Чем занимается AML в банковской сфере?
Когда речь заходит о банковской деятельности, противодействие отмыванию денег (AML) представляет собой набор процедур, которые банки должны соблюдать для выявления и предотвращения незаконной деятельности. Но что на самом деле делает AML? В этой статье мы подробно рассмотрим различные аспекты AML и то, как они работают вместе для защиты банков и их клиентов. Так что если вы когда-либо задавались вопросом, как именно работает AML или что он охватывает, читайте дальше!
AML в банках - это сокращение от закона о противодействии отмыванию денег и банковской тайне
Термин AML часто используется в наши дни, но он означает нечто очень важное. Борьба с отмыванием денег это практика, применяемая правительствами и финансовыми учреждениями по всему миру не только для предотвращения незаконной деятельности, но и для удержания преступников от участия в такой деятельности. По сути, она гарантирует, что все экономические операции являются законными, а обе участвующие стороны - известными субъектами. AML добилась больших успехов в борьбе с преступной деятельностью, чтобы наши экономики и финансовые системы оставались безопасными и надежными на долгие годы. AML в банках обычно включает в себя :
- предупреждения о незаконном обороте наркотиков
- борьба с финансированием терроризма
- незаконные средства
- преступная деятельность
- незаконные средства
- финансирование терроризма
- политически значимые лица
- мошенничество с ценными бумагами
- мошенничество с транзакциями
Новые кандидаты должны иметь законный доход и не подвергаться уголовному преследованию.
Соблюдение политики AML в США Например, в США в соответствии с Законом о банковской тайне (BSA), банки должны создавать эффективную программу соответствия требованиям AML, а также создать соответствующие системы и программы проверки благонадежности клиентов. Банки также должны проверять соблюдение экономических и торговых санкций Управления по контролю за иностранными активами (OFAC).
В конце июня 2019 года Федеральный совет принял депешу для рассмотрения парламентом. Парламент принял пересмотренный закон в марте 2021 года. Пересмотренный Закон о борьбе с отмыванием денег и его положения о применении вступят в силу 1 января 2023 года.
Отмывание денег и финансирование терроризма - две основные проблемы современной глобальной экономики. Чтобы защитить своих клиентов и выполнить международные обязательства, банки должны соблюдать ряд правил, которые служат основой для надлежащего ведения учета, проверки клиентов и сообщения о подозрительных операциях. Несмотря на то что эти правила могут показаться неприятными для тех, кто работает в сфере финансов, в конечном итоге они играют важную роль в поддержании целостности финансовых рынков и защите от любой неэтичной деятельности в разных странах.
Включает в себя проверку клиентов на благонадежность, сообщение о подозрительной деятельности и ведение документации
Банки несут большую ответственность за безопасность своих клиентов и своих финансовых систем. Одной из основных обязанностей является проверка клиентов на благонадежность, которая включает в себя проверку личности клиентов и понимание характера их бизнеса или операций. Банки также должны как можно скорее сообщать о любой подозрительной деятельности, чтобы ее можно было изучить, предотвратить или устранить. Наконец, банки обязаны вести учет всех операций и деятельности, чтобы иметь возможность предоставить их по требованию государственных органов. Без этих проверок банки не смогли бы должным образом контролировать финансовую деятельность клиентов. В конечном итоге ответственность за выполнение этих задач лежит на банках, чтобы они могли обеспечить безопасную среду для денег клиентов.
С помощью инструментов InvestGlass AML сотрудники, отвечающие за соблюдение законодательства в области ПОД/ФТ, могут автоматизировать процесс с учетом рисков. InvestGlass разработала автоматизированные инструменты AML, которые позволяют сотрудникам, отвечающим за соблюдение законодательства, легко проверять личность клиентов и отслеживать их финансовую деятельность. Автоматизированная система использует риск-ориентированный подход, что означает, что она может быстро выявлять клиентов с высоким уровнем риска или транзакции, которые могут представлять угрозу отмывания денег или финансирования терроризма.
С помощью формы InvestGlass можно собрать информацию о нескольких бенефициарных владельцах, а также ограниченное количество доверенностей KYC. Этот процесс с цифровые формы помогают защитить банк против финансовых преступлений. Вы также можете задавать правильные вопросы в этих цифровых формах для составления отчетов о подозрительной деятельности. Высшее руководство оценит, что AML в Банки - это цифровые процесс.
Эти правила помогают обеспечить безопасность и надежность финансовой системы
Финансовое регулирование существует для защиты инвесторов, предотвращения чрезмерной волатильности рынков и снижения экономических рисков. Они устанавливают минимальные требования к работе финансовых компаний и рынков, включая лицензии и сертификаты, а также соглашения об аутсорсинге. Помогая обеспечить безопасность финансовой системы, эти нормы создают благоприятные условия для устойчивого роста и предохраняют от неправомерных действий. Без них частным лицам было бы гораздо сложнее безопасно и легко инвестировать. Они не только служат сдерживающим фактором против действий, которые могут нанести ущерб целостности рынков; они также помогают потребителям, привлекая компании к ответственности через компенсационные фонды, которые покрывают убытки, возникшие в результате некачественных консультаций или неудачных инвестиций. В конечном счете, эти правила обеспечивают всем одинаковые правила игры и создают инклюзивное, безопасное пространство для инвестиций в экономику.
Банки должны постоянно проводить проверку клиентов, и именно тогда вам понадобится такая мощная CRM, как InvestGlass. CRM InvestGlass - программное обеспечение для работы с клиентами - предоставляет данные в режиме реального времени, помогая банкам отслеживать активность клиентов, включая изменения в их финансовом положении с течением времени. Она также помогает понять источник средств и выявить любые закономерности, которые могут указывать на отмывание денег или финансирование терроризма. Мощная технология, лежащая в основе InvestGlass, позволяет банкам быстро выявлять подозрительную деятельность и принимать соответствующие меры, пока не стало слишком поздно. С InvestGlass, банки могут быть уверены, что они соответствуют требованиям соблюдают все финансовые правила и обеспечивают необходимую защиту своих клиентов.
В целом законы и нормативные акты по ПОД/ФТ создают основу для принятия банками надлежащих мер по предотвращению отмывания денег или финансирования терроризма. Проводя комплексную проверку клиентов, сообщая о подозрительной деятельности и отслеживая активность клиентов, банки могут быть уверены, что они соблюдают все нормативные требования и создают безопасную среду для финансов клиентов. InvestGlass предоставляет мощные инструменты, помогающие банкам соблюдать эти законы, а также опережать потенциальные угрозы и защищать своих клиентов от финансового ущерба. С помощью InvestGlass банки могут обеспечить безопасность своих клиентов и соответствие своей деятельности нормативным требованиям.
Если вы относитесь к финансовым организациям, вы можете заметить некоторые изменения в работе вашего банка, но в целом это во благо!
Клиентам любого банка приходится постоянно сталкиваться с изменениями и модификациями в работе банка. Хотя иногда это доставляет неудобства, это идет на пользу и необходимо банкам для защиты средств, безопасности и надежности своих клиентов. Чтобы соответствовать меняющейся политике, банки должны внимательно следить за потенциальными рисками, внедрять обновленные методы и пересматривать способы предоставления услуг. Все эти изменения являются необходимыми шагами, которые банки предпринимают для обеспечения защиты от потенциальных угроз. Несмотря на возможное разочарование от изменений в банковских операциях, эти меры действительно позволяют клиентам, доверяющим своим банковским учреждениям финансовую информацию, чувствовать себя уверенно, зная, что их активы в безопасности.
Правила AML могут меняться по мере того, как со временем меняются риски финансирования терроризма и отмывания денег. Мониторинг транзакций является ключевым для финансовых учреждений, чтобы оставаться в соответствии с требованиями и обеспечивать защиту своих клиентов. InvestGlass помогает финансовым учреждениям отслеживать активность клиентов, выявлять подозрительные действия и принимать соответствующие меры, пока не стало слишком поздно. Такое мощное программное обеспечение, как InvestGlass, позволяет банкам быстро выявлять подозрительную деятельность и принимать необходимые меры для защиты своих клиентов от любого потенциального вреда.
AML - это важный набор правил, которые банки должны соблюдать для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. Эти правила помогают обеспечить безопасность финансовой системы. Если вы являетесь клиентом банка, вы можете заметить некоторые изменения в работе вашего банка, но в целом это только на пользу! Спасибо, что прочитали, и я надеюсь, что эта статья была полезной в объяснении того, что такое AML и почему это так важно.