوك والشركات العناية الواجبة
على سبيل المثال، في الولايات المتحدة، منذ عام 2001 وقانون باتريوت (Patriot Act)، فإن إهمال التحقق من التمويل المحتمل للإرهاب يمثل مشكلة كبيرة للشركات المالية.
4 - بدء المعالجة
إن المعالجة هي مرحلة أساسية في عملية "اعرف عميلك, ضمان دقة البيانات من خلال أتمتة عملية التحقق من بيانات العملاء وتحديثها. يمكن أن تستند عملية التحديث إلى أحداث محددة، مثل تغيير العنوان، وتغيير الجنسية، وبلوغ سن 18 عامًا، أو إلى مراجعات دورية (ربع سنوية، شهرية، ...).
يعد الاحتفاظ ببيانات العملاء الدقيقة أمرًا ضروريًا لإدارة المخاطر والامتثال بفعالية.
تتجسد المعالجة في إرسال نماذج أو أسئلة مماثلة لعملائك كما في الخطوة الأولى، من أجل التحقق من المعلومات وتحديثها. أفضل برامج إدارة علاقات العملاء و أتمتة "اعرف عميلك أتمتة هذه الإجراءات.
5 - عمليات الموافقة
أخيرًا وليس آخرًا، بمجرد إدخال جميع المعلومات وتسجيلها، تحتاج الشركات إلى أن تكون قادرة على قبول العملاء أو رفضهم بناءً على إجاباتهم، والتحقق من هويتهم، والتحقق من الامتثال، والتحقق من الاسم من خلال تدفقات عمل الموافقة المنظمة.
تُعد عمليات سير عمل الموافقة الفعّالة أمرًا بالغ الأهمية لفتح الحساب وإعداد العملاء بسلاسة.
عادةً ما تستخدم المؤسسات المصرفية الحلول التي توفر عمليات الموافقة لفتح الحساب وإعداد العميل.
أين يأتي دور زجاج الاستثمار؟
تمتلك شركة InvestGlass، بصفتها شركة شاملة لإدارة علاقات العملاء، حلولاً تتراوح بين نظام إدارة علاقات العملاء ونظام إدارة العمليات. كما نمتلك الأفضل في فئتها استمارات "اعرف عميلك" الرقمية وعملية التأهيل إلى جانب ميزة الأتمتة لإدارة ملفات تعريف العملاء بفعالية. استخدام خاصية الإنشاء المسبق نماذج التأهيل لجمع البيانات عبر رسائل البريد الإلكتروني أو بوابة العميل. باستخدام نماذج تحليل البيانات الشخصية للرسائل، يمكنك تحديد استثمار العملاء وتصميم عروض الاستثمار وفقًا لذلك. لدينا الرقمية تستفيد عملية التأهيل من النماذج الرقمية والأتمتة لتبسيط عملية اكتساب العملاء.
إلى جانب ميزة التأهيل الكامل، نوفر أيضًا ميزة المعالجة و عمليات الموافقة بناء داخلي. يمكن إطلاق المعالجة التلقائية من سجل التدقيق بناءً على أحداث محددة أو بشكل دوري. يمكن عملية الموافقة قابلة للتخصيص أيضًا بالإضافة إلى منطق الموافقة. بالنسبة للتحقق من الهوية المحددة والتحقق من أسماء العملاء، نقوم بدمج حلول شركائنا.
تشتمل منصتنا أيضاً على قدرات مراقبة المعاملات للإبلاغ عن المعاملات المشبوهة وضمان الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال.
أتمتة زجاج الاستثمار
كيف يمكن أتمتة إجراءات العناية الواجبة للعملاء وفحوصات مكافحة غسيل الأموال؟
في الواقع، بالنسبة لجزء من المرحلة الثانية والثالثة, إنفست جلاس تتواصل مع شركاء التكنولوجيا التنظيمية لتوفير التكامل السلس والامتثال الكامل لمبدأ "اعرف عميلك". نتواصل أيضًا مع شركات التكنولوجيا المالية توفير عمق إضافي.
للحصول على رؤى إضافية أثناء عملية الإعداد، يوفر لك Neuroprofiler تفضيلات ESG الخاصة بك العملاء عبر السلوكيات تحليل العملية المتلاعبة.
للتحقق من الهوية، تنتج شركتا Onfido و Lexis Nexis برنامجاً كاملاً مع تحليل الفيديو والهوية لتأكيد الهوية أو عدم تأكيدها.
للتحقق من الأسماء، تدمج بوليكسيس تقريراً عن مخاطر غسيل الأموال لكل عميل وعلاقته بأي جريمة مالية أو تمويل إرهاب.
إلى جانب ذلك، يمكن الجمع بين "اعرف عميلك" والعملات المشفرة باستخدام برنامج مثل Scorechain الذي يتحقق في قاعدة بيانات شاملة تضم أكثر من 700 عميل من العملاء الافتراضيين لتقييم مصداقية النظراء وتقييم وتحرير درجات مخاطر غسل الأموال لمزيد من العناية الواجبة.
أتمتة عملية "اعرف عميلك" في InvestGlass
شركة InvestGlass تُحدث ثورة في عمليات "اعرف عميلك من خلال حل أتمتة شامل قائم على الذكاء الاصطناعي يعمل على تبسيط امتثال الشركات لمبدأ "اعرف عميلك" مع تلبية اللوائح الصارمة التي وضعتها كيانات مثل هيئة السلوك المالي وشبكة إنفاذ الجرائم المالية. من خلال تبسيط الإجراءات, تُمكِّن شركة InvestGlass الشركات من إجراء تقييمات فعالة للمخاطر وإدارة ملفات تعريف العملاء بسهولة، مما يقلل من التعرض للاحتيال والجرائم المالية الأخرى. تُمكِّن المنصة المؤسسات من أتمتة جمع المعلومات, وسير عمل الموافقة، وإعدادات الحسابات، بما يضمن الالتزام بالسياسات والمعايير. ومن خلال التكامل السلس، يتتبع المعاملات ويراقب الحسابات للإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة، بما يتماشى مع متطلبات مكافحة غسيل الأموال (AML). يقدم InvestGlass حلولاً مصممة خصيصًا لتعزيز الخدمات وتقليل المهام اليدوية وضمان الامتثال التنظيمي، مما يساعد العملاء على التركيز على النمو مع تخفيف المخاطر في جميع عناصر تأهيل العملاء وإدارتهم.
نصائح إضافية للمؤسسات المالية
قد يكون الإبحار في تعقيدات لوائح "اعرف عميلك" أمرًا شاقًا بالنسبة للمؤسسات المالية، نظرًا للشبكة المعقدة لتقييمات المخاطر، وبرامج تحديد هوية العملاء (CIP)، وفحوصات الامتثال المطلوبة لمكافحة غسل الأموال والإرهاب التمويل. يعد الفهم العميق للوائح التنظيمية أمرًا ضروريًا لضمان سلاسة العمليات، لا سيما خلال عملية تأهيل العملاء. من خلال الاستفادة من حل مثل InvestGlass, ، يمكن للمؤسسات أتمتة عمليات "اعرف عميلك" وتبسيط المهام مثل تحديد هوية العملاء، وفحص مكافحة غسل الأموال، وجمع معلومات العملاء المهمة.
يجب إيلاء اهتمام خاص لعلاقات العمل و مقدمو الخدمات, ، حيث أن عدم الامتثال في أي شراكة مترابطة يمكن أن يعرض البنوك للعقوبات، حتى لو كان الفشل يقع على عاتق مزود خارجي. بالنسبة للمؤسسات التي تعتمد على أنظمة متعددة، فإن مخاطر التغاضي عن "اعرف عميلك زيادة الامتثال بشكل كبير. مركزية, منصة آلية مثل InvestGlass يخفف من هذه المخاطر من خلال توحيد جهود "اعرف عميلك" وضمان الالتزام باللوائح المحلية والعالمية.
تم تصميم زجاج الاستثمار للتعامل مع كل عنصر من عناصر العميل برنامج تحديد الهوية، من التحقق من الهوية إلى مراقبة المعاملات، مع تبسيط تعقيدات قوانين مكافحة غسيل الأموال. وسواء كان الأمر يتعلق بالتوافق مع لوائح "اعرف عميلك"، أو الحماية من غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، أو تخصيص الخدمات لتتناسب مع احتياجات العملاء، فإن InvestGlass يوفر لك الأدوات التي تحتاجها لتبقى ملتزمًا وفعالاً ومركّزًا على بناء الثقة مع عملائك. ابقَ متقدمًا على متطلبات الامتثال وأمن مستقبل مؤسستك مع إنفست جلاس.
