客户尽职调查（CDD）是一项结构化程序，金融机构通过该程序识别、核实并了解其客户，以管理与反洗钱（AML）和打击资助恐怖主义（CFT）相关的风险，同时确保合规。反洗钱合规是客户尽职调查的重要组成部分，协助机构预防金融犯罪并避免监管处罚。该过程支持全球的了解您的客户（KYC）框架，并受金融行动特别工作组（FATF）40项建议（2012年更新）以及欧盟的第四至第六批反洗钱指令等标准的强制规定。客户尽职调查在更广泛的金融犯罪合规系统中也发挥着基础性作用。客户尽职调查及相关自动化工具的重要性在于其能够预防金融犯罪、维护合规并提高运营效率，特别是在监管要求不断演变且数据复杂性不断增加的情况下。.
InvestGlass 提供了一个集成化的 瑞士主权 CRM 与自动化平台 专为金融机构量身定制，将合规工作流程与数字化客户入驻相结合。该平台通过简化销售、合规和客户互动流程，为受监管的机构提供支持。本指南面向受监管行业的合规、风险和运营团队，提供了一个实用、分步骤的概览。尽职调查对于客户尽职调查（CDD）至关重要，能够满足监管标准、防范欺诈并有效管理风险。InvestGlass可托管在瑞士或部署在本地，使机构能够在履行监管义务的同时，保留对敏感财务数据的控制权。无论是2026年入驻新客户还是管理持续的客户关系，此处概述的原则和工作流程都将有助于建立健全的CDD流程，既符合法规又支持业务增长。.
什么是客户尽职调查（CDD）？
客户尽职调查（CDD）是收集、验证和评估有关个人或法人实体的信息的系统化过程，旨在确定其身份、了解其业务活动并评估其潜在的金融犯罪风险，其中特别将身份验证作为关键步骤。确认客户身份对于遵守反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）法规至关重要。CDD通过验证身份和评估风险状况，协助金融机构识别和缓解洗钱和恐怖主义融资等风险。通过确保遵守法律要求和防止金融犯罪，这种尽职调查对于合规监管、防范欺诈以及维护机构声誉至关重要。.
反洗钱/打击资助恐怖主义行为（CDD）、了解你的客户（KYC）和反洗钱/打击资助恐怖主义行为（AML/CFT）之间的关系
CDD、KYC和AML/CFT之间的联系构成了金融犯罪合规的基础：
- 反洗钱（AML）：旨在阻止犯罪分子将非法所得资金伪装成合法收入的法律和程序。.
- CFT（打击资助恐怖主义）：旨在发现和防止利用金融系统资助恐怖主义的措施。.
- KYC（了解你的客户）：一个包含客户尽职调查（CDD）和持续客户管理的总体框架，旨在确保机构了解并监督其客户。.
- CDD（客户尽职调查）：KYC流程中专注于识别、验证和评估客户风险的核心环节。.
在实践中，反洗钱与打击资恐（AML/CFT）法规要求金融机构实施客户身份识别（KYC）项目，并通过深入的客户尽职调查（CDD）流程来付诸实施。因此，CDD是KYC的业务核心，两者对于实现反洗钱与打击资恐合规都至关重要。.
学期 | 定义 |
|---|---|
CDD | 识别、验证和评估客户风险的目标明确的过程 |
KYC | 更广泛的框架包括 CDD 和持续关系管理 |
AML | 强制执行客户尽职调查（CDD）要求的反洗钱法规 |
CFT | 打击恐怖融资规定要求识别恐怖融资风险 |
关键监管参考标准包括FATF 40项建议以及美国金融犯罪执法网络（FinCEN）的CDD规则（于2018年5月11日生效），该规则强制规定了尽职调查的四个核心要素。. |
典型的 CDD 流程要素
客户尽职调查流程通常包括：
- 收集身份数据（姓名、出生日期、国籍、地址）
- 收集受益所有人信息
- 了解资金和财富来源
- 预测账户活动和交易模式
- 考虑地理和行业敞口
- 根据收集到的信息评估客户的风险概况
客户尽职调查（CDD）适用于个人、公司、信托、基金会和其他实体，审查的深度根据客户的风险状况而有所不同。在瑞士，尽职调查要求受《瑞士反洗钱法》（AMLA）和瑞士金融市场监督管理局（FINMA）条例管辖，这些法规强调基于风险的控制和详细的记录。全面的尽职调查方法包括身份验证和风险画像，以确保持规性和有效的风险管理。.
客户尽职调查为何对金融机构至关重要
2015年至2024年间，全球反洗钱罚款总额超过$200亿。仅丹斯克银行（Danske Bank）一案，就因该行爱沙尼亚分行在处理$2300亿可疑交易时客户尽职调查不充分，被处以$20亿罚款。 2022年，瑞士信贷因屡次违反反洗钱规定被瑞士金融市场监管局（FINMA）处以$475百万罚款，这成为其2023年倒闭的原因之一。在客户尽职调查过程中忽视风险评估，可能会导致金融机构面临严厉的监管处罚和声誉损害。.
通过有效的 CDD 预防金融犯罪
有效的客户尽职调查有助于防止以下等金融犯罪：
- 洗钱（据联合国估计，每年金额在$8000亿至$2万亿之间）
- 资助恐怖主义
- 逃避制裁
- 欺诈和腐败
- 逃税
监管利害关系
不合规的后果不仅限于罚款：
风险类别 | 潜在后果 |
|---|---|
行政管理 | 罚款最高可达年营业额的 10%（欧盟反洗钱法），补救令 |
犯罪 | 6AMLD 下高级管理层的个人责任 |
运行 | 许可证限制、失去代理行关系 |
声誉 | 客户流失、评级下调、媒体审视增加 |
在丹斯克银行事件发生后，北欧各银行失去了20-30%的高风险业务关系，因为交易对手为降低对内部控制薄弱机构的风险敞口而采取了风险管控措施。. |
健全的 CDD 的战略优势
除了避免罚款之外，强大的客户尽职调查（CDD）还能带来战略优势：
- 更深入的客户洞察与需求理解
- 优化客户细分和交叉销售（据麦肯锡预测，可使收入增长15-20%）
- 更好的基于风险的定价
- 基于透明度建立更强大的客户关系
InvestGlass 通过标准化工作流程降低合规风险，并通过记录每个阶段客户尽职调查 (CDD) 的透明审计追踪降低声誉风险。.
过渡：认识到客户尽职调查（CDD）的重要性自然会引导我们去探讨金融机构必须实施的各种尽职调查类型。以下部分概述了这些类型及其具体应用。.
客户尽职调查的主要类型
正如FATF和欧盟反洗钱指令所述，全球金融机构采用三类主要的尽职调查。所选的CDD类型取决于客户的风险状况和业务关系。.
CDD 类型概述
CDD 类型 | 说明 | 何时应用 |
|---|---|---|
标准 CDD | 针对低至中风险客户的基线检查 | 大多数客户的个人资料简单明了 |
强化尽职调查（EDD） | 对高风险案件（例如：政治公众人物、高风险司法管辖区）进行深入审查 | 高风险客户或复杂结构 |
简化/持续的尽职调查 | 针对可忽略风险的简化措施或持续监测 | 低风险或持续性关系 |
在客户入驻期间，机构会评估每个客户的风险，以确保合规性和有效的风险管理。. | ||
客户分类的依据包括： |
- PEP 状态（具有较高腐败风险 of 政治公众人物）
- 列入FATF灰/黑名单或涉及高风险司法管辖区
- 复杂的企业结构
- 异常交易模式或负面媒体报道
检查、文档记录以及审批的深度和频率随着风险等级的提高而增加。InvestGlass 支持根据客户尽职调查（CDD）类型和风险类别配置不同的工作流和数据要求。.
标准客户尽职调查
标准客户尽职调查（CDD）是针对大多数非高风险客户（例如，居住在低风险国家且就业或商业活动简单的居民）的默认级别。.
个人核心要素
- 护照或国民身份证明
- 使用独立、可靠的来源进行验证
- 对关系目的及预期活动的基本理解
- 持续监测，以确保相关活动与风险状况保持一致，并检测任何表明风险增加或非法行为的变化
法人核心要素
- 法定名称、注册号、注册地址
- 持有股份超过阈值的董事和股东（通常指根据美国金融犯罪执法局（FinCEN）和欧盟规则，实际持有的股份达到25%）
- 实体的宗旨及预期活动
标准客户尽职调查（CDD）应通过检查表和表格进行持续记录，最好将其数字化到客户关系管理系统（CRM）中，以尽量减少错误和遗漏。.
强化尽职调查（EDD）
强化尽职调查对高风险客户实施更严格的审查，例如：
- 政治公众人物及其关联人士
- 来自高风险辖区（欧盟高风险第三国名单、FATF 灰色名单）的客户
- 赌场、虚拟资产、代理银行业务等高风险行业
- 复杂的股权结构、离岸信托和多层控股公司
其他 EDD 措施
- 资金与财富来源详细证明文件
- 佐证材料，如经审计的财务报表、合同、继承文件
- 广泛的不良媒介筛查
- 高级管理层或合规部门批准
- 更频繁的评估（年度或季度）
InvestGlass 可以根据风险评分自动触发增强尽职调查 (EDD)，例如在检测到政治公众人物 (PEP) 或受制裁国家时升级案例，并相应地路由工作流程。.
持续和事件驱动的尽职调查
CDD是一个持续的过程。在整个客户生命周期中，会对交易、行为和外部数据进行持续监控。.
持续的客户尽职调查使机构能够适应可能改变客户风险状况的变化，从而随时间推移降低风险。.
持续的尽职调查包括
- 监控针对预期模式的交易
- 根据最新的制裁、PEP 和负面媒体名单重新筛查
- 根据风险评级进行定期审查
事件驱动审查触发因素
- 交易量突然增加（偏离值在20-50%之间）
- 迁居至高风险司法管辖区
- 公司高层变动
- 复杂新任务的入职
在 InvestGlass 中，持续的客户尽职调查（CDD）通过定期审查任务、异常活动自动警报以及更新的客户筛查来支持。.
过渡：在回顾了客户尽职调查（CDD）的类型后，下一节将探讨建立合规且高效的CDD流程的核心组件与实际步骤。.
客户尽职调查流程的核心要素
典型的 CDD（客户尽职调查）生命周期包括：
- 客户识别
- 验证
- 风险评估
- 确定客户尽职调查级别
- 入职决定
- 持续监测和审查
本节为合规与运营团队提供了一份实用指南，以便将其纳入内部流程和检查清单。InvestGlass支持将这些要素映射到具有审计追踪功能的可配置自动化工作流中。.
客户身份识别
针对个人，收集：
- 法定全名
- 出生日期和地点
- 国籍
- 居住地址
- 税号
- 联系方式
- 职业和雇主
对于法人实体，请收集：
- 注册名称和注册编号
- 成立日期和注册办事处
- 法律形式和目的
- 董事名单
- 控股股东和受益所有人
对于私人银行和财富管理机构而言，捕捉客户关系背景至关重要，包括委托类型、家族办公室结构以及相关的信托或基金会。.
InvestGlass 数字开户表单可针对不同细分市场（零售客户、高净值个人、企业、公共部门）进行定制，并支持多种语言。.
客户验证
根据欧盟《第五代反洗钱指令》（EU 5AMLD）、瑞士《反洗钱法》（Swiss AMLA）以及英国《2017年洗钱条例》（UK MLR 2017）等反洗钱法规的要求，在建立业务关系之前，必须使用可靠且独立的来源对身份数据进行验证。.
个人验证方法
- 正在核对生物特征护照或国民身份证
- 通过视频ID进行活体检测
- 通过可信数据库或公用事业账单验证地址
企业验证方法
- 官方公司注册（瑞士商业注册处、英国公司注册处、欧盟商业注册处）
- 经认证的公司注册文件
InvestGlass 通过 API 与第三方电子身份验证（e-ID）、制裁名单和注册服务提供商集成，以简化身份验证并减少人工审核。.
实益拥有权和控制权
监管机构日益关注受益所有人透明度，这主要受FinCEN CDD规则（2018年）以及欧盟受益所有人登记册指令的推动。.
机构必须识别拥有或控制超过阈值（通常为25%）的自然人，对于高风险情况，阈值会相应降低。.
复杂结构的挑战
- 多个所有权层
- 被提名股东
- 记录有限的司法管辖区内的信托和基金会
调查显示，在追溯多层最终实际控制人（UBOs）时，30-40%的失败率为30%-40%。.
InvestGlass 数据模型能够捕获复杂的产权和控制结构，为审计和监管机构查询维护结构化记录。.
风险概况评估
其目的是根据多个因素赋予风险评级（低、中、高）。风险评估有助于确定审查级别并识别危险信号，以防止非法活动。.
风险因素 | 实例 |
|---|---|
客户类型 | PEP 身份、公司复杂性 |
地理 | 高风险国家、制裁风险 |
产品 | 跨境支付、虚拟资产 |
行为 | 交易模式与同业基准对比 |
外部数据 | 制裁打击、不利媒体 |
定量评分与定性判断相结合，构成了风险记分卡。InvestGlass 支持可配置的评分模型、自动风险评级以及附带记录理由的人工覆盖功能。. |
确定 CDD 的适当级别
风险评级指导尽职调查措施：
风险评级 | CDD 级别 | 文件 | 批准 |
|---|---|---|---|
低 | 简化版 | 基本身份证、住址证明 | 自动化 |
中型 | 标准 | 全套文件 | 客户经理签字确认 |
高 | 增强型 | EDD 套餐，财富之源 | 高级管理层或合规部门批准 |
清晰的政策和决策规则可提高一致性并加快入职流程。InvestGlass 工作流应用分支规则，并针对每个风险类别设置必填字段和检查。. |
持续监测和定期审查
持续监控涉及追踪交易、行为和资料变更，以检测可疑模式。.
审核频率
- 低风险：每3-5年
- 中度风险：每 2-3 年一次
- 高风险：每年或更频繁
在地缘政治事件发生后，或者在OFAC（美国）、欧盟或SECO（瑞士）等主管机构更新制裁名单后，重新筛查更新后的制裁名单、PEP（政治公众人物）和负面新闻名单至关重要。.
InvestGlass 安排复核任务，在数据过时时向客户经理发出警报，并记录所有复核活动以作为监管证据。.
升级和可疑活动报告
当检测到可疑活动时，金融机构会遵循上报流程，这可能会导致向瑞士MROS或美国FinCEN等金融情报机构提交可疑活动报告（SAR）或可疑交易报告（STR）。.
升级流程
- 一线员工或监控工具标记问题
- 合规团队审核案件
- 决定报告可疑交易或终止关系
全面的客户尽职调查（CDD）文档，包括风险评分和决策，为这些流程和监管机构的查询提供支持。InvestGlass 存储案例文件、文档并记录决策，可根据需要与案例管理或报告工具集成。.
过渡：在概述了核心客户尽职调查（CDD）要素之后，下一节将回顾在全球和区域层面塑造这些要求的监管框架。.
监管框架和全球 CDD 要求
本节概述了指导国际银行和受监管机构客户尽职调查（CDD）要求的主要法规。.
虽然术语有所不同，但大多数制度都期望：
- 客户识别与验证
- 受益所有人理解
- 基于风险的措施应用
- 持续关系监控
跨国机构通常会统一集团范围内的标准。InvestGlass 支持每个司法管辖区采用多重监管规则集和文档标准，随着人工智能正在重塑以下等领域，这一点变得日益重要： 中央银行与货币政策治理.
金融行动特别工作组的建议和国际标准
财务行动特别工作组（FATF）通过其40项建议发布全球反洗钱/打击资助恐怖主义（AML/CFT）标准，涵盖客户尽职调查（CDD）、政治公众人物（PEP）以及受益所有权透明度。.
FATF 互评估影响着国内的执行情况和监管审查。瑞士在 2016 年获得的“大体合规”评级促使其在 2022 年前进行了改进。.
FATF支持基于风险的方法，允许对低风险客户采取简化措施，对较高风险客户采取强化尽职调查（EDD）。使政策与FATF保持一致有助于跨境运营和与监管机构的沟通。.
欧盟反洗钱指令
欧盟通过指令加强了客户尽职调查（CDD）：
指令 | 年份 | 主要增强功能 |
|---|---|---|
4AMLD | 2015 | 实益拥有权登记册，基于风险的方法 |
5AMLD | 2018 | 扩展 PEP 定义、虚拟资产、更严格的 EDD |
6AMLD | 2020 | 高级管理人员刑事责任 |
欧盟反洗钱一揽子计划和即将成立的反洗钱局将进一步统一合规义务。. | ||
InvestGlass 支持特定司法管辖区的字段，并支持跨境一致性。. |
美国金融犯罪执法网客户尽职调查规则
自 2018 年 5 月 11 日起，FinCEN 的 CDD 规则要求受涵盖机构：
- 识别和验证客户
- 识别并核实实际控制人（25%阈值）
- 理解关系的性质与目的
- 进行持续监控与可疑活动报告
本规定是对2020年《反洗钱法》和2024-25年《公司透明度法》（引入了联邦受益所有人数据库）的补充。.
InvestGlass 将入职工作流程与这些要素保持一致，并为美国分支机构收集所需的股权所有权数据。.
瑞士《反洗钱法》和 FINMA 的期望
瑞士反洗钱法要求：
- 合同 parties 和受益所有人识别
- 更高风险案件的经济背景说明
- 强调文件质量和关系理解
- 基于风险的监管，特别是对私人银行和财富管理的监管
瑞士的数据保护和银行保密法律要求严格的机密性和数据主权。InvestGlass 是一个瑞士本土的主权解决方案，提供瑞士境内托管或本地部署，以支持合规性和隐私保护。.
过渡：监管框架确立了标准，但不同行业的具体做法各不相同。下一节将探讨客户尽职调查（CDD）在不同金融领域的应用。.
客户尽职调查实践：银行、财富管理公司和保险公司
虽然客户尽职调查（CDD）的原则是一致的，但其具体应用会因商业模式、客户复杂程度和交易量而有所不同。.
零售和商业银行
账户、贷款和中小企业银行的大规模客户导入需要高效的数字客户尽职调查（CDD），以避免延误。.
关注领域
- 标准化的身份验证，结合自动制裁名单和 PEP 筛查
- 基于产品和地域的风险评分
- 从交易监控到更新风险评估的反馈机制
InvestGlass 支持预填表单、跨产品的数据复用，以及针对低风险客户的直通式处理。.
私人银行和财富管理机构
高净值客户通常拥有包括信托和家族办公室在内的复杂架构，其中20-30%与政治公众人物（PEPs）相关联，这使得对 专为私人银行打造的客户关系管理系统 集中化KYC、投资组合和关系数据。.
挑战
- 针对跨境客户的强化尽职调查
- 复杂投资组合与量身定制的产品
- 平衡客户体验与监管要求
InvestGlass 集成 CRM，, 利用人工智能进行投资组合管理, 以及CDD，使客户经理能够无缝访问风险画像、KYC文件和投资数据。.
保险、资产管理及其他行业
人寿保险公司、资产管理公司、顾问和房地产公司也面临着与……相一致的客户尽职调查（CDD）义务 反洗钱和 LCB-FT（反洗钱和反恐怖主义融资）法规.
行业考量
- 人寿保险单作为潜在洗钱渠道
- 有代理人安排的投资基金
- 需要识别买家和受益所有人的房地产交易
InvestGlass 为财富管理等各个特定行业定制表单和工作流，以处理行业特定数据以及标准的客户尽职调查（CDD） 专为牙科诊所定制的客户关系管理系统 这也必须遵守数据保护和身份识别规则。.
随着CDD复杂性的增加，技术和自动化变得至关重要。下一节将探讨InvestGlass等RegTech解决方案如何增强CDD。.
从手动 CDD 到自动 CDD：技术和监管科技的作用
手动、基于纸质的客户尽职调查（CDD）流程会带来高成本和延误。研究表明，手动开户平均每名客户需花费$500，周期长达40天。通过自动化，简单案例的开户时间可缩短至5分钟以内。.
手工 CDD 的挑战
人工流程增加：
- 入职时间和客户流失
- 运营费用
- 错误率与合规风险
- 难以应付复杂的客户
InvestGlass 是一个专为受监管行业设计的瑞士监管科技（RegTech）与财富科技（WealthTech）平台。.
数字化入职和电子 KYC
数字身份开户使客户能够填写表格、上传文件并执行 自动化KYC验证检查 远程地.
益处
- 动态表单可根据客户类型、国家和风险进行调整
- 更快的入职体验，更少的用户流失
- 提高数据质量
- 直接与 CRM 和投资组合系统集成
InvestGlass 支持白标门户网站和数字入驻，以提供合规且具有品牌特色的体验。.
筛查和不良媒体监测
自动化工具持续对客户进行以下筛查：
- 制裁名单（外国资产管理处、欧盟、联合国、东南欧合作组织）
- PEP 登记册
- 负面新闻来源
旧系统会产生大量误报（多达 95%）。借助人工智能增强的匹配功能可将误报率降低 60-70%。.
InvestGlass 与领先的筛查服务商集成，支持在单一系统中进行警报处置并维护审计追踪。.
工作流程自动化和个案管理
可配置工作流处理：
- 文件申请和收集
- 批准和升级
- 风险评分
- 定期审查与整改
规则引擎会将高风险案例转交合规部门处理，在必要时要求提供补充文件，并在符合合规要求之前阻止开户。.
InvestGlass 提供工作流自动化、任务管理和案件追踪，将前台、合规部门和后台连接起来，类似的自动化可以简化与客户尽职调查（CDD）相关的流程，在 专为治疗师设计的客户关系管理系统. 仪表盘可监控流程效率和风险分布。.
财富管理中的人工智能辅助 CDD
人工智能通过以下方式支持人类判断：
- 高准确度地分类文档并提取数据
- 总结负面媒体报道
- 突出显示不一致之处
- 检测异常投资组合变化
InvestGlass 包括 用于投资组合管理的 AI 模块 在人工监督和完整审计跟踪下。.
过渡：技术能够实现高效的客户尽职调查（CDD），但强有力的政策和治理仍然至关重要。下一节将概述如何使用 InvestGlass 构建稳健的 CDD 框架。.
利用 InvestGlass 设计稳健的 CDD 框架
一个稳健的客户尽职调查（CDD）框架将政策、流程、技术和人员有机结合，并与风险偏好和监管要求相一致。该框架应每年或在监管发生变化后进行审查。.
确定风险偏好和 CDD 政策
高层管理人员必须定义可接受的风险水平，包括：
- 高风险国家和行业
- 复杂产品
政策应明确规定何时适用简化、标准或强化客户尽职调查（CDD），以及何时拒绝或终止业务关系。.
InvestGlass 将这些规则嵌入到工作流中，以自动合规。.
程序和清单标准化
详细的程序和检查清单可确保各团队之间的一致性：
- 信息请求模板
- 风险评估表
- EDD 文档标准
标准化有助于培训、质量审查和监管合规证明。InvestGlass 将这些功能转化为数字表单和任务清单，从而减少对纸质文件的依赖。.
培训、文化和管理
定期员工培训涵盖客户尽职调查（CDD）义务、可疑警示信号和系统使用，并每年进行复训。.
鼓励无畏升级的文化至关重要。治理遵循三道防线模型：
线路 | 责任 |
|---|---|
第一（商务） | 执行 CDD，识别风险 |
第二（合规） | 监督、建议、监测 |
第三（内部审计） | 独立保证 |
InvestGlass 报告支持跨业务线的监督。. |
数据质量、隐私和瑞士数据主权
准确、最新的数据对于客户尽职调查（CDD）和合规至关重要。.
欧盟《通用数据保护条例》(GDPR) 和瑞士《新联邦数据保护法》(nFADP) 等数据保护法律要求：
- 目的限制
- 数据最小化
- 跨境转让限制
瑞士的数据主权对于倾向于将数据保留在瑞士境内的机构至关重要，这使得 瑞士金融服务客户关系管理平台 特别适用于银行、保险公司和公共实体。.
InvestGlass 提供瑞士托管和本地部署选项，从而能够满足数据驻留合规要求。.
降低 CDD 的成本和复杂性
不断增长的工作量和监管要求给预算带来了压力；CDD可能产生5至10%的合规成本。.
自动化和流程再造降低了成本并提高了质量。.
简化入职与绩效考核流程
集中化数据可避免重复：
- 在产品和评论之间复用已验证的数据
- 文档过期自动提醒
- 更快的入职流程与更少的客户互动
InvestGlass 集成了 CRM、入驻、KYC、投资组合和客户门户功能，减少了碎片化。.
减少误报
筛查调校不当会导致过多的误报。.
策略包括：
- 基于风险的阈值
- 模糊匹配校准
- 将已知客户端列入白名单
- 客户细分
InvestGlass 集成和工作流可对警报进行分类、丰富上下文并仅将相关案件路由以供审核，从而提高数据质量并减少误报。.
利用分析
分析为流程改进和培训提供决策支持：
- SLA 遵守度
- 缺失的数据率
- EDD 升级原因
- 按业务板块和地域划分的风险趋势
InvestGlass 仪表板可提供对 CDD 指标和案件详情的可见性，从而实现 CDD 数据的战略性利用。.
结论：利用 InvestGlass 建立可持续、合规的 CDD
客户尽职调查是一个基于风险的持续过程，需要完善的政策、准确的数据和有效的技术。监管机构期望在整个客户生命周期中拥有文件化的政策、一致的执行和监督。.
客户尽职调查（CDD）薄弱会使机构面临罚款、声誉受损以及银行合作关系丧失的风险。稳健的框架能够防范金融犯罪并建立更牢固的客户关系。.
InvestGlass 提供了一个瑞士主权平台，为银行、财富管理公司、保险公司和受监管机构将客户关系管理（CRM）、数字开户、KYC/CDD（了解你的客户/客户尽职调查）、投资组合管理和营销自动化融为一体。凭借瑞士的数据主权、可配置的工作流以及集成合规性，InvestGlass 帮助机构在降低运营成本的同时履行合规义务。.
准备好提升您的客户尽职调查 (CDD) 运营了吗？对照本指南评估您当前的流程，并探讨自动化、改进的数据管理以及瑞士托管的基础设施如何降低风险和成本。申请演示，了解 InvestGlass 如何根据您的政策和监管需求定制工作流程，从而保护您的机构和客户。.
关键术语和缩略语词汇表
- 反洗钱 (AML)：旨在防止将非法资金伪装成合法资金的法律和程序。.
- CFT（打击资助恐怖主义）：通过金融系统阻止恐怖主义融资的措施。.
- KYC（了解你的客户）：验证身份和评估客户风险的流程。.
- CDD（客户尽职调查）：识别、验证和评估客户风险。.
- EDD（增强型尽职调查）：对高风险客户的额外审查。.
- PEP（政治公众人物）：担任重要公职的个人，具有较高的腐败风险。.
- UBO（最终受益人）：拥有或控制法人的自然人。.
- 可疑活动报告（SAR）：关于可疑活动的报告。.
- 可疑交易报告：关于可疑交易的报告。.
- FinCEN（美国金融犯罪执法网络）：美国反洗钱与打击资助恐怖主义监管机构。.
- OFAC（海外资产控制办公室）：美国财政部制裁执行办公室。.
- SECO（瑞士经济事务国务秘书处）：负责管理制裁的瑞士经济政策机构。.
- FATF（金融行动特别工作组）：国际反洗钱与反恐融资标准制定机构。.
- AMLA（反洗钱法）：瑞士反洗钱立法。.
- MROS（瑞士反洗钱报告办公室）：瑞士金融情报中心。.
- 三道防线模型：在业务、合规和审计之间划分职责的治理框架。.
