Sıfırdan Bir Neobank Kurmak
InvestGlass ile inşa edin!
Dünya değişiyor ve dijital bankalar kurma yöntemlerimiz de değişiyor. Online bankacılık hizmetlerindeki en yeni trend olan neo bankacılık, son birkaç yıldır katlanarak büyüyor. Bu makale size sıfırdan bir neo banka kurmanın bazı sırlarını anlatacak. Ne tür bir yazılıma ihtiyacınız olduğundan, hizmetlerinizi nasıl fiyatlandırmanız gerektiğine kadar her şeyi ele alacağız.
Yeni başlayanlar şunlardan faydalanacaktır bankacılık olarak finansal hizmet sağlayıcıları’ tak ve çalıştır yaklaşımı.
1. Geleneksel bankalara karşı neobank nedir?
Neobank'lar, geleneksel bankalara kıyasla, fiziksel şubeler ve daha geniş bir bankacılık ve kredi ürünleri yelpazesi ile geleneksel bankacılık modeli yerine kullanıcı deneyimi ve erişilebilirliği vurgulayan dijital öncelikli finansal hizmetlere doğru bir geçişi temsil etmektedir. Kendi bankacılık lisansları altında faaliyet gösteren ve fiziksel ve çevrimiçi kanallar aracılığıyla tasarruf hesapları, krediler ve çek hesapları dahil olmak üzere kapsamlı bir finansal hizmetler paketi sunan geleneksel bankaların aksine, neobankalar öncelikle çevrimiçi olarak çalışır ve hizmetlerini sağlamak için genellikle yerleşik finansal kuruluşlarla ortaklıklara güvenir. Bu ayrım, neobankların bireysel krediler, alım satım ve ipotek danışmanlığı gibi yenilikçi hizmetleri fiziksel bir varlığa veya kendi bankacılık lisanslarına ihtiyaç duymaları. Bununla birlikte, neobankalar için düzenleyici ortam ülkeler arasında önemli farklılıklar göstermektedir.
Bazı bölgelerde neobankalar, ortak bir finans kuruluşu tarafından sağlanan bir “bankacılık lisansı şemsiyesi” altında faaliyet gösterebilir ve bu da bankacılık sektörüne girişi kolaylaştırır. Buna karşılık diğer ülkeler, neobankların belirli finansal hizmetleri sunabilmeleri için daha karmaşık bir düzenleyici süreçten geçmelerini gerektirebilmekte, bu da iş modellerini ve sunabilecekleri hizmet yelpazesini etkileyebilmektedir. Bu farklılık, operasyonel kabiliyetlerini, sunabilecekleri hizmetleri ve büyüme stratejilerini doğrudan etkilediğinden, neobankalar için belirli ulusal düzenleyici ortamları anlamanın önemini vurgulamaktadır. WeBank by Tencent, Yolt ve Moven gibi neobank örnekleri, ülkelerdeki farklı düzenleyici ve pazar dinamiklerini yansıtan neobankacılık sektöründeki küresel erişimi ve farklı yaklaşımları göstermektedir.
2. Kendi bankanızı kurmak sizin için neden faydalı olabilir - bankacılık lisansına ihtiyacınız var mı?
Neo'nuzu başlatmak için tam bir fırıncılık lisansına ihtiyacınız yok meydan okuyan banka. Yapabilirsin dijitalinizi oluşturun kendi bankacılık lisansınız olmadan banka. Meydan okuyan bankaların çoğu basit temel bankacılık sistemleri ve bir şemsiye lisans ile başladı. Şemsiye lisans, geleneksel bir banka ile paylaştığınız bir lisanstır.
Bir bankacılık lisansının alınması son derece pahalı ve uzun olabilir. Doğru bankacılık ortağını veya finans kurumunu bulmak, işinizi kurmanın kolay bir yolu olabilir.
Kart basımı için, çoğu ülkede ön ödemeli kartlar üretecek ve hatta bir teknoloji altyapısı ve raporlama araçları sunacak yerel satıcılar bulacaksınız.
3. Sıfırdan bir neobank kurmak Geleneksel banka altyapısı ile hangi ürüne ihtiyacınız var?
Amaç, tek durak noktası olmaktır. Dijitalin inşası, aşağıdaki gibi dijital araçlarla başlayacaktır CRM ve müşteri işe alım dijital formu ve dağıtım kanallarını verimli bir şekilde yönetmek için iyi bir dijital pazarlama aracı. Sahip olmanız gereken güçlü CRM Çünkü bu, gelecekteki müşteri verilerini toplamanın anahtarıdır.
Gerisi birleştirilebilir mimaridir. Neo'nuzun şu özelliklere sahip olması çok önemlidir banka hi̇zmet sağlayicisi yildirim hizinda di̇ji̇tal hesap açma süreci̇ sunuyor. Ayrıca ödeme işleme çözümlerine ve KYC iyileştirme. InvestGlass ekibi olarak bilgi birikimimizi sizlerle paylaşmaktan mutluluk duyuyoruz.
4. Dijital bir banka açmadan önce dikkat edilmesi gerekenler (güvenlik, ücretler, faiz oranları)
Bir şirketin lansmanını düşünürken di̇ji̇tal banka, Girişimin başarısını sağlamak için ilk finansmanın ötesinde birkaç kritik faktör değerlendirilmelidir. Güvenlik, ücretler ve faiz oranları çok önemlidir, ancak yenilikçi büyüme stratejilerinden yararlanmak ve geleneksel bankalardan farklılaşmak da çok önemli bir rol oynar.
Güvenlik, dijital bankalar için bir köşe taşıdır ve müşteri verilerini ve finansal işlemleri korumak için sağlam siber güvenlik önlemlerine ve bulut bilişim çözümlerine yatırım yapılmasını gerektirir. Güvenli bir dijital bankacılık platformu yalnızca kullanıcılarda güven oluşturmakla kalmaz, aynı zamanda sıkı yasal gerekliliklere de uyum sağlar. Gelişmiş şifreleme, çok faktörlü kimlik doğrulama ve sürekli izlemenin uygulanması risklerin azaltılmasına ve dijital bankacılık çözümleri ekosisteminin korunmasına yardımcı olabilir.
Ücretler ve faiz oranları açısından rekabetçi fiyatlandırma, müşterileri çekmenin ve elde tutmanın anahtarıdır. Dijital bankalar, fiziksel şubelerin olmaması nedeniyle daha düşük operasyonel maliyet avantajına sahiptir ve tasarruf hesapları ve kredilerde daha cazip oranların yanı sıra hesap yönetimi ve işlemler için daha düşük ücret yapıları sunmalarına veya hiç ücret almamalarına olanak tanır. Şeffaf fiyatlandırma modelleri ve ücretler ve avantajlar hakkında açık iletişim, müşteri memnuniyetini ve sadakatini artırabilir.
Growth hacking, müşteri kazanımı ve marka görünürlüğü için alışılmadık bir yol sunuyor. Viral pazarlama kampanyaları, sosyal medya katılımı ve hedeflenen teklifler için analizlerden yararlanma gibi yaratıcı, düşük maliyetli stratejiler kullanarak hızlı büyümeyi ‘hacklemek’ dijital bankalar geleneksel bankalara özgü önemli pazarlama harcamaları olmadan önemli bir büyüme sağlayabilir.
Ayrıca, dijital bankalar doğası gereği çevrimiçi faaliyet gösterirken, fiziksel temas noktalarının veya pop-up deneyimlerin entegrasyonunu göz önünde bulundurmak, ağırlıklı olarak sanal bir dünyada somut etkileşimler sunarak müşteri ilişkisini zenginleştirebilir. Bu hibrit yaklaşım, geleneksel bankaların, hala ara sıra yüz yüze bankacılık etkileşimlerine değer verenler de dahil olmak üzere daha geniş bir kitleye hitap ettiğini görebilir.
Neo bankaların geleneksel bankalardan ve eski sistemlerden farklılaşması çok önemlidir. Bu, hesap açılışından günlük yönetime ve ötesine kadar müşteri yolculuğuna ve deneyimine odaklanarak başarılabilir. Kişiselleştirilmiş finansal tavsiyeler, ödeme ve finansal yönetim uygulamalarıyla sorunsuz entegrasyon ve belirli müşteri ihtiyaçlarına göre uyarlanmış yenilikçi ürünler gibi özellikler dijital bir bankayı diğerlerinden ayırabilir. Temiz, sezgisel bir uygulama tasarımı ve duyarlı müşteri hizmetleri ile kullanıcı deneyimini vurgulamak, dijital bankaları geleneksel benzerlerinden daha da ayırır.
Sonuç olarak, dijital bir banka kurmak, sadece güvenlik, ücretler ve faiz oranları gibi temel konulara değil, aynı zamanda yenilikçi büyüme stratejileri, müşteri deneyimi ve hibrit dijital-fiziksel hizmet modelleri potansiyeline de odaklanan çok yönlü bir yaklaşım gerektirmektedir. Yeni dijital bankalar bu alanları ele alarak kendilerini rekabetçi finansal hizmetler ortamında başarı için konumlandırabilirler.
5. Seçtiğiniz neobank ile bir hesap açma ve başlama adımları
1. Doğru Neobank'ı Araştırın ve Seçin
İlk adım, finansal ihtiyaçlarınız veya iş modelinizle uyumlu en iyi neobank uygulama geliştirmesini belirlemek için kapsamlı bir araştırma yapmayı içerir. Sunulan bankacılık ve finansal hizmetlerin çeşitliliği, mevzuata uygunluk, güvenlik önlemleri, neobank uygulamasının kullanıcı arayüzü ve müşteri hizmetleri kalitesi gibi faktörleri göz önünde bulundurun. İncelemelere bakın, özellikleri karşılaştırın ve neobank'ın girişiminizle hizmet vermek istediğiniz niş pazarı veya yetersiz hizmet alan segmenti hedeflediğinden emin olun.
2. İlk Temas ve Danışma
İlk danışma için neobank geliştirme veya dijital banka geliştirme konusunda deneyimli bir danışmanlık firmasına ulaşın. Bu görüşme, hesap açma ön koşullarını, mevcut hesap ve hizmet türlerini ve neobank alanına kendileri girmek isteyenler için belirli iş modeli hususlarını anlamaya odaklanmalıdır. Düzenleyici ortam ve geleneksel bankacılık lisansı olmadan bu ortamda nasıl gezinileceği hakkında fikir edinmek için bu fırsattan yararlanın.
3. İşe Alım ve Kimlik Doğrulama
Neobankalar tipik olarak kolaylaştırılmış bir dijital işe alım kimlik doğrulamasını içeren bir süreçtir. Bu adım, mevzuata uygunluk ve dolandırıcılığa karşı koruma için çok önemlidir. Devlet tarafından verilen bir kimlik, adres kanıtı ve bazı durumlarda işletme hesapları için ek doğrulama içerebilen gerekli belgeleri sağlamaya hazır olun. Süreç, güvenlik ve verimlilik sağlamak için biyometrik doğrulama ve yapay zeka destekli kontroller gibi ileri teknolojilerden yararlanır.
4. Önceden Entegre Edilmiş Özellikleri ve Hizmetleri Keşfetme
Hesabınız kurulduktan sonra, neobank'ınızın sunduğu önceden entegre edilmiş özellikleri ve hizmetleri keşfetmek için zaman ayırın. Bunlar arasında mobil bankacılık uygulaması işlevselliği, ödeme işleme çözümleri, hesap yönetimi araçları ve daha fazlası yer alabilir. Kendi neobank'larını kurmak isteyenler için bu özellikleri anlamak, dijital bankacılık çözümünüze neleri dahil etmek isteyeceğinizi belirlemek açısından kritik önem taşıyor. Investglass gibi hizmetler, CRM sistemlerinden otomatik uyumluluk kontrollerine kadar modern finansal hizmetler için tasarlanmış bir araç paketi sunar.
5. Bankacılık Deneyiminizi Özelleştirme
Hesap tercihlerini ayarlayarak, ek finansal ürünleri keşfederek ve gerektiğinde üçüncü taraf hizmetlerini entegre ederek bankacılık deneyiminizi özelleştirin. Girişimciler için bu adım, müşterilerinizin neobank platformunuzla nasıl etkileşime gireceğini öngörmekle ilgilidir. Kullanıcı deneyimine, çevrimiçi bankacılığın rahatlığına ve yenilikçi finansal ürünlere odaklanarak tekliflerinizi geleneksel bankacılık hizmetlerinden nasıl farklılaştırabileceğinizi düşünün.
6. Düzenleyici Ortam Navigasyon
Kendi neobankalarını kurmak isteyenler için düzenleyici ortamda gezinmek kritik bir adımdır. Ortamı anlamak için uzmanlardan tavsiye alın ve diğer finans kuruluşlarıyla ortaklıklardan yararlanın. Bu, bankacılık lisanslarının, Genel Veri Koruma Yönetmeliği'nin (GDPR) ve diğer geçerli düzenlemelerin etkilerini anlamayı içerir. İş modelinizi en başından itibaren bu gerekliliklere uyacak şekilde uyarlamak uzun vadeli başarı için çok önemlidir.
7. Pazar Analizi ve Büyüme Stratejisi
Son olarak, kapsamlı bir pazar anali̇zi̇ Hedefinizdeki niş veya yetersiz hizmet alan pazar segmentlerindeki talebi anlamak için. Kullanıcıları çekmek ve elde tutmak için dijital pazarlama, yenilikçi ürün teklifleri ve müşteri hizmetleri mükemmelliğinden yararlanan bir büyüme stratejisi geliştirin. Sürekli yenilik ve müşteri geri bildirimlerine uyum, neobankanızı daha hızlı büyütmenin anahtarıdır.
Bir neobank ile işe başlamak veya kendi dijital bankacılık platformunuzu kurmak stratejik bir yaklaşım, finans sektörünün düzenleyici ortamının anlaşılması ve olağanüstü bir dijital bankacılık deneyimi sunmaya odaklanmayı gerektirir. Hem bireyler hem de girişimciler bu adımları izleyerek süreci daha etkili bir şekilde yönetebilir ve kişisel bankacılık veya başarılı bir neobank yazılım girişimi için sağlam bir temel oluşturabilirler.
Neobank Yolculuğunuza Başlarken
Bir neobank kurmak için işe iş modelinizi, hedef kitlenizi ve sunmayı planladığınız dijital bankacılık hizmetlerini tanımlayarak başlayın. Finans sektörünün rekabetçi ortamını göz önünde bulundurun, nişlere veya yetersiz hizmet alan pazar segmentlerine odaklanın. Platformunuzun sorunsuz hesap açma, güvenli ödeme işlemleri ve etkili müşteri veri yönetimi gibi modern finansal hizmetler için gerekli özellikleri içerdiğinden emin olun.
İster bankacılık, ister fintech veya teknoloji alanında olsun, deneyimli ortaklarla işbirliği yaparak karmaşık mevzuat ortamında yol alın ve bir neobankın gelişimini başlatmak için onların uzmanlığından yararlanın. Bir neobank kurmanın sürekli yenilik, mevzuata uyum ve olağanüstü dijital bankacılık deneyimleri sunma taahhüdü gerektiren devam eden bir süreç olduğunu unutmayın.
Sonuç olarak, sıfırdan bir neobank kurmak, finans sektörünün geleceğini temsil eden zorlu ancak ödüllendirici bir çabadır. Girişimciler dijital inovasyon, müşteri deneyimi ve mevzuata uygunluk konularına odaklanarak geleneksel bankacılık modellerine meydan okuyan ve günümüz tüketicilerinin değişen ihtiyaçlarını karşılayan başarılı dijital bankalar yaratabilirler.
InvestGlass, bağlantılı bankacılık hizmetleriyle bir neobank veya herhangi bir finansal kurumu daha hızlı oluşturmanıza yardımcı olabilir
InvestGlass, neobankların oluşturulmasını ve işletilmesini kolaylaştırmak için tasarlanmış güçlü bir İsviçre dijital aracıdır ve neobank uygulama geliştirme maliyetini ve sürecini önemli ölçüde hızlandırabilecek bir dizi özellik sunar. Girişimciler InvestGlass'tan yararlanarak, diğer işlevlerin yanı sıra CRM (Müşteri İlişkileri Yönetimi), satış otomasyonu ve dijital işe alım için entegre platformunu kullanarak daha hızlı bir neobank kurabilirler. InvestGlass'ın bir neobankın hızlı bir şekilde geliştirilmesini nasıl kolaylaştırdığı aşağıda açıklanmıştır:
1. CRM ve Müşteri Alıştırma
InvestGlass, finansal hizmetler için özel olarak tasarlanmış sağlam bir CRM sistemi sunar. Bu sistem, neobankaların ilk temastan devam eden hesap yönetimine kadar müşteri ilişkilerini verimli bir şekilde yönetmelerini sağlar. Platform, dijital katılım sürecini otomatikleştirerek müşterilerin yeni banka hesapları açmasını sorunsuz hale getirir. Bu, gerekli belgelerin toplanmasını, kimlik doğrulamasının yapılmasını ve yasal gerekliliklere uygunluğun sağlanmasını içerir ve bunların tümü kolaylaştırılmış, kullanıcı dostu bir şekilde gerçekleştirilir.
2. Otomatik Uyumluluk ve KYC
Düzenleyici standartlara ve Müşterini Tanı (KYC) gerekliliklerine uyumluluk neobanklar için çok önemlidir. InvestGlass bu süreçleri otomatikleştirerek insan hatası riskini azaltır ve neobank'ın geçerli yasa ve yönetmeliklere uymasını sağlar. Bu otomasyon, gerçek zamanlı kontroller ve dengeler içerir, neobank'ı ele alınması gereken herhangi bir tutarsızlık veya sorun konusunda uyarır, böylece uyumluluk sürecini hızlandırır ve daha güvenilir hale getirir.
3. Satış Otomasyonu ve Dijital Pazarlama
InvestGlass'ın satış otomasyonu ve dijital pazarlama araçları, neobankaların hedef kitlelerine daha etkili bir şekilde ulaşmalarını sağlar. Platform aşağıdakiler için yetenekler sunar e-posta pazarlama, kampanya yönetimi ve olası satış yaratma süreçlerinin tümü CRM içinde entegre edilmiştir. Bu, neobankaların pazarlama çabalarını belirli müşteri segmentlerine göre uyarlamalarına, katılımı artırmalarına ve büyümeyi teşvik etmelerine olanak tanırken, bu görevler için gereken manuel çabayı da azaltır.
4. Özelleştirilebilir Finansal Ürün ve Hizmetler
Platform, tasarruf hesaplarından kredilere ve yatırım seçeneklerine kadar çok çeşitli finansal ürün ve hizmetleri oluşturmak ve yönetmek için araçlar sunar. Bu esneklik, neobankaların kapsamlı bir arka uç geliştirmeye ihtiyaç duymadan müşterilerinin ve pazarın değişen ihtiyaçlarını karşılamak için tekliflerini hızla uyarlamalarını sağlar.
5. Üçüncü Taraf Hizmetlerle Entegrasyon
InvestGlass, ödeme işlemcileri, bankacılık yazılımı ve diğer fintech çözümleri dahil olmak üzere çeşitli üçüncü taraf hizmetleriyle entegrasyonu destekler. Bu birlikte çalışabilirlik, neobankaların ekosistemlerini genişletmelerine olanak tanıyarak müşterilere kapsamlı bir hizmet yelpazesi sunarken geliştirme süresini ve maliyetlerini en aza indirir.
6. Ölçeklenebilirlik ve Güvenlik
Neobankalar büyüdükçe, ölçeklenebilir ve güvenli bir platforma duyulan ihtiyaç çok önemli hale gelmektedir. InvestGlass, performans veya güvenlikten ödün vermeden artan sayıda müşteri ve işlemi barındırarak işletmeyle birlikte ölçeklenecek şekilde tasarlanmıştır. Platformun sağlam güvenlik önlemleri, neobank'ın güven oluşturma ve veri koruma düzenlemelerine uyma ihtiyacına uygun olarak müşteri verilerinin korunmasını sağlar.
Özetle InvestGlass, neobankaların temel operasyonel, uyumluluk ve pazarlama ihtiyaçlarını karşılayan kapsamlı ve entegre bir platform sunmaktadır. Gelişmiş süreç otomasyonu özellikleri, finansal ürün ve hizmetleri özelleştirme ve hızla dağıtma becerisiyle birleştiğinde, neobankacılık alanına verimli ve etkili bir şekilde girmek isteyen herkes için paha biçilmez bir araç haline gelir.