Как привлечь клиентов с помощью цифровых технологий

Цифровая регистрация клиентов - это полный процесс проверки, утверждения и активации новых клиентов в режиме онлайн, от сбора данных до KYC и открытия счета.

Хорошо продуманный цифровой процесс может сократить время регистрации с нескольких недель до менее чем 24 часов, оставаясь при этом в соответствии с правилами KYC, AML и защиты данных.

Интеграция цифровой системы регистрации с CRM, такой как InvestGlass, системами проверки документов и рисками устраняет необходимость ручного ввода данных и повышает их точность.

Швейцарский или местный суверенитет данных имеет большое значение для регулируемых финансовых учреждений, которым необходим полный контроль над хранением и обработкой данных клиентов.

В этой статье представлена практическая дорожная карта из пяти шагов, полезные советы, конкретные примеры финтеха и рекомендации по началу работы с InvestGlass. цифровая регистрация.

Почему цифровое привлечение клиентов будет важно в 2026 году

В 2024 году частный банк среднего размера в Цюрихе принял решение, которое изменило его бизнес. Перейдя на полностью цифровой процесс привлечения клиентов, они сократили среднее время от первого контакта до активации счета с 30 дней до всего лишь 2 дней. Их менеджеры по работе с клиентами наконец-то смогли сосредоточиться на установлении отношений и обслуживании клиентов, а не на заполнении бумажных форм и сканировании документов.

Для банков, управляющих капиталом и страховщиков процесс регистрации клиента часто является первым регулируемым взаимодействием и задает тон всем отношениям с клиентом. Если опыт нового клиента начинается с трений, задержек и повторных запросов документов, укрепление доверия становится нелегкой задачей с первого дня.

Отраслевые исследования 2023 года показали, что более 60 % потенциальных клиентов отказываются от заявок, если цифровая регистрация занимает более 15 минут в режиме онлайн. Такой процент отказов представляет собой упущенные возможности привлечения клиентов и напрасную трату времени. маркетинг инвестиции.

Сложность требований KYC и борьбы с отмыванием денег продолжает расти, особенно в отношении трансграничных клиентов и политически значимых лиц. Финансовым учреждениям приходится балансировать между тщательными проверками на соответствие требованиям и беспрепятственным процессом, которого требуют современные ожидания клиентов.

После закрытия отделений в эпоху COVID клиенты теперь ожидают полностью удаленного входа в систему через веб и мобильные устройства, включая видеоидентификацию, если того требуют местные регулирующие органы. Переход на цифровое банковское обслуживание стал постоянным, а не временным.

Для европейских и швейцарских учреждений цифровая регистрация клиентов должна сочетать скорость и строгое соблюдение таких правил, как циркуляры FINMA, MiFID II и GDPR. Соблюдение нормативных требований не является факультативным, оно имеет основополагающее значение.

InvestGlass специализируется на регулируемых организациях, которым необходимо, чтобы и вы, и ваши клиенты получали высокий уровень обслуживания, а также строгое соблюдение цифровых стандартов. Такое сочетание качества отношений и операционной эффективности отличает лидеров от отстающих в финансовом секторе.

Что такое цифровое введение в должность в сфере финансовых услуг

Onboarding - это процесс превращения потенциального клиента в утвержденного, активного клиента с помощью онлайн-форм, проверки личности и автоматизированных рабочих процессов. Он заменяет физический документооборот, визиты в филиалы и вложения в электронную почту управляемыми веб-потоками, электронными подписями и безопасными порталами для загрузки документов.

В 2026 году типичный путь цифрового пользователя будет состоять из:

Категория данных	Примеры
Документы, удостоверяющие личность	Сканы паспортов, национальных удостоверений личности, реестры компаний
Проверка адреса	Счета за коммунальные услуги, банковские выписки, правительственная корреспонденция
Налоговая информация	Идентификационные номера налогоплательщиков, декларации FATCA и CRS
Инвестиционный профиль	Опросники по оценке риск-аппетита, инвестиционного опыта, оценки пригодности продуктов.
Источник средств	Трудовые книжки, декларации об имуществе, истории сделок

Проверка личности клиента - важнейшая часть процедур KYC при приеме на работу, обеспечивающая соблюдение нормативных требований и помогающая предотвратить мошенничество путем подтверждения подлинности каждого клиента.

В сфере управления благосостоянием и частного банковского обслуживания цифровая регистрация также включает составление профиля инвестора, оценку толерантности к риску и проверку пригодности продукта, что позволяет удовлетворить нормативные требования и собрать необходимые данные для персонализированного обслуживания.

Цифровая платформа для регистрации клиентов объединяет множество инструментов, включая CRM-системы, KYC-провайдеров, сервисы проверки на санкции, основные банковские платформы, программное обеспечение для управления портфелем и клиентские порталы. Цель - устранить разрозненность данных и создать единый источник правды для каждого отдельного клиента.

InvestGlass предлагает интегрированный подход, при котором формы регистрации, рабочие процессы, открытие портфеля и текущие обзоры находятся в одной инфраструктуре, расположенной в Швейцарии. Эта удобная платформа избавляет клиентов от необходимости выполнять действия в разных системах.

Общие барьеры на пути к успешному внедрению цифровых технологий

Многие банки и управляющие активами начали проекты по оцифровке после 2020 года, но до сих пор не могут полностью заменить ручные операции. Понимание этих барьеров - первый шаг к их преодолению.

Наследные системы Основные банковские и CRM-платформы, не поддерживающие API, заставляют сотрудников по нескольку раз перепечатывать информацию о клиентах, что увеличивает количество ошибок и приводит к потере драгоценного времени. Без интеграции api потоки данных становятся ручными и подвержены ошибкам.

Вопросы соответствия Команды по работе с рисками часто предпочитают вручную проверять каждый файл, что затрудняет внедрение сквозной обработки даже для клиентов с низким уровнем риска. Такая осторожность, хотя и понятна, создает узкие места, которые расстраивают и вас, и ваших новых клиентов.

Организационные силосы Внутренние разногласия между фронт-офисом, отделом соблюдения нормативных требований, юридическим отделом и операционным отделом замедляют процесс согласования и приводят к дублированию запросов документов. Клиенты вынуждены предоставлять одну и ту же информацию несколько раз по разным каналам связи.

Плохой пользовательский опыт Длинные статичные PDF-формы, неотзывчивые веб-страницы и отсутствие удобных для мобильных устройств потоков вызывают отсев клиентов. Когда опыт регистрации на сайте кажется устаревшим, удовлетворенность клиентов снижается еще до начала отношений.

Проблемы, связанные с пребыванием данных Особенно швейцарские учреждения не могут хранить данные клиентов в универсальных иностранных облаках, не ставя под угрозу безопасность данных и соответствие нормативным требованиям. Требования суверенитета требуют тщательного выбора инфраструктуры.

Единая швейцарская платформа, такая как InvestGlass, позволяет снизить сложность интеграции и с первого дня решить проблемы суверенитета и контроля доступа.

Стратегии привлечения клиентов

Успешная стратегия привлечения клиентов - это краеугольный камень построения прочных отношений с новыми клиентами. Разработав продуманный процесс онбординга, компании могут обеспечить плавный переход клиентов к их услугам, укрепляя доверие и повышая удовлетворенность клиентов с самого начала. Наиболее эффективные стратегии сочетают в себе передовые цифровые инструменты, автоматизированные рабочие процессы и персонализированное общение для удовлетворения уникальных потребностей каждого клиента.

Использование таких технологий, как биометрическая верификация, сканирование документов и интеграция API, позволяет организациям упростить задачи по регистрации, минимизировать ручной ввод данных и повысить их точность. Автоматизированные рабочие процессы не только ускоряют процесс, но и обеспечивают строгое соответствие нормативным требованиям, снижая риск ошибок и упущений. Удобная платформа с четкими ожиданиями помогает клиентам чувствовать себя уверенно и информированно на каждом шагу, что ведет к повышению вовлеченности клиентов и более позитивному опыту регистрации.

В конечном итоге, хорошо продуманный процесс адаптации предоставляет значительное конкурентное преимущество. Он демонстрирует приверженность эффективности, безопасности и клиентоориентированности – качествам, которые способствуют лояльности и выделяют компании на переполненном рынке.

Пять шагов к беспрепятственному процессу цифровой регистрации

Приведенная ниже дорожная карта применима к розничным банковским компаниям, частным банковским компаниям, компаниям по управлению активами, страховым компаниям и компаниям, занимающимся инвестициями в недвижимость. Каждый шаг основывается на предыдущем, чтобы создать плавный переход от потенциального к активному клиенту.

Эти пять шагов были отработаны в ходе внедрения в регулируемых отраслях в 2024 и 2025 годах. Они представляют собой проверенные практики, позволяющие добиться заметных улучшений как в соблюдении нормативных требований, так и в работе с клиентами.

Шаг 1. Подключите цифровую систему регистрации к вашей CRM

Процесс привлечения клиентов должен начинаться в CRM, где менеджер по работе с клиентами создает запись о потенциальном клиенте и запускает ссылку на цифровое приглашение. Такая связь гарантирует, что процесс привлечения клиентов никогда не будет обособленным.

Глубокая интеграция позволяет избежать повторного ввода имен, адресов и контактной информации клиентов путем предварительного заполнения цифровых форм из существующих систем. Если у менеджера по работе с клиентами уже есть данные о потенциальных клиентах, эта информация должна автоматически попадать в формы регистрации.

С помощью InvestGlass менеджеры по работе с клиентами могут запускать процесс регистрации непосредственно из временной шкалы CRM и отслеживать статус завершения в режиме реального времени. Нет необходимости переключаться между приложениями или гадать, на каком этапе находится клиент.

Использование API и веб-крючков означает, что, когда клиенты заполняют форму, CRM автоматически обновляется и создает задачи по введению в должность для команд по соблюдению требований и операционной деятельности. Такая автоматизация позволяет избежать задержек при передаче клиентов и не допустить промедления.

Преимущества интеграции CRM включают:

• Повышение качества данных благодаря единому вводу
• Сокращение количества ошибок, возникающих при копировании и вставке вручную
• Полное аудиторское сопровождение каждого изменения, внесенного в информацию о клиенте
• В режиме реального времени можно отслеживать состояние трубопроводов и показатели завершения работ
• Ускоренное привлечение новых клиентов

Шаг 2 Автоматизация сбора данных и документов

Отзывчивые веб-формы с интеллектуальной логикой адаптируют вопросы в зависимости от типа клиента, места жительства, выбора продукта и категории риска. Резидент Швейцарии, открывающий простой инвестиционный счет, отвечает на вопросы иначе, чем корпоративный клиент со сложной структурой.

Функции автоматического заполнения используют существующие данные из предыдущих отношений или корпоративных реестров, поэтому клиентам не нужно дважды указывать одно и то же поле. Такое бережное отношение к их драгоценному времени способствует установлению доброжелательных отношений.

Документы, удостоверяющие личность, такие как паспорта, национальные удостоверения личности и реестры компаний, загружаются через защищенные порталы, а не по электронной почте. Технология сканирования документов позволяет получать высококачественные изображения, которые обеспечивают точную проверку.

OCR и распознавание документов извлекают имя, дату рождения, номер документа и срок действия непосредственно в структурированные поля CRM. Такая автоматизация сбора данных позволяет отказаться от ручного ввода данных и сократить количество ошибок транскрипции.

InvestGlass поддерживает цифровые контрольные списки, разработанные для конкретных рынков, таких как Швейцария, Европейский союз и Ближний Восток. В этих шаблонах закодированы нормативные требования, поэтому менеджерам по работе с клиентами не нужно запоминать сложные правила.

Характеристика	Выгода
Умная логика формы	Клиенты отвечают только на актуальные вопросы
Порталы для загрузки документов	Безопасная, зашифрованная передача
Извлечение OCR	Автоматическое заполнение данных
Автоматическое заполнение	Повторное использование существующих данных
Контрольные списки для конкретного рынка	Встроенная совместимость

Шаг 3 Встраивание KYC AML и скоринга рисков

Все собранные данные должны быть проверены на соответствие санкционным спискам, базам данных политически значимых лиц и неблагоприятным источникам в СМИ в режиме реального времени. Обеспечение соответствия в момент сбора данных позволяет избежать проблем в дальнейшем.

Правила, основанные на оценке риска, классифицируют клиентов как с низким, средним или высоким уровнем риска в зависимости от географии, источника средств, объема операций и типа продукта. Эта классификация определяет необходимый уровень проверки.

Розничные клиенты с низким уровнем риска или клиенты с массовым достатком могут пройти прямую обработку без ручного анализа. Повышение эффективности означает ускорение открытия счета и улучшение показателей успешности клиентов в стандартных случаях.

Клиенты с повышенным риском требуют усиленной проверки документов, а в перспективе - обнаружения живых существ или биометрической аутентификации. Предотвращение мошенничества требует пропорционального контроля, основанного на реальном риске.

InvestGlass организует интеграцию с внешними поставщиками услуг KYC и инструментами управления делами в рамках своих рабочих процессов. Процесс проверки проходит без проблем, не требуя от сотрудников переключения между несколькими приложениями.

Каждый шаг, решение и отмена должны быть зарегистрированы для будущих аудитов и проверок регулирующих органов. Журналы, размещенные в Швейцарии, обеспечивают суверенитет данных, а также качество изображения и детализацию, которых ожидают регулирующие органы.

Шаг 4 Использование защищенного клиентского портала для совместной работы

Фирменный клиентский портал позволяет заявителям загружать недостающие документы, отвечать на вопросы и подписывать контракты в цифровом виде в удобное для них время. Такой подход к самообслуживанию позволяет уважать занятых клиентов и сократить количество входящих звонков и электронных писем.

Основные функции портала включают:

• Двухфакторная аутентификация для обеспечения безопасности и соответствия нормативным требованиям
• Центр сообщений для безопасной связи
• Хранилище документов для хранения и упорядочивания файлов
• Прогресс-бар, показывающий, на каком этапе находится проверка личности клиента
• Четкие ожидания относительно дальнейших шагов и сроков

На порталах InvestGlass можно размещать анкеты, портфельные предложения и маркетинговый контент с помощью швейцарского хранилища файлов. Все остается в одной и той же безопасной среде.

Рассмотрим клиента семейного офиса, которому необходимо зарегистрировать несколько членов семьи и связанных с ними организаций. С одного центрального портала они могут управлять всеми соответствующими приложениями, обмениваться документами между учетными записями и отслеживать прогресс для всей семейной структуры.

Порталы самообслуживания предоставляют клиентам первоклассный, современный опыт, соответствующий ожиданиям состоятельных людей. Для частных банков, конкурирующих за удержание клиентов, такой цифровой опыт привлечения клиентов становится конкурентным преимуществом.

Шаг 5 Утверждение активации и передача в текущее управление

На этапе внутренней проверки задачи направляются в команды по соблюдению нормативных требований, рискам и операциям, которые проверяют данные, документы и подписи внутри инструмента рабочего процесса. Проверки на соответствие нормативным требованиям происходят в рамках одной платформы, а не в отдельных системах.

По завершении утверждения интеграция направляет окончательные данные в основные банковские системы, системы управления портфелями, страховыми полисами или платежные системы. Этот бесперебойный процесс устраняет разрыв между вводом в эксплуатацию и активацией.

Номера счетов, портфелей или полисов могут быть созданы автоматически, а подтверждающие электронные письма или сообщения на портале мгновенно отправляются клиенту. Новые клиенты сразу же получают сообщение о том, что их заявка прошла успешно.

Последовательности автоматизации маркетинга в InvestGlass приветствуют новых клиентов, рассылают обучающие материалы и предлагают первые продукты на основе их профилей. Такое раннее привлечение клиентов закладывает основу для долгосрочных лояльных клиентов.

Эта же платформа позволяет планировать периодические проверки KYC и обновление документов, так что введение в должность плавно переходит в управление жизненным циклом. То, что начинается как проект, превращается в постоянные отношения, поддерживаемые цифровыми инструментами.

Проектирование цифрового вводного инструктажа в соответствии с требованиями законодательства

Приведение UX-дизайна в соответствие с законодательными и нормативными требованиями с первого дня работы позволяет избежать дорогостоящих переделок в дальнейшем. Безопасность и соответствие требованиям должны быть встроены, а не прикручены.

Начните с составления схемы полного пути клиента для каждого сегмента. Розничные клиенты, состоятельные частные лица, корпоративные структуры, трасты и фонды - все они имеют разные требования и ожидания. Предоставьте клиентам опыт, учитывающий их конкретные ситуации.

Принципы проектирования поездок, соответствующих требованиям:

• Ограничьте количество экранов на каждом шаге, чтобы снизить когнитивную нагрузку
• Используйте индикаторы прогресса, чтобы длинные формы KYC казались управляемыми
• Логически группируйте вопросы по категориям (личные, налоговые, инвестиционные, рисковые)
• Четко формулируйте ожидания на каждом этапе
• Включите функции сохранения и возобновления для сложных приложений

Требования к электронной подписи зависят от юрисдикции. Рамочные стандарты ЕС eIDAS и Швейцарии ZertES определяют, что является действительной цифровой подписью для финансовых контрактов. Ваша платформа для регистрации должна поддерживать соответствующие рабочие процессы подписания.

Доступность и многоязычные интерфейсы имеют решающее значение для трансграничных частных банков, обслуживающих клиентов на английском, французском, немецком и итальянском языках. Машинное обучение может помочь в переводе и адаптации контента, но человеческий контроль обеспечивает точность.

Клиенты InvestGlass строят свои цифровые формы таким образом, чтобы они отвечали требованиям FINMA и директив ЕС, не перегружая пользователей. В результате биометрическая верификация, проверка документов и соблюдение требований становятся простыми, а не обременительными.

Создание доверительных отношений с клиентами

Установление доверия является основополагающим фактором успешного процесса вхождения в должность. Для новых клиентов первый опыт общения с вашей организацией задает тон всем отношениям. Укрепление доверия начинается с прозрачных каналов связи, где клиенты чувствуют, что их слышат и поддерживают на протяжении всего пути. Оперативные ответы на запросы, четкие объяснения каждого шага и последовательное выполнение обязательств - все это создает ощущение надежности и профессионализма.

Безопасность и соответствие нормативным требованиям одинаково важны для укрепления доверия. Применяя такие надежные меры, как шифрование и биометрическая аутентификация, компании могут гарантировать клиентам, что их конфиденциальная информация защищена на всех этапах. Демонстрация приверженности защите клиентской информации не только соответствует нормативным требованиям, но и дает клиентам уверенность в том, что их данные находятся в надежных руках.

Когда клиенты видят, что их потребностям уделяется первостепенное внимание, а с их информацией обращаются бережно, они с большей вероятностью останутся лояльными и вовлеченными. Доверие, созданное в процессе знакомства с компанией, закладывает основу для долгосрочного удержания клиентов и прочных взаимовыгодных отношений.

Каналы связи в процессе обучения

Выбор и управление каналами коммуникации играют ключевую роль в процессе адаптации. Эффективная коммуникация гарантирует, что клиенты получают своевременные обновления, понимают, что от них требуется, и чувствуют поддержку при предоставлении документов, удостоверяющих личность, и другой необходимой информации. Использование комбинации каналов, таких как безопасная электронная почта, телефонные звонки, видеоконференции и мгновенный обмен сообщениями, позволяет компаниям учитывать индивидуальные предпочтения клиентов и конфиденциальность обмениваемой информации.

Для передачи документов, удостоверяющих личность, и конфиденциальных данных необходимы защищенные и зашифрованные каналы, обеспечивающие конфиденциальность клиентов и соблюдение нормативных требований. Четкая и последовательная коммуникация помогает определить ожидания, уменьшить путаницу и создать ощущение партнерства между компанией и ее клиентами. Упростив для клиентов возможность задавать вопросы и получать рекомендации, организации могут повысить эффективность работы с клиентами и укрепить доверие с самого первого взаимодействия.

Клиентский опыт в процессе регистрации

Обеспечение исключительного клиентского опыта на этапе онбординга является ключом к достижению высокого уровня удовлетворенности клиентов и долгосрочного успеха. Каждое взаимодействие, от первого приветствия до завершения задач онбординга, формирует восприятие вашего бизнеса клиентом. Бесшовный, интуитивно понятный процесс онбординга, который предугадывает потребности клиента и минимизирует трения, может значительно улучшить успех и удержание клиентов.

Индивидуальная поддержка, удобные интерфейсы и эффективное выполнение задач по введению в должность - все это способствует положительному опыту введения в должность. Предоставление четких инструкций, обновлений о ходе работы и легкого доступа к помощи гарантирует, что клиенты чувствуют себя ценными и понятыми. Включение механизмов обратной связи, таких как опросы или прямая обратная связь, позволяет клиентам делиться своим опытом и предложениями, что способствует постоянному совершенствованию процесса регистрации.

Фокус на клиентском опыте не только повышает удовлетворенность, но и побуждает клиентов становиться защитниками вашего бренда, что способствует росту за счет положительных отзывов и повторного бизнеса.

Безопасность данных и суверенитет Швейцарии над данными

Для регулируемых организаций в Европе и Швейцарии размещение и контроль данных так же важны, как и удобство использования. От того, где хранятся данные клиентов, зависит, какие законы применяются и кто может получить к ним доступ.

Суверенитет данных означает, что данные клиентов остаются под юрисдикцией страны, в которой они хранятся. Для швейцарских учреждений это означает, что доступ, хранение и защита конфиденциальной информации регулируются швейцарским законодательством.

InvestGlass предлагает развертывание в облаке и на объекте в Швейцарии, гарантируя, что конфиденциальные записи KYC никогда не покинут контролируемую инфраструктуру. Такой подход удовлетворяет требованиям регулирующих органов, предоставляя учреждениям полный контроль.

Практика безопасности	Назначение
Шифрование в пути и в покое	Защита данных от перехвата
Эффективное управление идентификацией и доступом	Контролируйте, кто что видит
Подробные журналы аудита	Поддержка инспекций регулирующих органов
Швейцарский хостинг	Сохраняйте суверенитет данных
Регулярные оценки безопасности	Выявление и устранение уязвимостей

Соответствующие нормативные акты включают GDPR, швейцарский FADP и отраслевые правила для банков, управляющих активами и страховщиков. Биометрические проверки и биометрическая верификация должны соответствовать требованиям по защите конфиденциальных персональных данных.

Некоторые учреждения обслуживают клиентов из стран Ближнего Востока или Азии, но при этом выбирают швейцарский хостинг как нейтральное, надежное место хранения данных. Репутация Швейцарии в области конфиденциальности и стабильности выходит за пределы страны.

Централизация процессов регистрации, CRM и клиентского портала на одной суверенной платформе позволяет сократить количество поставщиков, имеющих доступ к регулируемым данным. Меньшее количество точек доступа означает снижение риска и упрощение управления поставщиками.

Метрики при входе в систему

Измерение эффективности процесса регистрации клиентов необходимо для постоянного совершенствования и сохранения конкурентных преимуществ. К ключевым показателям онбординга относятся время, затрачиваемое на ввод в должность, уровень удовлетворенности клиентов, уровень отсева и уровень удержания. Отслеживание времени, затрачиваемого на ввод в должность, помогает выявить узкие места и возможности для оптимизации рабочих процессов, а показатели удовлетворенности клиентов позволяют понять, насколько опыт ввода в должность соответствует ожиданиям клиентов.

Мониторинг показателей отсева позволяет выявить, где клиенты могут отказаться от процесса, что позволяет целенаправленно улучшить процесс, чтобы уменьшить трение. Показатели удержания указывают на долгосрочный успех ваших усилий по онбордингу, отражая, сколько клиентов остаются активными после первого опыта онбординга. Регулярный анализ этих показателей способствует принятию решений на основе данных, обеспечивает постоянное соблюдение нормативных требований и помогает усовершенствовать процесс онбординга, чтобы лучше обслуживать клиентов.

Сосредоточив внимание на этих важнейших показателях, компании смогут оптимизировать процесс внедрения, улучшить результаты работы с клиентами и укрепить свои позиции на рынке.

Начало работы с цифровой системой регистрации с помощью InvestGlass

Начало проекта по внедрению цифровых технологий не требует преобразования всего и сразу. Поэтапный подход позволяет добиться быстрых успехов и в то же время обеспечить всеобъемлющий охват.

Этап 1: Выберите отправную точку Начните с одного или двух клиентских сегментов, например, розничных инвесторов - резидентов Швейцарии или внешних управляющих активами. Сосредоточьтесь на управляемом объеме, в котором вы сможете продемонстрировать результаты.

Этап 2: Аудит и преобразование Проанализируйте существующие бумажные формы, контрольные списки KYC и этапы утверждения. Задокументируйте существующие рабочие процессы, прежде чем преобразовывать их в динамичные цифровые рабочие процессы в InvestGlass. Этот аудит позволяет выявить возможности для улучшения.

Этап 3: Интеграция основных систем Настройте интеграцию, по крайней мере, с основной банковской системой или система управления портфелем и одного поставщика услуг по проверке KYC или санкций. Эти связи позволяют автоматизировать рабочие процессы, обеспечивающие операционную эффективность.

Этап 4: Пилотирование и доработка Проведите тестирование на ограниченном количестве менеджеров по работе с клиентами и соберите отзывы об удобстве использования, времени выполнения и количестве ошибок. Их мнение позволит улучшить опыт перед широким распространением.

Этап 5: Измерение и масштабирование Количественно оцените эффект, измерив процент заполнения заявки, время от первого контакта до открытия счета и количество ручных операций на файл. Эти показатели демонстрируют ценность и служат основанием для распространения на дополнительные сегменты.

InvestGlass предоставляет доступ к "песочнице", чтобы вы могли увидеть цифровые потоки, формы и порталы, сконфигурированные для банковского дела и управления капиталом, прежде чем принять решение о внедрении.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Следующие вопросы касаются общих проблем, которые возникают у банков, управляющих активами и страховых компаний при оценке цифровых решений для регистрации.

Сколько времени требуется для внедрения цифрового решения по введению в должность

Сроки зависят от масштаба и сложности. Целенаправленное внедрение готового решения, такого как InvestGlass, для одной страны и одного сегмента может быть осуществлено за три-шесть месяцев.

Более сложные проекты, охватывающие несколько центров бронирования, языков и продуктов, могут занять от девяти до двенадцати месяцев в зависимости от внутренних ресурсов и требований к интеграции.

Использование существующих политик KYC и стандартных форм значительно сокращает продолжительность проекта. Организации, которые задокументировали свои текущие процессы, считают, что внедрение проходит более гладко, чем те, кто начинает с нуля.

Могут ли цифровые технологии полностью заменить личные встречи

Во многих юрисдикциях для клиентов со стандартным уровнем риска допускается полностью дистанционное оформление, при условии использования биометрической верификации или видеоидентификации. Нормативные акты все чаще принимают цифровые альтернативы личному подтверждению.

Для клиентов с высокой чистой стоимостью активов или сложных структур учреждения часто проводят как минимум одну встречу, но при этом собирают документы и утверждают их в цифровом виде. Встреча становится целью построения отношений, а не сбора документов.

Цифровые инструменты должны дополнять консультации, а не устранять менеджеров по работе с клиентами. Цель - предоставить консультантам больше времени для содержательных бесед, устранив административную нагрузку.

Как работать с клиентами, которые не разбираются в цифровых технологиях

Предложите цифровое оформление с помощью ассистирования, когда менеджеры по работе с клиентами или сотрудники колл-центра проводят клиента через тот же цифровой путь в отделении или по телефону. Процесс остается цифровым, даже если клиент получает поддержку человека.

Сохраняйте бумажные или печатные версии на случай непредвиденных обстоятельств, но следите за тем, чтобы основная запись всегда находилась в цифровой системе. Такой подход позволяет поддерживать точность данных и при этом учитывать различные уровни комфорта.

Создайте простые пошаговые руководства и короткие видеоролики на клиентском портале для поддержки пожилых или менее технически подкованных клиентов. Хороший дизайн снижает потребность в помощи в первую очередь.

Какие внутренние команды должны быть задействованы в проекте по внедрению цифровых технологий

В число ключевых заинтересованных сторон входят сотрудники фронт-офиса, специалисты по соблюдению нормативных требований, юристы, операционисты, специалисты по ИТ-безопасности и защите данных. Каждый из них имеет свое видение требований и ограничений.

Назначьте владельца продукта со стороны бизнеса, например, руководителя отдела по работе с клиентами или операционного директора по управлению активами. Ответственность бизнеса гарантирует, что проект принесет практическую пользу, а не только технические возможности.

Заблаговременное привлечение команд по соблюдению нормативных требований снижает риск переделок после того, как рабочие процессы будут готовы к запуску. Их требования должны определять проектные решения с самого начала.

Как цифровое введение в должность влияет на текущие проверки KYC

После перехода на цифровые технологии периодическое обновление KYC позволяет повторно использовать существующие данные, запускать оповещения об истечении срока действия документов и предлагать клиентам подтвердить или обновить информацию в режиме онлайн. Основа, которую вы создаете во время регистрации, поддерживает весь жизненный цикл клиента.

InvestGlass может планировать обзоры в зависимости от уровня риска, например, каждый год для клиентов с высоким уровнем риска и каждые три года для клиентов с низким уровнем риска. Такой подход, основанный на оценке риска, позволяет сосредоточить ресурсы там, где они наиболее важны.

Такой подход снижает нагрузку как на клиентов, так и на внутренние команды по сравнению с крупными, разовыми проектами по исправлению ситуации. Непрерывное обслуживание проще, чем периодическое наверстывание упущенного.

Готовы ли вы изменить подход к приему новых клиентов? С InvestGlass вы получаете партнера, который поможет вам быстрее масштабироваться, соблюдать требования законодательства и обеспечивать исключительный опыт приема клиентов. Запросите живую демонстрацию или доступ к "песочнице", чтобы увидеть в действии цифровые потоки регистрации клиентов, сконфигурированные для банков и управления благосостоянием.