Банковское ядро следующего поколения: Модернизация с помощью базовых систем, облачных нативных платформ, композитной архитектуры и лучшего клиентского опыта на вашей банковской платформе

Введение: Почему модернизация не может ждать

Банковский сектор переживает одну из самых значительных трансформаций в своей истории. Клиенты больше не терпят задержек, неработающих приложений и неудобных процессов. Они ожидают мгновенного предоставления цифровых банковских услуг, персонализированных рекомендаций и бесперебойного обслуживания на всех устройствах и каналах. В то же время финансовые учреждения испытывают растущее давление со стороны регулирующих органов, акционеров и конкурентов, требующих модернизации их основных банковских систем.

Этот сдвиг создал идеальный шторм. Традиционные унаследованные базовые системы дорогостоящи в обслуживании, медленно обновляются и рискованно масштабируются. Они никогда не были рассчитаны на работу с огромными объемами данных о клиентах, обработку платежей в режиме реального времени или требования открытого банковского обслуживания. Модернизация основных банковских систем дает банкам конкурентное преимущество на быстро развивающемся рынке финансовых услуг. Ответ очевиден: внедрение ядра банковской системы следующего поколения и использование облачных платформ, построенных на основе композитной архитектуры и рассчитанных на устойчивость.

Введение в Core Banking и выбор новой платформы

Базовая банковская система - это основа банковского сектора, включающая в себя важнейшие системы и сервисы, обеспечивающие ежедневную работу банка. По своей сути, базовая банковская система позволяет банкам эффективно управлять счетами клиентов, обрабатывать ежедневные банковские операции и предоставлять широкий спектр банковских услуг. Базовая банковская система выступает в качестве центрального узла управления счетами, обеспечивая бесперебойное и безопасное проведение всех операций - от пополнения счета до снятия средств.

На современном быстро развивающемся рынке решения для банковского ядра стали не просто операционной необходимостью. Они имеют решающее значение для поддержания операционной эффективности, обеспечения соответствия нормативным требованиям и удовлетворения потребностей клиентов. По мере того как цифровые банковские услуги становятся нормой, банки все чаще обращаются к современным технологиям и облачным платформам для усовершенствования своих основных систем. Такая эволюция позволяет банкам оставаться конкурентоспособными, быстро реагировать на тенденции рынка и обеспечивать бесперебойное обслуживание клиентов. Применяя "облачные" решения, банки могут защитить свои операции на будущее и продолжать соответствовать требованиям динамичного финансового ландшафта.

Основная банковская система

Базовая банковская система - это комплексная программная платформа, позволяющая финансовым учреждениям управлять самыми важными операциями. Эта система централизует управление счетами, обработку платежей и взаимодействие с клиентами, обеспечивая единую основу для всей банковской деятельности. Упорядочивая эти процессы, базовые банковские системы позволяют банкам эффективно и безопасно предоставлять цифровые банковские услуги.

По мере роста ожиданий клиентов и ускорения цифровой трансформации базовые банковские системы становятся незаменимыми для банков, стремящихся сохранить конкурентоспособность. Базовые платформы нового поколения приходят на смену устаревшим традиционным системам, обеспечивая большую гибкость, масштабируемость и безопасность. Эти передовые системы позволяют банкам внедрять инновационные продукты и услуги, повышать качество обслуживания клиентов и быстро адаптироваться к меняющимся условиям рынка. Используя базовые решения нового поколения, банки могут оптимизировать свои операции, сократить расходы и занять лидирующие позиции в современном банковском секторе.

Основные системы и услуги

Основные системы и услуги - это важнейшие компоненты, составляющие ядро банковской системы, поддерживающие все аспекты ежедневных банковских операций. К ним относятся управление счетами, обработка платежей, обслуживание кредитов и управление клиентами, которые интегрированы для обеспечения бесперебойного банковского обслуживания. Основные банковские решения призваны объединить эти системы, обеспечивая клиентам эффективное, надежное и безопасное обслуживание в каждой точке контакта.

Банковская отрасль переживает значительные преобразования, вызванные развитием цифровых банковских услуг, изменением ожиданий клиентов и новыми нормативными требованиями. Модернизация банковского ядра стала стратегическим приоритетом, позволяющим банкам внедрять базовые платформы нового поколения, обеспечивающие операционную эффективность и стимулирующие инновации. Модернизируя свои базовые системы, банки могут значительно сократить эксплуатационные расходы, улучшить масштабируемость и повысить уровень удовлетворенности клиентов. Этот переход не только приносит пользу всей индустрии финансовых услуг, но и позволяет банкам обеспечивать превосходный банковский опыт, опережать тенденции рынка и способствовать долгосрочному росту за счет инноваций.

Почему Legacy Core достигает своих пределов

Когда банки говорят об унаследованных системах, они часто имеют в виду платформы, разработанные несколько десятилетий назад. Эти системы лежат в основе ежедневных банковских операций и управления счетами, но они хрупки, негибки и склонны к сбоям в стрессовых ситуациях. По мере развития технологий банки, полагающиеся на существующие системы, сталкиваются с рядом проблем:

• Расходы на обслуживание ежегодно увеличиваются, съедая бюджеты.
• Технологические команды тратят ресурсы на борьбу с пожарами, а не на инновации.
• Бизнес-пользователям сложно быстро запускать новые продукты.
• Риск нарушения нормативно-правового соответствия растет по мере ужесточения правил.

Важнейшей и сложной частью перехода от устаревших систем к основным банковским платформам нового поколения является миграция данных, которая обеспечивает целостность данных и минимизирует ошибки при обновлении системы.

Неудивительно, что многие руководители, от технического директора до вице-президента, рассматривают альтернативные варианты. Сейчас в отрасли признают, что базовые платформы нового поколения - это не роскошь, а необходимость для выживания.

Чем отличается Core Banking нового поколения

Термин "ядро банковского обслуживания поколения" - это не просто маркетинг фраза. Она отражает фундаментальную перестройку систем, управляющих банковской индустрией. Новая платформа несет в себе несколько определяющих черт:

• Построены на облачных платформах, которые легко масштабируются.
• Разработанная модульная архитектура и новые микросервисы обеспечивают скорость и гибкость.
• В основе лежит композитная архитектура, позволяющая банкам добавлять или удалять функциональность по мере необходимости.
• С самого первого дня работы сосредоточился на соблюдении нормативных требований и безопасности.
• В центре внимания - клиентский опыт, а не просто работа в бэк-офисе.

Инновации в области цифровых технологий, API и облачных технологий являются ключевыми факторами трансформации основных банковских систем нового поколения.

Эта эволюция заключается в том, чтобы дать банкам возможность оставаться конкурентоспособными в мире, где тенденции рынка быстро меняются, а лояльность клиентов зависит от удобства цифровых технологий.

Цифровой суверенитет и банковская индустрия

В глобальных финансах все чаще звучит тема цифрового суверенитета - идея о том, что финансовые учреждения должны сохранять полный контроль над своей инфраструктурой, данными и соблюдением нормативных требований. Это особенно важно в регионах, где регулирующие органы настаивают на том, чтобы банки размещали конфиденциальную информацию на местах.

Переходя на "облачные" платформы, обеспечивающие цифровой суверенитет, учреждения гарантируют, что они остаются хозяевами своего будущего. Такой переход не только повышает устойчивость, но и укрепляет доверие клиентов, которых все больше волнует, где и как обрабатывается их информация.

Роль открытого банковского обслуживания и API

Рост открытого банковского обслуживания стал определяющей тенденцией последнего десятилетия. Благодаря открытому API и открытому банковскому решению InvestGlass банки могут освободиться от замкнутого пространства прошлого. API позволяют финансовым учреждениям подключаться к сторонним приложениям, предоставлять индивидуальные услуги и расширять свой охват за счет новых цифровых каналов.

Бесшовная интеграция разрозненных систем и сторонних сервисов необходима для создания единой и гибкой банковской экосистемы в эпоху открытого банкинга.

Вместо того чтобы быть угрозой, открытый банкинг стал возможностью. Он предлагает банкам шанс увеличить свою долю на рынке, повысить удовлетворенность клиентов и наладить более прочные партнерские отношения. Интегрируя InvestGlass в свою инфраструктуру, банки раскрывают весь потенциал открытых API-экосистем, сохраняя при этом безопасность и операционную эффективность.

Почему финансовые институты действуют сейчас

Несколько факторов ускоряют процесс модернизации банковского ядра. К ним относятся:

• Усиление давления со стороны регулирующих органов в отношении соблюдения требований.
• Необходимость значительно сократить расходы на техническое обслуживание.
• Спрос на ускоренная цифровая трансформация для обслуживания как розничных банковских операций, так и рынков капитала.
• Растущее значение машинного обучения и современных технологий.
• Ожидание того, что в режиме реального времени можно будет получать информацию о счетах клиентов и ежедневных банковских операциях.

Розничные банки занимают лидирующие позиции по внедрению облачных решений и стратегий цифровой трансформации, чтобы соответствовать меняющимся ожиданиям клиентов и нормативным требованиям.

Учреждения, не сумевшие адаптироваться, рискуют потерять актуальность на рынке, который вознаграждает за оперативность и наказывает за промедление.

Преимущества основных платформ нового поколения

Упорядоченные процессы

Модернизация позволяет банкам создавать более эффективные рабочие процессы и рационализировать их, повышая эффективность работы бэк-офиса и освобождая персонал для того, чтобы сосредоточиться на инновациях.

Лучший клиентский опыт

Современная банковская платформа обеспечивает бесперебойную работу с клиентами - от цифровых каналов до взаимодействия с филиалами.

Операционная эффективность

Основные системы, созданные на базе облачных платформ, обеспечивают большую эффективность, позволяя финансовым учреждениям обрабатывать больше операций при меньших затратах.

Инновации и гибкость

Благодаря модульной архитектуре и новым микросервисам банки могут быстро запускать продукты и адаптироваться к меняющемуся спросу. Квалифицированная технологическая команда необходима для успешного запуска новых продуктов и обеспечения того, чтобы банк мог реагировать на изменения спроса в гибкой среде.

Уверенность регулятора

Современные базовые банковские системы создаются с учетом требований регулирующих органов, что обеспечивает беспрепятственный аудит и снижает риски.

Миграция и сосуществование

Одним из самых сложных аспектов модернизации является миграция. Переход от устаревшего ядра к новой платформе связан с конфиденциальными данными, миллионами клиентских счетов и важнейшими ежедневными банковскими операциями. Непрерывность обработки платежей - одна из ключевых проблем при переходе на новые базовые банковские платформы.

Многие банки придерживаются стратегии сосуществования, используя устаревшие системы наряду с платформами нового поколения до тех пор, пока уровень доверия не станет достаточно высоким для полного перехода. Такой подход сводит к минимуму сбои в работе и обеспечивает удовлетворенность клиентов во время перехода.

Облачные платформы и современные банковские услуги

Переход к облачным вычислениям уже изменил многие отрасли. В банковском секторе внедрение "облачных" платформ позволяет финансовым учреждениям повысить гибкость, сократить расходы и соответствовать тенденциям рынка. Облачные платформы поддерживают модульное предоставление услуг, позволяя банкам эффективно предлагать более широкий спектр банковских услуг.

Облако также облегчает интеграцию с партнерами благодаря открытому API и открытому банковскому решению с InvestGlass, что еще больше усиливает конкурентные позиции.

Человеческий фактор: Технологические команды и бизнес-пользователи

Несмотря на важность систем, движущей силой преобразований являются люди. Для успешной модернизации требуется согласованность действий всего банка, от руководства до рядовых сотрудников. Технологические команды играют важнейшую роль в разработке стратегий миграции, развертывании композитной архитектуры и обеспечении безопасности на каждом этапе. В то же время бизнес-пользователям нужны инструменты, которые помогут им быстрее запускать продукты, легче управлять операциями и предоставлять более качественные услуги.

Когда обе группы согласны друг с другом, проекты модернизации имеют гораздо больше шансов на успех.

InvestGlass: Ваш партнер по модернизации

поддерживать финансовые учреждения на этом пути. Наши решения сочетают в себе принципы цифрового суверенитета, облачные платформы, открытые API и открытые банковские решения. InvestGlass. Мы помогаем банкам сократить эксплуатационные расходы, повысить устойчивость и добиться настоящей операционной эффективности.

Независимо от того, занимается ли ваше учреждение розничными банковскими услугами, рынками капитала или и тем и другим, наш опыт позволит вам выйти за рамки существующих систем и с уверенностью смотреть в будущее.

Заключение: Призыв к действию Получите InvestGlass для будущего

Банковская отрасль меняется с невиданной ранее скоростью. Устаревшие системы не успевают за современными технологиями, тенденциями рынка и растущими ожиданиями клиентов. Приняв на вооружение решения нового поколения, основанные на облачных платформах и ориентированные на композитную архитектуру, банки смогут добиться гибкости, соответствия требованиям и устойчивости, необходимых для процветания.

С InvestGlass учреждения получают не просто технологию - они приобретают партнера, нацеленного на инновации, удовлетворение потребностей клиентов и долгосрочный рост. Время для модернизации банковского ядра пришло, и вознаграждение для тех, кто действует решительно, будет огромным.