Como as empresas que só cobram honorários maximizam o valor?

No complexo cenário financeiro atual, é fundamental escolher o consultor financeiro certo. Consultores que só cobram taxas são remunerados exclusivamente por seus clientes, normalmente por meio de uma porcentagem dos ativos sob gestão, taxas por hora ou taxas fixas, garantindo uma consultoria imparcial. Em contrapartida, consultores com base em taxas obtêm renda de honorários de clientes e comissões de terceiros sobre produtos que vendem, o que pode levar a possíveis conflitos de interesse. Compreender essas distinções é vital para a tomada de decisões financeiras informadas. 

Elas se tornaram cada vez mais atraentes para as pessoas que buscam transparência, integridade e consultoria livre de conflitos de interesse. Neste blog, vamos nos aprofundar no mundo das empresas de consultoria remuneradas e explorar como elas maximizam o valor para seus clientes.

Também lhe apresentaremos o sistema de faturas InvestGlass, uma ferramenta de ponta projetada especificamente para consultores centrados no cliente e remunerados. De estruturas claras de honorários a estratégias de investimento dedicadas e planejamento financeiro abrangente, vamos analisar as vantagens exclusivas que um consultor remunerado pode oferecer e por que ele pode ser a opção perfeita para a sua jornada financeira. Continue lendo para saber mais sobre como trabalhar com um consultor remunerado pode mudar seu caminho para a segurança e o sucesso financeiro.

Consultores financeiros que só cobram taxas

Os consultores financeiros que pagam somente taxas estão vinculados a um padrão fiduciário, o que significa que estão legalmente obrigados a agir de acordo com os melhores interesses de seus clientes. Eles prestam serviços abrangentes de planejamento financeiro, incluindo gestão de investimentos, planejamento tributário, planejamento de aposentadoria e planejamento patrimonial. De acordo com a National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), seus membros, que são consultores financeiros que só cobram taxas, devem aderir a padrões profissionais e éticos rigorosos que priorizam o melhor interesse do cliente, acima de tudo.

O consultor financeiro que paga apenas uma taxa opera sob um modelo de remuneração diferente do pagamento do consultor financeiro baseado em taxas. Embora os consultores com base em honorários possam receber honorários pela consultoria e também ganhar comissões pela venda de produtos, a remuneração de um consultor com honorários exclusivos não está vinculada à venda de produtos financeiros, reduzindo possíveis conflitos de interesse. Esse consultor trabalha para criar um plano financeiro abrangente, adaptado às circunstâncias e metas individuais de cada cliente. Independentemente de o consultor ser pago por hora, cobrar uma taxa fixa ou usar uma taxa anual com base nos ativos sob gestão, os clientes podem ter a garantia de uma consultoria transparente e imparcial.

Consultoria abrangente e implementação de planos

Um consultor financeiro remunerado fornece consultoria abrangente que engloba todos os aspectos da vida financeira do cliente e o consultor é responsável pela implementação do plano. Isso pode incluir estratégias para gerenciar ativos, construir um portfólio de investimentos equilibrado e ajustar proativamente o plano à medida que as circunstâncias da vida mudam.

Planejador financeiro com base em taxas

Um planejador financeiro com honorários exclusivos, assim como um consultor financeiro com honorários exclusivos, é pago diretamente com o dinheiro ganho pelos clientes e não aceita comissões ou outras compensações baseadas na venda de produtos financeiros. A Rede de Planejamento Garrett, por exemplo, é uma associação nacional de planejadores financeiros remunerados, comprometidos em atender aos melhores interesses dos clientes por meio de consultoria abrangente e centrada no cliente. Os planejadores financeiros que pagam apenas uma taxa geralmente se concentram em mais do que apenas consultoria de investimento; eles oferecem serviços holísticos, como planejamento tributário e patrimonial, que são componentes cruciais de um plano financeiro sólido.

Gerenciamento de ativos e gestão de investimentos

Os consultores que pagam somente honorários estão profundamente envolvidos no planejamento tributário, na administração de ativos e na gestão de investimentos, sempre buscando o melhor retorno possível para os clientes e, ao mesmo tempo, atentos aos riscos e custos. Como eles são pagos diretamente pelos clientes e não recebem comissões sobre produtos de investimento, sua consultoria está alinhada com os interesses dos clientes, e não com geração de renda por meio de produtos vendas.

Padrão fiduciário e interesses dos clientes

Os consultores remunerados operam sob um padrão fiduciário, o que significa que eles, como consultores, são legalmente obrigados a agir de acordo com os melhores interesses dos clientes. Eles priorizam os interesses dos clientes e, ao contrário dos consultores com base em taxas, não enfrentam o mesmo nível de conflitos ao oferecer consultoria. Essa responsabilidade é fundamental para seu serviço, solidificando a confiança entre o consultor e o cliente.

A estrutura de taxas e a transparência

Uma das características que definem os consultores que só cobram taxas é sua estrutura transparente de taxas. Independentemente de o consultor recomendar o pagamento de uma taxa por hora, uma taxa fixa pelos serviços ou uma porcentagem dos ativos do cliente que ele gerencia, as taxas são claramente definidas e acordadas antecipadamente. Isso contrasta com as estruturas de remuneração muitas vezes complexas e opacas encontradas em modelos baseados em taxas e comissões.

Regulamentação e responsabilidade

Os gerentes de ativos externos, gérants indépendants, consultores de investimento registrados (RIAs) e corretoras que operam em um modelo de taxa única são regulamentados pela Comissão de Valores Mobiliários (SEC), AMF, FINMA, FCA... Eles são obrigados a fornecer um alto nível de transparência e são mantidos no mais alto padrão de atendimento ao cliente, o padrão fiduciário. Os órgãos reguladores geralmente perguntam, no modelo de negócios, como você cobrará de seus clientes. Eles também perguntarão como você lida com incentivos e taxas de indicação.

Sistema de Faturação InvestGlass: Uma solução centrada no cliente para consultores

A InvestGlass, conhecida por sua plataforma robusta e intuitiva, criou um sistema de faturamento que é ideal para consultores que pagam somente taxas e que priorizam uma abordagem centrada no cliente. O sistema foi projetado para simplificar o faturamento, tornando o processo transparente e eficiente tanto para consultores quanto para clientes. Como consultor que cobra apenas uma taxa, você pode configurar facilmente o sistema para que se alinhe à sua estrutura de taxas exclusiva, seja ela por hora, taxas fixas ou uma porcentagem dos ativos sob gestão. Ao contrário da experiência com um consultor baseado em taxas, os clientes de consultores que utilizam a InvestGlass nunca precisam se preocupar com cobranças ocultas ou comissões surpresa. Os recursos automatizados da plataforma também economizam tempo para os planejadores que pagam apenas uma taxa, permitindo que eles se concentrem em fornecer valor aos seus clientes, em vez de se dedicarem a tarefas administrativas. Com a InvestGlass, os consultores que pagam somente taxas podem manter, sem esforço, o alto nível de transparência e confiança que é fundamental para sua abordagem centrada no cliente. Em uma profissão onde cada taxa conta e a clareza é primordial, a InvestGlass é um parceiro valioso para os consultores que só cobram taxas e que se comprometem a priorizar os melhores interesses de seus clientes.

Conclusão

Em um mundo em que os produtos financeiros e as taxas associadas a eles podem ser complexos e confusos, os consultores que pagam somente taxas oferecem uma alternativa transparente e focada no cliente. Ao eliminar os conflitos de interesse associados aos modelos baseados em comissões e taxas, e ao aderir estritamente a um padrão fiduciário, as empresas que oferecem somente taxas estão posicionadas para oferecer consultoria e serviços que são do melhor interesse de seus clientes, maximizando o valor que oferecem em cada etapa do processo. planejamento financeiro dinheiro processo de gerenciamento.