本文由 InvestGlass 发表于 15 10 月 2025。

PEP 制裁筛查：2025 年金融机构完全合规指南

在全球打击金融犯罪的斗争中，很少有领域能像甄别政治公众人物 (PEP) 和受制裁个人那样重要或复杂。对于从全球性银行到精品财富管理公司的金融机构而言，未能识别和妥善管理与这些高风险个人的关系不仅仅是合规方面的疏忽。这将直接导致严重的监管罚款、声誉毁损，并有可能成为非法活动和金融犯罪的同谋，而全球金融体系正是为了防止这些非法活动和金融犯罪而设计的。.

考虑利害关系：仅在 2023 年，全球金融机构就支付了超过 42 亿英镑的反洗钱相关罚款，其中很大一部分是由于对政治人物和制裁的筛查失败。一家大型欧洲银行因处理涉及受制裁实体的交易而面临 11 亿英镑的罚款，而这些交易本可以通过适当的筛查加以避免。不合规也会导致经济处罚和重大的声誉风险，这进一步强调了强有力的合规措施的重要性。.

政治人物和制裁筛查是任何有效的反洗钱（AML）和打击资助恐怖主义（CFT）合规计划的基石。这是一个系统过程，金融机构根据各种官方个人和实体名单对其客户进行检查，这些个人和实体要么受到经济制裁，包括制裁筛查和金融制裁，要么担任重要公职，容易滋生腐败。.

我们的经验我们与欧洲和瑞士的 500 多家金融机构合作，见证了合规环境的巨大转变。过去每季度一次的人工审核流程已演变为在客户入职过程中无缝进行的实时人工智能筛选。制裁法规的日益复杂和新限制性措施的引入是这一技术变革的主要驱动力。接受这一演变的机构可将合规成本降低高达 60%，同时提高检测率。.

本综合指南深入探讨了 2025 年的 PEP 和制裁筛查。我们将定义什么是政治人物，探讨机构必须掌握的无数制裁名单和制裁清单，并概述建立健全、基于风险的筛查计划的最佳实践。我们还将探讨技术在管理这一复杂的合规挑战中的关键作用--从自动筛选软件到人工智能驱动的风险评估。.

最后，我们将探讨集成平台如投资玻璃通过将无缝 PEP 和制裁筛查直接嵌入到系统中，彻底改变了合规性。数字入职和客户生命周期管理流程。.

了解高风险的筛查世界

要理解 PEP 和制裁筛查（同时筛查 PEP 和制裁）的重要性，您必须了解其旨在降低的两种不同但相关的风险类别。有效的筛查不仅有助于防止金融犯罪和监管处罚，还能确保您的机构在市场中保持可信度和合规性，从而保护您的商业声誉。.

制裁筛查：遵守经济禁运

制裁是国家和国际组织为实现特定外交政策目标而采取的政治和经济措施。制裁可以针对整个国家（如朝鲜或伊朗），即受制裁国，也可以针对参与恐怖主义、核扩散或侵犯人权等活动的特定个人、实体和团体。识别受制裁国家对于合规和风险管理至关重要。.

当某人或某实体出现在制裁名单上时，金融机构通常会被禁止与之打交道。这不是一个建议，而是一项法律义务，不遵守会带来严重后果。为了履行这些义务，机构必须在客户入职和持续监控期间进行制裁检查和制裁检查，以确保不与受制裁的个人、实体或国家进行交易。.

金融机构必须筛查的主要制裁名单：

制裁名单	发行机构	地理范围	更新频率	违规处罚
OFAC SDN 名单	美国财政部（外国资产控制办公室）	全球（美国个人和实体）	每日	每次违规最高 $20M 或 2 倍交易额
联合国安全理事会	联合国	全球（所有成员国）	根据需要	因辖区而异
欧盟综合清单	欧洲联盟	欧盟成员国	每日	高达 500 万欧元或 10% 的年营业额
英国国家税务局名单	英国国库	英国	每日	无限额罚款，最高 7 年监禁
SECO 名单	瑞士国家经济事务秘书处	瑞士	根据需要	500 000 瑞士法郎或监禁

贸易限制是一种常见的制裁形式，必须作为遵守这些清单的一部分加以考虑。.

关键合规点：制裁筛查是一项严格的责任义务。不容出错。与受制裁个人的单笔交易--即使是无意的--都可能导致严重的处罚和刑事起诉。制裁筛查对于管理与客户或合作伙伴的任何业务关系中的风险也至关重要。.

PEP 筛查：管理腐败风险

根据反洗钱/打击资助恐怖主义的全球标准制定者金融行动特别工作组 (FATF)，政治人物包括

-国家元首或政府首脑

-首相

-政府高级官员

-高级政治家和政府官员

-高级司法或军事官员

-国有企业高级管理人员

-重要的政党官员

这一定义还延伸到他们的家庭成员（配偶、合伙人、子女、父母）和关系密切的合伙人（已知拥有共同受益所有权或密切业务关系的个人）。风险不仅限于政治人物，还包括商业伙伴和业务伙伴，他们可能会带来重大的反洗钱合规风险。.

重要区别：政治人物不是罪犯，将政治人物作为客户也不违法。但是，他们的地位和影响力使他们更容易卷入贿赂和腐败。因此，FATF 建议金融机构在处理与政治人物的关系时采用强化尽职调查 (EDD)。识别政治人物是合规和尽职调查流程的关键部分。.

与政治人物及其同伙开展业务会增加风险，因为这些关系会使组织面临潜在的腐败、洗钱和其他金融犯罪。.

个人防护计划类别和风险等级

PEP 类别	定义	风险等级	EDD 要求
外国 PEP	在外国担任重要公职的个人	高	强制性 EDD、高级管理层批准、财富来源核实
国内 PEP	在母国担任重要公职的个人	中-高	基于风险的 EDD，加强监测
国际组织 PEP	国际组织（联合国、国际货币基金组织等）高级官员	中-高	基于风险的 EDD
前 PEP	持有 PEP 身份的个人（离任后至少 12 个月）	中型	基于风险的方法，考虑影响力和联系
家庭成员	PEP 的直系亲属	高（与 PEP 相同）	EDD 与相关 PEP 相同
贴身助理（RCA）	已知与政治人物有密切的业务或私人关系	中-高	加强监测和资金来源核查

监管视角：

“针对前政治人物的 12 个月规则是一个最低值，而不是最高值。在我们的监管审查中，我们希望各机构采用基于风险的方法。前国家元首在卸任后的许多年里都可能构成高风险，特别是如果他们保持政治影响力或关系的话。”

- 前 FCA 高级审查员，现 InvestGlass 合规顾问

作为持续客户筛查工作的一部分，监测政治人物的状态变化非常重要。这可以确保及时发现任何新的风险或风险状态的变化，并在整个客户生命周期内对风险进行适当的重新评估。.

现代筛查的挑战

从理论上讲，对照 PEP 和制裁名单筛查客户似乎很简单。但在实际操作中，却充满了挑战，即使是资源充足的合规团队也会不堪重负。这些筛查包括 PEP、制裁和 KYB/KYC 检查，是合规流程中必不可少的步骤。.

为了有效应对这些挑战，企业必须实施强有力的尽职调查和客户尽职调查程序。这些措施对于核实身份、识别腐败或金融犯罪等风险以及确保持续合规至关重要。.

挑战 1：庞大的数据量

全球有数以百计的制裁和 PEP 名单，包含数百万个名字。作为筛选流程的一部分，还必须识别和验证受益所有人，以符合反洗钱和 KYC 等监管要求，包括 FinCEN 和《公司透明度法案》规定的要求。这些名单不断变化，每天都有新的名字添加或删除。仅 OFAC SDN 名单就包含 10,000 多个条目，每周更新多次。对于旨在达到合规标准的金融机构来说，在入职过程中高效筛选新客户是一项重大挑战。.

挑战 2：数据质量差

制裁和政治人物名单上的数据可能不完整或不准确，其中包括

-不同语言的拼写和音译差异

-使用别名和重名

-出生日期或身份信息不完整

-过时的地址或国籍信息

这些数据质量问题可能导致筛查过程中出现假阴性，即漏掉本应标记的个人或联系，从而增加合规风险。.

挑战 3：假阳性问题

筛查过程中最大的运营挑战之一是大量的误报--合法客户与观察名单上的名字不正确匹配。减少误报对于提高合规效率至关重要，因为这可以让团队将资源集中用于真正的风险而非不必要的调查。.

真实世界的影响：与我们合作的一家英国中型财富管理公司每月生成超过 1,200 个筛查警报，其中 98.5% 为误报。他们的合规团队花费了 80% 的时间来调查没有实际风险的警报。在实施 InvestGlass 的人工智能筛查后，误报率下降到 2.3%，使团队得以专注于真正的风险。.

误报的常见原因：

普通名称（如 “穆罕默德-阿里”、“约翰-史密斯 ”等）

-部分名称匹配

-拼写或音译的变化

-客户记录数据不完整

挑战 4：实施基于风险的方法

并非所有政治人物都会带来相同程度的风险。低腐败国家的地方议员与高腐败风险辖区的政府部长有着本质区别。某些政治人物或辖区的金融犯罪（如洗钱和腐败）风险更高，因此需要更严格的控制。然而，如果没有正确的技术和框架，要实施真正基于风险的方法--既能适当区分，又能保持合规性--是很困难的。.

挑战 5：实时和持续筛查

筛选不是入职培训的一次性活动。它必须是一个持续的过程，包括

-定期重新筛选现有客户（通常为每季度或每月一次）

-实时交易筛查，捕捉试图使用中介的受制裁方

-当名单更新或客户信息发生变化时，由事件驱动进行筛选

持续的尽职调查对确保合规至关重要，尤其是在监控政治人物时。作为健全合规框架的一部分，金融机构应实施程序，监控政治人物及其相关人员的任何风险变化。.

筛查 PEP 和制裁的最佳做法

为了克服这些挑战，建立一个强大、有效的筛查计划，金融机构应实施以下最佳做法。客户尽职调查和彻底的尽职调查是必不可少的组成部分，有助于识别政治公众人物 (PEP)，降低腐败和金融犯罪等风险。.

1.实施集中式自动筛查解决方案

人工安检已不再可行。集中式自动安检解决方案对于管理现代安检要求的数量和复杂性至关重要。.

您的解决方案应该

-提供涵盖全球和地方制裁及政治人物名单的全面名单覆盖范围

-自动化筛选流程，并与入职和交易监控工作流程整合

-能够筛选政治公众人物 (PEP)，并进行 PEP 检查，作为遵守反洗钱和 KYC 法规的一部分

-使用复杂的匹配算法，包括模糊逻辑、语音匹配和人工智能驱动的消歧，以减少误报率

-在制裁机构发布变更时实时自动更新名单

-为监管审查保留所有筛选活动的完整审计线索

2.采用基于风险的方法

基于风险的方法使您能够将合规资源集中用于风险最高的领域，同时保持合规性。.

实施框架：

步骤 1：制定明确的 PEP 政策您的政策应明确规定

-在您的业务环境中，什么是 PEP

-不同 PEP 类别的风险等级

-每个风险等级的EDD 要求

-建立 PEP 关系的审批机构

步骤 2：进行彻底的风险评估根据以下因素评估个人防护和制裁风险

-客户风险因素：PEP 身份、国籍、财富来源、职业

-产品风险因素：现金密集型产品、国际转账、复杂结构

-地理风险因素：腐败感知指数得分、制裁制度、政治稳定性

在进行风险评估时，必须对洗钱、欺诈和腐败等金融犯罪和犯罪活动的可能性进行评估，以确保严格合规并保护贵机构。.

步骤 3：对高风险客户实施强化尽职调查 (EDD)

EDD 措施	目的	频率
高级管理层批准	确保认识和问责	在入职时和每年
财富来源核查	了解客户总资产的来源	入职培训
资金来源核查	了解特定交易的资金来源	每笔交易或关系
加强持续监测	检测异常活动模式	连续（自动）
定期审查	重新评估风险状况	每年或更频繁

3.将筛查与 CRM 和入职平台相结合

筛选不应该是一个独立的流程。它应与客户关系管理（CRM）和客户服务管理（CRM）无缝集成。数字入职平台。将筛查纳入入职流程，可从一开始就确保合规性和客户尽职调查。.

整合的好处：

-单一真相来源：集中存储所有客户数据，包括风险状况和筛查结果

-无缝客户体验：在入职过程中在后台进行筛选，不会产生摩擦

-提高效率：合规团队可在一个地方访问所有调查信息

-自动化工作流程：自动将警报发送给相应的合规管理人员

-实时风险评分：根据筛选结果自动更新客户风险评分

技术洞察：

“合规的未来是隐形合规。客户不应该因为必要的筛选流程而经历延误或摩擦。有了适当的整合，筛选会在入职过程中几毫秒内完成，客户只会体验到顺畅、专业的入职旅程。”

- InvestGlass 首席技术官 Elena Rodriguez 博士

4.为警报调查和管理建立明确的工作流程

当发现潜在匹配时，清晰高效的工作流程对于调查和解决警报至关重要。.

有效的警报工作流程应

通过风险评分和优先级分配自动生成警报
根据专业知识和工作量将智能警报路由发送给相应的合规官员
调查仪表板提供所有必要信息：

- 客户简介和文件

- 潜在匹配的详细信息

- 历史筛选结果

- 相关警报或调查

需要高级管理层审查的高风险警报的升级协议
根据监管机构的文件和监督要求，提供具有清晰审计跟踪的处置选项：

- 真阳性（确认匹配）

- 假阳性（不匹配）

- 可能匹配（需要进一步调查）

针对已确认的制裁匹配的监管报告集成

7. 案件管理跟踪调查情况和采取的行动

5.利用人工智能和机器学习减少误报

现代筛查解决方案采用人工智能和机器学习技术，在保持高检测率的同时大幅降低误报率。.

人工智能驱动的能力：

-背景分析：评估其他数据点（国籍、出生日期、地址）以消除匹配关系

-学习算法：从以前的处置决定中学习，提高未来匹配的准确性

-网络分析：识别客户与受制裁方之间的隐藏关系

-负面媒体筛选：自动扫描新闻来源，查找有关客户的负面信息

-预测性风险评分：根据多种因素进行风险评分，而非简单的姓名匹配

InvestGlass 采用先进的人工智能算法，从合规团队的决策中学习，不断提高匹配准确性，将误报率降低 95%。.

6.持续监测和审查筛查计划

监管环境和风险环境不断变化。必须对筛查计划进行持续监控和审查，以确保其有效性。.

持续的计划管理：

-随时了解监管变化：监控 FATF 指南、地方法规和行业最佳实践

-定期更新风险评估：每季度或发生重大变化时

-持续尽职调查和状态变化监控：持续开展尽职调查，监控客户资料的状态变化，以识别新的风险或风险状态的变化

-有效性测试：筛查控制的年度独立测试

-质量保证：警报处置的抽样审查

-员工培训：关于新风险、法规和系统功能的持续培训

-技术更新：确保筛查软件和名单来源与时俱进

地区合规要求：全球视角

尽管各司法管辖区对 PEP 和制裁筛查的要求不尽相同，但越来越多地通过国际标准加以统一。金融制裁的实施通常由各地区的政府机构管理，如英国的金融制裁实施办公室 (OFSI)，根据不同的法律框架编制和发布制裁名单。.

各地区的合规要求

地区	主要法规	PEP 定义范围	制裁名单	主要要求
欧洲联盟	5AMLD, 6AMLD	外国、国内、国际 org PEPs	欧盟综合清单、联合国、国家清单	对所有 PEP 进行 EDD，提高受益所有权的透明度
英国	2017 年反洗钱条例（修订版）	外国政治人物（强制 EDD），国内政治人物（基于风险）	英国皇家贸易部、外国资产管理处、联合国、欧盟（保留）	前政治人物至少 12 个月，国内政治人物基于风险
美国	银行保密法》、《爱国者法》、外国资产管制处法规	主要是外国政治人物	OFAC SDN、部门制裁	严格的制裁责任，基于风险的政治人物责任
瑞士	反洗钱法》（AMLA）、金融管理局（FINMA）法规	外国和国内政治人物	SECO 制裁、联合国、欧盟（已通过）	加强尽职调查，高级管理层批准
新加坡	MAS 第 626 号通知	外国政治人物（强制 EDD），国内政治人物（基于风险）	MAS 制裁，联合国	财富和资金来源核查
香港	反洗钱和打击资助恐怖主义行为条例	外国和国内政治人物	金管局制裁、联合国、外国资产管理处	加强持续监测

InvestGlass 解决方案：无缝、集成、智能筛选

对于寻求建立现代、有效、高效的 PEP 和制裁筛查计划的金融机构而言，一个集成的智能平台至关重要。InvestGlass 提供专为金融服务设计的综合解决方案，将无缝筛查直接嵌入合规和客户生命周期管理流程。该平台可进行全面筛查，包括筛查政治公众人物，以帮助确保合规性并降低风险。.

全面风险管理的统一平台

InvestGlass 提供一个统一的平台，将您的 CRM 整合在一起、, KYC 流程, 在一个单一、集成的解决方案中，可实现对风险、合规性和工作流程的全面管理。这种全面的风险管理方法可以 360 度全方位了解每个客户，从而进行更准确、更细致的风险评估。通过全面了解业务关系的整个生命周期，您可以更好地管理风险，持续开展客户尽职调查，并监控政治公众人物 (PEP) 和关联方等问题。.

InvestGlass 筛选的主要功能：

全面覆盖全球

-来自 200 多个辖区的 400 多份制裁和政治人物名单

-实时更新列表（每天多次）

-在 100,000 多个新闻来源中进行负面媒体筛查

-全面筛查，包括 PEP、制裁和 KYB/KYC 检查

-根据您的风险偏好自定义列表选择

人工智能驱动的匹配和消歧

-先进的模糊逻辑和语音匹配算法

-随着时间推移不断提高准确性的机器学习

-利用多个数据点进行背景分析

-假阳性降低达 95%

无缝集成

-嵌入数字入职工作流程

-与 CRM 集成，提供完整的客户视图

-自动定期重新筛选

-实时交易筛选

智能警报管理

-基于风险的警报优先级

-自动将信息发送给适当的合规官员

-包含所有相关数据的完整调查工作区

-监管审查的审计线索

瑞士数据主权

-托管在瑞士数据中心，具有银行级别的安全性

-完全符合 GDPR 和瑞士数据保护规定

-不向第三国传输数据

-完全控制您的敏感合规数据

监管报告

陷阱 1：过度依赖技术，缺乏人工监督

问题：自动筛查至关重要，但仅靠技术还不够。算法可能会遗漏细微的风险，或者生成需要专家判断的警报。.

解决方案：保持熟练的合规专业人员，他们了解警报背后的背景，并能做出明智的风险决策。利用技术加强而不是取代人类的专业知识。.

陷阱 2：文件不足

问题：未能记录筛选决定、风险评估和 EDD 措施，会使您在监管检查中处于弱势。.

解决方案：对所有筛查活动实施全面的文档要求。InvestGlass 自动维护所有筛选和调查活动的完整审计跟踪。.

陷阱 3：静态风险评估

问题：在入职时进行风险评估，但未能根据情况变化（新制裁、客户行为变化、地缘政治事件）进行更新。.

解决方案：实施持续监控和定期重新筛查。根据特定事件或时间段设置风险重新评估的触发器。.

陷阱 4：培训不足

问题：不了解 PEP 定义或筛查要求的一线员工可能会在未进行适当尽职调查的情况下接收高风险客户。.

解决方案：提供有关 PEP 和制裁筛查的全面、针对特定角色的培训。包括真实场景和案例研究。每年进行复习培训。.

陷阱 5：各自为政的合规功能

问题：将 PEP 筛查与交易监控、KYC 和其他合规功能分开进行，会导致风险评估不完整。.

解决方案：实施 InvestGlass 等综合合规平台，全面了解所有合规职能部门的客户风险。.

PEP 和制裁筛查的未来

展望未来，有几种趋势正在影响着安检的未来。增强型安检技术不仅能提高合规性，还能更有效地执行金融制裁，从而在维护国际安全方面发挥至关重要的作用。.

1.人工智能和机器学习的使用增加

人工智能将继续提高匹配准确性，减少误报，并识别客户与高风险个人之间的隐藏关系。自然语言处理将加强不利媒体筛选，自动对新闻文章进行分类和优先排序。.

2.实时全球数据共享

制裁和政治人物信息方面的国际合作将得到改善，数据格式将更加标准化，辖区之间也将实现实时共享。这将减轻单个机构的负担，同时提高全球效率。.

3.区块链促进制裁合规

分布式账本技术可实现对加密货币和数字资产交易进行实时、透明的制裁筛查，解决目前许多筛查计划中存在的差距。.

4.预测性风险分析

除了识别当前的政治人物和受制裁的个人之外，未来的系统还将根据行为模式、网络分析和地缘政治发展预测哪些个人或实体可能成为高风险。.

5.监管技术（RegTech）标准化

筛选数据格式、风险评分方法和报告的全行业标准将会出现，使机构更容易证明合规性，监管机构也更容易进行检查。.

主要收获

PEP 和制裁筛查是任何金融机构合规计划的关键组成部分。虽然风险很高，但通过正确的方法和技术，您可以建立一个有效的计划，在提供无缝客户体验的同时保护您的机构。.

请记住

-了解制裁筛查（严格责任）与 PEP 筛查（基于风险的 EDD）之间的区别

-在所有客户接触点实施全面的自动筛选

-采用基于风险的方法，将资源集中用于风险最高的关系

-将筛查与客户关系管理和入职平台相结合，提高效率和效果

-利用人工智能和机器学习减少误报，提高检测能力

-为监管部门的检查提供可靠的文档和审计线索

-随着风险的变化，不断监测和改进筛查计划

通过实施这些最佳实践并利用 InvestGlass 等现代技术平台，您将把筛查从合规负担转变为战略优势--保护您的机构，同时实现高效增长。.

准备好更新您的 PEP 和制裁筛查计划了吗？联系我们的合规团队了解 InvestGlass 如何帮助您建立符合贵机构需求的世界级筛选能力。.

常见问题 (FAQ)

1.PEP 与受制裁个人之间有什么区别？

政治人物是指担任或曾经担任重要公职的人，这使他们更容易受到腐败的侵害。将政治人物作为客户是合法的，但需要加强尽职调查（EDD）。受制裁个人是指被政府或国际机构明确指定为受到经济限制的人。法律通常禁止与受制裁个人进行交易，违反者将受到严厉处罚。.

2.离职后多久仍被列为政治人物？

根据反洗钱金融行动特别工作组的指导意见和大多数法规，个人在离开其重要公职至少 12 个月后必须被视为政治人物。但这只是最低要求。许多机构采用基于风险的方法，根据前高级官员（如前国家元首）的持续影响力和关系，继续将其作为政治人物对待更长的时间，有时甚至无限期。.

3.政治人物的家庭成员和关系密切者是否也被视为政治人物？

是的。金融行动特别工作组对政治人物的定义包括家庭成员（配偶、合伙人、子女、父母）和关系密切者（已知与政治人物共同拥有实益所有权或有密切业务关系的个人）。对这些个人应采取与政治人物本身相同的 EDD 措施，因为他们可能被用作腐败或贿赂的渠道。.

4.我们应该多久重新筛选一次现有客户？

最佳做法是至少每季度进行一次定期重新筛查，对高风险客户的筛查频率更高（每月甚至每天）。此外，您应实施事件驱动筛选，在制裁名单更新或客户信息变更时自动重新筛选客户。InvestGlass 实现了这一流程的自动化，无需人工干预即可进行持续的背景筛选。.

5.如果我们在入职后发现客户是 PEP，该怎么办？

如果在建立关系后发现客户为政治人物，应立即采取强化尽职调查措施。这包括获得高级管理层批准继续保持关系、确定财富来源和资金来源，以及实施强化的持续监控。记录逾期识别的情况和采取的补救措施。InvestGlass 的持续筛查功能可在获得新的 PEP 数据时自动重新筛查客户，有助于防止逾期识别。.

6.如何减少筛查计划中的假阳性结果？

可通过以下几种策略减少误报：（1）使用先进的匹配算法，将模糊逻辑、语音匹配和上下文分析结合起来；（2）在入职时收集完整的客户数据，包括全名、出生日期、国籍和地址；（3）实施人工智能和机器学习，从您的处置决策中学习；（4）使用基于风险的阈值，根据客户风险状况调整匹配敏感度；（5）利用 InvestGlass 等平台，这些平台采用先进的人工智能，可将误报率降低至 95%。.

7.违反制裁会受到什么处罚？

违反制裁可能导致严厉的处罚，包括：(1) 对每次违规行为处以数千至数百万英镑不等的民事罚款；(2) 刑事处罚，包括对涉案个人处以监禁；(3) 丧失银行执照或监管许可；(4) 声誉受损并丧失代理银行关系。在美国，外国资产管制处可对每次违规行为处以高达 $.2 百万美元或交易额两倍的处罚。在欧盟，处罚可达 500 万欧元或年营业额的 1.0% 。.

8.我们需要筛查国内的政治人物还是只筛查国外的政治人物？

不同司法管辖区的要求各不相同。反洗钱金融行动特别工作组建议对外国政治人物实施强制性的 EDD，对本国政治人物实施基于风险的 EDD。然而，许多司法管辖区（包括欧盟 5AMLD 下的欧盟）现在都要求对外国和本国的政治人物进行 EDD。即使没有严格要求，最佳做法也是识别国内 PEP，并采用基于风险的方法确定适当的尽职调查级别。InvestGlass 可根据国外和国内 PEP 名单进行筛选，使您能够实施针对特定司法管辖区的政策。.

9.GDPR 对欧洲的 PEP 和制裁筛查有何影响？

GDPR 要求您处理个人数据（包括用于筛查目的）必须有合法依据。对于制裁筛查，您的合法依据通常是 “法律义务”（遵守制裁法律）。对于 PEP 筛查，您的合法依据可能是 “法律义务”（遵守反洗钱法规）或 “合法利益”（预防金融犯罪）。您必须在隐私声明中对筛选活动保持透明，允许个人访问其数据，并采取适当的安全措施。InvestGlass 以遵守 GDPR 为核心，包括数据最小化、目的限制和瑞士数据主权。.

10.我们能否将 PEP 和制裁筛查外包给第三方？

是的，您可以将筛查的技术和数据方面外包给第三方供应商。但是，您不能将合规的最终责任外包出去。您仍有责任确保筛查工作有效进行，并对警报采取适当措施。外包时应确保(1) 提供商拥有全面的名单覆盖范围；(2) 技术符合您对准确性和性能的要求；(3) 您可保留对审计跟踪和文件的访问权限；(4) 您对名单更新和系统可用性有明确的服务水平协议；(5) 提供商遵守数据保护法规。InvestGlass 提供全面管理的筛选解决方案，同时确保您保持对合规计划的完全控制和可见性。.