7 преимуществ цифрового банкинга в 2025 году

В 2025 году цифровые банковские услуги продолжат революционизировать финансовую отрасль, предлагая повышенную доступность, экономическую эффективность и персонализированные услуги. В частности, 87% взрослых жителей Великобритании, Около 47 миллионов человек пользуются банковскими услугами онлайн или дистанционно. 

Такое широкое распространение свидетельствует о переходе на цифровые платформы, обусловленном удобством круглосуточного доступа к счетам и обработки транзакций в режиме реального времени. Финансовые учреждения выигрывают от снижения операционных расходов, а мировой рынок цифровых банковских услуг, по прогнозам, достигнет $53,5 миллиарда к 2030 году. 

Кроме того, интеграция искусственного интеллекта позволяет персонализировать финансовые услуги, повышая удовлетворенность и лояльность клиентов. По мере того как цифровые банковские услуги становятся все более распространенными, они играют ключевую роль в обеспечении финансовой доступности и удовлетворении растущих потребностей потребителей во всем мире.

1 - Перейти на цифровые технологии никогда не поздно

Глобальная пандемия оказала огромное влияние на скорость внедрения технологий. Действительно, блокировка и удаленная работа сделали встречи лицом к лицу более редкими. Эта тенденция заставляет руководителей и менеджеров, если они еще не сделали этого, ускорить внедрение цифровых технологий и предлагать цифровые продукты и услуги. В сфере управления благосостоянием это подразумевает повышенное внимание к цифровому консультированию. Одним из ключевых сдвигов стало растущее осознание преимуществ цифрового банкинга.

Глобальная пандемия нарушила способы общения и удовлетворения клиентов. Кроме того, она изменила требования и подходы клиентов. Экономический кризис и сохраняющаяся неопределенность привели к росту спроса на финансовые консультации. InvestGlass дает возможность управляющим состоянием предлагать цифровые консультации, будь то через своих сотрудников или искусственный интеллект, и, таким образом, получить явное конкурентное преимущество перед отстающими. С этой пандемией - частное банковское обслуживание - Прежде самые неохотные двигаться бегут, чтобы догнать.

2 - Ухаживайте за всеми сегментами клиентов, мы имеем в виду ВСЕ.

За последние годы роль управляющие капиталом, Изменился и подход к выбору клиентов. От ориентации на чистое богатство менеджеры по управлению состоянием теперь рассматривают другие сегменты клиентов. Ценовые структуры управляющих состоянием меняются, чтобы включить в них клиентов с более низким балансом. Действительно, чтобы преуспеть и иметь возможность предоставлять свои услуги всем сегментам рынка, сокращая расходы или повышая эффективность, управляющим благосостоянием необходимо сотрудничать с Искусственный интеллект консультационные провайдеры или аналогичные финтех-решения и SAAS-решения.

Соответственно, эти ранее не обслуживаемые рынки становятся ключевыми интересами будущего. Присутствие женщин и людей с массовым достатком в финансовые рынки становится все более важным, и можно предположить, что эта тенденция будет расти. Растущий интерес к недостаточно обслуживаемым Рынки усиливают потребность управляющих капиталом в изменении ценообразования стратегии, чтобы убедить эти сегменты клиентов и сотрудничать с InvestGlass. Мы предоставляем CRM "все в одном" как самое дешевое решение на рынке и даем возможность предлагать свои услуги другим сегментам.

3 - Доверьтесь мне, я ваш банкир!

Изучая ожидания и поведение клиента, можно сказать, что только 27% швейцарцев работали с финансовый советник и более 50% управляют своими финансами внутренне. Это Тенденция поведения - тревожный аспект для управляющих капиталом с появлением новых, более эффективных советников, таких как искусственный интеллект и фин-технологические компании.

Финансовая среда Швейцарии демонстрирует двойственность: большинство пользуется услугами банка, но выбирает другие способы управления своим состоянием. Это открывает широкие возможности для убеждения скептиков, но в то же время несет в себе долгосрочные риски.

Проблема для управляющих состоянием заключается в том, что теперь каждое решение любого человека требует совета, начиная от покупки дома и заканчивая тем, какую страховку выбирает клиент. Именно в этом направлении менеджеры по управлению капиталом должны развиваться в будущем, чтобы завоевать свою долю рынка и более полно оправдать ожидания клиентов.

Платформа InvestGlass позволяет соответствовать требованиям рынка, предоставляя средства для принятия быстрых и эффективных инвестиционных решений. Удовлетворите ожидания ваших клиентов уже сегодня!

4 - Гиперперперсонализация маркетинга и решение "все в одном

Наше общество, ориентированное на клиента, уже давно поддерживает массовую кастомизацию. Эта тенденция медленно, но верно затрагивает сферу финансовых услуг и управляющих состоянием, и ее усугубила пандемия, поскольку кризис здоровья создает и усиливает множественность потребностей в клиентских сегментах. Таким образом, от менеджеров по управлению капиталом ожидают взаимодействия с искусственным интеллектом и цифровыми консультационными финтехами, чтобы адаптировать свои предложения к каждому клиенту. Основными направлениями станут компании, занимающиеся оценкой рисков, чьи технологии могут интерпретировать профиль риска клиента, и компании, занимающиеся предиктивной аналитикой, которые, как ожидается, будут иметь огромный потенциал роста в индустрии управления состоянием. Используйте InvestGlass CRM и адаптируйте свои предложения к каждому клиенту с помощью нашего настраиваемого клиентского портала.

Кроме того, ожидания клиентов меняются и смещаются в сторону решений ’все в одном". Действительно, клиенты и перспективы стремятся получить самое комплексное предложение на рынке. Поэтому управляющим состоянием и финансовым компаниям в целом необходимо включать дополнительные услуги или продукты, чтобы конкурировать с конкурентами, предлагающими комплексное обслуживание. Менеджеры по управлению капиталом, которые смогут распознать эту тенденцию и принять соответствующие меры, получат более высокий уровень удовлетворенности и удержания клиентов. Универсальное решение InvestGlass, экосистема fin-tech и открытый API соответствуют этой тенденции.

5 - Выходите с модными темами - даже если вы их не разделяете. Клиент превыше всего!

В последние десятилетия, до того как пандемия стала главной темой для обсуждения, устойчивое развитие и тенденция к устойчивому инвестированию набирали обороты. Глобальное потепление, детский труд и, в целом, этические и экологические вопросы приобретали все большее значение для инвесторов. Пандемия ускорила эту тенденцию, и клиенты управляющих капиталом стали рассматривать ESG (экологические, социальные критерии и критерии корпоративного управления) более тщательно, чем в прошлом. Таким образом, основное внимание уделяется четкому пониманию ценностей и потребностей ваших клиентов.

В связи с этим от менеджеров по управлению капиталом ожидают усиления предложений по устойчивому развитию и демонстрации приоритетности продуктов, соответствующих требованиям устойчивого развития. InvestGlass предоставляет средства и возможности для интеграции Критерии ESG в вашем предложении, а также советник по ребалансировке с искусственным интеллектом в соответствии с вашей инвестиционной стратегией.

6 - Отчетность нового поколения, когда меньше - значит больше, а может, и нет

Для любого бизнеса технологический век, в котором находится наше общество, изменил понятие конкуренции. Фирмы, компании, магазины и отдельные люди борются за осведомленность и внимание. Чтобы привлечь внимание клиентов, процессы должны быть простыми в использовании, интерактивными и удобными для клиентов. Поэтому технологии и инновации стараются привлечь внимание клиентов, предоставляя визуализируемые данные, графики и изображения для вовлечения и взаимодействия с ними. Подобное агрегирование счетов позволяет получить более удобное и полное представление об активах клиента.

Таким образом, менеджеры по управлению капиталом могут с помощью модуля InvestGlass удовлетворить ожидания клиентов по внедрению технологий wealth tech, которые включают геймификацию в стратегии прогнозирования и взаимодействие в отчетности по капиталу клиента.

7 - Мгновенные данные - это не летающие автомобили

Данные - самый важный источник информации для любого менеджера по продажам. Для менеджеров по управлению капиталом крайне важно знать своего клиента и, следовательно, основывать свои советы и предложения по продуктам на данных. Чем больше данных будет собрано, тем лучше ваша услуга или продукт будут соответствовать потребностям клиента и тем выше будет его удовлетворенность. Поскольку возможности сбора таких данных ограничены, консультанты и управляющие активами стремятся найти альтернативные источники информации, такие как поведенческие данные или данные о локализации. Кроме того, машинное обучение является важным активом при проведении предиктивной аналитики и сборе альтернативных данных. Например, искусственный интеллект может сканировать Интернет и извлекать сложные данные о настроениях и критических тенденциях в социальных сетях.

Таким образом, очевидно, что менеджерам по управлению капиталом придется развивать компетенции и возможности для работы с альтернативными данными и поддержки процессов машинного обучения - возможности, присущие решению InvestGlass.

Что такое цифровой банкинг и как он работает?

Понимание цифрового банковского обслуживания и его функциональных возможностей

Цифровой банкинг - это современный подход к управлению финансами, позволяющий пользователям выполнять банковские операции через онлайн-платформы, а не посещать традиционные отделения. Он доступен через веб-сайты и мобильные приложения, обеспечивая непревзойденное удобство для клиентов, желающих беспрепятственно управлять своими финансами.

Механика цифрового банковского обслуживания

Цифровые банковские услуги позволяют пользователям:

• Доступ к счетам в любое время и в любом месте: Войдите в систему, чтобы просматривать остатки на счетах, отслеживать операции и получать уведомления круглосуточно, будь то дома или в дороге.
• Проведение финансовых операций: Легко переводите средства между счетами, совершайте платежи и настраивайте автоматическую оплату счетов.
• Применить для финансовых продуктов: Быстро подавайте заявки на получение персональных займов, кредитных карт и даже ипотечных кредитов, оптимизируя процессы, которые раньше требовали больших затрат бумаги.
• Расширенные функции безопасности: Воспользуйтесь передовыми мерами безопасности, такими как биометрическая аутентификация и зашифрованные транзакции для защиты личной информации.

Почему цифровой банкинг процветает

Рост популярности цифровых банковских услуг объясняется их непревзойденным удобством, позволяющим людям миновать длинные очереди и ограниченные часы работы отделений. Он ориентирован на технологически подкованную аудиторию, которая ценит эффективность и доступ к своему финансовому портфелю в режиме реального времени. Внедряя цифровые каналы, банки также могут сократить операционные расходы и предложить инновационные услуги, отвечающие потребностям современного потребителя.

По сути, по мере того как все больше людей полагаются на свои устройства при решении повседневных задач, цифровой банкинг становится жизненно важным компонентом современного управления финансами.

Какие функции можно найти в приложениях для мобильного и онлайн-банкинга?

Приложения для мобильных и онлайн-банков развиваются и предлагают широкий спектр возможностей, иногда превосходящих те, что доступны в традиционных отделениях банка. Вот более подробный обзор того, что вас может ожидать:

• Комплексные финансовые инструменты: Эти приложения часто оснащены индивидуальными финансовыми советами, калькуляторами сбережений и даже инструментами планирования крупных покупок - они предоставляют больше, чем просто базовые банковские функции.
• Повседневные операции без лишних хлопот: Эти приложения упрощают ежедневные банковские операции: от проверки баланса счета и просмотра выписок до перевода средств и оплаты счетов.
• Мобильное пополнение счета: Удобная функция, которая позволяет клиентам пополнять чеки с помощью камеры смартфона, избавляя их от необходимости посещать банк.
• Пиринговые платежи: Многие приложения позволяют мгновенно переводить деньги друзьям и родственникам, часто всего несколькими касаниями.
• Услуги по определению местоположения и доступа: Легко находите банкоматы поблизости и пользуйтесь такими функциями, как снятие денег без карты, что обеспечивает удобство и безопасность.
• Инструменты для составления бюджета и отслеживания: Следите за своими расходами и сбережениями с помощью встроенных инструментов бюджетирования, призванных помочь пользователям без труда управлять своими финансами.
• Виртуальная помощь: В некоторых приложениях есть виртуальные помощники, управляемые искусственным интеллектом, которые помогают отвечать на вопросы и выполнять задания, делая навигацию интуитивно понятной.
• Поддержка клиентов в режиме реального времени: Преодолевая разрыв между цифровым и персональным банковским обслуживанием, некоторые приложения предлагают возможность пообщаться с живым представителем, обеспечивая человеческую поддержку в любой момент, когда это необходимо.

Выбирая банковское приложение, подумайте, насколько эти функции соответствуют вашим потребностям, и отдайте предпочтение тем, которые предлагают баланс между автоматической эффективностью и взаимодействием с человеком.

Как цифровые банки получают доход?

Цифровые банки, как и их традиционные коллеги, имеют несколько способов получения дохода. Вот более подробный обзор основных источников дохода:

1. Проценты по кредитам: Цифровые банки используют депозиты клиентов для выдачи различных кредитных продуктов. Предоставляя эти деньги в долг, они взимают проценты, которые становятся существенным источником их дохода.
2. Комиссии за банковские услуги: Эти банки также взимают плату за многочисленные услуги. В частности, это плата за электронные переводы, управление счетом, защиту от овердрафта и т. д.
3. Кредитные продукты: Помимо простых кредитов, цифровые банковские платформы часто предлагают кредитные карты и другие кредитные услуги. Проценты, начисляемые по этим продуктам, приносят им доход.

Несмотря на сходство с традиционными банковскими моделями, цифровые банки часто используют технологии для оптимизации операций, потенциально снижая затраты и привлекая клиентов с техническим уклоном.

Как обеспечивается безопасность в цифровом банке?

Цифровые банковские услуги произвели революцию в управлении нашими финансами, но очень важно понимать, как обеспечивается безопасность в этом виртуальном пространстве. Банки используют различные технологические средства защиты, чтобы обезопасить данные своих клиентов и предотвратить несанкционированный доступ.

Основные меры безопасности

1. Расширенное шифрование:
   • Финансовые учреждения используют самое современное шифрование для кодирования конфиденциальных данных, гарантируя, что даже если информация будет перехвачена, она останется неразборчивой для потенциальных киберпреступников.
2. Брандмауэры:
   • Межсетевые экраны служат барьером между внутренними сетями банка и потенциальными угрозами из Интернета, отсеивая вредоносный трафик и предотвращая несанкционированный доступ.
3. Многофакторная аутентификация (MFA):
   • MFA добавляет дополнительный уровень безопасности, требуя от пользователей подтверждать свою личность несколькими способами, такими как пароль и одноразовый код, отправляемый на телефон.
4. Искусственный интеллект в помещении
   • Используйте InvestGlass на собственном сервере или в частных облаках Швейцарии.

Потенциальные риски

Несмотря на эти надежные меры безопасности, интернет-банкинг не является полностью безрисковым. Пользователи могут непреднамеренно подвергать себя угрозам, особенно когда:

• Подключение через общественный Wi-Fi, который зачастую небезопасен.
• Использование устройств, которые не были обновлены с учетом последних функций безопасности.

Советы по безопасности для пользователей

Чтобы еще больше повысить безопасность цифровых банковских операций:

• Создавайте надежные пароли: Используйте сочетание букв, цифр и символов.
• Постоянно обновляйте программное обеспечение: Регулярно обновляйте свои устройства последними исправлениями безопасности.
• Избегайте делиться конфиденциальной информацией: Никогда не делитесь паролями или PIN-кодами, даже с друзьями или родственниками.

Сочетая меры безопасности банковского уровня с индивидуальной бдительностью, вы сможете защитить свою финансовую информацию и с уверенностью пользоваться удобством онлайн-банкинга.

Безопасен ли интернет-банк и какие меры предосторожности следует предпринять?

Онлайн-банкинг обеспечивает непревзойденное удобство, позволяя пользователям управлять своими финансами практически из любого места. Финансовые учреждения прилагают все усилия для обеспечения безопасности транзакций, используя такие передовые технологии, как:

• Шифрование: Эта технология скремблирует данные, делая их нечитаемыми для неавторизованных лиц.
• Брандмауэры: Действуя как барьеры, брандмауэры предотвращают несанкционированный доступ к банковским системам.
• Многофакторная аутентификация (MFA): Требуя несколько форм проверки, MFA добавляет дополнительный уровень безопасности.

Хотя банки применяют надежные меры защиты, безопасность онлайн-банкинга зависит и от поведения пользователя. Вот основные меры предосторожности, которые вы должны учитывать:

Советы по защите интернет-банкинга

1. Избегайте общественного Wi-Fi: Доступ к банковскому счету через публичные сети Wi-Fi может подвергнуть вас потенциальным угрозам. Придерживайтесь безопасных частных сетей, когда это возможно.
2. Защитите свои устройства: Регулярно обновляйте компьютер и мобильные устройства последними патчами безопасности и антивирусными программами, чтобы избежать уязвимостей.
3. Создавайте надежные пароли: Используйте комбинацию букв, цифр и символов. Рассмотрите возможность использования менеджеров паролей для хранения и создания надежных паролей.
4. Следите за активностью аккаунта: Регулярно проверяйте банковские выписки и операции по счету на предмет несанкционированных транзакций. Незамедлительно сообщайте о любых подозрительных действиях в свой банк.
5. Включить оповещения: Настройте уведомления о транзакциях и попытках входа в систему. Таким образом, вы сразу же узнаете о необычной активности на вашем счете.
6. Остерегайтесь попыток фишинга: С осторожностью относитесь к незапрошенным письмам или сообщениям с просьбой предоставить конфиденциальную информацию. Всегда проверяйте подлинность отправителя, прежде чем отвечать.

Приняв эти меры предосторожности, вы сможете значительно повысить безопасность своих банковских операций в Интернете. Помните, что банки обеспечивают надежную защиту, но первая линия обороны начинается с вас.

Когда речь заходит о выборе лучших онлайн-банков для цифрового банкинга, выделяются несколько ключевых особенностей. Как правило, эти банки предлагают высококлассные мобильные приложения и удобные веб-сайты. Такие платформы оснащены надежными функциями, позволяющими упростить выполнение ежедневных банковских задач и обеспечить больший контроль над финансами. Кроме того, они часто способствуют созданию виртуального сообщества пользователей со схожими финансовыми целями.

Чтобы помочь вам сориентироваться в цифровом банковском ландшафте, вот несколько лучших претендентов, признанных за выдающиеся онлайн-сервисы:

1. Лучшие функциональные возможности мобильных приложений: Эти банки предлагают мобильные приложения, которые ценятся за простоту использования, широкие функциональные возможности и удобную навигацию. Вы можете легко проверить свой баланс, перевести средства и даже пополнить счет несколькими касаниями.
2. Веб-сайты, ориентированные на пользователя: Их веб-сайты интуитивно понятны и оснащены функциями, выходящими за рамки базового банковского обслуживания. Обычно доступны инструменты для составления бюджета, анализа расходов и отслеживания финансовых целей.
3. Инновационные финансовые инструменты: Вас ждут такие передовые функции, как интеграция с другими финансовыми приложениями, персонализированные финансовые советы и автоматические программы накопления, которые помогут вам быстрее достичь своих финансовых целей.
4. Вовлечение сообщества: Некоторые банки предлагают платформы для общения с другими клиентами, позволяющие достичь общих финансовых целей и поделиться опытом. Такое чувство общности может стать бесценным ресурсом в управлении вашими финансами.

Ищите онлайн-банк, который уделяет этим аспектам первостепенное внимание, чтобы обеспечить первоклассный цифровой банковский опыт.

Какие комиссии связаны с интернет-банком?

Хотя онлайн-банки, как правило, могут похвастаться меньшим количеством комиссий из-за сокращения операционных расходов, некоторые сборы все же могут взиматься. Вот сводка потенциальных комиссий, с которыми вы можете столкнуться:

• Ежемесячная плата за обслуживание: Некоторые интернет-банки взимают ежемесячную плату за поддержание счета в активном состоянии. Часто эта плата может быть отменена, если вы поддерживаете минимальный баланс или соответствуете определенным критериям активности.
• Комиссия за овердрафт: Если вы случайно потратите больше, чем есть на вашем счете, может взиматься плата за овердрафт.
• Комиссии за пользование банкоматом: Использование банкоматов, не входящих в сеть вашего банка, может повлечь за собой дополнительные комиссии. Чтобы избежать таких сборов, стоит проверить, есть ли у вашего банка сеть бесплатных банкоматов.
• Комиссия за банковский перевод: За отправку или получение денег с помощью внутренних или международных электронных переводов может взиматься комиссия, размер которой зависит от сложности операции.
• Комиссия за прекращение платежа: Если вам нужно остановить чек или ACH-платеж до его обработки, ваш банк может взимать комиссию за остановку транзакции.
• Комиссионные за иностранные операции: При совершении покупок в валюте, отличной от вашей, может взиматься комиссия за конвертацию. Это часто случается во время путешествий или покупок у международных продавцов.

Понимание этих комиссий поможет вам более эффективно управлять своими финансами и избежать ненужных расходов. Чтобы точно знать, чего ожидать, всегда изучайте расписание комиссий онлайн-банка, услугами которого вы планируете пользоваться.

Получите искусственный интеллект первыми

В заключение следует отметить, что финансовая отрасль, в частности управление капиталом, переживает переломный момент, когда принятие цифровой трансформации и использование инновационных инструментов, таких как InvestGlass SMART AI больше не является необязательным - он необходим. Ускорение цифровизации, вызванное пандемией, требует изменения традиционной практики в сторону более гибкого, основанного на данных и ориентированного на клиента подхода.

Менеджеры по управлению благосостоянием должны расширить свой фокус на работу со всеми сегментами клиентов, признавая потенциал роста в сегментах с более низким балансом и решая проблему широко распространенного недоверия к финансовым консультациям с помощью прозрачности и индивидуальных решений. Гиперперперсонализация становится важнейшей стратегией, предлагая массовые продукты, интегрированные в экосистему, которые отвечают индивидуальным потребностям и предпочтениям клиентов.

Кроме того, соответствие таким ценностям, как ESG и устойчивое инвестирование укрепляют конкурентные позиции и соответствуют меняющимся ожиданиям клиентов. Геймифицированная отчетность нового поколения и принятие решений на основе данных в режиме реального времени повысят вовлеченность клиентов и обеспечат эффективный опыт.

InvestGlass SMART AI обеспечивает интеллектуальность и адаптивность, необходимые для того, чтобы ориентироваться в этих трансформационных тенденциях. Интегрируя автоматизацию, аналитику и ориентируясь на клиента, финансовые специалисты могут опережать события, укреплять доверие и обеспечивать непревзойденную ценность в условиях все более цифрового и персонализированного финансового ландшафта.