下一代核心银行业务：利用核心系统、云原生平台、可组合架构实现现代化，在银行平台上提供更好的客户体验
导言：为什么现代化刻不容缓
银行业正面临着历史上最重大的变革之一。客户不再容忍延误、不完善的应用程序或笨拙的流程。他们期待即时的数字银行服务、个性化的建议，以及通过各种设备和渠道获得流畅的银行体验。与此同时，来自监管机构、股东和竞争对手的压力也越来越大，要求金融机构对其核心银行系统进行现代化改造。.
这种转变带来了一场完美风暴。传统的核心设置维护成本高、更新速度慢、扩展风险大。它们在设计之初就没有考虑到要处理当今海量的客户数据、实时支付处理或开放式银行业务的需求。核心银行系统的现代化为银行在快速发展的金融服务市场中提供了竞争优势。答案显而易见：采用下一代核心银行系统，并采用可组合架构和弹性设计的云原生平台。.
核心银行业务介绍和新平台选择
核心银行业务是银行业的支柱，包括为银行日常运营提供动力的基本系统和服务。核心银行业务的核心是使银行能够高效地管理客户账户、处理日常银行交易并提供广泛的银行服务。核心银行系统是账户管理的中枢，确保从存款到取款的每笔交易都能顺利安全地进行。.
在当今快速发展的市场中，核心银行解决方案已不仅仅是业务必需品。它们对于保持运营效率、实现监管合规和提高客户满意度至关重要。随着数字银行服务成为常态，银行越来越多地转向现代技术和云原生平台来增强其核心系统。这种演变使银行能够保持竞争力，快速响应市场趋势，并提供客户所期望的无缝体验。通过采用云原生解决方案，银行可以使其运营面向未来，并继续满足动态金融环境的需求。.
核心银行系统
核心银行系统是一个综合软件平台，使金融机构能够管理其最重要的业务。该系统集中管理账户、支付处理和客户互动，为所有银行活动提供统一的基础。通过简化这些流程，核心银行系统使银行能够高效、安全地提供数字银行服务。.
随着客户期望的提高和数字化转型的加速，核心银行系统已成为银行保持竞争力所不可或缺的。下一代核心平台正在取代过时的传统系统，提供更大的灵活性、可扩展性和安全性。这些先进的系统使银行能够推出创新产品和服务，提升客户体验，并快速适应不断变化的市场环境。通过利用下一代核心解决方案，银行可以优化运营、降低成本，并使自己成为现代银行业的领导者。.
核心系统和服务
核心系统和服务是构成银行核心银行系统的重要组成部分，为日常银行业务的各个方面提供支持。其中包括账户管理、支付处理、贷款服务和客户管理，所有这些都集成在一起，以提供无缝的银行业务体验。核心银行解决方案旨在统一这些系统，确保客户在每个接触点都能享受到高效、可靠和安全的服务。.
在数字银行服务兴起、客户期望不断变化以及新监管要求的推动下，银行业正在经历一场重大变革。核心银行业务现代化已成为一项战略重点，它使银行能够采用下一代核心平台，从而提高运营效率并推动创新。通过对核心系统进行现代化改造，银行可以大幅降低维护成本、提高可扩展性并提升客户满意度。这种转变不仅有利于整个金融服务业，还能让银行提供卓越的银行业务体验，领先市场趋势，并通过创新促进长期增长。.
为什么传统核心已达到极限
当银行谈论遗留系统时，它们通常指的是几十年前开发的平台。这些系统是日常银行交易和账户管理的基础，但它们脆弱、不灵活，在压力下容易出现故障。随着技术的发展，依赖现有系统的银行面临着一些问题：
- 维护费用逐年攀升，侵蚀着预算。.
- 技术团队将资源浪费在救火而非创新上。.
- 企业用户很难快速推出新产品。.
- 随着法规的收紧，违反合规的风险也在增加。.
从传统系统过渡到下一代核心银行平台的一个关键和具有挑战性的部分是数据迁移，这可以确保数据完整性，并最大限度地减少系统升级过程中的错误。.
从首席技术官到副总裁办公室的许多高管都在寻找替代方案，这一点也不奇怪。业界现在已经认识到，下一代核心平台不是奢侈品，而是生存的必需品。.
下一代核心银行业务的与众不同之处
新一代核心银行不仅是 市场营销 短语。它反映了银行业运行系统的根本性重新设计。新平台带来了几个决定性的特征：
- 建立在可无缝扩展的云原生平台上。.
- 采用模块化架构和新的微服务设计，以提高速度和灵活性。.
- 以可组合架构为基础，允许银行根据需要添加或删除功能。.
- 从第一天起就注重监管合规性和安全性。.
- 以客户体验为中心，而不仅仅是后台处理。.
数字化、应用程序接口（API）和云原生技术的创新是下一代核心银行系统转型的主要驱动力。.
这一演变旨在使银行能够 保持竞争力 在这个市场趋势瞬息万变、客户忠诚度取决于数字便利性的世界里，"客户忠诚度 "的重要性不言而喻。.
数字主权与银行业
数字主权--即金融机构应保留对其基础设施、数据和合规性的完全控制权--是全球金融业正在兴起的一个主题。在监管机构坚持银行必须在本地托管敏感信息的地区，这一点尤为重要。.
通过采用尊重数字主权的云原生平台，机构可确保自己始终掌握自己的未来。这种转变不仅能增强复原力，还能加强客户对其的信任，因为客户越来越关心他们的信息在哪里以及如何处理。.
开放银行和应用程序接口的作用
开放银行业务的兴起是过去十年的一个决定性趋势。通过 InvestGlass 的开放式应用程序接口和开放式银行解决方案，银行可以摆脱过去封闭的孤岛。API 使金融机构能够连接第三方应用程序，提供量身定制的服务，并将业务拓展到新的数字渠道。.
要在开放银行时代创建一个统一、灵活的银行生态系统，就必须无缝集成不同的系统和第三方服务。.
开放银行不仅不是威胁，反而是机遇。它为银行提供了一个扩大市场份额、提高客户满意度和建立更牢固伙伴关系的机会。通过将 InvestGlass 集成到其基础设施中，银行可以充分释放开放式 API 生态系统的潜力，同时保持安全性和运营效率。.
金融机构为何要立即行动
有几种力量正在加速推动核心银行业务现代化。这些力量包括
- 监管机构围绕合规性施加的压力越来越大。.
- 需要大幅降低维护成本。.
- 需求 更快的数字化转型 为零售银行和资本市场提供服务。.
- 机器学习和现代技术的重要性与日俱增。.
- 期望实时了解客户账户和日常银行交易。.
零售银行正在率先采用云解决方案和数字化转型战略，以满足不断变化的客户期望和监管要求。.
在一个奖励灵活、惩罚拖延的市场中，未能适应市场的机构有可能失去相关性。.
下一代核心平台的优势
简化流程
现代化使银行能够创建更高效的工作流程和简化流程，使后台运营更有效，并使员工能够专注于创新。.
更好的客户体验
从数字渠道到网点互动，现代化的银行业务平台可确保客户享受无缝的银行业务体验。.
运行效率
在云原生平台上设计的核心系统可提供更高的效率，使金融机构能够以更低的成本处理更多的交易。.
创新与敏捷
借助模块化架构和新的微服务，银行可以快速推出产品并适应不断变化的需求。要成功推出新产品并确保银行能在敏捷的环境中应对不断变化的需求，一支技术熟练的技术团队是必不可少的。.
监管信心
现代核心银行系统在构建时已考虑到监管合规性，确保审计更顺利，风险更低。.
迁移与共存
现代化过程中最困难的方面之一就是迁移。从传统核心转移到新平台涉及敏感数据、数百万个客户账户和关键的日常银行交易。在向新核心银行平台迁移的过程中，支付处理的连续性是一个关键问题。.
许多银行采取共存战略，在下一代平台旁运行传统系统，直到有足够的信心进行全面迁移。这种方法最大限度地减少了过渡期间的干扰，并保护了客户的满意度。.
云原生平台与现代银行业
向云计算的转变已经改变了许多行业。在银行业，采用云原生平台可使金融机构获得灵活性、降低成本并迎合市场趋势。云原生平台支持模块化服务交付，使银行能够高效地提供更广泛的银行服务。.
云计算还通过开放式应用程序接口和 InvestGlass 开放式银行解决方案，使与合作伙伴的整合变得更加容易，从而进一步加强了竞争定位。.
人为因素：技术团队和业务用户
系统固然重要，但人员才是转型的驱动力。成功的现代化需要整个银行从领导层到一线员工的协调一致。技术团队在设计迁移战略、部署可组合架构以及确保每个步骤的安全性方面发挥着至关重要的作用。与此同时，业务用户需要能帮助他们更快推出产品、更轻松地管理运营和提供更好服务的工具。.
如果这两方面都能协调一致，现代化项目就更有可能取得成功。.
InvestGlass：您的现代化合作伙伴
在此过程中为金融机构提供支持. .我们的解决方案结合了数字主权、云原生平台、开放式应用程序接口和开放式银行解决方案等原则。 投资玻璃. .我们帮助银行降低维护成本，增强复原力，实现真正的运营效率。.
无论您的机构专注于零售银行业务、资本市场还是两者兼顾，我们的专业知识都能帮助您超越现有系统，满怀信心地迎接未来
结论：行动呼吁 让 InvestGlass 面向未来
银行业正在以前所未有的速度发生变化。传统系统无法跟上现代技术、市场趋势或不断提高的客户期望。通过采用以云原生平台为动力、以可组合架构为指导的下一代核心银行解决方案，银行可以实现蓬勃发展所需的敏捷性、合规性和弹性。.
有了 InvestGlass，机构获得的不仅仅是技术，还有一个致力于创新、客户满意度和长期发展的合作伙伴。核心银行业务现代化的时机已到，果断行动的机构将获得巨大回报。.