أهمية معالجة اعرف عميلك ولماذا يجب عليك القيام بذلك

في الأشهر الأخيرة، واجهت العديد من الشركات غرامات كبيرة بسبب عدم امتثالها للوائح "اعرف عميلك" (KYC). على سبيل المثال، في أكتوبر 2024، تم تغريم بنك ستارلينج 29 مليون جنيه إسترليني من قبل هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA) لعدم كفاية ضوابط الجرائم المالية التي تركت النظام المصرفي عرضة للمجرمين والأفراد الخاضعين للعقوبات.

  وبالمثل، في نوفمبر 2024، حصل بنك مترو على غرامة قدرها 16.7 مليون جنيه إسترليني من هيئة السلوك المالي بسبب الإخفاقات في ضوابط مكافحة غسيل الأموال بين عامي 2016 و2020, والتي سمحت لحوالي 60 مليون معاملة بقيمة 51 مليار جنيه إسترليني بتجاوز التدقيق المناسب. تؤكد هذه الحوادث على الأهمية الحاسمة لتنفيذ إجراءات وسياسات امتثال قوية لتجنب العقوبات الكبيرة وحماية سمعة شركتك.

ما هي مكونات "اعرف عميلك" الثلاثة للمؤسسات المالية؟

تتمثل العناصر الثلاثة لإجراءات "اعرف عميلك" للمؤسسات المالية في جمع المعلومات وتقييمها والتحقق منها.

يساعد نظام "اعرف عميلك" (KYC) على تحديد هوية العملاء عبر مؤسسات متعددة من أجل تقليل الاحتيال. كما أنه يوفر مستوى أعلى من الحماية لكل من الشركات والمستهلكين من المعاملات الاحتيالية. لماذا يجب أن يتم ذلك بشكل روتيني؟

لجمع المعلومات تحتاج إلى نظام إدارة علاقات العملاء الموجود في أنظمتك.

النماذج الرقمية لتسجيل بيانات العميل وفرض عملية "اعرف عميلك" الرقمية. ستساعدك هذه الأداة في الوصول إلى بيانات العميل

توقيع رقمي للسماح لعميلك بالتوقيع على الوثائق.

ملف بيانات العميل لتخزين وثائق الهوية وتقديم حلول الخدمة الذاتية الرقمية مع بوابة العميل. ستعمل هذه الأداة مجتمعة على تسهيل معالجة العملاء لأنها ستدعم جهود الامتثال لجمع كل البيانات.

ما هي عملية معالجة "اعرف عميلك"؟

في القطاع المالي، تتم عملية معالجة "اعرف عميلك" عندما تصبح المؤسسة على علم بتورط العميل النشط في جريمة مالية، ويتعين عليها تحديث سجلات "اعرف عميلك".

ولكي يتمكن البنك أو أي نوع آخر من المؤسسات من الاستمرار في التعامل مع هذا العميل، يجب عليه معالجة هذا الحساب إما بتحديث درجة تقييم المخاطر أو إنهائه تمامًا.

قد تكون هناك حاجة إلى بذل العناية الواجبة المعززة عندما يكون العميل في فئة المخاطر المرتفعة. وقد أظهرت الأبحاث أن الشركات التي لديها عملية معالجة "اعرف عميلك" من المرجح أن تكون أكثر امتثالاً ل مكافحة غسيل الأموال اللوائح، حيث إنهم على الأرجح سيقومون بإنهاء حساب أي عميل يُشكّل خطرًا كبيرًا. وهذا يمكن أن يساعدهم على تجنب الغرامات والعقوبات الباهظة من الهيئات التنظيمية.

ما هو علاج مكافحة غسل الأموال وكيف يمكن أن يكشف عن الجرائم المالية؟

معالجة مكافحة غسل الأموال تعني مكافحة غسل الأموال. والمبدأ هنا هو جمع ما يكفي من نقاط البيانات عن طريق مراقبة المعاملات لاكتشاف أي حالة شاذة. غسيل الأموال هو عملية التستر على مسار الأموال لإخفاء مصدرها. والهدف من ذلك هو منع الأنشطة غير القانونية مثل تمويل الإرهاب، والاتجار بالمخدرات، والتهرب الضريبي، بالإضافة إلى منع المجرمين من الوصول إلى الأموال التي حصلوا عليها بطريقة غير مشروعة.

يمكن أن ينطبق غسيل الأموال الآن على محفظة العملات المشفرة. محفظة العملات الرقمية المشفرة هي محفظة تحتوي على عملات مشفرة. تحمي العملات الرقمية المشفرة هوية المالك من خلال عدم الكشف عن هوية من يقف وراء أي معاملة لحمايته من أي تحديد محتمل للهوية.

الاحتفاظ بملف شخصي نظيف للعملاء والأعمال، والتحقق من هوية العملاء مع اعرف عميلك/غسيل الأموال ستساعدك المعلومات على المضي قدمًا في الامتثال للوائح التنظيمية بالإضافة إلى ردع المحتالين عن استهداف شركتك. إن مكافحة غسل الأموال آخذة في التغير - لذلك قمنا مع InvestGlass ببناء أداة أتمتة يمكنك تغييرها بنفسك.

ماذا يفعل محللو معالجة "اعرف عميلك" في الخدمات المالية؟

يمكن للمصارف أو المستشارين المستقلين بدء مشاريع معالجة "اعرف عميلك" بالحلول الموجودة مسبقًا التي تقدمها التكنولوجيا المالية. التكنولوجيا المالية هي الشركات التي تم تنظيمها لتقديم خدمات اعرف عميلك/مكافحة غسل الأموال أو خدمات المعالجة. ويمكنهم العمل مع شركتك لتنفيذ المشروع من خلال توفير جميع الأدوات والمعرفة اللازمة لبدء مشروع ناجح لمعالجة "اعرف عميلك".

حالات الإصلاح المعقدة أصبحت بسيطة

نحن نقدم مع InvestGlass CRM عملية "اعرف عميلك" مُصممة مسبقًا للامتثال ضمن حل سحابي آمن مع عشرات المتخصصين في التكنولوجيا المالية. الحل مثالي لمعالجة تمويل الإرهاب، مع الذكاء الاصطناعي تصفية العملاء ذوي المخاطر المنخفضة من العملاء ذوي المخاطر العالية. و عملية الموافقة هو المفتاح لتحسين عملية إدارة المخاطر، كما أنه سيقضي على مشاكل المعالجة المستقبلية بفضل مرسل مهام الفرق.

شاهد المزيد حول معالجة "اعرف عميلك".

ابدأ باستخدام أدوات معالجة "اعرف عميلك" من InvestGlass اليوم!