2026 年的增长将来自于有机客户收购、下一代客户保留以及精心挑选的并购，而不是仅仅依靠市场升值。.
A wealth management firm’s business model is under pressure and must evolve to incorporate new digital tools, rising client expectations, and updated organisational strategies to remain competitive. Firms that industrialise growth with data driven CRM, AI tools, and automation will outpace competitors who simply add headcount or expand product shelves.
统一客户数据、瑞士级安全性和设计合规性已成为竞争优势，而不仅仅是监管要求。.
Advisors must evolve into AI augmented 关系经理 while platforms like InvestGlass handle onboarding, KYC, marketing, and portfolio workflows.
InvestGlass represents a practical example of how a 主权 Swiss CRM and wealth management stack can support every growth pillar described in this article.
导言：为什么 2026 年是增长的突破之年？
财富管理行业正处于一个拐点。财富大转移正在加速，费用压力持续挤压利润空间，银行和 RIA 之间的整合达到了创纪录的水平。对于许多公司来说，有机增长率仍停留在较低的个位数，而领先的平台和大型 RIA 则通过严格使用技术和数据取得领先。.
This is not another generic trends list. This article serves as a practical playbook for wealth management leaders, industry executives and decision-makers, who want to grow in 2026 by combining people, process, and technology into a coherent strategy. We will examine how to redesign your growth model, capture organic growth through data driven systems, win the next generation of wealthy clients, make advisors AI augmented relationship leaders, and expand thoughtfully through partnerships and acquisitions.
InvestGlass, a Swiss wealthtech company, helps transform these strategies into execution through its all-in-one sovereign CRM platform, 数字入职, KYC workflows, 投资组合工具, and marketing automation. Throughout this article, we will illustrate how such a platform supports each growth lever.
2026 年增长杠杆 | 要求 | 技术如何提供支持 |
|---|---|---|
有机客户获取 | 客户关系管理数据、营销自动化、顾问手册 | 统一管道、营销活动触发器、线索评分 |
留住下一代 | 家庭地图、数字参与、灵活入职 | 客户门户、安全信息传递、移动优先之旅 |
战略并购与合作 | 集成能力、通用工作流程 | 单一 CRM 层、API 连接、白标选项 |
为 2026 年重新设计增长模式
In 2026, growth must be deliberately designed, not left to market appreciation or opportunistic acquisitions. Firms that treat growth as a structured business process rather than an aspirational goal will achieve measurably better results. Managing operational efficiency and strategic decision-making is essential to overcoming growth challenges and ensuring the redesigned model delivers sustainable results. According to advisory industry research, firms implementing structured growth programs report up to 20 percent higher client acquisition rates and double digit improvements in efficiency.
首先为 2026 年至 2028 年期间的净新增资金、客户群和收入组合设定明确的目标。年度预算是不够的。您需要一个多年期路线图，明确增长的来源以及如何衡量季度进展。.
Many firms still rely on individual advisors to find growth through personal networks and sporadic 勘探. Leading wealth management firms build firm level growth engines based on CRM, shared playbooks, and analytics, underpinned by effective lead scoring models. This transforms growth from advisor heroics into a repeatable, scalable system.
InvestGlass CRM 等平台可追踪从第一位客户到多种产品客户的漏斗的每个阶段。当您看到每个阶段的转换率时，您就能找出瓶颈，指导顾问掌握特定技能，并将营销费用分配到能产生效果的地方。增长变得可预测、可衡量，而不是季度惊喜。.
2024 年底，一家欧洲中型财富管理公司从临时性增长转变为有意识的增长模式。通过实施每周管道审查、标准化发现流程和基于客户关系管理的活动跟踪，该公司在一年内将新客户获取净额提高了 18%。改变的不是人数。改变的是流程和数据。.
利用数据驱动引擎实现有机增长
Organic growth is becoming the key valuation driver as deals get more selective and private equity favours firms with clear client acquisition systems. Buyers want to see that a firm can generate new assets without relying solely on market appreciation or serial acquisitions. This means building a repeatable growth machine using CRM data, marketing automation, and next best action prompts for advisors, ideally on a Swiss financial services CRM built for regulated institutions. Leveraging data and analytics to understand and address client needs is essential, as it enables firms to personalise interactions, strengthen client relationships, and drive sustainable growth.
其机制包括建立行业分析师所说的围绕净新资金的每周运营节奏。这包括透明的管道、按渠道和顾问跟踪的成功率，以及明确的增长来源。当这种节奏根深蒂固时，增长就会从年度希望转变为月度记分卡。.
使用 InvestGlass 等平台，针对特定利基市场自动开展营销活动。考虑到即将在 2026 年迎来流动性事件的企业家，他们需要围绕集中的股票仓位进行规划。或者随着法规的发展，需要新的 KYC 审查的跨境家庭。这些都是客户最容易接受深入接触的关键时刻。.
By aligning these initiatives with clear differentiation goals, firms can turn technology into a competitive moat and avoid commoditised offerings, mirroring broader 银行的数字化差异化战略.
数据驱动增长引擎的关键组成部分：
- 统一客户关系管理，提供完整的客户和潜在客户数据
- 针对特定细分市场活动的营销自动化
- 引导计分 to prioritise advisor follow up
- 显示顾问参与指标的活动仪表板
- 从首次接触到转化的整个流程的可视性
- Data and analytics to identify, understand, and address client needs, improving client relationships and supporting firm growth
Measure growth weekly with dashboards that show net new money, sales pipeline stages, and advisor activity. Waiting for quarterly reports means waiting too long to correct course. Success depends on real time visibility.
推荐、数字营销和特定细分市场活动
虽然转介仍能产生最高质量的潜在客户，但 2026 年的赢家会将转介产业化，而不是等待其发生。这意味着要跟踪客户关系管理中的每一位拥护者，根据关系强度和影响力对他们进行标记，并在符合要求的电子邮件模板的支持下触发定期检查和推荐请求。.
顾问可在 InvestGlass 中登录拥护者，安排自动推广活动，并在合适的推介谈话时机到来时收到提醒。这种系统化的方法可将偶尔的礼物转化为持续的高质量介绍。.
将转介战略与内容驱动型数字营销相结合。为拥有未投资股票的高管举办网络研讨会，为拥有大笔现金余额的退休前人员提供教育内容，为富裕的潜在客户提供数字化的入职旅程，所有这些都能产生为客户关系管理（CRM）提供信息的线索。.
针对特定细分市场的宣传活动实例：
- 欧洲大城市中寻求全面规划的上层富裕专业人士
- 拥有大量现金余额、需要退休收入战略的退休前人员
- 创业者在 18 个月内发生需要进行退出规划的流动性事件
- 跨境家庭在 2026 年面临新的合规要求
每个营销活动都应定义触发器、内容序列以及与顾问的交接点。InvestGlass 营销自动化无需专门的营销技术团队即可实现这种复杂程度。.
赢得下一代和财富大转移
到 2040 年代中期，随着婴儿潮一代将资产转移给继承人，将有数万亿美元的资产易手。Cerulli Associates 和其他行业观察家的研究表明，大约三分之二的继承人计划在继承资产后的一两年内更换财富管理机构。这既是威胁，也是机遇。.
2026 年是与现有高净值客户的继承人建立关系的好时机。等到转让事件发生后，就意味着要与其他已经在追求他们的公司竞争。.
吸引下一代参与的实用步骤：
- 在 CRM 中捕捉家谱和继承人的详细信息，包括联系信息、职业阶段和财务状况
- 创建联席会议，让家庭成员与主要客户一起参加
- 提供与继承人当前关注问题相关的规划，如职业发展、股权补偿和首次流动性事件等
- 部署下一代真正愿意使用的数字门户网站
- 提供灵活的通信渠道，包括安全信息、移动入职和数字签名
InvestGlass 使公司能够绘制家庭地图、跟踪跨代关系并提供吸引年轻客户的数字体验。安全信息、移动优先设计和电子文档处理都是本机功能，而不是事后考虑的结果。.
针对上层富裕阶层和核心高净值人群的设计方案
未来的大部分业务量和利润将来自于上层富裕阶层和核心高净值客户，他们期待数字便利和人工指导的结合。这部分客户是新的增长战场。.
Design a tiered service model where entry affluent clients receive digital first, execution only journeys while higher tiers receive dedicated advisors, comprehensive planning, and access to private markets and alternative investments. Service models should be aligned with clients’ long term goals, including their life priorities and sense of purpose, not just financial returns.
客户层 | 管理资产 | 服务模式 | 顾问能力 |
|---|---|---|---|
大众富裕阶层 | 50 万以下 | 数字优先，机器人增强 | 每位顾问的工作量大 |
上层富裕阶层 | 50 万至 200 万 | 数字与人类的混合 | 150 至 200 户 |
核心高净值 | 2M 至 10M | 专职顾问、规划 | 75 至 100 户 |
超高净值 | 高于 10M | 以团队为基础，家族办公室风格 | 25 至 50 户 |
在 InvestGlass 等客户关系管理软件中配置服务层级和权限，使会议频率、报告深度和客户入职流程因细分市场而异。当系统知道客户的层级后，就能自动应用正确的工作流程和预期。. |
我们的目标是为客户创造清晰的途径，使他们能够随着资产和需求的增长而提升层级，同时确保每个层级都能盈利并具有可持续性。.
让您的顾问成为人工智能增强型关系领导者
传统的顾问选股模式正在让位于一种新的角色：人工智能增强型关系领导者专注于复杂的建议、行为指导和家族治理。最重要的咨询工作是人性化的。耗费时间的日常工作越来越多地由技术来处理。.
Generative AI can prepare meeting briefs, summarise client calls, suggest follow up actions, and draft initial planning recommendations, while AI driven analytics enhance effective portfolio management using AI. When embedded in a platform like InvestGlass, these tools become part of the daily workflow rather than separate applications advisors must remember to use.
Agentic and generative AI together create a powerful toolkit for wealth managers, echoing broader agentic AI innovations in banking that blend automation with human oversight.
2026 年人工智能如何为顾问提供支持：
- 自动准备会议，汇总持股、近期活动和生活事件
- 呼叫摘要，无需人工转录即可创建可搜索笔记
- 下一个最佳行动提示建议哪些客户需要外联及其原因
- 从入职材料中进行文件分类和数据提取
- 完成适宜性调查问卷并进行初步分析
通过强调人工监督、明确披露和严格的数据管理，消除客户对人工智能的担忧。在欧洲和瑞士的监管环境中，这并非可有可无。客户和监管机构都要求人工智能辅助决策的透明度。.
当工具处理日常任务时，顾问的能力就会提高。一家公司发现，由于 90% 的会议材料都是自动生成的，人工智能辅助会议准备使顾问能够为两倍的家庭提供服务，从而腾出时间进行高价值对话，建立客户关系。.
将统一客户视图打造为新的竞争优势
统一客户大脑的概念将每个家庭的持股、关系、行为和风险数据整合到一个受管理的存储库中。这不仅仅是一个技术项目。它是提供差异化建议和实现增长的基础。.
没有统一数据的公司很难提供个性化建议、管理行为风险或识别深化关系的机会。如果客户信息分散在电子表格、电子邮件收件箱和互不关联的系统中，顾问就无法提供富裕客户现在所期望的无缝客户体验。.
InvestGlass 通过在单一瑞士托管环境中整合入职数据、KYC 文件、投资组合头寸和通信历史记录，充当这一统一层。每一次互动都会为客户记录提供信息，为任何需要的人提供完整的信息。.
统一数据能带来什么：
- 主动联系持有闲置现金或集中头寸的客户
- 发现引发规划需求的生活事件
- 无论哪个团队成员处理请求，都能提供一致的服务
- 对所有客户互动进行合规性监控
- 基于完整关系背景的大规模个性化
要求您的技术团队在 2026 年提供这种统一的视图。有了基础设施，其他一切才有可能实现。.
简化入职、KYC 和合规性以释放能力
Consider how much advisor and operations capacity is lost to manual onboarding, fragmented KYC 流程, and rekeying data between systems. In many firms, bringing on a new client takes weeks of document collection, manual data entry, and back and forth emails. This friction costs money and creates poor first impressions.
2026 年，监管机构将继续围绕适当性、反洗钱和跨境业务收紧标准。自动化不是奢侈品。它对合规性和规模至关重要。.
Digital onboarding with dynamic forms, document upload, electronic signatures, and automated KYC checks can cut onboarding times from weeks to days. A CRM built for private banks such as InvestGlass offers these capabilities in a package designed for tightly regulated banking and wealth management environments, hosted in Switzerland or deployed on premise.
入职现代化前后
公制 | 之前 | 之后 |
|---|---|---|
平均上岗时间 | 3 至 4 周 | 3 至 5 天 |
人工处理文件 | 15 至 20 | 2 至 3 个需要异常处理 |
每个新客户的顾问时数 | 6 至 8 小时 | 2 至 3 小时 |
数据输入错误率 | 8% 至 12 | 低于 2 |
欧洲一家中型财富管理公司在 2025 年实现了入职数字化，从而节省了大量顾问时间。所腾出的时间在 2026 年被转用于有机增长计划，包括与现有客户进行更多潜在客户会议和更深入的规划对话。. |
将合规性和安全性转化为信任的建立者
现在，高价值客户在评估提供商时，将网络安全和数据保护与投资业绩并列。回答有关数据位置、访问控制和违规协议等问题的能力，已成为一项具有竞争力的差异化因素。.
瑞士数据主权具有独特的优势。将客户数据托管在瑞士的基础设施或专用的预置部署中，可为客户提供明确的管辖权和隐私保护。对于担心数据风险的家庭、企业家和机构来说，这一点非常重要。.
InvestGlass 通过权限控制、审批链和监控，帮助将合规性嵌入日常工作流程。合规性不再依赖于可能被遗忘或绕过的人工检查，而是变得自动且可审计。.
将强大的安全性定位为营销资产：
- 准确告知客户数据的存储位置
- 解释在什么情况下谁可以获取他们的信息
- 展示每个重要行动的审计跟踪
- 在与客户关注的问题相关时，强调瑞士或预置托管服务
这种透明度可以建立信任。在竞争环境中，能够清晰阐述其数据实践的公司比不能清晰阐述的竞争对手更具优势。.
通过并购和合作实现深思熟虑的扩张
The ongoing consolidation wave in wealth management shows no signs of slowing. In 2024 alone, purchased assets for RIA and broker-dealer M&A transactions totalled nearly $1T ($909.7B), reflecting significant expansion across the industry. Notably, 77% of RIA assets are held by just 7% of firms, highlighting a high concentration of assets and the importance of scale. Deal volume has hit record levels, with private equity interest in firms with recurring fee income driving valuations for well run practices. Larger firms continue acquiring to build scale, while smaller firms seek partners to access capabilities they cannot build alone. The number of large RIAs ($1B-$5B) on the market is expected to set a new record by the end of 2025 as they merge with RIA aggregators to gain economies of scale.
However, most firm leaders should treat mergers and acquisitions as a way to accelerate strategic goals, not as a substitute for weak organic growth or broken operations. Buying growth is expensive and integration is hard. Firms are increasingly recognising inorganic plays as routes to win in the industry, with a growing wave of private equity-owned wealth platforms coming to exit. Firms that cannot grow organically often struggle to extract value from acquisitions.
购买前要问的问题
- 目标是否认同我们的价值观和客户服务理念？
- 他们的技术栈与我们的兼容吗？
- 客户群和顾问名册的年龄分布情况如何？
- 过去三年的有机增长情况如何？
- 包括系统、人员和客户保留风险在内的真正整合成本是多少？
Using a platform like InvestGlass as a common CRM and onboarding layer can make post merger integration faster. To support successful expansion and integration, firms must invest in technology and operational efficiencies that enable seamless collaboration. When all teams share one client view and one process set, the cultural and operational challenges of bringing firms together become more manageable.
利用嵌入式财富和战略生态系统合作伙伴关系
嵌入式财富正在崛起。这种模式将咨询和投资服务置于薪资平台、企业福利门户和数字钱包中。与其说客户在寻找财富管理机构，不如说财富管理机构在客户身边。.
财富管理公司既可以捍卫自己的渠道，也可以在合作伙伴的前端充当制造商和服务提供商。这两种策略都可以奏效，但选择会影响公司规模、经济和身份。.
由 InvestGlass 等系统提供支持的应用程序接口（API）和模块化旅程使公司能够提供白标或联合品牌解决方案，而不会失去对适宜性检查和经济性的控制。银行可以在雇主福利平台内为高收入员工提供数字财富之旅，利用 InvestGlass 在幕后处理入职、KYC 和投资组合管理。.
商业吸引力是显而易见的：与成熟的生态系统合作，可以获得新的客户资源，降低获取成本。未来几年，随着企业在直接分销渠道之外寻求增长，此类安排将会越来越多。.
面向未来的运营模式和人才
2026 年的可持续增长取决于能承受冲击、每位顾问能处理更多客户并适应监管变化的运营模式。这需要对当前能力进行诚实评估，并有针对性地投资改进。.
2026 年领导力专题讨论会的审查内容：
- 造成效率低下或数据分散的遗留系统
- 功能重叠的冗余工具让用户无所适从
- 限制增长的顾问能力制约因素
- 数字技能、规划专长或专业知识方面的人才缺口
- 奖励活动而非成果的激励结构
Simplify by retiring redundant tools and standardising on a modern core platform such as InvestGlass for CRM, onboarding, and client servicing, capabilities that also power specialised solutions like InvestGlass CRM for dental practices. The cost of maintaining multiple systems often exceeds the cost of proper consolidation.
Talent challenges include an ageing advisor base and shortages of next generation professionals willing to prospect. Technology can make roles more attractive by eliminating drudgery and enabling advisors to focus on meaningful work. Create specialist roles where some team members focus on marketing and digital journeys while senior advisors handle complex relationships and planning, similar to how specialised CRM platforms for therapists separate administrative tasks from client-facing work. There is also a growing need for expertise in tax strategies, as integrating tax planning into client service and operating models is essential for delivering comprehensive financial advice and attracting high-net-worth clients.
建立应对衰退的准备和复原力
企业必须为突如其来的市场调整或宏观冲击做好准备，而不是假定 2026 年及以后的发展会一帆风顺。那些能在波动中保持客户信任的公司是那些有准备的公司，而不是临时做出反应的公司。.
衰退准备清单：
- 针对市场下滑情况预先商定沟通模板
- 降低风险指南，规定何时以及如何进行再平衡
- 在压力期加强投资组合审查的节奏
- 对客户弱点进行细分，以确定主动外联的优先次序
- 电子邮件、门户网站和顾问电话的协调协议
InvestGlass can help segment clients by vulnerability, schedule proactive outreach, and coordinate messages across channels, while AI powered analytics support portfolio management with AI that is responsive to stress scenarios. When a correction hits, the system helps ensure no high risk client goes without contact.
在经济低迷时期，衡量成功与否的标准不仅是资产的保有量，还有信任的加强和表现出的冷静。那些在压力下表现出色的公司会建立起竞争对手难以取代的持久忠诚度。.
InvestGlass 如何支持 2026 年的增长
Throughout this article, we have referenced how technology supports each growth lever. InvestGlass brings these capabilities together in a single platform designed for wealth management, helping firms prepare for the year ahead by aligning technology with strategic growth priorities and industry forecasts.
InvestGlass 的能力与 2026 年发展重点保持一致：
增长优先 | InvestGlass 功能 |
|---|---|
统一客户数据 | 瑞士主权客户关系管理系统整合所有客户信息 |
自动营销 | 具有触发器、模板和跟踪功能的活动工具 |
数字化入职 | 动态表格、文件上传、电子签名 |
KYC 和合规 | 带有审计跟踪和监控功能的工作流程自动化 |
投资组合管理 | 仓位跟踪、模型投资组合、报告 |
增强顾问能力 | 人工智能辅助准备、活动记录、任务管理 |
一家使用 InvestGlass 的银行在 2025 年将入职时间缩短了 60%，并在 2026 年将节省下来的能力重新分配给有机增长计划。通过提高顾问工作效率和加快客户获取速度，技术投资物有所值。. |
InvestGlass 有别于一般的客户关系管理软件，它拥有瑞士数据主权、针对特定财富的功能，以及针对银行、独立财富管理公司和家族办公室的灵活性。该平台可在瑞士托管，也可为需要最大程度控制的机构进行现场部署。.
If your firm is planning growth initiatives for 2026, consider exploring how InvestGlass can align with your strategy and support your preparations for the year ahead. Demos and consultations are available to help refine priorities and define a realistic roadmap.
结论：将 2026 年打造成未来十年的基础年
将 2026 年视为基础年，在这一年，您将为下一个十年的发展建立数据、技术和人才结构。您现在就客户关系管理（CRM）、入职、人工智能应用和增长流程所做的决策将决定未来几年的竞争地位。.
关键举措很明确：重新设计增长引擎，使其深思熟虑并可衡量；在财富转移之前抓住下一代；在人工监督下明智地部署人工智能；简化合规性以释放能力；根据战略契合度而不是机会可用性谨慎选择并购合作伙伴。.
在 2026 年采取果断行动的公司将最有可能从财富大转移、持续整合和客户期望不断提高中获益。而那些等待的公司则会发现自己正在被竞争对手赶超。工具已经存在。战略是经过验证的。问题在于执行。.
常见问题
一家中型财富管理公司如何才能在 2026 年迅速实现技术堆栈的现代化，以实现增长？
根据复杂程度，实际的转型时间从 9 个月到 18 个月不等，但企业可以在最初的 3 到 6 个月内取得初步成效。从客户关系管理整合和数字化入职开始，可立即提高效率。然后在后续阶段增加营销自动化、人工智能辅助和更深入的产品组合整合。.
InvestGlass 设计为分阶段实施，使公司无需等待全面替换每个遗留系统即可实现收益。在尝试依赖于干净、完整数据的高级分析项目之前，优先考虑客户入职和数据质量等影响较大的领域。.
2026 年，成长型财富管理公司应优先考虑哪些类型的客户群体？
重点关注上层富裕专业人士、核心高净值家庭以及乐于接受数字化参与的下一代继承人。这些细分市场既有当前的盈利能力，又有强大的终身价值，尤其是当公司在重大流动性或继承事件之前获取资产时。.
利用客户关系管理（CRM）和分析技术，确定业务范围中最有前景的细分市场。最大的增长机会往往不是获得全新的客户，而是加深与现有客户的关系。InvestGlass 的细分功能和营销工具支持这种有针对性的增长。.
企业如何在使用人工智能的同时不产生监管或声誉风险？
从支持内部效率的人工智能用例入手，如笔记摘要、任务建议和文档分类，其中人工审核仍是核心。这些应用可提高生产率，而不会让人工智能扮演面向客户的决策角色。.
制定明确的人工智能管理政策，包括数据访问规则、验证要求以及顾问适当使用的书面指南。InvestGlass 等平台可将人工智能嵌入受控的工作流程中，并对结果进行记录、审计和合规监督。在强调最终决策仍由人工主导的同时，向客户透明说明自动化在哪些方面协助服务。.
瑞士数据主权对非瑞士财富管理公司真的重要吗？
瑞士数据托管对许多欧洲、中东和国际客户具有吸引力，因为这些客户重视严格的隐私法和政治稳定。对于跨境财富管理机构而言，在瑞士拥有核心客户数据可以简化与注重隐私的家庭和机构的对话。.
InvestGlass offers both Swiss hosted and on premise options, enabling firms outside Switzerland to benefit from the same sovereign approach, aligned with how AI is reshaping central banking and monetary policy under strict governance and data protection. Even when not legally required, the ability to point to Swiss grade data protection differentiates a firm in competitive pitches against providers with less clear data policies.
读完这篇文章后，公司领导应该采取的第一个具体步骤是什么？
进行简短的内部审计，评估当前的有机增长率、入职时间、数据分散性和顾问能力限制。这将建立一个基线，并确定存在哪些最大的改进机会。.
选择一到两个高杠杆率项目在 2026 年完成，如实施数字化入职或整合 CRM 系统。让一线顾问和运营人员参与这些项目的设计，使新工具适合实际工作流程。与 InvestGlass 等平台提供商洽谈，可帮助完善优先事项，并根据公司的战略和监管背景制定切实可行的路线图。.
