Como obter uma licença de transmissor de dinheiro nos EUA?
Operar um serviço de transferência de dinheiro nos EUA não é moleza. A obtenção de uma licença de transmissor de dinheiro envolve a navegação em um labirinto de leis federais e estaduais. A conformidade com órgãos como a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) é obrigatória para evitar a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outras atividades ilícitas.
Suas opções:
- Obtenha sua própria licença de transmissor de dinheiro.
- Faça parceria com uma entidade licenciada.
O que é uma licença de transmissor de dinheiro?
A Licença de transmissor de dinheiro (MTL) permite que as empresas transmitam dinheiro legalmente, incluindo pagamentos digitais e transferências eletrônicas. 49 estados dos EUA exigem um MTL, exceto Montana (Wikipédia). O processo de licenciamento inclui o cumprimento de requisitos financeiros, como Títulos de garantia que variam de $25.000 a mais de $1 milhão (Wikipédia) e a conformidade com regulamentos federais como o Lei de sigilo bancário (BSA) (Wolters Kluwer). A aquisição de uma MTL garante a conformidade e aumenta a credibilidade da empresa.
Supervisão regulatória
A obtenção de uma Licença de Transmissor de Dinheiro o coloca sob o microscópio dos órgãos reguladores estaduais. Eles examinam as estruturas de governança e os controles internos para garantir que os fundos dos clientes estejam em boas mãos. Se você não atender aos critérios, não espere obter a licença.
O mandato
Nos EUA, isso não é algo “bom de se ter”. É um item obrigatório para quase todas as empresas envolvidas na movimentação de dinheiro. Os requisitos específicos de cada estado variam, portanto, é fundamental manter-se atualizado.
Como obter uma licença de transmissor de dinheiro?
O Rigor
O processo de licenciamento é rigoroso por definição. As regulamentações em nível federal e estadual entram em ação, cada uma definindo seus próprios critérios financeiros e de conformidade.
Os custos
Espere obter um seguro de fiança, geralmente acima de $500.000 por estado. Os custos são influenciados por fatores como seu histórico de crédito. O tempo para obter a licença não é fixo - depende do tipo de negócio e do estado de operação.
Componentes de custo
Tipo de aplicativoCustos estimadosTítulos de fiança$500.000Taxas de solicitaçãoVáriosInvestimento de tempoVários
Requisitos para a licença de transmissor de dinheiro
Obter a licença significa aderir a Combate à lavagem de dinheiro (AML) e protocolos Know Your Customer (KYC). Esses são mandatos federais, mas os estados geralmente acrescentam seus temperos à mistura, exigindo dupla conformidade.
A investigação
Depois de enviar sua inscrição, prepare-se para uma análise profunda de sua sustentabilidade financeira e histórico.
Requisitos padronizados em todos os estados
- Registro: Geralmente começa com FinCEN.
- Critérios financeiros: Demonstrações financeiras auditadas e garantias de fiança são comuns.
- Verificações de antecedentes: Esperar impressões digitais e avaliações de registros criminais.
- Programas de conformidade: Deve demonstrar um programa de conformidade robusto, com foco em AML e KYC.
- Conformidade contínua: Registros detalhados de transações e relatórios regulares são parte do curso.
Lista de verificação do aplicativo
- Estratégia de negócios plurianual.
- Demonstrações financeiras auditadas.
- Registros financeiros das principais partes interessadas.
- Verificações de antecedentes para pessoas de controle.
- Registros criminais e de litígio nos últimos 15 anos.
Quem precisa de um?
Se sua empresa facilita transações monetárias, você precisa desta licença. Nenhum tamanho mínimo de transação lhe dá um passe livre. O tamanho não importa; a conformidade sim.
Tipos de empresas que precisam de uma licença
- Câmbio de moedas
- Serviços de lavagem de cheques
- Emissores de cheques de viagem
- Serviços de ordens de pagamento
- Serviços de transferência eletrônica
- Processadores de pagamento
- Serviços de dinheiro móvel
- Plataformas de moeda digital
- Serviços de transferência ponto a ponto
Conformidade regulatória e ferramentas
A conformidade não é apenas a obtenção de uma licença; é um processo contínuo. Empresas como a Fenergo oferecem soluções baseadas em nuvem que simplificam a conformidade com AML e KYC, tornando a conformidade contínua menos uma dor de cabeça.
Qual é o prejuízo? Explicação dos custos de licença
- Custos iniciais do aplicativo: Varia de centenas a milhares de dólares.
- Manutenção anual: Normalmente, entre $250 e $1.000.
- Taxas adicionais: Os exames e as investigações podem acarretar custos adicionais.
InvestGlass: Seu aliado na automação de AML e KYC com transmissão de dinheiro
Para transmissores de dinheiro e empresas de serviços financeiros, permanecer em conformidade com regulamentos como o Bank Secrecy Act em nível federal é uma tarefa monumental. O processo de solicitação de licenças de transmissor de dinheiro não é apenas demorado, mas também repleto de requisitos complexos de licenciamento. Se você é um processador de pagamentos que lida com vários instrumentos de pagamento ou uma empresa de serviços financeiros que lida com ordens de pagamento e outras formas de valor monetário, os riscos são altos. O não cumprimento pode resultar em penalidades severas e até mesmo comprometer as licenças estaduais. A solução também está conectada a soluções de terceiros para ajudá-lo a obter licenças e serviços de pagamento mais rapidamente.
A InvestGlass oferece uma solução simplificada, projetada especificamente para automatizar os protocolos Anti-Lavagem de Dinheiro (AML) e Know Your Customer (KYC). Isso é especialmente benéfico para os transmissores de dinheiro licenciados que precisam manter a conformidade contínua. Nossa plataforma se integra perfeitamente aos seus sistemas existentes, permitindo que você ofereça serviços aos consumidores de forma mais eficiente e, ao mesmo tempo, garantindo o registro e a conformidade com todos os regulamentos necessários. A InvestGlass ajuda você a navegar pelo intrincado labirinto de leis federais e estaduais, facilitando a concentração no atendimento aos seus clientes, em vez de ficar atolado em minúcias regulatórias.