本文由 InvestGlass 发表于 22 2 月 2023。

2025 年数字银行的 7 大优势

2025 年，数字银行业务将继续彻底改变金融业，提供更便捷、更具成本效益和个性化的服务。值得注意的是, 87% 的英国成年人, 约有 4,700 万人使用网上银行或远程银行服务。.

在全天候账户访问和实时交易处理的便利性推动下，这种广泛采用凸显了向数字平台的转变。金融机构受益于运营成本的降低，全球数字银行市场预计将达到 到 2030 年达到 $535 亿美元.

此外，人工智能的整合还能实现个性化金融服务，提高客户满意度和忠诚度。随着数字银行业务的日益普及，它在促进普惠金融和满足全球消费者不断变化的需求方面发挥着举足轻重的作用。.

1 - 数字化永不嫌晚

全球大流行极大地影响了技术应用的速度。事实上，封锁和远程工作使得面对面的接触变得越来越少。这一趋势迫使高管和经理们加快数字化应用，提供数字化产品和服务，如果还没有做到这一点的话。在财富管理行业，这意味着要更加注重数字咨询。其中一个关键的转变就是人们越来越意识到数字银行的好处。.

全球大流行扰乱了与客户沟通和满足客户需求的方式。此外，它还改变了客户的需求和方式。经济危机和持续的不确定性导致对金融咨询的需求不断增加。InvestGlass 为财富管理公司提供了提供数字咨询的手段，无论是通过其员工或人工智能, 因此，与落后者相比，我们有明显的竞争优势。有了这一流行病私人银行 - 以前最不愿意移动的人正在跑步追赶。.

2 - 培养所有客户群，我们是指所有客户群

在过去的几年里财富经理, 他们的客户定位也发生了变化。财富管理公司已不再单纯关注财富，而是开始考虑其他客户群。财富管理公司的定价结构也在发生变化，开始考虑余额较少的潜在客户。事实上，为了取得成功，并通过降低成本或提高效率为所有细分市场提供服务，财富管理公司需要与以下机构合作人工智能咨询提供商或类似的金融技术解决方案和 SAAS 解决方案。.

相应地，这些以前未得到充分服务的市场正在成为未来的主要利益群体。妇女和大众富裕阶层在金融市场越来越重要，而且可以认为这一趋势还将继续发展。对得不到充分服务的市场的变化增强了财富管理公司重新制定定价的必要性。说服这些客户群的策略，并与 InvestGlass 合作。我们提供市场上最便宜的一体化客户关系管理解决方案，使您能够向其他客户群提供服务。.

3 - 相信我，我就是你的银行家！

在对客户的期望和行为进行研究后发现，只有 27% 的瑞士人曾与一名客户合作过。财务顾问和超过 50% 管理他们的财务在内部。这行为趋势是财富管理者担忧的一个方面随着人工智能和金融科技公司等更高效的新顾问的崛起。.

瑞士的金融环境明显具有双重性：大多数人使用银行，但也选择其他方式管理财富。这为怀疑论者提供了大量机会，但也带来了长期风险。.

财富管理公司面临的挑战是，现在任何个人的每一个决定都需要某种建议，大到买房，小到客户选择哪种保险。这正是财富管理公司未来需要发展的地方，以便赢得市场份额，更全面地满足客户的期望。.

InvestGlass 平台通过提供快速、高效的投资决策手段，满足市场需求。从今天开始，满足您客户的期望！

4 - 营销超级个性化和一体化解决方案

长期以来，我们这个以客户为中心的社会一直支持大规模定制。这一趋势正缓慢但稳步地影响着金融服务和财富管理公司，而大流行病则加剧了这一趋势，因为健康危机创造并提升了客户群体的多元化需求。因此，财富管理公司有望与人工智能和数字咨询金融技术相结合，为每位客户量身定制服务。风险评估公司和预测分析公司将成为两大焦点，前者的技术可以解读客户的风险状况，而后者则有望在财富管理行业中获得极大的增长潜力。使用 InvestGlass CRM 并利用我们可定制的客户门户网站为每位客户量身定制服务。.

此外，客户的期望也在不断变化，并转向一体化解决方案。事实上，客户和潜在客户的目标是获得市场上最全面的服务。因此，一般来说，财富管理公司和金融公司需要提供补充服务或产品，以便与包容性强的竞争对手竞争。能够认识到这一趋势并顺势而为的财富管理公司将获得更高的客户满意度和留存率。InvestGlass 的一体化解决方案、金融技术生态系统和开放式应用程序接口顺应了这一趋势。.

在过去的几十年里，在大流行病成为讨论的主要话题之前，可持续性和可持续投资的趋势就已经逐渐形成。全球变暖、童工以及更普遍的道德和环境问题对投资者来说越来越重要。大流行病加速了这一趋势，财富管理公司的客户认为 ESG (环境、社会和公司治理）标准比过去更加密切。因此，重点在于清楚地了解客户的价值观和需求。.

因此，财富管理公司应加强其可持续发展产品，并优先展示符合可持续发展要求的产品。InvestGlass 提供了整合以下方面的手段和目的 ESG 标准在您的产品中提供人工智能再平衡顾问，以配合您的投资策略。.

6 - 少即是多的下一代报告技术--或许并非如此

对于任何企业来说，我们社会所处的科技时代重新定义了竞争。公司、企业、商店和个人都在争夺知名度和关注度。为了提高客户的参与度和关注度，流程必须简单易用、互动性强、对客户友好。因此，技术和创新试图通过提供可视化的数据、图表和图像来吸引客户并与之互动，从而提高客户的关注度。类似的账户汇总使客户的资产更友好、更全面。.

因此，财富经理可以通过 InvestGlass 模块满足客户对实施财富技术的期望，其中包括预测策略游戏化和客户财富报告互动化。.

7 - 即时数据不是飞行汽车

数据是任何销售经理最重要的信息来源。对于财富经理来说，了解客户是当务之急，因此，建议和产品提议必须以数据为基础。收集的数据越多，服务或产品就越适合客户，客户的满意度也就越高。由于收集此类数据的途径有限，顾问和财富管理公司目前正致力于寻找其他信息来源，如行为数据或本地化数据。此外，在进行预测分析和其他数据收集时，机器学习也是一项重要资产。例如，人工智能可以扫描网络，提取有关情绪和社交网络关键趋势的复杂数据。.

因此，财富管理公司显然必须开发处理替代数据和支持机器学习流程的能力，这也是 InvestGlass 解决方案所固有的能力。.

什么是数字银行？

了解数字银行及其功能

数字银行代表了一种现代化的财务管理方式，允许用户通过在线平台执行银行任务，而不是访问传统的实体网点。它可通过网站和移动应用程序访问，为希望无缝管理财务的客户提供无与伦比的便利。.

数字银行机制

数字银行使用户能够

随时随地访问账户:登录查看账户余额、监控交易，并全天候接收通知，无论在家还是在路上。.
进行金融交易:轻松实现账户间转账、付款和设置自动账单支付。.
申请金融产品:快速申请个人贷款、信用卡甚至抵押贷款，简化了过去纸张密集型的流程。.
增强的安全功能:受益于最先进的安全措施，如生物识别验证和加密交易，以保护个人信息。.

数字银行为何蓬勃发展

数字银行的兴起得益于其无与伦比的便利性，使个人可以绕过漫长的排队时间和受限制的分行营业时间。它迎合了精通技术、重视效率和实时访问其金融投资组合的受众的需求。通过采用数字渠道，银行还可以降低运营成本，提供符合现代消费者需求的创新服务。.

从本质上讲，随着越来越多的人依赖他们的设备来处理日常事务，数字银行已成为当代金融管理的重要组成部分。.

手机银行和网上银行应用程序有哪些功能？

移动银行和网上银行应用程序不断发展，提供了各种各样的功能，有时甚至超过了传统银行网点提供的功能。下面我们就来详细介绍一下您可以期待的功能：

综合财务工具:这些应用程序通常配备个性化理财建议、储蓄计算器，甚至大额采购计划工具，提供的不仅仅是基本的银行功能。.
无缝日常交易:从查询账户余额、查看对账单到转账和支付账单，这些应用程序简化了日常银行业务。.
移动支票存款:客户可使用智能手机摄像头存入支票，无需前往银行，非常方便。.
点对点支付:许多应用程序允许您向亲朋好友即时转账，通常只需轻点几下即可完成。.
定位和访问服务:轻松查找附近的自动取款机，享受无卡自动取款等功能，既方便又安全。.
预算编制和跟踪工具:利用旨在帮助用户轻松管理财务的集成预算工具，跟踪您的支出和储蓄情况。.
虚拟协助:一些应用程序包含人工智能驱动的虚拟助手，可帮助回答问题和完成任务，使导航更加直观。.
即时客户支持:作为数字银行和个人银行之间的桥梁，某些应用程序提供与即时代表聊天的功能，确保在需要时随时提供人工支持。.

在选择银行应用程序时，请考虑这些功能如何与您的需求保持一致，并优先考虑那些能在自动效率和人工互动之间取得平衡的应用程序。.

数字银行如何创收？

数字银行与传统银行一样，有多种创收渠道。下面将详细介绍它们的主要收入来源：

贷款利息:数字银行利用客户存款发放各种贷款产品。通过贷出这些资金，银行收取利息，这也成为银行盈利的重要来源。.
银行服务费:这些银行还对许多服务收取费用。其中包括电汇费、账户管理费和透支保护费等。.
信贷产品:除了简单的贷款，数字银行平台通常还提供信用卡和其他信贷服务。这些产品所产生的利息为其收入做出了贡献。.

虽然这些方法与传统银行模式相似，但数字银行通常利用技术来简化运营，从而降低成本并吸引精通技术的客户。.

如何确保数字银行的安全性？

数字银行彻底改变了我们的理财方式，但了解如何在这个虚拟空间中维护安全至关重要。银行部署了各种技术防御措施来保护客户数据，防止未经授权的访问。.

主要安全措施

高级加密：
- 金融机构使用最先进的加密技术对敏感数据进行编码，确保即使信息被截获，潜在的网络犯罪分子也无法读取。.
防火墙：
- 防火墙是银行内部网络与来自互联网的潜在威胁之间的屏障，可过滤恶意流量，防止未经授权的访问。.
多因素身份验证 (MFA)：
- MFA 要求用户通过多种方法（如密码和发送到手机上的一次性代码）验证身份，从而增加了一层额外的安全性。.
前提人工智能
- 在您自己的服务器或瑞士私有云上使用 InvestGlass

潜在风险

尽管有这些强大的安全措施，网上银行也并非完全没有风险。用户可能在不经意间将自己暴露在威胁之下，尤其是在以下情况下：

通过通常不安全的公共 Wi-Fi 连接。.
使用尚未更新最新安全功能的设备。.

用户安全提示

进一步加强数字银行安全：

创建强密码 混合使用字母、数字和符号。.
随时更新软件： 定期用最新的安全补丁更新设备。.
避免共享敏感信息： 切勿共享密码或 PIN 码，即使是与朋友或家人共享也不行。.

通过将银行级别的安全措施与个人的警惕性相结合，您可以保护自己的财务信息，放心地享受网上银行带来的便利。.

网上银行是否安全，应采取哪些预防措施？

网上银行提供了无与伦比的便利，用户几乎可以随时随地管理自己的财务。金融机构不遗余力地采用尖端技术确保交易安全，这些技术包括

加密： 这种技术会扰乱数据，使未经授权者无法读取。.
防火墙： 作为屏障，防火墙可防止未经授权访问银行系统。.
多因素身份验证 (MFA)： 通过要求多种形式的验证，MFA 增加了一层额外的安全性。.

虽然银行有健全的保护措施，但网上银行的安全也取决于用户的行为。以下是您应该考虑的基本预防措施：

保护您的网上银行的技巧

避免使用公共 Wi-Fi： 通过公共 Wi-Fi 网络访问银行账户可能会面临潜在威胁。尽可能使用安全的专用网络。.
确保设备安全 定期用最新的安全补丁和杀毒软件更新电脑和移动设备，以抵御漏洞。.
创建强密码 使用字母、数字和符号的组合。考虑使用密码管理器来存储和生成强大的密码。.
监控账户活动： 定期检查您的银行对账单和账户活动，查看是否有任何未经授权的交易。如有任何可疑行为，请立即向银行报告。.
启用警报： 设置交易和登录尝试通知。这样，如果您的账户有异常活动，您就能立即知道。.
谨防网络钓鱼： 谨慎对待未经请求的电子邮件或要求提供敏感信息的信息。回复前一定要核实发件人的真实性。.

采取这些预防措施，可以大大提高网上银行活动的安全性。请记住，虽然银行提供了强有力的保护，但第一道防线还是要从您自己做起。.

在选择数字银行的最佳网上银行时，有几个关键特点非常突出。这些银行通常提供高评级的移动应用程序和用户友好型网站。这些平台具有强大的功能，可以简化您的日常银行业务，让您更好地控制自己的财务状况。此外，它们还经常为具有相似财务目标的用户建立虚拟社区。.

为了帮助您了解数字银行业务，以下是一些因其出色的在线服务而备受认可的竞争者：

顶级移动应用程序功能:这些银行提供的移动应用程序因其易用性、全面的功能和无缝导航而备受赞誉。只需轻点几下，您就可以毫不费力地查询余额、转账，甚至存入支票。.
以用户为中心的网站:它们的网站直观，功能丰富，超出了基本银行业务的范畴。预算编制、支出分析和财务目标跟踪等工具一应俱全。.
创新金融工具:先进的功能，如与其他财务应用程序的集成、个性化财务建议和自动储蓄计划，可帮助您更快地实现财务目标。.
社区参与:有些银行提供与其他客户联系的平台，让大家分享理财目标和经验。这种社区意识是您理财过程中的宝贵资源。.

寻找一家优先考虑这些方面的网上银行，以确保一流的数字银行体验。.

网上银行有哪些相关费用？

虽然网上银行通常会因运营成本降低而减少收费，但仍可能会收取一些费用。以下是您可能会遇到的潜在费用一览表：

每月维护费:有些网上银行会收取月费，以保持账户活跃。如果您保持最低余额或达到特定的活动标准，通常可以免收此费用。.
透支费用:如果您不小心消费超过账户余额，可能会被收取透支费。.
自动取款机费用:使用银行网络以外的自动取款机可能会产生额外费用。明智的做法是查看您的银行是否提供免费的自动取款机网络，以避免这些费用。.
电汇费用:通过国内或国际电汇发送或接收汇款可能会产生费用，费用根据交易的复杂程度而有所不同。.
止付费用:如果您需要在支票或 ACH 付款处理之前停止其交易，您的银行可能会收取停止交易的费用。.
国外交易费:使用非本国货币购物可能会产生兑换费。这在旅行或在国际商家购物时很常见。.

了解这些费用可以帮助您更有效地管理财务，并有可能避免不必要的收费。请务必查看您计划使用的网上银行的收费表，以准确了解需要支付的费用。.

首先获取人工智能

总之，金融行业，尤其是财富管理行业，正处于一个关键时刻，拥抱数字化转型并利用创新工具，如 InvestGlass SMART AI 不再是可有可无，而是必不可少。在大流行病的刺激下，数字化进程不断加快，这就要求传统做法向更加灵活、数据驱动和以客户为中心的方法转变。.

财富管理公司必须扩大其关注点，培养所有客户群体，认识到低余额潜在客户的增长潜力，并通过透明度和量身定制的解决方案解决人们对财务咨询普遍缺乏信任的问题。. 超级个性化 成为一项重要战略，提供大规模定制的生态系统集成产品，与客户的个性化需求和偏好产生共鸣。.

此外，与以下价值观保持一致 ESG 可持续投资可加强竞争定位，并符合不断变化的客户期望。游戏化的下一代报告和实时、数据化的决策将提高客户参与度，并提供有影响力的体验。.

InvestGlass SMART AI 提供了驾驭这些变革趋势所需的智能和适应性。通过整合自动化、分析和客户至上的理念，金融专业人士可以在日益数字化和个性化的金融环境中保持领先、增进信任并提供无与伦比的价值。.

数字银行的优势