Что означает HNWIS?

Что означает HNWIS?

High Net Worth Individual (HNWI) - это обозначение, используемое в индустрии финансовых услуг для обозначения людей с высоким доходом и/или значительными активами. Как правило, HNWI имеют инвестируемые активы в размере $1 млн или более, а также годовой доход, превышающий $250 000. В некоторых случаях человек с меньшими активами может считаться HNWI, если его годовой доход значительно выше среднего.

Термин HNWI обычно используется банками, инвестиционными менеджерами и другими поставщиками финансовых услуг для определения потенциальных клиентов, которые могут воспользоваться их продуктами и услугами. Хотя строгого определения понятия HNWI не существует, обычно им называют людей, обладающих значительной суммой располагаемого дохода и/или инвестируемых активов.

Инвесторы, владеющие крупными состояниями, являются важным целевым рынком для индустрии финансовых услуг, поскольку они обычно имеют высокий уровень располагаемого дохода и с большей вероятностью будут инвестировать свои средства, чем люди с более низкими доходами.

Согласно отчету World Wealth Report 2022, опубликованному компанией Capgemini, в мире насчитывается около 18,6 млн крупных состоятельных людей с общим состоянием в $64,9 трлн долларов США. Это означает увеличение на 2,4 миллиона HNWI и на US$5,6 триллиона с 2020 года. Наибольшее количество крупных состоятельных людей проживает в Северной Америке (6,7 млн), за ней следуют Европа (5,3 млн) и Азиатско-Тихоокеанский регион (4,5 млн) (World Wealth Report).

Как управляющие состоянием сохраняют состояние состоятельных людей?

Менеджеры по управлению частным капиталом обычно работают с крупными состоятельными людьми, помогая им сохранить и приумножить свое состояние. Это может включать в себя различные виды деятельности, такие как инвестирование их денег в активы, которые со временем будут дорожать, помощь в эффективном управлении налогами и консультирование по вопросам финансового планирования.

У многих состоятельных частных лиц сложная финансовая ситуация, поэтому им важно работать с компаниями по управлению состоянием, способными предоставить индивидуальные консультации и решения. Компании по управлению благосостоянием, как правило, хорошо разбираются в финансовых рынках и располагают ликвидными активами, чтобы помочь HNWI приумножить свое состояние в долгосрочной перспективе.

Менеджеры по управлению благосостоянием все чаще сталкиваются с проблемой эксклюзивных услуг, предоставляемых другими финансовыми специалистами, такими как частное банковское обслуживание. Частное банковское обслуживание имеет более глобальный подход к управлению состоянием своих клиентов: инвестиционные стратегии, налоговые консультации, размещение акций перед IPO (первичное размещение акций), инвестиции в стоимость в нескольких странах и даже организация специальных мероприятий - вот некоторые услуги private banking.

В какие типичные инвестируемые активы вкладывает состоятельный человек?

Состоятельные инвесторы, как правило, вкладывают средства в различные активы, включая акции, облигации, недвижимость и частный капитал. Они также могут инвестировать в более спекулятивные активы, такие как хедж-фонды и венчурный капитал. Они инвестируют как в ликвидные, так и в неликвидные активы. Обычно они держат не менее 30 000$ в инвестируемых активах. HNWI часто рассматриваются как аккредитованные инвесторы, и банки предлагают им более сложные инвестиционные инструменты. Большинство финансовых консультантов предлагают услуги специалистов по продуктам, чтобы выверять свои предложения для этого сегмента инвесторов.

Какие преимущества дает статус состоятельного человека?

Статус HNWI дает несколько преимуществ. Во-первых, состоятельные люди, как правило, имеют более высокий уровень располагаемого дохода, чем другие люди, что означает, что у них есть свободный доступ к инвестициям, и они могут больше рисковать. Во-вторых, HNWI обычно имеют доступ к более широкому спектру инвестиционных возможностей, чем другие инвесторы, поскольку у них часто есть капитал для вложения в более спекулятивные активы. Наконец, HNWI обычно имеют доступ к более высокому уровню финансовых консультаций и поддержки, чем другие инвесторы, поскольку они могут позволить себе оплатить услуги частных управляющих.

С какими трудностями сталкивается состоятельный человек?

Принадлежность к категории HNWI сопряжена с рядом трудностей. У состоятельных людей часто бывает сложная финансовая ситуация, что может затруднить поиск подходящей компании по управлению состоянием. Наконец, состоятельные люди могут быть объектом общественного внимания и внимания средств массовой информации, что может быть навязчивым и стрессовым.

Компании по управлению инвестициями и другие финансовые учреждения могут помочь HNWI управлять своими личными активами и сократить неограниченные расходы. Инвестиционный консультант должен быть хорошо организован и проводить классификацию HNWI, чтобы правильно управлять состоянием HNWI. В этом случае использование CRM может быть очень полезным. InvestGlass - это швейцарская CRM и PMS, полностью гибкая и настраиваемая. Глобальные банки и другие финансовые институты используют InvestGlass для развития своего бизнеса и более оперативного взаимодействия с клиентами. Многие компании по управлению инвестициями используют это швейцарское облако для управления сверхвысокой стоимостью своих клиентов. 

Основные выводы

Состоятельные люди - это часть 1% населения мира, владеющая инвестируемыми активами на сумму более $1 миллиона. Они пользуются большим спросом у управляющих частным капиталом, поскольку обладают определенной суммой наличных средств и поэтому могут получить доступ к широкой панели инвестиций. InvestGlass предоставляет необходимые CRM- и PMS-инструменты для управляющих состоянием, чтобы заботиться об ультра HWNI. PMS, система управления портфелем расскажет о том, как происходит тарификация портфелей.

Платформа оснащена инструментами для любого типа активов, таких как прямые инвестиции и частные долговые обязательства. Решение размещено на швейцарских серверах, что является еще одной гарантией того, что имена клиентов не будут записаны на американских серверах. Решение предназначено для банков и многосемейных управляющих. Цифровые формы InvestGlass станут отличным способом смоделировать пенсионный план, показывающий, как можно защитить денежные средства для будущих инвестиций. С помощью цифрового портала HNWI смогут воспользоваться такими привилегиями, как снижение комиссионных, доступ к специальным мероприятиям, специальные тарифы, программа повышения класса обслуживания в роскошных отелях и множество скидок.

InvestGlass PMS может быть подключен к банковским или брокерским счетам, а его инструменты облегчат привлечение новых клиентов в соответствии с требованиями MIFID и LSFIN FIDLEG.