En iyi hesap açılışını oluşturun - dönüşüm sağlayan bir yolculuk mu tasarlıyorsunuz yoksa sadece form mu topluyorsunuz?

Avrupa'da aracılık ve özel bankacılık, hem titiz hem de insancıl bir hesap açma kabiliyeti gerektiriyor. Bu yolculuk, doğru bilgileri bir kez toplamalı, tüm formlarda yeniden kullanmalı ve yasal hassasiyetten ödün vermeden kararları müşterinin anlayabileceği bir dilde sunmalıdır.

Pratik hedef, mobil, tablet ve masaüstünde doğal hissettiren kısa, anlaşılır adımlardan oluşan aşamalı bir dizi tasarlamaktır. Her adım, net ilerleme göstergeleri, kaydet ve devam et ve öngörülebilir zamanlama ile ivmeyi korurken uyumluluk için kanıt sağlamalıdır. Müşteriler için öngörülebilir hizmet ve zamanında işlem sağlamak için işe alım adımlarını ve son tarihleri iş gününün sonuna göre ayarlamak çok önemlidir.

InvestGlass bunu mümkün kılan bir düzenleme katmanı olarak faaliyet göstermektedir. InvestGlass bir finansal teknoloji şirketidir ve kendisi bir banka gibi hareket etmek yerine uyumlu bir katılım sağlamak için düzenlemeye tabi kurumlarla ortaklık yapmaktadır. Platform, çok dilli içerik, sınır ötesi uygunluk, kimlik doğrulama, e-imza törenleri, uygunluk ve uygunluk anketleri, kontrollü belge teslimi, onaylar ve analitikleri koordine eder. Her şeyi sürümlü ve denetlenebilir tutar, böylece yeni bir hesap güvenle çevrimiçi olarak açılabilir veya vaka daha fazla rehberlik gerektirdiğinde bankacı destekli bir hibrit modda tamamlanabilir. InvestGlass, hem geleneksel hem de çevrimiçi banka modelleri için yeni hesapların açılmasını destekleyerek dijital öncelikli kurumlar için esneklik sağlar.

Avrupa öncelikli bir yaklaşım aynı zamanda MiFID II ve LSFin görevlerinin en başından itibaren tasarıma dahil edilmesi anlamına gelmektedir. Ülke politikaları, rezervasyon merkezleri ve ürün uygunluğu hafıza yerine yapılandırma yoluyla uygulanmalıdır. Bu, yanlış satışı önler, vazgeçmeyi azaltır ve güvenilir bir denetim izi oluşturur.

Aşağıda, her bir anahtar kelime başlığı sade terimlerle odaklanmış bir tartışma açar ve ardından InvestGlass'ın gereksinimi karşıladığı somut yollar gelir. Ek bölümler daha sonra MiFID II, LSFin, sınır ötesi katılım, dijital bankalar ve InvestGlass KLEBER açık kaynak projesi hakkında hem geleneksel hem de dijital bankacılık bağlamlarında yeni hesaplar için en iyi uygulamalar da dahil olmak üzere genişlemektedir.

Giriş - hesap açılışı neden markanızın ilk izlenimidir?

Bir tasarruf hesabı veya çek hesabı açmak, genellikle bir müşterinin bir banka veya kredi birliği ile kurduğu ilk etkileşimdir. Bu ilk deneyim bir formaliteden çok daha fazlasıdır; müşterinin markanıza ilişkin algısını şekillendiren ve tüm ilişkinin tonunu belirleyen belirleyici bir andır. Bir müşteri ister rekabetçi bir yıllık yüzde getirisi (APY) olan yüksek getirili bir tasarruf hesabı vaadiyle isterse sadece güvenilir bir günlük hesap arıyor olsun, hesap açma sürecinin kolaylığı ve netliği müşterinin kalma kararını verebilir veya bozabilir. Sorunsuz, sezgisel bir ilk katılım sürecine öncelik veren finans kurumları, yalnızca potansiyel müşterileri dönüştürme olasılığını artırmakla kalmaz, aynı zamanda uzun vadeli sadakat için de zemin hazırlar. Yüksek getirili tasarrufların ve cazip yıllık yüzde getirilerinin yaygın olarak reklamının yapıldığı bir piyasada, önde gelen bankaları ve kredi birliklerini diğerlerinden ayıran genellikle ilk etkileşimin kalitesidir.

Çek hesabı - günlük nakit merkeziniz özel banka standartlarına gerçekten uyuyor mu?

Avrupa bağlamında, bir çek hesabı tipik olarak bir cari hesapla eşleşirken, aracılık ve özel bankacılıkta operasyonel analog genellikle menkul kıymet mutabakatı, gelir, ücretler ve döviz için kullanılan bir mutabakat veya nakit hesabıdır. Müşteriler sorunsuz ödemeler, uygun olduğunda kart provizyonu ve hesap bakiyesinin her zaman doğru bir şekilde görüntülenmesini bekler.

İlk katılımda hangi kanalların mevcut olduğu, transferlerin ne kadar hızlı gerçekleştiği, otomatik talimatların ve anında ödemelerin desteklenip desteklenmediği ve rezervasyon merkezi ve ülkeye göre hangi sınırlamaların geçerli olduğu belirtilmelidir. Bir banka kartı çıkarılmışsa - ki bu, fonlara kolay erişim sağlamak için çek hesapları için yaygındır - limitler, aktivasyon adımları, seyahat kullanımı ve mobil uygulamadaki kart kontrolleri açıkça açıklanmalıdır. Hesabın bireysel bir cari hesaptan ziyade bir takas hesabı olduğu durumlarda, karışıklığı önlemek için dilde bireysel bankacılık vaatlerinden kaçınılmalıdır.

InvestGlass, etiketleri ve açıklamaları segmente ve yargı alanına göre uyarlar. Ürün uygunluğu bir kural motoru aracılığıyla uygulanır, böylece bir müşteri yalnızca kendi ülkesi ve durumu için uygun hesapları görür. Onaylandıktan sonra platform, yetkileri alt sistemlerle senkronize eder ve tüm onayları müşteri kaydına kaydeder.

Müşteriler genellikle aylık ücret uygulanıp uygulanmadığı, kredili mevduat koruması sunulup sunulmadığı, kredili mevduat ücreti politikasının ayrıntıları (ücretlerin nasıl değerlendirildiği, mevcut ücret feragatleri veya koruma hizmetleri gibi) ve doğrudan mevduat eşdeğerlerinin mevcut olup olmadığı gibi kişisel çek hesabı özelliklerini karşılaştırır. Bu terimler başka bir yerden gelse bile, arayüz bunları Avrupa sözleşmelerine bağlayabilir, böylece anlam açık kalır.

Aylık bakım ücreti - bunu açıkça gerekçelendirecek misiniz yoksa belirsizlik yüzünden müşteri kaybedecek misiniz?

Periyodik hesap ücretleri şeffaf, öngörülebilir ve sunulan hizmetlerle orantılı olduklarında kabul edilebilir. Aylık bakım ücreti veya aylık hizmet ücreti uygulanıyorsa, ilk katılımda tutar, ekstre döngüsü, hesaplama esası ve tüm feragat koşulları tek ve kısa bir özette gösterilmelidir.

Feragatler asgari bakiye şartına, ilişki kademesine, paket aboneliğine veya nitelikli doğrudan mevduatlara benzer girişlere bağlı olabilir. Belirli ücret muafiyetleri veya hesap faaliyetleri, iş günü sonundaki bakiyelere veya işlemlere göre değerlendirilebilir. Kurum, arama birlikte çalışabilirliği için uygun doğrudan para yatırma, minimum uygun doğrudan para yatırma, aylık doğrudan para yatırma veya uygun doğrudan para yatırma gereklilikleri gibi terimler kullanıyorsa, arayüz Avrupa'daki eşdeğerini kısaca açıklamalı ve ardından yerel ifadelerle devam etmelidir.

InvestGlass, seçilen paketi yansıtan gerçek zamanlı bir ücret ve masraf paneli oluşturur. Aylık bakım ücreti muafiyeti için koşullar kural motoru tarafından hesaplanır ve çalışılmış örneklerle gösterilir. Platform ayrıca ilgili durumlarda gerekli MiFID II ex-ante maliyetleri ve ücretleri anlık görüntüsünü oluşturur, müşteri onaylarını saklar ve daha sonra başvurmak üzere ilk katılım sırasında kullanılan tam sürümü sabitler.

Yıllık yüzde getiri uygulaması - müşteriler bileşik getiriyi gerçekten kavrıyor mu, yoksa ince baskıyı mı saklıyorsunuz?

Yıllık yüzde getiri, küresel arama davranışında sıklıkla karşımıza çıkmaktadır. Birleşik Krallık'ta AER standartlaştırılmış bir ölçüdür; Kıta Avrupası'nda ise kurumlar genellikle nominal bir oranı, bileşik varsayımları yansıtan açıklayıcı bir yıllık yüzde getiri ile birlikte sunmaktadır. Somut bir örnekle ifade edildiğinde kavram basittir. Normal bir tasarruf hesabı veya geleneksel tasarruf hesabı, yüksek getirili tasarruf hesaplarına kıyasla tipik olarak daha düşük bir oranda faiz kazanır, bu nedenle tasarruf hesabınızın zaman içinde kazandığı miktar hesap türüne bağlı olarak önemli ölçüde değişebilir.

Bir tasarruf hesabı veya ihbarlı mevduat için ilk katılım sırasında, arayüz nominal faiz oranını, bileşik kuralını, sonuçta ortaya çıkan yıllık yüzde getiri oranını ve oranın kademeli veya promosyonlu olup olmadığını göstermelidir. Karşılaştırmalarda ulusal bir ortalamaya veya en iyi tasarruf hesabı oranlarına atıfta bulunulduğunda, güveni korumak için kaynak ve tarih belirtilmelidir.

InvestGlass, ilk depozito ve isteğe bağlı planlanmış yüklemelerle tasarruf hesabı getirilerini tahmin eden bir faiz simülatörü içerir. Müşterilerin tasarruf hesaplarının zaman içinde ne kadar kazandığını ve farklı hesap türlerinin değişen oranlarda nasıl faiz kazandığını görmelerine yardımcı olur. Birden fazla para birimini, oran kademelerini ve kademeli bakiyeleri destekler ve müşterinin tavsiye kaydının bir parçası haline gelen tek sayfalık bir PDF çıktısı verebilir.

Banka hesabı - rezervasyon merkezinden mobil uygulamaya kadar ilişki modeliniz kristal netliğinde mi?

Banka hesabı ifadesi takas hesaplarını, cari hesapları, tasarruf ürünlerini ve bazı durumlarda nakit yönetimi çözümlerini kapsar. Tasarruf hesapları ve para piyasası hesapları gibi mevduat hesapları da dahil olmak üzere banka hesapları, bazen hem müşteriler hem de kurumlar için riskler ve sonuçlar doğurabilecek banka hesabı çalkalama gibi uygulamalara tabidir. Tüzel kişilik, rezervasyon merkezi ve mevcut kanallar konusunda netlik, daha sonra yanlış anlaşılmaları önler. Bu nedenle onboarding, hesabın nerede rezerve edildiğini, müşterinin çevrimiçi bankacılık ve mobil uygulama aracılığıyla hesabı nasıl işleteceğini göstermeli, müşterilerin hesaplarını uzaktan ve güvenli bir şekilde yönetmeleri için çevrimiçi erişimin önemini ve sınır ötesi durumlarda hizmetin nasıl sunulacağını vurgulamalıdır.

Akış, uygunluk, kimlik doğrulama, veri yakalama, belge teslimi, e-imzalar, onaylar ve aktivasyon gibi net bir ark sunmalıdır. Müşteriler, yeni hesaplarının imzalandıktan hemen sonra tam olarak faaliyete geçip geçmeyeceğini veya ek incelemelerin gerekip gerekmediğini bilmelidir. Durum görünümü destek çağrılarını azaltmaya yardımcı olur, çünkü müşteriler hangi adımın devam ettiğini görebilir.

InvestGlass bu adımları kaydet ve devam ettir, bankacı yardımı için yardımcı pilot özellikleri ve sıkı sürümleme ile düzenler, böylece teslim edilen ve onaylanan belgeler tam olarak müşteri başladığında geçerli olanlardır. Müşteriler araştırmalarının bir parçası olarak banka veya kredi birliği, bankalar ve kredi birlikleri, kredi birlikleri, ulusal kredi birliği idaresi, üye fdic hakkında sorular sorduklarında, kısa ve tarafsız bir cümle bunları harici kurumsal bağlamlar olarak konumlandırabilirken, mevcut onboarding'in Avrupa ve İsviçre odaklı olduğunu doğrulayabilir. Arayüz daha sonra karşılaştırma üzerinde durmadan yerel çerçeveye ve korumalara geri döner.

Minimum bakiye zorunluluğu - akıllı teşvik mi yoksa sessiz kayıp makinesi mi?

Minimum bakiye eşikleri, hizmet seviyelerini hizmet maliyetiyle uyumlu hale getirmek için yararlı olabilir, ancak müşteriler bunları geç fark ettiğinde sessiz bir yıpranmaya da neden olabilirler. İlk katılımda, gerekli minimum bakiyenin iş günü sonu itibariyle mi yoksa ortalama olarak mı değerlendirildiği, mevduat hesabı başına mı yoksa bir ilişki genelinde mi uygulandığı ve karşılanmadığında ne olacağı belirtilmelidir.

Eşiklerin aynı zamanda belirli enstrümanlar veya görevler için uygunluğu da düzenlediği durumlarda, kural motoru uygun olmayan seçeneklerin görünmesini engellemelidir. Eşik tavsiye niteliğindeyse, ifadeler ne muğlak ne de zorlayıcı olmalıdır. Çalışılmış örnekler genel ifadelerden daha etkilidir çünkü ücretlerin beyan döngüsüyle nasıl etkileşime girdiğini gösterirler.

InvestGlass, eşikleri sonradan kontrol etmek yerine yapılandırma olarak uygular. Eşikleri ücretler paneline besler, böylece herhangi bir aylık ücret etkisi müşteri ilerlemeden önce görülebilir ve müşterinin onayını tam mantık ve yürürlükteki sürümlerle saklar.

Para piyasası hesabı - mevduat kolaylığı mı yoksa fon karmaşıklığı mı, hangi hikayeyi anlatıyorsunuz?

Avrupa piyasalarında, para piyasası hesabı terimi ya bir mevduat ürününü ya da UCITS para piyasası fonu gibi bir yatırım ürününü ifade edebilir. Bu ayrım önemlidir çünkü bir yatırım ürünü PRIIPs temel bilgi belgesi, hedef pazar kontrolleri, uygunluk veya uygunluk değerlendirmeleri ve farklı bir risk anlatımı gerektirir.

İlk katılım hangi yapının sunulduğunu tespit etmelidir. Eğer bu bir mevduat ise, faiz kredilendirmesi, bildirim süreleri ve minimum mevduat gerekliliklerini kapsayan dil mevduata özgü olmalıdır. Bazı para piyasası hesapları, fonlara kolay erişim sağlayan banka kartları ve çek yazma özellikleri de sunar. Bir para piyasası fonuysa, arayüz KID'yi müşterinin dilinde sunmalı, ödeme zamanlamasını ve herhangi bir dağıtım politikasını göstermeli ve abonelikten önce uygun onayları almalıdır.

InvestGlass, doğru davranışı yönlendiren ürün meta verilerini ekler. Doğru belgenin doğru zamanda teslim edilmesini sağlar, dili onaylar ve onay zaman damgasını kaydeder. Ayrıca, MiFID II ürün yönetişimi kapsamında olumsuz hedef pazar kriterleri karşılanırsa bir işlemi durduracaktır.

Minimum depozito - giriş engeli mi yoksa premium hizmet sinyali mi?

Bazı teklifler minimum açılış depozitosu veya açılış için minimum depozito belirtir. Minimum depozito gereksinimi, müşterilerin bir hesap açarken dikkat etmesi gereken önemli bir faktördür. Bu değerler, kabul edilen fonlama yöntemleri ve fon kullanılabilirliği için zaman çizelgesi ile birlikte erkenden gösterilmelidir. Fonlar gelmeden önce davanın şartlı olarak onaylanıp onaylanamayacağı veya önce bir ilk depozitonun yatırılması gerekip gerekmediği açık olmalıdır.

InvestGlass çalışma zamanında minimum depozitoyu doğrular, müşteriyi fonlama talimatlarına yönlendirir ve politikanın izin verdiği durumlarda koşullu açılışa izin verebilir. Kurallar ve koşullar vaka kaydına kaydedilir ve bir vaka fonlama adımında takılırsa hatırlatıcılar gönderilebilir. Minimum depozito gerekliliklerinin pakete göre değiştiği durumlarda, kural motoru mantığı her ekranda tutarlı tutar.

Kredili mevduat ücretleri - acıyı proaktif olarak önlemek mi yoksa olaydan sonra özür dilemek mi?

Kredili mevduat çekimleri, ödemeler mevcut nakdi aştığında gerçekleşir. Perakende cari hesaplarda, kredili mevduat çekimi ücretleri ve oranları konusunda açıklık esastır. Nakit saklama bağlamında, tesisler genellikle rehinli varlıklara dayanan teminatlı lombard kredili mevduat şeklini alır. Her iki model de dikkatli bir açıklama ve sağlam onaylar gerektirir.

İlk katılımda basit alternatifler sunulmalıdır. Uyarılar kazara yapılan limit aşımlarını azaltabilir, tamponlar küçük zamanlama uyumsuzluklarını absorbe edebilir ve tamamen vazgeçmek bazı müşteriler için doğru seçim olabilir. Teminat kullanıldığında, teminat tamamlama çağrıları ve zorunlu satış riskleri ima edilmek yerine ölçülü bir dille belirtilmelidir.

InvestGlass müşterinin tercihini kaydeder, uygun risk uyarılarını sunar ve eIDAS uyumlu bir törenle imzaları toplar. Alan düzeyinde maskeleme, hassas rakamların yalnızca yetkili imza sahiplerine gösterilmesini sağlayarak çok taraflı durumlarda gizliliği korur.

Çek ve tasarruf hesapları - nakit akışının koreografisini mi yapıyorsunuz yoksa karışıklık mı yaratıyorsunuz?

Müşteriler sezgisel olarak parayı günlük harcamalar ve rezervler olarak ikiye ayırır. Bir cari hesap veya takas hesabı işlemleri gerçekleştirir; bir tasarruf hesabı veya ihbarlı mevduat rezervleri artırır ve çoğu durumda acil durum fonunu finanse eder. Arayüz bu zihinsel modeli tanımalı ve iki tarafı izole ürünler olarak değil, uyumlu bir düzenleme olarak sunmalıdır.

Müşteriler, hedefler için ayrılmış birden fazla tasarruf hesabı açmak isteyebilir. İlk katılım, bu yapılandırmayı sürtünme eklemeden davet edebilir. Ayrıca, fon transferi, fatura ödeme, vergi ödeme ve hesaplar arasında para taşımak veya yeni hesaplara fon sağlamak için banka havalelerinin çevrimiçi bankacılık ve mobil uygulama aracılığıyla nasıl ele alındığını ve işlemler gerçekleştikçe hesap bakiyesinin gerçek zamanlı olarak nasıl güncellendiğini gösterebilir.

InvestGlass, çek ve tasarruf hesaplarını birbirine bağlayan bir paket sağlar. Paylaşılan veriler bir kez girilir, tek bir imza paketi düzenlemeyi kapsar ve ürüne özgü şartlar hala kesindir. Platform ayrıca paket genelinde aylık ücret etkileşimleri de dahil olmak üzere doğru ücret özetini oluşturacaktır.

Aylık hizmet ücreti - değer anlatımı mı yoksa müşterilerin savaşacağı bir kalem mi?

Aylık hizmet ücreti asla bir sürpriz gibi hissettirmemelidir. İlk katılım, bunu bir bağlama yerleştirmeli, gerekçesini açıklamalı ve ilişki bakiyeleri, ürün varlıkları veya hizmet paketleri aracılığıyla nasıl dengelenebileceğini göstermelidir. Bu açıklama, müşterinin ekstre döngüsü boyunca beklenen bakiye modelleriyle uyumlu örnekler içermelidir.

InvestGlass, müşteri seçenekleri seçtikçe güncellenen şeffaf bir hesaplama yapar. Onayı saklar ve MiFID II gerektirdiğinde, ücreti hem yüzde hem de nakit olarak önceden maliyetler ve ücretler açıklamasına dahil eder. Mantık, oranlar ve versiyonlar kasaya sabitlenir ve daha sonraki incelemeler sırasında belirsizliği ortadan kaldırır.

Yüksek faizli tasarruf hesapları - kademeleriniz motive edici mi yoksa labirent mi?

Yüksek getirili tasarruf veya yüksek faizli tasarruf hesaplarından etkilenen müşteriler iki şey ister: netlik ve kontrol. Netlik, kesin faiz oranları, kademe sınırları, bildirim süreleri ve promosyon pencerelerinin geçerli olup olmadığı anlamına gelir. Kontrol, planlanmış yüklemeleri yapılandırmanın veya izini kaybetmeden çeşitli hedefler arasında fon tahsis etmenin basit bir yolu anlamına gelir.

Arayüz, tasarruf hesabı apys'leri, yıllık yüzde getiri ve AER gibi terimleri uzlaştırmalı ve tasarruf hesabı oranlarını açıklayıcı getiriyi üreten varsayımlarla birlikte sunmalıdır. Karşılaştırmalarda ulusal bir ortalamaya veya en iyi tasarruf hesabı oranlarına atıfta bulunuluyorsa, kaynak ve tarih açık olmalıdır.

InvestGlass oran tabloları oluşturur ve zaman içinde bakiyeleri yansıtır. Çevrimiçi tasarruf hesabı kurulumlarını kolaylıkla gerçekleştirir ve ayrı hedefler için birden fazla tasarruf hesabı oluşturmayı önerebilir. Alt defterleri olan tek bir mevduat hesabını tercih eden müşteriler için platform, bu yapıyı belgelere ve beyanlara yansıtabilir.

Ortak çek hesabı - kolaylaştırılmış ortak mülkiyet mi yoksa bir uyum bataklığı mı?

Ortak hesaplar ortak başvuru sahiplerini, imza yetkilerini ve gizlilik sınırlarını ortaya koyar. İlk katılımda her bir taraf için kimlik ve KYC bilgileri alınmalı, imza sırası sunulmalı, beyanların nasıl ele alınacağı belirtilmeli ve taraflardan biri vergi ikametgahını veya yasal statüsünü değiştirdiğinde nelerin değişeceği açıklanmalıdır.

Ortak hesabın tasarruf veya para piyasası ile birleştirildiği durumlarda, sahiplik seçenekleri açık olmalıdır. Bazı haneler her şey üzerinde ortak kontrol isterken, diğerleri bireysel tasarruf düzenlemelerini tercih etmektedir. Arayüz, yoğun yasal metinlere başvurmadan her iki seçeneği de sunmalıdır.

InvestGlass paralel kimlik doğrulama, eş zamanlı form tamamlama ve rol tabanlı alan maskelemeyi destekler, böylece her taraf yalnızca ilgili olanı görür. Vekaletnameler, yönetim kurulu kararları ve yetki dili, kurumun eIDAS politikasını karşılayan e-imzalar ile medeni hukuk ve örfi hukuk bağlamlarına uyum sağlayan şablonlar aracılığıyla yönetilir.

---

MiFID II ve LSFin, yolculuğu bir arada tutan düzenleyici omurgadır. Karmaşık ürünlerin sadece uygulama amaçlı satışları için uygunluk ve tavsiye edilen veya isteğe bağlı hizmetler için uygunluk, yapılandırılmış sorular ve sade açıklamalar gerektirir. Ürün yönetişimi ve hedef pazar kontrolleri, araçların doğru yatırımcılara dağıtılmasını sağlar. Maliyetler ve masraflar önceden yüzde ve nakit olarak açıklanmalı, ardından yıllık olarak raporlanmalıdır. İsviçre'de LSFin benzer davranış yükümlülükleri, müşteri segmentasyonu, özel müşterilere temel bilgi belgelerinin teslimi ve tavsiyelerin belgelendirilmesi gibi yükümlülükler getirmektedir. InvestGlass bu görevleri yapılandırılabilir anketler, müşterinin dilinde belge teslimi, sürüm sabitlenmiş uygunluk raporları ve olumsuz bir hedef pazarın ihlal edileceği durumlarda kural odaklı engelleme yoluyla uygular.

Sınır ötesi onboarding Avrupa'da değişmez bir unsur olmaya devam ediyor. Platform, ülkeye, rezervasyon merkezine ve hizmet modeline göre pazarlama izni ve işe alım izni politikanızı kodlamalıdır. Kimlik belirleme yöntemleri, ister video KYC, ister NFC e-pasaport kontrolleri veya bankacının şahitliğinde yüz yüze doğrulama olsun, ülkeye özgü izinlere uygun olmalıdır. Belgeler müşterinin dilinde teslim edilmelidir. CRS kendi kendine belgelendirme, doğrulama ve dikkatli istisna işleme ile vergi ikametgahlarını ve TIN'leri yakalamalıdır. Yaptırımlar, PEP'ler ve olumsuz medya taraması, işe alım ve yeniden tarama yaşam döngüsüne entegre edilmelidir. InvestGlass tüm bunları bir ülke-ürün matrisi, kimlik sağlayıcı seçimi, çok dilli belge kasaları, CRS şablonları ve triyaj ve elden çıkarma kontrolleri ile tarama entegrasyonları aracılığıyla uygular.

Hesap açma süreci - ilk tıklamadan ilk işleme kadar, gerçek yolculuk nedir?

Yeni bir hesap açma yolculuğu genellikle müşterilerin tasarruf hesaplarını, yüksek getirili tasarruf hesaplarını, geleneksel tasarruf hesaplarını ve para piyasası hesaplarını karşılaştırdığı çevrimiçi ortamda başlar. İhtiyaçlarına en uygun olanı bulmak için yıllık yüzde getirileri, minimum açılış depozitosu ve aylık bakım ücretleri gibi faktörleri tartarlar. Karar verildikten sonra, genellikle bir çevrimiçi bankacılık portalı veya mobil uygulama aracılığıyla kişisel ve finansal ayrıntılar, kimlik doğrulama ve bazen destekleyici belgeler gerektiren başvuru süreci başlar. Başvuruyu gönderdikten sonra müşteriler, genellikle doğrudan para yatırma, banka havalesi veya diğer uygun yöntemlerle yeni hesaplarını finanse etmek için onay ve talimatlar alırlar. İlk işlem, yinelenen mevduatların ayarlanmasını, para transferini veya sadece mobil uygulamanın özelliklerini keşfetmeyi içerebilir. Bu süreç boyunca finans kuruluşları, müşterilerin ilk ilgiden aktif hesap kullanımına güvenle geçmelerine yardımcı olmak için rehberlik ve destek sağlayarak her adımın açık, güvenli ve mümkün olduğunca sorunsuz olmasını sağlamalıdır.

Müşterilerin arayacağı günlük terminoloji, Avrupa akışıyla eşleştirildi

Müşteriler uluslararası içerikleri okur ve bu kelimeleri konuşmalara ve arama kutularına getirir. Bu terimleri kısaca tanımlamak ve Avrupa çerçevenize çevirmek mantıklı olacaktır. Bir finansal teknoloji şirketinin düzenlemeye tabi bankalarla ortaklaşa bankacılık hizmetleri sağlayabileceğini ve çevrimiçi banka ve çevrimiçi bankaların uluslararası içerikte sıklıkla atıfta bulunulan dijital öncelikli kurumlar olduğunu açıklığa kavuşturmak da önemlidir.

Bir müşteri banka veya kredi birliği, bankalar ve kredi birlikleri veya kredi birliklerinden bahsettiğinde, arayüz küresel ifadeyi tanırken mevcut onboarding'in bir Avrupa finans kurumu için geçerli olduğunu açıklayabilir. Ulusal kredi birliği idaresi, üye fdic veya Bank of America'ya yapılan atıflar, başka bir düzenleyici ortama ait olarak tarafsız bir şekilde bağlamsallaştırılabilir. Akış daha sonra karşılaştırma üzerinde durmadan koruma ve kuralların yerel yapısı ile devam eder.

Çevrimiçi hesap, yeni hesap, mobil çek yatırma, uygun hesaplar ve mevduat hesabı gibi ifadeler benimsenebilir ve yerel eşdeğerleriyle eşleştirilebilir. Para transferi, fatura ödeme, vergi ödeme, online bankacılık, mobil uygulama ve hesap bakiyesi hemen ilgili olup ekran görüntüleri veya net bir kopya ile gösterilmelidir. Tasarruflar için, müşteriler geleneksel tasarruf hesapları, çevrimiçi tasarruf hesapları, yüksek getirili tasarruf hesapları, tasarruf hesabı apileri, en iyi tasarruf hesabı oranları ve tasarruf hesabı getirileri hakkında sorular sorabilir. Her biri AER ve Avrupa faiz oranları ile bir veya iki cümle ile bağdaştırılabilir. pazarlama Mübalağa.

Minimum açılış depozitosu, ilk depozito, minimum depozito, minimum depozito gereklilikleri, açmak için minimum depozito, minimum bakiye ve gerekli minimum bakiye gibi terimler tutarlı bir şekilde kullanılmalı ve erken konumlandırılmalıdır. Nitelikli doğrudan mevduat, uygun doğrudan mevduat, minimum uygun doğrudan mevduat, aylık doğrudan mevduat, aylık ücret, aylık bakım ücreti, aylık hizmet ücreti ve aylık bakım ücreti feragati kavramsal olarak anlamlı oldukları yerlerde sunulabilirken, ekrandaki açıklama yerel uygulama ve hesaplama örneklerini benimser. Bu yaklaşım, Avrupa yapısını bozmadan müşterilerin konuşma biçimine saygı gösterir.

Kimlik, elektronik imzalar, onaylar ve denetim kanıtları

Kimlik, müşterinin ülkesinde izin verilen ve riskle orantılı yöntemler kullanılarak belirlenmelidir. Bu yöntemler arasında görüntülü kimlik tespiti, NFC e-pasaportunun canlı olarak okunması veya bankacının şahitliğinde yüz yüze doğrulama yer alabilir. Her yöntem, referans kimlikleri, zaman damgaları ve sonuçların izlenebilir bir izini bırakmalıdır.

Elektronik imzalar eIDAS politikanızı takip etmelidir. Gelişmiş elektronik imzalar birçok bağlamda yeterli olurken, nitelikli elektronik imzalar en yüksek yasal kesinliği sunar. Törende her zaman iki faktörlü kimlik doğrulama, cihaz ve IP kaydı ve kurcalanmaya açık belgeler kullanılmalıdır. Rol tabanlı alan maskeleme, çok taraflı durumlarda hassas verilerin bölümlere ayrılmasını sağlar.

Onaylar işletme modelinizi yansıtmalıdır. Saha düzeyindeki onaylar, servet kaynağı anlatımları ve tarama eşleşmeleri gibi yüksek riskli unsurlara uygundur. Paket düzeyindeki onaylar iş kabulüne uygundur. Yönlendirme tipik olarak uyumluluk, vergi, rezervasyon merkezi ve ön bürodan geçer ve ivmeyi korumak için zamanlayıcılar ve eskalasyonlar bulunur. InvestGlass her eylemi zaman damgasıyla kaydeder, sürümleri sabitler ve post-hoc araştırmaları azaltan net bir denetim izi oluşturur.

Veri, CRM senkronizasyonu ve aşağı akış sistemleri

Onboarding verileri güvenilir ve yeniden kullanılabilir olmalıdır. Kişi, hesap, bilgi ve deneyim, ihtiyaçlar, onaylar, uygunluk sonuçları ve risk puanları için kanonik JSON şemaları tanımlayın. CRM, temel bankacılık, saklama, portföy yönetimi ve raporlama sistemlerinin tutarlı yükler alması için olay güdümlü web kancaları kullanın. Esneklik için şema doğrulama ve yeniden denemeler uygulayın.

Gizlilik yükümlülükleri açık, ayrıntılı onay, veri minimizasyonu, saklama programları ve uygun veri ikametgahı gerektirir. InvestGlass, zaman damgalı onay nesneleri, müşteriler için bir gizlilik panosu, bekleyen alan düzeyinde şifreleme, rol tabanlı erişim kontrolleri ve AB veya İsviçre ikamet beklentilerini karşılayan barındırma modelleri sağlar.

Terk etmeyi azaltan simülatörler ve netlik araçları

Kısa, odaklanmış simülatörler bunaltmadan eğitir. Bir uygunluk simülatörü, müşterilerin farklı risk seviyelerinde düşüşlerin nasıl hissedebileceğini görmelerine yardımcı olur. Maliyet ve masraf simülatörü, önceden belirlenmiş toplamları şeffaf bir şekilde gösterir. Bir faiz hesaplayıcısı, faiz oranlarının, kademelerin ve bileşimin müşterilerin deneyimleyeceği yıllık yüzde getiri oranını veya AER'yi nasıl oluşturduğunu gösterir. Bu araçlar belirsizliği azaltır ve tamamlanma oranlarını artırır.

InvestGlass simülatörleri doğrudan akışa entegre eder, anlık görüntüleri tavsiye kaydının bir parçası olarak saklar ve takip görüşmeleri sırasında bankacıların kullanımına sunar. Net araç ipuçları, resmi doğruluğu korurken jargon ihtiyacını azaltır.

Raporlama ve sürekli iyileştirme

Tüm dönüşüm hunisini ölçün: başlangıç, kimlik doğrulama, yüklenen belgeler, tamamlanan anketler, toplanan imzalar, verilen onaylar, hesaba para yatırma ve ilk işlem. Performansı ülkeye, segmente, cihaza, tanıtıcıya, ekibe, form türüne, onaylayıcı grubuna ve sınır ötesi yola göre dilimleyin. İyi durumda olmayan nedenleri kataloglayın ve önce en önemli etkenleri düzeltin.

InvestGlass, dönüşüm ve evet süresi için gösterge tabloları sağlar ve iş zekası için verileri dışa aktarır. Haftalık bir tasarım yetkilisi metrikleri gözden geçirebilir, içerik değişikliklerine karar verebilir ve kontrollü sürümleri planlayabilir, böylece yolculuk sürekli olarak gelişir.

Dijital bankalar ve uygulamalar için dijital açılış

Dijital bankalar ve tamamen dijital aracı kurumlar, onboarding'i bir monolit yerine bir hizmetler bütünü olarak ele almaktan fayda sağlar. Mobil uygulama uygunluk ile başlamalı, izin verilen kimlik yöntemine geçmeli, konuşmaya dayalı bir yapıda yalnızca gerekli verileri toplamalı, ücretleri ve faydaları üstü kapalı bir şekilde sunmalı, kontrollü belgeleri uygulama içinde sunmalı ve eIDAS standartlarını karşılayan bir e-imza töreni gerçekleştirmelidir.

Canlı bir durum görünümü, onay yolunu görünür hale getirerek destek çağrılarını azaltır. Uygulama, müşterinin başka bir cihazdan devam etmesine izin vermeli ve her aşama için makul zaman tahminleri sunmalıdır. Ayrıca, hesap aktif olduğunda hesap bakiyesinin anında görülebilmesini sağlayarak para transferi, fatura ödeme ve vergi ödeme için basit kontroller sunmalıdır. Bir mobil bankacılık uygulaması kullanmak, hesapları yönetmek, para transferi yapmak ve bankacılık hizmetlerine doğrudan bir akıllı telefondan güvenli ve kolay erişim sağlamak için gereklidir.

InvestGlass, ürün uygunluğu, KYC başlatma, belge paketleri ve imzalar için API'leri açığa çıkararak bunu destekler. İçerik blokları, mantığı değiştirmeden dönüşümü iyileştirmek için varyant testine tabi tutulabilir. Bir müşteri çevrimiçi bir tasarruf hesabı açtığında, uygulama faiz oranlarını, açıklayıcı yıllık yüzde getirisini ve açmak için minimum depozitoyu gösterebilir. Bir çek hesabı için, uygulama herhangi bir aylık ücreti, kredili mevduat koruma seçeneklerini ve kart özelliklerini gösterebilir.

GitHub'dan InvestGlass KLEBER açık kaynak projesini kullanma

Kurumlar, InvestGlass KLEBER açık kaynak projesini referans uygulama olarak benimseyerek teslimatı hızlandırabilir. KLEBER, çok dilli onboarding arayüzleri oluşturmak, sunucu kurallarına uygun istemci tarafı doğrulama ile koşullu formları işlemek, kimlik doğrulamayı yapılandırmak ve ortam yapılandırmasını yönetmek için temiz modeller gösterir.

Pragmatik bir yaklaşım, KLEBER'i Git organizasyonunuza çatallamak, mimariyi dahili standartlarla uyumlu hale getirmek ve InvestGlass gerçeğin orkestrasyon kaynağı olarak kalırken KLEBER'i sunum iskelesi olarak ele almaktır. Uygulama kurallar, belgeler ve imzalar için InvestGlass'ı çağırır ve InvestGlass durum değişiklikleri için web kancaları yayınlar. Bu ayrım, kontrolle birlikte hız sağlar: benzersiz sınır ötesi matrisler, kimlik entegrasyonları ve temel bankacılık bağlayıcıları oluştururken ayrıntılardan kaçınırsınız. Geliştirme, kontrollü üretim sürümlerinden önce uyumluluk testi için anonimleştirilmiş verilerle yerel ve hazırlama ortamlarında devam eder.

Yapılandırmaya çevrilmiş planlama kontrol listesi

Çalışma zamanı geçişli tek bir çok dilli akış mı yoksa her dil için ayrı akışlar mı çalıştıracağınıza karar verin; tek bir akış genellikle değişiklik kontrolünü yoğunlaştırır ve riski azaltır. Bir vaka başladığında hangi PDF'lerin proforma ve pin sürümleri olarak kalması gerektiğini envanterleyin. Belgelerin kişilere mi, hesaplara mı yoksa her ikisine mi bağlanacağını seçin. A, K veya T gibi dahili formları önceden doldurma kuralları ve imzaya hazır çıktılarla kontrollü şablonlar olarak oluşturun.

Paketleri ürün ailesine göre tasarlayın ve gerektiğinde medeni hukuk ve örfi hukuk bağlamları için dil ve yetki ifadelerini değiştirin. eIDAS imza politikanızı belirleyin ve gelişmiş veya nitelikli imzaların ne zaman uygulanacağına karar verin. Her ülke için uzaktan onboarding'e izin verilip verilmediğini ve hangi kimlik yöntemlerine izin verildiğini tanımlayın. Yönetmelik ve alt süreçlere göre minimum cevap setlerinizi belirleyin. Çok taraflı vakalar için sıralı veya paralel tamamlamayı etkinleştirin. CRM senkronizasyonu için JSON şemaları sağlayın ve PDF'lerin eski düzenlerle eşleşmesi gerekip gerekmediğini veya modernize edilip edilemeyeceğini belirtin. Onay iş akışlarını, KYC düzeltme yinelemelerini, süre sonu bildirimlerini ve tarama işlemlerinin sahipliğini ana hatlarıyla belirtin. Analitik hedefleri tanımlayın ve inceleme için bir tempo tutun.

InvestGlass her kararı yapılandırma, şablonlar ve iş akışları aracılığıyla uygular. Uyumluluk ve denetimi merkezde tutarken tutarlı bir müşteri deneyimi sunar.

Hesap açma için en iyi uygulamalar - liderleri geride kalanlardan ayıran nedir?

Önde gelen finans kurumları, hesap açma sürecini mümkün olduğunca basit ve şeffaf hale getirerek kendilerini diğerlerinden ayırırlar. Minimum bakiye gereksinimleri, aylık ücretler ve mevcut faiz oranları dahil olmak üzere tasarruf hesapları hakkında net, erişilebilir bilgiler sağlarlar, böylece müşteriler tam olarak ne bekleyeceklerini bilirler. Kullanıcı dostu çevrimiçi platformlar ve mobil uygulamalar, müşterilerin hesap açmalarına, bakiyelerini kontrol etmelerine ve mali durumlarını en az çabayla yönetmelerine olanak tanır. En iyi performans gösterenler ayrıca telefon, e-posta ve yüz yüze olmak üzere birden fazla destek kanalı sunarak soruların ortaya çıkması halinde yardımın her zaman ulaşılabilir olmasını sağlar. Bu kurumlar, evrak işlerini azaltmak ve adımları kolaylaştırmak için teknolojiden yararlanarak gecikmeleri en aza indirir ve genel deneyimi geliştirir. Bu müşteri odaklı yaklaşım yalnızca güven ve memnuniyet oluşturmakla kalmaz, aynı zamanda yönlendirmeleri ve tekrar iş yapmayı da teşvik eder. Sonuç olarak, basitlik, şeffaflık ve duyarlı desteğe odaklanan finans kurumları, rekabetçi bir pazarda müşterileri çekmek ve elde tutmak için en iyi konumdadır.

Sonuç

Avrupa düzeyinde bir hesap açma yolculuğu kesin, düşünceli ve kanıtlarla yönetilir. MiFID II ve LSFin görevlerini tasarım gereği entegre eder, sınır ötesi politikaları kodlar, böylece yalnızca uygun hesaplar ve araçlar görünür, kimliği, imzaları ve kanıtları tek bir zincir olarak ele alır ve bankacı destekli, hibrit ve tamamen dijital açılışları destekler. Faiz oranlarını, ücretleri, minimum mevduat gerekliliklerini ve minimum bakiye gereklilik eşiklerini belirsizlik olmadan iletir. Müşterilerin para piyasası hesapları ve mevduat sertifikaları (CD'ler) dahil olmak üzere daha geniş bir mevduat hesabı yelpazesinin parçası olarak çek ve tasarruf hesaplarını düzenlemelerine, acil durum fonu yapılandırmalarına ve taahhütte bulunmadan önce kredili mevduat ücretlerini ve korumalarını anlamalarına yardımcı olur. Avrupa yapısını ve hukukunu korurken, müşterilerin uluslararası okumalardan sürece getirdikleri kelimelere saygı duyar.

InvestGlass bu disiplini sağlayan bir orkestrasyondur. Karmaşıklığı yapılandırmaya dönüştürür, bankacılara gerçek müşteri işlerinin ritmine uyan bir konsol verir, uyumluluğa ihtiyaç duyduğu denetim izini verir ve yöneticilere iyileştirmeyi yönlendiren analitiği verir. Dijital bankalar ve uygulamalar için InvestGlass istikrarlı API'ler ve seremoniler sağlarken, KLEBER de kurulumu hızlandıran, bakımı yapılabilir, açık kaynaklı bir iskele sunuyor. Bu araçlar birlikte ele alındığında, bir finans kuruluşunun netliği veya kontrolü kaybetmeden ülkeler, segmentler ve rezervasyon merkezleri arasında ölçeklenen en iyi hesap açılışını oluşturmasına olanak tanır.

Sıkça sorulan sorular

1. InvestGlass müşteriler için hesap açma sürecini nasıl basitleştiriyor?

InvestGlass, mobil, tablet ve masaüstünde net, aşamalı ve takip etmesi kolay adım adım bir dijital yolculuk oluştururken, yönetmeliklerle tam uyumluluk sağlar.

2. InvestGlass hesap açılışında bankanın yerini alıyor mu?

Hayır. InvestGlass bir banka değildir. Uyumlu ve sorunsuz işe alım sağlamak için düzenlenmiş kurumlarla birlikte çalışan bir düzenleme platformudur.

3. MiFID II ve LSFin gibi Avrupa düzenlemeleri sürece nasıl entegre ediliyor?

Bu görevler, uyumluluğu otomatik olarak sağlamak için müşteri segmentasyonu, ürün uygunluğu, uygunluk kontrolleri, açıklamalar ve denetim izlerini kapsayacak şekilde en başından itibaren tasarıma dahil edilmiştir.

4. İlk katılım için hangi diller ve ülkeler destekleniyor?

InvestGlass, her ülkenin yasal ve kültürel gereksinimlerine uyum sağlayarak çok dilli işe alım, sınır ötesi uygunluk kuralları ve yerelleştirilmiş kimlik doğrulama yöntemlerini destekler.

5. InvestGlass ücretleri, minimum bakiyeleri ve para yatırma işlemlerini şeffaf bir şekilde nasıl ele alıyor?

Platform, gerçek zamanlı ücretleri, masrafları ve feragat koşullarını çalışılmış örneklerle gösterir. Minimum bakiye ve para yatırma gereksinimleri, daha sonra sürprizlerle karşılaşmamak için net bir şekilde açıklanmıştır.

6. Müşteriler hesap açmadan önce faiz oranlarını ve getirileri net bir şekilde görebiliyor mu?

Evet. InvestGlass, müşterilerin birikimlerinin nasıl büyüyeceğini anlamalarına yardımcı olan nominal oranları, bileşik ve yıllık yüzde getiriyi (APY/AER) gösteren bir faiz simülatörü içerir.

7. Ortak veya çok taraflı hesaplar nasıl yönetilir?

InvestGlass, ortak başvuru sahipleri için paralel doğrulamayı, gizlilik için rol tabanlı alan maskelemeyi ve eIDAS standartlarını karşılayan e-imzalarla esnek imzalama yetkilerini destekler.

8. Kimlik doğrulama ve e-imzalar için hangi güvenceler mevcut?

Kimlik kontrolleri ülkede izin verilen yöntemleri takip eder (ör. video KYC, e-pasaport, şahsen). E-imzalar, iki faktörlü kimlik doğrulama, cihaz kaydı ve kurcalamaya dayanıklı belgeler kullanarak eIDAS ile uyumludur.

9. InvestGlass, işe alım sırasında müşterinin terk etmesini nasıl azaltıyor?

Yolculuk, ilerleme göstergeleri, kaydet ve devam et özellikleri, net zamanlama tahminleri, simülatörler ve müşterilerin katılımını ve güvenini sağlamak için sade bir dille yapılan açıklamalarla tasarlanmıştır.

10. InvestGlass bir bankanın mevcut sistemleriyle entegre olabilir mi?

Evet. Sorunsuz entegrasyon ve güvenilirlik sağlamak için kanonik veri şemaları, olay odaklı web kancaları ve CRM, temel bankacılık, saklama ve raporlama sistemleriyle senkronizasyon kullanır.